人身保险实务1.1.5解析.
2023年保险代理人资格考试真题题库及答案解析
一、是非题（判断题选择对或错, 每题１分）。
1．根据我国《保险法》旳规定, 在人身保险协议中, 受益人依法丧失受益权或放弃受益权, 没有其他受益人旳, 被保险人死亡后, 保险金将由保险人独立进行处理。
（）A．对旳B．错误【答案】B[法1.2]【解析】根据《保险法》第四十二条旳规定,被保险人死亡后, 有下列情形之一旳, 保险金作为被保险人旳遗产, 由保险人根据《继承法》旳规定履行给付保险金旳义务: ①没有指定受益人, 或者受益人指定不明无法确定旳；②受益人先于被保险人死亡, 没有其他受益人旳；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权, 没有其他受益人旳。
2．根据《保险法》旳规定, 保险佣金可向具有合法资格旳保险代理人、保险经纪人支付, 也可向被保险人支付。
（）A．对旳B．错误【答案】B[法1.6]【解析】根据《保险法》第一百三十条旳规定,保险佣金只限于向具有合法资格旳保险代理人、保险经纪人支付, 不得向其他人支付。
3．根据我国《保险法》旳规定, 保险代理机构、保险经纪人应当具有国务院保险监督管理机构规定旳资格条件, 向保险监督管理机构领取营业执照, 并缴存保证金或者投保职业责任保险。
（）B．错误【答案】B[法1.6]【解析】根据《保险法》第一百一十九条旳规定,保险代理机构、保险经纪人应当具有国务院保险监督管理机构规定旳条件, 获得保险监督管理机构颁发旳经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
保险专业代理机构、保险经纪人凭保险监督管理机构颁发旳许可证向工商行政管理机关办理登记, 领取营业执照。
4．根据我国《保险法》旳规定, 保险企业应当妥善保管有关业务经营活动旳完整账簿、原始凭证及有关资料。
自保险协议终止之日起计算, 保险期间超过一年旳保管期限不得少于十年。
（）A．对旳B．错误【答案】A[法1.3]【解析】根据《保险法》第八十七条旳规定, 保险企业应当按照国务院保险监督管理机构旳规定妥善保管业务经营活动旳完整账簿、原始凭证和有关资料。
第五章 人身意外伤害保险 《人身保险理论与实务》PPT课件
保险金。如治疗仍未结束，按意外伤害发生之日起第 180日时的身体情况进行签定，并据此给付保险金。
（四）除外责任
1. 投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人； 2. 被保险人犯罪或拒捕、自杀或故意自伤； 3. 被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品； 4. 被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术 比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运 动或活动；
3.核辐射造成的意外伤害。 4.医疗事故造成的意外伤害。如医生误诊、药剂师发 错药品、检1.被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 2.被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害。 3.被保险人在酒醉、吸食(或注射)毒品(如海洛 因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻 剂)后发生的意外伤害。 4.被保险人的自伤和自杀行为造成的意外伤害。
（二）特约保意外伤害
从保险原理上讲可以承保的，但，保险人考虑到意外 伤害的概率大或限于承保能力，不愿承保。
在办理普通意外伤害保险的基础上经与保险人特别约 定，另外加收保险费后予以承保的。
1.战争造成的意外伤害。 2. 剧烈的体育活动或比赛中造成的意外伤害。如： 被保险人从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、 拳击、摔跤等
2.被保险人在责任期限内有伤害后果：死亡或残疾或 支付了医疗费用
保险期限之内指被保险人遭受以外伤害之日起（90 或180天）发生了死亡或残疾
3.意外伤害是死亡或残疾或支付医疗费用的直接原 因或近因
（三）人身意外伤害保险责任的判定方法
5.3我国人身意外伤害保险常见品种
• 具有代表性的险种。 • 一、学生平安保险 • 二、个人人身意外伤害保险 • 三、旅客意外伤害保险 • 四、团体人身意外伤害保险
26-人身保险理赔职业技能等级标准
