关于完善我国金融监管体制和机制的思考

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Ｃｉ ｗ ｅ ｎｏｅａ ｏ ｃ ｈａ ｅ Ｔ ｈ ｌｉ ｄｒｕｓ ｎＮ ｃ ｏｇｓｎ Ｐｄ ｔ
财 经与 管理
关于 完善我 国 金融监 管体制 和机制 的思 考
刘 剑 桥
（ 对外经济贸易大学， 北京 １０ ２ ） ０ ０ ９
摘 要： 改革 开放 以来 ， 国的经 济获得 了很 大程 度的 发展 。随着我 国金 融体 制改 革 的不 断深入 进行 ， 我 国金 融 管理所 面临 的金 融 我 使 环 境也 发 生 了很 大的 变化 。金 融本 身具有 一定 的风 险性 ， 要 求我 国应该 建 立健 全相 应 的金 融管理 体 制和 相应 的 管理机 制 ， 而 这就 从 预 防金 融危 机 、 解金 融风 险 ， 进我 国的金 融事业 的健 康稳 定的 发展 。 化 促 源自文库 键词 ： 融监 管 ； 体 制 ； 金 有效 问题
一
改 革 开放 以来 ，我 国 的国 民经 济获 得 了 径 的交叉 ， 旦 出现 问题各 机 构又 互相 推脱 ， 况 进行 及 时 的监督 和反 馈 ，这样 可 以保 证集 一 造 成权 利不 清 、 任 不 明 ， 至 出现监 管 的空 中力量 办 大事 。 责 甚 白地带 。尤 其是 在 目前金 融 机构 业务 的全 面 ２ ． ２健 全机 制 ， 建 “ 位 一 体 ” 管 体 构 五 监 化 趋势 日益 深化 的背景 下 ，金融 风 险更加 需 系 要 专 业 、 口 、 程 的监 管 ， 复 监 管 和监 管 对 全 重 当前 我 国金 融 监管 体制 存 在很 多 的漏 洞 国 国民经济 能 否健 康 、 运行 ， 很大 程 真空 对于金 融市 场 的发 展和 风 险 的控制 有着 和不 足之 处 ，监管 对 象和 监管 机 构之 间存 在 稳定 在 度 上受 到 国家 金 融情 况 的影 响 ，一个 国家 只 十分 不利 的影 响 。 着严 重 的对 立 。应 该从 金 融机 构 和监 管机 构 有保 持金 融稳 定 ，才 能够 确保 整 个 国 民经 济 １ ． 监 管实 践 中“ 大 求 洋 ” 况 非 常 内部 着手 ， 其进 行改 革 ， 而不 断 的提升 其 ．３ ２ 贪 情 对 从 的快 速稳 定 的发 展 ，金融 风 险的 集 中爆发 将 突 出 金融 监管 的 能力 ， 主要包 括 以下 几个方 面 ： 给 国 民经济 带来 灾难 性 的后 果 ，这样 的例 子 随着 我 国金 融市 场 的逐渐 放 开 ，各 国金 ２ ． 融 机 构应 该 不 断 的强 化 内部 控 ．１金 ２ 在 历史 上屡 见不 鲜 。诸 多 因素都 会对 金 融 的 融机 构积 极参 与 到我 国的 金融 市场 的竞 争 中 制 制度 ， 的提 升 自我 约束 的能 力 ， 在 不断 能够 安 全 和 稳定 带 来 影 响 ， 成金 融 风 险 ， 造 因此 ， 来 ，极大的促进了我国金融市场的繁荣和发 日常 的经 营 活动 当 中 自觉 的遵守 国家 的相 关 金 融 监管 体系 的完备 性对 于金融 风 险 的防控 展 。 然而 在改 革 中却存 在着 照搬 国外 经验 “ 贪 的金融法 规 和 政策 ，不 断 的提升 自身 的风 险 意 义 重大 。 改革 开放 以来 ， 国 已经 逐 步建立 大求 洋 ” 我 的情 况 ， 体表 现在 以下几 个方 面 。 具 防范 意识 ， 强 自身抵 御风 险 的能力 。 加 建立 健 起 较 为完 善的 、具 有 中国特 色 的社 会 主义 市 １ ． 贪大 ．４ ２ 全 完善 的 内部 管理 制度 ，将 责任 落 实到 每 个 场 经 济金 融体 制 ，极 大 的促 进 了我 国金 融事 从 我 国经 济 发 展 的实 际 需 求 上来 说 ， 小 工作人 员身 上 ， 升其 抵御 风 险的意 识 。 提 通过 业 的发展 ， 带动 了国 民经济 的迅 速发 展 。 并 但 微 企业 和 中小企 业是 我 国经济 机 构 的基石 和 强化 自我 监管 ，能 够有 效地 减 轻金 融监 管 部 是 我 国 的金融 监管 起 步时 间相 对较 晚 ，在 很 重 要 组 成部 分 ， 于 国家 的就 业 、 收 ， 于 门 的压力 。建议 各 家金 融机 构 根据 自身 不 同 对 税 对 多方 面还 存一 些 问题 ，主要 表 现在 以下几 个 中央提 出 的转 变 经济 发展 方式 目标有 着重 大 的情 况 ， 理 的选择 内部 控 制 的管 理方 式 ， 合 对 方面 ： 的战 略意义 ，然 而在 金融 机构 盲 目扩 张规 模 于大 型 的上市企 业 ， 大 型上市 银 行 、 如 券商 来 １ 当前我 国金 融监 管面 临 的问 题 的背 景下 ， 微 企业 和 中小企 业 的融 资难 、 小 融 说 ，首先 应 当按 照所 在证 券交 易所 的要求 进 １１货 币政 策管 理 与金 融 监 管 之 间存 在 资贵 问题 迟迟 得不 到解 决 ，在 国家 明确 出 台 行 内部控 制 的 自我评 估 （ ． 