融资租赁与银行合作方式
工程行业投贷联动方案(3篇)
第1篇一、背景及意义随着我国经济的快速发展，工程行业作为国民经济的重要支柱产业，其市场规模不断扩大，行业竞争日益激烈。
然而，工程行业普遍存在融资难、融资贵的问题，严重制约了企业的健康发展。
为解决这一问题，投贷联动作为一种新型的融资模式，应运而生。
本文旨在探讨工程行业投贷联动方案，以期为工程企业提供一条可行的融资途径。
二、投贷联动概述投贷联动是指投资机构与银行等金融机构合作，共同为企业提供融资服务的一种模式。
投资机构通过投资企业股权，参与企业的经营管理，实现投资收益；银行等金融机构则通过提供贷款，为企业提供短期或长期资金支持。
投贷联动具有以下特点：1. 资金来源多元化：投资机构和企业共同承担融资风险，资金来源更加多元化。
2. 投资与融资相结合：投资机构通过投资企业股权，实现投资收益，同时为企业提供融资支持。
3. 风险共担：投资机构和企业共同承担融资风险，降低了金融机构的风险。
4. 提高融资效率：投资机构对企业有深入了解，有利于提高融资效率。
三、工程行业投贷联动方案设计1. 合作模式（1）投资机构与银行共同设立基金：投资机构与银行共同出资设立基金，用于投资工程企业。
（2）投资机构与银行联合授信：投资机构与银行共同为工程企业提供授信，实现投贷联动。
（3）投资机构担任融资顾问：投资机构为企业提供融资咨询服务，协助企业完成融资。
2. 投资对象（1）行业龙头企业：投资对象应具备较强的市场竞争力，具有较强的盈利能力和抗风险能力。
（2）具有成长潜力的中小企业：投资对象应具有较好的发展前景，有望在未来实现快速增长。
（3）技术创新型企业：投资对象应具备一定的技术创新能力，有助于推动工程行业的技术进步。
3. 投资方式（1）股权投资：投资机构以股权形式投资工程企业，参与企业的经营管理。
（2）债权投资：投资机构以债权形式投资工程企业，为企业提供资金支持。
（3）夹层投资：投资机构在股权投资和债权投资之间进行投资，降低融资风险。
商业银行的融资租赁业务
汇报人：可编辑 2024-01-03
目录
• 融资租赁业务概述 • 商业银行融资租赁业务类型 • 商业银行融资租赁业务流程 • 商业银行融资租赁业务风险管理 • 商业银行融资租赁业务发展前景与挑战 • 案例分析：某商业银行融资租赁业务实践
01 融资租赁业务概述
定义与特点
定义
05 商业银行融资租赁业务发 展前景与挑战
市场需求与竞争分析
市场需求
随着经济的发展和产业结构的调整，融资租 赁市场需求不断增长，尤其在航空、铁路、 医疗、教育等领域。
竞争分析
商业银行在融资租赁业务上面临来自其他金 融机构和融资租赁公司的竞争，需要不断提 升服务质量和业务创新来提高市场竞争力。
政策法规与监管环境
03 商业银行融资租赁业务流 程
租赁项目立项与评估
项目筛选
对潜在租赁项目进行初步筛选，评估其市场前景、风险和收 益。
尽职调查
对承租人进行信用评估，了解其财务状况、经营状况和偿债 能力。
租赁合同签订与履行
合同条款谈判
就租赁期限、租金支付方式、违约责 任等条款进行协商。
合同履行监管
确保承租人按照合同约定使用租赁物 ，并按时支付租金。
售后回租
总结词
售后回租是指承租人将自有资产出售给商业银行，再从商业银行处租回该资产继续使用的租赁方式。
详细描述
售后回租是一种较为灵活的融资租赁方式。承租人通过将自有资产出售给商业银行，获得一笔现金收 入，同时保留了该资产的使用权。承租人按期支付租金，租赁期满后，可以以较低的价格回购该资产 。这种方式可以帮助承租人盘活资产，提高资金使用效率。
业务模式变革
面对市场的变化和客户需求的变化，商业银行需要不断 探索和创新融资租赁业务模式，以适应市场的变化和满 足客户的需求。
融资租赁与银行合作方式课件
直接融资租赁
• 租赁期通常与设备的使用寿命相当。
直接融资租赁
01
优势
02
03
04
为承租人提供灵活的融资方式。
降低承租人的初始投资需求。
促进设备更新和技术升级。
售后回租
• 定义：售后回租是指承租人将其现有的固定资产卖给租赁 公司，然后再从租赁公司处租回该设备。
售后回租
特点 承租人通过售后回租释放固定资产。
租赁公司获得资金收入和租金收入。
售后回租
• 承租人保持对设备的使用权。
售后回租
优势 优化承租人的财务报表。
为承租人提供现金流支持。 降低承租人的税负。
杠杆租 赁
• 定义：杠杆租赁涉及到一个租赁协议，其中租赁公司购买设 备的部分资金由第三方投资者提供，租赁公司负责偿还投资 者的本金和利息。
联合租赁
多个出租人联合起来为 一个大型项目提供融资
租赁服务。
02
融资租赁与银行合作的重 要性
资金来源的共享
融资租赁公司通常拥有大量的资金需求，而银行则拥有丰富的资金资源。通过合 作，融资租赁公司可以获得稳定的资金来源，从而扩大业务规模和市场份额。
银行可以通过向融资租赁公司提供贷款或直接投资，实现资金的有效利用和收益 的增加。
05
融资租赁与银行合作的未 来展望
金融科技的影响