人身保险理赔职业技能等级标准目次前言﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍1 1范围﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 2规范性引用文件﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 3术语和定义﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍2 4对应院校专业﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍3 5面向工作岗位（群）﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍4 6职业技能要求﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍4 参考文献﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍﹍8前言本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。
本标准起草单位：中国保险行业协会、中保慧杰教育咨询（北京）有限公司、平安人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、中国人寿再保险有限责任公司、友邦保险有限公司上海分公司、泰康人寿保险股份有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司。
本标准主要起草人：胡婷华、高莉、刘春林、张维、蒋益辉、胡琴丽、王丽萍、贾保珊、姚宏毅、马素雅、严小平。
声明：本标准的知识产权归属于中国保险行业协会，未经中国保险行业协会同意，不得印刷、销售。
1范围本标准规定了人身保险理赔职业技能等级对应的工作领域、工作任务及职业技能要求。
本标准适用于人身保险理赔职业技能培训、考核与评价，相关用人单位的人员聘用、培训与考核可参照使用。
2规范性引用文件下列文件对于本标准的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本标准。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 36687-2018保险术语GB/T 14396-2016疾病分类与代码《中华人民共和国保险法》3术语和定义GB/T 36687-2018界定的以及下列术语和定义适用于本标准。
3.1保险insurance投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
分析人身保险合同生效的条件和要素
合同编号：__________人身保险合同一、投保人信息1.1投保人名称（姓名）：_______1.2投保人地址：_______1.3投保人联系电话：_______二、被保险人信息2.1被保险人名称（姓名）：_______2.2被保险人地址：_______2.3被保险人联系电话：_______三、保险人信息3.1保险人名称：_______3.2保险人地址：_______3.3保险人联系电话：_______四、保险条款4.1保险期间：自合同生效之日起至______年______月______日止。
4.2保险金额：人民币（大写）：_______元整（小写）：_______元。
4.3保险费用：投保人应按照合同约定的保险费率和保险费用支付方式，按时足额支付保险费用。
保险费用支付方式为：_______。
4.4保险责任：保险人承担如下保险责任：（1）在被保险人遭受意外伤害或者疾病时，按照合同约定的保险金额给付保险金。
（2）在被保险人因疾病导致身故时，按照合同约定的保险金额给付保险金。
（3）在被保险人因疾病导致全残时，按照合同约定的保险金额给付保险金。
五、合同生效条件与要素5.1合同生效条件：本合同自投保人和保险人双方签字或者盖章之日起生效。
5.2合同生效要素：（1）投保人须为具有完全民事行为能力的自然人或者法人。
（2）被保险人须为具有中国国籍的合法居民。
（3）投保人须按照合同约定的保险费率和保险费用支付方式，按时足额支付保险费用。
（4）投保人和保险人须真实、准确、完整地提供被保险人的相关信息。
六、合同的变更、解除和终止6.1合同的变更：合同双方可以通过书面协议，对合同条款进行变更。
6.2合同的解除：投保人可以在合同生效后，向保险人提出解除合同的申请。
合同解除后，保险人应当按照约定退还保险费。
6.3合同的终止：合同到期或者保险金额全部给付后，合同即行终止。
七、争议解决7.1对于本合同的解释或者履行发生的任何争议，双方应通过友好协商解决。
第七章团险《人身保险理论与实务》PPT课件
