2020年银行业调查报告

卷首语
陈少东
中国金融服务业审计主管合伙人
随着新冠肺炎疫情席卷全国，各地生产和生活受到了不同程度的影响，疫情对于经济活动的冲击不可忽视。随 着外部经济环境的不确定等诸多因素的共同作用，金融风险也不断加大，采取相关的应对策略以确保金融机构 和市场的稳定运行势在必行。
近年来，随着全球金融业一体化浪潮的不断高涨，不同金融机构间业务的融合与加深，使得不同金融机构间的 业务界限日益模糊，而随之产生的跨机构、跨业务、跨市场甚至跨监管的交叉性金融风险的不断涌现，为银行对 于风险的集中管控带来了不小的挑战。对中国而言，金融业如何对并表的附属机构实行集中统一的风险管控， 或许将是时代所趋；如何更好地管控各类金融风险，也一直是业界的关注重点。中国银保监会通过制定相关监 管指引，对大型金融集团并表管理工作开展了持续的专项检查，对其落实并表管理八大要素的情况进行评估。 由此可见，如何实现集团统一的风险管控、更好地促进业务协同，成为了值得思考的话题。
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2020 年中国银行业调查报告
卷 首 语
李世民
毕马威亚太区金融服务业主管合伙人
2020 年新冠疫情的发生，为银行业带来了不小的冲击和较为深远的影响，银行业资产负债规模仍在不断扩大， 同时全球经济的不确定性与复杂性也使得银行业发展之路充满变数。首先，疫情在一定程度上加速了银行业数 字化进程的脚步。在疫情的影响下，对于全球银行业传统业务而言，尤其是线下业务，进一步加快转向线上。消 费者用户更加适应移动设备完成线上交易操作带来的极大便捷。同时，传统金融机构也逐步携手科技巨头，在 强大自身科技能力的同时，不断探索自身在新金融生态体系中的角色和位置。 在这一数字化浪潮下，中国银行业所面临的不仅是要实现原有格局的突破，更是要为中国市场经济的数字化转 型承担更重要的责任。除了采用“开源节流”这样传统运营成本控制的手段，如何在疫情影响下实现金融风险 的有效管控，进而快速实现经济的重新起飞也是中国银行业需要关注的。本次毕马威银行业调查报告中，我们 总结了在后疫情时代中，银行业发展的六大趋势等相关洞察，期待与业界分享交流。 我们也希望与银行业从业者从政策监管变化、银行业数字化转型等方面分享我们的一些新思考，并与业界广泛 交流。诚挚希望本刊能有助于您更好的了解中国银行业的最新发展。
03 商业银行财务摘要
目录
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© 2020 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙） — 中国合伙制会计师事务所、毕马威企业咨询（中国）有限公司 — 中国有限责任公司、毕马威会计师事务所 — 澳门 合伙制事务所及毕马威会计师事务所 — 香港合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司 — 毕马威国际有限公司（“毕马威国际”）相关联的独立成员所全球性组织中 的成员。版权所有，不得转载。在中国印刷。
值此之际，作为深耕银行业多年的服务机构，毕马威深感责任重大。为此，我们特意在本次年度特刊中涉及了金 融风险应对、流动性及全面信用风险管控、数字化转型等内容，期望能与业界共同探讨未来可能带给银行业的 机遇与挑战。
史剑
中国银行业主管合伙人
2020 年初，新冠疫情使得全球经济环境更加复杂多变，对传统银行业务的开展带来了不小的挑战。在此背景下， 2020 年度中国银行业整体运行平稳；在此基础上，银行业在数字化转型之路上又迈进了一步。我们在此次的毕 马威银行业报告中，结合强监管的大趋势，从风险控制、银行税务处理、内部人员结构及组织架构管理等多角度， 提出了我们对于银行业转型的新思考、新方式以及新的解决应对之道。
01 综述 02 行业热点话题
聚焦时下
塑造后疫情时代中银行的六大趋势 中小银行风控转型的定位与认知 全面信用风险管理解决方案夯实银行风控基石 银行应用挂钩 LPR 的衍生工具提升净息差管理 银行开源节流迎来疫情 HR 大考 疫情下商业银行流动性风险管理的挑战 银行抗击疫情财税指南
放放眼眼未未来来
数字化转型中的数据人才赋能 关于智慧、开放、体验的银行全渠道数字化转型思考 AI 整体赋能
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2020 年中国银行业调查报告
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此外，传统金融机构也逐步发力金融科技创新，如设立专项创新基金、设立金融科技子公司以及布局产业战略合 作等举措，持续探索金融科技创新的方式方法。金融科技在银行业的发展可谓日新月异，互联网的蓬勃发展为 传统银行业务的开展带来了变革性的影响。在监管趋严的大趋势下，银行业应如何在应对风险的同时加速自身 发展，如何借助前沿科技的力量加速实现数字化转型的进程都是值得我们思考的。我们通过走访国内大量优秀 金融科技企业，结合大数据、人工智能、云计算等多项技术在银行业中的应用进行了深入思考，对银行业数字化 转型的趋势进行了分析。我们也致力于为银行业合作伙伴提供基于新服务模式、新发展策略、新技术变革与新 风控方案的系统策略和服务，助力合作伙伴在抵御风险的同时，稳中求变、抓住金融科技为加速银行业数字化 转型带来的机遇和挑战，不断前行。
2020 年 2020 年中国银行业调查报告 中国银行业 2020 年 9 月
kpmg.com/cn
调查报告
2020 年 11 月 kpmg.com/cn
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