再保险案例

实例3： 实例 ：
上例中假如每次事故有风险单位限制，例如险位限额的2 上例中假如每次事故有风险单位限制，例如险位限额的2倍， 则赔款分摊方式如表（有限额）： 则赔款分摊方式如表（有限额）：
风险单位 I Ⅱ Ⅲ 共 计
发生赔款 1 500 000 1 500 000 1 500 000 4 560 000
A船 B船 C船 D船 E船
10 50 100 200 250
10 50 50 50 50
4 20 20 20 20
6 30 30 30 30
0 0 50 150 200
5.1、险位超赔再保险： 、险位超赔再保险：
实例1： 实例 ：
有一超过100万元以上200万元的火险险位超赔合同。如果在一次事故中有四个 危险单位遭受损失，损失金额分别为200万元、300万元、500万元和600万元。 如果每次事故总赔款没有额度限制，则赔款的分摊如下。
B 2200万
C 2500万
5.3、超过赔付率再保险： 、超过赔付率再保险：
实例1： 实例 ：
A 已发生赔款 赔付率 原保险人 的赔款额 再保险人 赔款额 1600万 80% 70%，即 1400万 10%，即 200万 B 2200万 110% 70%，即 1400万 40%，即 800万 C 2500万 125% 70%即1400万 5%即100万 50%中的1000万
危险单位 A B C D 合计
发生赔款 200 300 500 600 1600
分出公司承 担赔款 100 100 100 100 400
分入公司承 担赔款 100 200 200 200 700
其他 0 0 200 300 500
5.1、险位超赔再保险： 、险位超赔再保险：
实例2： 实例 ：
险位超赔的再保险责任限额在一次事故中的赔款计算，有两种计算方式： （1）按危险单位分别计算，没有数额限制； （2）有事故限额，对每次事故总赔款有限额规定，一般为险位限额的2至3倍， 即每次事故再保险人只承担赔付2至3个单位的损失赔偿责任。 例如：有一超过100万元以后的900万元的火险险位超赔分保合同，在一次保险 例如：有一超过100万元以后的900万元的火险险位超赔分保合同， 100万元以后的900万元的火险险位超赔分保合同 事故中有三个风险单位受损，每个风险单位损失150万元。 150万元 事故中有三个风险单位受损，每个风险单位损失150万元。如果对每次事故中 的受损风险单位无限制，则赔款分摊如表所示（无限额）： 的受损风险单位无限制，则赔款分摊如表所示（无限额）：
4.2、溢额再保险： 、溢额再保险：
实例2： 实例 ：
保费收入和支付的赔款来看： 保费收入和支付的赔款来看： 这是一个亏损严重的合同，整个合同的赔付率为257．43％， 这是一个亏损严重的合同，整个合同的赔付率为 ． ％， 原保险人、第一溢额再保险人、第二溢额再保险人各不相同， 原保险人、第一溢额再保险人、第二溢额再保险人各不相同， 分别为200％、 ％、241.67％、 ％、28l.61%。 分别为 ％、 ％、 。
概念：赔付率 概念：赔付率-赔付率＝发生赔款／当年满期保费× 赔付率＝发生赔款／当年满期保费×100％ ％
4.3、成数与溢额混合再保险： 、成数与溢额混合再保险：
实例1： 实例 ：
假设组织成数溢额再保险, 设成数再保险最高限额为100万元,原保险人 自留40%,分出60%,溢额最高责任限额为400万元, 该合同责任分配表：
5.3、超过赔付率再保险： 、超过赔付率再保险：
实例1： 实例 ：
例如，再保险合同约定赔付率在70%以上至120%、责任限额为800万元，由再保险 人负责，两者以较少者为准。 某公司1990年保费收入约2000万元，假设有三种情况：
A 已发生赔款 赔付率 原保险人 的赔款额 再保险人 赔款额 1600万
4.1、成数再保险： 、成数再保险：
实例1： 实例 ：
保险金额 800 000 2 000 000 5 000 000 6 000 000 自留责任45% 自留责任45% 360 000 900 000 2 250 000 2 250 000 分出责任55% 分出责任55% 440 000 1 100 000 2 750 0OO 2 750 000 其 0 0 0 1 00O 000 他
4.2、溢额再保险： 、溢额再保险：
实例1： 实例 ：
标 的 物 总额 保险 金额 100 400
1Baidu Nhomakorabea00 2000
自留额： 自留额：400万元 万元 赔 款 0 10
500 600
分出额： 分出额： 分保 比例 0 0 60% 80% 分保 费 0 0 6 16 摊回 赔款 0 0 300 480
