项目2保险合同

思考
是否所有的人只要
交付保险费都可以
成为投保人？
投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 投保人须对保险标的具有保险利益 投保人与保险人订立保险合同并按约定交付保险费
保险利益是指投保人或被保险人对保险标的 所具有的法律上承认的经济利益，这种经济 利益因保险标的的完好、健在而存在，因保 险标的的损毁、伤害而受损。
（2）保险合同内容的变更，即体现双方 权利和义务关系的有关条款发生变更，保 险合同内容的变更是经常的，如保险金额、 保险期限、缴费方法、保险标的的使用性 质、保险责任、风险程度等一系列内容都 可能会发生变更。
• 齐鲁晚报济南2007年９月９日讯 家住济南 大金庄附近的林先生（化名）最近一直很郁 闷，自己年初买了一辆二手小货车，由于一 时疏忽，保险没有过户，所以现在失去了要 求保险公司为自己车辆赔偿的权利。
有条件 的双务 合同
射幸合同
附合合同
1.保险合同的主体
保险人 （1）当事人
投保人
被保险人 （2）关系人
受益人（只属人身保险范畴）
缴费义务
投保人
承担赔偿 被保障对象
保险人 被保险人
提取补偿金
受益人
Chapter 5 Insurance Contract
• 投保人(applicant)：投保人又称要保人，是与保 险人签订保险合同并负有缴付保险费义务的人， 可以是法人，也可以是自然人。
2 为实现原投来保人，的赵投某保目的的家应庭怎关样来系恰比当较指定复受杂益。人赵某曾理论于知2识0的03实年践第运用 一次结婚，婚后育有一子。2008年赵某再婚后，现在 其妻子,未出生的腹中子和前期之子，父母共同生活在 一起。由于在姻亲和血亲之间难以平衡，投保人在代 理人的指导下在受益人一栏填写“法定”两字。
• 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人 自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照 合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合 同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除 自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部 分后，退还投保人。
• 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发 生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。
保险合同的生效是指保险合同对双方当事人 产生法律约束力。
保险合同的成立≠保险合同生效
财产保险
以保险双方约定缴付保险费的时间和方式 为生效条件，也称“零时起保制”。
人身保险
以投保人缴付首期保费为生效条件
投保四天意外身亡 保险单何时生效？（上） 投保四天意外身亡 保险单何时生效？（下）
• 保险合同的有效期内，因订立合同所依据 主客观条件发生变化，由当事人依据法律 规定的程序和条件，对原合同的有关条款 所进行的修改和补充，叫做保险合同的变 更。
投 保 内 容
业务员信息 投保人资料 被保险人资料
身故受益人资料
投保内容
健 康 告 知
业 务 员 告 知 区
投保单的构成和如何填写
繁体字
简体字
字迹潦草
工整清晰
反复涂改
书写整洁
圆珠笔、彩色笔
蓝、黑色水笔
投保人、被保险人资料
姓名、生日、年龄均以身份证为准 如为外籍人士，需填写护照号码 身体体格状况：身高、体重、年龄、性别
3
责任保险中，是对他人的财产损毁或人身伤亡
负有法律责任，要求保险人代其进行赔偿的人。
2011年11月，A女士通过保险代理人为她本人及丈夫投保了某 险种，年缴保费2947元，保险金额7万元，被保险人分别是 A女士和她的丈夫。 2012年9月21日，A女士的丈夫因哮喘病急性发作在家中去世， 按照保险合同规定，A女士作为受益人可以获得7万元保险金。 于是，A女士通过保险代理人向保险公司申请索赔，保险公司 经调查、审核，发现以A女士丈夫为被保险人的这份保单中， A女士丈夫的名字是由A女士代签的。保险公司根据《保险法》 的有关规定认定该保险合同无效，不予给付身故保险金， 并退还了保单项下的全部保险费。一个签名的疏漏居然 导致了7万元权益的丧失。
