第九章-金融监管
中央银行学名词解释
《中央银行学》名词解释第一章中央银行制度概述1、中央银行:（是一个国家最高的金融管理机构，负责制定和实施货币政策，进行金融监管等，是金融体系的核心）是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构2、中央银行制度:一国银行的结构以及各家银行之间业务职能的划分形式3、单一式中央银行制度：指国家建立单独的中央银行机构并使其全面行使中央银行职能的制度4、复合式中央银行制度：指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度5、准中央银行制度：指国家（地区）不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度6、跨国式中央银行制度：指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度第二章中央银行的性质与职能1、发行的银行:指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行权、成为全国唯一的货币发行机构2、银行的银行:指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构以及特定的政府部门3、政府的银行:指中央银行代表政府贯彻执行货币金融政策，代为管理财政收支并为政府提供各种金融服务4、最后贷款人：指商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措资金时，中央银行为其提供资金支持，从而承担起“最终贷款人”的角色，这可以避免发生金融恐慌5、中央银行相对独立性：指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度第三章中央银行的资产负债业务1、再贴现:是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务2、公开市场操作:是中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标3、存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
第九章 货币政策与金融调控
第一节货币政策目标随着市场经济的不断发展，各国政府开始更多地运用经济手段对市场运行进行宏观调控。
货币政策是现代信用货币制度下政府追求经济与社会发展目标、实施宏观经济调控的重要经济手段。
从近代世界各国的经济发展历程看，货币政策在调节货币流通、稳定社会总供需平衡、保持经济健康、可持续发展等方面，都发挥了积极的作用。
关于货币政策的含义一般有广义和狭义两种之分，广义的货币政策是指政府、中央银行以其它宏观经济部门制定的所有与货币运动相关的各种规定及采取的一系列影响货币数量和货币收支的各项措施的总和；而狭义的货币政策是指中央银行为实现既定的经济目标而运用各种工具调节货币供应量，稳定经济运行的方针和措施。
本章的货币政策是指狭义的货币政策，实施的主体为中央银行。
狭义的货币政策主要由四个要素构成，即货币政策目标、货币政策中介指标、货币政策操作指标和货币政策工具。
它们之间的关系为：中央银行运用货币政策工具，直接作用于货币政策的操作指标；而货币政策操作指标的变化又引起货币政策中介指标的变化，最后，通过货币政策中介指标的变化实现中央银行的货币政策目标。
在这个运行过程中，中央银行需要对操作指标和中介指标的变化不断进行监测和及时调整，才能达到最终的政策效果。
总之，货币政策诸要素构成了一个协调、统一的有机整体，每一个环节都是构成货币政策运行的关键因素，将其作为一个整体，可以表示为：政策工具——操作目标——中介目标——最终目标。
货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征。
趋同性表示最终目标同国民经济总体目标在大方向上应是一致的；长期性表示最终目标的达到在时间上具有长期性；驾驭性则表示最终目标对整个货币政策目标体系具有驾驭能力。
货币政策目标是随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的，目前，世界各国基本上都把的稳定币值（或稳定物价）、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策的最终目标。
中央银行学-第九章 中央银行与金融监管
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
3. 市场退出的监管
对金融机构变更、合（兼）并的监管
濒临倒闭需要解散，或需要合并的金融机 构需要在监管部门的管理下进行。
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
