堵截伪造存单诈骗的案例

2024年银行成功堵截电信诈骗案件简报范文(3篇)

银行成功堵截电信诈骗案件简报范文（3篇）银行成功堵截电信诈骗案件简报范文（精选3篇）银行成功堵截电信诈骗案件简报范文篇1近日，一男一女两位客户神色慌张，匆匆忙忙的来到中国银行勉县支行营业部。

客户称自己在网上办理了一笔贷款，不但没有办下来，而且现在需要额外向对方汇10000元，还被客服告知如果不汇钱至指定账户，将被告知其和家人进行司法查询。

在该支行内控副行长与理财经理共同询问事情经过后得知，原来，客户因急需用钱，在网上咨询小额贷款业务，并与一位自称“__银行客服”的人取得了联系，“__银行客服”向他发送了一则短信后，客户点击短信中的链接下载了一款名为“__银行借贷”APP。

在APP上上传身份证与银行卡后，APP系统提示客户卡号输入有误。

随后，“__银行客服”给客户打来电话，告知客户：“系统显示您提款的银行卡号有误，该笔资金现处于冻结状态”，要求客户转账10000元到指定账户中，用于贷款资金的解冻，如果不立刻进行转账，客户不仅无法获得这笔贷款，而且还会因为未按时偿还本息被纳入失信人员名单，面临被起诉的风险，并将对客户进行司法查询。

“__银行客服”的一通欺诈说辞令客户惊慌失措，但心中也是疑惑不解，便立刻赶到支行寻求帮助。

听完客户的描述后，该行内控副行长与理财经理确定客户遭遇网络贷款类电信诈骗，客户再次拨打“__银行客服”电话，“__银行客服”听闻客户身在银行网点，随立刻挂断电话。

同时，经客户同意查看了客户手机中的贷款APP后，将发现的疑点一一讲给客户：一是客户下载的“__银行借贷”APP与官方APP相比，除图标类似外，其他完全不同；二是办理贷款类业务是不需要向账户内存钱的；三是拨打“__银行”官方客服电话，未查询到客户任何贷款申请记录。

至此，客户意识到自己遭遇到了电信网络诈骗，放弃了转账，并对该行工作人员认真负责的态度表示感谢。

该行工作人员向客户推荐下载了国家反诈APP，并关注“平安中行”微信公众号，用一个个鲜明的案例向客户普及防诈骗知识，提高反诈意识。

我行成功堵截一起电信诈骗

防范金融诈骗，做好金融卫士——湖大支行成功堵截一起电信诈骗案例近日，湖大支行成功堵截了一起电信诈骗案件，为客户挽回了4万多元的经济损失，获得客户称赞。

8月23日下午3点钟左右，一名大学生模样的年轻男子神色慌张，情绪激动的进入我行营业网点，直接奔向高柜窗口，告知工作人员自己接到了诈骗电话，并且卡内的4万元学费钱已经被莫名转走。

工作人员听到客户的陈述后，当即判断明显是一起诈骗事件，立马为客户办理了挂失手续，先将客户银行账户设为止付状态，以防更大的损失；随后，在系统中查询客户当天是有两笔金额合计4万元的转出交易，但是转入的账号并不是他人或者商户账号，而是430083538开头的内部账号，经与同事沟通工作人员发现这是一起省行前两天刚刚发文学习一起利用网银账户保证金诈骗的案例。

随后上报了我行委派营运主管，将学习的文件拿出比对，果然是我行的账户商品保证金内部账户。

确定了诈骗分子的途径之后，我们立即联系了网点经理将客户带至电子银行服务区，要客户登录网银，进入账户商品保证金查看，4万多元果然在保证金账号，当即为客户转回银行卡内。

再到柜台办理了解挂，关闭网银、销户转出等业务。

及时、高效的为客户挽回了损失。

不法分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各营业网点对当前案件防范形势应有充分的认识，要结合当前正在开展的建设最安全银行活动，加强员工的案防教育，进一步提升员工的安全防范意识，发动全员积极参与电信诈骗防范工作，积极开展电信诈骗协防工作，保护客户资金安全，维护银行声誉，从以下方面进一步做好电信诈骗协防工作：一是深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。

