小微企业信贷业务工作手册银行
银行微贷中心后台管理办法
银行微贷中心后台管理办法为完善微贷中心的发展和管理体制，加强对后台的管理，提高后台队伍的整体素质和业务能力，充分调动和激发后台的工作积极性、主动性，形成有效的竞争和激励机制，保证后台各项工作的有序进行，更好的推进我中心精细化管理，特制订此办法。
第一部分：后台岗位等级设定一、本办法所称后台是指在信贷经理为小微企业办理贷款后负责贷款发放及其它信贷档案管理、数据统计、组织记录贷审会等后台日常工作的银行微贷员工。
后台人员的工作重点在于贷款发放，后台人员是把控贷款风险的最后一环，从检查档案到签订合同，再到贷款开户，每一步都不容许有任何差池。
二、按照“资格认定、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，定期对后台进行全面考核，对于达到考核标准的后台予以晋级。
三、微贷中心后台分为初级、中级、高级、资深四个等级。
四、后台实行资格认定，晋级上岗。
每个等级后台上岗前，均需达到所需晋级的全部要求，并由专门的管理小组根据其综合素质和业务能力进行资格审查，合格者方可获得相应级别后台资格。
第二部分：各级后台的任职细则一、初级后台1、素质要求（1）在预定时间内通过微贷专业理论培训考试。
（2）通过考核能够独立操作完成后台相关工作事宜（详见后台培训生业务能力评判标准），考核时间为90个工作日。
（3）根据后台人员培训标准达到转正条件的。
（详见附件1）（4）熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。
（5）工作期间没有重大违纪现象的发生。
2、业务要求（1）放款笔数100-300笔。
（2）负责过至少有4名正式信贷经理的分中心后台工作。
二、中级后台1、素质要求（1）在微贷中心从事后台工作二年及其以上。
（2）至少有六个月以上的县域工作经验。
（3）熟悉我中心的每项规章制度（如日常行为规范百分细则；银行操作手册等）和总行下发的学习文件及管理条例。
能够根据团队业务数据的变动情况写出团队业务情况分析。
小微企业规章制度手册
小微企业规章制度手册第一章总则第一条为规范小微企业的管理行为，维护企业的利益和员工的权益，特制定本手册。
第二条企业员工应当遵守本手册和相关法律法规，严于遵守，自觉遵纪守法，维护企业形象。
第三条本手册适用于企业所有员工，任何单位和个人不得违反本手册规定。
第四条企业员工应当保守企业的商业秘密，不得泄露给外部人员。
第五条企业员工应当维护企业的财产，妥善使用企业的设备和资产。
第二章入职管理第六条企业进行员工招聘时，应当遵循择优录用的原则，公平公正。
第七条公司在员工入职时，应当向员工介绍公司的基本情况，包括公司的发展历史、规模等。
第八条新员工需在入职后填写相关的个人信息，并进行培训。
第九条新员工需在入职后签订劳动合同，明确双方的权利义务。
第十条新员工需在入职后接受公司制定的岗前培训，了解公司的业务和规章制度。
第三章工作管理第十一条公司将员工分配到不同的岗位上，发挥其所长，实现个人和企业的共同发展。
第十二条公司对员工每天的工作情况进行考勤管理，记录员工的出勤时间和工作内容。
第十三条公司实行绩效考核制度，根据员工的工作表现和工作业绩给予奖励或处分。
第十四条公司对员工加班进行管理，严格控制加班时间，避免因过度加班导致员工身心健康问题。
第十五条公司对员工的工作纪律进行管理，要求员工遵守公司的规章制度，保持团队文明、秩序。
第十六条公司对员工的工作结果进行监督和评估，及时发现和纠正问题，提高工作质量和效率。
第四章人事管理第十七条公司对员工的职务和工资进行管理，按照公司的规定制定工资标准和晋升机制。
第十八条公司对员工的晋升和调岗进行管理，根据员工的工作表现和资历确定晋升和调岗的标准。
第十九条公司对员工的福利待遇进行管理，包括工资、社保、福利等，保障员工的合法权益。
第二十条公司对员工的考勤和请假进行管理，员工需按照规定的流程和程序进行请假，不得擅自请假。
第五章离职管理第二十一条员工主动离职时，应当提前向公司提交书面申请，履行离职手续。
佛山农商行需求说明V1.(3)
佛山农商行小企业信贷管理系统需求说明书佛山小企业信贷管理系统项目组2014年7月实用文档修改记录实用文档实用文档目录目录.................................................................................................................................... I V 1 引言.. (9)1.1 文档目的 (9)1.2 项目简介 (9)1.3 项目背景 (10)1.4 项目预期主要业务目标 (11)1.5 术语与书写解释 (12)1.6 参考文档 (12)2 概述 (13)2.1 业务概述 (13)2.2 业务主流程 (15)2.2.1 业务流程图 (15)2.2.2 业务主流程描述 (17)3 功能详述 (21)3.1 我的工作台..................................................................................................... 错误!未定义书签。
3.1.1 公告...................................................................................................... 错误!未定义书签。
