高级全球现金管理中国工商银行现金管理人民币外币委托贷款余额表查询(日报)接口
高级新全球现金管理资金调拨及清算指令查询接口
境外实体资金池委贷日 期
否
D24 /CMS/eb/out/KJLoanRate
境外实体资金池委贷利 率
否
Details
数字
1
字符
20
数字
8
字符
9
GQCOLDIS
说明
格式yyyyMMdd 格式HHmmssSSS
空或102：本行 其他：他行Fra bibliotek1：点对点
2：多级
1：归集
3：先归集后下拨
2：下拨 5：单笔调拨
字段名称
交易代码 集团CIS号 归属银行编号 证书ID 交易日期 交易时间 指令包序列号 错误返回码 错误返回描述
所查询指令包序列号 所查询平台交易流水号
行别
发起账号 成员账号 点对点归集下拨金额
归集下拨类型
是否可选 指令头
否 否
否 否 否 否 否 否 否
字段类型
字符 字符 字符 字符 数字 数字 字符 字符 字符
编号
字段路径
H1
H2 H3
H4 H5 H6 H7 H8 H9 指令明细 D1 D2
/CMS/eb/pub/TransCode /CMS/eb/pub/CIS /CMS/eb/pub/BankCode /CMS/eb/pub/ID /CMS/eb/pub/TranDate /CMS/eb/pub/TranTime /CMS/eb/pub/fSeqno /CMS/eb/pub/RetCode /CMS/eb/pub/RetMsg
否
D20 /CMS/eb/out/DisrtmCol
下拨资金是否实时归集
否
数字
5
字符
100
字符
100
工商银行外汇汇率的查询方法
工商银行外汇汇率的查询方法货币外汇汇率是以另一国货币来表示本国货币的价格，其高低最终由外汇市场决定。
下面就为大家解开工商银行外汇汇率的查询方法，希望能帮到你。
工商银行外汇汇率的查询方法请您登录手机银行，选择“最爱-投资理财-外汇买卖”功能，或登录网上银行，选择“网上汇市-汇市通”功能查询外汇汇率。
此外，您还可以通过微信银行或门户网站等多种渠道查询哦。
外汇汇率的产生原因1、贸易和投资进出口商在进口商品时支付一种货币，而在出口商品时收取另一种货币。
这意味着，它们在结清账目时，收付不同的货币。
因此，他们需要将自己收到的部分货币兑换成可以用于购买商品的货币。
与此相类似，一家买进外国资产的公司必须用当事国的货币支付，因此，它需要将该国货币兑换成当事国的货币。
2、投机两种货币之间的汇率会随着这两种货币之间的供需的变化而变化。
交易员在一个汇率上买进一种货币，而在另一个更有利的汇率上抛出该货币，他就可以盈利。
投机大约占了外汇市场交易的绝大部分。
3、对冲由于两种相关货币之间汇率的波动，那些拥有国外资产(如工厂)的公司将这些资产折算成该国货币时，就可能遭受一些风险。
当以外币计值的国外资产在一段时间内价值不变时，如果汇率发生变化，以国内货币折算这项资产的价值时，就会产生损益。
公司可以通过对冲消除这种潜在的损益。
这就是执行一项外汇交易，其交易结果刚好抵消由汇率变动而产生的外币资产的损益。
买入、卖出与中间汇率外汇买卖一般均集中在商业银行等金融机构。
它们买卖外汇的目的是为了追求利润，方法就是贱买贵卖，赚取买卖差价，商业银行等机构买进外币时所依据的汇率叫“买入汇率”(BuyingRate)，也称“买价”;卖出外币时所依据汇率叫“卖出汇率”(SellingRate)，也称“卖价”，买入汇率与卖出汇率相差的幅度一般在千分之一至千分之五，各国不尽相同，两者之间的差额，即商业银行买卖外汇的利润。
买入汇率与买出汇率相加，除以2，则为中间汇率(Medial Rate)。
商业银行第四章公司金融业务
通过远期、掉期和期权交易，帮助客户规避商品（包括贵金属、 基本金属、原油、农产品及软商品五大类31个品种）未来价格波动 风险。人民币结算，不涉及实物交割，客户交易信息保密。
现金管理案例1： 汽车制造企业的现金管理
• 现金管理需求分析
工商银行的现金管理业务
• 服务品牌为“财智账户”，为客户提供从 内部现金管理到外部现金流控制，从人民 币现金管理到外汇现金管理的全面、综合 化的现金管理综合解决方案，帮助企业集 团、政府机构、事业单位等客户高效管理 应收、应付款，归集、调剂内部资金，及 时、准确获取现金流信息，提供多样化投 资机会，提高资本投资回报率，与客户携 手实现财富共赢。
户下建立多层级账户体系。
工商银行现金管理的收付款管理
• 收款管家 • 资金管控 • 集中付款
收款管家
• A．提高收款对账效率：为收款人提供按付款对 手区分的资金收款明细清单，提高收款人的应收 账款对账效率。
• B．自定义收款信息。收款人可以自由定义付款 人名称或代码信息，收款明细清单将展现定义后 的付款人名称或代码，便于区分。
– 第二种模式即采用集团账户模式来管控公司本部和直 属单位的资金，公司总部开立集团一级账户，分支机 构开立二级账户，二级账户资金实时归集至一级账户。
• 在建立好整个集团账户管理架构后，工商银行可 以通过丰富的产品组合，依托多种渠道为公司提 供方便快捷的收付款服务。在收款服务中，除了 票据、汇兑等传统方式外，工商银行还可以提供 网银收费站、定期借记、综合收款、即时通等多 种方式的服务。
工商银行现金管理的短期融资管理
• 国内保理 • 国内发票融资 • 国内订单融资
最新中国工商银行银企互联系统接口说明Version42
中国工商银行银企互联系统接口说明V e r s i o n42中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行北京软件研发部2005年07月目录1帐户查询 (1)1.1单帐户余额查询 (1)提交包 (1)返回包 (1)1.2多帐户余额查询 (2)提交包 (2)返回包 (3)1.3当日明细查询 (4)提交包 (4)返回包 (5)1.4历史明细查询 (6)提交包 (6)返回包 (7)1.5现金管理户当日明细查询 (8)提交包 (9)返回包 (9)1.6现金管理户历史明细查询 (11)提交包 (11)返回包 (11)2转帐支付（逐笔） (13)支付提交包 (13)支付返回包 (15)逐笔支付查询提交包 (15)逐笔支付查询返回包 (16)3企业财务室 (17)3.1财务室批量指令 (17)提交包 (17)返回包 (19)3.2财务室批量指令查询 (19)提交包 (19)返回包 (20)4收费站 (22)4.1批量扣个人指令 (22)提交包 (22)返回包 (23)4.2批量扣个人指令查询 (24)提交包 (24)返回包 (24)4.3缴费个人信息查询 (25)提交包 (26)4.4批量扣企业指令 (27)提交包 (27)返回包 (29)4.5批量扣企业指令查询 (29)提交包 (29)返回包 (30)4.6缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31)提交包 (31)返回包 (32)5批量代理汇兑 (33)5.1代理汇兑指令提交 (33)提交包 (33)返回包 (35)5.2代理汇兑指令查询 (35)提交包 (35)返回包 (36)5.3网点信息下载 (37)提交包 (38)返回包 (38)6批量外汇汇款 (39)6.1集团内外汇资金调拨指令提交 (39)提交包 (39)返回包 (40)6.2集团内外汇资金调拨指令查询 (41)提交包 (41)返回包 (41)6.3B股资金清算指令提交 (43)提交包 (43)返回包 (44)6.4B股资金清算指令查询 (45)提交包 (45)返回包 (45)6.5国内外汇汇款指令提交 (47)提交包 (47)返回包 (48)6.6国内外汇汇款指令查询 (49)提交包 (49)返回包 (49)7电子商务 (51)7.1B2C订购指令查询 (51)提交包 (51)返回包 (52)7.2B2C退货、返还、转付指令查询 (53)返回包 (54)7.3B2B订购指令查询 (56)提交包 (56)返回包 (57)7.4B2B退货、返还指令查询 (59)提交包 (59)返回包 (60)7.5C2C订购指令查询 (61)提交包 (61)返回包 (62)7.6B2B/B2C退货、返还、转付指令提交 (64)提交包 (64)返回包 (65)7.7个人联名卡签权指令 (66)提交包 (66)返回包 (67)8工资单 (67)8.1工资单文件上传 (67)提交包 (67)返回包 (69)8.2工资单文件查询 (70)提交包 (70)返回包 (70)8.3工资单文件删除 (71)提交包 (72)返回包 (72)9附录错误代码 (73)9.1明文返回的错误代码 (73)9.2xml中retCode的错误代码 (73)1帐户查询1.1 单帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceOp</opName><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur>例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property> 中文<PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>1.2 多帐户余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><ReqReserved3>请求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>请求包备用字段4</ReqReserved4></ReqParam></ReqParamSet></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Account_num>帐号</Account_num><Account_cur>币种</Account_cur><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>帐户属性</Acct_property>中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet><ErrSet><Err><Account_num>账号</Account_num><errMessage>出错信息</errMessage></Err></ErrSet></opRep></ICBCYH>1.3 当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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（例：yyyyMMdd）<Check_num>凭证号</Check_num><Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Bank_name>开户行名称</Bank_name><Bank1_name>对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<Yt>用途</Yt><Trans_time>交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign>借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5 现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num>帐号</Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = 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中文<sign>借贷标志</sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Yt>用途</Yt><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><RECIPACT>对方帐号</RECIPACT><RECIPNAME>对方户名</RECIPNAME><RECIPBNA>对方行名</RECIPBNA><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name>汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc>汇款帐号</Pay_Dep_Acc> （35位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>汇款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_name>收款单位</Rec_Dep_name> （60位） ---必输项<Rec_Dep_Acc>收款帐号</Rec_Dep_Acc> （35位） ---必输项<Rec_Area_Code>收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0：它行 1：工行<Rec_Dep_branch>收款单位开户行</Rec_Dep_branch>（60位）--必输项<Trans_time>交易时间</Trans_time><Serial_no>指令序号</Serial_no><PayAmt>金额</PayAmt> （18位） ---必输项以分为单位<Account_cur>币种</Account_cur><Pay_Use>用途</Pay_Use> （20位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0：普通 