李先生在一家公司搞营销，家有贤妻、老父和老母。 2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加 住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是 妻子，附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。投保不 过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛 难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。 虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。李 先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。经过理赔审核， 保险公司向她支付了10万元身故理赔金。此外保险公司还 向李先生的父母亲及妻子，分别支付了200元住院补贴理赔 金。李先生的妻子对住院补贴理赔金发放产生了疑问：
问保险公司应如何处理？
Chapter 5 Insurance Contract
指定多人为受益人
1
2
3
妻子：王燕 儿子：张晓 儿子：张颖
妻子：王燕 50% 妻子：王燕 儿子：张晓 25% 儿子：张晓 儿子：张颖 25% 儿子：张颖
顺位 指定受益份额 指定受益顺序
有一位王先生4年前投保了20万元人寿保险， 指定他的妻陈女士为受益人。 投保后，王先生与陈女士离异，与周女士结婚并 生有一个儿子。但王先生并未申请变更受益人。 王先生发生意外事故后，其妻周女士、儿子及前 妻陈女士都向保险公司提出了索赔申请。 但保险公司经审核后，拒绝了王先生现任妻子和 儿子的 申请，将保险金给付了陈女士。王先生的妻子周 女士气愤难平：丈夫车祸身亡，可得到保险金的 不是可怜的妻儿，而是已反目成仇的前妻。 请问：这样处理合理吗 ？
投保单填写点评
具体内容填写错误 投保计划不符合当地投保规则
保险合同的客体：
保险保的 究竞是什 么？
保险利益
（六）保险合同纠纷的处理
2.保险合同纠纷处理方式 （1）协商解决 （2）调解与仲裁
在我国实行的是“一裁终局”和“两审终
审”制度
立即
这么
执行
定了
1.保险合同的生效 2.保险合同的变更 3.保险合同的解除 4.保险合同的终止
• 记者就此询问了太平洋财险、平安产险等多 家保险公司，工作人员表示，按照机动车损 失保险条款规定，“保险机动车改变了使用 性质或所有权发生了转移，未向保险人（保 险公司）办理批改手续”的，无论任何原因 造成保险机动车的任何损失和费用，保险公 司都不负责赔偿。
• 工作人员表示，在二手车买 卖中，经常会遇 到这种情况。很多人在买卖二手车时，以为 只要向车管所申请机动车转籍更新即可，却 忘记同时还应通知保险公司，给车辆保险办 理变更手续。
上台者：各位同学，上午（下午）好！ 回馈：好！啪啪啪－啪！（我爱温职）
Chapter 5 Insurance Contract
项目2 保险合同
导入
• 一组分两队，分别草拟租房合同和保险合 同
• 找出两个合同的不同点
• 租赁合同
投保人和保险人约定权利义务关系的书面协议。
保险合同
有偿 合同
保险 合同
• 我国《保险法》第二十条 投保人和保险 人可以协商变更合同内容。变更保险合同 的，应当由保险人在保险单或者其他保险 凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人 和保险人订立变更的书面协议。
一般来说保险合同的变更包括以下几方面：
（1）保险合同主体的变更主要是投保人、 被保险人和受益人的变更，一般不包括保 险人的变更；
• 实际 上，在二手车买卖的过程中，办理车险 过户是非常重要的一个环节，如果车辆在过 户时没有办理保险变更手续，这就意味着新 车主与保险公司没有建立保险合同关 系，被
保险人还是原车主，万一发生了交通事故， 新车主只能自认倒霉 。
• 记者了解到，办理车险过户有两种方式：
• 第一种是对保单要素进行更改，如更换 被保险人与车主；
• 保险合同的解除是指在保险合同的期限 未满之前，当事人一发提前终止合同的 法律行为。
• 保险合同是双方根据法律的规定所订立 的，是合法的，要受到法律保护，所以 双方都不能随意解除合同，而必须在达 到法律所规定的条件的情况下解除。
