保险基础(8、再保险)
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分出保额 总保险金额 分出保费 总保费 摊回赔款 总赔款 Fixed Percentages
对于进入溢额合约的所有危险单位，其每一笔由不同的自留额与保险金额确定其 各自的分出、摊回比例；但针对某一危险单位，其分出与摊回比例是固定对等的。
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
分保费reinsurance premium
保险人（分出公司）
再保险合同
再保人（接受公司）
分保手续费reinsurance commission
original insurer / ceding company
reinsurer / ceded company
2、再保险与原保险的关系 再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人经营中 分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
分出人可以获得比其他方式更高的分保手续费 即使是非常小的赔款，也可以得到一定比例的摊回
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
定义：是由保险人与再保人签订协议，对每个危险单位确定一 个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢 额，分给再保险人承担。溢额与保险金额的比例即为分保比例。 如有赔款，也按该比例摊回。
有较高的国际性
3、再保险的功能
扩大承保能力 (increase capacity)
稳定经营业绩 (improve stability) 保障巨灾风险 (catastrophe protection)
提供偿付能力 (provide surplus relief)
提升核保技能 (underwriting expertise) 处置退出业务 (withdrawal of business)
$4,000,000 xs $3,000,000
Loss 2: $ 6,000,000
Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. A : $ 2,500,000
$2,500,000 xs $500,000 $500,000 Retention
二、再保险的主要类型
Major Types of Reinsurance
临时 Facultative
合约 Treaty
比例 Pro Rata
超赔 Excess of Loss
比例 Pro Rata
超赔 Excess of Loss
成数 Quota Share
溢额 Surplus Share
临时再保险 Facultative Re.
Example 2: Surplus share
Surplus share treaty has a retention of $30,000 with 5-line.
Division of Insurance, Premium, and Losses Under Surplus Share Treaty
$2,500,000 xs $ 500,000
$500,000 Retention
Example 4: Per Event Excess of Loss
Condition: 1st layer - $ 2.5M XS $ 0.5M
2nd layer - $ 4.0M XS $ 3.0M
Loss 1: $ 2,000,000 Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. A : $ 1,500,000 Reinsurance Co. B : $ 0
赔付率超赔合约 (Stop Loss XL Treaty)
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
定义： 以保险金额为基础来确定分出公司自留额（retention）和接 受公司责任额的再保险方式。分出公司的自留额和接受公司 的责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保 费和分摊赔款时的依据。
合约再保险 Treaty Re.
合约再保险的主要类型
比例分保合约 (Proportional Treaty)
非比例分保合约 (Non-Proportional Treaty)
成数分保合约 (Quota Share Treaty)
溢额分保合约 (Surplus Share Treaty)
险位超赔合约 (Per Risk XL Treaty) 事故超赔合约 (Per Event XL Treaty)
Division of Insurance, Premium, and Losses Under Quota Share Treaty
Insurance Company(75%) Reinsurance Company(25%) Total
Insurance
Premium Loss
$ 112,500
Insurance Company(%) Reinsurance Company(%) Total
Insurance
Premium Loss
$ 30,000(20%)
$ 300
$ 120,000(80%)
$ 1,200
$ 150,000
$ 1,500
$ 12,000
$ 48,000
$ 60,000
Example 3: Per Risk Excess of Loss
$ 1,125
$ 37,500
$ 375
$ 150,000
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
三、实例演示
Demonstration of Examples
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
Example 1: Quota share
Quota share treaty has a retention of 75 percent and a cession of 25 percent.
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
成数 Quota Share
定义：是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的 比率分给再保险人，分保费和摊回赔款也按相同的比例计算。
分出保额 总保险金额 分出保费 总保费 摊回赔款 总赔款 Fixed Percentages
针对进入成数合约的每个危险单位均为同一约定比率分出和摊回赔款。
合约再保险 Treaty Re.
特点：
非比例 Excess of Loss
以赔款为基础，根据损失额来确定自留责任，与保额无关； 再保人承担的责任与分保费无比例关系； 采取单独的费率制度，再保险费计算复杂，以合同年度的净自留保费 为基础计算； 无再保险佣金（手续费）；
Байду номын сангаас
不提未满期责任准备金；
管理比较简单，可以省去大量事务性工作； 对于重大的保险损失，能给予很好的再保险保障；但对于小额的保险 损失，无法得到再保摊回。
合约再保险 Treaty Re.
