银行支行关于客户经理代办业务的风险防范措施

XX支行关于客户经理代办业务的风险防范措施

各网点、各部门：

近日省行下发高危事件风险提示ⅩⅩ年（第4期），即“客户经理代分管客户办理业务“的风险隐患，客户经理代分管客户办理业务，属于总行明令禁止的十大违规事件之一，此类事件不但混淆了银行与客户之间的关系，更容易引发挪用、盗用客户资金案件，给银行带来法律和声誉风险，为有效防范此类风险，我行制定了如下的防范措施，请遵照执行：

一、要加强客户经理的队伍建设和尽职教育。提高客户经理的内控意识和业务素质，认真履行岗位职责，严格按操作流程办理各项贷款、理财业务，防范操作风险和道德风险。

二、正确处理业务开拓与制度执行关系。树立正确经营观念，在业务营销过程中，要严格执行坚决《中国XX银行个人客户经理十个严禁》，按正确的方式提高服务质量赢得客户，杜绝为完成营销任务而代客户办理业务、为客户保管银行卡、活期存折、保险单、相关凭证等的违规行为，切实防范道德风险。

三、各岗位人员必须严格履行职责。网点负责人和营业经理要切实承担起事中控制把关的职责，并要求操作人员发挥岗位制约作用，对于违反制度规定，尤其是违反总行“禁令”的做法，必须严肃阻止，消除隐患。

四、营业网点负责人要进一步加强对客户经理行为动态的管理。重点关注客户经理在营销、办理业务过程中是否存在违规操作行为，及时发现问题并进行分析，杜绝案件发生。

五、强化客户经理履职管理，严格执行客户经理“十不准，两必须”要求，十不准：不准代理客户办理各类对公账户的开立、变更和撤销；不准代理客户办理预留印鉴的变更和挂失、保管；不准代理客户保管空白重要凭证、客户网上银行IC卡；不准代理客户补盖票据或凭证上的签章、填制凭证；不准代理客户办理错账更正；不准代理银企对账单派送、对账结果确认；不准代理客户首次购买各类空白重要凭证；不准代理客户办理银行承兑汇票及贴现；不准代理客户办理大额取现；不准持有权限卡。两必须：客户经理在代理客户传递凭证、文件、数据，必须按规定办理交接手续；代理客户办理定期存款、转账业务、小额提现等业务时必须凭客户委托代办授权书或支行客户经理部出具书面通知办理。