信用社银行贷款五级分类情况汇报
信用社(银行)贷款风险五级分类试点工作总结
信用社(银行)贷款风险五级分类试点工作总结.doc 信用社（银行）贷款风险五级分类试点工作总结一、引言简述贷款风险五级分类的重要性和目的概述试点工作的背景和意义二、试点工作概述试点工作的总体目标和计划试点工作的时间范围和参与部门三、五级分类标准和方法五级分类的定义和标准分类方法的制定和实施过程四、试点工作实施情况试点工作的具体实施步骤各阶段工作的完成情况和效果五、风险评估和分类结果贷款风险评估的方法和工具分类结果的统计和分析六、风险管理措施和策略针对不同风险等级的贷款采取的管理措施风险管理策略的调整和优化七、问题和挑战试点过程中遇到的主要问题和挑战对问题的分析和解决方案八、风险控制和不良贷款处理不良贷款的识别和管理不良贷款处理的策略和效果九、客户关系和市场反应客户对五级分类试点工作的反应市场对信用社（银行）风险管理能力的评价十、内部控制和合规性试点工作与内部控制体系的整合合规性检查和自我监督的实施情况十一、技术支持和系统建设技术支持在试点工作中的作用风险管理系统和工具的开发和应用十二、员工培训和团队协作员工对五级分类知识的掌握情况团队协作在试点工作中的重要性十三、试点工作成效评估试点工作的总体成效评估对试点工作成功因素的分析十四、经验总结和改进建议试点工作中积累的经验和教训对未来工作的改进建议十五、下半年工作思路和计划下半年工作的总体规划和目标针对五级分类试点工作的后续计划和安排十六、结语对试点工作的总结和评价对参与试点工作的员工表示感谢对未来工作的展望和信心表达。
县农村信用联社贷款五级分类情况工作报告
县农村信用联社贷款五级分类情况工作报告根据市银监局关于进一步推进农村合作金融贷款五级分类试点工作的通知，在上级联社正确指导下，我联社两个试点社贷款按着“双轨制”的要求，稳健运行，已取得了阶段性成果，现将一年来贷款五级分类情况报告如下：一、基本情况截止年6月30日，两个试点社贷款总额万元，共笔。
其中正常类贷款万元，占比为%；关注类贷款万元，占比为%；次级类贷款万元，占比%；可疑类贷款万元，占比%；损失类贷款万元，占比%。
不良贷款总额万元，占贷款总额%。
6月末五级分类数据与本期“一逾两呆”数据相比较，贷款结构变化较大。
在“一逾两呆”核算中，逾期贷款5万元，占比为%，呆滞贷款万元，占比%，呆帐贷款万元，占比%，不良贷款总额为万元，占贷款总额的%。
正常贷款万元，占贷款总额％。
2005年6月末五级分类后的不良贷款余额较同期的“一逾两呆”余额增加了万元，上升了20个百分点，同上期相比较不良贷款减少万元，下降了9个百分点。
二、情况分析通过贷款五级分类，本期数据与同期四级数据比较情况看，不良贷款上升了20个百分点，与上期五级分类比较不良贷款下降近9个百分点。
主要原因如下：1、严格坚持贷款的分类原则。
坚持实事求是，把握内在风险，在五级分类的认定过程中，我们按着类别不同，利用不同的工具表，以核心定义为主要依据，分别采用不同的分类方法，较为客观地、真实地反映贷款形态，四级分类法只是粗线条地反映出贷款占用形态，不能象五级分类那样准确。
2、统一和规范档案管理。
为准确了解借款人的财务因素和非财务因素提供材料，为保证信贷资金不受损失提供法律保障。
对原有信贷资产档案，采取不同方法，千方百计加以完善，力争把贷款风险降到最低点。
对新增贷款，我们将客户是否能够提供完整的档案信息，作为贷款的前提条件，努力使信贷档案全面、真实地记录贷款发放、管理和收回的完整过程，为正确划分类别提供便利条件。
3、完善管理机制，及时查找并纠正自身在信贷管理方面的问题。
信用社贷款五级分类分析报告+贷款五级分类工作汇总报告
上半年贷款五级分类分析报告信用社年6月末贷款余额10774万元，贷款笔数1716笔。
五级分类总体情况为：正常类2855万元，占比26.5%；关注类100万元，占比为0.9%；次级类691万元，占比为6.4%；可疑类4612万元，占比为42.8%；损失类2516万元，占比为23.4%。
在贷款总余额中，企事业单位贷款余额3137万元，167笔，贷款占总额的29.1。
在企事业单位贷款中，正常类255万元，占比为2.3%；次级类175万元，占比为1.6%；可疑类1525万元，占比为14.2%；损失类1182万元，占比为11%。
在贷款总余额中，自然人一般农户贷款余额5248万元，1423笔，贷款占总额的48.7。
在自然人一般农户贷款中，正常类1513万元，占比为14%；关注类12万元，占比为0.1%；次级类117万元，占比为1.1%；可疑类2444万元，占比为22.7%；损失类1162万元，占比为10.8%。
在贷款总余额中，自然人其它贷款余额2389万元，126笔，贷款占总额的22.2。
在自然人其它贷款中，正常类1087万元，占比为10.1%；关注类88万元，占比为0.8%；次级类399万元，占比为3.7%；可疑类643万元，占比为6%；损失类172万元，占比为1.6%。
2005年6月末，按贷款四级分类情况可分为：正常贷款1397笔7544万元，占比为70%；逾期贷款11笔，33万元，占比为0.3%；呆滞贷款152笔，991万元，占比为9.2%；呆帐贷款156笔，2203万元，占比为20.5%。