1：加急<Author_log_id_1>授权人ID</Author_log_id_1><Author_log_id_2>二次授权人ID</Author_log_id_2><Submit_Log_id>提交人ID</Submit_Log_id> ---必输项 <Area_name>付款人账户地区名(付款人所在地) </Area_name><Rec_Area_name>收款人账户地区名(收款人所在地) </Rec_Area_name>---必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code><Pay_Password>支付密码</Pay_Password><User_Rem>备注栏(用户备注) </User_Rem><Pay_NetCode>付款行网点号</Pay_NetCode><Pay_BranchNo>付款行行号</Pay_BranchNo><Pay_BranchId>付款行行标识</Pay_BranchId><Pay_DispsNo>付款行分签号</Pay_DispsNo><Rec_BranchNo>对方行号</Rec_BranchNo><Rec_BranchId>对方行标识</Rec_BranchId><Rec_DispsNo>对方分签号</Rec_DispsNo><PostScript>附言</PostScript><PostScriptFlag>附言标志</PostScriptFlag><Transfer_Type>转帐类型</Transfer_Type><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID（15位）</PackageID> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssSSS）</SignTime> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode>返回码</retCode>0-成功1-可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag>成功描述</TranFlag><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项（提交指令中的包ID）<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
中国工商银行委托贷款业务管理办法
中国工商银行委托贷款业务管理办法中国工商银行委托贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强我行委托借款业务管理，促进我行委托借款业务发展，根据有关法律法规和中国人民银行有关规定，特制定本办法第二条委托贷款是指委托人提供资金，由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用半协助收回的贷款第三条委托贷款业务主体委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人本办法中的委托人是指*部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等受托人是指获准受权经营委托贷款业务的我行境内分支机构借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人第四条对下列机构作为委托人的委托贷款业务暂不受理：国有商业银行、股份制商业银行和信用社；证券公司、信托公司；除保险公司和基金公司、投资管理公司以外的其他金融机构政策性银行的委托代理业务和住房公积金委托贷款仍按原规定执行第五条委托贷款业务属于银行中间业务，受托人不承担任何贷款风险受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不是确和没有指定借款人的委托借款第二章委托贷款业务的开办第六条我行各级分支机构开办委托贷款业务均需报总行审批，并持受权文件及其他有关材料向中国人民银行当地分支机构备案第七条各分行作为受托行可办理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托借款业务外币委托借款业务必须符合国家*管理有关规定第八条受托行可开办境内委托人委托的委托贷款业务，也可开办境外委托人委托的委托贷款业务第九条受手人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业务；也可办理委托人在异地、借款人在本地的委托贷款业务；对委托人在本地、借款人在异地的，受托人原则上只办理系统内的异地委托贷款业务第十条受托人也可开办单一委托人对单一借款人的委托贷款业务，也可开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务第三章委托贷款业务审批权限第十一条委托贷款业务实行“分散受理、集中审批”，即经总行授权开办委托贷款业务的分支机构均可受理委托贷款业务，但必须提一级分行审批，超出分行审批权限的，须报总行审批委托资金额度在3亿元以上的人民币委托贷款业务，须报总行审批外币委托贷款业务和境外委托人委托的委托贷款业务，不论金额大小，一律报总行审批借款人与受托人不在同一省的委托贷款业务，不论金额大小，一律报总行审批，并报中国人民银行当地分支机构备案要第十二条借款人为单位的委托借款业务，由总行公司业务部管理；借款人为个人的委托借款业务，由总行个人金融业务部管理第四章委托贷款利率、利息与手续费第十三条委托贷款利率由委托人自主确定，但最高不得超过中国人民银行规定的相同档次贷款利率浮动上限第十四条委托贷款利息原则上按季结算，短期委托贷款也可按月结算委托资金账户留存余额，不计利息第十五条委托贷款手续费受托人办理委托贷款业务应按贷款金额和期限向委托人收取手续费委托贷款期限不足3个月的，按3个月收取手续费第十六条委托贷款业务手续费收取标准贷款金额1亿元人民币以下：月手续费率‰——3‰；委托贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于‰ ，贷款金额1亿元人民币以是：月手续费率1‰——2‰；委托贷款发放时一次性收取手续费的，年手续费率不低于1‰ ，单笔招待费费不足元的，按元收取外币委托贷款业务手续费收取标准比照人民币委托贷款业务手续费收取标准执行第十七条委托贷款手续费率不符合上述标准的，须报总行审批第五章委托贷款的受理、审查与发放第十八条委托借款业务的受理委托人申请办理委托贷款业务时，受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》《委托贷款业务委托书》应当载明以下事项：委托人、受托人的姓名或名称、住所；委托资金的币种和金额；委托贷款的用途；贷款对象；申请办理委托贷款业务的明确表述第十九条委托贷款受理行应对委托资金来源和用途的合法性进行审慎的审查，同时受理行应对委托人、借款人的身份证明和委托书要素进行审查委托人是*的，受托人应要求其提供单位公函；委托人和借款人是企业的，受托人应要求其提供营业执照、税务登记和年检证明，借款人同时提供会计报表；委托人和借款人是事业法人，受手人应要求提供事业法人登记证、年检证明和营业执照；委托人和借款人是个人的，受托人应要求其提供身份证或其他合法的身份证明上市公司委托受托人对其股东发放委托贷款的，受托人应要求上市公司出具董事会决议，执照委托业务发生次数分次承诺所委托的委托贷款对上市公司其他股东不构成得奖损害第二十条委托贷款协议的签订受托人接受委托人的委托申请后，双方依据中华人民共和国法律法规和中国人民银行的有关规定签订《委托代理协议》，确立委托代理关系，明确双方的权利义务委托人在委托代理协议中应声明下列事项：委托行为是委托人的自主行为，委托人和借款人身份合法，委托资金来源合法并由委托人自主支配，委托贷款用途符合国家法律法规和有关政策规定，贷款风险由委托人承担第二十一条借款合同的签订在委托人确定借款对象后，委托人、受托人、借款人三方应签订《委托贷款借款合同》《委托贷款借款合同》应载明贷款用途、借款金额、利率、期限、还款计划、担保要求等内容，并明确委托人、受托人、借款人三方的权利和义务在签订《委托贷款借款合同》之前，受托人应对借款人进行必要的审查，确认其具备合法的借款主体资格第二十二条担保合同的签订委托贷款被告担保方式的，受托人应按委托人要求的担保方式和认可的担保人，与担保人签订担保合同委托人必须对担保合同出具书面认可意见担保合同原则上采用我行的标准文本办理担保手续的有关公证、登记等费用应由委托人承担，受托人不得承担第二十三条委托贷款的发放受手人在《委托代理协议》《委托贷款借款合同》签署并在收到委托人签发的《委托贷款通知书》，确认委托资金足额划入资金专户后，根据《委托贷款通知书》的要求，按时办理放款手续委托贷款发放手续，应参照自营贷款发放手续办理受托人应在委托贷款资金额度内发放委托贷款，不得垫支资金，不得串用不同委托人的资金第二十四条受手人应要求委托人将委托资金于通知放款日期当日划入委托资金专户第六章委托贷款的管理与收回第二十五条受手人应慎重对待委托人提出的委托“监督贷款使用”事项如委托人特别要求，应在《委托贷款借款合同》中明确具体监督事项和监督措施，并加收手续费。
银行业务品种(工行)
“利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短 债等低风险基金联接，为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方 面，“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申 “利添利”账户理财 购客户指定的货币市场、短债基金，预计可获得超过活期储蓄利息的投 业务 资收入，实现闲置资金的有效增值；另一方面，当客户的活期账户需要 资金时，“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金， 保证客户资金的及时使用，进行便捷的现金管理。 代理个人保险是我行受保险公司（保险人）委托，为个人客户提供保险 产品的服务，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。 银行代理的保险产品往往兼具投资和保险保障功能。购买保险不仅能获 得保险保障，而且已经成为现代家庭投资理财不可或缺的一个重要组成 代理个人保险业务 部分。到银行买保险,已经成为代理人销售外,保险销售的一个重要渠道 。工商银行与多家保险公司合作,为您推荐多项人生保险计划，并且部分 产品可申请质押贷款，使沉淀资金变成流动资金，助您投资融资、两全 理财。 贵金属业务 存积、交易、黄金回购等 “汇市通”是中国工商银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客 户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、电 “汇市通”外汇买卖 话银行、网上银行、手机银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期 外汇交易 开放式基金指基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时 变动，投资人可以在基金契约规定的开放日到银行网点自由买入或卖出 开放式基金 的一种证券投资基金。开放式基金适用于中华人民共和国境内，目前只 接受人民币业务。 基金定投 普通基金定投是指在一定的投资期间内，投资人以固定金额申购银行代 销的某支基金产品的业务。
备注 账户原油，是工行为个人客户提供的，采取只计份额、不提取实物原油 的方式，以人民币或美元买卖原油份额的投资交易产品。客户可在预期 原油价格将上涨时，通过先买入后卖出交易获取价差收益；在预期原油 价格将下跌时，通过先卖出后买入交易获取价差收益。 您可通过工行网上银行、电话银行等电子银行渠道发起交易指令进行账 户原油的实时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。 账户外汇，是工行为个人客户提供的，采取只计份额、不支取实际外汇 形式，以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。目前账户外汇只提供先 买入后卖出交易，预计今年3月将推出先卖出后买入交易。 您可通过工行网上银行、手机银行和电话银行等渠道发起交易指令进行 账户外汇的即时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。
如何用手机查询工商银行电子账单
如何用手机查询工商银行电子账单推荐文章工商管理专科毕业论文范文三篇热度：工商企业管理之我的大学计划书热度：工商管理专业企业认知实践报告热度：工商管理专业的课程都有哪些热度：工商管理系学生感想热度：工商银行电子账单可以多种渠道查询：致电95588可以查询账单、本人持卡到工行柜面可以查询账单、可以通过网上银行、手机银行、电话银行查询账单。
下面店铺就为大家解开如何用手机查询工商银行电子账单，希望能帮到你。
如何用手机查询工商银行电子账单短信查询工行卡余额操作指南只需发送业务内容至95588，即可免费咨询相应银行业务，享受高效优质服务。
如需更加快速的办理业务，您也可通过“短信数字菜单”发送指定格式短信至95588。
短信数字菜单_手机如何查工行卡内余额1、查询余额：1#卡号或账号#密码器动态密码或查询密码;2、查询开户行：2#卡号或账号;3、查询积分：3#卡号或账号#密码器动态密码或查询密码;4、查询牌价：4#;5、查询还款金额：5#卡号#密码器动态密码或查询密码;6、查询信用卡账单：6#卡号#密码器动态密码或查询密码;7、查询信用卡额度：7#卡号#密码器动态密码或查询密码;8、查询信用卡办卡进度：8#身份证号;9、定制信用卡电子账单：9#卡号#email，或9#卡号#密码器动态密码或查询密码。
