电子支付业务处理介绍

电子支付平台业务处理介绍

一、概述

电子支付平台业务处理系统主要实现对商户/银行的信息管理和业务开通，对交易数据的对帐和资金管理；从功能模块上可划分为以下模块：

1、基本信息管理模块：将电子支付中的一些基本信息记录在电子支付平台的数据库中；

2、商户/银行信息管理模块：将要接入电子支付平台的商户/银行进行信息录入和审核，并对要接入电子支付平台的商户和银行的结算手续费率进行相应的设置；

3、对帐核销模块：其中对帐是对银行每天的交易进行文件对帐，银行对帐成功后生成商户对帐文件（对帐原则：平台与银行之间以银行数据为准，平台与商家之间以平台数据为准）；核销是对对帐后发现的交易异常交易进行调整以及每天对银行和商户对帐成功的交易进行资金核销；

4、财务模块：对电子支付中的费用进行财务设置；对接入电子支付平台的商户/银行进行开户；将电子支付平台每日的交易数据和核销数据进行数据归并并导入财务系统（WFS7.0系统）

5、员工管理模块：对电子支付业务处理系统中的员工进行相关业务操作的权限管理。

二、系统目标

1、对商户/银行的业务开通与否进行控制；

2、对对帐成功的交易数据进行资金核销并保证数据的完整性和一致性，包

括：银行和商户的交易资金一致，商户和银行核销资金一致，财务报表中资金一致；

三、模块关系图

1、电子支付平台财务模块与对帐核销模块、基本信息模块的关系图

2、电子支付平台财务模块与财务系统的关系图

四、对帐核销模块

主要完成支付交易的总帐及明细记录的对帐功能和资金核销功能。

1、对帐(即平台与银行、商家间分别对帐)，平台可提供记录有总帐及交易明细的文件，下图为平台帐务模式的对帐流程：

2、资金核销

对帐完成后，生成商户总帐表，包括商户在当日交易的总金额、总笔数、电信应扣的手续费、每家银行付款的总金额、总笔数；

五、具体案例（新增一个商户）

大致业务流程

1、录入商户相关信息（分配商户代码）

2、财务对该新增商户进行财务信息匹配（开户）

3、进行交易（开户成功）

4、每日进行交易对帐

5、资金核销

6、财务报表