如美 国上 市公 司应 冲 突 支 持小 微企 业信 贷 的政 策后 ， 渐有 所改 善 ， 当按 照萨 班斯 法 案要 求进 行 内控 评估 ）并 由 逐 ， 从 上世 纪九 十年 代 开始 ，我 国货 币政 策 但 短 期 内 ， 融 机构 “ 大” 金 贪 思维 仍 然 难 以扭 独立 的第 三方 审 计师 对其 内控 自我评 估 的有 的 目标 就 以稳 定 物价 、 进经 济发 展 为 主 ， 促 但 转 ，这对 于我 国金 融体 系 的全 面发 展 十分不 效性 做 评估 ，对于 内控 制度 中存在 的不 足 是 随着 我 国 国民 经 济和 金 融 体 系 的发 展 ， 货 利 。 之处 ， 及时 进行 整改 和 纠正 ， 断完 善 内控 要 不 币政 策 和金 融监 管 职能 也不 断变 化 ．这使 得 １ － 洋 ３求 制 度 ， 升 自身管 理 风 险 、 御 风 险 的 能 力 ， 提 抵 我 国 的货 币管理 政策 和金 融 监管 体制 之 间产 方 面 ， 目引进 国外 金融 机 构 ， 盲 造成 国 而 对 于中小 型金 融 机构 ，则应 当在 主管 部 门 生 了一 定 的矛盾 ，这 对 我 国货 币政 策 的作用 内金融资产的流失 ， 加大了金融风险。 另一方 的指导 下 ， 行业 协 会 的帮 助下 ， 建 立起 在 尽快 产 生 了一定 的影 响 。作 为 国家货 币 政策 主要 面 ，在监 管机 构层 面 上 ，在某 些领 域 盲 目求 适 合 自身发 展 阶段 的 内控体 系 ，并 随着 业务 执 行机 构 的商 业银 行信 贷 ，也受 到 了金 融监 洋 ， 不结合 我 国金 融发 展 阶段 的实 际情 况 ， 一 的发展 不 断进行 完 善 ，保 证 业务 发 展速 度 和 管 。这 就使 得 国家 的货 币政 策 和银 监会 的贷 昧 照搬 发 达 国家 的金 融 监 管体 制 和 流程 ， 导 风 险 管理 能力 同步提 升 。 款 管理 政 策之 间 出现 了冲 突 ，同时 商业 银行 致 在不 同金融 业务 或 金融 产 品之 间 同时存 在 ２２ ．２在 加 强 金 融 机 构 自我 约束 能力 的 ． 为 了追 求 自身 的利 益 ，使得 银 监会 的贷 款 管 着 监管缺 失 和监 管过 度 的情 况 ，比如 对于 某 同时 ， 还可 以建立 金 融组 织 的行 业协 会 ， 过 通 理政 策 的执行 效果 要远 远 高于 国家 的货 币 政 些 外资 机构 引进 国内 的金融 衍 生产 品 ，在 国 这些 行业 协会 制定 适合 本行 业 的相 关 的行 业 策 ，在 很 大程 度上 削弱 了国家 宏观 调控 的能 内发行 时监 管机 构对 产 品缺 乏全 面 的了解 和 规 范 ，同 时还 可 以使金 融 机构 之 间能 够做 到 力。 风 险披 露 ， 导致监 管 缺失 ， 品发行 后 对 于投 相 互 监督 。 过金 融行业 协会 的建 立 ， 有 产 通 能够 １ 重复 监 管与 监管 真 空 并存 影 响 金 融 资 人造 成 了重 大的 损失 ，而 对于 我 国经 济实 效 地 协调 本行 业 内部 成员 之 间 的矛盾 ，有 利 ． ２ 秩序 践 中已经成 熟 的 、 险可 控 的金 融产 品 ， 风 反而 于进 行合 作 和交 流 ，能够 为金 融机 构 建立 一 当 前 我 国从 事 金 融 监 管 的 部 门 比 较 繁 以陈 旧的 眼光看 问题 ， 以做 到 与 时俱进 ， 难 导 个 良好 的竞争 环境 。金融 组织 的行 业 协会 要 杂 ，各个 部 门之 间所 管理 的范 围在 很 大程 度 致 监管 过 度 ，严 重 影响 了我 国金 融产 品 的 多 充分 保证 自身 的独 立 性 ，要与 政府 相 关 的监 上存 在 着重 合与 冲 突 ，这 种 复杂 的管 理模 式 元化 和金融 创 新的 发展 。 管部 门有 所 区别 ，做 到独 立 自主的处 理本 行 必 然会 导致 一些 问题 的发生 ，主要表 现在 以 ２完 善我 国金融 监管 体制 和机 制 的思考 业 内部 的一 些 问题 ，同 时也要 及 时 的做好 与 下 几个 方面 ： 在 当今我 国深 化经 济发 展 方式 转变 的 过 政府 相关 部 门 的沟通 与 协作 ，对 于超 出 自身 １ ． 由于 从 事 金融 监 管 的部 门数 量 比 程 中 ， 握金 融 改革 开放 的机 遇 ， 步促 职 责之外 的事情要 及 时 的与相 关 部 门进�
中图分 类号 ：４ ７ １ Ｆ ０． ６ 文献 标识 码 ： Ａ
很 大 程 度 的发 展 ， Ｄ Ｇ Ｐ总量 已 经 跃居 世 界第 二 ， 经济 总量 上 看 ， 国已经 成 为世 界经 济 从 我 的重 要部 分 ，同 时 ，对于 全球 经济 增 长 的拉 动 ， 国， 中 以及 新兴 经 济 体 的贡 献 不 可或 缺 。