保险学案例分析题(1)
浙师大行知《保险学》案例分析答案参考
1、某年11月，A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保某险种，年缴保费2947元，保险金额7万元，被保险人分别是A女士和她的丈夫。
次年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急性发作在家中去世，按照保险合同规定，A女士作为受益人可以获得7万元保险金。
于是，A女士通过保险代理人向保险公司申请索赔，保险公司经调查、审核，发现以A女士丈夫为被保险人的这份保单中，A女士丈夫的名字是由A女士代签的。
保险公司根据《保险法》的有关规定认定该保险合同无效，不予给付身故保险金，并退还了保单项下的全部保险费。
一个签名的疏漏居然导致了7万元权益的丧失。
分析：对于自己的那份保险合同来说，A女士既是投保人也是被保险人和受益人，而对于她丈夫的那份保险来说，A女士是投保人和受益人而非被保险。
根据规定投保人指定受益人必须经被保险人同意，投保人变更受益人时，也必须经被保险人同意，而案例中，保险合同是由A女士代签的，不能表示为A女士丈夫的意愿——即将A 女士定为受益人，并没有得到A女生丈夫的同意，所以合同是无效的，因而无法得到赔偿。
2、王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着儿子另住别处。
后王某投保了意外伤害保险，并指定其妹妹为受益人。
不久王某不幸煤气中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故。
现王某的妻子与王妹的儿子都向保险公司请求给付保险金。
试问保险公司应如何处理？分析：根据根据《保险法》规定，被保险人死亡后，如果受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人时，保险金作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人领取保险金，由保险人依照《继承法》履行给付保险金的义务。
在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。
因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻子作为遗产领取（原则上是由王某父母、妻儿领取，由于王某父母病故，而王某的儿子由王妻监护，所以这笔保险金应该由王某妻子取得）【注明：继承法规定了继承人分第一顺序（配偶、子女、父母）和第二顺序（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母），继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承】3、某年8月，26岁年轻漂亮的模特索某，在游乐园玩卡丁车时，长发不慎从头盔中掉了出来，被卷进卡丁车的车轮中，致使头皮全部脱落并伤及脑部中枢神经导致全残。
保险学案例分析
【启示】：保险合同变更后应当及时通知保险公司 启示】 并由保险公司开具批单。 ，并由保险公司开具批单。 14
二、人身保险（案例一） 人身保险（案例一）
案例一： 案例一：受益人及保险金分配问题 案情介绍】 【案情介绍】
某企业为其公司员工投保了保险金额为20万元的人身保险。合 同执行过程中，公司员工张某意外死亡。 张某属因公死亡，其家属得到抚恤金1万元。 该企业当初为其员工投保时，只征得被保险人同意，并没有指定 受益人。 由于张某家属较多，因此产生了如何进行保险金分配的问题。且 其单位也提出了因为其投保而成为受益人的问题，并提出， 既然张某家属已经得到了抚恤金，其从保险公司得到的赔偿 应当有一部分是单位的。
• 1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保 险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付 保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保 险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴 定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日， 杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万 元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务 员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业 务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核 保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。
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一、保险合同（案例一） 保险合同（案例一）
【案例分析】 案例分析】
• 1、保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保 、 费为前提。在投保程序上应该是要约 要约——承诺 承诺——核保 核保—— 要约 承诺 核保 缴费——出具保单 出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人 缴费 出具保单 双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费 通常是在合同成立以后， 通常是在合同成立以后 立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。 立即生效 • 2、《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的， 投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付 其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同 成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时 间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收 在本案例中， 在本案例中 取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期 取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立 保险合同生效， 保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立 保险合同生效 保险公司应该履行赔付责任。 。保险公司应该履行赔付责任