3.1.2 业绩...................................................................................................... 错误!未定义书签。
实用文档3.1.3 业务进度.............................................................................................. 错误!未定义书签。
银行小微企业服务部工作计划
银行小微企业服务部工作计划
本周工作计划：
1. 继续联系拓展小微企业客户，提供专业金融服务和解决方案，增加服务覆盖面。
2. 定期与现有小微企业客户沟通，了解其需求和反馈，跟进服务情况并及时解决问题。
3. 深入了解小微企业客户的经营状况和行业特点，为其量身定制金融服务方案，并提供贷款、理财等定制产品。
4. 协助小微企业客户解决资金周转问题，提供灵活多样的融资方案，促进客户业务发展。
5. 不断提升个人金融知识和业务水平，认真学习金融产品及相关法律法规，不断提高服务水平和专业技能。
小额贷款操作手册(2
第一章小额贷款公司简介一、什么是小额贷款公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
二、小额贷款公司定义小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏,自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人干涉。
1．是企业法人；2．有独立的法人财产；3．享有法人财产权；4．以全部财产对其债务承担民事责任。
“小额贷款公司是企业法人"，也就是规定了小额贷款公司不是金融机构,但经营的是金融业务，可以说是“准金融机构"。
三、小额贷款公司经营特点1。
经营特殊商品货币（只贷不存）2。
经营规则：1）小额贷款公司必须专营小额贷款业务；2）严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款;（高压线） 3)信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金和不超过两家银行的借贷资金.小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。
（底线）4）小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务;5）小额贷款公司不得向关系人发放贷款:关系人指公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属以及他们投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。
3、经营范围：1)办理各项小额贷款；2）办理中小企业、微型企业发展、管理、财务等咨询业务；3）其他经批准的业务。
4、经营要求：1）小额、分散:单户贷款余额不得超过资本金的5%。
贷款发放和回收主要通过转帐或银行卡等结算渠道，减少现金交易.2）坚持为农民、农业、农村“三农”及中小企业，微型企业的经济发展服务。
3)自主选择贷款对象。
4）经营市场化。
5)不得向其股东发放贷款。
6)可以在注册地的周边邻县（市区）发放贷款，但注册地的余额不低于总贷款余额60％。
中国农业发展银行农业小企业贷款管理办法
银行第三季度工作总结范文格式6篇
银行第三季度工作总结范文格式6篇篇1一、引言本季度，我行在总行及支行领导的正确领导下，认真贯彻落实总行的各项方针政策，加强管理，团结协作，紧紧围绕总行制定的各项任务目标开展工作，较好地完成了总行及支行领导下达的各项任务。
现将本季度的工作总结如下：二、加强管理，完善制度建设为进一步加强管理，我行根据总行的要求，结合支行的实际情况，进一步健全和完善了支行的各项规章制度。
在原有的基础上对支行的《综合管理暂行办法》和《员工手册》进行了补充和完善，使支行的各项规章制度更加全面、细致、规范。
同时，为规范操作流程，提高工作效率，我行还制定了《业务操作流程规范》，对各项业务的操作流程进行了统一规定，使员工在处理业务时能够有章可循，提高了工作效率，也避免了工作中的随意性和盲目性。
三、加强学习，提高员工素质为提高员工的业务素质和操作技能，我行在总行的指导下，定期组织员工进行业务学习和培训。
本季度，我行共组织了三次业务学习，内容包括会计基础知识、点钞技能、假币识别等，使员工在业务操作中更加得心应手。
同时，我行还鼓励员工利用业余时间自学，通过自学考试、远程教育等方式提升自己的学历和业务水平。
目前，我行已有多名员工通过自学考试获得了本科或专科文凭，还有部分员工正在参加远程教育学习。
通过学习和培训，我行员工的业务素质和操作技能得到了显著提升。
四、加强服务，提高客户满意度为提高客户满意度，我行始终坚持“以客户为中心”的服务理念，积极改进服务态度，提升服务质量。
首先，我行要求员工在接待客户时必须做到微笑服务、主动问候、耐心解答；其次，我行还定期对员工进行服务态度和服务质量的培训，使员工在服务中更加注重细节，提高了客户满意度。
此外，我行还积极收集客户意见和建议，针对客户意见进行改进，不断优化服务流程，提升服务质量。
