日照银行阳光贷借款合同

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篇一：阳光贷
阳光贷简介
阳光贷是雷奇投资（上海）有限公司于20XX年3月投资筹建的一个民间借贷网络中介平台。

总部位于上海西郊，是一家朝气、敏锐，即富于梦想、也务实踏实的互联网和金融信息服务创业公司。

关注中国民间借贷的阳光化和规范化发展，关注广大个人以及纳微企业的投资和融资需求，关注中国经济发展和金融生活中的弱势群体、函待解决的问题、以及由之衍生的商业机遇。

跟踪国内、国际的互联网和金融市场发展趋势，研究互联网技术创新和金融服务创新，并以前瞻的理念、战略、创新、商业模式实践于民间借贷这一广阔的民间金融领域。

致力于成为，民间借贷的阳光化、规范化、和专业化的
民间网络中介平台；个人、纳微企业的投融资平台；关注小微金融、服务金融弱势群体的互联网和金融服务创新企业。

还关注环保、公益、以及社会公平。

并坚信企业的社会责任。

团队汇聚了硅谷归国的海龟、多次参与创业的IT人才、以及管理咨询、金融公司的金融和信贷管理和运营专业精英。

平台推出了个人纯信用无抵押借贷、小微企业贷、淘宝店家贷等一系列切合市场需求的产品和服务，受到了市场的积极欢迎，用户群体和网站业务持续、稳步增长。

阳光贷的意义
人，在任何时刻，不是需要借贷，就是需要投资理财。

也许，急需借贷，传统的贷款方式或者成本高昂、或者推脱着不愿服务你。

也许，有闲钱，但信托产品、私人银行、私募基金门槛太高，不是那盘菜。

希望能通过辛勤的投资理财获得比银行存款更高的收益。

或许，在过程中，还希望能帮助那些需要中的人。

希望通过互联网和金融创新，帮助那些无法被传统金融体系良好服务的金融弱势群体。

希望成为个人、纳微企业的借贷和投资理财的桥梁，成为国家金融体系的有机、有益、和有效补充。

希望推动社会诚信的发展，推动良好和完善的个人信用体系的建立，探索个人和纳微企业授信、p2p网络贷款的合
理体质和机制。

所以，平台出发了，向着这些目标努力！
来，加入平台网站吧！使用平台的服务，帮助传播平台的理念，提供宝贵的意见和建议吧
阳光贷的功能与服务
为民间的借款人和借出人（又称为投资人、理财人）提供基于互联网的民间借贷交易中介服务：
1.为需要资金的借款人提供融资平台；
2.为拥有闲余资金的借出人提供投资、理财、和贷款的平台。

作为平台，原则是：“透明、规范、公平、高效、可信赖、合法”。

通过对计算机、互联网、社交、以及金融服务
技术的持续创新，阳光贷作为民间金融中介平台，努力提供阳光化、规范化的民间借贷服务。

通过阳光化、规范化的平台促进民间金融的持续和发展，为民间借贷利率的市场化、合理化发展提供支撑（如利率的市场化确定）；通过对交易方、以及交易本身信息的搜集、
评估、发布、搜索、匹配，提升民间借贷信息的完整新、质量、可信度、以及透明度，减少交易过程中借款人和借出人的信息不对称性、甚至于欺诈和违法行为
通过对交易过程的见证、协助、和管理；以及通过提供标准化的交易流程、合同协议等，提升民间借贷交易过程的规范化程度，减少民间借贷相关纠纷、甚至于恶意违约或欺
诈和违法行为。

民间借贷法律解释
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：1.民间借贷是一种民事法律行为，是受法律保护的债权和债务关系。

民间借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。

债权债务关系是我国民事法律关系的重要组成部分，这种关系一旦形成便受法律的保护。

2.民间借贷是出借人和借款人的合约行为。

借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。

只要协议内容合法，都是允许的，受到法律（包括《合同法》）的保护。

3.民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。

借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。

4.民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥
有支配权的财产。

不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。

5.民间借贷可以有偿，也可以无偿，是否有偿由借贷双方约定。

事先在书面或口头协议中约定有偿的，出借人可以要求借款人在还本时支付利息。

6.民间借贷利率不超过银行同类贷款利率四倍（包含利率本数）的部分受到法律保护。

超出部分不受法律保护。

阳光贷借贷服务
借贷和放贷流程
第一步：一分钟免费、快捷注册！第二步：升信用和额度
在“我的账户”->“个人信息”、“财务信息”页面完善信息自动获得信用和借款额度（我们会人工审核）第三步：发布借款发布借款
我们对个人信息、信用、借款信息、以及额度进行审核第四步：等待认投关注借款状态
与借出人交互、回答借出人问题第五步：借款成功
平台从多个借款人处收集款项，放款给借款人借款人缴纳费用、提现第六步：借款成功后借款人每月按时充值、还款平台协助将还款向不同借出人分配
成功还款增加信用、可以降低未来借款的利率
阳光贷的信用、利率、额度
如下表所示，我们将借款人的信用分为从hR（高危）到A（优异）的7个信用等级。

bcDeFhR(高危)
75–8960–7430–590–29-30–0
1%–3%3%–5%5%–10%10%–15%15%–100%
10%-18%12%-20%14%-25%16%-30%*-
4千–15万2千5百–10万1千–4万1百–2.5万0(即不能借款)
信用
包括信用分数和信用等级。

信用分数同时对应了相应的信用等级。

每一个用户都有自身的信用分数以及相应的信用等级。

信用分数
信用分数的通常范围是从0到100，即从起始、缺乏信用信息到非常优异的信用。

借款人由于多次逾期、违约等不良的信用行为，以及其他反映个人信用度的不良行为（如欺诈等），可能会获得负的信用分数。

信用分数主要来自于我们对用户四个方面的评估：1）个人信息；2）个人财务信息；
3）个人信用历史、信用行为记录；
4）个人其他相关行为记录（如有否犯罪记录）。

提升信用分数及等级
影响信用分数及等级的因素包括：
1）信息的质量，即信息的完整、细致、准确程度；信息是否已经验证；2）不同的信息、不同的验证手段有不同的重要程度（即信用分值）；3）不同的信息之间有相互影响，并不是简单叠加的关系。

总体来说，更多、更完整、更准确、更细致的信息，即更高质量的信息可以获得更高的信用分值；更多的成功验证，可以对被验证的信息带来更大的分值；更多、更好的个人信用历史，如良好的借款、还款历史可以带来更多的信用分值逾期
到期的还款还没有被完全偿付。

逾期会对借款人产生逾期管理费以及逾期罚息。

阳光民间借贷会积极组织进行逾期阶段的催收工作。

违约
逾期超过30天的为违约。

违约反映了借贷进入另一个
阶段，借贷偿还的可能性、及时性都进入了一个更低的状态。

违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。

阳光民间借贷会积极组织进行违约阶段的催收工作，并会及时采取曝光黑名单以至法律手段应对恶意违约、保护借出人的合法利益。

违约并不等于完全损失。

违约金额有一定的收回率。

违约率
反映了借贷的年化的违约比例，从根本上影响了借贷的风险和收益。

更高的违约率对应了更高的本金和利息的损失。

从另一个角度来看，违约率决定了合理的利率范围。

年化的利率必须高于年化的违约率，才能至少保证本金的收回。

需要注意的是，预期的违约率只有指导意义，只有实际违约率才真正决定了风险和收益率；然而，来自于市场和历。