商业银行风险成因及防范
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施一、引言随着中国农村经济的迅速发展，农村商业银行在推动农村经济发展、改善农民生活水平等方面发挥着重要作用。
由于农村经济的特殊性和复杂性，农村商业银行在其业务运作中面临着各种风险。
了解和分析这些风险的成因，并采取相应的防范措施，对于确保农村商业银行的稳健经营和可持续发展至关重要。
本文将就农村商业银行风险成因及相应的防范措施进行分析和探讨，以期为相关利益相关方提供有益的参考。
二、农村商业银行风险成因1. 农村经济结构转型不平衡在中国农村，由于城市与农村之间的差距，导致了农村经济结构转型不平衡。
一方面，一些农村地区的产业结构仍然停留在传统的农业生产阶段，缺乏多样化的产业支撑，经济增长受到制约。
由于城乡差距的扩大，对农村金融服务有需求的农民和农村企业不断增加，这就给农村商业银行带来了巨大的风险。
2. 农村信用环境较差由于农村地区的文化教育水平相对较低，农村信用环境相对较差，农村居民的还款意识和风险意识相对较低，导致了农村商业银行的信贷风险增加。
3. 农村金融监管不足相比城市商业银行，农村商业银行的金融监管相对薄弱，部分地区甚至监管力度减弱。
这就给农村商业银行带来了一定的风险。
4. 政府政策扶持不足近年来，中国政府在扶持农村经济方面已经有了很多政策，但是一些地区的政府政策扶持仍然不足，这就给农村商业银行带来了一定的风险。
5. 农村银行内部管理不善一些农村商业银行在内部管理方面存在一些问题，例如内部人员的素质不高，内部控制不完善等，使得风险得以扩大。
政府应制定有针对性的政策，加大对农村经济的支持与扶持，促进农村产业结构转型升级，增加农村居民的收入来源，提高农村居民的还款能力。
政府和农村商业银行应积极推进农村信用体系建设，建立健全的信用信息采集和管理体系，提高农村居民的信用意识和还款意识。
政府应加大对农村商业银行的金融监管力度，确保其风险管理和内部控制的有效实施。
农村商业银行应提高风险识别和管理能力，建立健全的风险管理体系。
商业银行信贷风险成因及对策分析
商业银行信贷风险成因及对策分析随着经济社会的发展，商业银行作为金融业的重要组成部分，对经济的发展起着至关重要的作用。
然而，商业银行与其他金融机构一样，也存在着信贷风险。
因此，了解商业银行信贷风险成因及对策分析对金融市场有着重要意义。
一、商业银行信贷风险成因分析1. 宏观经济环境因素宏观经济环境对商业银行信贷风险的影响是不可忽视的。
在经济下行周期中，企业经营状况恶化，导致债务违约的可能性增加，因此银行的不良资产率会上升；而在经济上行周期中，企业经营状况良好，银行的不良资产率会下降。
此外，通货膨胀率和经济增长率等宏观经济数据也会对信贷风险产生重大影响。
2. 行业因素行业因素也是商业银行信贷风险的重要成因之一。
在不同行业中，企业的盈利状况、成长性和风险水平各不相同。
因此，在向某些风险较高的行业提供信贷时，商业银行需要谨慎评估和控制风险。
3. 企业经营状况企业经营状况直接关系到债权人的收益率以及违约风险。
如果企业经营状况不佳，其债务违约的风险会增加，从而影响到商业银行的信贷风险。
4. 金融机构因素金融机构因素也是导致商业银行信贷风险的一个重要因素。
例如，银行内部管理体系的不健全、风险控制体系能力较弱以及员工管理等方面的不规范，都会对银行信贷风险产生不利影响。
二、商业银行信贷风险应对策略1. 严格控制贷款的风险商业银行应在贷款审批方面控制风险，加强对借款人及其财务状况的评估，并根据借款人的特殊情况设置合理的还款计划，确保借款人能够按时还款。
2. 分散风险银行应在信贷时尽可能地避免集中信贷风险。
在提供贷款时，银行应该将风险分散到不同的行业和不同的借款人，以最小化风险。
3. 建立有效的内部风险控制体系建立有效的内部风险控制体系是商业银行控制贷款风险的关键。
银行应该设立专门的风险管理部门，并采取成熟的控制手段，如风险管理制度、风险管理流程、风险评估模型等，以有效降低贷款风险。
4. 建立合理的风险防范机制商业银行应建立合理的风险防范机制，定期评估贷款业务的风险水平，及时采取措施解决风险问题，维护银行的信誉和声誉。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述一直以来，农村商业银行在服务农村经济、农民群众和中小微企业方面扮演着重要角色。
随着金融市场环境的变化和金融业务规模的扩大，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
了解和分析这些风险成因，并采取有效的防范措施，对于农村商业银行的稳健经营和可持续发展具有重要意义。
农村商业银行风险主要来源于多方面，包括信贷风险、市场风险和操作风险等方面。
信贷风险是由于放贷对象的信用状况、还款能力、抵押品质量等因素引起的风险；市场风险则是由于金融市场波动、利率变动、汇率变化等因素引起的风险；操作风险则是由于内部流程、系统故障、人为疏忽等因素引起的风险。
农村商业银行需要全面了解这些风险成因，并及时采取相应的防范措施，以确保风险控制在可控范围内，保障银行的稳健经营。
1.2 研究意义研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要的意义。
农村商业银行在服务农村经济发展和农民群众金融需求方面发挥着重要作用，因此了解其风险成因并采取相应措施可以有效保障农村金融体系的稳定和可持续发展。
随着中国农村金融市场的不断发展和开放，农村商业银行的风险也在不断增加，研究风险成因及防范措施有助于提高农村商业银行的风险管理水平，有效应对市场变化和风险挑战。
加强对农村商业银行风险的研究还有助于完善我国金融监管体系，促进金融市场的健康发展，维护金融稳定和经济安全。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义，对于农村金融行业的发展和稳定具有重要的指导意义。
2. 正文2.1 农村商业银行风险成因分析由于农村商业银行的客户主要是农村居民和小微型企业，其经营范围局限在农村地区，大部分借款人属于农村户籍人口，信用记录难以获取，信用风险较高。