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管理人员及组织架构
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
资本充足率监管
资本总额 资本充足率 风险加权资产总额
评价金融机构抵御风险能力的标志。
我国规定商业银行资本充足率≥8%
最低实收资本金监管
即核心资本占总资本50%以上。
核心资本=总资本-附属资本
监管主体独立性原则 依法监管原则
监管机构的法律地位，运用法律手段 机构内控+当局监管和社会监督
自律与他律相结合的原则 谨慎监管原则 母国与东道国共同监管原则：跨国银行
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20th70-80年代 20th90年代以来
安全与效率并重
§1 金融监管概述
金融自由化，效率优先 恢复金融业竞争 提高金融业活力和效率
各国金融形势差异大，监管政策 和态度不同，加大国际金融业风险 各国央行监管能力和范围有限 东道国对外观金融机构监管受限 本国对海外金融分支机构监管受限
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各国央行态度不一
各国央行能力不一
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式
主权原则
电子教案-货币金融学基础(第二版_周建松)课件与习题答案-第九章_金融监管机构与体系(郑)
日本(证券业监管)
日本的证券监管工作主要由金融部和其顾问机构－金融 制度研究委员会，以及证券交易委员会主持。
❖ 对银行监管方面：1992年6月通过的金融制度改革法对证 券交易法、银行法和其他法规进行了修正。商业银行、 信托银行和证券公司可通过建立独立的附属机构开展对 方领域的业务。对于银行与其附属证券机构间的关系， 金融部通过同年12月实施的“防火墙”制度进行管理
第三节 证券业监管
❖ 监管目标：
1.保护投资者利益 2.保证市场公信力和维护投资者信心 3.降低系统性风险
❖ 监管措施
1.现场检查权； 2.询问权； 3.查询权； 4.查封、冻结权； 5.限制交易权。
第四节 保险业监管
❖ 目标：
保证保险人有足够的偿付能力； 规范保险市场、维护保险业的公平竞争； 防止保险欺诈； 弥补自行管理的不足。
第五节 金融监管的国内协调与国际协议
❖ 金融监管的国内协调
❖ （一）组织监管体系
我国已形成中国人民银行、银监会、证监会、保监会分别对 不同领域的金融活动进行监管的金融监督组织系统。
❖ （二）国内协调
强化金融联席会议制度，待条件成熟后全面实行独立于中央 银行的金融一体化监管。
❖ 金融监管国际协议：
最后挽救
❖ 存款保险制度 ❖ 最后援助手段：直接贷款；组织大银行救助小银
行或者安排大银行兼并小银行；由存款保险机构 出面提供资金，解决困难；购买银行资产；银行 收归政府经营，全部债务由政府清偿。 ❖ 最后制裁手段 ：经济惩罚，如实行惩罚性利率、 罚款等；停止对其贷款和贴现；建议撤换高级管 理人员；撤销该行在存款保险公司的保险权，降 低其社会信誉；提出诉讼，迫使其倒闭。
英国（监管模式）
❖ 1997年以前，英国主要的监管机构是财政部、英格 兰银行和证券与投资委员会。英格兰银行主要负责 对各类从事存贷款业务的机构进行监管；证券与投 资委员会监管英国的证券市场，主要是对自律性专 业组织进行监管。
《金融监管学》教学大纲(本科)
《金融监管学》教学大纲（一）课程地位金融监管学是从宏观视角研究现代经济和金融运行规律，探讨经济与金融稳健发展的一门学科。
随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融和国际资本流动不断扩张，与此同时，金融领域的风险也在急剧增大。
由于金融业的特殊性和金融在经济体系中的地位的显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行日益成为经济与社会健康发展的关键。
近二、三十年，金融监管在政府行为中的地位迅速提升，我国已经形成了分业经营分业监管的格局。
金融监管的内容日益系统化, 方法日益科学化，以金融监管为研究对象的金融监管学作为一门独立学科从体系上、内容上、方法上、均日益成熟。
由于市场经济体制的逐步确立和金融监管对现代金融业的特殊重要性，在经济和管理类专业特别是金融专业开设这门课程显得尤为重要。
（二）课程目标1、让学习者掌握有关金融监管的基本理论和基本知识，增强对金融监管在现代经济体系中所处重要地位和作用的认识；2、熟悉金融监管的各项业务运作，掌握监督管理金融业的基本理论与方法，能够从宏观角度观察和分析总体经济和金融运行状况，提高对经济和金融发展规律的认识能力和把握能力。
二、课程目标达成的途径与方法课程目标达成的途径主要通过课堂教学，辅以课外作业的形式。