保险学案例分析
2、田某为其妻子钱某投保了一份人寿保险，保险金额为10万元，田某为受益人。
··因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。
您认为这种说法正确吗？为什么？答:①人身保险合同订立时要求投保人必须具有投保利益，而发生保险事故时，或发生保险事故给付时，则不追究具有保险利益。
原因在于人身保险的保险标的是人的生命和身体，同时人寿保险具有储蓄性。
②保险金应为受益人田某。
26、于某投保了一份保额10万意外伤害保险。
于某被车撞死司机赔偿8万元，您认为这种说法正确吗？为什么？答案：不正确。
人身保险合同不适用代位求偿原则。
因为人身保险的保险金额是根据投保人支付保险费的能力与保险人双方约定的，在发生保险事故时根据约定的保险金额进行给付。
其保险价值无法衡量，只存在保险金的给付。
27、王某因父母病故，妻子带儿住别处。
后王某投保了意外伤害保险其妹妹为受益人。
··保险公司应如何处理？答案：根据受益权的特点，如果受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。
在本案例中，受益人王妹在被保险人王某中毒死亡前半月已经病故。
因此，保险金只能由王某的法定继承人即其妻儿作为遗产领取。
2、王某，男，24岁。
2000年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，指定受益人是王艳。
投保时王艳在填写"健康"二字，投保后，王艳每月按时交费。
后发现，王某于上年10月医生诊断他患有癌症，病情得到缓解。
此案如何处理？答案：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。
6、王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。
王某在未经其姐同意下花钱为其姐购买一份"母婴安康保险"以示庆祝。
问保险公司是否承保？为什么？答案：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承认的保险利益。
在我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
保险学(第二版)案例分析
例一、人身保险合同案例分析-明确说明来源:法律常识网日期:09-12-27［案情]周某于2004年2月2日向某保险公司投保了机动车辆保险，某保险公司同意承保,由该保险公司工作人员代原告周某填写了《投保单》,并代周某在《投保单》的“投保人签名/签章"一栏签了周某的姓名，于同日向周某出具了机动车辆保险单及批单一份，载明投保险种为:车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、车上货物责任险.被告某保险公司在《机动车辆第三者责任保险条款》的附加险车上货物责任险条款中规定了责任免除的情形，其中包括:“违法、违章载运或因包装不善造成的损失”。
保险期限自2004年2月2日零时起至2005年2月1日二十四时止.2004年6月18日，保险车辆运输货物时发生道路交通事故，交警部门认定交通事故形成的原因为：保险车辆驾驶人违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第三十八条:“车辆、行人应当按照交通信号通行,遇有交通警察现场指挥时应当按照交通警察的现场指挥通行,在没有交通信号的道路应当在确保安全、畅通的原则下通行。
”和第四十八条:“机动车载货应当符合核定的载货量，严禁超载;……”事发后，周某向保险公司索赔，保险公司在办理理赔手续时发现事故车辆的发动机号和车架号与保险单上载明的保险车辆的发动机号和车架号不一致,遂拒赔。
双方发生纠纷,周某即向人民法院起诉，要求被告保险公司赔偿车辆损失保险赔款、第三者责任保险赔款、车上货物损失保险赔款等共计8万余元。
[说明]本案案情极为复杂，涉及法律关系众多,原、被告双方观点针锋相对,先后历经一审和二审，耗时近一年.本文限于篇幅,仅就其中涉及的保险公司的“明确说明”义务，作一简单的探讨.[争议焦点］本案中，原、被告双方就保险公司是否履行了明确说明义务发生争议，原因是被告保险公司是否应当赔偿原告周某“车上货物损失”保险赔款。
原告周某认为,被告虽然在车上货物损失保险条款中规定了“违法、违章载运或因包装不善造成的损失”属于责任免除的情形，但未向原告明确说明该条款的概念、内容及法律后果,所以对原告不产生法律效力。
保险学案例分析题及答案
保险学案例分析题及答案保险学案例分析题及答案篇一：保险学案例分析题1 、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。
问保险公司是否予以承保？答：保险公司不予承保，我国《保险法》明确规定：“投保人对投标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
”在本案例中，保险标的《东方明珠塔》的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上承认的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险合同，故此，保险公司应该不予承保。
2 、有一租户向房东租借房屋，租期10 个月。
租房合同中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。
租期满后，租户按时退房。
退房后半个月，房屋毁于火灾。
于是租户以被保险人身份向保险公司索赔。