有效开展电信诈骗协防工作；二是做好宣传。

积极向客户进行宣讲，解释银行业务办理的常识、电信诈骗犯罪的特点等。

通过柜面宣传引导、张贴提示标语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、不要轻信别人的投资误导等；提醒客户保护好自己的密码和存款介质；三是强化学习。

银行安全拦截案例

银行安全拦截案例
银行安全拦截案例：
案件1：欺诈转账拦截
自称为银行客服人员的骗子通过电话、短信或电子邮件的方式，骗取客户的个人银行账号和密码，并冒充客户进行转账操作。

银行通过安全拦截系统发现可疑交易并拦截，阻止了客户的资金被骗取。

案件2：盗刷信用卡拦截
当持卡人在国外使用信用卡进行消费时，银行安全拦截系统发现该消费地与持卡人常用消费地存在明显差异，拦截了该笔交易，并与持卡人联系确认。

确认无误后，银行恢复了该笔消费，并冻结异常交易。

案件3：网络诈骗拦截
一名银行客户收到一封冒充银行发送的电子邮件，声称其账户出现异常，并要求客户点击邮件中的链接进行“验证”。

银行通过安全拦截系统发现该邮件中包含恶意链接，并阻止客户点击。

银行随后向客户发送警示邮件，提醒客户注意网络诈骗的风险。

案件4：虚假赠品拦截
某银行推出一项优惠活动，声称客户只需在特定时间段内开设
指定账户，即可获得一份豪华赠品，要求客户提供个人银行账号和密码以验证身份。

银行安全拦截系统检测到该活动涉嫌诈骗，并阻止了客户提供个人信息。

以上案例展示了银行安全拦截系统在保护客户资金和信息安全方面的重要作用，可以预防各类骗术和网络犯罪的发生，并保障客户享受安全便捷的银行服务。

虚假网络投资理财类典型诈骗案件(2024年)

虚假网络投资理财类典型诈骗案件近年来，电信网络诈骗违法犯罪多发高发态势得到有效遏制，但犯罪手段不断适配群众心理，更具迷惑性。

特别是近期虚假网络投资理财类诈骗案件频发，多名群众被骗百万元以上。

请看清诈骗伎俩，避免受骗。

一、典型案例案例一:2023年12月，杭州市民A女士在本地某论坛发布了租房信息，诈骗分子通过查阅该信息，添加了A女士的微信、微博，并与其聊天，之后诱导A女士在所谓的投资网站上进行投资。

A女士信以为真，多次将大额资金转入对方提供的12个银行账户。

案例二：2024年1月初，一名为“王一伊”的企业微信联系宁波市民B 先生，交谈后B先生下载了对方推荐的名为“MosTalk（泡泡）”的社交聊天App,双方通过“MosTalk（泡泡）”联系。

之后B先生又根据对方发送的链接下载安装“莱特币”App,诈骗分子诱导其多次在该虚假平台内投资虚拟币大额转账，后发现无法提现，才意识到被骗。

案例三：2023年12月初，金华市民C女士通过抖音结识自称李陆河的陌生网友，添加对方微信及QQ,交流一段时间后，对方以新能源投资有高额回报为由，向C女士推荐投资网站,并诱导其在该网站投资充值。

在经过前期小额投资给予提现回报后，诈骗分子逐渐获取女士信任，后以大额投资利润更高为由骗取女士进行大额转账。

案例四:2023年12月，衢州市民D先生在刷抖音时被“炒私募基金”的视频内容引诱，遂添加至对方提供的微信群，并按照诈骗分子要求下载“企业传书”App,又在群内通过链接下载“梧桐树资本”APP并进行多次大额投资。