从以上五级分类和四级分类情况对比来看，五级分类正常类贷款和关注类贷款总和较四级分类正常贷款少4599万元，次级类较逾期贷款多658万元，可疑类较呆滞贷款多3621万元，损失类贷款较呆帐贷款多313万元。
出现以上情况的原因主要是五级分类中更加注重贷款的实际占用形态，杜绝了贷款应转未转等情况的发生。
这说明五级分类较四级分类更加科学，更能体现贷款的实际占用情况。
信用社(银行)实施贷款五级分类管理工作总结
信用社（银行）实施贷款五级分类管理工作总结贷款五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践总结的一种比较科学的贷款分类方法，是当今世界上贷款分类的主流方法，实施和推行贷款五级分类管理，是农村信用社与国际接轨的必然选择，也是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，其旨在促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的实际质量，及时发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，并采取相应的措施，为判断、提取贷款，根据《中国银行业监督管理委员会办公厅关于农村信用社实行贷款五级分类的通知》的要求，从20XX年开始，将全面停止四级分类期限管理的分类制度，实现农村信用社的表内、表外信贷资产的五级分类。
因此，为了做好贷款五级分类工作，召开试点动员大会，高度重视，精心组织，周密部署，并成立了专门的领导小组，做到人员、任务、责任、措施的“四个落实”。
一、强化领导，明确措施，保证贷款五级分类工作的顺利进行。
我们及时成立了五级分类工作领导小组，组织基层信用社主任、业务主任、内管主任、专职信贷员、客户经理和部分业务骨干召开了动员会议，对五级分类有关知识进行了全面系统的学习，掌握了分类的目的、意义，分类的原则和操作程序。
明确了贷款五级分类对加强信贷管理、防范和化解金融风险、改善农村信用环境的重要意义，有效地增强了做好试点工作的主动性和能动性，保障了工作的顺利开展。
(一)提高思想认识，强化组织保障，夯实分类基础。
作为农村信用社的新生事物，大部分信贷人员对贷款五级分类并无“好感”，认为五级分类只是多了一项工作、增添了一些麻烦、根本没有必要。
我们通过实施“三比一看”，解决了信贷人员的思想认识问题。
1、实施“三比一看”，提高员工思想认识。
“三比”一是比贷前调查时，五级分类与四级分类谁的内容具体；二是比贷中审查时，五级分类与四级分类谁的内容详细；三是比贷后检查时，五级分类与四级分类谁检查的操作性强。
信用社(银行)贷款五级分类试点工作总结
信用社(银行)贷款五级分类试点工作总结.doc信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结一、引言贷款五级分类制度是国际银行业普遍采用的一种风险管理工具，旨在更准确地识别和评估贷款资产的风险水平。
本年度，我们信用社（银行）作为试点单位，全面推行了贷款五级分类工作。
现将试点工作进行总结，以期为未来的推广提供经验和参考。
二、试点工作背景政策背景根据监管机构的要求，为提高信贷资产风险管理水平，我们信用社（银行）被选为贷款五级分类试点单位。
业务背景随着信贷业务的快速发展，传统的风险管理手段已难以满足当前的风险控制需求。
三、试点工作目标完善风险管理体系通过实施贷款五级分类，建立更加科学的风险管理体系。
提高风险识别能力准确识别贷款资产的风险等级，为风险控制提供依据。
优化信贷资源配置根据贷款风险等级，合理配置信贷资源，提高资产质量。
四、试点工作内容制度建设制定了《贷款五级分类管理办法》，明确了分类标准和操作流程。
分类标准制定根据贷款的还款能力、担保情况等因素，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个等级。
分类操作实施对现有贷款进行了全面的风险评估，完成了五级分类工作。
风险监测与报告建立了风险监测机制，定期对贷款风险进行分析和报告。
五、试点工作成效风险识别能力提升通过五级分类，我们能更准确地识别贷款的风险等级，为风险控制提供了有力支持。
信贷资源配置优化根据贷款风险等级，我们优化了信贷资源配置，提高了资产质量。
风险管理水平提高五级分类的实施，提高了我们的风险管理水平，增强了风险控制能力。
六、存在问题与不足分类操作复杂性五级分类的操作较为复杂，需要投入大量的人力和时间。
员工培训不足部分员工对五级分类的认识和操作不够熟练，影响了分类的准确性。
信息系统支持不足现有的信息系统尚未完全适应五级分类的需求，影响了工作效率。
七、改进措施简化分类操作流程进一步优化分类操作流程，减少不必要的环节。
加强员工培训加强对员工的五级分类培训，提高员工的操作熟练度。
信用社银行五级分类工作汇报
信用社（银行）五级分类工作汇报四月份，我社被联社定为贷款风险五级分类试点社。
就我们来说，从贷款四级分类到五级分类，既是一个新的挑战，也是对全体信贷人员的考验，更是对我社信贷管理工作的检验。
我们深感身上担子的重量，全体信贷人员任劳任怨、加班加点，为确保此次试点工作的如期完成打下了良好的基础。
