恶意透支型信用卡诈骗案件存在六方面特点并提出审理建议

恶意透支型信用卡诈骗案件存在六方面特点并提出审理建议

作者：鲍艳

近年来，信用卡使用违规、失范现象日益凸现，涉信用卡纠纷已成涉银行诉讼的主要类型，信用卡诈骗刑事案件数量不断增长。一中院对辖区法院近三年审理的1145件信用卡诈骗刑事案件进行调研，发现恶意透支型信用卡诈骗刑事案件数量占到全部信用卡诈骗刑事案件总数的近六成。这些案件表现出的特点主要有以下六个方面：

第一，被告人多为无业的中青年男性，受教育程度普遍不高。经统计，近半数的被告人处于30至39岁这一年龄阶段，全部案件中男女比例约为4：1，这说明中青年男性是金融预支消费的主力。职业方面，61％的被告人在犯罪时处于无业状态，多以打零工、家庭救济作为收入来源，另有34％的被告人从事销售员、服务员、保安等低收入工作，收入不稳定。同时，只有17％的被告人具有大学以上学历，受教育程度普遍偏低。

第二，银行普遍遭遇恶意透支，多家银行同期被骗现象严重。恶意透支行为涉及的发卡银行，既包括国有银行，也包括众多全国性股份制商业银行，已形成全部覆盖的态势。同时，被告人同时透支多家银行的多张信用卡的案件占总数的五分之四以上，银行同期被骗并造成广泛财产损失的问题严重。

第三，多数被告人使用虚假的资信文件骗领信用卡。被告人虽然提供真实的身份证明申领信用卡，但为获取更高的授信额度，往往使用虚假的资产证明、收入证明等，使银行发卡人员错误评估其偿付能力，将信用卡发给不适格的人员，或将授信额度设定过高，为恶意透支行为的发生埋下隐患。