保险与理财培训课件
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理财讲座保险晨会投资理财基础知识培训PPT演示课件
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
什么是理财
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
川流不息的人群热闹地挤在小小的骑 廊下， 或单独 一人， 或三三 两两。 有的低 头私语 ，有的 莞尔窃 笑，没 有大声 的喧哗 和吵闹 ，似乎 谁都不 愿破坏 平和的 气氛。 放眼长 长的一 条街道 ，逛街 的人都 好象在 做服装 秀，尤 其是那 些披红 戴绿穿 着入时 的少男 少女， 是中山 路上最 亮丽的 风景。
通用版保险与家庭理财培训PPT
通向财务自由的第一步，立即将收入中的一定比例如10%或者25%，强迫用于投资理财
因门架上方天车轨道的刚度相对桁架的刚度要小得多，吊重仅分配在上弦5个节点上，则吊重通过轨道梁传给桁架的5个节点，在集中荷载作用下，按四跨连续梁计算其5个节点的受力，求得：
，该xxxx需编制环境影
利 率
2.0%
保险是保障你知道吗？
为了合理确定xxxx的水土流失防治责任范围，根据开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008），结合本xxxx特点及xxxx区环境状况，编制单位拟定了xxxx的水土流失防治范围及面积
不足之处补充完善相应的场地临时排水、临时堆放拦挡措施和表土堆放临时防护等措施，这些不足部分将是本方案编制的重点内容，将在相关章节中详细论述。
e 加强现场技术、质量、安全交底，提高工作能力。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
冷水滩地处零祁盆地的中部腹地，地貌类型俱全，地形西北和南部高，东部低，山地、丘陵、平岗、盆地相互交织，田间阡陌，错落有致。
，本方案分别对设计单位、建设单位、施工单位、监理单位和监测单位提出以下
一个失败的案例，一个真实的故事
李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成，有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休，退休后每年的生活费在8到10万元之间。这对夫妇应该怎样打理自己的财产。 IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，和自己对行业和公司的了解，决定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长。两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的计划。 李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费8-10万元，没有其他负担。如果生存年龄到80岁，他们只需要准备250万元就足够了，多了他们也用不了。他们现有手上的200万元，只需要保持每年的收益5%，他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过世后把本金留给子女。他们选择了高风险的投资方式，是为了获得他们根本用不上的利益，最终却无法达到自己基本的退休目标。
因门架上方天车轨道的刚度相对桁架的刚度要小得多，吊重仅分配在上弦5个节点上，则吊重通过轨道梁传给桁架的5个节点，在集中荷载作用下，按四跨连续梁计算其5个节点的受力，求得：
，该xxxx需编制环境影
利 率
2.0%
保险是保障你知道吗？
为了合理确定xxxx的水土流失防治责任范围，根据开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008），结合本xxxx特点及xxxx区环境状况，编制单位拟定了xxxx的水土流失防治范围及面积
不足之处补充完善相应的场地临时排水、临时堆放拦挡措施和表土堆放临时防护等措施，这些不足部分将是本方案编制的重点内容，将在相关章节中详细论述。
e 加强现场技术、质量、安全交底，提高工作能力。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
冷水滩地处零祁盆地的中部腹地，地貌类型俱全，地形西北和南部高，东部低，山地、丘陵、平岗、盆地相互交织，田间阡陌，错落有致。
，本方案分别对设计单位、建设单位、施工单位、监理单位和监测单位提出以下
一个失败的案例，一个真实的故事
李先生夫妻50岁，从事IT行业，事业有成，有积蓄200万元。子女已经长大成人有自己的事业，无需父母帮助。夫妇俩决定55岁退休，退休后每年的生活费在8到10万元之间。这对夫妇应该怎样打理自己的财产。 IT业飞速发展，李先生夫妻所服务的公司经营情况非常好。夫妇俩考虑到行业和公司的前景，和自己对行业和公司的了解，决定把200万元积蓄购买了本公司的股票，以期获得最大的成长。两年后，由于IT泡沫破灭，公司经营出现巨大困难，夫妻俩的股票缩水至40万元。两人不得不重新评估退休的时间和退休后的计划。 李先生在理财上的主要错误：没有目标，没有分散投资。夫妻两人决定55岁退休，退休后每年生活费8-10万元，没有其他负担。如果生存年龄到80岁，他们只需要准备250万元就足够了，多了他们也用不了。他们现有手上的200万元，只需要保持每年的收益5%，他们仅靠每年的利息就可以过上很好的生活，还可以在过世后把本金留给子女。他们选择了高风险的投资方式，是为了获得他们根本用不上的利益，最终却无法达到自己基本的退休目标。