五、加强风险管控，确保资金安全为确保资金安全，我行始终将风险管控放在首位。
首先，我行建立了完善的风险管控机制，对各项业务操作进行全程监控和审核；其次，我行还定期组织员工进行风险教育和培训，提高员工的风险意识和风险管控能力；最后，我行还加强了与总行的沟通和协作，及时上报各类风险信息，确保总行能够及时掌握支行的风险状况并采取相应措施进行应对。
小微企业信贷业务工作手册银行模板
小微企业信贷业务工作手册银行1小微企业信贷业务工作手册( XX银行)目录21. 小微企业信贷业务手册1.1小微企业的定义与目标群体特征1.1.1小微企业定义小微企业是最高不超过50万能够满足资金需求的、而且所从事的贸易、流通、服务行业、生产、加工、制造业与老百姓的日常生活息息相关的各类个体工商户、微型企业、小型企业及家庭作坊。
1.1.2小微企业目标群体特征权益相对较低、流动资金有限可是周转率高、业务中占用的财产相对少; 家庭生意; 没有或者非常少的会计资料; 需求相对少量的资金作为流动资金或进行小额投资; 还款的责任由整个社会经济单位承担(如家庭); 不3总是能够提供”典型的”抵押品 ; 处理程序必须简单, 迅速且价格合理, 总而言之就是要没有太多的繁文缛节。
附: 标准小微企业信贷产品描述1、准入条件: 客户在本地实际经营期限在3个月以上; 申请10万以上要求本地经营12个月以上;2、贷款金额: 5,000元( 含) -500,000元( 含) 人民币;3、贷款期限: 3-12个月( 用于流动资金) , 3-24个月( 用于固定资产投资) ;4、贷款用途: 用于流动资金或投资于固定资产( 包括动产、不动产) ;5、目标客户群: 在业务覆盖区域内从事正当生产、贸易、服务等行业的私营业主、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主;6、担保方式: 自然人连带责任保证;7、保证人数: 一个或多个保证人; 申请10万以上贷款原则上要求保证人本地有固定资产; 申请10万以下贷款, 申请人保证人本地均无房的, 需有其它当地稳定性特征。
8、贷款利率: 年利率15%;9、还款方式: 按以按月等额本息还款为主, 但也可根据客户行业生意特征及客户现金流特点谨慎制定不等额4还款计划; 还款日设定为每月1日至25日; 短期内只满足每月等额本息还款。
10、提前还款: 贷款3个月内提前还款需收取一定比例补偿金, 以多收剩余本金一个月利息作为计算标准, 但最高不超过500元; 贷款满3个月以上提前还款, 银行有权收取补偿金。
扶助小微企业工作汇报
扶助小微企业工作汇报工作汇报（1500字）尊敬的领导：您好！我是负责扶助小微企业工作的工作人员，现将近期工作情况进行汇报如下。
自上次汇报以来，我们针对小微企业的扶助工作持续稳步推进，主要包括：政策宣传推广、金融支持、税收减免、创新培训等方面的工作。
一、政策宣传推广方面为帮助小微企业了解和了解相关政策，我们积极组织了一系列宣传推广活动。
在各级政府网站上发布了相关政策文件，通过微博、微信等新媒体平台进行宣传，制作并发放政策手册，组织企业座谈会等形式，广泛宣传各项扶助政策，提高了小微企业的知晓率和申报参与率。
二、金融支持方面我们积极协调各大银行和金融机构，推动出台了一系列针对小微企业的金融支持政策。
通过加大信贷额度、降低利率、延长贷款期限等措施，为小微企业提供更为灵活和优惠的融资服务。
目前已有500余家小微企业获得了贷款支持，金额总计超过1000万元。
我们还将继续加强与金融机构的合作，争取为更多的小微企业提供金融支持。
三、税收减免方面为减轻小微企业的税收负担，我们完善了税收优惠政策，加大扶持力度。
通过简化税收流程、减免税费、提高减税标准等措施，降低了小微企业的税负，提高了其经营的可持续性。
根据统计数据，目前已有900余家小微企业享受到了税收减免政策，涉及金额超过500万元。
四、创新培训方面我们组织了一系列创新培训活动，旨在提升小微企业的创新能力和竞争力。
通过邀请专家学者、企业家等行业精英进行讲座、授课等形式的培训活动，帮助小微企业了解新技术、新模式，提升管理水平，发掘潜力和机会。
培训期间，我们还与多个研究机构、高校合作，开展了一些技术合作和项目孵化，以促进小微企业的创新发展。
五、下一步工作计划在接下来的工作中，我们将继续加大扶助力度，更全面、深入地推动小微企业的发展。
具体工作计划如下：1. 继续加强政策宣传推广工作，提高小微企业的知晓率和参与度。
2. 深入与金融机构合作，拓宽小微企业的融资渠道，提供更为灵活和优惠的金融支持。
银行信贷档案审核工作计划
银行信贷档案审核工作计划
根据银行的信贷政策和流程，我们将对客户的信贷档案进行严格审核。
首先，我们将收集客户的个人信息和财务状况，包括身份证件、收入证明、资产负债表等。
其次，我们将对客户的信用记录进行仔细分析，包括逾期记录、信用卡使用情况等。
接下来，我们将评估客户的还款能力，主要包括收入稳定性和债务负担。
最后，我们将根据审核结果做出信贷审批决定，并将结果通知客户。
我们将严格按照流程，确保审核工作的质量和效率。
银行 小额融易贷业务管理办法(含抵押类、担保类、结算类)模版
小额融易贷业务管理办法（含抵押类、担保类、结算类）第一节中国x银行小额融易贷（抵押类）业务管理办法（试行）第一章总则第一条为深入贯彻“小额化、分散化、标准化、便利化”的业务理念，推动中国x银行小额抵押业务稳步健康发展，积极培育和巩固基础客户群体，根据相关法律法规和x银行授信政策，结合业务实际，制定本办法。