金融科技的发展为融资租赁与银行合 作提供了更多的可能性，例如大数据、 云计算、区块链等技术可以提升信息 透明度和交易效率。
金融科技的发展将推动融资租赁与银 行合作模式的创新，例如智能合约、 在线融资平台等。
金融科技有助于降低交易成本和风险， 提高融资租赁和银行业务的运营效率 和客户体验。
银行与企业合作方案
九、附则
1.本方案未尽事宜，可由双方另行协商补充。
2.本方案自双方签字盖章之日起生效。
3.本方案一式两份，双方各执一份。
（以下无正文）
银行代表签名：
企业代表签名：
签订日期：____年____月____日
第2篇
银行与企业合作方案
一、合作背景与目的
鉴于当前经济发展态势及市场需求，银行与企业之间的深度合作显得尤为重要。本方案旨在通过银企合作，实现资源共享、优势互补，促进金融与实体经济共同发展。合作目的如下：
2.企业的权利与义务
（1）权利：按照合作协议，享受银行提供的金融服务。
（2）义务：如实向银行提供企业相关信息，遵守合作协议，按时还款，维护银行合法权益。
七、违约责任
1.合作双方应严格履行合作协议，如一方违约，应承担相应的法律责任。
2.违约方应赔偿对方因此所造成的损失。
八、争议解决
1.双方在合作过程中发生的争议，应首先通过友好协商解决。
（2）智能投顾：运用大数据、人工智能等技术，为企业提供个性化投资建议。
四、合作机制
1.建立定期沟通机制：双方定期召开座谈会，交流业务发展情况，解决合作过程中出现的问题。
2.信息共享：双方在合法合规的前提下，共享客户信息、市场信息等，提高合作效率。
3.风险管理：双方共同建立风险管理体系，确保合作过程中风险可控。
4.优惠政策：双方在合作过程中，遵循国家相关法律法规，享受优惠政策。
五、合作期限
1.本方案合作期限为三年，自双方签订合作协议之日起计算。
2.合作期满后，双方可协商续签合作协议。
六、合作双方的权利与义务
1.银行的权利与义务
融资租赁的五种形式
融资租赁的五种形式融资租赁是指一种通过租赁方式获取资金的融资方式，也是一种融资手段。
融资租赁的形式多种多样，根据不同的需求和情况可以选择适合自己的方式进行融资租赁。
下面将介绍融资租赁的五种形式。
第一种形式是直接融资租赁。
直接融资租赁是指融资租赁公司直接向承租人提供融资租赁服务，将资产租给承租人，并在租赁期内收取租金。
在租赁期满后，承租人可以选择购买资产或者继续租赁。
这种形式的优点是简单快捷，适用于中小型企业和个体经营者。
第二种形式是回租融资租赁。
回租融资租赁是指企业将已经拥有的资产出售给融资租赁公司，然后再从融资租赁公司处将资产租回来并继续使用。
企业可以通过这种方式将固定资产变现，获取资金用于经营发展。
回租融资租赁的优点是可以解决企业的资金周转问题，提高企业的流动性。
第三种形式是销售-回租融资租赁。
销售-回租融资租赁是指企业首先将自己拥有的资产出售给融资租赁公司，然后再从融资租赁公司处将资产租回来并继续使用。
与回租融资租赁相比，销售-回租融资租赁更加灵活，可以根据企业的实际情况来选择出售和租回的资产种类和数量。
第四种形式是直接融资租赁与回租融资租赁相结合。
这种形式是指企业既可以直接从融资租赁公司处获取资产进行租赁，也可以将自己已经拥有的资产出售给融资租赁公司并进行回租。
这种形式可以根据企业的实际需求来选择不同的融资方式，灵活性较高。
第五种形式是融资租赁与其他融资方式相结合。
除了以上介绍的几种形式外，融资租赁还可以与其他融资方式相结合，比如与银行贷款、股权融资等相结合，以满足企业不同层次和不同阶段的融资需求。
总之，融资租赁具有多种形式，企业可以根据自身情况和需求来选择适合自己的融资租赁方式。
通过灵活运用融资租赁，企业可以更好地解决自身的融资问题，推动企业的发展和壮大。
银行提供融资支持方案
银行提供融资支持方案简介在当前复杂多变的经济环境下，企业在发展过程中常常需要资金的支持。
银行作为主要的金融机构之一，能够为企业提供融资支持方案，帮助企业实现资金的筹集和管理。
本文将介绍银行提供的融资支持方案及其特点，帮助企业了解并选择适合自身发展的融资方案。
融资支持方案种类银行为企业提供的融资支持方案主要包括以下几种：1. 贷款贷款是最常见的融资方式之一。
企业可以向银行申请贷款，借款金额和期限可以根据企业的具体需求进行调整。
贷款通常分为长期贷款和短期贷款两种，企业可以根据自身情况选择合适的贷款方式。
长期贷款通常用于企业的固定资产投资，如购买房地产、购买设备等。
银行通常会要求企业提供担保物资，如房产抵押、设备质押等。
短期贷款通常用于企业的短期流动资金需求，如支付供应商的货款、应付职工工资等。
短期贷款一般较为灵活，可以根据企业的需求进行多次借款和还款。
2. 融资租赁融资租赁是一种将资产租赁和融资相结合的方式。
企业可以选择向银行租赁所需的设备、机械等资产，并在租赁合同期满后选择购买或归还这些资产。
融资租赁可以减少企业的固定资产投资，降低企业的资金压力。
融资租赁的优势在于企业可以根据自身的情况选择适合的租赁方式，减少了购买资产所需的一次性投资。
此外，企业还能够享受到税务上的优惠政策。