风险单位 Ⅰ Ⅱ Ⅲ 共 计
发生赔款 1 500 000 1 500 000 1 500 000 4 500 000
分出公司承担赔款 1 000 000 1 000 000 1 000 000 3 000 000
接受公司承担赔款 500 000 500 000 500 000 1 500 000
5.1、险位超赔再保险： 、险位超赔再保险：
某分出公司的海洋货物运输保险的成数和溢额两个分保合同混合运用，假 定成数分保最高限额为50万元，分出人自留40%，分出60%，溢额合同限 额为4线，即200万元，总承保能力为250万元，某年度合同项下共承保5条 船舶，其保险金额及责任分配如下表所示：单位：万元 船名 保险 金额 成数分保 责任金额 自留40% 自留40% 分出60% 分出60% 溢额分保 金额
保险 金额 20 100 200 400 500 责任额 20 100 100 100 100
成数再保险 自留40% 分出60% 8 40 40 40 40 12 60 60 60 60
溢额再保 险金额 0 0 100 300 400
4.3、成数与溢额混合再保险： 、成数与溢额混合再保险：
实例2： 实例 ：
超出责任限额部分要需求其他方式处理，如果找不到其他方式，超过部 分归原保险人承担。
4.1、成数再保险： 、成数再保险：
实例2 实例 ：
总额100％ 自留20％ 分出80％
保险 自留 自负 摊回 船名 金额 保费 赔款 额 保费 赔款 分保额 分保费 赔款
A B C D E 总计
200 400 600 800 1 000 3 000
2 4 6 8 10 30
0 10 20 0 0 30
40 80 120 160 200 600
0.4 0.8 1.2 1.6 2 6
0 2 4 0 0 6
160 320 480 640 800 2 400
1.6 3.2 4.8 6.4 8 24
0 8 16 0 0 24
在表中，因四笔业务保额均未超出1000万美元的合同限额，故双方 只需按比例分配保费及赔款。
保 费 1 4
10 20
自留 比例 100% 100% 40% 20%
保 费 1 4 4 4
自负 赔款 0 10 200 120
A B C D
自留额确定，自留比例变化；
4.2、溢额再保险： 、溢额再保险：
说明： 说明：
溢额再保险设置了不同层次的溢额，依次称为第一溢额、第二溢额等， 溢额再保险设置了不同层次的溢额，依次称为第一溢额、第二溢额等， 溢额再保险以保险金额为基础，固定的是自留保额， 溢额再保险以保险金额为基础，固定的是自留保额，
分出公司承担赔款 1 000 000 1 000 000 1 500 000 3 500 000
接受公司承担赔款 500000 500000 0 1 000 000
总结说明：险位超赔再保险对赔款的赔偿分两种情况 两种情况： 两种情况 一种是按危险单位分别计算，对每个危险单位赔款的超额部分都由再保险人承担，无总额限制； 另一种是设定事故限额，即对一次危险事故的赔偿规定一个最高额，如果在限额以内仍不能满足对 各危险单位的赔偿总和，多出部分由原保险人承担。
自留额 第一溢额 第二溢额
各层溢额的关系可用流水来比喻。 各层溢额的关系可用流水来比喻。假定自留与再保险各为消纳危险 的容器，各容器的容量分别为自留额与再保险责任额。 的容器，各容器的容量分别为自留额与再保险责任额。
4.2、溢额再保险： 、溢额再保险：
实例2： 实例 ：
总 额 自 留 责 任 第 一 溢 额 第 二 溢 额 保险金额 总保费 总赔款 自留额 分保比例 分保费 分摊赔款 自留额 分保比例 分保费 分摊赔款 自留额 分保比例 分保费 分摊赔款 A轮50 000 500 0 50 000 100% 500 0 0 0 0 0 0 0 0 0 B轮500000 5 000 10 000 100000 20% 1000 2000 400000 80% 4000 8000 0 0 0 0 C轮2 000 000 20 000 20 000 100000 5% 1000 1000 1000000 50% 10000 10000 900000 45% 9000 9000 D轮2 500 000 25 000 100 000 100000 4% 1000 4000 1000000 40% 10000 40000 1400000 56% 14000 56000 23000 65000 24000 58000 3500 7000 共 计 50 500 130 000