近日发现无法提现，才意识到被骗。

案例五：义乌市民E先生平时有炒股习惯。

2023年11月，E先生在微信视频号观看炒股类视频直播，添加了对方微信号并被拉入微信群。

根据群内发送的二维码下载聊天软件，又在诈骗分子引导下，下载了虚假投资平台BaseHk o2024年1月，E先生多次在平台进行大额转账以购买虚拟币，后来发现被骗。

二、警方提醒请广大群众，提高警惕、仔细甄别，捂紧自己的“钱袋子”，谨防落入诈骗分子设下的陷阱。

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析

一起操作流程严密成功堵截客户违规取款的案例分析一、案例介绍一天上午10点多，某营业网点刚刚开始营业，一位40多岁的女客户即来到柜台前要求代理支取一笔定期存单。

银行柜台工作人员审核证件后有些疑惑，遂询问该客户：“您这里只有代理人的身份证，按照制度流程要求，也需提供存单持有人当时开户时使用的证件。

您带来的户口簿无法作为注销存单的证件。

”客户面露不悦的表情，回答道：“这张存单没有密码，且已到期，为何不能代理支取？”银行工作人员和颜悦色地进一步解释道：“银行目前的流程非常严密，凡代理销户，不管是否到期均要录入双方有效证件（还必须提供存单持有人开户时所用证件），由系统自动联动进行核查与拍照传输资料。

而您提供的存单持人有户口簿不是客户当时开户时使用的证件，仅凭代理人的有效证件无法做销户处理。

”听了这些话，客户这才说出了实话，称存单持有人已去世，身份证也已上交本地公安局，并且注销。

柜员于是指导该客户到公证处办理手续，然后才可到银行依照流程处理相关业务。

客户表示理解银行的规定，并尽快办妥所有手续，再到银行来支取款项。

二、案例分析客户持本人身份证及存单持有人户口簿到银行代理支取款项。

银行柜台工作人员按照流程要求提示顾客需提供存单持有人开户时使用的身份证，遭到了客户的拒绝。

工作人员继续耐心解释，终于了解到客户的真实情况。

并指导客户按照正确流程进行处理。

这一切，最终得到了顾客的理解，并表示将会积极配合。

由此可以看出，操作流程的严密性在堵塞漏洞与防范风险方面有着至关重要的位置。

三、案例启示（一）在遵章守纪的前提下，加强员工的合规风险意识。

目前，代理业务属风险点之一。

在实际操作过程中，对于不到期的定期存单销户已由系统严格控制，如客户身份的核实。

但是，对于活期存款，如卡取现或者定活两便存单销户为代理现象者，柜台工作人员仍有疏忽和大意的情况。

所以，需要进一步进行警示教育。

（二）不断完善和优化前台使用的系统流程。

杜绝人为原因造成的风险事件的发生。

成功堵截假存单冒领的案例

成功堵截假存单冒领的案例
一、案例经过
一对老年夫妇手持两张面额均为*万元的定期存单到网点办理定期转存业务。

柜员在接过存单后发现两张存单从纸张到帐号均存在不同程度的差异，公章虽与网点现有公章一致，但员工姓名却并非本网点人员，遂上报网点负责人进行二次验证，再经过比照和核对后确定其中一张存单为假存单。