三、团体意外伤害保险 （一）团体意外伤害保险的概念 团体意外伤害保险简称“团意险”，是以团 体方式投保人身意外伤害保险，对被保险人 因意外事故而导致死亡、残疾给付全部或部 分保险金的保险。
团体意外伤害保险的保险责任、保险期限和 给付方式与个人投保的意外伤害保险基本相 同。
（二）团体意外伤害保险的常见险种 一类是通用型的，保险责任单一，费率取决于被保 险人的职业类别，保险金额选择的幅度较自由，适 合与团体健康险组合成灵活多变的保险计划 另一类是可以“对号入座”的“现成品”，专为某 个行业或特定人群设计的具有某种特色的产品。
三、团体保险保障计划的设计思路 （一）设计团体保险保障计划应遵循的一般原则 1、以满足客户的需求为原则。 每一团体保险保障计划，都应以保险需求为中心， 想客户之所想，急客户之所急。例如客户想要一 个以年金保险为中心的保障计划，那么在险种挑 选与组合时就要选取几种年金保险作为中心，其 他短险为辅助，如果客户暂不需要短险，营销人 员也应尊重客户的选择，不能搞搭售。
3、团体风险状况分析 由于缺乏风险管理的知识，更多时候团体对自身 所面临的各类人身风险并没有一个全方位的认识， 更不知如何应用经济手段进行合理处置，以最小 的成本获得最大的安全保障。所以要站在客户的 角度分析团体面临的风险和亟待解决的保障问题， 应该将保险保障计划置于该团体整个风险管理计 划当中，并考虑到客户已有的保障计划和风险管 理方式，以理财顾问的身份协助客户进行风险管 理。
3、团体万能寿险。
团体万能寿险是以团体保险的方式投保的万能寿 险，这种险种在很多方面与个人万能寿险保单的 功能相似。
因为投保团体万能寿险的团体中的被保险人是根 据自己的意愿来确定保险金额的，保费则完全由 雇员自己承担而雇主一般不承担任何保费，所以 与其他的团体寿险不同，在成员脱离团体时，仍 然享受该团体保险计划的保障，而不必将团体保 险转变为个人保险。
第3章人身保险实务
• 王先生从55岁开始每年可领取养老金1万元， 到他80岁时还可一次性得到40万元。
• 严先生是一家小公司的老板，今年刚30岁， 他计划60岁时退休，到时希望有100万元左 右来保障退休后的生活。这样，他大概有 三种途径来实现这一目标：第一，定期储 蓄，到60岁时连本带息获得100万元；第二， 存入银行一部分，另一部分投资证券市场， 争取到期获得100万元；第三，投保一份期 限30年，保险金额为100万元的两全保险。
• 讨论：请分析这三种投资方案的优劣性。
• 六、投资型寿险
• 分红保险、万能寿险、投资连结保险
• （一）分红保险
• 1、概念
• 分红保险是指按合同约定，当保险人盈利 时，被保险人享有红利分配权的一种保险， 它是一种准投资型保险，投保人可以享受 保险人的投资收益和经营效益。
• 在美国，大约80％的寿险保单具有分红件 质；
• （3）独立账户的资金进行投资，如果产生 了投资收益按照一定比例分配给客户。
投资连结保险的保费分配情况 以下是中国平安保险公司推出的平安世纪理财投资连结保险保费分配情况 间表。（单位：元）
投保人投保一份保险时，保费分配方式 投保人投保多份保险时，保险人对超过
如下：
一份以上的其余各份，每份保费按下列
• 人寿保险以人的寿命为保险标的，以被保 人生存、死亡为给付条件。
• 2.给付的基础不同。
• 人寿保险的保险金采取定额给付方式。
• 健康保险给付的金额往往是按照实际费用 损失而定。
• 3.保险期限不同。
• 人寿保险是长期险种，保险期限长甚至终 身。
• 健康保险的保险期限一般在一年以内，重 大疾病险属于长期性险种。
人身保险合同解读
人身保险合同解读1. 合同主体1.1 投保人：____________________1.2 被保险人：____________________1.3 保险人：____________________2. 合同标的2.1 本合同的标的为被保险人的人身保险保障。
2.2 保险责任涵盖被保险人在特定情况下可能面临的风险，包括但不限于身故、重大疾病、意外伤害等。
2.3 具体的保险金额、保险期限、保险费缴纳方式等在合同中明确规定。
3. 权利义务3.1 投保人的权利和义务3.11 权利3.111 有权了解保险条款的详细内容和解释。
3.112 在保险合同约定的范围内变更受益人。
3.12 义务3.121 如实告知被保险人的健康状况、职业等相关信息。
3.122 按照合同约定按时足额缴纳保险费。
3.123 若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人。
3.2 被保险人的权利和义务3.21 权利3.211 享受保险合同约定的保障权益。
3.212 有权要求保险人按照合同约定进行理赔。
3.22 义务3.221 配合保险人进行必要的调查和核实工作。