非比例 Excess of Loss
险位超额赔款再保险（excess of loss per risk basis） 是以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额。 事故超额赔款再保险（per event basis） 是以一次巨灾事故所发生的赔款综合计算自负责任额和分保责任额。主 要是以保障异常的大灾害为对象，又称“巨灾超赔保障（catastrophe cover）”。 赔付率超赔再保险（stop loss） 是按年度赔款累计数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任额和分保 责任。当赔款超过规定的赔付率时，由接受公司负责超过部分的赔款。
分出保费较多，对财务的现金流影响较大
合约再保险 Treaty Re.
非比例 Excess of Loss
定义：以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任。摊回 赔款与分保费之间无比例关系。 重要参数： 起赔点/免赔 priority（deductible）
层数
恢复次数
layer
reinstatement
赔偿或给付保险金
分摊损失赔款
支付保险费
支付分保费
投保人（被保险人）
原保险人（分出公司）
再保险人（接受公司）
保险合同
再保险合同
保 险
再保险
保险与再保的相同点
与未来事项的不确定性相关 要求具有较好的核保技能 包含风险转移过程
需要支付保费
提供相应保障 支付一定的相关项目费用
服从相应法规
Condition: $ 2,500,000 XS $ 500,000 Loss 1: $ 400,000 Insurance Co. : $ 400,000
Reinsurance Co. : 0
Loss 2: $ 2,000,000 Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. : $ 1,500,000
临时再保险 Facultative Re.
应用：
巨额标的保额超过合约限额
合约分保除外责任业务
新成立的公司或新开展的业务 承保时特别约定的业务
合约再保险 Treaty Re. 定义： 合约再保险是由分出公司与分入公司预先订立的分保合同， 在一定时期内对某类业务进行缔约人之间的约束性的再保 险安排方法。即凡是合约中规定的业务，分出人有义务分 出，再保人有义务接受，对双方均产生约束，无权自行选 择。
定义： 临时再保险是指分出公司根据业务需要，临时选 择再保险人，经双方逐笔协商达成协议而签订的 再保险合同。在此之前，双方并无再保险合同存 在，对于临时分保业务的分出与接受，分出公司 与接受公司均无义务，可以自由选择。
临时再保险 Facultative Re.
特点： 分保双方均有选择权 以个别保单或一个危险单位为分保基础，逐笔协 商办理 分出公司必须向接受公司提供业务详情，便于接 受公司作出选择，但再保人是否接受事先无法掌 控 手续繁琐，开支较大，时间性强
溢额分保合约的三个要素：
危险单位 (risk unit)
自留额 (retention) 线数 (lines) 合同限额 = 自留额 x 线数 自动承保能力 = 合同限额 + 自留额
合约再保险 Treaty Re.
特点：
提高承保能力 可以灵活选择自留额
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
第八章 再 保 险
一、再保险的概念 二、再保险的主要类型
临时再保险 合约再保险 比例再保 非比例再保
三、实例演示
四、国际再保险市场
一、再保险的概念
Concept of Reinsurance
1、再保险的基本概念 是对保险人所承担的风险责任的保险，保险 人通过签订再保险合同，支付规定的分保费， 将其承担的风险和责任的一部分转嫁给一家 或多家保险或再保险公司，以分散责任，保 证其业务的稳定。
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
成数 Quota Share
特点：
合同双方利益一致 （即再保人与分出人就进入成数分保合约的所有业务的赔付率一致，分出人不会因 为合约分出而改善赔付率）
手续简化，管理成本低 缺乏弹性 (分出人对分出业务没有自主选择权，一些本来可以全部自留的盈利业务也被分出了)
保险与再保的不同点
保
险 公共性大批交易 保险标的可以是财产、利益、 责任、信用、生命与身体
再
保 小批量交易 再保险标的是原保险人对被 保险人承保合同责任的一部 分或全部 再保险合同全部属于经济补 偿性质
保险合同中的财产保险合同 属于经济补偿性质，人身保 险合同属于经济给付性质 业务范围主要在国内
（溢额分保的自留额由具体核保人员根据该危险单位的实际风险情况选择 合适的风险等级，能在一定程度上调节某一笔业务的分出比例）
比较繁琐费时，需要严格的管理和充足的人力
（虽然分出公司可以根据风险状况调整自留额，但并不意味着放松核保控 制、进行“逆选择”，因为溢额合约的盈亏直接影响到下一年度合约的续 转）
对于进入溢额合约的所有危险单位，其每一笔由不同的自留额与保险金额确定其 各自的分出、摊回比例；但针对某一危险单位，其分出与摊回比例是固定对等的。
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
分保费reinsurance premium
保险人（分出公司）
再保险合同
再保人（接受公司）
分保手续费reinsurance commission
original insurer / ceding company
reinsurer / ceded company
2、再保险与原保险的关系 再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人经营中 分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
分出人可以获得比其他方式更高的分保手续费 即使是非常小的赔款，也可以得到一定比例的摊回