当询问客户存单从何而来时，客户坚持说是夫妇俩在今年的四月份共同来存的，是网点给的存单。

网点负责人在经过仔细询问和查询客户帐户后发现客户确有两笔定期存款。

经分析，客户手中的真存单应已被调包。

客户此时要求将存单挂失。

网点遵照制度要求，为客户办理了挂失手续、补办了新存单。

二、案例分析
（一）现阶段由于老年客户防范意识薄弱，已成为犯罪分子下手的主要目标。

（二）网点经办人员在办理业务时需要随时提高警惕，认真辨别客户提供的业务凭证真假，遇到此类事件时需要妥善处理，安抚客户情绪。

三、案例启示
（一）柜员要加强识假、防假的能力和风险防范意识，警惕和防范外部欺诈风险的发生，保障客户的财产安全，维护好我行信誉。

（二）要继续加大对客户的风险防范宣传力度，强调客户对自身财产的保护，不给犯罪分子可乘之机，在根源上避免此类事件的再次发生。

银行堵截电信诈骗案例

银行堵截电信诈骗案例
一、案例描述。

某日，一名正在进行网上银行转账的客户接到了一个自称是银行工作人员的电话，对方声称客户的银行账户出现异常，需要客户立即配合进行操作以解决问题。

客户心急如焚，便按照对方提供的指令进行了操作，结果导致了数万元的资金损失。

幸运的是，银行的风控系统及时发现了异常交易，并及时堵截了这起电信诈骗案件，成功挽回了客户的损失。

二、案例分析。

这起案例中，客户受到了电信诈骗分子的欺骗，但得益于银行的堵截系统，最
终成功避免了更大的损失。

银行堵截电信诈骗案例的出现，充分说明了银行在防范电信诈骗方面的重要作用。

银行通过建立完善的风控系统，可以及时发现并堵截电信诈骗行为，保护客户的资金安全。

同时，银行也通过案例中的及时处理，展现了其责任和担当，为客户挽回了损失，树立了良好的形象。

三、案例启示。

银行堵截电信诈骗案例告诉我们，作为普通客户，我们在接到类似电话时，一
定要保持冷静，不要轻信对方的话语，更不能擅自进行操作。

要及时与银行客服联系，核实账户情况，避免上当受骗。

同时，银行也应当进一步加强风控系统的建设，提高识别和堵截电信诈骗的能力，为客户提供更加安全的金融服务。

四、结语。

银行堵截电信诈骗案例的出现，为我们提供了宝贵的经验教训，也为银行的风
控工作提出了更高的要求。

在未来的工作中，我们需要更加重视电信诈骗防范工作，提高客户的风险意识，加强银行的风控系统建设，共同为打击电信诈骗犯罪，维护
金融秩序做出更大的努力。

希望通过我们的共同努力，能够有效减少电信诈骗案件的发生，保护广大客户的合法权益。

成功堵截利用已挂失存单进行冒领银行资金的案例

成功堵截利用已挂失存单进冒领银行资行金的案例一、案例经过客户持银行定期存单到营业网点要求办理取款业务，金额*万元，存期一年。

营业网点主任热情接待了她，并提醒客户此存单已到期，并立即把定期存单交给前台柜员办理取款业务，该柜员接到存单后，首先认真审核了凭证要素，在操作过程中，随机提示该存单已销户，追问客户是否挂失支取，客户予以否认，柜员遂将存单转交当班现场主管，经核实发现客户已办理挂失销户。

网点现场主管当即收缴存单，上缴上级部门。

二、案例分析(一)定期存单是所有人持有的重要的债权凭证，是银行据以向存款人支付款项的依据，存单的真伪和有效性直接关系着支付的效力。

银行只有对其签发的真实、有效的存单进行支付，才能免除其对真实存单所有人的付款义务。

本案例中，客户所持存单为已挂失销户存单，银行已履行存款支付义务，已失去有效性，不应再对其办理存单支取业务，否则必将造成银行资金损失。

(二)案例是一起典型利用已挂失存单进行冒领银行银行资金的风险事件，具有“真要素、真凭证、无效性”特点，如柜员工作不细心，不严格按操作规程办理业务，有可能造成银行资金损失。

(三)近年来，全球金融诈骗、金融犯罪案件一直居高不下，时有发生，其诈骗手段也日趋多样化、智能化，从全国银行业外部欺诈案件情况看，利用假存单、无效存单等个人支付凭证进行诈骗已成为外部欺诈的重要手段，务必引起银行营业网点的高度警惕和重视。