3.3 保险人的权利和义务3.31 权利3.311 对投保人提供的信息进行审核和调查。
3.312 在合同约定的情况下解除合同。
3.32 义务3.321 按照合同约定承担保险责任，及时进行理赔。
3.322 对投保人、被保险人的信息保密。
4. 违约责任4.1 投保人未如实告知相关信息，导致保险人在不知情的情况下承保，保险人有权解除合同，对于发生的保险事故不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。
4.2 投保人未按时缴纳保险费，超过宽限期仍未缴纳的，合同效力中止或保险人按照合同约定减少保险金额。
4.3 保险人未按照合同约定履行赔偿或者给付保险金义务的，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
4.4 被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并且不退还保险费。
第八章 人身保险市场营销 《人身保险理论与实务》PPT课件
– 1）拜访客户前的准备工作
• （1）准客户的开拓。 • （2）拜访前的准备。
– ①物质准备。 – ②行动准备。 – ③心态准备。
• （3）专业形象展示。
– ①仪容。 – ②言谈。 – ③举止。
8.3 人身保险营销流程与技巧
• 8.3.1人身保险营销流程
– 2）拜访准客户
– （2）促进了服务质量的改善和业务发展。 – （3）提高保险经济效益，增强企业竞争力。
8.2 人身保险营销渠道
• 8.2.2人身保险间接营销
– 1）专业代理
• 保险专业代理是指专门从事保险代理业务的保险代 理公司。根据《保险代理机构管理规定》（保监会 令【2004】第14号），保险代理机构可以以合伙企 业、有限责任公司或股份有限公司形式设立。
第8章 人身保险市场营销
8.1 人身保险营销概述
• 人身保险市场营销，又称为寿险营销，是 以人身保险这一特殊的商品为客体，以消 费者对这一特殊商品的需求为导向，以满 足消费者转移人身风险的需求为中心，运 用整体营销或者协同营销的手段，将保险 商品从保险公司转移给消费者，借以实现 保险公司的可持续经营发展目标的一系列 活动和过程。
8.1 人身保险营销概述
• 8.1.1人身保险市场营销概述
– 1）寿险营销的概念
• 寿险营销有广义和狭义之分。 • 广义的寿险营销，就是指在寿险市场中，以寿险产品为交换对
象，以满足客户需求为目的，实现组织经营目的的一系列经营 活动。具体而言，广义的寿险营销包括：寿险市场需求分析、 寿险布场购买行为分析、寿险市场的细分与目标市场选择、寿 险险种的开发与设计、推销、客户服务等。
• 狭义的寿险营销，就是指寿险推销，是广义寿险营销全过程的 一个重要环节，侧重于寿险推销及客户服务。狭义的寿险营销 包括：拜访客户前的准备、接触客户、说明寿险商品、客户拒 绝的处理、促成寿险保单、要求转介绍客户、寿险保单的售后 服务等。本章主要从寿险推销的角度来研究寿险营销的流程、 方法、技巧、管理与考核。
保险实务-人身保险
保险实务-人身保险保险实务人身保险在我们的生活中，风险无处不在。
无论是意外事故、重大疾病，还是衰老带来的经济压力，都可能给我们和我们的家庭带来沉重的负担。
而人身保险，作为一种风险管理工具，为我们提供了在面临各种不幸时的经济保障，让我们能够更加从容地面对生活中的不确定性。
人身保险，简单来说，就是以人的生命或身体为保险标的的保险。
它主要包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类。
人寿保险是人身保险中最常见的一种。
它的主要目的是在被保险人死亡或达到约定的年龄时，为其受益人提供一笔经济补偿。
人寿保险又可以分为定期寿险、终身寿险和两全保险等。
定期寿险通常在一定的期限内提供保障，如果被保险人在保险期限内身故，保险公司将按照约定给付保险金。
这种保险适合那些在特定时期内有经济责任需要承担的人，比如有房贷、车贷等债务的人。
终身寿险则为被保险人提供终身的保障，无论何时身故，受益人都能获得保险金。
它除了提供保障外，还具有一定的储蓄和财富传承功能。
两全保险则是在保险期限内，如果被保险人身故，保险公司给付身故保险金；如果被保险人在保险期满时仍然生存，保险公司则给付生存保险金。
健康保险则是为了应对因疾病或意外伤害导致的医疗费用和收入损失。
常见的健康保险包括重大疾病保险、医疗保险和失能收入损失保险等。
重大疾病保险在被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，一次性给付保险金，这笔钱可以用于支付医疗费用、弥补收入损失以及后续的康复费用等。
医疗保险则是对被保险人因疾病或意外伤害产生的医疗费用进行补偿，通常根据实际发生的医疗费用进行报销。