第二条本办法所称小额融易贷（抵押类）业务是指x银行为满足小微企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵押担保而办理的信贷业务。
第三条小额融易贷（抵押类）业务信贷资金用于满足小微企业客户日常生产经营资金周转。
第二章业务细则第四条适用范围符合x银行授信政策要求，且能够提供x银行认可的资产作抵押担保的对公小微企业客户授信适用本办法。
分行属地以外客户或以属地以外抵押担保的授信不适用本办法。
第五条准入标准申请小额融易贷（抵押类）业务的企业应具备以下基本条件：（一）成立年限在1年以上，有固定住所和经营场所，有稳定的供销渠道，生产经营符合国家法律法规及银行信贷政策；（二）经工商管理登记机关登记注册的企业法人，企业管理基本规范，依法进行税务登记，照章纳税等；（三）企业法人代表或实际控制人从业经历在3年以上，且还款意愿良好、无不良信用记录，通过贷款卡年检；（四）企业须满足《中国x银行小额融易贷（抵押类）业务打分卡》得分不低于60分，或在我行信用评级应在B-级（含）以上；（五）x银行规定的其他条件。
第六条禁入企业（一）不符合国家产业政策或环保政策的企业；（二）经营范围属国家明令禁止的产品或项目的企业；（三）产能过剩行业企业（以x银行行业投向政策为准）；（四）不符合x银行发展战略导向及信贷政策要求的企业。
第七条贷款金额经营机构应根据企业的经营水平、综合还款能力和抵押物所处位置、评估价值综合确定贷款金额，单户授信敞口不超过500万元。
第八条抵押物办理小额融易贷（抵押类）业务的抵押物应为借款企业、企业实际控制人或其他第三方（房地产开发企业及其控股企业除外）拥有完全产权的物业，应具备产权明晰、能办理有效抵押登记手续、能独立处置、抵押物仅抵押给x银行或光以大银行为第一顺位抵押人等特点，具体内容包括：（一）抵押物类型1、商品房（含普通住宅、高档住宅、别墅、配套车位）商品房交付使用期限应不超过20年（含），其中普通住宅交付使用期限可放宽至25年；产权人为自然人的普通住宅，商品房应不属于产权人及其直系家属生活所必须的居住房屋。
银行中型企业产品手册
银行中型企业产品手册第一章：公司简介在这一部分，我们将会介绍银行中型企业的产品手册基本信息，包括公司的历史沿革、愿景使命以及服务宗旨等。
第二章：产品概述这一章节将详细介绍银行中型企业的产品范围，包括但不限于贷款产品、信用卡产品、理财产品等。
2.1 贷款产品在这一小节，我们将详细介绍银行中型企业的各类贷款产品，包括经营性贷款、固定资产贷款等。
同时，还将介绍贷款的申请条件、流程和利率政策等内容。
2.2 信用卡产品本小节将介绍银行中型企业的信用卡产品种类、办卡申请条件、信用卡使用规则等相关内容，让客户更好地了解我们的信用卡服务。
2.3 理财产品在这部分，我们将详细介绍银行中型企业的理财产品种类、收益率、风险提示等信息，帮助客户选择适合自己的理财产品。
第三章：服务支持本章将介绍银行中型企业对客户提供的服务支持，包括在线客服、24小时服务热线等，以及针对各类产品的使用指南和常见问题解答等内容。
3.1 在线客服这一小节将详细介绍银行中型企业提供的在线客服服务，包括客服工作时间、联系方式、常见问题解答等内容，方便客户获取帮助。
3.2 24小时服务热线在本部分，我们将详细介绍银行中型企业提供的24小时服务热线，包括联系电话、服务范围等内容，为客户提供全天候的服务支持。
结语通过本产品手册，我们希望能够更好地向客户介绍银行中型企业的各类产品和服务，帮助客户更好地选择适合自己的金融产品，实现财富增值和管理的目标。
如有任何疑问或需要进一步了解产品信息，请随时联系我们的客服人员，我们将竭诚为您服务。
以上为银行中型企业产品手册的草稿，请根据具体情况进行补充和修改。
信贷知识考试(习题卷32)
信贷知识考试(习题卷32)第1部分：单项选择题，共42题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]根据我行呆账核销管理办法，“法人客户追索类”的认定标准中要求对债务人追索（）年以上。
A)1B)2C)3D)4答案:A解析:2.[单选题]根据《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》，农村商业银行应建立符合小法人特点和支农支小服务导向的公司治理架构和治理机制，注重将（ ）融入公司治理全过程。
A)现代企业管理理念B)以人为本理念C)加强党的领导D)深化“三农”服务答案:C解析:3.[单选题]农金员退出后（）内，农商银行应通过周边群众调查、现场查看等形式对其进行后续跟踪访查，重点查访其是否存在假借农金员名义代理金融业务、吸收公众存款等问题。
A)2年B)1年C)半年D)30天答案:B解析:4.[单选题]在人民银行征信系统企业信用报告的信贷记录明细展示中，当某类信贷业务存在多笔时，同一商业银行名下的业务放在一起，按照“五级分类”严重程度由高到低排序，如果“五级分类”相同，则展示顺序应该是（）。
A)损失、 可疑、 次级、 关注、 正常B)未结清信贷业务按照到期日由近到远展示， 已结清信贷业务按照结清时间由近到远展示C)已结清信贷业务按照结清日由近到远展示， 未结清信贷业务按照未结清时间由近到远展示D)损失、 可疑、 次级、 关注、 正常、 未知答案:B解析:5.[单选题]对于个人购房贷款，（ ） 至少组织一次覆盖 1 年以内新发放贷款的集中检查。