三、课程目标与相关毕业要求的对应关系第一章金融监管导论主要内容：金融监管的要素；金融监管的目标与原则；金融监管的构成体系。
基本要求：本章要求了解金融监管的一般理论，理解金融监管职能的重要性及其与货币政策操作的关系；掌握中央银行金融监管的一般目标与基本原则，熟悉金融监管的内容和方法；了解中央银行金融监管的体制。
第二章金融监管与金融风险主要内容：金融风险、金融风险的特征和种类、金融风险预警指标体系。
基本要求：本章要求理解金融风险的含义；了解金融风险、金融危机与金融安全的关系；熟悉金融风险与金融监管的关系；了解金融风险预警系统的构建体系。
21886金融监管学全套PPT课件李成
金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。
(精品文档)《金融学》说课PPT演示课件
四、课程实施
教学资源
• 实训：学生分组讨论、参加理财规划师考试、银行从业
资格考试、保险代理人考试、证券从业资格考试等。 • 阅览室：查阅课业资料（学校图书馆、系部资料室） • 参考教材：《金融概论》高等教育出版社 贺瑛 • 《货币银行学》高等教育出版社 蔡则详 • 实训手册：中国邮政储蓄银行广西（区）分行介入式人 才培训班 培训资料
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课后阅读参考
Financeol_com金融论文在线IMF -- International Monetary Fund 货币史 金融在线－论文题目 中国货币网 中华货币
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四、课程实施
教学资源
（网络资源） 本课程建立了丰富的网络教学资源库。还 有课程标准、授课计划、电子教案、教学课件、 实训指导等学习参考资料共同构成本课程教学 资源库，学生还可以利用开放的国家级省级精 品课程网站及财经类网站等网络资源进行自主 学习。
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四、课程实施
课程设计的理念与思路
1 理论与实践教学
知识储备
经过大学一年多的适 应和探索后，专业方向 逐步明确，同时对自身 的专业素质、性格特质、 发展方向有了更进一步 的了解，储备了一定的 金融学知识，但对金融 学原理、金融风险等知 识还很模糊
能力水平
由于在上该门课程之前， 学生还没有或才刚刚接触和 学习金融方面的知识，在应 用金融学理论的能力和水平 上还有所欠缺。要多培养学 生的学习兴趣，让学生充分 利用各种学习资源，对学生 的学习动力加以引导
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教学重点与难点
重点：1、 货币的形式、本质、职能 2、 货币制度的演变 难点： 3、 货币制度的内容 4、 货币制度的演变。
金融理论与实务-金融机构-第九章
金融机构：从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构管理型金融机构:是在一个国家或地区有金融管理监督职能的机构。
商业性金融机构:是指以经营存放款、证券交易与发行、资金管理等一种或多种业务，主要目标是追求利润。
政策性金融机构:主要是贯彻落实政府的经济政策。
中央银行：专门制定和实施货币政策，统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构政策性银行：由政府发起或出资建立，按国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务的政策性金融机构信用合作机构：是一种群众性合作制金融组织。
有城市信用合作社和农村信用合作社。
金融资产管理公司：金融资产管理公司是在特定时期，政府为了解决不良资产，有政府出资专门收购集中处置银行也不良资产的机构。
信托投资公司：是以受托人身份专门从事信托业务的金融机构，其基本特征是受人之托、代人理财财务公司：由大型企业集团成员单位出资建立，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，金融租赁公司：是以金融租赁业务为其主要业务的非银行金融机构。
212汽车租赁公司：汽车租赁公司是在我国加入世界贸易组织后，为履行开放汽车消费信贷的承诺而新设立的一类非银行金融机构。
212证券交易所:是专门提供买卖证券的设施和交易的场所。
213保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业风险管理技术的金融机构组织。
213 国际货币基金组织：是为协调国际间货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构。
1945年12月成立，总部设在华盛顿。