问保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？答：（1）保险人不承担赔偿责任。
因为财产保险的保险利益一般要求从保险合同订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险合同订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险合同无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因合同效，保险人不履行赔偿责任。
（2）对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人同意，并由其签字。
否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人同意，则保单转让无效。
3 、某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。
按该价格条件，应由买方投保。
于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运险。
问保险公司是否愿意承保？答：愿意承保，因为海上运输保险的特殊性，货物装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为因为买卖双方对货物有否可保利益而发生变化。
保险学案例分析(有题有答案)
人寿保险案例汇编一、人身保险条款的特殊条款最大诚信原则和不可抗辩条款1、1996年3月，某厂45岁的机关干部龚某因患胃癌（亲属因害怕其情绪波动，未将真实病情告诉本人）住院治疗，手术后出院，并正常参加工作。
8月24日，龚某经同志吴某推荐，与之一同到保险公司投保了简身险，办妥有关手续。
填写投保单时没有申报住院和身患癌症的事实。
1997年5月，龚某旧病复发，经医治无效死亡。
龚某的妻子以指定受益人的身份，到保险公司请求给付保险金。
保险公司在审查提交有关的证明时，发现龚某的死亡病史上，载明其曾患癌症并动过手术，于是拒绝给付保险金。
龚妻以丈夫不知自己患何种病并未违反告知义务为由抗辩，双方因此发生纠纷。
对于此案该如何处理? 假如此事发生在美国，情况又该如何？假如被保险人是让别人代其体检又该如何处理？答案：被保险人在投保时可能有对自己健康状况有一个准确了解（患某种疾病），也可能不清楚自己究竟患何种疾病。
在前一种情况下，投保人对自己患何种疾病的陈述必须是一种观点的陈述。
在本例中，龚某不知自己已患有胃癌，仅从他未声名自己已患胃癌的角度看，并不算违反告知义务。
但是，龚某对自己几个月前住过院，动过手术的事实（这一事实对保险人来说无疑是很重要的）是不可能有不知道的，他却没有加以说明，问题有关键恰恰在这里。
也就是说，在被保险人确不清楚自己到底患何种病的情况下，倘若他对病情做了感知性陈述，尽管这种陈述不一定与事实相符（如患有胃癌，家属等善意地告诉他得的是胃病，他申请患过胃病）他在义务履行上是绝对无瑕疵的，但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事实，则犯有未适当告知重要事实的过错，应当承担违反告知义务的不利后果。
保险人因此获得抗辩权，拒绝给付保险金，并视故意和过失的动机不同，决定是否退还保费。
年龄误告条款3、被保险人25岁时投保终身死亡保险,保额20000元,每年应缴保费55元,但由于投保时年龄误报为28岁,故每年实收保费为60元,10年后保险人发现,有哪几种处理方法?各应如何处理？4、被保险人51随时投保终身死亡保险,保额50000元,,但由于投保时年龄误报为48岁,故每年实收保费为400元。
保险学案例分析(最全)
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
保险法律案例分析题答案(3篇)
第1篇一、案情简介张先生，男，45岁，某公司员工。
2018年，张先生在某保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为100万元。
合同约定，保险期间为终身，保险费为年缴，首期保费为2万元。
张先生在缴纳首期保费后，因工作繁忙，未能按时缴纳后续保费。
2019年，张先生因意外事故去世，其妻子李女士作为受益人向保险公司申请理赔。
保险公司经核实，确认张先生已去世，但认为其未按时缴纳后续保费，构成违约，故拒绝支付保险金。
李女士不服，向人民法院提起诉讼。
二、争议焦点1. 张先生未按时缴纳后续保费是否构成违约？2. 保险公司是否应支付保险金？三、法律依据1. 《中华人民共和国保险法》第十条：投保人应当按照约定缴纳保险费。
2. 《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费的，保险人应当按照约定承担保险责任。
3. 《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。
四、案例分析1. 张先生未按时缴纳后续保费是否构成违约？根据《中华人民共和国保险法》第十条，投保人应当按照约定缴纳保险费。
张先生在签订保险合同后，未按照约定缴纳后续保费，构成违约。
因此，张先生未按时缴纳后续保费的行为构成违约。
2. 保险公司是否应支付保险金？根据《中华人民共和国保险法》第十四条，保险合同成立后，投保人按照约定缴纳保险费的，保险人应当按照约定承担保险责任。
在本案中，张先生在签订保险合同后，已缴纳首期保费，保险合同成立。
然而，张先生未按时缴纳后续保费，构成违约。
但根据《中华人民共和国保险法》第六十一条，保险人有权解除合同，并要求投保人支付欠缴的保险费。
在本案中，保险公司有权解除合同，并要求张先生支付欠缴的保险费。
然而，根据《中华人民共和国保险法》第四十一条，保险人不得解除合同，但投保人未按照约定缴纳保险费的，保险人有权要求投保人支付欠缴的保险费。
在本案中，保险公司有权要求张先生支付欠缴的保险费，但无权解除合同。
保险学案例分析
A。
张某为其妻子王某投保了一份定期寿险,保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人.半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。