在此期间，**市联社、联社领导多次深入我社部署工作，了解情况，督促进度，协助解决试点工作中遇到的各类问题，从而确保了我社试点工作的顺利进行。
下面就我社五级分类工作进展情况向各位作以汇报：一、精心准备，做好五级分类基础工作（一）认真学习五级分类制度，准确把握核心定义，快速实现观念的转变。
五级分类工作在我市农村信用社是一个全新的课题，一方面，农信社已习惯于期限管理，个别职工对推行五级分类积极性不高，认为可有可无、可早可迟；另一方面，贷款五级分类具有很强的专业性，要求分类人员不仅要具备较强的风险意识、较为丰富的信贷管理经验，同时还应具备较强的分析判断能力。
如对贷款五级分类核心定义理解不透，分类的准确性难以保障。
会后我社全体信贷员对《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《**市农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《**市农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则》进行了集中学习。
同时我们利用互联网等多种方式，查阅了同行业分类工作经验和好的做法，以及五级分类有关制度和案例，作为分析和参考，以推动我社此项工作的顺利开展。
（二）成立五级分类工作小组，合理安排分类工作程序。
截至八月底，我社各项贷款余额3071万元，社站贷款合计8428笔，剔除5笔社团贷款850万元后，还剩余8423笔2221万元贷款需要我们进行认定，在两个月之内要全部结束，任务艰巨。
试点工作开始后，我社结合实际，首先成立了五级分类工作小组，对所有贷款状况进行了分析分类，我们发现我社贷款绝大部分集中在农户贷款，企业贷款数量较少，而且多数已经名存实亡，因此我们按照先个人、后其它；先正常，后不良；先表内、后表外；先粗分、后细分的顺序进行。
某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告
某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告第一篇：某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告某农村信用社关于贷款五级分类情况总结报告县联社：根据《省农村信用社信贷资产分类实施意见》、《关于进一步做好贷款五级分类工作的通知》、市联社《市农村信用社贷款风险五级分类操作实务》、《农村信用社贷款风险五级分类实施方案》及《实施细则》等有关文件精神，我们信用社从去年11月份至今年8月5日，利用九个月的时间，明确工作重点，攻克工作难点，使贷款五级分类工作取得了阶段性成果。
现将有关情况汇报如下：一、实施五级分类基本情况及与同期“一逾两呆”数据比较变化分析实施五级分类后的基本情况经过初分，至6月底，我社按照贷款风险五级分类划分：正常类贷款1689笔，余额2231万元，占比%；关注类贷款524笔，余额1947万元，占比%；次级类贷款30笔，余额117万元，占比%；可疑类贷款1651笔，余额1342万元，占比%；损失类贷款23笔，余额38万元，占比%。
后三类属不良贷款1704笔，合计金额为1497万元，占比%。
与同期“一逾两呆”数据比较情况按四级分类标准，我社止6月末各项贷款3917笔，5675万元。
其中正常贷款2406笔，金额4771万元，占比%，不良贷款总额904万元，占比%，其中呆滞贷款904万元，占比%。
按五级分类标准划分比其不良贷款余额增加593万元，占比增加个百分点。
数据变化分析五级分类结果基本真实地反映了我社目前的贷款质量和风险程度。
对比分类前后正常贷款和不良贷款的占比变化，我们经过分析，认为导致不良贷款较分类前增加的主要原因有五个方面：一是在四级分类中形态未划分真实，形成的不良贷款。
二是借款人死亡或失去劳动能力导致贷款沉淀，形成不良。
如贷户王某，于在我社贷款5000元，用于养猪，现本人已死亡。
而担保人也是外出躲债多年未归，贷款损失难以确定，故形成不良认定为可疑贷款。
信用社贷款五级分类初分情况报告
信用社贷款五级分类初分情况报告联社公司信贷科根据××公司提出的××万元贷款××个月的相关资料以及我社对该公司的实际调查情况，我社对该笔贷款进行了初分，初分结果为：，具体初分依据如下：贷款单位：××公司贷款金额：××万元贷款期限：××个月贷款利率：一、企业综合因素分析（非财务因素分析）：（一）企业基本情况1、企业成立时间、注册地、注册资本、注册号；2、企业所在地（主要生产经营场所）大致情况；3、企业生产经营范围；4、主要出资方（出资人）；5、法人代表及其基本情况。
（二）行业风险分析1.贷款企业所在行业处于行业的兴起、成熟和衰落三个阶段中的哪个阶段；2、贷款企业所在行业与相关行业的关联度分析，即贷款企业所在行业受其他相关行业特殊事件影响的程度分析。
关联度越高，受其他相关行业影响的程度就越大，系统风险也就越大，企业对外部风险可控性就越低；关联度越低，受其他相关行业影响的程度就越低，系统风险也就越小，企业对外部风险可控性也就越高。
（分析中要特别关注企业上下游产业链行业的相关情况，关注上游供应商与下游采购商（消费者）异常变动情况对贷款企业所在行业的影响）；3.分析横向竞争对企业产品（服务）的影响程度。