信用合作机构：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务世界银行集团的构成：世界银行，国际金融公司，国际开发协会，国际投资争端处理中心，多边投资担保机构按业务内容分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
银行类金融机构是指可以发行存款凭证的金融机构，包括中央银行、商业银行、政策性银行及信用合作社等存款类机构；非银行类金融机构包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金。
《金融理论与实务》第九章考点手册
《金融理论与实务》第九章金融机构体系考点56金融机构的界定、种类与功能（★三级考点，一般为单选）1.非银行类金融机构则包括保险公司、证券公司、信托公司、投资基金等。
2.金融机构的功能：(一）提供支付结算服务(二）促进资金融通(三）降低交易成本(四）提供金融服务便利(五）改善信息不对称(六)转移与管理风险。
3.金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。
它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。
考点57新中国成立前的金融机构体系及其建立与发展（★★二级考点，一般为单选、简答）1.简述新中国金融机构的建立与发展阶段．．．．．．．．．．．．．．．．．。
【2014.10】(一）1948年-1953年：初步形成阶段(二）1953年-1978年：“大一统”的金融机构体系(三）1979年-1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系(四）1983年9月-1993年：多样化的金融机构体系初具规模(五）1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段2.1984年1月，单独成立中国工商银行，承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。
考点58中国现行的金融机构体系（★★★一级考点，一般为单选、多选、名词）1.中国人民银行是我国的中央银行。
所谓中央银行，是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。
2.中央银行是“发行的银行”。
它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。
3.中央银行是“银行的银行”。
作为“银行的银行”，中央银行集中保管商业银行的存款准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。
4.中央银行是“国家的银行”。
代表政府参与国际金融事务，并为政府提供融资、国库收支等服务。
金融学—第九章(金融市场)—简版
第三节 资本市场
一、概述 1、概念： 是指期限一年以上的金融工具为媒介，进行长期 性资金交易活动的市场，又称为长期资金市场。 2、特点： （1）金融工具期限长； （2）交易的主要目的是解决长期投资性资金的需要； （3）资金借贷量大； （4）收益较高而流动性差，有一定风险性和投机性。
4、分类： （1）按照其职能： 发行市场（初级市场） 流通市场（二级市场） （2）按资金融通方式： 中长期信贷市场 证券市场
（三）回购协议市场
1、概念： 按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地 售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时买方也承诺 在日后将买入的证券售回给卖方。 2、特点： 期限从一天到数月不等。 利率略低于联邦基金的利率。 大额交易，100万美元以上。 3、回购市场的参与者： 金融机构、企业、政府和中央银行 回购协议的资金需求者主要是商业银行； 回购协议的资金供给者主要是工商企业； 中央银行参与回购交易的目的是利用回购协议来贯彻货币政策， 实施公开市场操作，调控货币供应量。
联邦基金市场
•联邦基金： 在美国联邦储备银行体系中，开有准备金帐户、并缴存准备金的 金融机构之间，就准备金调剂所形成的交易市场。
超准备头寸
相互拆放与 拆入的交易
准备金存款达不到 法定要求水平
非银行经纪机构和交 易商，小型金融机构 往住是卖出者
大型商业银行是联邦 基金的主要购买者
3、同业拆借市场的主要交易
第三节 资本市场
二、构成 （一）债券市场 1、债券发行 （1）发行价格： 债券信用评级、市场供求、市场利率 ①溢价发行：票面利率高于市场利率 ②平价发行：票面利率等于市场利率 ③折价发行：票面利率低于市场利率
（2）发行方式 直接发行：定向私募发行 间接发行：包括代销、承购包销、招标发行和拍卖发行四种方式
反洗钱金融监管