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
定义：是由保险人与再保人签订协议，对每个危险单位确定一 个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢 额，分给再保险人承担。溢额与保险金额的比例即为分保比例。 如有赔款，也按该比例摊回。
有较高的国际性
3、再保险的功能
扩大承保能力 (increase capacity)
稳定经营业绩 (improve stability) 保障巨灾风险 (catastrophe protection)
提供偿付能力 (provide surplus relief)
提升核保技能 (underwriting expertise) 处置退出业务 (withdrawal of business)
$4,000,000 xs $3,000,000
Loss 2: $ 6,000,000
Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. A : $ 2,500,000
$2,500,000 xs $500,000 $500,000 Retention
二、再保险的主要类型
Major Types of Reinsurance
临时 Facultative
合约 Treaty
比例 Pro Rata
超赔 Excess of Loss
比例 Pro Rata
超赔 Excess of Loss
成数 Quota Share
溢额 Surplus Share
临时再保险 Facultative Re.
Example 2: Surplus share
Surplus share treaty has a retention of $30,000 with 5-line.
Division of Insurance, Premium, and Losses Under Surplus Share Treaty
$2,500,000 xs $ 500,000
$500,000 Retention
Example 4: Per Event Excess of Loss
Condition: 1st layer - $ 2.5M XS $ 0.5M
2nd layer - $ 4.0M XS $ 3.0M
Loss 1: $ 2,000,000 Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. A : $ 1,500,000 Reinsurance Co. B : $ 0
赔付率超赔合约 (Stop Loss XL Treaty)
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
定义： 以保险金额为基础来确定分出公司自留额（retention）和接 受公司责任额的再保险方式。分出公司的自留额和接受公司 的责任额都表示为保额的一定比例，该比例也是双方分配保 费和分摊赔款时的依据。
合约再保险 Treaty Re.
合约再保险的主要类型
比例分保合约 (Proportional Treaty)
非比例分保合约 (Non-Proportional Treaty)
成数分保合约 (Quota Share Treaty)
溢额分保合约 (Surplus Share Treaty)
险位超赔合约 (Per Risk XL Treaty) 事故超赔合约 (Per Event XL Treaty)
Division of Insurance, Premium, and Losses Under Quota Share Treaty
Insurance Company(75%) Reinsurance Company(25%) Total
Insurance
Premium Loss
$ 112,500
Insurance Company(%) Reinsurance Company(%) Total
Insurance
Premium Loss
$ 30,000(20%)
$ 300
$ 120,000(80%)
$ 1,200
$ 150,000
$ 1,500
$ 12,000
$ 48,000
$ 60,000
Example 3: Per Risk Excess of Loss
$ 1,125
$ 37,500
$ 375
$ 150,000
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
三、实例演示
Demonstration of Examples
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
Example 1: Quota share
Quota share treaty has a retention of 75 percent and a cession of 25 percent.
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
成数 Quota Share
定义：是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的 比率分给再保险人，分保费和摊回赔款也按相同的比例计算。
分出保额 总保险金额 分出保费 总保费 摊回赔款 总赔款 Fixed Percentages
针对进入成数合约的每个危险单位均为同一约定比率分出和摊回赔款。
合约再保险 Treaty Re.
特点：
非比例 Excess of Loss
以赔款为基础，根据损失额来确定自留责任，与保额无关； 再保人承担的责任与分保费无比例关系； 采取单独的费率制度，再保险费计算复杂，以合同年度的净自留保费 为基础计算； 无再保险佣金（手续费）；
Байду номын сангаас
不提未满期责任准备金；
管理比较简单，可以省去大量事务性工作； 对于重大的保险损失，能给予很好的再保险保障；但对于小额的保险 损失，无法得到再保摊回。
合约再保险 Treaty Re.