重点分析行业壁垒水平（技术壁垒、资本壁垒、政策壁垒）、行业进入和退出成本、贷款期内同业竞争强度等；4、企业产品（服务）被其他产品（服务）替代的可能性分析。
重点分析替代品的多寡、消费者对替代品的转换成本等；5.行业法律环境分析。
重点分析国家对企业所在行业是否有优惠政策或限制，以及行业规范对企业的影响。
（3）商业风险分析1、经营战略分析。
重点分析企业是否制定了符合企业实际情况的发展战略，是否制定了可行的短、中、长期的发展规划，（如有此类规划，应予以说明）；2.采购风险分析。
关注市场上供应商和原材料的数量的同质性、企业采购方式（传统上门选货订购或新兴的网上采购）、供应商地理分布广度、采购货运方式（公路、铁路、水路、航空）、采购部门人员的稳定性与从业经验等；3.生产环节的风险分析。
农信社贷款风险五级分类总结材料
农信社贷款风险五级分类总结材料一、引言农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村经济发展提供金融支持的重要任务。
农信社贷款是农村信用社的主要业务之一，但贷款涉及的风险也是不可忽视的。
为了更好地管理和控制风险，农村信用社对贷款进行了五级分类。
本文将对农村信用社贷款风险五级分类进行总结与分析。
二、五级分类的定义和目的1.五级分类定义农村信用社根据贷款客户的还款情况，将其贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别。
通过分类，对信贷资产进行准确评估，为农村信用社提供风险识别和风险控制的依据。
2.五级分类的目的五级分类的主要目的是确保农村信用社对贷款风险的准确评估，为信贷经营提供科学指导，规范风险管理，合理配置资本，维护农村信用社的良好运营状态。
三、五级分类的具体标准1.正常类正常类是指贷款客户的还款能力良好，还款按时，贷款风险较低的客户。
该类客户具备良好的还款记录，信用评级为A+或以上。
2.关注类关注类是指贷款客户存在一定风险迹象，但还能按时还款，风险可控。
该类客户可能存在一些还款困难，但尚未造成损失。
信用评级为A或B级。
3.次级类次级类是指贷款客户的还款能力出现明显下降，风险较高，但仍能偿还部分贷款。
该类客户可能存在较大的还款风险，不能按时还款，但仍有一定还款能力。
信用评级为C级。
4.可疑类可疑类是指贷款客户的还款能力严重下降，风险极高，存在较大的损失可能。
该类客户严重拖欠还款，无法按时偿还贷款。
信用评级为D级。
5.损失类损失类是指贷款客户无法偿还贷款，已经造成无法收回的损失。
该类客户已经无法偿还贷款，造成了贷款损失。
信用评级为E级。
四、五级分类的意义与应用1.风险管理五级分类为农村信用社提供了对贷款风险的准确评估，有助于农村信用社科学制定风险控制策略，降低贷款带来的风险。
2.资本配置五级分类为农村信用社提供了决策依据，有助于合理配置资本，使农村信用社的资本运用更加有效。
3.经营指导五级分类通过对贷款客户的不同风险程度进行评估，可以为贷款经营提供科学指导，优化贷款结构，提高经营效益。
信用社银行贷款五级分类情况汇报
信用社（银行）贷款五级分类情况汇报按省联社统一安排，XX农村信用社贷款五级分类工作自今年4月份开始试行。
目前，五级分类工作进展顺利，止今年5月底，XX 联社已认定XXXX户，认定XXXX万元。
现将XX联社贷款五级分类工作进展情况汇报如下：一、加强组织领导，狠抓责任落实一是成立了领导小组，落实了工作责任。
联社成立了风险管理委员会，各信用社成立了风险管理领导小组，实行层层负责制，理事长为联社贷款五级分类第一责任人，全面负责辖区内贷款五级分类工作，联社科室包社负责人和各信用社主任为信用社贷款五级分类第一责任人，负责本社贷款五级分类工作，包片科室负责对所包信用社的五级分类工作进行督导。
二是制定实施方案，统一分类口径。
联社研究制定了《XX农村信用社贷款风险五级分类实施方案》、《关于进一步加强贷款风险五级分类工作的通知》和《关于调整贷款五级分类权限的通知》、《XX农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》等制度规定。
二、认真组织实施，强化检查督导一是严格按照贷款风险五级分类政策界限和各类风险贷款认定标准，定期科学分析、评估每笔贷款风险等级，并按户、按村组建立了贷款风险五级分类台账，由信贷监测员负责登记保管，并规定每周五为单位集中贷款风险五级分类整理归集各类档案和登记贷款台账日，确保了贷款风险五级分类监控台账连续有效。
二是认真填制贷款风险五级分类报表，规范建立贷款风险五级分类综合档案，充实完善各贷款对象的信贷档案资料。
三、加强培训，逐步提高4月中旬，XX联社有关人员由理事长带队，前往郑州接受五级贷款分类培训。
培训期间，受训人员认真地学习了农村信用社贷款五级分类的意义、核心定义、参照标准及实施细则的要求和规定。
经过充分地准备，“XX农村信用社贷款五级分类培训班”于4月25-26日举行，联社班子成员、机关全体人员、基层信用社主任、副主任、主管会计、信贷监测员及信贷骨干人员共计100人参加培训，同时，城区五个信用社的轮休人员也积极到会学习。
信用社(银行)贷款风险五级分类工作总结