A)每月B)每季C)每半年D)每年答案:DA)商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格B)商用房为二手房的，不能办理个人商用房贷款C)商用房房龄原则上不超过20年D)商用房不可以采取售后返租形式进行销售答案:B解析:7.[单选题]滥用法人独立地位和出资人有限责任，逃避债务，严重损害法人债权人的利益的，应当对法人债务承担（）责任。
小额贷款公司柜台业务的内部控制
小额贷款公司柜台业务的内部控制
第1条公司应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。
第2条公司应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。
使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。
人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管。
第3条公司应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。
柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。
第4条公司应当对现金、贵金属、重要空白凭证和有价单证实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。
第5条公司应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。
第6条公司应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
第7条公司应当严格执行营业机构重要岗位的请假、轮岗制度和离岗审计制度。
三农互联网金融服务操作手册
三农互联网金融服务操作手册第1章三农互联网金融服务概述 (3)1.1 农村金融服务的发展背景 (3)1.2 三农互联网金融服务的重要性 (3)1.3 三农互联网金融服务的主要内容 (3)第2章农村电商平台服务操作 (4)2.1 农村电商平台注册与登录 (4)2.1.1 注册流程 (4)2.1.2 登录流程 (4)2.2 农产品线上销售与推广 (5)2.2.1 产品发布 (5)2.2.2 产品推广 (5)2.3 农资农具在线采购 (5)2.3.1 搜索与筛选 (5)2.3.2 商品选购与下单 (5)第3章农村支付结算服务操作 (5)3.1 农村支付结算工具选择 (5)3.1.1 了解各类支付结算工具 (6)3.1.2 选择支付结算工具 (6)3.2 支付等第三方支付平台使用 (6)3.2.1 注册与绑定 (6)3.2.2 充值与提现 (6)3.2.3 交易操作 (6)3.3 农村电商支付安全防范 (6)3.3.1 识别安全风险 (6)3.3.2 加强安全防护 (6)第4章农村信贷服务操作 (7)4.1 农村信贷产品介绍 (7)4.2 农村信贷申请与审批流程 (7)4.3 农村信贷还款方式及注意事项 (7)第5章农村保险服务操作 (8)5.1 农村保险产品选择 (8)5.1.1 保险类型 (8)5.1.2 保险责任 (8)5.1.3 保险金额 (8)5.1.4 保险期限 (8)5.1.5 保险公司 (8)5.2 农村保险投保与理赔流程 (8)5.2.1 投保流程 (8)5.2.2 理赔流程 (9)5.3 农村保险风险防范 (9)5.3.1 加强政策宣传和培训 (9)5.3.2 完善农业风险监测预警体系 (9)5.3.3 加强保险合同管理 (9)5.3.4 建立健全风险评估机制 (9)5.3.5 提高保险公司服务水平 (9)第6章农村理财服务操作 (9)6.1 农村理财产品种类 (9)6.1.1 银行理财产品 (9)6.1.2 互联网理财产品 (9)6.1.3 债券、基金、股票等投资产品 (10)6.2 农村理财产品选择与购买 (10)6.2.1 了解自身需求 (10)6.2.2 比较理财产品 (10)6.2.3 购买流程 (10)6.3 农村理财风险控制 (10)6.3.1 风险评估 (10)6.3.2 分散投资 (10)6.3.3 关注市场动态 (10)6.3.4 学习理财知识 (10)6.3.5 定期检查投资情况 (11)第7章农村供应链金融服务操作 (11)7.1 农村供应链金融概述 (11)7.2 农村供应链金融产品及服务 (11)7.2.1 金融产品 (11)7.2.2 金融服务平台 (11)7.3 农村供应链金融风险管理与防范 (11)7.3.1 风险管理 (11)7.3.2 防范措施 (12)第8章农村创业创新金融服务操作 (12)8.1 农村创业创新金融支持政策 (12)8.1.1 政策背景 (12)8.1.2 政策内容 (12)8.2 农村创业创新金融服务产品 (12)8.2.1 创业担保贷款 (13)8.2.2 农业产业链金融服务 (13)8.2.3 农村电商金融服务 (13)8.2.4 农村小微金融服务 (13)8.3 农村创业创新项目融资与辅导 (13)8.3.1 融资服务 (13)8.3.2 辅导服务 (13)8.3.3 跟踪管理 (13)第9章农村互联网金融服务风险防控 (13)9.1 农村互联网金融服务风险识别 (13)9.1.1 贷款信用风险 (13)9.1.2 市场风险 (13)9.1.3 操作风险 (14)9.1.4 法律合规风险 (14)9.2 农村互联网金融服务风险防范措施 (14)9.2.1 