失能收入损失保险则是在被保险人因疾病或意外伤害导致丧失劳动能力时，为其提供一定期限内的收入补偿。
意外伤害保险主要保障因意外事故导致的身故、伤残和医疗费用。
比如，在交通事故、工作中的意外受伤等情况下，意外伤害保险可以发挥作用。
这种保险的特点是保费相对较低，保障期限通常为一年，且保障范围较广。
那么，我们为什么需要人身保险呢？首先，它能够为家庭提供经济保障。
人身保险案例及分析
1.1最大诚信原则案例1。
1.1 故意隐瞒病情遭拒赔案[案情简介］1998年6月8日，刘某为丈夫李某在某保险公司投保了终身寿险，保险金额5万元。
1999年10月28日,李某因“帕金森氏综合症”死亡，刘某携带保险单、被保险人死亡证明等相关材料向保险公司提出索赔申请，要求给付身故保险金5万元。
保险公司对李某的死亡原因进行了调查.发现被保险人李某早在1994年7月至投保日前曾5次因帕金森氏综合症和脑动脉硬化症等多种疾病住院治疗，但在投保时却未告知其身体病况，在投保单关于“最近健康状况及过去10年内是否患有下列疾病”的询问栏内全部填“否”,没有如实告知被保险人李某投保前患病住院的事实。
保险公司以投保人故意未履行告知义务为由，做出了解除保险合同、不承担给付保险金责任的决定.刘某不服,诉至法院.刘某诉称，在保险营销员甲登门承揽义务时,其已经向该营销员如实告知了被保险人以前患过“脑动脉硬化症”的情况,但保险营销员甲城“没事，不影响承保”，并积极帮刘某填好投保单后，交由刘某签字。
对这种只能用对号在相应的方格内填写的格式合同，外星人就是认真核实，也未必能看出对错。
如果有错，那只能是保险营销员甲的错，而不应是投保人的错。
由于营销员的行为是代理行为，后果理应由保险公司承担.而投保人已经履行了告知义务并如约交纳了保险费，在承保期间发生事故,保险公司应该赔偿.同时，按照《保险法》第31条的规定，对于保险合同的条款保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。
保险公司辩称，投保人在投保单上隐瞒了被保险人的病情,没有履行如实告知义务。
该项保险合同必须以书面的形式告知,否则要对告知不实承担法律责任.刘某现年35岁，系某公司职员,是一个具有完全民事行为能力的人。
她在看了营销员为她代填的投保单后，亲自签名，这一行为就是投保人对投保单上告知事项的肯定。
由此而引发的一切后果,毫无疑问应由投保人自己承担，而不管其告知的内容是否由自己亲自填写.投保人的行为属于故意不履行告知义务，按照《保险法》第17条第1款和第2款中规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同；保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
人身保险合同练习题 (1)
根据规定，人寿保险是指以人的寿命为保险标的的人身保险，人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险、
年金保险等。（ ）
A. 正确
B. 错误
（答案：B. 错误 P9）
23. 下列关于人身保险合同特征的陈述中，错误的是（ ）。
A. 人身保险合同也适用代位追偿原则
B. 保险标的人格化是人身保险最根本的特点
C. 人身②可保风险须为可预知、可控制的风险
③可保风险不是偶然发生的风险
④可保风险应有引致重大损失的可能性
⑤可保风险须是大量标的均有遭受损失的可能，但实际出险的标的仅为少数
A．①②③
B．①④⑤
C．③④⑤
D．①②③④⑤
（答案是：B．①④⑤；P6）
22. 2011 年，中国保监会颁布了《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》（保监会令 2011 年第 3 号）。
A. 正确
B. 错误
（答案：B. 错误；P17
18. 与财产保险相比，人身保险的保险标的具有特殊性，即其以人的寿命和身体作为保险标的。人身保险中
的人寿保险与财产保险合同相比具有的特殊性包括（ ）。
①补偿性 ②储蓄性 ③长期性 ④定额给付性
A. ①③④
B. ①②③
C. ①②④
D. ②③④
（答案：D. ②③④； P 20
1
中国人身保险从业人员资格考试项目 CICE
15．根据我国目前的相关规定，保险期间为一年但含有保证续保条款的健康保险属于（ ）。
A．短期健康保险
B．重大疾病保险
C．长期健康保险
D．长期护理保险
（答案是：C．长期健康保险；P10）
16. 法律渊源是指法的具体表现形式，即法律规范源自哪些法律文件。下列不属于人身保险合同法律规范渊
《人身保险理论与实务》人身保险市场营销
竞争定价
根据市场竞争对手的定价情况，制定有竞争力 的保险费率。
价值定价
根据保险产品的保障范围和增值服务，制定合理的保险费率。
04
人身保险分销渠道策略
人身保险分销渠道概述