对保险公司给付的10万元保险金，若：(1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金中支取2万元，您认为这种说法正确吗？为？(2)王某的父母提出,张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取.您认为这种说法正确吗？为什么？1)此该说法错误。
因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人.在指定受益人的情况下,只有受益人才有保险金请求权；在指定受益人的情况下，保险金不是遗产，不得用于清偿债务.（2）此该说法错误。
因为一则在人身保险合同中只要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，保险事故发生时,并不要求具有保险利益；二则张某为受益人，享有保险金请求权,保险金不是遗产。
B.2003年10月，刘女士通过保险代理人何某，为自己的丈夫钱先生购买了终身寿险,但事有不巧，她丈夫当时出差在外,在被保险人签名的一栏,刘女士就替丈夫签了名，代理人何某当时也没有阻止。
2004年12月，钱先生不幸发生意外去世，悲痛之余，刘女士向保险公司提出理赔。
而保险公司在核赔时对比签名的笔迹，核实发现被保险人一栏是由投保人刘女士代签的，而不是钱先生的亲笔签名，因此作出拒赔决定。
刘女士为此愤懑不已，认为责任应是代理人，因为自己签名时,代理人并没有告知自己不能代签。
保险公司虽然对代理人何某作出了处理,刘女士的经济损失谁来赔偿？此案的焦点在于，无论关系如何亲密，即使是夫妻,投保人都不能替被保险人签名，一旦发现有代签问题，保险公司都会拒赔.我国保险法第五十六条规定:“以死亡为给付保险金条件的合同，应经被保险人书面同意，否则合同无效.”而业务员为了尽快签单,默认投保人替被保险人签名，最终损害了保户的利益。
这种代签名现象不仅表现在投保人替被保险人签名，还常见于代理人替被保险人签名。
保险学案例分析(有题有答案)
意外伤害保险案例
12、1997年8月1日，A投保了人寿保险及附加意外伤害保险，同年8月30日，在工作时将右手不慎卷入分切机内，致使右手中指、无名指及小指三指残疾，医院和公安机关的鉴定结论为右手小指末节缺失，第二关节僵硬；无名指第二，三关节僵硬畸形；中指第二关节僵硬，以上三指掌关节活动尚可。A根据意外伤害保险条款所附的《保险公司残疾程度与给付比例表》和《保险公司人身意外伤害残疾给付标准》第二十项的约定，即“一手中指、无名指、小指残缺者，给付保险金额的18%”，要求保险公司给付意外伤害保险金3万6千元。保险公司认为从A的伤残程度来看，其右手小指部分缺失，中指和无名指部分丧失功能，不符合上述比例表和给付标准第二十项“残缺”的规定，只能适用第二十一项约定“一手中指、无名指、小指之指骨部分残缺的给付保险金额的2%”，既给付意外伤害保险金4000元。A对保险公司的赔付决定不服，起诉至法院。
自杀条款只适用于具有完全民事行为能力的被保险人，精神病、未成年人儿童不适用，其女儿属于未成年人，所以保险公司要赔偿。
二、各险种案例
人寿保险案例
10、王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同生效时间为1997年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于1998年5月2日中止。1999年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。1999年10月10日，王某自杀身亡。其受益人向保险公司提出给付保险金的请求，而保险公司则认为复效日应为保险合同的起算日，于是便以合同效力不足两年为由予以拒赔。
根据我国法律规定，人身保险的受益人应由投保人或被保险人指定，由投保人指定受益人的，必须经过被保险人同意。刘先生既是该份保险的投保人，也是该份保险的被保险人，因此，刘先生指定其儿子小虎为受益人符合法律规定。
保险学案例分析
保险的基本原则案例一：最大诚信原则的履行与保险人的责任【案情介绍】某人投保重大疾病终身险。
保险代理人未对其身体状况进行询问就填写了保单，事后也未要求投保人做身体检查。
保险期间内投保人不幸病逝，其受益人要求保险公司理赔。
保险公司以投保人未如实告知在投保前因"帕金森综合症"住院治疗的事实为由，拒绝理赔。
受益人遂上诉法院，要求给付保险金24万元。
【案例分析】本案焦点在于投保人是否履行了“如实告知”义务。
根据保险法第16条的规定：投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的责任，并不退还保险费。
按照这一规定，投保人未履行最大诚信原则将承担法律后果。
但是，在此案中，难以确认投保人未履行最大诚信原则。
因为，保险公司业务员未对投保人进行任何询问，就填写了保单中有关病史内容，事后也未要求投保人做身体检查，故不能认定投保人故意隐瞒事实、不履行如实告知义务。
所以保险公司应予赔付。
【启示】最大诚信原则是保险的基本原则之一，这一原则要求投保人应把自己知道或者应该知道的有关保险标的的重要事实尽量告知保险人，即履行如实告知义务。
否则，如果投保人违反最大诚信原则，保险人就可以宣告保险合同无效或不予承担赔付责任。
因此，作为投保人，在投保时应严格遵守最大诚信原则，履行如实告知的义务，否则就将面临保险合同无效和发生事故得不到赔偿的风险这样看来，投保人承担了较大的责任。
但这并不能免除保险人的责任。
因为，一般投保人并不知道需要向保险人申报哪些事实。
保险公司应该在操作规程上对投保人的如实告知作适当的规定，如规定业务员必须完成必要的询问事项，如果出现业务员过失使投保人未尽如实告知义务而令公司蒙受损失，则应该由有关业务员负责。
案例二：如何处理“风险程度增加”(最大诚信原则)【案情介绍】1997年6月，某厂向保险公司投保财产保险，保险金额达600万元。
保险法律案例分析题库(3篇)
第1篇一、选择题1. 以下哪项不属于保险合同的当事人？（）A. 保险公司B. 保险代理人C. 投保人D. 受益人答案：B2. 以下哪种情况下，保险公司不承担赔偿责任？（）A. 投保人故意制造保险事故B. 保险标的因不可抗力造成损失C. 保险合同成立前，保险标的已存在瑕疵D. 保险事故发生后，投保人及时通知保险公司答案：A3. 以下哪种保险属于强制保险？（）A. 人寿保险B. 财产保险C. 船舶保险D. 责任保险答案：D4. 以下哪种情况下，保险公司有权解除保险合同？（）A. 投保人未按时缴纳保费B. 保险事故发生后，投保人故意隐瞒事实C. 保险公司因业务调整需要D. 保险合同到期答案：B5. 以下哪种情况下，保险人承担绝对责任？（）A. 保险标的因火灾造成损失B. 保险标的因地震造成损失C. 保险标的因盗窃造成损失D. 保险标的因战争造成损失答案：D二、案例分析题1. 案例背景：甲向乙保险公司投保了财产保险，保险金额为100万元。