加强风险管理体系建设 (14)9.2.2 完善信用评价体系 (14)9.2.3 强化风险控制措施 (14)9.2.4 增强风险意识 (14)9.3 农村互联网金融服务风险处理流程 (14)9.3.1 风险预警 (14)9.3.2 风险评估 (14)9.3.3 风险处置 (14)9.3.4 风险反馈 (14)9.3.5 风险防范总结 (15)第10章农村互联网金融服务案例分析 (15)10.1 农村电商金融服务案例 (15)10.2 农村信贷与保险服务案例 (15)10.3 农村供应链金融服务案例 (15)10.4 农村创业创新金融服务案例 (15)第1章三农互联网金融服务概述1.1 农村金融服务的发展背景我国经济社会的快速发展，农村金融需求日益增长，但金融服务在广度、深度和便利性方面仍存在较大不足。
小额贷款担保中心工作总结6篇
小额贷款担保中心工作总结6篇篇1时光荏苒，岁月如梭，转眼间我中心20XX年工作已经结束。
在此我针对自己本年度的工作进行详细的总结。
一、做好个人工作计划，加强风险防控，努力降低担保风险对于担保业务，风险防控是重中之重，由于工作需要，我作为主任一直分管信贷管理部，我积极履行岗位职责，全力做好风险防控工作。
在业务受理前，认真调查小额担保贷款申请人的资信状况，配合借款人选择合适的抵质押物，有效地控制准入风险；在业务受理和审核中，积极对申请人提交的材料进行调查，采取现场调查、电话查询、实地考察等方式核实申请人的信息和有关证明材料的真实性，及时防范可能出现虚假材料骗取贷款等违规风险；业务办理过程中，严格按照审慎程序办理担保手续，确保贷款审批的客观、真实、谨慎。
二、加强制度建设，规范内部管理在上级领导的大力支持和指导下，我们逐步建立了《XXX小额贷款担保中心风险担保基金管理使用办法》、《XXX小额贷款担保中心财务制度》、《XXX小额贷款担保业务操作流程》、《XXX小额担保贷款贴息管理办法》、《关于XXX中心其他业务的办理流程》等内部管理及制度，对工作人员起到了一定的约束作用。
三、加强人员培训，提高业务素质随着担保业务品种和范围的进一步扩大，担保资金额度的进一步提高，我中心对员工素质的要求也相应提高，因此本年度我们着重加强了员工业务培训工作。
首先每周组织员工学习相关金融、财务、法律及本部门业务知识，以提高员工的自身素质；其次积极鼓励员工参加各类培训班和学历进修，以适应工作需要；最后在条件具备的情况下，积极开展内部分享会、座谈会等集体学习活动。
四、树立服务意识，提高服务质量小额贷款担保工作直接面对群众、企业及相关部门，工作的好坏直接影响到党委、政府在群众中的形象。
因此我们在开展工作中始终把服务意识放在首位，通过多种渠道进行业务宣传、普及和引导。
对于前来申请业务的群众和企业及时调查核实，能当天办结的及时办结；需要调查的及时组织人员调查并上报；上报不符合条件的能做好耐心解释工作。
关于银行信贷业务工作计划
关于银行信贷业务工作计划
一、制定合理的信贷目标
根据市场情况和公司规定，制定合理的信贷业务目标，包括贷款额度、利率、期限等。
二、加强客户拓展和维护
积极开展客户拓展工作，同时要维护好老客户的关系，提高客户满意度和忠诚度。
三、风险控制和贷前审查
在进行信贷业务时，要加强风险把控，做好贷前审查工作，确保贷款风险可控。
四、全面了解政策法规
熟悉各项政策法规，确保信贷业务的合规性，避免发生违规行为。
五、提升业务水平
不断学习提升业务水平和专业技能，提高贷款审核能力和业务水平。
六、加强团队协作
加强团队协作，做好信息共享和业务衔接，提高工作效率和质量。
1.银保一号-”政采融易贷“操作手册
中华保险湖南分公司“政采融易贷”业务操作手册第一章总则第一条为支持我国小微企业发展，促进政府采购信用担保体系建设，提高政府采购融资服务水平，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《担保法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国政府采购法》、《财政部关于开展政府采购信用担保试点工作方案》等法律法规和相关规定，制定操作手册。
第二条本手册所称“政采融易贷”，特指我司依托政府采购平台和中国光大银行（或我司认可的其他银行），根据政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，由中标供应商向我司购买中小企业贷款保证保险，并通过封闭回款路径等方式，为中标供应商提供500万元及以下的流动资金贷款。
第三条本手册所称政府采购，是指各级国家机关、事业单位和团体组织，使用财政性资金采购依法制定的集中采购目录以内的或者采购限额标准以上的货物、工程和服务的行为。
第二章借款人的准入标准及贷款条件第一条企业准入条件1、具有独立承担民事责任的能力,有固定的经营场所；2、企业成立2（含）年以上，且实际控制人有3年以上实际行业经验，具有良好的纳税记录、工商登记记录；3、企业具有履行合同所必需的设备和服务能力；4、生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求，符合我司准入政策；5、人行征信信息查询系统查询显示企业法人、法定代表人、主要经营者无重大不良记录；政府采购履约行为无不良记录；6、我司要求的其他条件。
第二条贷款金额具体客户贷款金额由尽调人员负责，根据企业生产经营情况、偿债能力，结合合作机构的推荐、供应商以往中标记录和履约情况、反担保方式等情况，进行确定，单户贷款金额最高不超过500万元。