3、反洗钱的机制的设计包括：建立监管机构选择适合国情 的监管机构；建立各具特色的现金交易报告制度；建立反洗 钱情报分析的专门机构；进行反洗钱的立法；积极进行反洗 钱的国际合作。国际反洗钱联合监管组织有：联合国；反洗 钱金融行动特别工作组；巴塞尔委员会；国际刑警组织；艾 格蒙特组织等。区域性反洗钱合作网络包括：欧洲理事会及 《欧洲反洗钱公约》；欧盟及《欧盟反洗钱指令》；美洲及 《美洲反洗钱示范法》；其它区域性反洗钱合作组织。 4、我国2007年1月1日施行《反洗钱法》，中国人民银行 是反洗钱的行政主管机关职责包括：组织协调全国的反洗钱 监督管理工作；制定或者会同有关部门制定反洗钱规章制度； 监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况；设立反洗钱信息 中心，负责大额交易和可疑交易的接收分析；向侦查机关报 告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；进行可疑交易的调查，以及在 法定情形下行使对资金的临时冻结权；行使行政处罚权；会 同国务院有关部门监督管理特定非金融机构的反洗钱工作。
第九章 反洗钱金融监管
第一节 洗钱的主要渠道
一、对洗钱活动的基本认识
（一）对洗钱认识的发展过程 狭义的洗钱，是将非法收入合法化的过程,是洗
钱者利用金融系统将非法资金通过保管、投资、帐户 间的转移支付等手段转化为合法资金，使之进入正常 的货币流通领域，为其所用的过程。通常犯罪收益称 为“黑钱”，所以，对犯罪收益进行清洗使之合法化 的活动被形象地称为“洗钱”。
三、区域性反洗钱合作网络
（一）欧洲理事会及《欧洲反洗钱公约》 （二）欧盟及《欧盟反洗钱指令》 （三）美洲及《美洲反洗钱示范法》 （四）其它区域性反洗钱合作组织
四、加强反洗钱国际合作的趋势
各国出于国家利益的需要不断加强反洗钱合作， 主要采取的形式是签订双边或多边协议。
第九章 金融市场监管
金融监管的主体
从金融监管的实践看，金融监管经历了如下变迁。20 世纪初，各国除了对证券市场通过传统上的专门机构， 如证券管理委员会等进行管理之外，金融监管的主体 是中央银行。30年代之后，中央银行金融监管主体地 位进一步加强。但随着战后中央银行越来越多地承担 和实施货币政策、执行宏观调控职能的加强，以及六 七十年代新兴金融市场的不断涌现，金融监管的主体 出现了分散化、多元化的趋向。近年来，随着金融自 由化的发展，金融监管主体又有统一趋势，不过已不 再是统一于中央银行，而是覆盖面广泛的综合性监管 机构，如1997年英国成立的金融服务管理局（FSA）。
金融监管的手段
受古典和新古典自由主义经济思想的影响，20世纪30年代以前， 金融监管比较尊重市场选择的结果，基本上不使用行政命令，而 是强调自律；30年代后，危机的产生导致许多国家开始以审慎原 则对金融机构进行严格管理，以日、美为代表的国家实行分业经 营、利率管制等措施，各国金融监管也走上法制化和系统化的道 路，连传统上注重习惯和自律的英国，也制定了《1946年银行 法。、《1947年外汇管制法》、《1979年银行法》等一系列金融 监管法律法规。70年代后，广泛和直接的金融监管被认为是过度 的和压制性的，损害了金融机构和金融体系的效率和发展，在自 由化浪潮的推动下，各国普遍放松或取消了那些被认为已经过期 和无效的管制措施，直接的行政性干预也被放弃了，金融机构开 始享有更大的金融自由。如1999年11月，美国通过了《金融服务 现代化法案》，从而废除了1933年制定的《格拉斯——斯蒂格尔 法》，金融业综合化、混业化经营得到了法律上的确认，金融监 管势必也将作出相应的调整。但这并不意味着金融监管的放松， 而是直接监管被金融风险监管等适合的手段代替。
银行单独监管 银行和证券统一监管 银行和保险统一监管 银行、证券和保险统一 监管
金融监管学 习题答案第9章
【第九章】1、简述中国信托业的发展和监管体系；（一）发展历程。
新中国成立后，由于实行高度计划的经济金融体制，信托业的发展陷入停滞；改革开放后，国家为引进外资和技术，开始鼓励发展信托业；1980年9月，中国人民银行发布《关于积极开展信托业务的通知》，要求以各级银行为基础成立信托投资公司和发展信托投资业务，此后，信托业开始野蛮生长，扰乱了金融秩序，迫使国务院先后在1982年、1985年和1988年进行行业大整顿，对信托业的业务范围和定位进行明确。
1993年，监管当局又要求银行和信托分类经营，切断了信托和银行之间的机构和资金关联，这一系列整顿措施加速了信托业长期存在的各种问题的暴露，不少信托机构出现兑付危机。
为此，监管当局分类对信托业清退处理和重组，进一步推进金融业分类经营。
并从法律基础着手，先后颁布《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理方法》和《资金信托管理暂行方法》，推动中国信托业法律体系框架形成。
此后，中国银监会于2007年对“两规”进行修正，限制信托机构的实业投资和关联交易等，进一步规范信托业的发展。
