原始存款与派生存款
原始存款和派生存款
原始存款和派生存款1. 在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为：⑴客户把铸币存入银行之后，并不一定再把铸币全数提出;从银行取得贷款的客户也通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。
当他们的存款账户上存有款项时，既可在提取铸币，又可开出支票履行支付义务。
⑵取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。
⑶各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，因而有应该收入的款项。
应付款、应收款的金额很大，但两者的差额通常却较小。
⑷各个银行保存铸币的需要归结为二：一是客户从存款中提取铸币;二是结清支票结算中应收应付的差额。
在长期的经营活动中，银行认识到：铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分而且比例关系相对稳定。
只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。
2. 由于存在着这样特征的经济行为，从而出现了原始存款——也称之为初始存款——与派生存款两个范畴。
3. 在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：p268⑴设A银行吸收到客户存入10 000元铸币;根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常取铸币需要。
那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙。
A银行的资产负债状况如下：⑵乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B，按照同样的考虑，B 银行留下20%的铸币即1 600元，其余6 400元铸币贷给客户丁。
这时，B银行的资产负债状况如下：⑶如此类推，从银行A开始至银行B，银行C，…，银行N，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这的结果：4. 从表可知，当银行根据经验按存款的一定比例——假设是20%——保存铸币库存时，10 000元铸币的存款，可使有关银行共贷出40 000元贷款和吸收包括最初10 000元存款在内的50 000元存款。
从先后顺序来说，10 000元是最初的存款，40 000元是由于有了最初的存款才产生的。
朱新蓉《货币金融学》章节题库(存款类金融机构)【圣才出品】
第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
法定存款准备金率
法定存款准备金率
法定存款准备金率公式为：r=E/ （E+D ），r 表示法定准备率，E 表示原始存款，D 表示派生存款。
法定存款准备金率指的是法律规定的商业银行和金融机构准备金与商业银行和金融机构所有存款的比率，商业银行和金融机构吸纳的资金不能全部放贷出去，必须留存一定比率以供存款人随时提款的准备金。
准备金率的高低会因金融机构类型、存款的种类、存款的期限和金额大小等不同而有所区别。
准备金与派生存款
国家调节货币政策的有效方法之一就是调节法定存款准备金率，调整法定准备率对商业银行以及金融机构影响较大。
通常情况下，法定准备金率越高，金融机构需上缴的存款准备金就必须越多，而其剩余的活动资金就越少。
反之，如果法定准备金率较低，那么金融机构需上缴的存款准备金就少，其剩余的活动资金就越多。
以此分析，法定准备金率r 与派生存款D 的关系为：
D=E{ （1/r ）-1} ，1/r 为存款货币的扩张乘数。
曹龙骐《金融学》课后习题详解第8章货币供给
曹龙骐《金融学》课后习题详解第8章货币供给本章摸索题1．试述货币供给理论的产生和进展。
答：〔1〕货币供给理论产生的宏观背景在纸币流通完全取代金属货币流通，以及在中央银行垄断了货币发行权之后，客观经济形势就迫切需要人们对货币供给问题进行深入研究了。
〔2〕信用制造——货币供给理论的基础货币供给理论的产生不仅有其客观必要性，还有其现实可能性，这确实是信用制造学说的产生与进展。
信用制造学说兴起之后，流通中的货币是如何形成的和如何运行的等问题开始明朗化，作为货币治理当局的中央银行通过什么手段、采取什么方法加以操纵等问题也就专门自然地提出来了。
〔3〕货币供给理论的进展过程①萌芽期。
信用制造理论为货币供给理论的产生提供了理论依据。
据有关资料，货币供给理论的萌芽期最早可追溯到20世纪20年代。
②成长期。
货币供给理论在20世纪60年代有了长足的进展a．早期阻碍最大的是米德和丁百根两人，他们的要紧奉献在于对整个银行制度与货币供给量作了系统的研究，他们将实证研究方法引进货币供给理论。