可以参照以下公式核定中标供应商贷款金额：单笔单批中标供应商的贷款金额=政府采购中标合同金额扣除预付款后×r。
（其中：r≦90%，省级政府采购r最高值取90%，市级等政府采购r最高值取70%。
）原则上，省级政府采购贷款金额的r值一般取80%。
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小微企业信贷业务工作手册（XX银行）目录1. 小微企业信贷业务手册1.1小微企业的定义与目标群体特征1.1.1小微企业定义小微企业是最高不超过50万可以满足资金需求的、并且所从事的贸易、流通、服务行业、生产、加工、制造业与老百姓的日常生活息息相关的各类个体工商户、微型企业、小型企业及家庭作坊。
1.1.2小微企业目标群体特征权益相对较低、流动资金有限但是周转率高、业务中占用的财产相对少；家庭生意；没有或者非常少的会计资料；需求相对少量的资金作为流动资金或进行小额投资；还款的责任由整个社会经济单位承担(如家庭)；不总是能够提供“典型的“抵押品；处理程序必须简单, 迅速且价格合理, 总而言之就是要没有太多的繁文缛节。
附：标准小微企业信贷产品描述1、准入条件：客户在本地实际经营期限在3个月以上；申请10万以上要求本地经营12个月以上；2、贷款金额：5,000元（含）-500,000元（含）人民币；3、贷款期限：3-12个月（用于流动资金），3-24个月（用于固定资产投资）；4、贷款用途：用于流动资金或投资于固定资产（包括动产、不动产）；5、目标客户群：在业务覆盖区域内从事正当生产、贸易、服务等行业的私营业主、个体工商户和城镇个体经营者等微小企业主；6、担保方式：自然人连带责任保证；7、保证人数：一个或多个保证人；申请10万以上贷款原则上要求保证人本地有固定资产；申请10万以下贷款，申请人保证人本地均无房的，需有其他当地稳定性特征。
8、贷款利率：年利率15%；9、还款方式：按以按月等额本息还款为主，但也可根据客户行业生意特征及客户现金流特点谨慎制定不等额还款计划；还款日设定为每月1日至25日；短期内只满足每月等额本息还款。
10、提前还款：贷款3个月内提前还款需收取一定比例补偿金，以多收剩余本金一个月利息作为计算标准，但最高不超过500元；贷款满3个月以上提前还款，银行有权收取补偿金。
由贷审会决定收取比例。
一般原则为还款正常不收取补偿金。
提前还款再申请的，须还款本金超过80%以上，否则不受理。
11、并行贷款：在本银行其他支行或部门仍有抵押类经营性贷款余额的，申请不支持（包含创业贷款）；12、贷款关联人年龄：申请人与保证人包含贷款期限内年龄不超过60周岁，共同借款人年龄没有限制。
1.2小微企业的资金需求特征9月10月11月12月1.3小微企业信贷业务营销1.3.1营销准备员工工号牌、名片（正面信贷员信息，反面产品宣传）、产品宣传页、X架、宣传横幅、印有小贷logo小便签、笔、钥匙扣、环保袋等。
扫街营销品数量以单个信贷员首月消耗1000份配备，适当增加如产品宣传页及小礼品为支行放置配备数量。
1.3.2“扫街”营销阶段+网点营销自课堂培训开始至对外受理业务1个月内，以“扫街”营销+网点营销为主。
规定信贷员每周扫街时间不少于3个小时，要求信贷员对营销每户客户的状态进行记录。
如遇工作量不满，则剩余时间全部用于扫街营销。
网点营销由所管辖区域的支行进行宣传品检查的维护。
要求网点放置产品宣传页、X架、使用网点LED（XX银行向小商户、小企业提供5000元-50万元经营性贷款，高效、便捷、无抵押。
咨询电话：------）、银行电话语音、宣传小礼品等。
信贷员“扫街”反馈表（实用否）注：级别列按照级别描述，用代码填写；备注列填写联系方式或其它了解信息。
1.3.3 较大规模的宣传推广对外受理业务第2个月起，开始短信、车体车载、户外路牌广告、专业市场周边、ATM 的屏保设置宣传信息或ATM 周边位置等宣传。
1.3.4 深入的宣传推广对外受理业务第6个月或更短时间起，开始电台（通过电话现场咨询方式）、报纸（以采访获得小额贷款客户新闻方式）等形象宣传软广告发布。
附：宣传推广流程图附：宣传参考资料参考（产品宣传页、营销准备：开始培训前二周第一阶段：第一批信贷员课堂培训开始-以扫街及网点宣传为主 第二阶段：正式受理业务第二个月起- 较大规模的宣传推广 第三阶段：对外业务受理6个月后或更短时间- 深入的宣传推广1.4小微企业信贷业务风险管理1.4.1小微企业信贷业务分析手册德仕公司小额贷款分析手册目录1.导言2.小额贷款分析基本原则3.软信息分析3.1 软信息定义3.2 软信息类别与理解3.3 软信息偏差分析模型3.3 实际工作中软信息分析提示4.财务分析4.1 财务分析前言4.2资产负债表4.3 损益表4.4 现金流量表4.5 未来预期与敏感度分析4.6 逻辑检验4.7 财务比率的理解与实战应用5.审批报表汇总5.1 排除条件5.2 客户经营历史5.3 贷款目的5.4 软信息与财务报表的关联5.5 审批建议与实战中的放款条件6.关于担保人7.其他问题小额贷款业务是标准化的工业品，不是艺术品。
1.导言DX德仕金融小额贷款分析手册是建立在国际小额贷款的经验基础上，结合中国小额贷款业务环境框架以及运营中的实际情况，为地方性商业银行开展小额贷款业务中的贷款分析提供的指引性手册。
DX德仕金融小额贷款分析手册是DX德仕金融项目重要技术指引。
作为基本框架，适用于中国境内的从事微小贷款以及小额贷款业务的金融机构，包括全国性股份制银行、地方商业银行、农村商业银行、村镇银行以及小额贷款公司。