定义
人身保险分销渠道是指保险公司通过哪些途 径将保险产品传递给消费者，实现保险产品 销售的过程。
详细描述
随着经济社会的发展，人身保险产品也不断演变和创新，从最早的团体人寿保险和海上保险，逐渐发 展成为现代的人寿保险、健康保险和意外伤害保险等多种类型。这些产品在保障人们生命财产安全方 面发挥着越来越重要的作用。
人身保险的作用与意义
总结词
人身保险在保障个人和家庭经济安全、 促进社会稳定发展等方面具有重要作用 。它能够为被保险人和受益人提供经济 保障，减轻因不幸事件造成的经济负担 ，同时也有助于维护社会稳定和促进经 济发展。
详细描述
人身保险是一种以人的生命和身体为标的的保险，当被保险人遭遇生命危险、疾病、意外伤害等不幸事件时，保 险公司将根据保险合同的约定给予被保险人或受益人一定的经济保障。
人身保险的发展历程
总结词
人身保险的发展经历了多个阶段，从最早的团体人寿保险和海上保险，到现代的人寿保险、健康保险 和意外伤害保险等多样化产品，其发展历程与经济社会的发展密切相关。
设定明确的营销目标，如销售额、市场份额等，以便评估市场营销活动
的成效。
02
监控市场动态
密切关注市场变化、竞争对手动态和客户需求变化，及时调整营销策略
以适应市场变化。
03
评估营销效果
通过收集和分析客户反馈、销售数据和市场调查数据，评估市场营销活
动的成功与否，为后续的营销策略制定提供依据。
人身保险各章节思考题答案
第一章思考题1、人身保险的定义与三个要点是什么？答：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。
其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存到满期时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金。
其定义的三个要点：（1）、人身保险的保险标的是人的生命或身体。
（2）人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面，即人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故。
（3）人身保险合同的履行：除个别情况外，由于标的的无价性，人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付。
2、简述人身保险的性质。
答：由于人身保险权利义务关系所指向的是人的生命或身体（即保险标的），而人的生命和身体是无价的，不能以货币加以度量，因此，除个别情况外，人身保险的保险金额不能像财产保险那样有确定的标准，仅是就理论而言，是由保险双方当事人在保险合同订立之初按照投保方的需求度与可能性相一致的原则协商确定的。
人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付，所以人身保险不是补偿性质，而是给付性质的。
3、简述人身保险的原理。
答：损失的分担、风险的同质性以与大数定理是保险理论的三大基础。
人身保险作为保险的一种，其理论自然亦奠基于此。
（1）.损失的分担“损失的分担”是保险学理论的一个基本思想。
人身保险通过将众多面临人身危险的人集中起来，收缴保险费建立保险基金，对人身方面发生保险事故引起的经济责任实现分担。
单就人寿保险而言，所谓损失的分担也就是死亡成本的分担。
（2）.人身危险的同质性客观存在的各种危险在同样的境况、条件之下具有相同的发生或者不发生的可能性。
危险对每一个人而言是平等的，在条件相同的情况下，并不会偏爱或鄙视于谁，因此人们在分担损失之时也是平等的。
人身保险原理和实务 人身保险的基本原理和作用
人寿保险与其他保险的一个主要区别
其他保险所承保的损失事件可能会发生,也可能不会发 生；
人寿保险所承保的损失事件 死亡 在某一年内发生是不 确定,但死亡概率会逐年递增,最后会变成一个确定事件。
因此,一份人寿保险单向被保险人提供终身保障,不仅需 要对付每年的死亡风险,而且还要积累一笔基金,以便对 付最后肯定会提出的死亡保险金给付申请。
在积累寿险基金时,保险公司必须 考虑人寿保险的特点
首先,参加人寿保险的人的年龄并不相同。一般来说,年龄小的被保险人比年 龄大的被保险人生存更长时期,公平原则要求保险费按照保险单出立时被保险 人的年龄来分类,年龄大的被保险人应缴付高的保险费。
逆选择
随着年龄增加,死亡率会以递增的速率上升,每年必 须缴付的保险费也会以相同的速率增加,导致健康 状况好的人终止保险,而那些健康状况差的人会不 顾保险费增加继续更新他们的保险单。这种现象 被称为逆选择,即继续参加保险的人的死亡率超过 了正常或预期的死亡率。
为了对付这种逆选择,保险公司通常会对更新保险 单的年龄或次数加以限制,一般在被保险人达到退 休年龄后不准展期,因此定期寿险不适宜于提供终 身保障。