• 《中华人民共和国合同法》第93条规定： “当事人协商一致，可以解除合同。”
为什么此笔赔偿不象身故理赔金那样，均归自己所有？
保险法关于受益人条款解读
现在，让我们先给自己 填写一份投保单吧
投保单如何填写
投保单的构成和如何填写 练习填写投保单 投保单填写点评
投保单的构成和如何填写
➢ 投保须知 ➢ 客户资料 ➢ 投保事项 ➢ 健康告知 ➢ 说明栏 ➢ 签字栏 ➢ 声明和授权
• 林先生告诉记者，自己今年初把家安在了大 金庄，为了方便在市区做生意，他就和朋友 协商，买了对方一辆二手小货车。对方还给 了他一份最高保额为５万元的“车损险”。 为了省事，他并没有考虑车辆保险过户。
• 前段时间，他晚上开车在路上不小心出了事 故，修车费大约花了２万元，之后他就拿着 手中的保单，要求保险公司理赔，但是被拒 绝了。对此林先生难以接受。他向记者表示， 保险是投保给这辆车的，所以无论车主是谁， 保险公司都有责任理赔。
2009年赵某在一次交通意外中身故，其妻子向保险公 司提出索赔，但同时，被保险人赵某生前的债务人向 法院提出申请要求冻结其保险金账户，呆清偿程序结 束后，如有剩余方可支付保险金。
（1） 受益人领取的保险金是否需 要偿还被保险人的生前债务？
（2）受益权是否可以继承？
原始取得，勿须偿还债务 期待权利，不能继承
受益人资料
当身故受益人是两人以上时，在“其它声明” 栏注明受益人姓名、证件号码、生日、性别、 与被保险人关系、受益份额、受益顺序
亲笔签名
在任何需客户亲自签名的地方代签名，都会 导致投保无效，并因此产生更多的合同纠纷
投保人为十八周岁以下的未成年人投保时， 被保险人签字应由其监护人代签
亲笔签名
契约人员在回收新契约变更通知书、问卷 等问题件时应注意与投保书上的签名核对， 当不一致时应予拒收，尤其是涉及到加费 承保和特别约定、责任除外承保时。
法定（未指定）
不能轻易放弃指定受益人，指定优于法定
法视律频上 ：继 一承 家顺 四位口身是葬份父身指母火定、海配，偶38和万子保女险金无受益人
指定受益人应清晰明确，避免使用模糊的字眼
多人受益
指定多人为受益人应明确受益份额和收益顺序 否则保险金将在多个受益人中平均分配
受益人身 份指定
王某因父母病故，妻子与其相处不和，带着 儿子另住别处。后王某投保管道煤气保险，并指 定其妹妹为受益人。不久王某不幸煤气中毒死亡， 王妹也在其中毒死亡前半月病故。现王妻与王妹 的儿子都向保险公司请求给付保险金。
一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后， 出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费 为故宫投保。 请问：该游客是否具有保险利益？
Baidu Nhomakorabea
被保险人即指保险事故（事件）在其财产 或其身体上发生、受到损失时享有向保险 人要求赔偿或给付权利的人。
1 财产保险中，是保险财产的权利主体
2 人身保险中，是保险事故发生的本体
投保人、被保险人资料
与被保险人关系为其他时，必须明确填 写投、被保人关系
职业：工作单位、 职业类别 投保规则
缴费资料
缴费方式为银行转帐，须填写委托银行代 扣协议书，注明银行转帐帐号
帐号持有人与投保人必须为同一人
健康告知
如健康告知选择“是”时，必须在“说明栏”中详细说 明
吸烟饮酒告知项中分两种情况： 目前是否吸烟，若“是”需填写吸烟数量及时间 是否曾经吸烟，若“是”，何时因何种原因停止吸烟
• 第二种就是申请退保，即把原来那份车 险退掉，终止以前的合同。这时保险公 司会退还剩余的保费。之后，新车主就 可以到任何一家保险公司去重新办理一 份车险。
• 我国《保险法》第四十九条 保险标的转让的，保险 标的的受让人承继被保险人的权利和义务。
• 保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通 知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同 除外。
视频：九十七万买来的麻烦
一般见于人寿保险合同，是指保险事故发生后， 有权按照保险合同规定领取保险金的人。
导入案例
赵某是昆明市某房地产公司的老总，家庭经济条件很 好，考虑到以后遗产税开征的可能性，在某保险公司
1 保险公业保司务险作出员金此的额给1游付00决说0定万下的，，依但于据是是20什在08么指年定向受该益公人司时投《 定的保却保相险遇人关法规》到寿定中了保关困险于受，益人指 难。