3. 资产证券化资产证券化是将企业的资产转化为可交易的证券，通过发行证券融资的方式获取资金。
银行可以帮助企业进行资产评估、证券发行等工作，使企业将资产变现并获得新的融资渠道。
资产证券化可以提高企业的资金利用效率，并降低企业的融资成本。
4. 融资担保融资担保是指企业在获得银行贷款时，由第三方提供担保，增加银行对贷款的信任度，以降低借款利率或提高借款额度。
常见的融资担保方式包括信用担保、保证担保、抵押担保等。
融资担保可以帮助企业在贷款过程中降低融资风险，提高融资成功率。
但同时也需要注意选择信誉良好、有丰富经验的担保机构。
融资支持方案特点银行提供的融资支持方案具有以下特点：1. 灵活性银行融资支持方案通常具有较高的灵活性，能够根据企业的需求进行个性化定制。
融资租赁与银行合作方式是怎样的
融资租赁与银⾏合作⽅式是怎样的融资租赁是⼀种新型的⾦融服务⾏业，它可以使承租⼈承担租赁物的成本和风险，⽽出租车仍拥有所有权，融资租赁可以和银⾏合作，那么融资租赁与银⾏合作⽅式是怎样的呢?下⾯店铺的⼩编就给⼤家介绍⼀下，希望对⼤家有所帮助。
融资租赁与银⾏合作⽅式(⼀)客户与⾦融产品的共享通⽤⽅⾯的合作。
1、银⾏推荐客户，并提供结算等服务的模式。
是指银⾏向租赁公司推荐有租赁需求的客户，由租赁公司独⽴作出业务决策，银⾏在应收租赁款归集、资⾦账户监管提供服务，双⽅还可约定租后管理合作事宜。
这种模式涉及的风险较低，执⾏的难度较低。
2、租赁公司推荐客户，银⾏协助管理的模式。
是指租赁公司与银⾏签署合作协议，租赁公司将其直接营销的客户，统⼀到合作银⾏开设结算账户，由银⾏提供租赁款归集服务，或者还提供账户监管和租后管理等服务。
这种模式涉及的风险也较低，执⾏的难度也较低。
(⼆)境内⼈民币融资⽅⾯的合作。
1、租赁公司推荐客户，银⾏提供保理服务的模式。
是指租赁公司向银⾏推荐已完成的租赁项⽬和客户给银⾏，银⾏基于对承租⼈的授信或者租赁公司提供的增信，提供应收租赁款的保理服务。
这种保理既包括对售后回租的保理，也包括直接租赁等其他租赁形式的保理。
这种模式下，银⾏承担信⽤风险，要在给予承租⼈的授信条件和额度内合作，或在租赁公司提供的增信措施的授信条件和额度内合作。
2、租赁公司推荐客户，银⾏提供结构化保理服务的模式。
是指租赁公司向银⾏推荐尚未完成资⾦交付的租赁项⽬和客户给银⾏，银⾏基于对租赁合同认可，视“未完成租⾦”为“已完成租⾦”，进⾏保理。
这种模式主要是商业银⾏基于租赁公司营销的优质项⽬⽽进⾏的合作。
这种模式下，银⾏承担信⽤风险，⼀般要在对承租⼈进⾏主体评级授信基础上，还要对融资租赁项⽬进⾏债项评级授信，两个评级授信都符合银⾏要求的情况下，才可开展合作。
3、联合营销，杠杆租赁的模式。
是指银⾏和租赁公司配合，对于具有综合⾦融需求的优质客户或⼤项⽬⾤取杠杆租赁的模式。
论融资租赁公司业财融合的路径实现
论融资租赁公司业财融合的路径实现1. 引言1.1 研究背景融资租赁公司与企业财务的融合是当前金融领域中一个备受关注的话题。
随着经济全球化的加剧和市场竞争的日益激烈，融资租赁公司在企业融资中扮演着越来越重要的角色。
目前融资租赁公司与企业财务之间的融合并不是很紧密，存在着一些问题和挑战。
目前融资租赁公司和企业财务之间存在着信息不对称的情况，导致了融资过程中的不透明性和不确定性。
融资租赁公司与企业财务在风险管理和合规方面的协调不足，容易出现财务风险和法律风险。
融资租赁公司与企业财务的管理体系和运作机制存在一定的差异，缺乏有效的沟通和协作机制。
在这样的背景下，深入研究融资租赁公司与企业财务的融合路径具有重要的理论和实践意义。
本文将从融资租赁公司与企业财务的现状分析入手，探讨影响融合的因素，提出融合的路径方案，提出推进融合的对策，总结实现融合的关键步骤，最终展望融资租赁公司与企业财务融合的未来发展。
1.2 研究意义融资租赁公司与业财融合是当今金融领域一个备受关注的话题。
这一研究的意义主要体现在以下几个方面：首先，融资租赁公司与业财融合是金融行业结构调整和转型升级的重要内容。
随着国内外金融市场的不断发展和变化，传统金融机构面临着诸多挑战和机遇。
融资租赁公司与业财融合能够促进金融机构的优势互补，提高金融服务的专业性和综合性，推动行业的创新和发展。
其次，融资租赁公司与业财融合有利于提高金融资源配置效率。
通过实现融资租赁和业务财务的互融互通，可以降低金融机构的资金成本，提高资金利用效率，进而促进金融资源的有效配置和优化配置。
这有助于提升金融机构的盈利能力和竞争力。
此外，融资租赁公司与业财融合还能够促进金融市场的健康发展。
通过加强融资租赁业务与业务财务之间的协同与合作，可以提升金融产品和服务的创新能力和市场竞争力，加快金融市场的国际化进程，构建更加稳定、健康和活跃的金融市场体系。
因此，深入研究融资租赁公司与业财融合的路径实现具有重要的现实意义和战略意义，对于促进金融业的健康发展和提升金融服务的水平具有重要的指导意义。
融资租赁公司拓宽融资渠道的途径分析