b．弗里德曼和施瓦兹关于货币供给决定因素的分析见二人合著的«1867～1960年的美国货币史»一书。
c．美国闻名经济学家菲利普·卡甘于1965年出版了专著«1875～1960年美国货币存量变化的决定及其阻碍»，这一研究成果是对近一百年来美国货币供给量的最全面最深入的分析。
d．货币供给理论通过以上学者的进展，尽管存在一些不同观点，但差不多观点是一致的：即货币供给量由强力货币〔亦称基础货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成。
由此就形成了一个大伙儿所普遍同意的货币供给模型，即货币供给量=货币乘数×基础货币。
2．试述货币供给的一样模型。
答：〔1〕货币供给量由基础货币〔亦称强力货币〕和货币乘数两个因素共同作用而成，即货币供给量=货币乘数×基础货币，MS=mB〔MS为货币供给量，m 为货币乘数，B为基础货币〕。
米什金《货币金融学》(第11版)章节题库-第14章 货币供给过程【圣才出品】
第14章 货币供给过程一、概念题1．原始存款答：原始存款指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。
商业银行的准备金以两种具体的形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务需要的库存现金；二是商业银行在中央银行的存款。
这两者都是归商业银行持有的中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。
商业银行所持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。
这笔以准备金形式所持有的资产可分为两部分：一是商业银行遵照法律规定不能用以放款盈利的数额；二是由于经营上的原因尚未用去的部分。
前一部分属法定准备金，后一部分属超额准备金。
2．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款户之间转移、最终是银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
3．货币供给答：指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
货币供给的必然结果是在经济中形成一定的货币供给量。
这种货币供给量对银行系统而言是一种负债，但对非银行经济主体来说则是一种资产。
在现代信用货币制度下，货币供给的主体是银行系统——中央银行和商业银行。
前者创造基础货币，后者创造存款货币。
这就构成了货币供给过程的两个环节。
其中，中央银行在整个货币供给中居于核心地位。
货币供给的基本方程式是：M s＝B·M，它揭示了影响货币供给的两大基本要素：基础货币（B）及货币乘数（M）。
二、选择题1．假设一个经济中流通中现金有20亿元，存款有100亿元，准备金有30亿元，法定存款准备金率是0.2，那么经济中商业银行持有超额存款准备金和货币乘数分别是（ ）。
14-3存款货币的多倍扩张与多倍收缩
• 1/rd是一个大于1的数，称为简单存款 倍数。 • 原始存款。
• 派生存款，等于ΔD－ΔR。
经济学院
四、存款货币的多倍收缩
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货
第十四章 货币供给
币
银
行
学
第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩
（1）存款创造的条件 •首先是部分准备制度 •其次是部分现金提取 •另外，存款的创造是整个银行系统的 整体行为结果，不是由某一家银行创 造的
经济学院
货
第十四章 货币供给
币
银
行
学
第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩
（2）存款货币创造的简单模型 假定: –整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银 行构成。 –活期存款的法定存款准备率为20%； –假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款； 既没有从活期存款向定期存款或储蓄存款这种非 交易性存款的转化。 –银行将超额准备金全部用于贷款,即银行并不保 留超额准备金； –借款人不提取现金，即没有贷款以现金形式流出 银行系统；
乙银行
资产 准备金：+800 负债 支票存款：+800
经济学院
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第十四章 货币供给
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第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩
• 同样，根据20%的法定存款准备金的要求，乙银行可以保留160元 的法定准备金，其余640元用于贷款。
• 假设贷给了C企业，C企业以支票的方式支付给了D企业，D企业把 支票存款存入丙银行。乙、丙两家银行的T形账户为：
货第十四章 货币供给 Nhomakorabea币
银
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第三节 存款货币的多倍扩张与多倍收缩
存款货币的创造课件
信用制度的健全与发展
信用关系普遍化
信用关系在社会经济生活 中普遍存在，如商业信用 、银行信用、国家信用等 。
信用工具多样化
信用工具包括商业票据、 银行汇票、债券、股票等 ，为资金流动提供了便利 。
信用制度规范化
规范化的信用制度能够保 证信用关系的正常运行， 降低信用风险。
金融市场的开放与活跃
金融市场国际化
监管政策限制
监管政策对存款货币创造有一定的限制作用，如 果监管政策过于严格，可能会影响存款货币的创 造。
存款货币创造的计策建议
优化货币政策传导机制
01
通过优化货币政策传导机制，提高政策效果，促进存款货币的
创造。
加强金融市场监管
02
通过加强金融市场监管，稳定市场波动，为存款货币创造提供
良好的市场环境。
调节经济运行
银行体系通过存贷款业务活动，可以 调节经济运行中的货币量，从而对经 济运行产生影响。例如，在经济过热 时，银行体系可以通过减少贷款规模 来收缩货币供应量，从而抑制通货膨 胀；在经济衰退时，银行体系可以通 过增加贷款规模来扩张货币供应量， 从而刺激经济增长。
02
存款货币创造的条件
银行体系的建立与完善
存款货币创造的过程
原始存款与派生存款
原始存款是客户存入银行体系的现实资金，是派生存款的起 点；派生存款是银行体系通过存贷款业务活动而创造的超过 原始存款的货币。
派生存款的创造过程
当客户将现实资金存入银行体系时，银行体系获得原始存款 ；银行体系通过贷款业务将原始存款数倍地贷放出去，形成 派生存款；客户从银行体系获得贷款后，并没有全部用于支 付，形成存款派生。
金融市场与国际接轨，实现国内 外资金的有效流动。
第3章存款业务的核算-副本
（四）“应交税费”科目 该科目核算银行按照税法规定计算应交纳的各种税费以及银行代扣代交的个人所得税等。属于负债类科目。 银行发生应交税款时
借：银行存款等科目 贷：应交税费 银行实际上缴税款时
借：应交税费 贷：银行存款等科目
余额在贷方，反映银行尚未交纳的税费。本科目按类别和单位或个人设置明细账进行明细核算
350000 300000 250000 200000 150000 100000 50000
0
2010.01
0.25
0.2
0.15
0.1
0.05
0
-0.05
1
-0.1
-0.15
-0.2
2010.02
2010.03 定期存款
2010.04 储蓄存款 其他
2010.05
2
3
4
定期存款
储蓄存款
其他
2010.06
3、单位活期存款利息的计算方法——积数法
单位活期存款利息的计算采用积数计息法，利用余额表和乙种帐等两种工具计算积数。 （1）余额表案例 借：应付利息—申达股份公司 1270.92
贷：吸收存款—活期存款—申达股份公 1270.92 （2）乙种帐案例
户名：申达股份公司
账号：20110005
分户账 利率：6‰
第一节 存款业务概述
一、 存款业务的意义 存款是银行通过信用方式吸收的社会闲散资金，是银行的主要负债，也是银行吸收信贷资金的主要渠道。
意义： 1、从银行角度分析
并不是存款越多越好，必须进行成本收益核算。 2、从社会角度分析
正面：稳定物价、促进经济发展。 反面：过多的存款引起消费的减少、影响整个国民经济的健康稳定发展。
借：本年利润 贷：利息支出
第10章货币供给《货币银行学》
第四节 货币供给的运行机制
四、存款货币创造在量上的限制因素 (一)现金漏损率(c)
对于银行制度不发达的国家来说，人们总会将部分 收入以现金形式保留在手中。这样就出现了现金漏 损，即是指银行在扩张信用及创造派生存款的过程 中，难免有部分现金会流出银行体系，保留在人们 的手中而不再流回。由于现金外流，银行可用于放 款部分的资金减少，因而削弱了银行体系创造存款 货币的能力。
第一节 货币供给及其理论
专栏10—1 货币供给内生性与外生性的讨论
第一节 货币供给及其理论
（二）卡甘（P. Cagan）模型
卡甘的方程式明确表明：货币供应量的变动与高能 货币成正比，与通货比率和准备金—存款比率成反 比。
第一节 货币供给及其理论
（三）乔顿模型 1．M1货币乘数模型 模型采用狭义的货币定义M1，即 M1 =D+C。其
第二节 货币供给的形成
二、出自银行的货币都是信用货币
近代银行作为信用媒介机构和信用创造机构的统一， 其本质特征在于信用创造方面，即银行可以在相当 范围内通过增加自身的负债去增加货币供给量，由 此影响社会各种资源的配置、再生产诸环节的协调、 各种经济杠杆的作用发挥以及币值本身的稳定.