这导致了信贷风险的加大，容易发生逾期还款、不良贷款等问题。
农村商业银行经营环境相对复杂，市场信息不对称且金融市场不够完善，市场风险较大。
可能受到政策变化、自然灾害等外部因素的影响，使得资产负债管理困难，市场价格波动剧烈。
浅谈商业银行存在的风险点及防范措施
浅（一）谈商业银行存在的风险点及防范措施一、商业银行一般存在的风险1、人员配备不足风险该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。
其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。
2、账户管理风险账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。
这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。
该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。
3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。
其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。
印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。
客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。
其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。
二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。
商业银行财务风险成因及防范
商业银行财务风险成因及防范商业银行作为金融体系中重要的组成部分，承担着存款、贷款、支付结算和风险管理等重要职能。
在履行这些职能的过程中，商业银行不可避免地会面临各种各样的财务风险。
这些财务风险可能来自于外部市场环境的变化，也可能来自于银行自身经营管理的不善。
为了有效预防和化解这些财务风险，商业银行需要采取一系列的风险管理措施。
本文将从贷款财务风险、市场风险、信用风险和流动性风险等方面探讨商业银行财务风险的成因及防范措施。
一、贷款财务风险成因及防范贷款财务风险是商业银行经营贷款业务的风险之一，其成因主要包括信用风险、担保风险和管理风险等。
首先是信用风险，商业银行在贷款过程中可能会面临借款人违约、信用评级下降等风险，导致贷款违约损失。
其次是担保风险，商业银行在办理担保贷款时，如果抵押物价值下降或清算难度大，也可能造成财务损失。
最后是管理风险，商业银行在内部控制、审查审核及风险定价等方面存在疏漏，也会给贷款业务带来潜在的风险。
为了有效防范和化解贷款财务风险，商业银行可以采取以下措施：首先是健全信用评级体系，建立科学的客户信用评级模型，对借款人进行全面评估，提前警示潜在风险。
其次是加强担保管理，商业银行在办理担保贷款时应严格把关，对抵押物进行充分评估，确保其价值稳定。
最后是加强内部管理，商业银行需要建立健全的内部控制制度，规范贷款审查审核程序，加强风险定价管理，提高对贷款风险的识别和应对能力。
通过以上措施的实施，商业银行可以有效降低贷款财务风险，保障资产安全。
市场风险是商业银行面临的另一个重要财务风险，主要包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
首先是利率风险，商业银行在进行利率套期保值或资产负债管理时，可能会面临市场利率波动导致的资产负债错配和损失。
其次是汇率风险，商业银行在进行外汇买卖或跨境贸易融资时，可能会面临汇率波动风险，导致外币资产负债错配和损失。
最后是股票市场风险，商业银行在进行股票投资或代客理财时，可能会受到股票市场价格波动的影响，导致投资损失。
商业银行存在的风险及规避风险的方法
商业银行存在的风险及规避风险的方法商业银行作为金融机构，面临着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险可能对银行的经营和稳定性产生负面影响，因此，商业银行需要采取一系列措施来规避这些风险。
一、信用风险信用风险是商业银行面临的最主要的风险之一。
商业银行的主要业务是贷款，因此，贷款违约风险是信用风险的核心。
为了规避信用风险，商业银行可以采取以下方法：1. 严格的风险评估：商业银行应建立健全的风险评估模型，对贷款申请人进行全面的风险评估，包括还款能力、信用记录等方面的考虑，以减少贷款违约的风险。
2. 多样化的贷款组合：商业银行应该分散风险，通过多样化的贷款组合，减少对某一特定行业或者个人的过度依赖，以降低整体信用风险。
3. 建立风险准备金：商业银行应根据风险评估结果，建立适当的风险准备金，以应对可能发生的贷款违约风险。
二、市场风险市场风险是商业银行面临的另一个重要风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险和股票市场风险等。
为了规避市场风险，商业银行可以采取以下方法：1. 建立风险管理团队：商业银行应建立专门的风险管理团队，负责监测市场风险，制定相应的风险管理策略。
2. 多元化投资组合：商业银行应通过多元化投资组合，包括不同类型的资产和不同地区的投资，来分散市场风险。
3. 制定风险限额：商业银行应根据自身的承受能力和市场状况，制定合理的风险限额，以控制市场风险的扩大。
三、操作风险操作风险是商业银行面临的另一个重要风险。
操作风险包括内部失误、欺诈行为、系统故障等。
为了规避操作风险，商业银行可以采取以下方法：1. 建立健全的内部控制制度：商业银行应建立健全的内部控制制度，包括明确的岗位职责、审查程序和风险管理流程等，以减少内部失误和欺诈行为的可能性。
2. 加强员工培训：商业银行应加强对员工的培训，提高他们的风险意识和操作技能，以减少操作风险的发生。