保险合同约定，保险期间为一年，保险责任为火灾、爆炸、雷击等。
在保险期间，甲的房屋因电线短路发生火灾，造成房屋损失50万元。
甲向保险公司提出索赔。
案例分析：请根据保险法律规定，分析以下问题：（1）甲是否可以向保险公司索赔？（2）保险公司应承担多少赔偿责任？答案：（1）甲可以向保险公司索赔。
因为火灾属于保险合同约定的保险责任范围。
（2）保险公司应承担50万元的赔偿责任。
2. 案例背景：甲公司向保险公司投保了雇主责任保险，保险金额为100万元。
保险合同约定，保险期间为一年，保险责任为雇主在保险期间因工作原因造成员工意外伤害或疾病。
在保险期间，甲公司员工乙在工作过程中受伤，经鉴定为伤残六级。
乙向保险公司提出索赔。
案例分析：请根据保险法律规定，分析以下问题：（1）乙是否可以向保险公司索赔？（2）保险公司应承担多少赔偿责任？答案：（1）乙可以向保险公司索赔。
因为乙的受伤属于保险合同约定的保险责任范围。
保险学经典案例分析(考试必备)
保险学期末案例分析一、保险利益1、李某与妻子马某于2000年协议离婚，双方约定8岁的儿子和马某一起生活，每周六儿子到李某处生活一天。
后来李某与赵某再婚，由于李某的儿子活泼可爱，加上赵某不能生育，所以特别喜欢李某的儿子。
于2002年5月份以孩子母亲的身份为孩子买了人身保险合同，约定受益人为李某。
2003年6月，发生了保险事故，李某的孩子死亡。
思考:是否应该赔付?【争议焦点】赵某认为，自己为被保险人办理了投保，保险公司同意承保并签发了保险单，双方的保险合同依法成立。
被保险人发生的是保险事故，保险公司理应支付保险金。
保险公司认为，由于李某离婚时，孩子判归前妻马某抚养，赵某虽然喜欢丈夫与前妻所生的小孩，但未与小孩形成抚养关系，对该小孩不具有保险利益，保险合同为无效合同，保险公司不能承担保险责任。
【结论与法理解析】本案中，赵某对孩子是没有保险利益的。
保险法第十二条规定，“保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
”李某与妻子马某离婚以后，孩子是和马某生活，只是周六日和李某生活一天。
在赵某和孩子之间并没有法律上的抚养、赡养、或者扶养的关系。
所以赵某也就不享有保险利益。
该保险合同无效。
在案件审理过程中，李某提出他是孩子的亲生父亲，所以它具有保险利益，保险公司应当支付保险金。
本案当中，李某只是受益人，而不是投保人。
虽然在孩子投保时取得了他的同意，但合同上的投保人是妻子赵某，而不是李某。
所以只能认定保险合同无效。
2、a公司租用b公司房屋用于办公，租赁期为2009年10月1日至2010年9月31日，a公司向保险公司投保火灾险，保险期间为2010年1月1日至2010年12月31日。
2010年9月a公司因办公需要搬离位于b公司的办公场所同时解除租赁合同，同年10月b公司房屋发生火灾，a公司知悉此情况后向保险公司提出理赔申请。
思考:保险公司应该对其进行赔付么?【结论与法理解析】保险利益是投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。
保险学案例分析题
保险学概论案例分析试题编号：001某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。
1999年1月1日投保人将其房屋用于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。
房屋不幸于1月15日因发生火灾而全部烧毁。
保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为制作烟花，风险明显增加。
而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。
请问这种观点是否正确？答案：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。
否则，保险公司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。
在本案例中，被保险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。
而被保险人并没有通知保险公司，违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。
试题编号：002、题目：1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。
97年2月该妇女病情发作，不幸去世。
被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。
问保险公司是否履行给付责任？答案：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。
因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。
试题编号：003题目：一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。
问保险公司是否予以承保？答案：保险公司不予承保。
因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。
因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。
若保险标的受损，则会蒙受经济损失。
在本案例中，保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益，保险公司不予承保。
保险学基础_案例分析+计算题1
解：由于该保险为不足额保险， 所以采用比例赔偿方式。 保险公司赔偿金额＝ （损失金额＋施救费用）×保险 金额/保险价值（或保险保障程度） ＝（32＋10）×40/80=21万元