与此同时，这一信用创造功能还使银行在国民经济 中的地位有了根本改变，它一方面大大强化了现代 商品经济中的信用经济性质，另一方面促使整个经 济的运转与金融活动息息相关、不可分离。
（3）现金流通一般主要对应于小宗商品即消费品 的交易。
第四节 货币供给的运行机制
二、原始存款和派生存款
所谓原始存款，是指商业银行吸收的现金存款或中 央银行对商业银行贷款所形成的存款，包括商业银 行吸收到的增加其准备金的存款。
所谓派生存款，它是相对于原始存款而言的，是指 由商业银行以原始存款为基础运用转账方式发放贷 款或进行其他资产业务而引申出来超过最初部分存 款的存款。
《金融学原理》名词解释(考前押题)
货币制度：指一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
信用:是一种借贷行为，不同所有者之间建立在信任的基础上，以还本付息为条件，不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移，是一种债权债务关系。
信用风险：指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。
信息不对称：是指授信主体与受信主体掌握信息量的不同，一般受信主体比授信主体更了解自己的经营状况，偿债能力和信誉程度，即受信主体拥有私人信息或隐藏信息。
利息：指在信用关系中债务人支付给债权人或债权人向债务人索取的报酬。
利率市场化：指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，已达到货币政策目标。
金融市场：买卖金融工具以融通资金的场所或机制。
回购市场：按照交易双方的协议，賣方将一定数额的证券卖给买方，同时承诺日后按约定价格将该种证券如数买回的一种交易方式。
贴现：（客户与商业银行之间）是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。
再贴现：（商业银行与央行之间）中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
转贴现：（商业银行与商业银行之间）是指商业银行在资金临时不足时，将已贴现且未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。
中央银行：是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监管的特殊的金融机构。
分业经营：银行业、证券业、保险业的分离经营，严禁交叉开展业务。
逆向选择：信息不对称所造成的市场资源分配扭曲的现象。
道德风险：从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的活动。
存款保险制度：是指国家通过法律法规明确规定，各商业银行缴纳保费，一旦某商业银行面临危机或破产，就由保险机构为存款人支付一定限度的赔偿，从而使存款人利益得到一定程度的保障。
基础货币、原始存款、派生存款的再认识
作者： 曾康霖
作者机构： 西南财经大学
出版物刊名： 金融研究
页码： 41-44页
主题词： 基础货币;派生存款;中央银行;商业银行;金融机构;货币流通;银行系统;货币存量;原始;货币供给量
摘要： <正> 一、什么是基础货币、原始存款和派生存款 (一) 基础货币在一些货币银行学著作中,给基础货币定义为:银行系统外的流通中的现金和商业银行在中央银行的存款,认为这两部份都是中央银行已经和能够为社会提供的法定货币,都能成为金融机构创造其他信用流通工具的基础。
其实,这样的定义需要研究:(1) 存在于银行系统外的流通中的现金,只能是可能性上的基础货币,它能不能现实地作为基础货币存在,取决于这一部份货币能不能被那些能够创造信用流通工具的金融机构吸收;(2) 存在于不能创造信。
金融学名词解释
货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
金银复本位制：金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出、输入，同为无限法偿的货币制度。
金银复本位制又分为平行本位制和双本位制。
金本位制：金本位制又称金单本位制，它是以黄金作为本位货币的一种货币制度。
其形式有三种金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
国际货币制度：国际货币制度就是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。
它一般包括三个方面的内容①国际储备资产的确定。
②汇率制度的确定。
③国际收支不平衡的调节方式。
布雷顿森林体系：为了消除金本位制崩溃后国际货币的混乱局面，1944年7月在美国布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议上，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系，即布雷顿森林体系。
特里芬难题：在布雷顿森林体系下实行的实际上是一种美元本位制。
因此，美元作为国际储备货币，要求美国提供足够的美元，以满足国际间清偿的需要；同时，还要保证美元按官价兑换黄金，以维持各国对美元的信心。