融资租赁公司拓宽融资渠道的途径分析一、多元化融资渠道融资租赁公司应当积极拓展融资渠道，不仅依靠银行贷款、发行公司债、融资租赁证券化等传统融资方式，还应积极发展因子保理、债权转让、资产证券化等新型融资方式，多元化融资渠道，并且寻求更多金融机构间的合作共赢，完善融资合作模式。
二、深化与金融机构的合作在拓宽融资渠道的过程中，融资租赁公司应当深化与银行、保险公司、信托公司等金融机构的合作，建立长期、稳定的合作关系。
通过与金融机构深化合作，可以实现资金的共享，提升融资租赁公司的融资能力。
三、加强与实体企业的合作融资租赁公司应当积极寻求与实体企业的合作，为其提供融资租赁服务，实现双方的互利共赢。
通过与实体企业的合作，可以稳定融资租赁公司的资金来源，同时也可以为实体企业提供更加灵活的融资渠道，促进企业发展。
四、提升风控水平融资租赁公司在拓宽融资渠道的过程中，应当加强风险管理，不断优化风险管理体系，降低风险成本。
加强对融资项目的审查、评估，加强对融资对象的信用调查，严格控制各类风险，提高融资的安全性和可靠性，从而提升融资渠道的多样性。
五、创新金融产品融资租赁公司应当不断创新金融产品，满足不同实体企业的融资需求，提高融资渠道的灵活性和多样性。
可以根据不同的行业、不同的企业经营状况，量身定制融资产品，为实体企业提供更贴近需求的融资服务。
六、加大市场开拓力度融资租赁公司在拓宽融资渠道的过程中，应当加大市场开拓力度，积极开拓国内外市场，寻求更多的合作机会，开展国际合作，吸引更多的国外资金。
也要不断加强与国内各行业的合作，满足各行业的融资需求。
七、优化融资租赁服务除了拓宽融资渠道，融资租赁公司还应当加强融资租赁服务的优化，提高服务水平，增强竞争力。
在提供融资租赁服务的过程中，要充分考虑客户的需求，提供更加专业、高效的融资租赁解决方案，给客户带来更多的价值。
融资租赁公司要想拓宽融资渠道，提高融资效率，就需要全方位的提升自身的综合实力，提升公司的信誉度，积极拓展融资渠道，深化与金融机构的合作，加强与实体企业的合作，提升风险管理水平，创新金融产品，加大市场开拓力度，优化融资租赁服务，提高融资租赁能力，从而实现公司的可持续发展。
融资租赁合作协议6篇
融资租赁合作协议6篇第1篇示例：融资租赁合作协议甲方：____________（以下简称"甲方"）乙方：____________（以下简称"乙方"）鉴于甲方为一家具有资金实力和业务经验的公司，拟通过融资租赁方式提供资金支持，用于乙方发展经营，双方根据平等自愿、公平诚信的原则，就合作事宜达成如下协议：一、合同目的乙方将其经营所需的特定设备、机械等物资进行融资租赁，甲方提供资金支持，并由乙方支付相应的租金，共同促进双方的共同发展。
二、融资租赁项目1. 乙方根据实际需求确定融资租赁的物资，包括但不限于设备、机械、车辆等。
2. 甲方根据乙方的需求提供相应的资金支持，双方就融资租赁金额、租赁期限等达成一致。
三、租赁费用1. 乙方应按照约定的租金金额和付款周期，按时足额支付租金。
2. 若乙方未按时支付租金或未支付全额租金，甲方有权要求乙方支付违约金或者解除合同。
四、物资归还1. 租赁期届满或者提前解除合乙方应按约定时间、方式将物资归还给甲方。
2. 物资的使用期限内，乙方应妥善保管并按照合同规定的标准进行维护。
五、保密条款双方应对合作中涉及的商业机密及合作细节保密，未经对方同意，不得向第三方披露。
六、争议解决双方如在履行合作过程中发生争议，应友好协商解决；协商不成的，可提交仲裁机构进行仲裁。
七、其他事项1. 本协议一式两份，自双方签字盖章后生效，具有法律效力。
2. 本协议未尽事宜，双方可另行协商确定，并经双方签字确认后生效。
甲方（盖章）：____________________乙方（盖章）：____________________签订日期：____________________本协议经双方授权代表签字并盖章生效，有效期至合同约定的结束日期。
如需续签或变更，须双方一致同意并签署书面协议。
愿双方合作顺利，共同发展！第2篇示例：融资租赁合作协议一、缘由为了进一步推动项目的发展和提高投资回报率，甲方与乙方就资金融资租赁事宜达成如下协议。
融资租赁合作方案方案
融资租赁合作方案一、背景融资租赁是指在特定的融资租赁合同下，租赁公司为承租人提供设备或资产，并允许承租人按照约定的租金支付方式使用这些资产，最终享有购买权。
将资产拥有权和使用权进行分离，使得企业能够在不断增大的投入成本中获取资产的使用权，实现企业资产的股东化管理，进而提升了运作效率和企业核心竞争力。
二、目的本合作方案旨在为合作方提供可靠、优质、灵活的融资租赁解决方案，帮助合作方更好地实现其经营目标，降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
三、合作模式1. 以自有资金或借贷方案为基础的合作合作方可以通过自有资金或通过银行、信托、基金等金融机构获得资金，与我们合作实现融资租赁的合作模式。
其中，我们作为出租方提供优质的资产租赁服务，以优质的资产作为抵押品，为租赁方提供必要的融资支持。