手册分为分析基础以及附件文本两部分。
附件文本部分主要是实际应用中的各类分析表格以及附表（注：各项目组必须根据项目银行的实际情况做出适当的调整）。
手册论述的小额贷款业务技术涵盖两种相类似但是有部分区别的业务：微小贷款以及小额贷款，为了阅读方便，手册通用“小额贷款”一词。
在技术论述中，将区分为两部分。
在实际工作中，为了便于业务界定，一般将人民币1000元至10万元范围内的贷款业务，称为微小贷款，10万元至50万元称为小额贷款。
微小贷款是以个人或一个家庭为单位的经营类贷款，这类贷款占整个小额贷款业务中的大部分，客户基本为各类个体工商户，以小贸易以及小型服务生意为主，有部分家庭作坊形式的小生产。
一般来说，小额贷款开始弱化家庭的特征，所有权问题，生产的行业特点以及未来现金流的预测成为了必要。
以家庭为单位的生意模式是微小贷款的客户群体的主要特征。
这类客户通常是企业经营不正规，没有或没有完备的会计制度以及文本资料。
由于其家庭特征，私人收入、私人开支与其生意的收入开支不区分。
在中国，大部分地区的此类客户有工商管理局发布的营业执照，根据行业的不同，有的必须有特殊执照，如开饭馆的应该有卫生许可证。
小额贷款特指家庭特征相对弱化的小企业，这类企业拥有一定的报表，但是其产权以及管理结构超出了家庭范围。
根据不同情况，这类客户的家庭收入、开支与其业务收入、开支相对有一定的区分。
DX德仕金融小额贷款信贷技术考虑到了微小以及小额贷款客户的特征。
信贷人员在实际工作中，不仅仅要分析客户的生意状况，其分析还必须涵盖客户的整个社会经济状况。
有的时候，客户或者客户家庭同时拥有多个生意，这样，信贷人员的分析就必须包含所有的生意。
由于小额贷款客户的特点，其社会信息是贷款分析的重要部分。
信贷人员必须明白，客户的经济行为是其社会角色的经济延伸。
实际工作中，信贷人员的分析围绕着两个核心问题：还款意愿和还款能力。
还款意愿主要是了解客户的社会角色，包括客户的个人情况、家庭情况、客户在其周边的名声等等。
这些信息，能帮助我们了解客户处于一种什么样的社会地位，他或她至今是怎样在这样的社会环境中生活的。
这些信息，我们可以量化并勾勒出客户的特征。
在小额贷款业务中，这部分信息我们称为非财务信息或软信息，技术上通过运用软信息分析模型即信息不对称偏差分析法，可以帮助信贷人员更好地了解客户在其社会经济环境中所处的位置，并根据客户与“标准”客户的偏差提出警示。
在还款能力的分析上，信贷人员通过财务分析，对客户的经济状态进行静态以及动态分析。
分析包括了客户生意上的收入以及非生意收入。
分析思路基本上是以现金流为核心。
由于大多数客户没有正规的会计报表，信贷人员必须获得必要的信息编制报表，通过量化的报表展示客户的实际还款能力。
由于客户没有可以信赖的并完整的报表，信贷人员提交的报表中的数据必须通过逻辑检验。
还款意愿与还款能力调查共同组成分析整体。
本手册不涉及信贷政策问题。
各项目银行必须根据法律、国家政策以及宏观环境的变化对信贷政策进行调整。
一般来说，DX德仕金融小额贷款项目不支持以下项目：- 涉及军事工业- 危害环境- 涉及房屋、物资等的投机行为- 任何涉及证券投资的行为2.小额贷款分析基本原则小额贷款分析必须遵守如下几个原则：2.1 实地眼见原则信贷人员提供的数据，必须是信贷人员亲眼验证的，这样的数据，才能进入报表，这个原则对实际工作产生了一系列的要求，例如：客户手头的现金必须由客户当着信贷人员的面点出数字，信贷人员才允许将这个数字列入资产负债表中。
客户的存货必须由信贷人员清点或者（在信贷人员拥有大量的行业经验以及清点估算能力后）估算以后，列入表中。
在实际工作中，信贷人员对在生意场所看见的流动资产如货物或者固定资产，必须向客户核实权属。
我们的经验显示，看到的货物有的时候不一定是客户拥有的，也许是他人在客户处赊销的。
2.2 现值原则客户生意必然拥有一些资产，对于这些资产，我们应该用现值来核定价值。
实际工作中，我们可以假设客户如果出售其资产，在调查分析的时刻，客户可以获得多少现金。
这个原则有两种情况出现，第一种是价值的减少，例如客户拥有的资产的折旧。
在DX德仕金融小额贷款分析技术中，折旧并不根据会计法规定的要求进行，而是根据资产实际的市场兑现价值进行。
例如：客户拥有电脑，买入的时候价值8000元，根据会计法规定，折旧后现值为4000元。
但是当地市场行情据信贷人员了解为2500元，那么我们纳入报表中的价值就是2500元。
在不同地区，同样的物品现值是不同的，我们要把区域差异考虑进去。
但是原则都是一样的，那就是在估值时刻的兑现价值（没有其他开支）。
第二种情况是价值的增加，例如客户经营出租车生意，5年前其购买出租车营运证投资50000元，但是，现在在客户所处的地区，营运证转让价值在150000元。
而且这个价值，完全能够立刻在市场上现金兑现，那么我们就必须将这个客户拥有的营运证进行升值，信贷人员报表中的价值就应该是150000元。
2.3 谨慎原则在实际工作中，我们有时候无法低成本高效率地获得真实的数据或者现值，如客户的冰箱我们无法在旧货市场找到现值依据，如客户提供的营业额或者毛利率水平我们无法清晰界定。
这种情况我们就使用谨慎原则，也就是我们采用价值区间最低的价值数据。
3.软信息分析3.1 软信息定义信息我们可以区分为财务信息和非财务信息，我们对非财务信息使用行业通用的称呼软信息。
软信息必须广义理解，任何可以勾勒客户社会面貌的信息，均可以作为软信息使用。