3. 技术更新和备份：商业银行应定期更新技术设备，并建立有效的备份系统，以应对可能发生的系统故障。
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议
浅析我国商业银行流动性风险的成因及管理对策建议我国商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着资金存储和信贷投放等关键职能。
由于受到市场环境、经济波动、金融改革等因素的影响，商业银行在运营过程中面临着各种风险，其中流动性风险是一个比较突出的问题。
本文将从成因分析和管理对策建议两个方面进行浅析。
一、我国商业银行流动性风险的成因1.市场风险影响市场风险是商业银行流动性风险的主要成因之一。
市场风险主要包括汇率风险、利率风险和价格波动风险。
当市场发生变化时，商业银行所持有的资产和负债的价值会发生波动，这可能会导致流动性风险的出现。
当利率上升时，商业银行拥有的长期资产可能会贬值，而其短期负债却将面临更高的成本，从而造成资金流动性不足。
2.资产端风险商业银行的资产端风险也是导致流动性风险的重要原因。
商业银行的资产负债表中，资产的质量、期限和流动性对流动性风险有着重要影响。
银行的存款业务、信贷投放业务和投资业务等，都对流动性风险产生潜在影响。
如果银行投放了大量长期贷款，而融资来源于短期存款，那么一旦出现资金流动性危机，将面临资金短缺的风险。
3.监管政策影响监管政策的调整也会影响商业银行的流动性风险。
央行的货币政策调控、存款准备金率调整等，都会直接影响商业银行的资金来源和资金成本，进而对其流动性产生重要影响。
监管机构对商业银行的监管要求和限制也会间接影响其资金流动性。
1.建立有效的流动性风险管理制度商业银行应该建立健全的流动性风险管理制度，包括建立流动性风险管理政策、流动性限额和流动性监测体系等。
还应建立健全流动性预警机制，及时发现并有效控制流动性风险。
2.加强流动性风险的监测和评估商业银行需要建立科学的流动性风险监测和评估机制，采用流动性风险指标和量化模型对流动性风险进行监测和评估。
要对资产和负债进行流动性匹配，加强流动性压力测试，及时发现和应对潜在的流动性风险。
3.优化资产负债结构商业银行可以通过优化资产负债结构来有效管理流动性风险。
商业银行系统性风险及其防范
商业银行系统性风险及其防范商业银行是金融体系的重要组成部分，在为社会提供金融服务和支持经济发展方面发挥着重要作用。
但同时，商业银行也存在着一定的风险，其中系统性风险是影响金融稳定的主要因素之一。
本文将从以下几个方面阐述商业银行系统性风险及其防范。
一、商业银行系统性风险的概念商业银行系统性风险是指因银行内部或银行间交易中出现极端事件导致多家商业银行或金融机构一起遭受重创的风险。
这种风险不仅会对商业银行造成损失，而且还会像连锁反应一样波及到整个金融系统，甚至整个社会经济系统，导致严重的金融危机。
二、商业银行系统风险的原因1.操作风险：商业银行的工作人员可能会因为技术疏忽或犯错等原因，导致操作失误，从而造成损失。
2.信用风险：商业银行的贷款客户可能会出现还款困难或违约的情况，导致商业银行信用损失。
3.市场风险：商业银行所持有的各种金融产品投资可能会因为市场波动而导致资产质量下降，从而带来风险。
4.流动性风险：商业银行可能会面临资金流动性不足，无法及时满足客户的取款或者贷款需求，从而导致损失或信誉下降。
三、商业银行系统性风险防范1.加强风险管理：商业银行应该建立完善的风险管理体系，明确风险责任和流程。
加强对操作风险、信用风险、市场风险和流动性风险的管理。
2.强化资本充足性：商业银行应该适时增加资本储备，提高自身抵御风险的能力，同时加强资本充足率的管理和监管。
3.加强信息共享：商业银行之间应该建立信息共享机制，加强对各种金融产品和交易的信息披露，以便及早发现并应对风险。
4.加强监管和执法：监管部门应该加强对商业银行的监管，及时发现和应对风险。
同时，对于违规营业的商业银行应该及时惩处，树立风险意识。
四、结语商业银行是金融体系的重要组成部分，其风险直接关系到整个经济体系的稳定。
因此，商业银行必须高度重视系统性风险，加强风险管理、强化资本充足性、加强信息共享、加强监管和执法等方面的防范，确保金融体系的稳定运行和经济的健康发展。
我国商业银行存在的利率风险及防范对策
我国商业银行存在的利率风险及防范对策一、引言商业银行是我国金融体系的重要组成部分，其业务涉及广泛，其中包括存款业务、贷款业务、投资业务等。
然而，在经营过程中，商业银行也面临着各种各样的风险，其中之一就是利率风险。
利率风险是指商业银行在进行活期业务和长期业务中，由于利率的波动而导致经济损失的风险。
由于我国市场化程度的不断提高，利率市场化进程的逐渐推进，商业银行的利率风险也越来越突出，迫切需要采取有效的对策。
本文将从利率风险的概念和特点入手，分析我国商业银行存在的利率风险及其对策，以期为商业银行的风险管理提供参考和借鉴。
二、利率风险的概念和特点利率风险是指商业银行在进行活期业务和长期业务中，由于利率的波动而导致经济损失的风险。
利率波动会直接影响商业银行的净利润，从而影响其经营业绩。
利率风险有以下几个特点：1.不可控性。
利率波动是由市场供求和宏观经济因素所决定的，商业银行无法预测和控制。
2.风险程度不同。
不同的资产和负债工具受到利率波动的影响程度不同，风险也不同。
一般来说，长期、固定收益类资产和负债受到的利率波动风险更大。
3.持续性。
利率波动是一个长期的过程，商业银行需要对其进行长期的管理和控制。
4.杠杆效应。
商业银行经营业绩的变化会对其资本充足率产生影响，进而影响其经营能力和信誉度。
综上所述，商业银行的利率风险需要引起足够的重视和防范。
三、我国商业银行存在的利率风险我国商业银行存在多种类型的利率风险，主要包括以下方面：1.资产负债管理风险。
商业银行在进行资产负债管理时，需要根据市场情况和自身经营情况选择合适的资产和负债结构，但是短期内市场利率波动的大幅度变化会对其造成影响，其中最具代表性的是存款利率和贷款利率的变化。
2.固定收益证券投资风险。