2. 借助保险公司为出租方的合作在此模式下，我们将作为资产租赁出租方，租赁方的融资需求将通过保险公司获得，我们将与保险公司合作，为承租人提供租赁服务。
保险公司的资金将在租赁期内作为承租人的支付凭证，我们将受益于这些支付凭证。
3. 资产证券化合作在这种合作模式下，我们将把获得的资产打包成证券，发行给有兴趣的投资者，从而获得资金支持。
出租方（我们）将根据资产证券的规定计划，向投资者支付利息和本金，并在租赁期结束时向投资者支付租金。
四、合作优势1. 财务优势通过融资租赁合作，合作方可以降低企业的融资成本，提高企业的资产使用效率。
另外，融资租赁是一种灵活的财务工具，能够为合作方提供定制化服务，根据企业的需求量身定制合作方案，帮助企业更好地实现其经营目标。
2. 税收优势租赁费用在企业财务报表上被视为成本，并可以转化为企业所得税的减税支出。
合作方也可以通过租赁合同进行税收规划，降低企业的财务负担。
3. 风险管理优势我们将会通过自身强大的风险管理体系和专业的风险管理能力，为合作方提供优质的风险管理服务。
通过风险管理的手段，帮助合作方预防市场风险、信用风险、经商风险等，提高企业的稳定性和可持续性发展。
融资租赁公司资金来源方式(银行、信托、保险、外汇)
工银租赁：专项资产管理计划
首期： 期限：2006.5—2007.10.24 年收益率：3.1% 二期: 期限：2011.8—2013.6 年收益率：6.38% （优先级） 规模： 12.79亿 期限：2.25年 规模：4.86亿 发行日期：2012.11.12 规模：（15.9亿元）
提供担保
担保人甲
担保人乙
担保 合同 抵押 质押 合同
委托人
资金交付并签 订信托合同 支付信托 产品受益
信托公司 （受托人）
信托公司与租赁公司合作模式流程图—
租赁资产收益权受让集合信托计划
选择设备 签订融资 租赁合同 提供设备 购 买 签订 合 融资 同 租赁 合同
设备供应商
提 交 客 户 信 息
承租人
外汇市场融资
外汇市场：是指经营外币和以外币计价的票据等有价证券买卖的市场。 中国的巨额的 外汇储备为保 障 长期低利率 和量化宽松 政策
大量
低成本
外汇市场提供资金特点 出口业务：利用外汇融资有利于企业避免汇率变动对企业利润的影响
进口业务：可利用国外大量的资金引进战略投资者，补充租赁公司资金不足问题
提 供 担 保
签订 融资 租赁 合同
支 付 租 金
融资租赁公司
支付货款 租赁资 产收益 权转让 及回购 协议 产品推介 发 放 贷 款 定期 支付 信托 收益 溢价 回购 收益 权 提供担保
担保人甲
担保人乙
保证 合同 抵押 质押 合同
浅谈融资租赁公司与银行合作模式
浅谈融资租赁公司与银行合作模式作者：赵旭来源：《市场周刊·市场版》2018年第02期摘要：本文主要从银行业和融资租赁业务结合点及互补性、银行面对融资租赁公司授信测算方法的确立等方面着手展开讨论，具体分析融资租赁公司在确保顺利还款状况下能接受的筹资额，进而鉴别银行在风险可控条件下对租赁公司发放的最多贷款额，进而深入探讨银行业和融资租赁公司的合作模式。
关键词：融资租赁公司；银行业；合作模式随着时代进步，当代融资租赁产业得到了良好发展，在一些经济发达国家，融资租赁是仅次于银行贷款的一种融资方法，并达到了较高交易总额和市场渗透率。
而从银行业来看，大多数银行企业实行了混合运营模式，为了促进银行业和融资租赁行业的协调发展，需要尽快建立起两者间的合作关系，进而抢占国内市场，将贷款业务作为合作模式构建的核心，可以说通过建立适当的合作模式具有重要现实意义。
一、融资租赁理论概述（一）融资租赁定义、分类及操作模式所谓租赁，其是一种交易，具体是指依据交易两方合约，在规定时限里，出租人把本身财产应用权转给承租人，而且承租人要依据合约内容缴纳相应租金。
而融资租赁具体是指依据租用人的物品要求，出租方向其提供物品出租服务，租用者要交付相应数额的租金。
在这一期间内，出租物品物权归出租者所有，而物品使用权则归出租方所有。
到达出租期限后，租用者要支付完相应租金，出租者则按照合同内容履行有关义务。
在对融资租赁特征进行分析时，发现主要体现在以下方面：一是出租物品由租用方决定，出租方需要根据租用方要求来购置物品；二是租用方进行租赁物品的检验，对于物品的技术参数和质量等，不需要由出租者作出担保；三是出租者保留物品物权，只提供金融服务。
并且租用方在租赁期间内持有物品使用权，除了需要支付相应租金外，还要妥善保管租用的物品。
租赁可分为经营租赁和典型融资租赁这两类，两者都体现出商业租赁的性质。
然而需要明确的是，依据商业租赁相关种类的区分，提供了多样性的会计原则标准。
融资租赁贷款方案
融资租赁贷款方案1. 什么是融资租赁贷款？融资租赁贷款是指一种综合性的融资方式，即租赁公司为客户提供租赁服务的同时，通过与银行等金融机构合作，为客户提供贷款融资服务。
借助融资租赁贷款，客户可以获得更为充足的资金支持，实现企业的长期稳定发展。
2. 融资租赁贷款的优势相对于传统的信贷融资，融资租赁贷款具有以下几个优势：1.灵活的资金使用方式：融资租赁贷款可以为客户提供更为灵活的资金使用方式，例如购买机器设备、办公设施、厂房等生产设备等，提高企业开发投资效率。