信用社(银行)贷款风险五级分类工作总结.doc信用社（银行）贷款风险五级分类工作总结一、引言贷款风险五级分类是银行信贷管理的重要组成部分，它通过对贷款进行系统分类，评估贷款的风险程度，从而为银行的风险管理和信贷决策提供重要依据。
本年度，我们信用社（银行）在贷款风险五级分类工作上取得了显著进展，现将工作总结如下。
二、工作概述完善五级分类制度根据监管要求和银行业务发展需要，修订和完善了贷款风险五级分类制度。
明确了分类标准，规范了分类流程，确保了分类工作的准确性和一致性。
加强分类培训组织信贷人员进行了五级分类的专题培训，提高了信贷人员对分类标准和流程的理解和掌握。
实施分类工作对所有贷款进行了全面的风险评估，按照五级分类标准进行了分类。
定期对分类结果进行复核，确保分类的准确性和及时性。
风险监测与报告建立了贷款风险监测机制，对不同分类级别的贷款进行重点监测。
定期向管理层报告贷款风险分类情况，为决策提供依据。
分类结果的应用将分类结果作为信贷政策调整、信贷资源配置和风险控制的重要依据。
对高风险贷款采取了相应的风险控制措施，有效降低了风险敞口。
三、工作成效分类制度更加完善五级分类制度的完善，为贷款风险管理提供了更加科学和系统的框架。
信贷人员能力提升通过培训，信贷人员对五级分类的理解和应用能力得到了显著提升。
风险识别更加准确五级分类工作的实施，使得贷款风险的识别更加准确，为风险管理提供了有力支持。
风险控制更加有效根据分类结果采取的风险控制措施，有效降低了不良贷款率，提高了资产质量。
四、存在问题分类标准需进一步细化部分分类标准在实际操作中存在一定的模糊性，需要进一步细化和明确。
分类流程需进一步优化分类流程在某些环节仍然较为繁琐，需要进一步优化以提高效率。
分类结果的利用需进一步加强分类结果在信贷决策中的应用还不够充分，需要进一步加强。
五、改进措施细化分类标准根据实际操作中遇到的问题，进一步细化分类标准，提高分类的可操作性。
信用社银行五级分类工作汇报
信用社（银行）五级分类工作汇报四月份，我社被联社定为贷款风险五级分类试点社。
就我们来说，从贷款四级分类到五级分类，既是一个新的挑战，也是对全体信贷人员的考验，更是对我社信贷管理工作的检验。
我们深感身上担子的重量，全体信贷人员任劳任怨、加班加点，为确保此次试点工作的如期完成打下了良好的基础。
在此期间，**市联社、联社领导多次深入我社部署工作，了解情况，督促进度，协助解决试点工作中遇到的各类问题，从而确保了我社试点工作的顺利进行。
下面就我社五级分类工作进展情况向各位作以汇报：一、精心准备，做好五级分类基础工作（一）认真学习五级分类制度，准确把握核心定义，快速实现观念的转变。
五级分类工作在我市农村信用社是一个全新的课题，一方面，农信社已习惯于期限管理，个别职工对推行五级分类积极性不高，认为可有可无、可早可迟；另一方面，贷款五级分类具有很强的专业性，要求分类人员不仅要具备较强的风险意识、较为丰富的信贷管理经验，同时还应具备较强的分析判断能力。
如对贷款五级分类核心定义理解不透，分类的准确性难以保障。
会后我社全体信贷员对《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《**市农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《**市农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则》进行了集中学习。
同时我们利用互联网等多种方式，查阅了同行业分类工作经验和好的做法，以及五级分类有关制度和案例，作为分析和参考，以推动我社此项工作的顺利开展。
（二）成立五级分类工作小组，合理安排分类工作程序。
截至八月底，我社各项贷款余额3071万元，社站贷款合计8428笔，剔除5笔社团贷款850万元后，还剩余8423笔2221万元贷款需要我们进行认定，在两个月之内要全部结束，任务艰巨。
试点工作开始后，我社结合实际，首先成立了五级分类工作小组，对所有贷款状况进行了分析分类，我们发现我社贷款绝大部分集中在农户贷款，企业贷款数量较少，而且多数已经名存实亡，因此我们按照先个人、后其它；先正常，后不良；先表内、后表外；先粗分、后细分的顺序进行。
信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告
信用社（银行）贷款五级分类现场检查报告信用社(银行)贷款五级分类现场检查报告为全面了解农村信用社推行贷款五级分类，摸清信用社的信贷资产风险底数，了解农村信用社信贷资产风险五级分类实施情况，了解分类后各类贷款情况，了解不良贷款增减变动及分类工作中存在的问题和分类的偏离情况，依照银监会《全面推行农村信用社贷款五级分类组织实施方案》(银监办发[2006]74号)要求，对××联社22个信用社的信贷资产风险五级分类的制度执行情况、分类实施情况、分类数据情况进行了全面验收。
现将××联社验收情况报告如下:一、落实责任，明确任务××联社成立了信贷资产风险五级分类工作推广领导小组，组长:××，副组长:××，成员:××、××、××、××、××。
领导小组下设办公室，办公室主任:××，负责辖内信用社五级分类日常工作，并下设信贷资产风险五级分类风险管理委员会，负责信贷风险分类的认定工作。