而这两方面是矛盾的，美元供给太多就会有不能兑换黄金的风险，从而发生信心问题，而美元供给太少又会发生国际清偿力不足的问题。
这种矛盾就是所谓的“特里芬难题”。
信用：是以还本付息为条件的，体现着特定的经济关系，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。
商业信用：商业信用指工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及在商品交易的基础上以预付定金等形式提供的信用。
银行信用：银行信用指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。
货币银行学期末复习题
一、名词解释：1、货币乘数480指货币供给量相对于基础货币的倍数。
2、狭义货币22流通中现金与商业银行活期存款的总和，与广义货币相对。
3、准货币23以货币记值，不能直接用于流通，但随时可以转换成通货的资产。
4、通货膨胀500货币供给量超过了货币需求量，货币供给超过社会经济生活对货币的实际需要。
5、格雷欣法则7当一个经济体同时存在两种或以上货币形式下，如果其中一种或多种货币币值下跌，则人们优先使用疲软的货币，讲币值稳定的硬通货保存起来，从而使劣币充斥市场6、基础货币：476商业银行存于中央银行的存款准备金和流通于银行体系之外的通货之和。
7、原始存款与派生存款478原始存款是指商业银行能够吸收到的增加银行准备金的存款派生存款是在原始存款的基础上通过商业银行的贷款等资产业务所创造的存款7、需求拉上型通货膨胀与成本推动型通货膨胀504 506需求拉上型通货膨胀指总需求超过社会潜在产出而引起的物价持续性上涨而产生了通货膨胀。
成本推动型通货膨胀是指在由于生产要素价格上升使生产成本上升所导致的物价水平上涨的现象。
二、单选题：1、货币供应量一般是指（C ）A.流通中的现金量B.流通中的存款量C.流通中的现金量与存款量之和D.流通中的现金与存款量之差2、货币供给的根本来源是（A ）A.银行贷款B.财政支出C.企业收入D.个人收入3、主张“货币供给是外生变量”的论点，其含义是（ B ）A.货币供给决定于整个金融体系的运作B.货币供给决定于货币当局的政策C.货币供给决定于客观经济过程D.货币供给决定于财政政策的实施4、如果实际货币需求增加而名义货币供给不变，则货币和物价的变化是（ A ）实际货币=名义货币/物价水平A.货币升值，物价下降B.货币升值，物价上涨C.货币贬值，物价下降D.货币贬值，物价上涨5、下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（ A ）A.超额存款比率B.现金漏水率C.定期存款比率D.财政性存款比率6、基础货币是由（ B ）提供的A.投资基金B.中央银行C.证券公司D.投资公司7、中央银行提高存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（B ）A.上升B.下降C.不变D.不确定8、货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行（ C ）A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能9、按我国货币供给的统计口径，M1等于（ C ）M1=现金+活期存款27A.现金流通量B.企业活期存款C.A+BD.储蓄存款10、菲利普斯曲线反映的是（ A ）之间此消彼长的关系511A.通货膨胀率与失业率B.经济增长与失业率C.通货紧缩与经济增长D.通货膨胀与经济增长三、多选题1、当代信用货币的构成主要有（ ABE ）。
商业银行知识点解析(下)【学信学院】
商业银行第五节存款的创造一、原始存款和派生存款1、原始存款原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
2、派生存款派生存款是商业银行以转账方式发放贷款时创造的存款。
原始存款是派生存款创造的基础；派生存款是信用扩张的条件。
3、存款准备金存款准备金是指在实行部分准备金制度的国家，商业银行的现金库存和在中央银行的存款的总和。
4、法定准备金法定准备金是各国以法律形式规定的商业银行必须保留的最低数额的准备金。
是银行按法定准备率对活期存款总额应保留的准备金。
其计算公式如下：Rd=D·rd5、超额准备金超额准备金是商业银行实有准备金与法定存款准备金之差，是超过法定准备金的部分。
其计算公式是：E=R-D·rd在其他条件不变的情况下，法定准备率的高低与银行创造存款货币的数量成反比。
因此，法定准备率与信贷规模的变化密切相关，它是中央银行紧缩或扩张信用的一个重要手段。
二、存款的创造过程与原理1、在实行部分准备金制度的国家，商业银行在经营活期存款的过程中，具有创造与收缩信用的能力。
2、存款的创造过程：商业银行将吸收的原始存款中超过法定准备金的部分用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入其开户银行的账户上，接受这笔新存款的银行又可以把超过存款准备金的部分用于发放贷款。
如此循环就产生了派生存款，出现了存款的创造。
3、活期存款总额超过原始存款的数额，就是这笔原始存款所派生的存款总额。
4、商业银行的这种信用扩张能力取决于两大因素：原始存款总额和法定准备率。
用公式表示是：△D=△P·1/rd5、派生倍数：商业银行贷款机制所决定的存款货币的最大扩张倍数，其计算公式为：K=△D/△P=1/rd三、派生倍数的修正商业银行创造存款货币的能力决定于原始存款额和派生倍数。