2007以后，在互联网金融大发展的背景下，各种形式的“互联网信托”不断出现，成为信托业发展的又一新路径。
（二）监管体系。
当前中国信托业的监管主体主要包含四个机构：中国银行保险监督管理委员会、中国信托业协会、中国信托登记公司和中国信托业保障基金。
其中，中国银保监会依据《信托法》统筹信托业监管全局，负责信托业监管法规的指定、资格准入的审批和业务监管；信托业协会作为自律性组织主要发挥自律、维权、协调和服务信托机构的作用；中国信托登记公司主要负责登记信托成品的相关信息，并对信托成品信息进行公示，全周期记录信托产品的变化；信托保障基金负责在行业范围内筹集保障基金，协助救助和处理高风险信托机构、高风险信托项目，预防和化解信托业系统性风险。
在监管机构对信托业的不断整顿和重塑中，中国信托业逐渐形成了以“一法两规”为核心，银保监会若干监管细则为指引的法律体系。
金融监管重点
第一章1不同金融监管模式下的金融监管主体1.权力层次划分法一线多头模式：指将全国的金融监管权力集中于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权利。
双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。
集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。
2.功能和机构划分法统一监管模式：由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。
多头监管模式：设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。
3.从功能和机构的组合中派生出三种模式（名词解释）牵头监管模式“双峰”监管模式“伞式”+功能监管模式2 金融监管客体p5分业经营（职能分工）体制混业经营（全能）体制在统一监管模式下，无论一国银行实行职能分工体制还是全能体制，监管对象都是所有金融机构。
在多头监管模式下，一国如果实行职能分工体制，则监管对象是所有银行类机构，如果实行全能体制，监管对象是经营银行业务的所有金融机构。
3 论述：金融监管的必要性分析p64 金融监管的目标p9一般目标: 1.确保金融稳定安全，防范金融风险2.保护金融消费者权益3.增进金融体系的效率4.规范金融机构的行为，促进公平竞争具体目标: 各国具体监管目标不同，但基本内容都包括金融业竞争、安全和发展5金融监管的构成体系p13 选择题金融监管理论体系大体上可分为三个层次：基础理,论应用理论,相关理论的含义监管组织体系p14从监管对象角度，监管组织体系大体上包括四部分：监管主体系统金融机构内部控制系统金融业行业自律系统体制外金融机构监管系统从监管当局角度，监管组织体系大体上包括以下两部分：监管系统监管后评价系统监管内容体系p15：按金融机构监管范畴分为：金融机构行政监管和业务监管按监管性质分为：合规性监管和风险性监管从监管内容或范围看，主要分为：市场准入监管，业务运营监管，市场退出监管第二章1金融风险的含义p20仅考虑狭义风险的普遍定义：在金融服务交易中给金融交易者带来损失的可能性，或是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成本。
金融监管学-教学大纲
《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。
课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。
本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。
实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。
对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。
教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。
三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。
课程的考核要求：金融监管的概念。
了解：金融监管的含义、外延、内涵。
各专家的定义。
理解：金融监管的发展历史和发展脉络。
掌握：相关金融监管的理论。
熟练掌握：金融监管的手段和内容。
复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。
教案 《金融学》——第九章 中央银行与货币政策
第九章中央银行与货币政策——吴小勇【教学目的】掌握中央银行的职能、业务特点及设立中央银行的必要性、影响货币政策效应的主要因素。
理解货币政策的概念、一般性货币政策工具对经济运行的调控原理、货币政策传导机制。
了解中央银行资产负债表的基本结构、其他货币政策工具和中央银行的独立性。