三、案例启示(一)强化风险防范意识。

网点柜员、现场主管在办理业务过程中，一定要增强风险防范意识，要认真审核凭证要素、有效性，真正做到思想上重视，行动上落实，才能有效防范风险。

(二)严格按操作规程进行操作。

在办理业务过程中，不要随意简化、减少业务处理手续，要严格按操作规程进行操作，发现疑点，立即核实。

(三)加强业务知识培训学习。

充分利用晨会、周学习日，加强业务知识和规章制度的学习，对上级行下发的风险提示、案件通报要认真学习，剖析，从中吸取经验、教训，不断提高风险防范能力。

从农行平罗县火车站营业所成功堵截一起被盗存单冒领事件引发的思考

的风险识别能力。个人抵押贷款与企业贷款逾期，
两者的风险程度有着本质的区别，异性较大。个差人抵押贷款应以是否欠息及欠息期数为标准，量衡
其贷款是否正常，论贷款是否到期，要其欠息无只
大年龄，哪一年出生的。此时，一次要求取款是第
的男子声称汤ＸＸ是其兄，是一个聋哑人，用且并
手语反复与汤ＸＸ交谈，一反常举止引起了柜员这
孙洁和会计主管刘岩的高度警惕。刘岩接过存单
地区商业银行新的效益增长点和市场争夺重点。个
人及民企贷款产品要充分体现借款主体收入的复
司化管理内容和繁杂手续。四是应以房地产项目的
区位、质、售情况、产变现能力等作为住房和品销房
进行调整，化个人贷前手续，简贷后管理的公简精
校
对：秀梅韩
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维普资讯
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和身份证后对其又仔细地进行了核实，均真实有效。但通过反复回忆，依稀记得存款人任Ｘ他Ｘ是家住平罗县农牧场并在该所存款多年的客户。于是便询问第一次要求支款的男子与存款人是什么关系，什么任Ｘ为Ｘ本人不来支取。该男子解释说任ＸＸ是他小姨，里有事，不开身。照我行规家抽按定，笔业务手续齐全，全可以办理取款手续。此完

银行案件堵截范文

银行案件堵截范文成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例一、案例经过银行客户经理接到一笔个人住房资款申请，在检查借款人提供相关贫款资料时，发现借秋人没有提供银行卡，客户经理在解程需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近几年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某广告公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金,如此需要技术的工作，也不至于没使用过银行卡。

于是，该行客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。

于是，该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。

客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。

该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。

为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。

二、案例分析该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。

把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。

随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益星多元化智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。

作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。

三、案例启示(一)严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。

从上述案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员一般在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用一般情况下银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题，也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。