上述派生倍数因受多种因素的影响，需要进行修正。
1、修正为现金漏损K=△D/△P=1/rd+c'2、修正为超额准备金K=△D/△P=1/rd+c'+e3、修正为活期存款转为定期存款K=△D/△P=1/rd+c'+e+rt·t第六节商业银行资产负债管理一、资产负债管理理论1、资产管理理论资产管理理论是以商业银行资产的流动性为重点的传统管理方法。
新整理【原始存款 派生存款】原始存款 原始存款名词解释
【原始存款派生存款】原始存款原始存款名词解释原始存款(Primary Deposit)：指银行接受的现金存款。
有铸币对应的存款叫做原始存款。
这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅是流通中的现金变成了银行的活期存款：存款的增加正好抵销了流通中现金的减少。
原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道投放的基础货币。
原始存款重要性原始存款是与派生存款相对称的，是商业银行存款的重要组成部分。
原始存款指客户以现金形式存入银行的直接存款。
商业银行获得原始存款后，除按法定存款准备金比率保留一部分作为法定准备金以外，其余部分可用于放款或购买证券。
通过对原始存款的吸收和放贷，商业银行系统又可创造出数倍于原始存款的派生存款。
原始存款是商业银行扩张信用的基础。
中央银行通过规定法定存款准备金比率来控制这部分存款，以达到调节信贷规模和控制货币供应量的目的。
举例说明原始存款与派生存款的区别?原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
4)派生存款：(由银行贷款引伸出的存款)相对于原始存款而言，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初那部分存款的存款。
派生存款的过程：三个假设以及过程。
(龙骐P350)。
派生存款的过程：1)假设：A、每家商业银行就保留法定准备金，其余部分全部贷出，超额准备金为零;B、银行客户将其一切来源的收入均存于银行的交易帐户，而不增加其储蓄和定期存款;C、法定准备金为20%。
5)货币乘数：就是基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。
信用扩张乘数，通常指商业银行存款与法定存款准备金的比率。
6)、货币供给量等于基础货币与货币乘数之积。
所以影响货币供给量的基本因素就是基础货币与货币乘数。
7)、影响派生存款的因素：法定存款准备金率、现金漏损率(指银行在信用及创造派生存款过程中，难免有部分现金会流出银行体系，保留在人们的手中而不再流回)、超额准备金率。
原始存款与派生存款
原始存款：是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。
派生存款：（由银行贷款引伸出的存款）相对于原始存款而言，指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初那部分存款的存款。
派生存款的过程：三个假设以及过程。
（龙骐P350）。
派生存款的过程：1）假设：A、每家商业银行就保留法定准备金，其余部分全部贷出，超额准备金为零；B、银行客户将其一款；C、法定准备金为20%。
5）货币乘数：就是基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。
信用扩张乘数，通常指商业银行存款与法定存款准备金的比率。
6）、货币供给量等于基础货币与货币乘数之积。
所以影响货币供给量的基本因素就是基础货币与货币乘数。
7）、影响派生存款的因素：法定存款准备金率、现金漏损率（指银行在信用及创造派生存款过程中，难免有部分现金会流出银行体系，保留在人们的手中而不再流回）、超额准备金率。
比如：原始存款为10000元，商业银行的准备金率为10%，则可创造出的存款货币总额为50000元。
3银行的存款来源不外乎两种：一是原始存款，二是派生存款。
所谓原始存款，是指客户以现金形式存入银行的直接存款。
但银行在经营活动中，只须保留一小部分现金作为付现准备，可以将大部分现金用于放款。
客户在取得银行贷款后，一般并不立即提取现金，而转入其在银行的活期存款帐户。
这时，银行一方面增加了放款，另一方面又增加了活期存款。
这种通过银行转帐方式发放贷款而创造的存款，就称为派生存款。
商业银行在经营活动中保留的现金，称为存款准备金。
它由库存现金和在中央银行的存款两部分构成。
现代各国银行制度，一一般均采用部分准备金制，以充分利用存款发放贷款，创造信用，获取盈利。
因此，为防止信用的过度扩张，目前各国一般都以法律形式规定商业银行必须保留最低数额的准备金，存放于中央银行，即法定准备，它是法定准备金率与活期存款之乘积。
准备金超过法定准备金部分，便是超额准备金。
第八章 货币供求及其均衡(习题+答案)
第八章货币供求及其均衡第一部分基础知识题一、填空题1．货币供给是指一定时期内一国银行体系向经济中投入、创造、扩张（或收缩）货币的行为。
（P228）2．在划分货币层次时，要有一个划分的标准，一般是将金融资产的流动性作为划分货币层次的主要标准。
（P229）3．商业银行最初吸收到的、能引起准备金相应增加的存款称为原始存款。
