银行卡发展历史 (1)

中国银行卡发展轨迹

截至2004年底，中国国内各金融机构累计发行银行卡7.6亿张，其中贷记卡1000多万张，准贷记卡2300万－2500万张，其余7亿多张均为借记卡。1979年10月中国银行广东分行与香港东亚银行签订代理东美信用卡业务协议书，并开始办理此项业务。信用卡在中国出现。1982年7月－1983年5月中国银行先后与香港南洋商业银行、日本东海银行、日本三和银行、香港汇丰银行、美国运通公司和美国花旗银行签订代理MasterCard卡、Visa卡、发达卡、百万卡、JCB卡、大莱卡和运通卡的直接购货协议。几大国际卡组织由此进入中国。1985年6月中国第一张信用卡诞生，即中国银行珠海分行发行的“中银卡”。1987年中国银行先后加入MasterCard、Visa，后发行人民币“长城MasterCard 卡”、“长城Visa卡”。此后三年左右，中国交通银行、中国人民建设银行、中国工商银行、中国农业银行等国内大行分别加入Visa或MasterCard国际组织，并陆续发行银行卡。1988年6月中国银行发行了“外汇长城MasterCard卡”，这是国内首张在境外通用的银行卡。1991年9月中国银行西藏分行发行人民币长城卡，标志着银行卡在全国各省、市、自治区都介入流通领域。1994年以银行卡跨行联网通用为基本目标的“金卡工程”正式启动，先后建立了18个城市(区域)银行卡交换中心，开通了当地银行卡跨行业务。1995年3月广东发展银行发行了国内第一张真正实现免担保、先消费后还款功能的贷记卡——广发人民币Visa信用卡及广发美元Visa信用卡。1996年6月中国工商银行在国内首发双币种国际信用卡，这是国内第一个获得专利的银行卡产品。1997年金卡工程取得实质性进展，先后在上海、北京、天津、海南、厦门、大连、青岛、杭州、沈阳、广东、江苏、山东、深圳、昆明、福州、武汉、长沙、郑州建立了18个城市（区域）银行卡网络服务中心，并在北京建立了银行卡信息交换总中心，初步实现了城市（区域）内的银行卡跨行通用，各商业银行行内系统的建设和整合也在同步进行。1998年12月至2000年12月全国银行卡信息交换总中心建成了异地跨行信息交换系统。此后，各城市银行卡中心和商业银行总行系统逐步开始同总中心联网，银行卡全国联网联合工程逐步深化。但是，网络布局仍存有管理分散、技术标准和业务操作系统各不相同等严重缺陷。2001年2月时任中国人民银行行长戴相龙在“全国银行卡工作会议”上指出：从分散经营到联合经营是银行卡业务发展的必然趋势。组建统一法人的中国银联，统一规划全国银行卡跨行信息交换网络的架构和布局，推行统一的技术标准和业务规范，成为明确的任务。2001年3月中国人民银行下发通知，要求中国境内各商业银行（含邮政储汇局、农村信用联社等）发行的具有人民币结算功能的银行卡统一采用“银联”标识，必须符合统一的“银行卡联网联合业务规范”和相关技术标准的要求。2001年12月19日时任国务院副总理温家宝在视察银行卡联网通用工作时，提出2002年联网通用工作的“314”目标，即实现300个以上地市级城市各类银行卡的联网运行和跨地区使用，100个以上城市实行各类银行卡的跨行使用，40个以上城市推广普及全国统一的“银联”标识卡。2002年1月北京、上海、广州、杭州和深圳五个城市先期推出跨行、跨地区通用的“银联”标识银行卡，之后向全国其它城市逐步推广。2002年3月26日由国内80多家金融机构的出资折合16亿元，以合并当时18个城市银行卡中心和总中心为基础，中国银联股份有限公司在上海正式成立。2002年5月17日国内首家银行卡专业化经营机构——中国工商银行牡丹卡中心在北京正式挂牌，掀开了国内各商业银行改革银行卡市场化运作机制的序幕。2002年5月、6月中国银联分别加入Visa、MasterCard国际组织。2002年12月招

商银行首家开始了信用卡的大规模、专业化、系统化营销运作。自此，也翻开了国内商业银行信用卡业务规模化发展的新篇章。因而，随后的2003年，也被业界称为——信用卡元年。2003年1月21日中国银联在北京、上海、广州、深圳、厦门等5个试点城市正式开通银行卡ATM跨行转账业务。2003年5月国家外汇管理局《关于银行外币卡管理有关问题的通知》出台，个人银行卡外汇管制政策解禁，具有实际交易背景的个人银行卡账户的购汇额度限制取消，允许个人银行卡海外提现。2003年8月27日南京商业银行梅花贷记卡在宁发行，这是中国内地第一张使用中国银联国际BIN号—“62”字头的信用卡，银联标准信用卡正式问世。2003年11月18日中国人民银行发布(2003)第16号《公告》，规定“内地居民可使用内地银行发行的个人人民币银行卡在香港用于购物、餐饮、住宿等旅游消费支付，以及在香港自动取款机上提取小额港币现钞”。2004年1月18日

银联人民币卡在香港地区正式实现受理。2004年9月8日中国银联开通银联人民币卡在澳门地区受理业务。2005年1月10日中国银联正式开通银联人民币卡在韩国、泰国和新加坡的受理业务。2005年4月24日中国人民银行、发展改革委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、税务总局、银监会、外汇局等九部委联合发布《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，发出了政府出手改善目前银行卡受理环境的明显信号，这也是政府各部委首度在银行卡领域的联手合作。2005年5月11日中国银行和中国银联签署战略合作协议，推动银联标准卡国际化工程