银行诈骗案例分析：伪造存款

银行诈骗案例分析：伪造存款伪造存款银行诈骗案例分析案例背景：2010年，中国某省份A市发生了一起涉及伪造存款的银行诈骗案件。

该案件涉及多个银行机构和多名被告人，给当地银行业和政府带来了巨大的损失与冲击。

案例详情：2008年，A市华兴银行的员工王某发现了一项不检点的漏洞，他发现银行内部存在着一套较为薄弱的存款核验和监控体系。

他意识到，如果利用这个漏洞，他可以伪造存款并从中牟利。

王某决定将其计划付诸实施。

2009年十月，王某在和一名熟识的欠债人交谈中提及自己的计划。

这名欠债人名叫李某，原本是一个合法生意人，但随着生意失败，他沦落到了走私活动中。

李某对于王某的计划感到被动，因为他需要尽可能追求自己的利益，而这个计划可能正是他摆脱经济困境的机会。

同年，王某和李某开始执行他们的计划。

王某利用银行内部的漏洞伪造了多个大额存款，并将这些存款分配到不同的账户中。

然后，他们找到一家同城的合作难题当局，向其提供虚假的存款凭证，并共谋分成。

这家合作难题局主要负责为追逃人员提供便利的钞汇业务。

2010年初，华兴银行开始收到客户对于账户余额不准确的投诉。

很快，这些投诉形成了一股潮流，更多的客户发现了自己存款账户余额与实际存款数额不符。

银行高层开始怀疑出现了一起内部或外部的诈骗行为。

不久后，A市警方接到了一名报案人的电话。

这名报案人声称自己的存款被盗，并提供了一份虚假的存款证明作为证据。

警方迅速展开调查，并发现了该案涉及到的其他受害者。

经过警方的深入走访和调查，他们锁定了王某和李某，并成功搜查到了他们藏匿的大量伪造存款凭证。

同时，警方还逮捕了涉及这些虚假存款的合作难题局主要人员。

2011年，王某、李某以及其他相关的合谋犯被法院起诉，指控他们伪造存款，从而实施银行诈骗行为。

法庭审理期间，证人证言表明，王某和李某一直合作多年。

他们通过伪造存款以及与合作难题局合作，从中牟取暴利。

案件审判:2012年，法院作出了一审判决。

王某和李某被判定犯有伪造存款罪和银行诈骗罪，分别判处有期徒刑15年和12年，并处罚金500万元。

成功堵截特大额伪造定期存单支取的案例

成功堵截特大额伪造定期存单支取的案例一、案例经过近日，一位约30多岁男性客户来到某网点二号窗口前，拿出一张定期存单，对经办员说：“请查一下，这个存单上还有多少钱？”经办员说：“请您把存单及证件拿给我，帮您查一下。

”客户立刻把存单及证件递给了柜员。

经办员拿起存单发现存单金额890万元与我行规定的最高限额不符，立即用系统查询，发现系统内此笔存单的金额为890元。

在经办员、安全员和所主任的再三询问下，该客户吱吱唔唔，表情紧张。

所主任对此存单辫认后立刻断定890万元存单是伪造的，示意安全员向支行保卫部门和辖区派出所报案，在多方配合下将不犯分子抓获，经审讯确属特大额伪造定期存单。

二、案例分析该所经办人员面对特大额假存单，为稳住此客户没有在表情上表现出来，而是做到心里有数。

一是柜员立即把安全员喊来，两人仔细与真存单对比，又发现此存单的颜色比真存单的略浅，并且此存单暗记不清、模糊，不如真存单清晰；二是立即与开户网点联系，确定此存单金额为890元时，立刻断定被客户放大为890万元大额存单为伪造存单；三是经办员为稳住此客户，称此存单金额太大，要向上级行请示查询，本网点权限不够，让客户耐心等一会。

三、案例启示（一）加强学习，强化风险防范意识。

目前不法分子伪造各类凭证、凭单、有价证券的手段花样百出，给柜员风险防范提出了新的、更高的要求。

作为网点要利用多种形式组织员工学习上级行下发的风险提示，认真学习操作规程、案例，不断提高员工的风险防范意识。

（二）时时防范、处处留心。

每名柜员要认真核对每一笔业务、每一个环节。

要带着对客户负责、对工行负责、对自己负责的责任感做好每项工作，认真细心，一丝不苟，及时发现疑点，快速采取相应措施。

（三）密切配合，提高处理问题能力。

面对突如其来的各类事件，柜员、安全员、大堂及所主任在各负其责的同时，要团结一致，配合默契，齐心协力将问题化解，不断提高处理风险能力。

银行各种安全风险防范案例汇编

银行各种安全风险防范案例汇编规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。

假存单纠纷案例

假存单纠纷案例篇一：成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2021年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“”，存单要素齐全，已过期一年。

经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。

现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。

现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。

至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。

二、案例分析^p这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。

本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。

整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。

三、案例启示（一）强化风险防意识。

目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。

（二）严格按操作规程进行操作。

在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。

（三）妥善保管会计档案资料。

对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。

堵截伪造存单的案例

堵截伪造存单的案例随着科技在金融领域日益广泛的应用，各类伪造有价证券的技术和手段也层出不穷，这对商业银行在进行相关有价证券兑付时提出了更高的要求，无论是严格按照业务操作流程审核办理，还是利用先进的机器设备进行检验，都需要柜面员工更加细致地审核，确保每笔业务合规操作，才能最大程度地降低虚假有价证券的危害。

一、案例回顾一位女客户前往网点办理定期存单支取业务，该客户向经办柜员出示了一张几年前开立的定期存单，由于该存单已经到期，客户要求查询此存单的应付利息，经办柜员按照业务操作流程首先对客户提供的身份证件进行了联网核查，核对客户身份后通过柜面交易提示客户输入密码以查询此存单的相关利息信息，在客户输密后系统显示该存单记录不存在。