主任委员:××，副主任委员:××，委员:××、××、××、××，风险管理委员会下设办公室，办公室主任:××，负责对信用社上报的分类意见进行审核，并将审核意见提交风险管理委员会认定。
各社成立相应本社信贷资产风险五级分类工作小组，社主任为第一责任人。
联社职能部门负责具体日常工作，履行职责。
信贷管理部门负责信贷资产风险五级分类的资料准备和具体分类工作，负责对五级分类数据进行统计、汇总和报送。
风险管理部门负责对下级机构上报的分类意见进行审核;稽核部门负责对信贷资产质量真实性进行检查、稽核。
并加强考核，建立奖惩制度，对扎实有效开展五级分类工作、分类质量较高的单位和个人予以表彰和奖励，对于五级分类工作推行不力、分类进度缓慢、不按分类要求分类、分类偏离度较高的信用社，联社要进行通报批评，并追究第一责任人及相关责任人责任。
农村信用联社贷款风险五级分类工作总结
农村信用联社贷款风险五级分类工作总结一、引言随着农业现代化和农村经济的发展，农村信用联社作为农村金融机构的重要组成部分，在农村信用社贷款风险五级分类工作中扮演着关键角色。
本文将总结我所在农村信用联社的贷款风险五级分类工作，并针对其中的挑战与机遇进行探讨。
二、贷款风险五级分类的背景贷款风险五级分类是对贷款风险进行评估和控制的重要手段，可以帮助银行及时发现风险，采取相应措施，确保贷款资产的安全性和流动性。
对于农村信用联社而言，贷款风险五级分类工作具有重要意义，能够为担负农村金融服务职能的信用社提供科学有效的风险管理手段。
三、贷款风险五级分类工作实施情况在实施贷款风险五级分类工作过程中，我所在的农村信用联社充分认识到其重要性，采取了一系列措施来确保工作有效进行。
首先，我们建立了完善的贷款风险识别体系，通过对贷款申请人的资质审核和风险评估，准确判断风险程度。
其次，我们加强了贷后管理，定期对贷款项目进行跟踪检查，对风险客户进行风险预警，及时采取措施进行化解。
另外，我们还配备了专业的贷款风险五级分类工作人员，并组织培训，提高工作人员的专业素质和技能水平。
四、贷款风险五级分类工作中的挑战与对策虽然我们在贷款风险五级分类工作中取得了一定成绩，但仍面临一些挑战。
首先，由于农村经济活动的不确定性较高，预测风险变得更加困难。
为了应对这一挑战，我们需要加强对农村经济状况的研究和了解，及时调整贷款风险评估的标准和方法。
其次，农村信用联社的综合管理水平有待提高，有限的人力和技术资源限制了贷款风险五级分类工作的深入开展。
对此，我们需要进一步加大对人力和技术的投入，提高综合管理水平，提高工作效率。
五、贷款风险五级分类工作的机遇与展望贷款风险五级分类工作既面临挑战，也蕴含着机遇。
随着科技的不断进步和信息化水平的提高，我们可以利用大数据和人工智能技术来加强风险评估和预测，提高分类结果的准确性和可靠性。
此外，农村金融服务需求的增加和农村金融市场的持续发展，为贷款风险五级分类工作提供了更广阔的空间和发展机会。
信用社银行贷款五级分类试点工作总结
信用社银行贷款五级分类试点工作总结认真试点出成绩争当信合排头兵－－信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结为了强化信贷管理，树立以风险为本的理念和审慎经营意识，加强对贷款风险的预警﹑控制和处置，有效落实贷款管理制度，增强风险管理能力，促进我县信合事业持续﹑稳健﹑科学的发展，今年4月中旬，按照联社的安排，我们××信用社被确定为贷款五级分类试点单位。
我社不负众望﹑认真试点，通过在干中学﹑学中干，经过1个月的不懈努力，探索出了有益的经验，为全县贷款五级分类工作起好了步，带好了头。
5月10日，全县贷款五级分类现场会在我社成功召开，5月16日宝鸡市银监局局长宁喜祥﹑副局长杨科社﹑信合科科长秦永森调研时也对我社的试点工作给予充分肯定。
我社贷款五级分类工作取得初步成功的经验是：一﹑各级领导重视贷款五级分类是由银监会直接领导的一重要项工作，各级领导十分重视。
4月26日省联社领导文瑞盈﹑宝鸡办事处领导刘明生等曾来我社检查指导，对存在的问题和今后的工作做了明确指示，对＃＃信合震动很大﹑意义非凡，＃＃联社班子反应迅速：一是4月27日全辖信用社正﹑副主任﹑监测信贷员和联社机关所有人员会议，上下深刻反思，寻求对策；二是4月28日社理事长郭周绪﹑主管信贷的副主任张俊锋带领风险﹑业务两个部门正﹑副经理和两个试点信用社（部）主任前往兄弟联社参观学习，取得宝贵经验；决定全力支持试点社工作，要人给人，要物给物，缺设备就买；又明确风险部蹲点抓我社试点工作，风险部正﹑副经理放弃“5.1”休假，吃﹑住在我社抓工作；联社领导郭周绪﹑张俊蜂﹑宝鸡银监局＃＃办事处主任王晓峰多次亲临我社试点现场检查指导工作。
我社也加强组织领导，全力做好试点工作，成立了以社主任×××为组长，×××等为成员的贷款五级分类工作领导小组，确保试点工作顺利进行,同时确定××为联络员,负责报表填制﹑信息交流等工作.二﹑安排部署得当为了确保贷款五级分类试点工作顺利进行,按期﹑保质完成试点任务,做好示范带头作用,我社按以下五部走:第一步：再学习再培训。
信用社(银行)贷款五级分类试点工作总结 精品