手机查询工商银行电子账单第一步、关注工商银行电子银行1要通过微信来查询工行的余额，首先需要我们在微信中关注工商银行的公众账号。
打开微信以后，点击右上角的“+”按钮，如图所示3随后在搜索号码添加朋友下面的框框中，输入“中国工商银行电子银行”关键字，点击“搜索”按钮，如图所示4然后认准“中国工商银行电子银行”公众号，点击打开它，如图所示5接下来在公众账号的详细页面中，认准微认证字样，点击“关注”按钮，如图所示6关注成功以后，我们返回微信界面，就会看到工商银行公众账号了，点击打开它，如图所示第二步、在微信上查询余额在工商银行的公众账号中，我们可以查询卡号的余额，开户行所在地址等信息，如图所示点击屏幕底部的键盘输入图标，输入cxye#卡号或账号，如图所示注：cxye 即为查询余额的首字母缩写。
如何用手机查询中国工商银行余额
如何用手机查询中国工商银行余额如果你想足不出户就查到余额，那么请打电话银行95588按1后，听语音提示再按1输入卡号和密码查询。
中国工商银行(全称：中国工商银行股份有限公司，IndustrialandCommercialBankofChina)简称ICBC，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
2016年6月22日，由世界品牌实验室(WorldBrandLab)主办的“世界品牌大会”于在北京举行，会上发布了2016年(第十三届)《中国500最具价值品牌》分析报告，工行名列三甲。
中国工商银行(IndustrialandCommercialBankofChina)简称ICBC，成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过29年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
截至2010年末，工商银行总资产134，586.22亿元左右，当前总市值14，344.70亿元左右，居全球上市银行之首。
[1]截至2011年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
中国工商银行债项评级体系介绍
仓单抵质押物覆盖风险敞口 = min(债项风险敞口500万，抵质押担保 合同金额500万，抵质押物可担保金额500万) = 500万
债项评级举例
例2 （单个抵押物---敞口下降） ： 甲企业1笔500万的流动资金贷款期限一年，由仓单 质押，我行评估仓单下货物总价1000万（折率 50%），质押担保金额500万；半年后，合同余额 为200万，计算抵质押物覆盖风险敞口。 最高额抵质押合同下抵质押物（权)覆盖EAD（贷后） 答： 仓单抵质押物覆盖风险敞口 = min(债项风险敞口 200万，抵质押担保合同金额500万，抵质押物可 担保金额500万) = 200万
CCF，信贷换算因素(credit conversion factor)
影响EAD的关键因素—产品类别和信 用等级
监管建议的CCF
表外科目种类 CCF 主要信贷产品示例
直接信贷的替代形式
与交易相关的或有项目
100 %
担保业务；银行承兑汇票； 代付融资；
50% 与交易有关的保函和用于特 定交易的备用信用证； 20% 贸易融资类表外业务； 75% 流动资金循环贷款、法人帐 户透支、项目贷款承诺函。 0%
口的回收
抵质押方式下预期回收金额 ＝
单个抵质押物覆盖的风险敞口＝MIN（债项风险敞口，抵 质押担保合同金额，抵质押物可担保金额） 单个抵质押物（权）风险敞口预期回收率 =MIN( ，抵质押物风险敞口最高回收率)
抵（质）押物（权）覆盖风险敞口 的回收
1. 抵（质）押物（权)覆盖EAD
单个抵质押物（权）覆盖的风险敞口＝MIN（债项 风险敞口余额，抵质押物（权）担保合同覆盖的 风险敞口，抵质押物（权）可担保金额）；
债项评级与客户评级的区别
• 债项评级反映违约损失率，以债项为中心 • 客户评级反映违约概率，以客户为中心 • 债项评级是定量预测与定性调整相结合
商业银行IT系统
核心业务系统—总账
• 总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
• 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总 账”。
• 稳定性
• 开放性
• 界面友好性 • 易维护性 • 可扩展性 • 交易安全性 • 配置灵活性 • 连接兼容性 • 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系统 的一般性依据。根据应用 和需求的不同，评价的侧 重点也不同
产品化与定制化
• 对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。
• 写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。
• 在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
数据仓库(DW,DM,ODS)
CRM
ALM
IRB
管理信息系统
绩效 考核
报表平台
央行征信 系统
信贷登记 咨询系统
Dealing 3000
境内外币支付系统报文格式标准
附件四：境内外币支付系统报文格式标准外币支付系统接口报文格式标准V 1.4中国人民银行科技司二〇〇八年四月目录1报文标准概述 (9)1.1概述 (9)1.1.1 属性符号 (9)1.1.2 X字符集 (9)1.1.3 英文简称命名规范 (10)1.1.4 报文结构 (10)1.2报文块格式 (10)1.2.1 基本头块 (10)1.2.2 应用头块 (11)1.2.3 用户头块 (13)1.2.4 正文块 (14)1.2.5 附加正文块 (17)1.2.6 签名块 (18)1.2.7 报尾块 (19)2主要数据定义 (19)2.1约定和检查规则 (19)2.2特定变量定义 (19)2.2.1 DATE变量定义 (19)2.2.2 TIME变量定义 (20)2.2.3 行号BIC码变量定义 (20)2.2.4 金额AMOUNT变量定义 (20)2.2.5 借贷标识变量定义<DC> (20)2.2.6 货币符号<CUR> (21)2.2.7 业务种类<BUSITYPE> (21)2.2.8 汇款人账户性质<ACCTYPE> (21)2.2.9 业务参考号<MSGREFNO> (21)2.2.10 回车换行符<CRLF> (21)2.2.11 77E填写规则： (21)2.3支付业务处理状态定义 (21)2.4支付交易序号 (22)2.5客户账号 (22)3报文格式定义 (23)3.1报文清单 (23)3.2外币支付业务类 (25)3.2.1 MT103(FMT100):境内跨行贷记业务报文（境内业务） (25)3.2.2 MT103(FMT101):境内跨行贷记业务报文（汇出业务） (26)3.2.3 MT103(FMT102):境内跨行贷记业务报文（汇入业务） (28)3.2.4 MT103(FMT103):境内跨行贷记业务报文（退汇业务） (28)3.2.5 MT103(FMT104):境内跨行贷记业务报文（转汇信息） (28)3.2.6 MT202(FMT200):银行间资金调拨业务报文（境内业务） (28)3.2.7 MT202(FMT201):银行间资金调拨业务报文（汇出业务） (29)3.2.8 MT202(FMT202):银行间资金调拨业务报文（汇入业务） (30)3.2.9 MT202(FMT204): 银行间资金调拨业务报文（退汇业务） (30)3.2.10 MT203(FMT203):轧差净额业务报文 (30)3.3清算与结算类 (31)3.3.1 MT198(FMT010):贷记业务确认通知报文 (31)3.3.2 MT198(FMT011):清算净额结算报文 (32)3.3.3 MT198(FMT012):清算净额结算回执报文 (34)3.3.4 MT198(FMT013):净额结算通知报文 (35)3.3.5 MT198(FMT014):轧差净额业务被记账行清算通知报文 (35)3.3.6 MT198(FMT015):轧差净额业务被借记行排队通知报文 (36)3.3.7 MT198(FMT016):轧差净额业务确认通知报文 (37)3.4业务信息类 (38)3.4.1 MT195(FMT195):查询报文 (38)3.4.2 MT196(FMT196):查复报文 (39)3.4.3 MT199(FMT199):自由格式报文 (39)3.4.4 MT192(FMT191):撤销申请报文 (40)3.4.5 MT196(FMT192):撤销应答报文 (40)3.4.6 MT192(FMT193):退汇申请报文 (41)3.4.7 MT196(FMT194):退汇应答报文 (41)3.4.8 MT198(FMT020):通用确认报文 (42)3.4.9 MT198(FMT021):计费通知信息报文 (42)3.4.10 MT198(FMT023):数字签名查询报文 (44)3.4.11 MT198(FMT024):数字签名查复报文 (45)3.4.12 MT198(FMT025):转汇信息确认报文 (46)3.4.13 MT198(FMT026):日初资金圈存授信确认报文 (46)3.4.14 MT198(FMT027):清算净额结算回执确认报文 (47)3.5查询管理类 (48)3.5.1 MT920(FMT920):结算账户余额查询请求报文 (48)3.5.2 MT941(FMT941):结算账户余额查询回应报文 (48)3.5.3 MT985(FMT985):支付业务状态查询报文 (49)3.5.4 MT986(FMT986):支付业务状态查询应答报文 (49)3.5.5 MT198(FMT031):支付业务排队管理报文 (50)3.5.6 MT198(FMT032):支付业务排队管理应答报文 (51)3.5.7 MT198(FMT033):额度信息查询报文 (52)3.5.8 MT198(FMT034):额度信息应答报文 (53)3.6流动性管理类 (54)3.6.1 MT198(FMT041):日初资金圈存授信报文 (54)3.6.2 MT198(FMT042):可用额度预警通知报文 (54)3.6.3 MT198(FMT043):可用额度预警管理报文 (55)3.6.4 MT198(FMT044):可用额度预警管理应答报文 (55)3.6.5 MT198(FMT045):圈存资金调整报文 (56)3.6.6 MT198(FMT046):圈存资金调整应答报文 (57)3.6.7 MT198(FMT040):圈存资金调整通知报文 (57)3.6.8 MT198(FMT047):授信额度调整报文 (58)3.6.9 MT198(FMT048):授信额度调整应答报文 (58)3.6.10 MT198(FMT049):授信额度调整通知报文 (59)3.7系统管理类 (60)3.7.1 MT198(FMT060):系统状态变更通知报文 (60)3.7.2 MT198(FMT061):业务权限控制报文 (61)3.7.3 MT198(FMT062):公共数据变更报文 (61)3.7.4 MT198(FMT063):登录申请报文 (62)3.7.5 MT198(FMT064):登录应答报文 (63)3.7.6 MT198(FMT065):退出申请报文 (63)3.7.7 MT198(FMT066):退出应答报文 (64)3.7.8 MT198(FMT067):强制退出登录通知报文 (64)3.7.9 MT198(FMT068):业务截止警告通知报文 (64)3.8对账类 (65)3.8.1 MT198(FMT070):清算净额汇总核对报文 (65)3.8.2 MT198(FMT071):清算净额明细核对申请报文 (65)3.8.3 MT198(FMT072):支付业务汇总核对报文 (66)3.8.4 MT198(FMT073):支付业务明细申请报文 (67)3.8.5 MT198(FMT074):轧差净额业务核对报文（暂不开发） (69)3.9行号类 (70)3.9.1 MT198(FMT080):参与者行号变更通知报文 (70)3.9.2 MT198(FMT081):直接参与者币种变更通知报文 (71)3.9.3 MT198(FMT082):直接参与者币种变更确认报文 (72)3.9.4 MT198(FMT083):间接参与者行号变更申请报文 (73)3.9.5 MT198(FMT084):间接参与者行号变更确认报文 (74)3.9.6 MT198(FMT085):结算账户销户申请报文 (75)3.9.7 MT198(FMT086):结算账户销户应答报文 (75)3.9.8 MT198(FMT087):币种变更通知报文 (76)3.9.9 MT198(FMT088):数字证书行号绑定关系变更申请报文 (77)3.9.10 MT198(FMT089):数字证书行号绑定关系变更通知报文 (77)4附录 TAG与域名一览表 (79)版本修改记录：说明：[C]-创建；[M]-修改报文；[A]-增加报文；[D]-删除报文；1报文标准概述1.1概述1.1.1属性符号说明1：对于特定的域，如账号，在数字与字母混合使用时，不得大小写混用，不得使用字母O和o，I和i，以避免与数字0和1混淆。
工商银行帐户查询
工商银行帐户查询工商银行帐户查询工商银行是中国大陆最大的银行之一，为客户提供了方便快捷的帐户查询服务。
通过工商银行的帐户查询服务，用户可以随时随地查询自己的帐户余额、交易明细、流水记录等信息，方便管理个人财务。
