信用社银行贷款五级分类情况汇报

信用社（银行）贷款五级分类情况汇报

按省联社统一安排，XX农村信用社贷款五级分类工作自今年4月份开始试行。目前，五级分类工作进展顺利，止今年5月底，XX 联社已认定XXXX户，认定XXXX万元。现将XX联社贷款五级分类工作进展情况汇报如下：

一、加强组织领导，狠抓责任落实

一是成立了领导小组，落实了工作责任。联社成立了风险管理委员会，各信用社成立了风险管理领导小组，实行层层负责制，理事长为联社贷款五级分类第一责任人，全面负责辖区内贷款五级分类工作，联社科室包社负责人和各信用社主任为信用社贷款五级分类第一责任人，负责本社贷款五级分类工作，包片科室负责对所包信用社的五级分类工作进行督导。二是制定实施方案，统一分类口径。联社研究制定了《XX农村信用社贷款风险五级分类实施方案》、《关于进一步加强贷款风险五级分类工作的通知》和《关于调整贷款五级分类权限的通知》、《XX农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》等制度规定。

二、认真组织实施，强化检查督导

一是严格按照贷款风险五级分类政策界限和各类风险贷款认定标准，定期科学分析、评估每笔贷款风险等级，并按户、按村组建立了贷款风险五级分类台账，由信贷监测员负责登记保管，并规定每周五为单位集中贷款风险五级分类整理归集各类档案和登记贷款台账日，确保了贷款风险五级分类监控台账连续有效。二是认真填制贷款风险五级

分类报表，规范建立贷款风险五级分类综合档案，充实完善各贷款对象的信贷档案资料。

三、加强培训，逐步提高

4月中旬，XX联社有关人员由理事长带队，前往郑州接受五级贷款分类培训。培训期间，受训人员认真地学习了农村信用社贷款五级分类的意义、核心定义、参照标准及实施细则的要求和规定。经过充分地准备，“XX农村信用社贷款五级分类培训班”于4月25-26日举行，联社班子成员、机关全体人员、基层信用社主任、副主任、主管会计、信贷监测员及信贷骨干人员共计100人参加培训，同时，城区五个信用社的轮休人员也积极到会学习。联社理事长作动员报告，副主任XXX亲自参加授课，培训人员系统地学习了农村信用社贷款五级分类财务因素分析、非财务因素分析、担保因素分析、实施细则和有关表格的编制说明。授课完毕，进行了五级分类考试。参训人员全部及格，达到了培训的目的和效果。

四、建立试点，全面推广

为了保证贷款五级分类工作的质量，为全辖五级分类工作提供参考依据，联社首先选择基础较好、贷款种类较全的西区和工业区两个信用社作为试点，先是复印借款借据，按借据查找档案，收集有关资料和信息，做好基础工作。第二是每两个信贷员分为一组进行初分，组与组之间可以互相讨论认定，然后信用社风险管理小组集体认定，对大额贷款和损失较大的贷款集中讨论，集中认定，并如实填列有关表格。第三是联社成立督导组，有关督导人员放弃休息，加班加点，督导巡

视，并参与贷款五级分类工作认定过程和结果。发现问题及时解决，同时在总结试点信用社经验的基础上在辖内全面推广，起到了事半功倍的效果。

五、先易后难，逐个攻克

贷款五级分类工作对农村信用社来说是一个新的课题，为了更好的搞好五级分类工作，联社要求各信用社贷款风险的认定要先易后难，首先从两头开始，即从死滞贷款和新发放正常类贷款开始认定。这两类贷款一种是本息逾期时间长，难以盘活，风险较大；另一种是近期新发放，风险较低。此两类贷款均便于认定，易于积累工作经验，对那些一时难以认定有争议的贷款则放在后期进行集中讨论认定。

六、倒排工作日程，加强信息沟通

联社按照“时间服从质量，程序适当简化，操作严格谨慎，标准规范统一”的原则，要求加快收集贷户资料，完善信贷档案工作进度，并倒排工作时间表，在5月30日前建档30％，6月10日建档60％；6月20日建档达到90％；6月30日建档达到100％。7月5日前各信用社进行全面的贷款五级分类初步认定，并上报第一次认定数字。同时建立旬报制度以及信息沟通机制，联社对五级分类的信息及出现的问题、动态等以文字形式下发，指导分类工作，解决问题。

七、建立考核机制，加强检查指导

加强对基层信用社分类工作的检查和指导，并建立专门的贷款五级分类考核机制。机关科室的负责人工资与包片信用社的贷款五级分类工作完成情况挂钩，从奖励的工资中拿出1000元专门用于贷款五级分

类，把责任落道实处。注重对信用社内部信贷档案资料和分类记录进行检查，并要求信贷人员对客户近期的经营动态进行跟踪了解，检查人员抽选客户进行上门调查核对，查看信贷人员调查情况及收集的资料与实际情况是否相符，分类结果是否真实。联社风险管理部门对基层社上报的分类结果进行认真的审核，并组织人员加强讨论，最终以贷款偿还的可能性来判断贷款户的风险类别。风险管理部门核定类别后，再与基层社的分类结果进行比较，通过分类结果的偏离度来判断该信用社分类工作的真实性和准确性，并以此对信用社五级分类工作进行打分考核，促使基层社信贷人员能够认真对待五级分类工作。定期各信用社五级分类工作进展情况进行评比，并在全辖通报。

由于农村信用社首次进行贷款五级分类工作，在贷款五级分类实践操作中，依然存在一些问题。

主要体现在：一是信贷人员对各类贷款的核心定义没有完全理解，部分人员甚至是曲解和根本不了解，认识缺乏系统性；二是部分信贷人员不注意掌握各类贷款划分的参考特征，缺乏针对性；三是大部分乡镇企业和村办企业厂垮人散，基础信息无法收集；四是由于经办人员对政策理解不一致，造成信用社之间分类标准出现偏差；五是市场信息获知渠道不宽，对市场信息的掌握基本上*借款人提供，受多种因素的影响，提供的信息往往有较大的水分，影响了对分类的真实判断。加之既需要定量分析，又需要定性分析，分类认定结果发生偏差再所难免，如在分类中，信贷人员政策信息的匮乏及预见性、敏感性欠缺，市场信息获知渠道窄，都难免会造成人为分类、印象分

类；

针对目前存在的上述问题，联社拟采取如下措施：

一是对已破产的企业由工商部门或乡村两级政府部门出具书面证明，然后根据贷款的实际风险情况进行认定；二是继续培训，切实掌握。培训工作要实现由理论学习到实际操作的转变，通过有针对性的案例培训，以对案例分析，促进对五级分类当中各类型的核心定义及其关键特征的掌握，做到核心定义牢记在心、主要特征运用于手；三是抓好试点、掌握方法。在试点信用社的基础上对全辖认定工作进行检查，联社制定统一标准，统一口径。同时提前一个月上报数据，便于复查，纠正偏差。四是区别对待，采取灵活方法，对200元以下的小额贷款动员职工打包买断，以简化操作程序。