初期收取的保险费大于同时期支付的死亡保险金和费用。
三、人身方法 2 一次缴清保险费方法 3 均衡保险费方法
1 每年可更新的定期寿险方法
它只提供一年期的保险,但允许保险单所有人到期 更新保险单,毋须提供可保性证据。
这种保险单不会增加保险公司的资产或负债,每年 缴付的纯保险费全部用来给付该年的死亡保险金, 每年增加的保险费反映随着年龄增加死亡率逐渐 上升。
个人人身保险医学核保实务PPT89页【89页】
主要内容
重大疾病核保 医学核保的几个问题
一、重大疾病核保
重大疾病保什么
基于特定疾病的确诊 完全符合定义 保险金给付不是根据被保险人能否工 作 被保险人可能会完全康复 保险金给付被保险人而不是其家属
重大疾病保险的特点Байду номын сангаас
险种的形态上，大多是一个重大疾病 保险和一个寿险的组合 寿险以死亡率为精算基础，而重大疾 病保险与罹病率和死亡率均有关系 一般有等待期、标准除外责任条款
吸烟
患冠状动脉疾病的风险是不吸烟的3-6倍；患心梗的机 会是不吸烟的2倍，严重吸烟者为4倍
重大疾病核保—心梗
对核保的影响：
年龄：依据年龄制定检查标准 血脂：应检查血脂全套，而不只是胆 固醇—总胆固醇、甘油三酯、低密度脂 蛋白、高密度脂蛋白 密切注意糖尿病的情况 对有多个风险因素的人群应特别慎重
重大疾病核保—中风
重大疾病核保—实务
在以下情况下应采取审慎的态度：
有医疗背景的人员投保高额重大疾病保险 为未成年人投保高额重大疾病保险 年轻人投保短期的重大疾病保险 连续多次主动投保重大疾病保险 40岁以后主动首次投保 保额或保费与财务状况不一致 临界免体检保额投保
重大疾病核保—实务
低保额件的核保
统计表明：
不管体格检查是如何进行的，其都为保险公司 提供了最有价值的保护作用
重大疾病核保—案例
问题—如何核保？
为何转氨酶升高？
病毒型肝炎、药物性肝炎、自身免疫性肝炎-NO 脂肪肝-NO（正常血脂、正常体重、B超正常） 酒精性肝炎-告知应酬性少量饮酒？ 多器官紊乱-NO 试验误差-NO（两个酶都显著升高）
为何腹部超声正常？
重大疾病核保—案例
人身保险理论与实务第03章人身保险定价
【教学目的】通过本章学习使学生掌握人身 保险保费厘定的原理,人身保险保费的基本概 念、构成,人身保险保费计算的基础 .人寿保 险保费的计算.
【教学内容】 人寿保险保费的计算,健康保险和意外伤害保 险的保险费率计算
素质目标：具备人身保险费计算知识，具有人 身保险费计算与责任准备金计算能力，并能根 据给出条件计算各类人寿保险的纯保险费。
二、人寿保险纯保费的确定
（一）趸缴纯保费
1、定期寿险的趸缴纯保费
2、终身寿险的趸缴纯保费
3、纯粹生存保险的趸缴纯保费
4、两全保险的趸缴纯保费 两全保险是一种生死合险，即被保险人不论生存或 死亡，到达一定时期后，保险人均须给付定额保险 金。
（二）生存年金的趸缴纯保费
年金最初是指每年收取或支付一次款项的一系 列现金。但实际上现在将在约定期内按一定的间隔 时期，如每半年、每季或每月收付一次的现金流也 都称为年金。
表示岁的人在年内死亡的概率。
表示岁的人在生存年后年内死亡的概率。
当时，用表示岁的人在生存年后的那一年（年） 中死亡的概率。
第二节 人寿保险定价方法 一、人寿保险保费计算的基本要求 保险人在计算保费时遵循的基本原则有： （一）充足性原则 保费计算的充足性原则的核心即是保证保险人有足 够的偿付能力。 （二）公平性原则 保费的公平性原则是指被保险人所缴纳的保费的多 少应与其所获得的保险权利相一致，保费的多少应 与保险的种类、保险期限、保险金额、被保险人的 年龄与性别等风险因素相对称.
4、均衡保险费法。 这种方法类似于人寿保险费中使用的均衡保险费法， 需要提存准备金，把保险前期多缴付的保险费累积 用来抵消保险后期增加的平均年净赔付成本。即 平均年净赔付成本＝年赔付频数×平均赔付金额
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合称：保险责任条款 3、保险责任 和
故意行为
责保任险人免按除合 保险人不
同约定应对 承违担法给违付规行为 投保方承担 义务的风 的责任范围。险事责故任后果难
以估计
练习题：
主要用于说明保险人依照法律 规定或者合同约定，不承担保 险责任的范围的条款，我们称 之为（ ）。 A保险责任条款 B责任免除条款 C基本条款 D特约条款
1保、险保对被单险投保载人 保险明按方人的合承身同担保故约的险，定责金本应 任额公给司付按 身故范保围险。金，本合同终止。”
保险事故或损失的“前因”、
“后果”符合保险责任的规
定 “前因”
“后果”
意外伤 害事故
伤残或死 亡赔发作
√高空掉下
一个花盆
“后果” 结果
七 人身保险合同 的基本条款