商业银行投资固定收益证券时，需要考虑未来市场利率的变化对投资收益的影响，同时还要考虑到债券期限、信用风险等因素。
如果市场利率上涨，那么投资人一般会转向债券更好的利率，以及高级租售市场，从而导致 marketable securities 的价格下跌。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施【摘要】农村商业银行在发展过程中面临着各种风险，包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
这些风险成因复杂多样，需要采取相应的防范措施。
针对这些问题，本文从风险成因和防范措施两个方面展开探讨。
在风险成因方面，分析了农村商业银行所面临的各种风险原因，强调了信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险对银行业务的影响。
在防范措施方面，提出了加强内控管理和建立风险评估体系等建议，以帮助农村商业银行有效防范各种风险，并保持稳健经营。
加强风险管理是农村商业银行发展的关键，只有有效应对各种风险，才能确保银行业务的安全稳定。
【关键词】农村商业银行、风险成因、防范措施、信贷风险、市场风险、流动性风险、操作风险、内控管理、风险评估体系。
1. 引言1.1 概述农村商业银行在服务农村经济发展，支持农村居民金融需求方面扮演着重要的角色。
由于农村经济的特殊性和不确定性，农村商业银行面临着多种风险，如信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
这些风险不仅会对银行自身经营和发展造成影响，也会对整个金融体系稳定性构成威胁。
深入研究农村商业银行风险成因及防范措施具有重要意义。
只有深刻理解各种风险的成因机制，才能有针对性地提出有效的预防和化解措施，从而保障银行业务的稳健发展。
本文将就农村商业银行风险的成因进行浅析，重点探讨信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险的特点和应对策略，为农村商业银行提供有效的风险管理建议。
1.2 研究背景农村商业银行是中国农村金融体系的重要组成部分，承担着为农村和农民提供金融服务的重要职责。
随着中国农村经济的快速发展和金融体制改革的深化，农村商业银行面临着越来越多的风险挑战。
研究农村商业银行风险的成因及防范措施，对于促进农村金融的稳健发展，维护金融市场的稳定具有重要意义。
在农村商业银行的风险成因方面，主要包括信贷风险、市场风险、流动性风险和操作风险等方面。
这些风险因素的存在和发展可能会导致农村商业银行的资产质量下降，造成金融机构的经营风险增加，影响金融市场的稳定和健康发展。
商业银行操作风险的成因及其对策
CHAPTER
案例分析与实践启示
巴林银行案例
1995年，巴林银行因交易员尼克·里森违规操作金融衍生产品，导致14亿美元的巨额亏损，最终破产。此案例揭示了银行内部监管缺失、风险管理不力的严重后果。
法国兴业银行案例
2008年，法国兴业银行交易员热罗姆·凯维埃尔未经授权进行大量股指期货交易，最终造成71.4亿美元的巨额损失。该案例暴露了银行内部风险控制系统失效、监管不严密等问题。
随着科技的快速发展，未来商业银行操作风险管理将更加依赖于数字化、智能化技术，如区块链、人工智能等，实现更高效、精准的风险识别、评估和应对。
趋势
在数字化、智能化的趋势下，商业银行需要应对技术更新迅速、数据安全与隐私保护、跨境风险管理等多方面的挑战。同时，随着金融市场的不断开放和创新，新型金融产品和服务将不断涌现，对商业银行操作风险管理提出更高的要求。因此，商业银行需要保持敏锐的市场洞察能力，不断调整和完善风险管理策略，确保在日益复杂的金融环境中稳健发展。
挑战
THANKS
感谢您的观看。
CHAPTER
商业银行操作风险识别与评估
流程分析法
通过对商业银行各类业务流程的梳理和分析，识别出可能出现的操作风险环节和关键点。
案例分析法
收集国内外商业银行操作风险案例，进行归纳总结，从而识别出潜在的操作风险。
专家调查法
利用专家经验和知识，通过问卷调查、访谈等方式收集操作风险信息。
03
02
01
风险矩阵法
国家金融政策法规的调整和变化可能给商业银行带来操作风险。例如，监管政策的收紧或放宽都可能影响银行业务的开展。
政策法规变化
激烈的市场竞争可能导致商业银行在追求业务规模的过程中放松风险管理，从而增加操作风险。
商业银行柜面操作风险管理及防控
商业银行柜面操作风险管理及防控关键词：商业银行；柜面操作风险；防控一、商业银行柜面操作风险二、商业银行柜面操作风险产生的原因（一）风险意识淡薄，责任意识不强。
柜员对操作风险防控重要性认识不足，没有养成合规操作的理念，忽视制度的约束，往往把主要精力用在应付上级行政监管考核上，麻痹大意，应付差事，缺乏责任意识，没有主动防范柜面操作风险的意识。
加之，管理者只注重任务指标完成情况，对柜员的业务操作风险不够重视。
故而，导致风险文化没有成型。
（二）柜员业务素质不高。
一些偏远地方的部分柜员年龄偏大，学历不高，对于一些新型业务如电子银行、国际业务、理财产品等无法接受。
而且银行柜面业务、产品层出不穷，规范各类业务、产品的各项规章制度、操作办理也相继出台。
柜员平时不注意学习，加之培训力度不大，对各种规章制度、操作办法掌握不透彻、理解不到位、学习不深入。
因而，在操作业务时力不从心，对风险识别预防能力下降，导致操作失误型风险的产生。
另一方面，柜面人员的主观故意行为，如盗取金库资金，挪用客户资金放高利贷或买入股票等主观行为也会产生不可忽视的风险。
（三）柜面岗位制约形同虚设。
柜面服务人员未按营业机构临柜人员配备要求配备就对外进行营业。
有的业务本身需要三级操作，而由于人员不足只配备一人，即一人掌握三人的用户名和密码进行业务操作。
出现混岗、兼岗，岗位制约形同虚设的现象。
由于人员的不足，工作压力大，柜员长期疲劳，为了尽快完成工作，便会出现错误操作、对业务审核不严等问题。
（四）票据管控存在缺陷。
票据管控不能达到控制标准,不法分子利用假存单、假银行汇票、假银行票、假商业汇票等伪造、变造及克隆票据欺诈银行。