发现此情况后，经办柜员及时上报业务经理和当值的网点负责人，同时认真核对存单票面信息，通过对比银行签发定期存单的特点，确定该定期存单为伪造的有价证券，网点负责人与大堂经理稳住该客户后，立即与保卫部门取得联系，通过了解系客户家人经营周转不畅而挪用了此部分资金，因害怕无法交代，故伪造该存单。

二、案例分析与启示从上述案例中不难看出，尽管非客户故意欺诈而伪造有价证券，但是，确实对我行日常的业务操作造成了很大的影响，这就要求我们在办理业务过程中要仔细审核相关有价证券的信息，严格按照业务操作流程办理，切实防范各类伪造的有价证券。

（一）认真审核是识别金融欺诈的前提条件。

根据银行个人金融业务柜面操作的相关要求，在为客户办理业务前，操作人员应认真审核客户身份的真实性以及客户提供凭证的真实性。

该案例中，经办柜员按照操作流程对该定期存单进行了认真的审核，发现了该伪造存单的多处漏洞，通过业务主管及网点负责人的复核，确定了存单的伪造性质，避免了银行资金的损失。

（二）合规操作是防范金融欺诈的必要基础。

严格按照规章制度处理业务，严格遵从业务的操作流程是防范金融欺诈的必要基础，任何伪造的有价证券都不会在银行的系统内存在条件一致的信息，无论是特殊的凭证号码还是金额、存期等凭证重要信息，伪造的凭证总会存在各类的漏洞。

柜面业务风险防范课件

病原体侵入机体，消弱机体防御机能，破坏机体内环境的相对稳定性，且在一定部位生长繁殖，引起不同程度的病理生理过程
三、案例启示
（一）加强网点业务人员对《人民币结算账户管理办法》的学习，准确掌握结算账户的管理规定，杜绝随意操作，将风险事件消灭在萌芽状态。
（二）强化网点业务审核人员履职能力，提高工作责任心，真正起到事中把关作用，增强抵制和防范违规行为的自觉性，提高业务质量，减少风险事件的发生。
（二）网点现场审核人员应加强对柜员日常业务辅导、培训工作，避免出现柜员代客户保管存折、密码且多次查询账户的高风险事件发生。
风险提示：
2.建议不为客户开立卡折合一账户，已存在的卡折合一账户进行合并。
案例：利用卡折合一账户诈骗资金案
单位存款账户开户
单位存款开户环节存在的风险点有哪些？
一、案例介绍
柜员分别办理客户段××代理王×、蒋××开立个人结算账户，金额分别为600.00、400.00元，因工作疏忽，两笔《代理开立个人结算账户核实单》上代理人未签名、无核实结果。被认定为风险事件。
二、案例分析
《银行个人金融业务操作规程》规定：代理开立个人结算账户，需提供存款人、代理人有效身份证件、填写《个人业务申请书》、《代理开立个人结算账户核实单》，由代理人在核实单上填写存款人、代理人姓名、证件类型、证件号码、通讯地址、联系电话、代办理由等信息并亲笔签名。网点核实人员应通过电话、上门等方式对存款人进行核实，并注明核实方式、时间、内容、结果并亲笔签名。而此笔代理开户业务违反上述规定：代理人未在核实单上签名、柜员未认真审核凭证填写内容、未注明核实结果等。
挂失期限 • 7天或以内
挂失后的销户或补开

邮储银行扫黑除恶案例和优秀做法

邮储银行扫黑除恶案例和优秀做法自扫黑除恶专项斗争工作开展以来，中国邮政储蓄银行河南省分行科学谋划、精心组织、周密实施，扎实履行国有大行的使命担当。

截至目前，该行发现金融诈骗1起，并移交司法机关；破获盗刷银行卡案件1起，协助抓获嫌疑人；协助公安机关抓获1名网上在逃人员；解救误入传销组织人员1名；堵截假存单取款5起、发现假身份证开户5起、堵截数额较大的假钞流通1起，均移交公安机关；堵截电信诈骗6起；利用系统数据发现可疑线索移送公安机关1起。