（P230）4．银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为派生存款。
（P230）5．原始存款是派生存款创造的基础，派生存款是信用扩张的条件。
（P230）6．商业银行存款创造的前提条件是部分准备金制度和非现金结算制度。
（P230）7．目前不兑现的信用货币流通体制下，中央银行发行银行券要遵循三个原则：一是垄断发行原则；二是货币发行要有可靠的信用作为保证；三是要具有一定弹性。
（P232）8．基础货币又称强力货币，是指流通于银行体系之外的现金通货和商业银行的存款准备金之和。
（P232）9．货币乘数是指中央银行创造（或减少）一单位基础货币能使货币供应量扩张（或收缩）的倍数。
（P233）10．货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的资产数量。
（P239）11．现金交易数量说的代表人物是美国著名经济学家费雪。
（P242）M）与货币需求12．所谓货币均衡，是指从某一时期来看，货币供给量（SM）在动态上保持一致的现象。
（P251）量（d13．通常衡量货币供求是否均衡的主要标志是物价水平是否基本稳定。
（P252）二、单项选择题1．（B）认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
(P228)A．货币供给内生论者 B．货币供给外生论者C．货币供给中性论者 D．都不是2．划分货币层次的原则是（C）。
（ｐ229）A．安全性 B．收益性 C．流动性 D．风险性3．在现代信用货币制度下，流通中的通货（包括现金和存款）是由（A）创造的。
(P232)A．中央银行 B．商业银行C．资本市场 D．中央银行和商业银行4．商业银行派生存款的能力（B）。
金融学第三版曹龙骐_课后答案
曹龙骐《金融学（第三版）》课后名词解释及习题答案第一章货币概述货币制度：货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
铸币：是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色（即贵金属的含量）并标明面值的金属货币。
6．什么是货币量层次划分，我国划分的标准和内容如何？（1）所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
（2）货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。
（3）我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。
所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会商品流通的影响程度也就不同。
（4）我国目前货币量层次的划分内容如下：M0=现金；M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款；M3=M0+全部银行存款。
11. 货币制度构成的基本要素是什么？货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等。
（1）货币金属即规定哪一种金属作货币材料。
货币金属是整个货币制度的基础，确定不同的金属作货币材料，就构成不同的货币本位。
（2）货币单位即规定货币单位的名称及其所含的货币金属的重量，也称为价格标准。
（3）一个国家的通货，通常分为主币（即本位币）和辅币，它们各有不同的铸造、发行和流通程序。
（4）货币准备制度是为稳定货币设立的。
在实行金本位制的条件下，准备制度主要是建立国家的黄金储备，这种黄金储备保存在中央银行或国库。
派生存款公式
派生存款公式其计算公式:派生存款=原始存款×(1÷法定准备率-1)。
一：派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。
是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。
是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。
派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
二：原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。
派生存款的创造必须具备三大基本条件。
三：创造信用流通工具信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加，又称“货币制造”。
商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。
四：因而制造了一笔派生存款。
收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。
如此类推。
银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。
货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。
五：准备金的多少与派生存款量直接相关。
银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。