保险理财培训课件(PPT)
爱……晶莹剔透，远胜于宝石的光辉。
人生是一连串的未知与不确定。有多 少人能妥善地分析人身损失风险，做好保 险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的 寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好 一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在 事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保 险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并 负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金 由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者 投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因 死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗 产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保 人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故 率 死于心脏病
死于癌症 死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000
人生是一连串的未知与不确定。有多 少人能妥善地分析人身损失风险，做好保 险规划呢？生命中最大的奥秘就在于它的 寿命，谁能肯定自已有足够的时间安排好 一切呢？
第二页，共一百零二页。
第三页，共一百零二页。
第四页，共一百零二页。
一个风和日丽的上午,你带家人准备出海(chū hǎi) 游玩，你会选择哪艘船？
第二十五页，共一百零二页。
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在 事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保 险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并 负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金 由其申领。
▪ 受益人：人身保险中特有(tè yǒu)的一种身份，由被保险人或者 投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因 死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗 产继承人的角色。
▪ 保险费：购买保险产品和服务需要付出的代价。保险费由投保 人交纳，保险人收取。
▪ 保险金：又叫保险赔款，在保险事故发生时由保险人依约赔
付给被保险人。 ▪ 保险金额：保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额
第二十六页，共一百零二页。
第二十七页，共一百零二页。
四、保险理财与其他理财方式(fāngshì)的区别
被冻死
1／3000000
风险(fēngxiǎn)事故 率 死于心脏病
死于癌症 死于中风
死于车祸
自杀
死于爱滋病 死于飞机失事 死于狂犬病
发生概
1／3 1／5
1／14 1／45
1／39 1／97 1／4000 1／700000
保险理财培训课件
保险理财培训课件1. 课程介绍本课程旨在帮助学员理解保险理财的根本概念和原理，培养学员在保险理财方面的知识和技能。
通过本课程的学习，学员将能够更好地理解保险产品和投资策略，从而做出更明智的财务决策。
2. 保险理财根底知识2.1 保险的概念和作用保险是指由保险公司向客户提供保险保障的一种金融产品和效劳。
本节将介绍保险的根本概念、作用和分类。
2.2 保险的原理和运作机制保险的原理是基于大量被保险人的共同风险分散，通过相对较小的保费来承当可能发生的巨大风险损失。
本节将详细介绍保险的原理和运作机制。
2.3 保险产品的分类和特点保险产品可以分为人身保险和财产保险两类，每种保险产品都有其独特的特点和适用场景。
本节将对不同类型的保险产品进行分类和介绍。
3. 保险理财策略3.1 保险投资组合保险投资组合是指包含不同类型保险产品的组合，通过分散投资风险来增加投资收益。
本节将讲解保险投资组合的构建原那么和策略。
3.2 投资风险评估和管理投资风险评估和管理是保险理财中至关重要的一环。
