人保健康健康险互联网发展战略研讨20页

健康险密度
健 康 险 密 度 由 2010 年 50 元 / 人 增 长至2016年292元/人，7年增长 484.6%
健康保险服务不能满足人民日益增长的美好的健康保险需求。
智能化水平低、技术含量不高。从产品开发、销售、核保、理赔、保全到健康管理服务，基本上
都是依靠人工；同时，服务的技术和手段还停留在人工和初级智能阶段，服务效率偏低、服务标准化不高、 服务质量偏低，不能满足互联网时代客户的现代化需求。
近年来，中国健康保险的增长速度持续上升，远高于其他险种。
健康险原保险保费收入
2016年，健康险原保险保费收入 4042.50亿元，同比增长67.71%
健康险赔付
健康险赔付从2010年264亿元增 长到2016年1000亿元，7年增长 280%
健康险深度
健康险深度由2010年0.17%增长 至 2016 年 0.54% ， 7 年 增 长 217.7%
药店
100,000家
深入推进优质医疗资源平台整合
实时挂号医院
体检网络
一站式结算医院
互联互通医院
齿科眼科专科医院
管理权和经营权的统一 设立电商运营中心（深圳）
进行类事业部运作
依托深圳创新发展基地 产品创新、流程创新、
模式创新
人员、财务、薪酬、运营机制 采用互联网化机制管理
依托人保集团以及总公司的 各类资源
控费。医疗费用管控缺乏高科技支持。政府、医疗机构与保
险业之间存在信息壁垒，疾病认定、治疗处方、药物选择、医 疗费用审核等等，主要依靠人工，其不准确性、随意性甚至逆 向选择都在一定程度上存在。
服务。售后服务缺乏科技支持，导致服务效率低，服务质
量欠佳。
面向个人和团体客户的 互联网销售和服务平台
面向全渠道的互联网化 工具平台
人工智能
创 新
互联网
科
技
生物识别
保险数据
医疗服务数据
个人数据
公共卫生数据
健康服务数据
区块链
健康险行业一直是技术创新Байду номын сангаас域的积极探索者，从事健康保险经营的保险公司、中介公司、互联网巨头、创业公司和投 资公司，共同构建了健康险行业的技术创新生态圈。
保险公司作为健康险市
场的主力军，是目前参与 保险技术创新的最重要力 量。通过开发软件、创新 产品和服务、外部合作等 多种手段进行保险技术创 新布局。从国际上看，美 国的保险主体参与健康保 险技术创新最为活跃。国 内各大保险公司也纷纷加 大健康险技术创新的投入。
面向内部管理和外部客户 的互联网新技术应用平台
健康保险与健康管理以及医、养、护健康产业链的有机融合。
个人
医疗机构
保险公司
可穿戴设备
健身中心
公共卫生
政府机构
其他实体
科技公司
互联网
康复中心
生态圈产生海量数据
健康医疗生态圈
养老社区
房地产
体检机构
健康医疗大数据
社保局
药店
医疗设备商
药品研发
数据支持服务/产品
便捷的签约医院网络、遍布全国的医师网络、签约连锁药店
6,400家
全国医院27,587家，其中公司机构 网络内为6,400余家
500,000名
全国执业医师250万人，其中公司 机构网络内为50万名
180,000家
全国药店45万家，其中公司机构网 络内为18万家
医院
5,000家
2018年
医生
200,000名
初创科技企业在健康
险领域扮演着“以技术促 服务”的角色，如可穿戴 设备和健康管理服务相结 合等。通过改变信息的采 集、分析和使用方式，提 供更准确、更安全、更高 效、更直观的健康险服务， 比 如 Oscar 等 创 业 企 业 ， 都是健康险技术创新的重 要推手。
金融机构是健康保险技
术创新的助推器，通过充 沛的资金、优秀的管理经 验帮助健康保险技术创新 快速起航。众安的成功上 市，表明健康险技术创新 正在加速发展。
推动健康险产品向3.0时代跃迁。
短期险 长期险
toC toB toBtoC
综合病种 特定病种
低端 中端 高端
场景化 保障类
保险 健康管理
流量销售平台
场景销售平台
互联网经纪平台
第三方医疗服务平台
企业福利平台
科技公司
医疗健康产业
中介机构为寻求在保险
领域的优势，通过移动互 联等技术开展营销模式改 革，通过加强线上线下服 务联动的方式，增强客户 黏性。市场上如保险师、 聚米、中民网等中介机构 通过移动互联技术，开发 聚合平台，已经聚合了大 量消费者和代理人资源。
互联网巨头和医疗
机构是健康保险技术创
新的主要推动者。Google、 IBM 、 阿 里 、 百 度 、 腾 讯 等均纷纷布局以人工智能 和大数据分析为基础的健 康医疗产业。微医、丁香 园等线上平台也发布健康 险发展战略，投入巨资试 图完善健康险生态圈。
定价。产品定价缺乏大数据、云计算、互联网等技术支持，
导致产品定价出于保守而偏高。
风控。疾病管控识别缺乏技术支持，健康保险公司为了尽可
能降低赔付风险，在核保过程中要求客户提供体检报告或者抽 样报告，甚至设定疾病观察期。
销售。产品销售缺乏技术支持，主要以线下代理渠道和直销
渠道为主。不仅客户覆盖面狭窄，且容易产生销售误导和非法 集资等违规风险。且由于人工成本高、效率低，大大增加了管 理成本和保险费率。
理赔信息：4千万条
药品明细：近千万条
其他医疗明细：2亿条
社保
核心
总记录 ： 逾亿条
理赔客户：800万条
就诊次数：百万条
费用明细：5千万条
健康
档案
总记录 ：1.15亿条 健管客户：1118万人 健康体检：40万条 健康问卷：50万份
健康
管理
总记录：近千万条
服务卡：16.7万张 合同参与人：11.6万人
重规模、轻利润经营思路。保险公司在一定程度上存在重规模、重利润，而轻品质、轻服务的倾向，
导致保险的全流程服务不能满足客户的健康保险和健康管理需求。
服务水平仍处于低线水平。客服和理赔环节打消了不少客户的购买欲望，而客户感觉理赔难的很多
原因是因为理赔服务差、流程繁琐。
健康保险技术不能满足人民日益增长的健康保险需求。
中国人民健康保险股份有限公司成立于2005年， 国内第一家专业健康保险公司
依托人民日报社人民网、人保集团人保健康等母体的 优质资源，力图成为健康中国第一服务品牌
资深保险行业市场开拓和产品创新专家
IT团队、运营团队、人工智能博士、精算专家
商保
核心
总记录 ：近百亿条
个人客户：5千万人
团体客户：逾百万个