存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。
六：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。
商业银行总存款公式推导
商业银行总存款公式推导
存款总额＝原始存款／存款准备率＝原始存款×1／存款准备率派生存款总额＝存款总额－原始存款额
存款总额＝原始存款×1／（存款准备率＋提现率＋超额准备率）存款派生倍数＝存款总额／原始存款
存款派生倍数＝1／（存款准备率＋提现率＋超额准备率）
最初的存款是由商业银行从顾客那里收取的，或者由央行发放的一张支票而产生的。
由于现金与央行的支票均是由央行投入流通的，因此，商业银行最初能吸纳的资金数量，首先是由央行发行的货币数量决定，然后是由商业银行吸收央行的货币。
与派生存款相比，原始存款有如下特征：①在初始存款额变动时，商业银行处于被动状态；
(2)商业银行在进行资产经营时，首先要吸纳一定数量的初始存款，而初始储蓄是银行扩大信贷、创造衍生存款的根本；(3)吸收原有存款可以提高银行偿付能力，提高其偿付能力。
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制作人：田煜 2012.4.28
定义：
原始存款:是指商业银行所接受的
现金存款以及中央银行对商业银行 的再贷款。 派生存款：是指商业银行通过贷款、 投资等资产业务转化来的存款。
原始存款是与派生存款相对称的，是商业 银行存款的重要组成部分。原始存款指客 户以现金形式存入银行的直接存款。商业 银行获得原始存款后，除按法定存款准备 金比率保留一部分作为法定准备金以外， 其余部分可用于放款或购买证券。通过对 原始存款的吸收和放贷，商业银行系统又 可创造出数倍于原始存款的派生存款。原 始存款是商业银行扩张信用的基础。中央 银行通过规定法定存款准备金比率来控制 这部分存款，以达到调节信贷规模和控制 货币供应量的目的。
派生存款具备的条件
原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原 始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的 存款。派生存款的创造必须具备两大基本条件： 一、部分准备金制度 准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取 的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准 备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越 少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低 ，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款 量也相应增加。 二、非现金结算制度 在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加 客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发 支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投 资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如 果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派 生存款。 。
原始存款和派生存款的关系
原始存款与派生存款是货币供给过程中的一对 互动变量,既有联系又有区别。二者联系是:①原 始存款数量变动是派生存款数量变动的唯一动因 ，派生存款数量变动要由原始存款数量增减来解 释；②原始存款数量变动在先，派生存款数量变 动在后，没有原始存款数量的张缩，便没有派生 存款数量的增减。区别是：①原始存款系由商业 银行被动收受，派生存款则由商业银行主动创造 ；②原始存款能够充当商业银行的准备金，派生 存款则不能；③原始存款的形成并不增加货币供 应总量，派生存款的形成则要增加货币供应总量
存款乘数的概念
存款乘数是指存款总额（即原始存款与派生存款之和）与原始存款的 倍数。派生存款是指由于银行之间的存贷款活动引起的存款增加额。 存款乘数=存款总额/原始存款 在银行的经济活动中，存在着银行存款的多倍扩大功能，或者说银行具 有创造存款的能力。这是因为当一笔存款存入银行后，会经过银行体系一连 串的存款——贷款——再存款——再贷款……使得这笔存款导致的存款总额 增加量（即派生存款）是当初这笔存款的若干倍。 存款乘数的计算公式 存款乘数 = [[存款货币]]的总变动 / 准备金的变动 在银行不保有超额准备以及社会大众不会持有通货的条件下，存款乘数刚 好是法定存款准备金率的倒数： 存款乘数 = 1 / 法定存款准备金率 由于通货以及商业银行在中央银行的存款皆可作为商业银行的准备金，因 此通货与商业银行在央行的存款统称为货币基数 (monetary base) 或强力货 币 (high-powered money)。在现实社会中，因为商业银行持有的超额准备 ，与社会大众持有若干通货作为交易的媒介，所以会造成存款乘数