对外贸易信贷

国际保理业务程序
7.出口保理商通知进口保理商有关发票详情 8.如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过 发票金额的80%的融资款 9.进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收 10.进口商于发票到期日向进口保理商付款 11.进口保理商将款项付出口保理商 12.如果进口商在发票到期日90天后仍未付款， 进口 保理商做担保付款 13.出口保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付 出口商
第六章国际信贷业务
一、 国际信贷业务概述 二、保付代理业务 三、出口信贷业务
国际信贷的概念

国际信贷是国际金融实务的重要内容，是指一国的银行、其 他金融机构、政府、公司以及国际金融机构，在国际金融市 场上向另一国的银行、其他金融机构、政府、公司以及国际 金融机构提供的贷款。

与国内信贷相比的特点：
1.借贷使用的货币不同； 2.借贷资金市场不同；
3.借贷双方的构成不同；
4.信贷的适用法律不同； 5.信贷利息、费用不同； 6.信贷方式不同； 7.承受的风险不同
国际银行业的发展

萌芽于殖民时代

主要从事进出口贸易融资、结算等业务 专设国外业务部，为跨国公司对外贸易和投资提供贷 款，参与外汇交易 设立国外分支，参加银团贷款 多国化发展，业务和客户范围进一步拓宽 全球化发展，形成业务网络体系
国际银行的海外业务

通过同业间的国际合作实现


银行业俱乐部，使本地银行具有从事跨国银行业务的 能力 银行业战略联盟，表现为合伙人之间的业务合作 外包，将非核心业务承包给其他银行，以达到节省成 本同时又获取新技术的目的
国际短期资金市场业务
银行短期信贷 短期票据贴现 国际保理业务

银行短期信贷
保理业务的功能
国际中长期资金市场业务
主要是跨国银行中长期贷款 特点



自由外汇贷款 资金供应充分，手续简便，金额较大 典型的商业贷款 独家银行贷款也称双边中期贷款 银团贷款也称站迪加贷款

可分为独家银行贷款和银团贷款


出口信贷
是出口国政府为鼓励本国商品出口，加强本国商 品的国际竞争力，对本国出口商给予利息补贴并 提供信贷担保的中长期贷款方式 特点
以同业拆放为主 期限以1天到6个月居多；交易金额大 利率受供求关系和借款人资信影响；采用浮动利率 欧洲美元短期信贷

票据贴现
相当于银行发放的以票据为抵押的贷款 对银行更加有利


资金收回快 资金周转容易 安全性好 利息优厚

也是重要的国际贸易融资方式之一
国际保理（Factoring）
西方发达国家的政府参与出口信贷的方式大致有两种：
一种是政府成立出口信贷机构，直接向进口商或进口方银行提供信贷；一种 是私人银行向进口商或进口方银行提供信贷。
大多数国家的出口信贷业务是结合上述两种方式进行的，个别国家具体办理 出口信贷和保险的是一个机构，如美国进出口银行，一方面直接向购买大 型资本性设备、偿还期在5年和5年以上的进口商提供买方信贷；另一方面 向美国商业银行的中期卖方信贷提供担保、出口信用保险和再贴现。 多数国家办理出口信贷和保险的是两个机构，如中国、英国、法国、德国、 意大利、瑞典、日本的出口信贷由商业银行或专门提供中长期信贷的银行 提供，出口保险则由官方或半官方机构办理。


与本国出口密切联系 是带有官方资助性质的政策性贷款 利率优惠 与信贷保险结合

包括卖方信贷、买方信贷、混合贷款、福费廷等 业务类型
出口信贷机构
出口信贷机构一般由政府机构和民间机构共同组成。出口信贷又是一种中长 期信贷，既要有效地解决资金来源问题，还要妥善地解决信贷风险问题， 因而在机构上既有办理出口信贷业务的机构，又有为出口信贷提供保险的 机构。
2002年3月下旬，南京爱立信公司陆续偿还中资银行贷款并与花旗银行上海分 行签署5亿元无追索权保理协议，被视为外资银行与中资银行直接竞争加剧的一 具标志性事件。

国际保理业务程序
国际保理业务程序
1.出口商寻找有合作前途的进口商 2.出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进 口商核准信用额度 3.出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估 4.如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度 5.如果进口商同意购买出口商的商品或服务， 出口商 开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商 6.出口商将发票副本交出口保理商


也称国际保付代理，业务实质是承购应收账款 指出口商赊销商品，在货物装船后立即将发票、汇票和提单等有关单据 卖断给保理组织（factor），收进全部或部分货款的业务。

保理组织可以是商业银行或专业保理公司


集结算、管理、担保和融资于一体，已成为一种新型的综合性国际金融 业务 中国银行是国内最早开办保理业务的银行。1988年，中国银行在国内 首家推出国际保理业务。1993年，中国银行在国内第一家加入全球最 大的保理商组织——国际保理商联合会（FCI ）1999年，中国银行在 国内率先推出国内保理产品。
二战后分为四个阶段

国际银行业的发展

直接原因

受国际金融市场金融创新的推动，涉及金融市场创新、 金融技术创新和金融产品创新 受金融自由化深入发展的影响，对全球金融活动、金 融机构和金融市场有重要作用
国际银行的海外业务

通过遍布世界各地的海外中介机构开展

代理行(correspondent banks) 代表处(representative offices) 海外分支行(foreign branches and subsidiaries)
卖方信贷
指在大型机械设备出口中，出口国银行为 便于出口商以赊销或延期付款方式出口设备， 为其提供的Biblioteka Baidu长期贷款。
出口国银行
② ④
③
出口商
①
进口商
卖方信贷
特点： 1.进口商必须支付15%-20%现汇 2.由进口国银行签发或承兑若干张不同到期日的本票或汇票 3.出口商提款有两种方式：在出口商发货交单时，出口商按货款 的比例向贷款银行提款；出口商在收妥定金采购原材料并组织 生产时，根据其现金缺口向贷 款银行提款 4.延期付款的出口货价一般高于以现汇支付的货价 5.出口商投保出口中长期信用险，贷款银行一般要求将该保险单 的受益人转让给贷款银行，当然，保险受益人的转让必须得到 保险公司的同意。