8． 1998年上海郊县赵某因患高血压休 息在家，同年8月15日赵某该投保保险金 额为20万元、期限20年的定期寿险，投 保时隐瞒了病情。1999年9月12日赵某 病情发作，不幸去世。其丈夫叶某作为 家属请求保险公司给付保险金。按照我 国现行《保险法》的规定，问保险公司 是否承担给付保险金责任？为什么？
答案
• • • • • （1）按照定值保险的规定，发生保险事故时， 以约定的保险金额为赔偿金额。 因此，保险人应当按保险金额赔偿， 其赔偿金额为24万元。 （2）保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝ 19.2万元
•
• 15 某车主将其价值50万元的汽车向保险人 投保，保险金额50万元。在保险期内由于 第三者责任造成被保险车辆损坏，花去修 理费10万元。如果被保险人向保险公司索 赔，得赔款10万元，然后保险公司取得向 第三者责任方的代位求偿权。则： （1） 如果保险公司向第三者追得8万元，应如何 处理这笔赔款？ （2） 如果保险公司向第 三者追得12万元，又应如何处理？
• 19 某人在行走时因心脏病突然发作跌倒死 亡，生前他投保了意外伤害险10000元，单 位为他投保了团体人身险（既保意外，也 保疾病）3000元。问其受益人可获得多少 保险金？
• 分析：被保险人死亡的近因是心脏病发作 ，即疾病。意外伤害保险只保意外伤害不 保疾病，所以其受益人不能获得意外伤害 保险的10000元保险金，而只能获得团体人 身险的3000元。
11．李某在游泳池内被从高处跳水的王 某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前 投保了一份健康保险，保额5万元，而游 泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保 险，保额2万元。事后，王某承担民事损 害赔偿责任10万元。问： (1) 李某的家人能领取多少保险金？ （2）对王某的10万元赔款应如何处理？ 说明理由。
保险案例分析【模板范本】
第一章六、案例题1．2003年12月23日晚，位于重庆市开县境内的罗家16H天然气井在起钻过程中发生井喷失控，大量含有高浓度硫化氢的天然气喷出并扩散，造成243人死亡,2142人中毒住院治疗，65000名当地居民被紧急疏散。
2003年12月30日，中国保监会在其网站上表示，中国的保险公司将为事故造成的人身及财产损失，支付约4亿元人民币的赔偿金，其中包括2.3亿元的财产损失赔偿和1。
7亿元的人身伤亡和医疗开支赔偿。
中石油为此次事故赔偿资金8000万元,其中包括3300多万元的责任赔偿。
通过案例,回答下列问题：⑴案例中的事故从损害对象角度上看涉及了哪些风险？请分别举例说明.⑵中石油应该如何对上述风险进行管理?从中石油的赔偿数字看，有哪个方面做得不够？答：⑴案例中涉及了财产风险，人身风险和责任风险.井喷会造成天然气井的损坏,产生的冲击波还会造成周围建筑物的损坏，这些属于财产风险。
井喷事故造成243人死亡，2142人中毒住院治疗，这些人身伤亡和医疗开支属于人身风险.对于中石油来说，井喷事故造成的周边群众的人身伤亡和财产损失属于责任风险。
⑵由于天然气井所面临的都是重大风险，损失发生的概率低，但是可能的赔偿金额很高,所以中石油应该采用购买商业保险的方式来对这些风险进行管理。
不仅要对财产风险进行保险保障，更要注重对责任风险的控制。
同时中石油又是大型企业，资金雄厚，也可以采取一些适当的自留风险方式，比如风险准备基金，在商业保险中提高自留额的比例。
中石油为此次事故赔偿资金8000万元，其中包括3300多万元的责任赔偿。
从中可见中石油在对责任风险的控制上做得不好，其中主要是对公众责任风险的控制，这也是目前我国企业普遍存在的一个问题。
第三章七、案例题1、新婚不久的张某,在一次交通事故中不幸身故。
在悲痛之际，张家因保单还引起了一场婆媳间的纠纷。
张某结婚前，母亲田某让儿子买了保额为15万元的一份终身寿险，“受益人"一栏中没有填写具体的受益人，而是“法定"。
保险学案例分析(参考答案)
案例分析（一）李某1999年6月10日购买一栋别墅，价值120万元，同月15日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为120万元，并于当日缴清了保险费。
2000年2月10日，李某将该别墅以125万元的价格卖给周某，李某并没有经A保险公司办理批改手续，而把保险单转让给周某。
2000年3月10日，因意外发生火灾，房屋全部被烧毁。
问：（1）若李某向保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（2）若周某向A保险公司索赔，保险公司是否赔偿？为什么？（一）分析：（1）保险公司可以拒赔，因为：一是房屋出售时没有向保险公司告知，没有办理保险单批改手续，保险合同失效；二是李某对该房屋已经不存在保险利益，保险合同自房屋出售时起失效；（2）（2）保险公司可以拒赔。
因为：周某同A保险公司没有保险关系，不是被保险人。
财产保险单是属人的合同，未经保险人同意不准把它转让给他人。
（二）何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。
1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。
1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩。
其时，林某因出差在外并不知情。
不久后，林某因车祸意外死亡。
何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。
何某不服，遂向法院提起诉讼。
问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？（二）分析：何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。
《保险法》规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。
除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
保险学案例分析