由于银行对这些外部人员利用假票据进行欺诈的行为认识不足，加之柜面人员未按制度流程对票据审核要点进行审核，以及银行凭证防伪技术有限，最终导致不法分子屡屡得手，给银行及柜面人员带来惨痛的损失。
三、商业银行如何加强柜面操作风险防范（一）强化风险防范意识，培育风险理念。
商业银行风险成因及防范
商业银行风险成因及防范一、商业银行风险成因商业银行是金融体系的重要组成部分，其资产负债表是银行发展的重要标志和核心内容。
然而，由于商业银行的经营范围广泛、客户群体多样、贷款投资项目复杂多变等因素，商业银行面临的风险也非常多。
以下是几种常见的商业银行风险成因：1.信用风险信用风险是指客户无法按时还款，或者发生违约事件导致银行无法收回本金和利息的风险。
对于商业银行而言，信用风险是最主要、最普遍的风险之一。
不同客户的信用状况、还款能力和还款意愿是导致信用风险的主要因素。
2.市场风险市场风险是指由于市场价格波动、利率波动、汇率波动等因素而导致的资产负债表损失的风险。
银行作为投资者，其投资组合受到各种市场因素的影响，如股票、债券、外汇、商品等。
3.操作风险操作风险是指由于内部管理不当、人为操作失误、技术缺陷等因素而导致的损失。
这种风险最常见的体现就是业务流程的缺陷和内部控制的失效。
4.流动性风险流动性风险是指银行在资产、负债或者包括外部环境等方面面临突然变化时导致的风险。
在需要筹措资金时遇到难以预料的流动性瓶颈，可能会导致银行的突然债务难以偿还。
二、商业银行风险防范针对商业银行风险的多重成因，银行应该采取多重防范措施：1.建立科学的风险管理制度银行应该制定科学的风险管理制度，以规范银行风险管理工作。
包括了风险管理全流程、风险管理机构、风险管理流程、风险管理决策机制等方面的内容。
2.加强信用风险管理银行应该对客户进行完整的评估，包括了客户经营状况、财务状况、信用状况等方面的内容，选择客户分级管理，并将授信业务合理分散到许多合适的客户上，以降低信用风险。
3.加强市场风险管理银行需要对外部市场进行不断跟踪分析，评估未来市场走势，制定合理的市场风险管理计划，及时对市场波动进行风险控制。
4.加强操作风险管理银行要加强内部管理，完善业务流程，增强人员培训，提高运营自动化程度等手段，降低操作风险。
5.加强流动性风险管理银行应加强流动性风险管理，提高资产负债匹配，优化存贷款结构，建立优质流动性资产和稳定的负债资金融通风险应急储备。
商业银行经营管理中存在的风险与防范策略
财政金融商业银行经营管理中存在的风险与防范策略◎魏苏妹（作者单位：包头钢铁职业技术学院）引言：商业银行的主营项目在于货币借贷和结算方面的业务，它属于较高风险行业。
商业银行的存在对于国民经济来说非常重要，但在银行经营的过程中充满了隐蔽性以及扩散性，当银行在经营管理的过程中遇到风险时，银行可能会面临破产的可能。
所以说，对商业银行的管理过程建立有效地风险防范措施，这对于商业银行而言具有一定的意义。
一、商业银行在管理阶段遇到风险的原因1.过于依赖政府。
政府属于商业银行经营管理的主体，它的存在起到了非常重要的作用，因此，政府承担了商业银行在经营管理过程中的风险。
为了确保商业银行的稳定性发展，政府部门会投入一定的资金以及相关的优惠政策，以此帮助商业银行当遇到风险时巧妙地度过。
由此可见，政府的协助可以降低商业银行在经营管理中遭受风险以及金融危机所带来的伤害，但这也就意味着银行会过度依赖政府部门，导致自身应对风险的能力下降。
例如：在某商业银行的日常管理过程中，银行业务活动的拓展以及理财产品的开发和维护客户关系是主要的工作任务，由于严重缺乏风险的管理以及防范意识，导致工作的投入量不够理想。
不仅如此，同时还缺乏了自身的经营管理，银行遇到了金融方面的风险以及经济上的危机，基本上只能通过政府部门来解决，这样也就将风险推向了政府。
正因为这样的想法导致越来越多的商业银行不敢直接面对风险以及危机，由于应变能力以及处理能力的不足，导致很多问题没有在第一时间被发现了，最终引起了更大的风险隐患以及损失。
2.不够完善的监督管理机制。
只有完善了银行的管理体制才能促使银行的稳定发展，虽然很多商业银行已经不断努力地在完善管理方面的体制，但是在实际的经营过程中，还是有很多银行出现关机机制不全面以及监管力度不足够的现象。
当管理以及监督过程出现较大的不足以及漏洞时，银行在经营的过程中就会出现不规范的行为以及违法的行为等，这样一来就会引发更多的风险问题。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施1. 引言1.1 概述农村商业银行的重要性农村商业银行是中国农村金融体系中非常重要的一环，它是服务农村地区的金融机构，承担着为农村居民和农村企业提供金融服务的重要职责。
农村商业银行的设立和发展，有助于满足农村居民的金融需求，促进农村经济的发展和社会的稳定。
农村商业银行的重要性体现在多个方面：它为农村地区提供了便捷的金融服务渠道，方便农村居民和企业进行资金储蓄、支付和融资等金融活动；农村商业银行可以促进农村地区的经济发展，支持农村产业的转型升级和现代化建设；农村商业银行还可以帮助农村居民提高金融素养和风险意识，推动农村金融市场的健康发展。
农村商业银行在农村金融体系中发挥着不可替代的重要作用。
1.2 风险对农村商业银行的影响风险对农村商业银行的影响是非常重大的。
首先，风险会直接影响到农村商业银行的盈利能力。
客户信用风险、资产质量风险、利率风险和流动性风险都可能导致银行的资金损失，进而降低其盈利水平。
这对于农村商业银行来说是一个严重的挑战，因为盈利能力是银行生存和发展的基础。
其次，风险也会对农村商业银行的声誉造成负面影响。
一旦发生风险事件，不仅会给银行带来经济损失，还会损害其在客户和市场中的信誉。
客户可能会失去信任，市场也可能会对银行的稳健性产生质疑，从而导致资金流失和业务萎缩。
这对于一个银行来说是极为不利的，因为声誉是银行经营的重要资产之一。
总的来说，风险对农村商业银行的影响是多方面的，它既威胁着银行的盈利能力，也影响着其声誉和稳健性。