紧扣主题加强重点领域治理该行将银行业放款领域黑恶问题作为一项重点整治任务，与银行业乱象治理工作相结合，深入开展“违规放贷、暴力催贷、聚众闹访、非法集资、电信诈骗、黑中介”等重点领域涉黑涉恶问题专项排查，严禁辖内分支机构为涉黑涉恶组织和个人发放贷款，坚决防范黑恶势力插手放款环节。

主动作为全力配合有权机关该行积极配合公检法开展打击整治行动，协助政法机关调查取证，做好涉黑涉恶账户的查询、冻结、扣划工作，有效切断黑恶犯罪资金流动渠道，为政法机关依法办案和有关部门依法履职提供有力保障。

洛阳市分行工作人员代表当地银行监管部门，参与当地扫黑除恶专项斗争活动专案组，在工作中表现突出获得表扬。

南阳市分行积极配合公安机关，在营业网点抓捕一名网上在逃通缉犯，抓捕过程迅速、果断，得到了公安机关的赞赏。

深挖整治切实加强对第三方合作机构管理该行严格准入关，杜绝与涉黑涉恶组织开展业务合作；按期对第三方合作机构开展现场检查和年审；鼓励员工和客户对第三方合作机构涉黑涉恶线索进行举报，深入挖掘举报、投诉工作中的线索，发现第三方合作机构有涉黑涉恶问题的，及时报送相关线索并进行查处。

刀刃向内持续强化员工行为管控该行通过邀请纪委监委工作人员、外聘律师等方式对员工开展培训教育活动，提高员工思想认识和应对黑恶势力的技能。

焦作市分行在办理业务过程中，积极解救误入传销组织的客户，表现出专业的应急处理能力，陪同客户办理业务的传销人员被公安机关当场抓获。

银行存款诈骗案实例分析与解读

银行存款诈骗案实例分析与解读作者：张涛来源：《中国防伪报道》2015年第06期公安机关提醒广大市民需提高警惕，加强自我防范意识，避免财产损失。

如果市民遇到类似的情况，首先不要慌尽快挂失自己的银行卡，然后再查询卡内金额的流向，发现购买了基金后，先更改自己基金的帐户密码。

案例一：成功拦截诈骗客户存款某网点受理了一笔办理银行卡新开户的业务。

柜员在与客户沟通交流中得知，客户是今年刚考上大学的学生，从未到银行办理过业务，不了解银行自助机具功能等业务。

账户开立后，客户即刻要求大堂经理教其到自助柜员机上办理业务。

当大堂经理问办理什么业务时，客户称有人打电话说为恭喜她考上大学将退还部分学费，要求其立刻到银行开立一个银行账户并同时存入相应金额后再打电话给对方，对方会教她在柜员机上进行相应操作后方可得到退还的学费。

大堂经理听完她的描述后即刻告知客户这是一种贯用诈骗手段，专用于诱导对银行业务功能不了解的客户进行转账，从而达到骗走客户卡上资金的一种诈骗手段。

大堂经理对客户耐心的进行了解释，成功防止客户资金被骗。

案情分析这是一起典型的利用银行自助机具进行转账诈骗的事例。

犯罪团伙利用客户对银行自助机具功能的不了解，利用电话遥控方式诱导客户通过转账的方式把自己卡上的存款转到犯罪团伙人的于上。

这说明，目前犯罪团伙利用电讯手段诈骗非常猖獗，银行在防范电讯诈骗方面仍有宣传不到位的地方，必须在每个营业网点提升安全管理品质，全力打造“最安全银行”。

案例启示重视对广大公众宣传和提醒工作，是防止电信诈骗的有效方法。

当前社会中，许多不法分子通过各种方式诈骗客户钱财，银行作为金融活动的监管执行部门，有责任做好防范电话诈骗、短信诈骗、虚假网络中奖信息等安全信息提示，增强客户辨假防骗能力，全力打造客户心中“最安全银行”的形象，从源头上有效防范案件的发生。

案例二：假客服利用网银“借道”基金转走钱今年5月，南昌市公安局西湖刑侦六中队连续接到了以相同方式被“网络诈骗”的报案。