A、因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即 100 万元×5%=5 万元时，保险 人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失 2 万元时，保险公司不赔偿。 B、因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即 5 万元时，保险人承担的 赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所以，当家庭财产 损失 8 万元时，保险公司只负责赔偿 8 万元-5 万元=3 万元。 C、因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额即 100 万元×5%=5 万元时，保险人 不负责赔偿；当保险事故损失大于或等于免赔额即 5 万元时，保险人负责赔偿全部损失。所 以，当家庭财产损失 8 万元时，保险公司赔偿 承保时，保险代理人误 将该车以国产车计收保费，少收保费 482 元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通 知投保人补缴保费，但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注： “如果出险，我公司按比例赔偿。”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额 赔偿。
4、被保险人谢某未成年，由母亲韦女士为他投保了人寿保险，保额 20000 元，投保时没有 指定受益人。 后来，谢某的父母离婚后，一直和母亲一起生活，父亲按月给付抚养费和教育费。离婚后， 其母没有再婚，由于韦女士的母亲早年因病身故，父亲年岁已高，又无人照顾，于是韦女士 便带着儿子与父亲一同生活，照顾儿子和父亲的生活起居。
请问：此案该如何赔偿呢？
保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以 进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为违背了最大诚信原则，不具法律 效力。保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协 商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代 理人承保错误推御全额赔付责任。《保险法》规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理 保险业务的行为，由保险人承担责任。”据此，本案应全额赔偿。
保险案例分析题
看案例分析题案例1：李先生在一家公司搞营销，家有妻子、老父和老母。
2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。
其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子，附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。
投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。
虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。
李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。
请问该如何处理此案？答：李先生的妻子可获得哪些理赔金，是根据当初李先生投保的保险合同决定的。
保单包含寿险和住院补贴附加险两个部分，均有各自的受益人。
寿险部分由于当初李先生清楚地指定他妻子为受益人，因此10万元理赔金就完全归李先生妻子所有。
至于附加住院补贴医疗保险部分，当初保单规定受益人是李先生。
但李先生已去世，此部分理赔金需视为李先生的遗产，由其法定继承人均分。
根据法律规定，遗产法定继承人分第一顺位法定继承人(配偶、子女、父母)和第二顺位法定继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。
李先生无子女，双亲都在，因此第一顺位法定继承人包括妻子和父母3人。
总计600元住院补贴补偿金，由这3个人平分，李先生妻子作为其中之一，可以而且仅可以获得三分之一的金额200元。
案例2：张先生为他的妻子邓女士投保了一份人寿保险，保险金额为15万元，邓女士反过来指定张先生为受益人。
半年后两个人离婚了，离婚三天后，邓女士因意外死亡。
邓女士的父母想领取15万元保险金。
他们的理由是：张先生和邓女士已经离婚，张先生不应享有保险金请求权，邓女士的保险金应该作为遗产来处理。
邓女士生前还欠着好友刘某4万元的债务，对此，邓女士的父母要把保险金中的一部分用于清偿债务，其余的应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。
请问此案如何处理？答：一般来说保险合同的受益人并不等于继承人，保险合同的受益人是指保险合同中由投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人，而继承人则是指对被继承人的遗产享有继承权的人；保险合同的受益人是通过指定的方式定立的，是针对保险金而言的，而继承人则是属于《继承法》的范畴，是针对被继承人的遗产而言的。
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试题编号：001
某房主将其所有用于居住的房屋向保险公司投保财产保险，保险有效期为1998
年10月2日零时至1999年10月1日二十四时。1999年1月1日投保人将其房屋用 于制作加工烟花的小作坊，并没有通知保险公司。房屋不幸于1月15日因发生火灾
而全部烧毁。保险公司接到报案后，有人认为被保险人将房屋由投保时的居住改为 制作烟花，风险明显增加。而被保险人既未向保险公司申报又未增加保费，没有履 行告知义务，保险公司不应负担赔偿责任。请问这种观点是否正确？
试题编号：002、
题目
1996年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8月投保保险金额为20万
元、期限20年的人寿保险，投保时隐晦了病情。97年2月该妇女病情发作，不幸去
世。被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付 责任？