因此，农村商业银行必须高度重视风险管理工作，通过建立完善的风险管理体系，加强风险管理意识，定期进行风险评估和压力测试等措施，以有效应对各类风险带来的挑战，确保银行的持续稳健发展。
2. 正文2.1 浅析农村商业银行风险成因农村商业银行作为服务乡村经济发展的重要金融机构，在推动农村经济发展的进程中扮演着至关重要的角色。
受制于地域偏僻、财务状况较差、经营规模较小等因素，农村商业银行面临着种种风险，需要加以防范和化解。
商业银行信用风险形成原因及对策
商业银行信用风险形成原因及对策信用风险是商业银行面临的重要风险之一，它指在借贷、融资、投资等金融活动中，由于借款人或大宗交易对手无法按时履行合约义务而导致的金融损失的风险。
本文将从商业银行信用风险形成的原因和对策两个方面进行探讨。
一、商业银行信用风险形成原因1. 宏观经济环境不稳定宏观经济环境的持续不稳定会对借款人的还款能力和信用状况产生直接影响。
例如，经济衰退期间，企业盈利能力下降，失业率上升，导致借款人违约风险增加。
2. 不良贷款管理不当商业银行在发放贷款时，如果没有足够严格的风险评估和抵押物管理制度，可能会导致贷款变成不良贷款。
不良贷款的积累会对商业银行的信用风险水平产生负面影响。
3. 不良客户选择失误商业银行在寻求扩大市场份额时，可能会出现以追求新客户为导向的风险扩张行为，导致与信用状况较差的借款人建立合作关系，增加了信用风险的潜在风险。
4. 内部控制不足商业银行内部控制体系的薄弱环节存在是造成信用风险的重要原因之一。
例如，内部操作不当、信息不准确、风险评估不全面等问题，容易导致信用风险的形成。
二、商业银行信用风险对策措施1. 健全风险管理体系商业银行应建立全面的风险管理体系，包括风险评估、监测、报告、汇总等环节，以及设立专门的风险管理部门进行风险控制和监督。
同时，加强对不同类型借款人的风险评估和审查，严格把控贷款发放的条件和审批程序。
2. 加强内部控制商业银行应加强内部控制体系的建设，包括完善操作流程、明确岗位职责、制定审批流程等，确保贷款发放和管理过程的规范和合规。
此外，应强化内部审计和风险监测，及时发现和纠正可能导致信用风险的问题。
3. 多元化风险分散商业银行应积极探索多元化的风险分散策略，通过分散借款人风险来降低信用风险。
例如，分散贷款资金投放领域和客户群体，在不同行业、地区和经济周期中平衡风险。
4. 加强信用风险监测和管理商业银行应建立完善的信用风险监测和管理机制，包括建立风险预警指标和风险评估模型等，及时掌握信用风险的动态变化并采取相应措施进行管理和控制。
《商业银行流动性风险成因及对策研究》范文
《商业银行流动性风险成因及对策研究》篇一一、引言随着金融市场的快速发展和金融创新的不断深化，商业银行的流动性风险逐渐成为金融风险的重要一环。
流动性风险是指银行无法以合理成本及时满足资金需求或无法以合理成本将资产转换为现金以偿还债务的风险。
本文旨在探讨商业银行流动性风险的成因，并研究相应的对策，以期为商业银行的风险管理提供参考。
二、商业银行流动性风险成因1. 内部因素（1）资产负债结构不匹配：商业银行的资产和负债结构不匹配是导致流动性风险的主要原因。
如贷款期限长于存款期限，导致银行在存款到期时无法及时回笼资金，从而面临流动性压力。
（2）风险管理不到位：部分银行对流动性风险的认识不足，风险管理措施不到位，导致风险积累。
（3）资本充足率不足：资本充足率是衡量银行抵御风险能力的重要指标。
若银行资本充足率不足，将加大其流动性风险。
2. 外部因素（1）经济周期波动：经济周期的波动会导致市场资金供求变化，从而影响银行的流动性。
如经济下行时期，企业盈利能力下降，导致贷款需求减少，而存款稳定性下降，增加银行的流动性风险。
（2）政策调整：货币政策、金融市场政策等调整会影响市场资金成本和供求关系，进而影响银行的流动性。
（3）市场信心危机：市场信心危机可能导致大量资金外流，从而加剧银行的流动性风险。
三、对策研究1. 优化资产负债结构商业银行应合理安排资产和负债的期限结构，实现资产负债的匹配。
通过调整贷款和存款的期限结构，使银行的资金来源与运用相匹配，降低流动性风险。
2. 加强风险管理银行应提高对流动性风险的认识，加强风险管理队伍建设，完善风险管理机制。
通过建立科学的流动性风险管理体系，实现对风险的及时发现、预警和处置。
3. 提高资本充足率银行应通过补充资本、优化资产结构等方式提高资本充足率，增强抵御流动性风险的能力。
同时，政府和相关监管部门也应鼓励银行通过多种渠道补充资本，提高银行的资本实力。
4. 多元化资金来源和运用商业银行应通过多元化资金来源和运用来降低流动性风险。
商业银行的信贷风险及其防范措施
商业银行的信贷风险及其防范措施摘要：就目前我国商业银行的现状来看不容乐观，各种不良资产占了银行资本的很大比例，直接导致商业银行的经营风险大、竞争力差。
为适应新协议的标准和日益激烈的竞争，我国商业银行，尤其是国有银行必须加紧调整措施，寻求有效的对策，解决不良贷款比率居高不下问题，创造高的资金回报率和资本充足率。
因此，商业银行加强贷款管理，防范贷款风险刻不容缓。
关键词：商业银行，信贷风险，防范；制度完善一、贷款风险及其种类(一）贷款风险的概念及成因贷款风险是指贷款人与借款人在发生借贷业务的行为过程中所遭受的导致贷款人借款本息不能收回的可能性。
贷款风险是客观存在的一种经济现象，它贯穿于贷款从发放到收回的全过程，深受各种各样的主、客观因素的影响 .我国商业银行的信贷质量问题越来越突出，不良贷款额居高不下，而且有一部分贷款超期时间长，难以收回，形成了呆账、坏账，直接影响了商业银行的经营效益，威胁着商业银行自身的发展和生存究其原因，主要有以下几点：1、银行缺乏应有的风险意识银行业是典型的高风险行业，商业银行尤其强调稳健性经营和风险意识加强。
从我国有关商业银行的许多案例中可以看到，许多银行的风险意识相当缺乏，经常以牺牲信贷资金的安全性、流动性和盈利性为代价，粗放、扩张地经营，盲目追求规模与速度；部分银行领导人决策不力或者纵容甚至直接指示经办人发放人情贷、关系贷，对信贷工作管理不严，给银行造成了巨大的损失。
另外，银行对贷款人提供的财务报表分析不足，没有能够预测到贷款企业未来的发展趋势，这同样会给贷款的安全性带来威胁。
