银行合规演讲：树立合规意识 促进商行发展

尊敬的各位领导、同事们：

大家好。

我是来自**支行的***，今天我演讲的题目是：强化合规意识促进商行发展电影《魔鬼交易员》相信大家并不陌生，这是一部根据巴林银行的真实事件改编而成的电影。电影主要讲述了作为一家存续了上百年老牌银行的巴林银行，因为一个人的违规操作而导致银行机构风险失控，最后宣告破产的故事。巴林银行的倒闭在曾世界范围引起震荡，也给我们银行一个深刻的教训，那就是合规则兴，违规则衰。

2016年11月中国农业银行纽约分行被纽约州金融服务厅以洗钱和合规不力的理由罚款2.15亿美元。在这之前，工行马德里分行，建行纽约分行，中行米兰分行等均受到海外监管惩罚。在与国际交流的过程中，我国的金融业普遍暴露出这样一个问题：那就是合规意识不强，即使有了前车之鉴，仍然不能引起足够的重视。

这不单单是只存在海外发展的银行中的现象，近些年各家银行都在防范案件风险，抓治理、搞排查、追究责任、一个回合接一个回合、力度之大前所未有，但是仍然没有彻底遏制案件的发生。有联合骗贷的，有管金库的像蚂蚁搬家搬现金的，有管承兑汇票的把买入贩售的票据掉包出去二次贴现的，还有直接空存大额现金利用上厕所时间包都不要就跑的，更有柜员在客户存钱的时候偷钱最后因为几百块被送到公安机关去的。每年因为内部人员违规，银行额外支出的成本居高不下。

这一切的发生是因为我们的法律制度不够健全吗？因为我们的规章制度不够细致吗？还是因为我们已经束手无措、草木皆兵了呢？不，归根结底，都是合

规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的。即使我们的规章制度再健全，法律条文再面面俱到，没有依法合规的意识，不了解规章制度的内容，无视规章制度的存在，更有甚者不知自己所做之事是违规的，结果只能是对自己还有银行都造成不可弥补的损失。

银行为什么能够存续？因为它告诉所有的客户，钱放在银行是安全的。为了做到这个安全，我们有了监控，大额授权，后台集中授权，全国集中录入，业务流程系统控制，电子票据系统，后台核对印鉴、核对支付密码、查询查复，危险事件预警，查库，查个人流水，定时检查，不定时抽查，等等等等各种招术，从规章制度、系统控制、劳动组织岗位控制的方方面面入手，努力营造一个安全的内部环境。

可是银行这些招术并不神奇，总有那么些人想要挑战一下，就比如那个在给客户存款的时候偷钱的柜员，监控没有死角，可是调查人员查阅监控根本没找到证据，他是怎么被发现的呢，因为赃款漏了一张没拿走，被顺藤摸瓜发现了作案手法。

想要阻止内部人员作案，从根源上的办法就是树立他们的合规意识，人有时候具有海绵的特质，当有了合规的意识后就会主动吸收那些积极向上的合规细胞，接收并且相信，然后在实际工作中自然而然地表现出来，之后成员能够自觉在内部确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，再通过这种氛围影响新加入的成员，不断形成良性循环，利用员工素质与制度结合，达到合法合规的目的。

我们每一个银行工作者都应该做到千金手中过，合规心中留，所谓工作一分钟，合规六十秒。将合规制度变为意识，将意识化为行动，通过合规管理，提升

服务品质，推动我们**农商行的健康发展。