答案：因为投保人在投保时隐晦了病情，违反了如实告知义务。因此，保险人有权 解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。
人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
试题编号：005
题目
A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。 然 后，银行以机器为保险标的投保火险一年， 保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。问：
答案：保险公司会承保这批货物。企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在 一般财产保险中是不能投保的。但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投 保人对保险标的没有保险利益也可投保，只要在保险事故发生时具有保险利益。
试题编号：007
题目
商人B要出口一批货物到某国， 与买方交易采取的是到岸价格。按该价格条件，
应由卖方投保。于是B以这批货物为保险标的投保海上货运险。货物装船后，B将
货物的提单交给买方并随之转让保单。后在运输途中遇风浪，船舶沉没，货物灭失。 问保险公司是否承保货损的赔偿？是赔给买方还是卖方？
答案：保险公司应当承担货损的赔偿，赔给买方。因为根据海上货物运输保险的保 险利益原则：在投保时可不存在保险利益，但在发生保险事故时保险利益一定要存 在；海上货物运输保险的保险单可以自由地转让，无须征得保险人同意。在本案例 中，被保险人（买方）虽然在投保时对货物没有保险利益，但在货物装船后获得了 物权凭证一一提单，表示对货物拥有了所有权，也就具有了保险利益。而且在转交 提单的同时获得转让的保单。因此，在发生保险事故时，买方既有保险利益又有有 效保单，应该获得保险赔偿。
试题编号：004
题目
王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某感到非常高兴，于是在未 经其姐同意的情况下，自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”以示庆祝。问保 险公司是否承保？为什么？ 答案：保险公司不能承保，因为在未经其姐同意的情况下，王某与其姐没有法律承 认的保险利益。在我国《保险法》规定：本人；配偶、子女、父母；前项以外与投 保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；除前款规定外，被保险
试题编号：003
题目
一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动 机，以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？
答案：保险公司不予承保。因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。因为保险利 益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投 保方可以由此而获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。在本案例中， 保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的 经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明 珠电视塔没有保险利益，保险公司不予承保。
（1）银行在投保时可向保险公司投保多少保险金额？为什么？
（2）若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？为什 么？
答案：在投保时，虽然抵押品（即机器设备）价值100万元，但因银行发放抵押贷 款50万元而只有50万元的抵押权，即其保险利益的额度就是50万元。根据保险利 益原则，银行在投保时向保险公司投保的保险金额可达50万元。
试题编号：009
题目
某银行将借款单位抵押给它的一栋房屋投保，保单约定保险期限从1998年1月
1日至1998年12月31日。银行于同年11月底收回全部借款，不料房屋于12月30日为大火焚毁。问银行能否获得保险公司的赔偿？
试题编号：008
题目
李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方
于1992年离婚。此后，李某继续交付保费，同时未变更受益人。1995年，被保险人
因保险事故死亡，并经其妻同意，李某为其受益人。问李某作为受益人能否向保险 公司请求保险金给付？
答案：李某能够向保险公司请求保险金给付。因为人身保险的保险利益只要求在保 险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。在本案例中，李某于1988年 投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死 亡时已不存在保险利的身份索 赔。
如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于1998年3月1日收回抵 押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。当机器于1998年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30
万元保险赔款。
试题编号：006
题目
某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易采取的是离岸价格。按该价格条 件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物为保险标的投保海上货运 险。问保险公司是否愿意承保？
答案：按照《保险法》和保险合同条款的规定，当保险标的的风险明显增加时，被 保险人有义务将这些情况及时告知保险公司，必要时还要增加保费。否则，保险公 司有权解除保险合同并对已经发生的保险事故不承担赔偿责任。在本案例中，被保 险人将居住的房屋改为制作烟花，风险明显增加。而被保险人并没有通知保险公司， 违反了告知义务，所以保险公司不应负担赔偿责任。