【教学重点】中央银行的职能、业务特点、货币政策目标与工具、货币政策效应。
【教学难点】货币政策传导【教学方法及手段】：讲授法【教学内容】第一节中央银行性质、职能与业务一、中央银行产生的客观必要性㈠统一银行券发行的需要㈡清算的需要㈢最后贷款人的需要——提供流动性㈣金融监管的需要二、中央银行制度的类型㈠单一型全国只设一家专门的中央银行。
如：中国、美国等。
⒈一元式；⒉二元式（中央级、地方级）㈡复合型中央银行既行使中央银行职能，也行使商业银行职能。
如：计划体制下的人民银行。
㈢跨国型如：欧洲中央银行。
㈣准中央银行型如：新加坡、香港的金管局。
三、中央银行的性质与职能㈠中央银行的性质中央银行是具有银行特征的国家机关。
㈡中央银行的职能⒈发行的银行⒉银行的银行①集中存款准备金；②最后贷款人；③组织全国的清算⒊国家的银行①代表国家制定、执行金融政策；②代理国库；③为国家提供各种金融服务。
四、中央银行资产负债表概略表注：中央银行的三大业务是—负债、资产与清算业务。
五、中央银行的独立性㈠含义中央银行独立性指市场经济条件下，中央银行在货币政策的决策和运作方面实际拥有的或法律赋予的自由程度。
㈡独立性问题的焦点中央银行独立性问题集中在中央银行与政府的关系上。
⒈中央银行应该对政府保持独立性；⒉中央银行独立性也是相对的。
中央银行一产生就与政府有密切的联系，体现政府的意图，从来是在一定程度上控制着中央银行。
国家对中央银行的控制呈强化趋势。
体现在：中央银行的国有化和制定新的银行法。
六、中央银行业务活动的特点⒈不以盈利为目的⒉不经营普通金融业务⒊资产具有最大流动性⒋定期公布业务状况⒌具有相对独立性第二节货币政策目标一、货币政策的概念货币政策通常指中央银行为实现特定的经济目标，在货币供给、利率方面所采取的调控方针和措施的总称。
第九章 金融监管《货币银行学》PPT课件
第一节 金融监管概述
三、金融监管的意义
（一）维护信用、支付体系的稳定 （二）保护存款人和投资者的利益 （三）保证金融机构依法经营 （四）促进金融机构之间的公平竞争
第一节 金融监管概述
四、金融监管的成本 （一）金融监管的直接成本
金融监管的直接成本主要反映的是金融监管工作中 所投入的硬件设施、组织运作以及监管人才的培训 及培养。这类成本是可以计量的，是我们会计意义 上的成本，按照承担主体的不同又可以分为由政府 负担的和由金融机构负担的。金融机构负担的成本 是执行监管条例过程中产生的费用，雇用专人、提 供材料、聘请律师等。
三、风险处置和市场退出
通过现场检查、非现场监管和综合风险评级后，监 管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的 严重程度，及时采取相应的措施。对正常或者基本 正常的金融机构，应继续采取持续性措施加强风险 控制。
第三节 金融监管主要内容
三、风险处置和市场退出
对关注类金融机构，应针对所存在的风险种类及性 质，分别采取建议性措施或者强制性纠正措施。
第二节 金融监管的目标与原则
一、金融监管的目标 （一）保护金融体系的安全与稳定 （二）维护存款人和公众的利益 （三）保证金融机构竞争的有效与公平 （四）保证中央银行货币政策的顺利实施
第二节 金融监管的目标与原则
二、金融监管的原则 （一）监管主体的独立性原则 （二）依法监管原则 （三）自我约束与外部强制相结合的原则 （四）安全稳健与经济效益相结合的原则 （五）母国与东道国共同监管原则
二、日常监管 （三）业务范围限制
这是指银行等金融机构被获准经营哪些业务、禁止 经营哪些业务。
（四）资产分散化管理
银行资产分散化管理可使银行保持较好的清偿力。 高风险、高收益的贷款对银行总是具有吸引力的， 因此，有必要对银行的贷款风险进行控制。
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第一节 金融监管理论及其发展 一、金融监管的意义经济学分析 （一） 含义 金融监管 = 监督 + 管理 监督金融机构 调节金融市场 一定范围内，管理当局，对金融机构、市场、业务， 进行审慎监管的制度、政策、措施。
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（二）经济学原因分析 1、信息不对称、金融体系结构脆弱，容易放大负外 部性，形成系统性风险，造成经济金融动荡。 存款者与银行 银行与贷款人 银行与监管方 信息不对称
道德风险 逆向选择
负债经营的金融机构，极度脆弱，挤兑风潮。
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★ 什么是系统性金融风险 ？ 1、政策性风险。宏观经济政策不当造成的，如1997东南亚金 融危机。 2、货币风险。物价大幅上涨引发严重通货膨胀的风险，如 1988我国严重通货膨胀，全国性“抢购风”。 3、国际收支风险。国际收支失衡引发的风险，如上世纪90年 代，墨西哥金融危机。