信用社（银行）贷款五级分类试点工作总结**县农村信用联社现所辖30个信用社，一个营业部，9个信用分社、职工总数144人，现有信贷人员38人，占职工总数的36.4%，信用代办人员67人，承担着辖内信贷业务的办理工作。
辖内共有农户94275户，总人口467463人，与信用社有信贷关系的农户为84720户，截止5月末全辖各项存款余额36470.19万元，各项贷款余额43819.99万元，其中不良贷款3520.05万元,占比8.03%，累计发放各项贷款24269.25万元，为了提高农村信用贷款管理水平，增强风险防范能力，自今年2月份，根据省银监局（2005）359号和平银监发（今年）18号关于转发《中国银行业监督管理委员会办公厅关于推进农村信用社贷款五级分类工作的通知》文件精神，我县农村信用社积极部署,认真安排，积极稳妥的推行贷款五级分类工作，现就我县农村信用社贷款五级分类进展及试点情况汇报如下：一、提高认识，落实责任推进贷款五级分类是真实反映贷款质量的需要，也是今年农村信用社信贷管理工作的重点，为此，联社认真组织各信用社深刻领会文件精神，明确基本内涵，充分认识这项工作的重要性和紧迫性，精心部署，认真组织，稳步实施，确保了贷款分类工作顺利进展。
同时明确各信用社主任是推行贷款五级分类工作的第一责任人，信贷员为第二责任人，会计密切配合，做到了责任明确，任务落实，组强到位，确保分类工作真实准确。
二、加强领导，明确目标为了确保我县农村信用社贷款五级分类工作的顺利进行，联社领导非常重视，组织职工先后学习了贷款五级分类的相关文件。
联社于今年2月8日召开了社务会议，进行了专题研究，经过会议讨论决定成立了**县农村信用社贷款五级分类工作领导小组，由理事长**任组长，监事长***、主任***为副组长，***、***、***、***为成员。
并由杨多福同志全面负责此项工作的开展，联社业务股负责全县各信用社贷款五级分类工作的辅导、检查、数据收集汇总等工作。
信用社银行贷款风险五级分类总结材料
信用社（银行）贷款风险五级分类总结材料今年初，我区联社被定点为全国十四家贷款风险五级分类试点联社之一。
区联社按照试点、总结、推广的原则，将这一重担交给了我们益门信用社，在省联社、市银监局及区联社的指导下，我社按试点要求对存量贷款进行了系统的风险分类，并在全区进行了推广，圆满完成了试点工作任务。
在这之后的两年中，我社坚持以借款人偿还能力、偿还意愿和偿还记录为核心原则，动态进行偏离度调整，施行四级、五级并行管理，使贷款风险度得到较真实的反映，现就相关情况介绍如下：一、五级分类试点情况介绍：我区的试点工作始于分类系统培训，在联社组织下，全区信用社正副主任、全体信贷员进行了集中培训，人手一册的下发了《农村信用社贷款五级分类操作手册》、《渭滨区农村信用社贷款风险五级分类工作安排意见》及《渭滨区农村信用社贷款风险五级分类操作实施细则（试行）》，鉴于五级分类既是一项实务性很强的工作，又需要一定的理论指导规范，在培训结束后，联社从各信用社抽调一名副主任及一名业务水平高、理解能力强的信贷员共同参与我社的试点工作，为分类工作下一步的全面推广奠定了基础。
就我们来说，从贷款四级分类到五级分类，既是一个新的挑战，也是对全体信贷人员的考验，更是对我社信贷工作的检验。
我们深感身上担子的重量，试点工作开始后，社领导以身作则，既当指挥员，又当战斗员，始终工作在分类试点工作的第一线，全体信贷人员任劳任怨、加班加点，为确保此次试点工作的如期完成打下了良好的基础。
期间，市银监局、区联社领导多次深入我社部署工作，了解情况，督促进度，协助解决试点工作中遇到的各类问题，从而确保了我社试点工作的如期完成。
（一）、苦干实干加巧干，认真负责的搞好分类工作1、结合实际，合理安排分类工作程序。
试点工作开始后，我社结合实际，对所有贷款状况进行了分析分类，按照先企业，后个人；先正常，后不良；先表内、后表外；先表（报表）齐，后表差的顺序进行。
使分类工作从易到难，循序渐进，有条不紊的展开。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
信用社（银行）贷款五级分类情况汇报
按省联社统一安排，XX农村信用社贷款五级分类工作自今年4月份开始试行。
目前，五级分类工作进展顺利，止今年5月底，XX 联社已认定XXXX户，认定XXXX万元。
现将XX联社贷款五级分类工作进展情况汇报如下：
一、加强组织领导，狠抓责任落实
一是成立了领导小组，落实了工作责任。
联社成立了风险管理委员会，各信用社成立了风险管理领导小组，实行层层负责制，理事长为联社贷款五级分类第一责任人，全面负责辖区内贷款五级分类工作，联社科室包社负责人和各信用社主任为信用社贷款五级分类第一责任人，负责本社贷款五级分类工作，包片科室负责对所包信用社的五级分类工作进行督导。
二是制定实施方案，统一分类口径。
联社研究制定了《XX农村信用社贷款风险五级分类实施方案》、《关于进一步加强贷款风险五级分类工作的通知》和《关于调整贷款五级分类权限的通知》、《XX农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》等制度规定。
二、认真组织实施，强化检查督导