2、缺乏自我约束机制和监督机制目前我国商业银行的信贷管理制度是不完善的或者说执行流于形式，缺乏必要的自我约束机制。
贷款工作中职责不明，信贷队伍建设不力；银行的领导体制上的弊端，往往是领导说了算，使不该贷的款贷了，结果出现大量贷款无法收回的现象。
3、商业银行存在的意义出现偏差前文已述，商业银行作为特殊的企业，其存在的目的是追求利益的最大化，同时又具有金融中介的职能.但在我国，由于计划经济体制的长期影响，商业银行又行使着一部分国家公共管理的职能。
商业银行信贷风险的成因及对策
商业银行信贷风险的成因及对策商业银行作为金融体系的核心组成部分，承担着资金中介和信用中介的重要角色。
然而，随着金融市场的发展和经济环境的变化，商业银行面临着各种信贷风险。
本文将探讨商业银行信贷风险的成因，并提出对策。
一、信贷风险的成因1.宏观经济因素：宏观经济环境的变化对商业银行的信贷风险产生重要影响。
经济周期的波动、通货膨胀、利率的变化等都可能导致借款人的还款能力出现下降，增加商业银行的信贷风险。
2.行业和市场因素：不同行业和市场的发展状况也会影响信贷风险。
行业周期性的行业如房地产、煤炭等更容易遭受信贷风险的影响。
3.借款人信用状况：商业银行的信贷风险与借款人的信用状况密切相关。
借款人的个人信用状况、还款能力以及过去的借贷记录都会对商业银行的信贷风险产生影响。
4.内部管理不善：商业银行内部管理不善也是信贷风险增加的原因之一。
对贷款申请的审批流程、风控管理和内部监控不严格都可能导致信贷风险的增加。
二、对策1.建立科学的风险评估模型：商业银行应建立科学、合理的风险评估模型，对借款人进行综合评估。
通过基于历史数据的信用评级、财务分析等手段，准确评估借款人的信用状况和还款能力。
2.加强内部管理与监控：商业银行需要加强内部管理与监控，建立完善的业务流程和管理制度。
加强对风险的内部控制，确保贷款发放的程序合规、风险可控。
3.多元化风险分散：商业银行在贷款发放过程中，应注意进行风险分散。
通过控制单一借款人的贷款额度，将风险拓展到多个客户群体，降低整体信贷风险。
4.加强外部合作与业务创新：商业银行可以通过与其他金融机构的合作，共同应对信贷风险。
同时，商业银行还可以通过创新业务模式，开展多元化的金融服务，降低信贷集中风险。
5.加强风险监测与应对能力：商业银行应建立完善的风险监测与应对机制。
通过建立风险预警模型、加强信息技术支持等手段，及时发现风险，并采取相应的措施进行应对。
结论商业银行信贷风险是银行业经营的风险之一，其成因复杂多样。
浅析农村商业银行风险成因及防范措施
浅析农村商业银行风险成因及防范措施随着农村经济的快速发展，农村商业银行作为农村金融服务的重要角色，也迎来了更多的机遇和挑战。
然而，由于其经营范围与规模的限制，以及现代金融理念的不足等原因，使得农村商业银行面临着一系列的风险和挑战。
本文将以风险成因和防范措施为核心，探讨农村商业银行的风险及如何预防和化解这些风险。
1.市场风险作为金融服务机构，农村商业银行的业务受市场环境的影响很大。
如果当地经济发展缓慢，农村商业银行就可能面临低增长、资产质量差及信用风险等市场风险。
2.信用风险信用风险指的是因为借款人违约等原因而导致银行资产无法收回的风险。
在农村商业银行的信贷业务中，因为对客户的审查和管理不严格，贷款风险得不到有效控制，导致信贷不良，增加了银行未偿债权的损失风险。
3.操作风险农村商业银行的操作风险主要是由于员工管理不严格、内部流程不合理、管理控制松散等原因造成的。
如果操作风险得不到有效控制，可能会引发账户遭到盗刷、系统出现故障等风险。
4.流动性风险流动性风险是指银行因为资产无法及时转化为现金或其他流动资产而导致资金短缺的风险。
在农村商业银行中，因为客户资金流向不确定、贷款回收情况不理想等原因，可能会导致流动性风险的出现。
市场价格风险是指由于市场价格波动或者汇率波动所导致的银行资产价值下跌而引发的风险。
由于农村商业银行资金回流速度较慢，无法及时调整投资组合，因此市场价格风险成为其面临的一个重要风险。
为了有效应对上述风险，需要农村商业银行在日常经营中采取以下防范措施：1.严谨的风险管理制度建立完整的风险管理制度，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和市场价格风险控制，明确风险管理的职责和业务流程，确保风险管理的有效执行。
2.客户风险审查管理在客户风险审查中，加强客户的财务状况、信用状况和营运情况的分析，防止因为客户的信用不好等原因导致违约或坏账的出现。
3.合理调整资产负债结构通过合理调整资产负债结构，降低市场价格风险和流动性风险。
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商业银行风险成因及防范
摘要商业银行风险关系国家经济稳定和金融安全。
股份制改革背景下，特别在外资银行介入中国金融业加剧中国金融行业的竞争后，我国商业银行的风险防范问题尤为值得关注。
本文通过分析我国商业银行风险的成因，从而提出防范和化解风险的建议。
关键词商业银行风险成因风险防范
2005年，中国银监会及其派出机构派出检查组15 280次，检查金融机构68 360个。
处罚违规金融机构1 205个，处理金融机构违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
银监会通过现场检查共查出金融机构违规金额7 671亿元，比上年增加1 671亿元。
在金融领域竞争加剧，金融风险趋于多样化和复杂化情况下，这一系列沉甸甸的数字，警示着商业银行风险管理的必要性。
我们必须彻底认清银行风险的成因，才能从源头上有效的防范金融风险。
从以上的数据可以看出，操作风险和道德风险已经成为中国银行业风险的主要问题。
1 商业银行风险的成因
1．1 政府部门对银行业的隐含担保
由于历史的原因，我国银行业与政府部门之间联系紧密。
对于银行的经营行为，政府部门在一定程度上给予了一定的保护。
1998年国家注资2 700亿元，用于补充国有独资商业银行资本金；1999年国家成立四大资产管理公司用于专门处理国有银行的不良贷款，计划剥离1996年前国有商业银行形成的不良贷款13 000亿元；2000年国家核销1.4