2.高效的融资方式：融资租赁贷款具有简单、快速、高效的特点，可以帮助企业快速获得资金支持，提高企业运营效率。
3.可减轻经营压力：相比较传统的信贷融资方式，融资租赁贷款通常可以提供更为优惠的利率和条件，减轻了企业经营的资金压力。
3. 融资租赁贷款的申请流程融资租赁贷款的申请流程一般如下：1.第一步：客户向租赁公司提出融资租赁贷款申请，并提交相应的资料。
2.第二步：租赁公司根据客户的需求，制定具体的融资方案，并向客户提供报价和交易建议。
3.第三步：客户确认并同意融资租赁方案，并签订相关的租赁和贷款合同。
4.第四步：租赁公司与银行等金融机构合作，为客户提供融资租赁贷款服务。
5.第五步：租赁公司将融资租赁资金划拨至客户账户，并按照合同规定提供相应的服务。
4. 融资租赁贷款的适用范围融资租赁贷款主要适用于以下几个方面：1.资本密集型企业：如制造业，物流仓储等。
2.政府和社会公共事业：如城市建设，道路桥梁，水利水电等。
3.大型项目投资：如涉及土地开发，矿业资源开发等。
5. 融资租赁贷款的注意事项在申请融资租赁贷款时，需要注意以下几个事项：1.需要提供真实准确的企业情况和财务报表，以确保获得租赁公司和银行等金融机构的信任和支持。
2.需要理性判断资金需求和负债率，以确保融资租赁贷款的风险控制。
3.合同条款的约定需要明确具体、合法、公正，以确保合同执行的合法性和效力。
银租合作模式
商业银行对公业务研究报告
公司业务创新研究与操作实务
2014 年 5 月 第 49 期
实地调研 深度访谈 案例分析
本期视点：商业银行开展融资租赁业务的方式和流程
北京佰瑞管理咨询有限公司
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本期专题：商业银行开展融资租赁业务的方式与流程
【研究背景】 金融租赁是与银行信贷、直接（债务和股权）融资、信托、保险并列的五大 金融形式之一，其在促进企业技术设备更新换代、防范金融风险、改善企业现金 流、提高企业资金利用效率方面具有独特作用。在西方发达国家，金融租赁已成 为仅次于银行信贷之后的第二大债权融资方式。 当前，随着金融体制改革的不断深化，金融脱媒和利率市场化步伐加快，传 统银行信贷在社会融资总量中的比重逐步下降，银行业的传统发展模式面临挑 战，客观上要求银行不断拓展新业务领域和新业务范围。而金融租赁作为新兴的 融资方式，在我国金融市场的影响渐趋强劲。 “十二五”期间，我国经济增长方 式加快转变，经济结构加快转型，扩大内需战略深化实施，国内市场潜力巨大， 蕴藏着大量的融资租赁需求。 金融租赁作为金融业中的朝阳产业， 也是商业银行重要的中间业务和利润来 源。加强银租合作是金融同业合作的重要组成部分，将衍生出应收租金保理、代 收代付、财务顾问、账户监管、代理保险等一系列综合金融服务。 整体来看，我国商业银行发展金融租赁业务具有重要的意义：一是有利于银 行发挥资金优势，实现多元化经营；二是有利于银行拓宽资金渗透领域，扩大客 户基础；三是有利于扩大商业银行的中间业务收入比例，增加银行盈利空间；四 是有利于降低银行流动性风险信用风险和资产处臵风险； 五是有利于降低银行管 理成本，获取信贷的规模效益。 出于这样的背景， 本期专题将对我国融资租赁业务的概念、 发展历程、 现状、 市场参与主体及格局、发展前景，以及我国商业银行开展融资租赁业务的现状、 内容、 收益以及存在的问题等做详细的介绍， 并通过案例的形式加以进一步分析， 通过总结，得出商业银行开展银租合作的模式选择、业务切入点、操作要点以及
银行与租赁公司合作好处
银租合作开展融资租赁业务的好处1、与信贷优势互补作为银行传统信贷业务的延伸，或者说是一种新型的金融工具，融资租赁以其特征和特有的功能，很好地实现了与信贷的优势互补。
实现银行资金与租赁公司专业能力的优势的互补，对设备贷款采取先租后贷、先贷后租、租贷结合、租赁债权保理等方式，既给客户合理的用款期限，又有利于提高银行资产的流动性、安全性和资产处置的收益性。
2、规避业务限制能够很好地规避银行对优质高端客户在信用额度、地区及行业等方面的限制，有利于银行“抢滩占点”、稳定优质客户群。
利用租赁平台，介入资产业务，剥离项目公司租赁资产，可靠的所有权的保障，满足客户表外融资需求，带动账户监管、支付保理等中间业务，开拓项目公司建设及运营的存款来源，易于实现租赁信贷资产证券化，加速资产流转，分散资产风险。
3、增强竞争力面对混业经营的外资金融机构和内资金融控股集团，银行直接介入融资租赁业务，利用融资租赁公司平台和各种融资租赁产品，势必能稳固和增强其竞争力。
银行可利用开立还租监管账户与租赁公司的客户资源互补，扩大存款来源。
4、改善信贷结构银行介入融资租赁业务或与融资租赁公司合作，拓宽了资金投放的渠道和方式，有利于改善银行的信贷结构，并能增强信贷资金的流动性。
5、提升信贷安全性从安全性而言，鉴于租赁公司在设备租赁方面的专业化程度较高及其信用程度，并且以物为载体的债权特性，银行介入融资租赁业务，对银行信贷资金风险的控制将得以加强。