一是严格按照贷款风险五级分类政策界限和各类风险贷款认定标准，定期科学分析、评估每笔贷款风险等级，并按户、按村组建立了贷款风险五级分类台账，由信贷监测员负责登记保管，并规定每周五为单位集中贷款风险五级分类整理归集各类档案和登记贷款台账日，确保了贷款风险五级分类监控台账连续有效。
二是认真填制贷款风险五级
分类报表，规范建立贷款风险五级分类综合档案，充实完善各贷款对象的信贷档案资料。
三、加强培训，逐步提高
4月中旬，XX联社有关人员由理事长带队，前往郑州接受五级贷款分类培训。
培训期间，受训人员认真地学习了农村信用社贷款五级分类的意义、核心定义、参照标准及实施细则的要求和规定。
经过充分地准备，“XX农村信用社贷款五级分类培训班”于4月25-26日举行，联社班子成员、机关全体人员、基层信用社主任、副主任、主管会计、信贷监测员及信贷骨干人员共计100人参加培训，同时，城区五个信用社的轮休人员也积极到会学习。
联社理事长作动员报告，副主任XXX亲自参加授课，培训人员系统地学习了农村信用社贷款五级分类财务因素分析、非财务因素分析、担保因素分析、实施细则和有关表格的编制说明。
授课完毕，进行了五级分类考试。
参训人员全部及格，达到了培训的目的和效果。
四、建立试点，全面推广
为了保证贷款五级分类工作的质量，为全辖五级分类工作提供参考依据，联社首先选择基础较好、贷款种类较全的西区和工业区两个信用社作为试点，先是复印借款借据，按借据查找档案，收集有关资料和信息，做好基础工作。
第二是每两个信贷员分为一组进行初分，组与组之间可以互相讨论认定，然后信用社风险管理小组集体认定，对大额贷款和损失较大的贷款集中讨论，集中认定，并如实填列有关表格。
第三是联社成立督导组，有关督导人员放弃休息，加班加点，督导巡
视，并参与贷款五级分类工作认定过程和结果。
发现问题及时解决，同时在总结试点信用社经验的基础上在辖内全面推广，起到了事半功倍的效果。
五、先易后难，逐个攻克
贷款五级分类工作对农村信用社来说是一个新的课题，为了更好的搞好五级分类工作，联社要求各信用社贷款风险的认定要先易后难，首先从两头开始，即从死滞贷款和新发放正常类贷款开始认定。
这两类贷款一种是本息逾期时间长，难以盘活，风险较大；另一种是近期新发放，风险较低。
此两类贷款均便于认定，易于积累工作经验，对那些一时难以认定有争议的贷款则放在后期进行集中讨论认定。
六、倒排工作日程，加强信息沟通
联社按照“时间服从质量，程序适当简化，操作严格谨慎，标准规范统一”的原则，要求加快收集贷户资料，完善信贷档案工作进度，并倒排工作时间表，在5月30日前建档30％，6月10日建档60％；6月20日建档达到90％；6月30日建档达到100％。
7月5日前各信用社进行全面的贷款五级分类初步认定，并上报第一次认定数字。
同时建立旬报制度以及信息沟通机制，联社对五级分类的信息及出现的问题、动态等以文字形式下发，指导分类工作，解决问题。
七、建立考核机制，加强检查指导
加强对基层信用社分类工作的检查和指导，并建立专门的贷款五级分类考核机制。
机关科室的负责人工资与包片信用社的贷款五级分类工作完成情况挂钩，从奖励的工资中拿出1000元专门用于贷款五级分
类，把责任落道实处。
注重对信用社内部信贷档案资料和分类记录进行检查，并要求信贷人员对客户近期的经营动态进行跟踪了解，检查人员抽选客户进行上门调查核对，查看信贷人员调查情况及收集的资料与实际情况是否相符，分类结果是否真实。
联社风险管理部门对基层社上报的分类结果进行认真的审核，并组织人员加强讨论，最终以贷款偿还的可能性来判断贷款户的风险类别。
风险管理部门核定类别后，再与基层社的分类结果进行比较，通过分类结果的偏离度来判断该信用社分类工作的真实性和准确性，并以此对信用社五级分类工作进行打分考核，促使基层社信贷人员能够认真对待五级分类工作。
定期各信用社五级分类工作进展情况进行评比，并在全辖通报。
由于农村信用社首次进行贷款五级分类工作，在贷款五级分类实践操作中，依然存在一些问题。
主要体现在：一是信贷人员对各类贷款的核心定义没有完全理解，部分人员甚至是曲解和根本不了解，认识缺乏系统性；二是部分信贷人员不注意掌握各类贷款划分的参考特征，缺乏针对性；三是大部分乡镇企业和村办企业厂垮人散，基础信息无法收集；四是由于经办人员对政策理解不一致，造成信用社之间分类标准出现偏差；五是市场信息获知渠道不宽，对市场信息的掌握基本上*借款人提供，受多种因素的影响，提供的信息往往有较大的水分，影响了对分类的真实判断。
加之既需要定量分析，又需要定性分析，分类认定结果发生偏差再所难免，如在分类中，信贷人员政策信息的匮乏及预见性、敏感性欠缺，市场信息获知渠道窄，都难免会造成人为分类、印象分
类；
针对目前存在的上述问题，联社拟采取如下措施：
一是对已破产的企业由工商部门或乡村两级政府部门出具书面证明，然后根据贷款的实际风险情况进行认定；二是继续培训，切实掌握。
培训工作要实现由理论学习到实际操作的转变，通过有针对性的案例培训，以对案例分析，促进对五级分类当中各类型的核心定义及其关键特征的掌握，做到核心定义牢记在心、主要特征运用于手；三是抓好试点、掌握方法。
在试点信用社的基础上对全辖认定工作进行检查，联社制定统一标准，统一口径。
同时提前一个月上报数据，便于复查，纠正偏差。
四是区别对待，采取灵活方法，对200元以下的小额贷款动员职工打包买断，以简化操作程序。