万亿元的不良资产；2004年国家又注资450亿美元，并且批准中行、建行两家用自有资本近3 000亿元核销其不良资产。
如此一连串的举措充分说明了我国政府对金融行业的特别保护。
另外，地方性城市商业银行一直由地方政府控制，其经营决策一般都是地方政府左右，一旦其经营出现问题也是由地方政府买单。
这种隐含的担保使我们形成了一种偏颇的认识：有困难政府会解决，很容易造就企业的道德风险，长此以往，也会滋生银行的道德风险。
因为有政府的保护，银行就很有可能从事风险较大的经营活动，从而导致银行的经营风险。
1．2 缺乏强效有力的监督制约机制
随着金融业混业经营的发展,金融犯罪的手段也更加诡秘，也出现了一些新的金融风险点，比如虚假个人消费贷款案、关联企业骗贷案、票据欺诈案等等。
近年来出现的骗贷大案，都有一个共同的现象，就是都有银行的内部人员的参与，而骗贷成功的一个重要因素就是银企内外勾结。
究其根本原因则是银行内部对员工违规行为缺乏有效地监督约束机制，某些职员甚至游离于内部控制制度之外，无约无束。
由于缺乏强效有力的监督机制，让违规人员的违规行为屡次得逞，从而给银行造成了更大的损失。
从银监会近些年通报的部分案件看，其背后也都有犯罪分子的有令不行、有禁不止、反复违规违章违法操作的现象。
海南工商银行、中国银行两家分行同时被骗贷，说明银行风险内控机制亟待进一步完善。
1．3 银行从业人员道德素质较弱
前面的数据显示，2004年，银监会及处理金融机构违规人员4 294人，
依法取消各类机构高级管理人员任职资格244人；2005年，银监会处理违规人员6 826人，取消高级管理人员任职资格325人。
如此多的违规操作行为，一方面是由于内控制度的不健全；另一个原因是银行从业人员道德素质的薄弱。
在众多的金融风险中，造成损失程度最严重、最难控制的就是从业人员的道德风险。
道德风险既包括显规则下产生的道德风险，如贪污、受贿等，也包括潜规则下产生的道德风险，如为追求部门利益、短期利益而发生的违规操作等。
近年频繁出现的金融案件，不管是挪用银行资金或者携款外逃，还是骗贷或者票据欺诈，无不与银行从业人员的道德素质有关。
1．4 信贷体制存在缺陷
一是信贷管理体制不完善。
前文的骗贷案中，银行信贷人员对该案涉嫌犯罪公司提供的贷款材料没有严格审核，对贷款人、保证人以及担保人的真实性和履约能力没有进行贷前调查，也没有按照银行方面规定的先抵押后贷款的程序，就直接给该公司办理了贷款手续，并将贷款直接划拨到该公司账户上。
2 商业银行风险防范的途径
2．1 拓展业务范围，强化抵御风险能力
除了经营信贷业务外，商业银行还下大力气开发中间业务。
服务费收入、结算收入、保险业务收入已逐步成为四大银行的重要利润来源。
一是全力推进国际业务的发展。
加入WTO以后，我国经济金融的国际化程度不断提升，商业银行必须抓住机遇，加大国际业务发展的力度，促进国际业务快速发展。
二是多元化地推动收费业务发展。
银行业属
于服务行业，对自己提供的服务收费是市场经济的基本要求，也符合国际惯例。
但是，由于多种因素的影响，我国商业银行对许多业务还没有收费，严重影响银行盈利能力。
2003年6月《商业银行服务价格管理暂行办法》颁布以后，商业银行服务收费有了明确的法律依据。
2．2 建立完善的激励约束机制
在完善我国银行治理结构时，一是必须建立有效的激励约束机制，把风险及内控管理纳入考核体系。
合理的绩效评价制度和有效的激励制度，是使管理者和员工的行为与银行的经营成果紧密结合、确保落实银行经营目标的有效保障。
二是对信贷人员、风险管理人员和高层管理人员的表现进行严格考核，建立有效的机构性奖励激励机制，并使之与鼓励建立有效的信贷组合和创造更有价值的银行的措施结合起来，抑制过多发放贷款和过多承担风险的做法。
三是监督整改与责任追究落到实处。
采取多种形式积极排查各类风险隐患,并对发现的各类违规违纪问题，坚决纠正并限期整改，同时对有关责任人重拳出击，严惩不怠。
2．3 提高从业人员素质
一是要完善银行的干部人事制度，严格控制银行从业人员的进出、晋升等。
现行人事制度仍然沿用党政机关的管理制度，而在金融企业中处理好党管干部和股东权利的关系则显得尤为重要。
目前，“组织推荐、社会认可”这种人事管理模式已成为中国银行业干部人事制度改革的基本大方向。
二是强化从业人员风险意识。
防范风险绝不仅仅是风险管理部门和风险管理人员的事情，要树立“防范风险人人有责”的思
想，每个岗位、每个人都要具备风险意识，人人都要关心风险、把握风险，人人都有责任去控制风险。
三是加强人才培养，提高业务素质。
银监会近日启动了与商业银行之间干部交流的活动。
目的就是通过监管机构与被监管对象双向交流，使之更好地理解监管理念、思路、重点和要求，更好的培养银行专业人员，为进一步防范和化解风险奠定基础。
2．4 建立严格的信贷管理体制
银行一方面要建立包括行业分析、客户评级、授信管理、授权控制、信贷审批和监测检查的完整的现代商业银行信贷风险管理体系。
实现信贷业务前后台分离、信贷审批分级授权、客户统一授信，强化监督制约机制，完善信贷审批程序。
二是严格执行信贷“三查”制度，即贷前调查，贷时审查，贷后检查。
加强事前预防和事中风险管理。
强化问责制，制订信贷经营和审批责任认定办法，对违反法律、规章制度的行为严肃处理。
三是加强贷后管理力度，必须坚决改变过去重放轻收、重批轻管、贷后不管的状况，切实加强对贷后管理的监控和检查，杜绝由于贷后管理工作不到位产生不良贷款，保证授信资产质量的优良。
2．5 完善内部控制机制
首先要加强各种制度建设，包括建立健全激励与约束制度、内部审计制度、内部控制制度、人事制度、风险管理制度等。
特别应当加强风险管理制度的建设，清除违规操作滋生的土壤，防范操作风险的产生。
其次建立分级检查制度，落实责任追究制度。
加强业务检查工作，增
加业务检查次数，密切关注重点部位、重点环节和人员，尤其是重点岗位和主要风险环节做到相互制约、相互制衡。
三是落实相关监督约束机制，对违规行为要严惩不怠。
推行风险负责制，理顺银行各职能部门在内控中的职责和定位，使内控管理的层次更加清晰。