银行可以通过租赁公司业务平台对企业或项目信贷资金建立专用账户，对其使用状况实施动态监控。
资金不易被挪用，银行的账户监管和结算服务可以有效控制资金的使用及还贷。
按合同法规定，租赁资产所有权归出租人，不列入承租企业的财产破产范围，出租人可收回租赁物，并能同时进入破产企业债务清偿系列。
这种双重保证了银行信贷的安全性。
6、创新的金融工具以银行信贷优势为主导，以承租人的信用和财务状况为支撑，以融资租赁功能作用和租赁公司为运作平台，以厂商设备处置的专业能力和其它信用增级方式为保障的信贷与租赁业务配置模式，是一种创新的金融工具，具有广阔的市场前景。
融资租赁与银行信贷业务之间的差异性
融资租赁与银行信贷业务之间的差异性一、可免除抵押担保由于有物权，对第一还款来源可靠，特别是租赁物又是耐用可移动的通用设备，融资租赁一般不要求承租人额外提供抵押担保。
二、融资租赁对客户门槛更低由于融资租赁对租赁物享有物权，银行最多拥有抵押权和担保权，这是和银行信贷最根本的区别。
因此，融资租赁对客户的要求就可以比银行更低更灵活。
通常从信用角度讲，比如银行信贷要70分才能放贷，融资租赁对60分的客户就可以成交。
对负债比例高，前三年经营效益差，仅有订单者，银行信贷进入难而融资租赁可操作。
三、已有设备的融资比例更高以企业自有设备作抵押向银行申请流动资金贷款，大多数银行一般不接受只有设备的贷款抵押，通常要求还要有部分不动产一并抵押；就是接受设备抵押的，并抵押率通常只有30-50%。
而通过设备的售后回租，企业设备“变现”融资比例可高达60%，70%，80%甚至90%以上。
四、自筹资金比例更低对直接融资租赁添置设备的客户（承租人，债务人），自筹资金比例通常在10-30%；而设备类固定资产贷款，债务人自筹比例必须达到30%。
五、厂商（促销）租赁比买方信贷的适用范围更广以厂商回购为前提的厂商（设备促销）租赁，受地域的限制较小，不仅在国内，而且还将大力拓展国际市场，支持中国造设备走出国门，占领海外市场；对客户的要求也不高。
因为确定厂商（促销）租赁的总规模主要取决于出现不良资产的概率和厂商回购能力。
这里融资租赁更多体现其作为贸易高端服务的特质，或者展现的是它作为贸易高端产业的业态特征。
而银行为厂商提供的买方信贷，对买方和卖方的硬性要求都很高，比如有的国有商业银行只限于五大电信运营商的总公司及市地级分公司以上提供买方信贷，那是信贷市场最优质的黄金客户，面很窄。
六、表外融资经营性租赁在承租人财务上表现为表外融资，因此，运用经营性租赁可扩大承租人的实际融资能力，使承租人可以更多利用社会资源加快自身的发展，这是租赁比之于银行最为独特的。
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁与保理简介 保理的诞生与发展
保理诞生于18世纪的欧洲，到了20世纪，有了更为普及性的发展，保理 业由适用于一般的国内贸易和个别领域扩至于国际贸易和金融等敏感领域， 并且立有专门的法律。 “这种被称作‘应收账款融资’的业务在美国随着《统一商法典》在除路易 斯安娜州以外的美国各州颁布实施而得到迅速的发展，至今仍在继续”。
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁与保理简介
保理的定义
“保理”一词源于国际结算中的国际保理业务，实际上就是“保 付代理”； 保理的核心内容就是“债权的转让与受让”，即保理商（主要是银 行）通过收购债权人“应收账款”的方式为债权人提供融资服务， 其实质内涵是“服务”，是一种结算形式和手段。
国际保理公约对保理的阐释
来，使用权与所有权分离，通过“融物”达到“融资”的交易。
按照我国合同法第14章融资租赁合同与融资租赁法草案（2006年11月第
三次征求意见稿）的定义：“融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物
和供货人的选择，从供货人处取得租赁物，将租赁物出租给承租人，向
承租人收取租金的交易活动，租赁期间届满时承租人可以续租、留购或
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁及保理简介 第二部分 保理是银租合作的天然方式 第三部分 融资租赁保理原理 第四部分 融资租赁保理实务操作 第五部分 各主要商业银行对银租保理的政策 第六部分 经典案例
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁与保理简介
融资租赁的定义和分类
融资租赁是一种特殊的金融业务，是一种将资、贸易、工业结合起
银行-融资租赁公司合作方式
银租保理的实务操作
保理业务部
朱昀
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银行-租赁合作
主要内容