要进行工商银行帐户查询，用户首先需要办理一张工商银行的借记卡或储蓄卡，并在银行开通网上银行服务。
用户可以通过工商银行的手机客户端或掌上银行进行帐户查询。
打开工商银行的手机客户端或掌上银行，用户首先需要登录自己的帐户。
在登录页面，用户需要输入正确的用户名和密码，以确保帐户的安全。
登录成功后，用户可以进入帐户查询界面。
在帐户查询界面，用户可以选择查询的帐户类型，如借记卡、储蓄卡等。
用户还可以选择查询的时间范围，如一周、一个月、三个月等。
点击查询按钮后，系统将显示用户选择时间范围内的帐户交易记录。
用户可以查看每笔交易的具体信息，包括交易时间、交易金额、交易方式等。
用户还可以将交易记录导出为Excel表格或PDF文件，方便进行进一步的统计和分析。
除了查询交易明细，工商银行的帐户查询服务还可以查询帐户余额。
在帐户查询界面，用户可以看到当前帐户的可用余额和总余额。
用户可以通过帐户余额查询了解自己的资金情况，方便进行理财和消费规划。
工商银行的帐户查询服务还提供了其他功能，如账单查询、转账查询等。
用户可以通过账单查询了解自己的消费情况，方便进行个人理财。
转账查询可以帮助用户查看自己的转账记录，方便进行资金管理。
通过工商银行的帐户查询服务，用户可以方便快捷地了解自己的帐户信息，随时掌握自己的财务状况。
同时，工商银行的帐户查询服务也提高了银行的效率，减少了操作成本，提升了用户满意度。
总之，工商银行的帐户查询服务为用户提供了方便快捷的帐户查询功能，帮助用户随时查看自己的帐户余额、交易明细等信息，方便进行个人财务管理。
用户可通过工商银行的手机客户端或掌上银行进行帐户查询，轻松掌握自己的财务情况。
银行现金管理项下委托贷款业务管理规定模版
xx银行现金管理项下委托贷款业务管理规定第一条为完善x银行金融服务功能, 促进现金管理项下委托贷款业务发展, 规范业务操作行为, 根据相关规定, 制定本办法。
第二条本办法所称现金管理项下委托贷款业务, 是指与x银行签订了现金管理服务协议的集团客户（以下简称现金管理客户）在集团内部独立法人之间发生非贸易或投资项下人民币资金归集时, 资金调出方（委托人）将资金委托x银行（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户, 在资金反向归集时偿还委托贷款。
现金管理项下外币委托贷款业务不适用本办法。
第三条x银行开办现金管理项下委托贷款业务, 只收取手续费, 不承担任何形式的贷款风险。
委托贷款利率由委托人和借款人双方协商确定。
第四条现金管理项下委托贷款资金来源和用途必须符合国家法律法规和相关政策制度的规定。
第五条开办现金管理项下委托贷款业务, 委托贷款各参与方均应在x银行相关分支机构开立单位银行结算账户。
第六条集团内部独立法人之间在办理资金归集时, 应遵循“先归还委托贷款后发放委托贷款”的原则, 即各独立法人账户之间在同一时点上不能互有委托贷款余额。
第七条开办独立法人之间的非贸易或投资项下资金归集业务, 委托贷款各参与方应授权一个统一的管理公司作为代理人与x银行统一签订现金管理项下委托贷款业务协议, 或以其他形式约定集团内部独立法人之间的非贸易或投资项下资金往来是基于现金管理项下委托贷款而发生的, 对委托贷款各参与方均具有约束力。
第八条开办现金管理项下委托贷款业务, 委托贷款各参与方应授权一个统一的管理公司作为代理人统一向x银行签发资金归集指令, 或授权该管理公司与x银行事先约定资金归集关系及各独立法人账户留存限额等事项, 由x银行依据该管理公司的资金归集指令或对资金归集关系及各独立法人账户留存限额等事项的约定进行资金归集, 并办理相关手续。
第九条签订协议后, 独立法人之间发生资金归集时委托方、受托方及借款人可不再另行签署单笔委托贷款合同, 由x银行根据管理公司的资金归集指令或对资金归集关系及各账户留存限额等事项的约定通过现金管理系统自动完成委托贷款的发放及偿还。
高级全球现金管理资金池协议查询
归集下拨清算场次
否
字符
D19 /CMS/eb/out/ColCyc
资金归集周期
否
数字
D20 /CMS/eb/out/ColDate
资金归集日
否
数字
D21 /CMS/eb/out/DispatchCyc
资金下拨周期
否
数字
D22 /CMS/eb/out/DispatchDate
资金下拨日
否
数字
D23 /CMS/eb/out/LastCDate D24 /CMS/eb/out/CLevel
D56 /CMS/eb/out/ChangeFlag
D57 /CMS/eb/out/SignDate
D58 /CMS/eb/out/EBeginDate
D59 /CMS/eb/out/EEndDate
D60 /CMS/eb/out/EFinishDate
D61 /CMS/eb/out/ExtendTimes D62 /CMS/eb/out/PayAreaCode D63 /CMS/eb/out/PayBankName D64 /CMS/eb/out/PayBankNo D65 /CMS/eb/out/AcctNo
协议是否收费
收费周期
否
数字
否
数字
否
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否
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否
数字
D45 /CMS/eb/out/FeeStartDate
收费开始日期
否
字符
如何查询工商银行存折的余额
如何查询工商银行存折的余额存折，或存款簿，俗称红簿仔，是用来记录存款户口的银行交易的簿子。
其面积大小会因不同国家以及银行机构而不同，可以像支票簿般大小，或护照的大小。
下面店铺就为大家解开如何查询工商银行存折的余额，希望能帮到你。
如何查询工商银行存折的余额查询工商银行存折余额如下：1 ，携带本人身份证和存折。
2 ，去银行柜台说明办理查询业务。
3 ，把存折移交银柜台，让员工帮本人查询。
4 ，在柜台上面有显示器，可以看到存折余额。
存折的基本含义据史书记载，中国历史上最早的信用机构是南北朝的"质库"(类似典当业)，到了唐朝中叶出现了"柜坊"等，凭证有相互约定的实物，即具体的一样东西，较多的则使用"凭贴"、"书贴"、"文券"、"券契"等，为单纸或折纸式的单笔往来的记录，可以说这就是"存折"的前身。
钱庄的雏形源自明朝中叶，它是伴随着商品经济发展而产生的民间信用机构，当时称"钱肆"、"钱桌"或"钱店"。
开始只是兑换货币，后逐步发展才产生存放款业务，也就有了较正规的存折。
随着沿海贸易的发展，到明末清初钱庄已经形成兑换货币的市场，称"钱市"。
到了清朝中叶，钱庄已成为一个有相当规模的行业。
钱庄那折叠式的存折，大小如同我们常见的公交本票。
比较精致的外加硬板纸做的抽插式封套，套子外边还用各色布料包贴装饰得很美观。
有的封面上已运用了烫金工艺。