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二、金融监管组织结构的选择 一元化和多元化指正，尚未有定论。 1、“一元论”的支持者 分工淡化、规模经济、一致性和协调性 2、“一元化”的反对者 不同金融机构风险性质不一、官僚主义、道德风 险、乃至规模不经济
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三、金融监管机构 （一）中央银行，独立性较强。 （二）财政部，国家的代表。 （三）证监会 （四）保监会 （五）银监会
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三、关于进一步提高我国金融监管水平的几个问题 1、转变监管方式，提高监督效率 2、金融监管与金融竞争、创新和发展的关系 3、金融监管的国际规范和中国特色 4、改进监管手段，加强监管队伍建设
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2、未来不确定性、认识世界有限性，增大风险可能， 易积累巨大风险。 ① 巴林银行破产 ② 法国兴业银行丑闻 3、公共产品特性，金融特别需要监管。 搭便车、金融创新。
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二、实行金融监管的意义 1、实施严格有效的金融监管，是维护正常金融秩 序、保持良好金融环境的重要保证。 2、实施严格有效的金融监管，有利于增强宏观调 控的效果，促进经济和金融的协调发展。 3、实施严格有效的金融监管，是一国金融国际化 发展的必要条件。
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（二）金融监管理论的演进 1、通货学派 发行准备制度、存款准备制度 2、安全优先，严格监管 凯恩斯经济学、经济危机、分业经营 3、效率优先，放松监管 自由主义经济思想、放松适度监管、鼓励创新 4、谨慎监管，控制风险
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监管理论 1、金融约束 控制利率、市场准入限制、反不正当竞争 2、监管动态 监管者、被监管者、消费者，三方利益平衡 3、监管契约 既规范行为，又保护安全
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四、金融监管的客体 1、金融机构 2、从业人员 3、金融交易品、衍生品 4、金融创新 五、金融监管国际化 监管理念、监管体制创新、国际合作体系
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第三节 我国金融监管体系 一、我国金融监管体系的发展 1、目前我国的金融监管体系是多重机构、分业监管 2、改革开放以来，我国的金融监管体系逐渐由单一 全能型的监管机构走向多重机构的分业监管。 二、我国主要的金融监管机构及其职责 人行、证监、保监、银监金融学院货币源自银第九章行
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第二节 金融监管体系 一、金融监管制度的演变 分业监管——综合监管（集中监管、合作监管） （一）分业监管 1、美国：分业监管的典范 2、英国、德国、日本
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（二）综合监管 1、集中监管 混业经营后，英国、日本实行集中监管。 2、合作监管 混业经营后，美国是典型 金融专家行业化 次贷危机——政府监管失灵 经济学家公司化 政府亡羊补牢
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1992年10月，国务院证券委员会和中国证券监督 管理委员会同时成立 1998年11月，中国保险监督管理委员会（保监会） 成立 1997年东南亚金融危机后成立中共中央金融工作 委员会（中央工委）——全国所有金融监管机构的领 导核心 2000年3月颁布《国有重点金融机构监事会暂行 金融学院 条例》
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三、金融监管理论的发展 （一）金融监管制度的需求与供给 客观：信息不对称、未来不确定、负外部性 1、需求 主观 树立公众对金融机构信心 保障金融机构自身安全 保护其他参与者投资利益、资产安全
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2、供给：政府、行业协会、金融机构 ① 政府有提供公共产品的义务。 ② 行业协会组织同业自律。 ③ 金融机构成立股东监事会，内部监管。 3、监管成本 直接：行政、执行、协调成本 间接：丧失的获利机会 正外部性>成本，实施严格监管的必要