本文通过融资租赁及保理原理的陈述、分析，指出了作为 国际上仅次于商业银行的第二大金融工具的融资租赁与商业 银行具有密不可分的天然合作关系，阐释了融资租赁保理的 定义、功能、分类、相关法律问题、风险规避、业务流程和 主要操作模式，重点提出了： I. 普通租赁保理融资模式； II. 结构性租赁保理融资模式，这是一种突破性的解决租赁公司 在购买环节支付货款的资金瓶颈的重要融资模式； III. 售后回租保理融资模式； IV. 保理是租赁公司的一种重要融资与退出渠道；无追索保理对 融资租赁机构而言是一种“表外融资”。
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银行式 银行和租赁公司相互需要
在一定条件下，企业会自主、主动地采用融资租赁的方式进行投资。 这对于银行的贷款具有一种替代和挤占的效应，而这必不以银行的 意志为转移，企业不会因银行加大营销力度就转而选择贷款，因为 这是企业自身财务的内在要求。因此融资租赁的发展首先会降低银 行信贷资金的运用水平。
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第一部分 融资租赁及保理简介 第二部分 保理是银租合作的天然方式 第三部分 融资租赁保理原理 第四部分 融资租赁保理实务操作 第五部分 各主要商业银行对银租保理的政策 第六部分 经典案例
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银行-租赁合作
第二部分 保理是银租合作的天然方式
银行流动性过剩呼唤银租合作
从宏观与微观看，银行资金参与融资租赁业务的必然性：
统一私法协会《国际保理公约》认为，保理是指卖方/供应商
/出口商与保理商间存在一种契约关系。
保理作为一种综合性的金融与贸易服务方式，具体体现在债权的承
购与转让；保理商在核准的信用额度内承担坏账风险损失；为赊销
式承兑交单托收方式提供风险担保等基本特征上。同时，保理制度
最大的优点就是可以提供无追索权的短期贸易的融资，并且操作的
在1992年，我国的中国银行率先开始从事保理业务，该银行作为中国唯一的 正式会员于1993年2月加入了“国际保理商联合会”，之后我国的交通银行 也加入了该组织成为正式会员。到目前为止，我国的商业银行几乎都能够从 事保理业务。
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第一部分 融资租赁与保理简介
保理的诞生与发展
随着我国租赁事业的发展，保理融资业务也被拓展应用于租 赁公司的融资中。租赁公司的“应收租金”是租赁公司的“应收账 款”即“租赁债权”，根据《合同法》，该租金债权可以进行转让 与受让，因而在实务中就诞生了与贸易保理融资在形式上不同的租 赁保理融资，但实质上都是对“应收账款”的债权人提供融资。
手段较容易且方便。
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁与保理简介 保理的分类
根据服务对象所在的区域，保理分为“国际保理”和“国内保理”。 根据对风险的免除与承担，保理分为“无追所保理”和“有追所保理”。依 据银行是否有权向债权人追索已支付的融资款和相关费用，保理分为“有追 索权保理”和“无追索权保理”。 根据是否融资，保理分为“融资性保理”和“非融资性保理”。 根据是否通知债务人债权转让，保理分为“公开型保理”和“隐蔽型保理”。
根据租赁业的实践成果，2005年8月25日中国银监会发布 《关于调整金融租赁公司业务范围的通知》中增加了“向商业银行 转让应收租赁款”业务的条款，又于2007年3月1日银监会新修订并 实施的《金融租赁公司管理办法》第22条规定：“金融租赁公司可 向商业银行转让应收租赁款业务”，即指银行向金融租赁公司开办 的国内保理业务。其他融资租赁公司可参照执行。
就宏观来讲，融资租赁行业的诞生和发展是各国经济发展到一定阶 段的必然现象和趋势。融资租赁的设备市场渗透率（租赁设备总额 占设备销售总额的比率）在发达国家平均达到了20％，其中美国更 是达到了30％以上。
就微观上来讲，选择融资租赁而不是贷款是企业在一定条件下的必 然选择：①以融资租赁核算可加速折旧，税前提取；以经营租赁核 算，租金可在税前全额列支，合理合法节约企业的所得税；②融资 租赁是调整企业财务指标，优化财务结构的重要手段；③融资租赁 是实现资产流转的重要手段。
返还租赁物，首次租赁期限最短为1年”。
租赁 大租赁
传统租赁 租售或租买
融资租赁
典型融资租赁
经营性租赁（非典型带有余值的特殊融资租赁）
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第一部分 融资租赁与保理简介 典型融资租赁的交易结构
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银行-租赁合作
第一部分 融资租赁与保理简介 融资租赁的几大功能
融资租赁的投融资功能 融资租赁的促销功能 融资租赁的节税功能 融资租赁的 理财功能 融资租赁的资产管理功能