展开存折可以看到右上角由发证一方交付粘贴的每枚壹至贰角的印花税票，还有从右到左纵式排列用工整秀丽的毛笔字体记载的存取日期和款项。
这就是中国传统的书写工具和约定俗成的书写形式。
拉开来看，那齐整匀称的折叠形式，让人很自然便产生意会，故称其为"存折"。
随着金融市场化，存折普及得如同人民币一般，然而，最早的"存折"又是什么样子，它为啥可以作信用凭证?据史书记载，我国历史上最早的信用机构是南北朝的"质库"(类似典当业)，到了唐朝中期出现了"柜坊"等。
现金管理服务方案
1.搭建合理的资金池账户结构
集团一级主账户
省级公司 账户
省级公司账户
地市级公司 县级公司 收支合一模式
地市级公司 收入账户
地市级公司 支出账户
收支两条线模式
9
2.选择资金归集场次和时间
归集下拨
场次
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
时间
5:00 6:00 8:00 9:00 11:00 13:00 14:00 16:00 17:00 18:00 20:00 23:30
2004 确定现金管理品牌战略，大规模市场拓展成效显著
2002 正式推出“现金管理服务” 1999-2002 科技创新，改造、完善系统功能，推出电子银行服务 1998 推出“网络结算”，为集团客户提供资金归集等服务
38
发展概况
2.客户规模
600000 500000 400000 300000 200000 100000
26000 0.2
50 第1场
31
20000
20000
18000
18000 0.1
20 第2场
32
20000
20000
20000
20000
13000 第3场
120000
120000
120000
120000
13
4.选择多样的资金归集方式
全额归集
将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户
取整归集 留底归集 留底取整
将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集
将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归 集
将该账户的资金扣除留底金额，对剩余部分资金按照取 整单位取整后，仅将取整部分资金归集
如何查询工商银行贷款余额
如何查询工商银行贷款余额贷款余额指至某一节点日期为止，借款人尚未归还放款人的贷款总额。
下面店铺就为大家解开如何查询工商银行贷款余额，希望能帮到你。
如何查询工商银行贷款余额1、工行营业网点，携带你得工行卡或者存折至附近营业网点，请柜台工作人员帮助你查询账户余额。
2、任意银行自助查询设备终端(ATM、自助终端)，插入工行卡或者存折即可实现工行可余额查询。
3、工商银行网上银行，携带你的有效证件到工行网点，请工作人员开通工商银行网银，然后登陆工商银行网上银行，即可实现余额查询。
查询方法为，登录工行官方网站，输入卡号和密码即可查询。
4、工商银行电话银行/手机银行，你可以拨打工商银行客服电话、95588，咨询工作人员查工行可余额的方法;5、工商银行95588短信提醒业务，到工商银行网点开通工行卡余额变动提醒;6、银行账单，如果你是工商银行信用卡，你可以利用工行电子对账单或者纸质账单，查工商银行卡上面的余额。
贷款余额的基本概念贷款数额是指借款人与放款人签订的合同数额，是一个不变的数额。
贷款总额是指截止到某一日以前商业银行已经发放的贷款总和，是企业在会计期末其贷方发生额的合计数，它表示企业向银行举债或融资的总额。
贷款余额是指到会计期末尚未偿还的贷款，尚未偿还的贷款余额等于贷款总额扣除已偿还的银行贷款。
贷款余额的存货比存贷比是银行的考核指标之一，即贷款余额与存款余额之比不能超过75%，否则就会违规，并存在很大风险，存款余额与贷款余额之和即为存款总额，存款余额为负债指标，贷款余额为资产指标。
贷款余额首破4万亿中国人民银行上海总部最新发布的信息显示，2012年以来，上海货币信贷运行总体平稳，各项存款增量超过去年同期，各项贷款增长平稳，9月末贷款余额首次突破4万亿元，信贷结构进一步优化。
9月末，上海本外币各项存款余额62707亿元，同比增长11.3%，增速较上年末下降1个百分点。
本外币各项贷款余额40186亿元，同比增长9.3%，增速较上年末下降1个百分点。
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D3 /CMS/eb/out/AcctNo
D4 /CMS/eb/out/AccFlag D5 /CMS/eb/out/AreaName D6 /CMS/eb/out/NetName D7 /CMS/eb/out/CurrType D8 /CMS/eb/out/Intrest D9 /CMS/eb/out/RepReserved1 D10 /CMS/eb/out/RepReserved2 D11 /CMS/eb/out/rd/WorkDate D12 /CMS/eb/out/rd/RpiUnitName
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D16 /CMS/eb/out/rd/RepReserved4 Details
字段名称 指令头
交易代码 集团编号
归属银行编号 证书ID 交易日期 交易时间 指令包序列号 交易返回码 交易返回描述
编号
字段路径
H1
H2 H3
H4 H5 H6 H7 H8 H9 指令明细 D1 D2
/CMS/eb/pub/TransCode /CMS/eb/pub/CIS /CMS/eb/pub/BankCode /CMS/eb/pub/ID /CMS/eb/pub/TranDate /CMS/eb/pub/TranTime /CMS/eb/pub/fSeqno /CMS/eb/pub/RetCode /CMS/eb/pub/RetMsg
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否
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20
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100 目前无意义
8
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1
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3：平级
17
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数字
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数字
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