非比例 Excess of Loss
险位超额赔款再保险（excess of loss per risk basis） 是以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额。 事故超额赔款再保险（per event basis） 是以一次巨灾事故所发生的赔款综合计算自负责任额和分保责任额。主 要是以保障异常的大灾害为对象，又称“巨灾超赔保障（catastrophe cover）”。 赔付率超赔再保险（stop loss） 是按年度赔款累计数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任额和分保 责任。当赔款超过规定的赔付率时，由接受公司负责超过部分的赔款。
分出保费较多，对财务的现金流影响较大
合约再保险 Treaty Re.
非比例 Excess of Loss
定义：以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任。摊回 赔款与分保费之间无比例关系。 重要参数： 起赔点/免赔 priority（deductible）
层数
恢复次数
layer
reinstatement
赔偿或给付保险金
分摊损失赔款
支付保险费
支付分保费
投保人（被保险人）
原保险人（分出公司）
再保险人（接受公司）
保险合同
再保险合同
保 险
再保险
保险与再保的相同点
与未来事项的不确定性相关 要求具有较好的核保技能 包含风险转移过程
需要支付保费
提供相应保障 支付一定的相关项目费用
服从相应法规
Condition: $ 2,500,000 XS $ 500,000 Loss 1: $ 400,000 Insurance Co. : $ 400,000
Reinsurance Co. : 0
Loss 2: $ 2,000,000 Insurance Co. : $ 500,000 Reinsurance Co. : $ 1,500,000
临时再保险 Facultative Re.
应用：
巨额标的保额超过合约限额
合约分保除外责任业务
新成立的公司或新开展的业务 承保时特别约定的业务
合约再保险 Treaty Re. 定义： 合约再保险是由分出公司与分入公司预先订立的分保合同， 在一定时期内对某类业务进行缔约人之间的约束性的再保 险安排方法。即凡是合约中规定的业务，分出人有义务分 出，再保人有义务接受，对双方均产生约束，无权自行选 择。
定义： 临时再保险是指分出公司根据业务需要，临时选 择再保险人，经双方逐笔协商达成协议而签订的 再保险合同。在此之前，双方并无再保险合同存 在，对于临时分保业务的分出与接受，分出公司 与接受公司均无义务，可以自由选择。
临时再保险 Facultative Re.
特点： 分保双方均有选择权 以个别保单或一个危险单位为分保基础，逐笔协 商办理 分出公司必须向接受公司提供业务详情，便于接 受公司作出选择，但再保人是否接受事先无法掌 控 手续繁琐，开支较大，时间性强
溢额分保合约的三个要素：
危险单位 (risk unit)
自留额 (retention) 线数 (lines) 合同限额 = 自留额 x 线数 自动承保能力 = 合同限额 + 自留额
合约再保险 Treaty Re.
特点：
提高承保能力 可以灵活选择自留额
比例 Pro Rata
溢额 Surplus Share
第八章 再 保 险
一、再保险的概念 二、再保险的主要类型
临时再保险 合约再保险 比例再保 非比例再保
三、实例演示
四、国际再保险市场
一、再保险的概念
Concept of Reinsurance
1、再保险的基本概念 是对保险人所承担的风险责任的保险，保险 人通过签订再保险合同，支付规定的分保费， 将其承担的风险和责任的一部分转嫁给一家 或多家保险或再保险公司，以分散责任，保 证其业务的稳定。
合约再保险 Treaty Re.
比例 Pro Rata
成数 Quota Share
特点：
合同双方利益一致 （即再保人与分出人就进入成数分保合约的所有业务的赔付率一致，分出人不会因 为合约分出而改善赔付率）
手续简化，管理成本低 缺乏弹性 (分出人对分出业务没有自主选择权，一些本来可以全部自留的盈利业务也被分出了)
保险与再保的不同点
保
险 公共性大批交易 保险标的可以是财产、利益、 责任、信用、生命与身体
再
保 小批量交易 再保险标的是原保险人对被 保险人承保合同责任的一部 分或全部 再保险合同全部属于经济补 偿性质
保险合同中的财产保险合同 属于经济补偿性质，人身保 险合同属于经济给付性质 业务范围主要在国内
（溢额分保的自留额由具体核保人员根据该危险单位的实际风险情况选择 合适的风险等级，能在一定程度上调节某一笔业务的分出比例）
比较繁琐费时，需要严格的管理和充足的人力
（虽然分出公司可以根据风险状况调整自留额，但并不意味着放松核保控 制、进行“逆选择”，因为溢额合约的盈亏直接影响到下一年度合约的续 转）