“凡十六至五十周岁、身体 健康者均可作为被保险人， 由本人或对其具有保险利 益的人作为投保人向本公 司投保。”
当事人 关系人
保险人 投保人 （要保人、
保单持有人） 被保险人
受益人
投保人、被保险人与受益人的 关系
情况1 情况2 情况3 情况4 情况5
投保人 √ √ √
若其父先于张某已去世，张某 之父的小儿子是否能享有该笔 保险金？
不能将收益权视为张某遗产 被继承，应 由其妻、大女、小女平分
受益人的变更
情况1：其大女、二女为受益人， 金额各50% 。
情况2：其父40%、大女30%、 二女30% 。
1、当事人、关系人 2、保险标的
“本合同有效期内，本公司负 下列保险责任：
× 花费医
疗费用 不赔付 3000元
死亡 不赔付
√伤残鉴定，赔付
80%
“因下列情形之一导致被保险人身故或身体 高度残疾，本公司不负保险责任：
1、投保人、受益人对被保险人的故意行为。 2、被保险人服用、吸食或注射毒品。 3、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱。”
故意 行为
违法违 规行为
事故后果 难以估计
第一顺序受益人为大女儿100%， 第二顺序受益人为二大女100% 。
上生 ——下不受益
受益人的受益权不能被继承
若大女儿先于张某死亡，大女 儿的儿子能享有受益金吗？
情况4： 1998年5月21日张某遇车祸死亡。 保险公司勘查后决定给付保险金 60万元。但因合同中未指定受益 人，保险金的归属权产生了分歧。
8、违约责任和争议处理 解决方式： 协商、仲裁、诉讼
9、附加条款
在保险合同中，保险人承担赔 偿或者给付保险金的最高限额， 同时也是计算保险费的基础， 我们称之为（ ）。 A保险金额 B保险价值 C保险准备金 D保险利益
被保险人 √ √
√
受益人 √
√√
可保利益的表现形式
1、本人
2、配偶、子女、父母
3、具有抚养、赡养或扶养关系 的其他亲属
4、其他的 经济关系人
债权债务人 合伙人 劳动关系人
√可以
债权人 可以
债务人
在日后工作时要注 意被保险人与投保 人的关系，
切记二者间要有可 保利益。
受益人的身份——自然人或法人 受益人的产生方式 ？
指定：受益人的指定归被保险人 “投保人指定受益人时必须 经被保险人同意”
“受益人可为一人或多人”
A为自己买了一份保险，受益人为B。 A为B买了一份保险，经B同意，受益 人为C和D。
张某于1997年10月5日以自己为被 保险人向某保险公司投保了多份 人寿保险并附加“意外伤害保 险”，保险金合计达60万元。张 某时年50岁，与老伴感情不合长 期分居。其上有一70岁老父，下 有两女，大女住于本市，二女留 学加拿大。
受益人：其妻、其父、其大女、 其二女 各15万
顺序和人数的要求： 未指定受益人 ——平分
法定：《继承法》
第一顺序继承人： 配偶、子女、父母
第二顺序继承人： 兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母
顺序和人数的要求： 未指定受益人 ——平分 上生 ——下不受益
若张某，在购买保险时，指定
第一顺序受益人为其父100%，第 二顺序受益人为其大女100% 。
张某之妻李某提出领取一半。 张某之弟代其父提出领取一半。 张某之大女，提出领取四分之一。 张某之二女提出依法领取保险金 的请求而未指明份额。
未指定受益人，被保险人死亡 时，受益金应如何分配呢？
受益人的产生方式 ：
A指定：受益人的指定归被保险人 B法定：《继承法》
第一顺序继承人：配偶、子女、 父母
情况1： 1998年5月21日张某遇车祸死亡。 保险公司勘查后决定给付保险金 60万元。合同中指定受益人为其 大女儿。
情况2： 1998年5月21日张某遇车祸死亡。 保险公司勘查后决定给付保险金 60万元。合同中指定受益人为大 女儿、二女儿。
大女儿为60%，二女儿为40% 。
情况3： 1998年5月21日张某遇车祸死亡。 保险公司勘查后决定给付保险金 60万元。合同中指定受益人为大 女儿、二女儿。
案例： 2009年9月10日，宣武一 职的所有在校学生，继续 购买了平安保险公司的学 生团体意外伤害保险，保 险期间1年。
4、保险期间（期限）和责任期间
责任开始：2009年9月11日0点 责任结束：2010年9月10日24点
张一在校不小心滑到，摔断胳膊
时间：2009年12月2日，
看病结束时间：
赔偿
2010年10月10日
区分“三个日”
合同成立日——填写投保单
合同生效日（责任开始日 ） ——合同实际生效， 以收取保费为准
保单签发日——晚生效日 1天，合同装订成册
5、保险金额 ——保险赔偿的最高限额
6、保险费及支付方法
趸缴 限期缴
年付 半年付
季付 月付
7、保险赔偿金及给付方式
一次性货币支付 利息收入方式 定期收入方式 定额收入方式