本节将介绍投资风险的评估方法和常用的风险管理策略。
3.3 保险理财中的税务优惠政策保险理财中的税务优惠政策可以帮助投资者减少税负，提高投资回报。
本节将介绍保险理财中常见的税务优惠政策和操作方法。
4. 保险理财实践案例分析本节将通过实践案例分析，帮助学员更好地理解保险理财的实际应用和操作方法。
通过分析不同的保险理财案例，学员将能够更好地应用所学知识解决实际问题。
5. 保险理财的未来开展趋势本节将展望保险理财的未来开展趋势，介绍目前保险行业的创新和变革，以及对保险理财培训者的启示和建议。
6. 总结与答疑在本节中，我们将对整个课程进行总结，并答复学员提出的问题。
同时，我们也欢送学员提出对课程内容的意见和建议，以便我们不断改良和优化课程。
以上是?保险理财培训课件?的大纲内容。
希望通过本课程的学习，能够帮助学员更好地理解保险理财的根本概念和原理，提升自己在保险理财领域的知识和技能。
《保险理财知识讲座》课件
保险理财的基本概念
1 风险管理
了解并管理不同类型的风险，以减少财务损失。
2 金融规划
制定个人财务目标，并制定相应的投资计划和保险策略。
3 保险保障
通过购买适当的保险产品来保护财产和家人。
常见的保险产品
人寿保险
提供家庭经济保障，确保在意外 情况下家人的财务稳定。
健康保险
为医疗费用提供保障，确保您能 够获得及时的医疗服务。
保险公司信誉
选择信誉良好的保险公司，确保索赔时能够得到及时的和公正的处理。
如何制定个人理财计划
1
设定目标
明确自己的长期和短期理财目标，并制定可行的计划。
2
制定预算
了解自己的收入和支出，并制定合理的预算以实现理财目标。
3
பைடு நூலகம்
投资多样化
分散投资风险，选择不同类型的投资产品。
总结和建议
保险理财是实现财务自由的重要一步。通过了解基本概念，选择适合自己的保险产品，并制定明智的理财计划， 我们可以保护财产，降低风险，并实现财务目标。
财产保险
保护财产免受损失或损坏，如房 屋、汽车等。
保险理财的风险与收益
与任何投资一样，保险理财也有风险和收益。了解这些风险和收益可以帮助我们做出明智的决策，平衡风险和 回报，为我们的财务目标提供长期增长。
选择适合自己的保险产品
风险承受能力
了解自己的风险承受能力，选择相应的保险产品。
保险需求
根据个人情况评估保险需求，选择适合自己的保险计划。
《保险理财知识讲座》 PPT课件
在这个讲座中，我们将探讨保险理财的重要性以及如何做出明智的选择。通 过本课件，您将了解保险理财的基本概念，常见的保险产品，以及如何制定 个人理财计划。
保险与家庭理财培训介绍课件
02
案例二：保险 在家庭资产配
置中的作用
03
案例三：保险 在家庭风险管
理中的运用
04
案例四：保险 在家庭财务规 划中的重要性
03
财产保险：包括火灾、盗窃、自然灾害等造成的财产 损失。
04
人身保险：包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等，保障个人和家庭的生命和健康。
05
责任保险：包括产品责任、雇主责任、职业责任等， 保障企业和个人因过失或疏忽造成的损失。
06
信用保险：包括出口信用保险、投资保险等，保障企 业和个人在贸易和投资活动中的信用风险。
分析家庭财务状况：了解家庭收入、支出、资产、负债等情况，为资产配置 提供依据。
制定资产配置方案：根据家庭财务目标和财务状况，制定合理的资产配置方 案，如股票、债券、基金、保险等。
定期评估调整：根据家庭财务状况的变化，定期评估资产配置方案，适时调 整，确保家庭资产配置始终符合家庭财务目标。
家庭理财的风险管理
保险的作用和意义
保障家庭财务安全：保险可以保障家庭成员在 遇到意外、疾病等风险时，家庭财务不受影响。
减轻医疗费用负担：保险可以减轻家庭成员在 遇到疾病时，医疗费用的负担。
提供养老保障：保险可以为家庭成员提供养老 保障，确保退休后生活质量不受影响。
传承财富：保险可以作为一种财富传承工具， 帮助家庭成员实现财富的传承和增值。
保险的购买原则和注意事项
量力而行：根据家 庭经济状况选择合 适的保险产品
保障优先：优先购 买保障型保险，如 寿险、重疾险等
合理搭配：根据家 庭成员的年龄、职 业等特点，合理搭 配保险产品
仔细阅读保险条款： 了解保险责任、免 责条款、投保人义 务等内容，避免误 解和纠纷
保险理财培训课件(PPT 56张)
五、保险是免税的财产
《个人所得税法》第四条： 下列各项个人所得，免纳个 人所得税： …… 五、保险赔款 ……
2/24/2019
名人买保险
2/24/2019
名人话保险
别人都说我很富有，拥有很多财富。其 实，真正属于我个人的财富是给自己和家 人买了足够的保险。——李嘉诚
2/24/2019
商业保险
复利：1万元× ( 1+10%)60年
7万的
43倍多 = 304 万元
保险理财二: 安全、稳健、省心、放心
寿险公司不得解散
《保险法》第八十九条：经营有人寿 保险业务的保险公司，除因分离、合 并或者被依法撤销外，不得解散。第 九十二条：经营有人寿保险业务的保 险公司被依法撤销或者被依法宣告破 产的…由国务院保险监督管理机构指定 经营有人寿保险业务的保险公司接受 转让。转让或者由国务院保险监督管 理机构指定接受转让前款规定的人寿 保险合同及责任准备金的，应当维护 被保险人、受益人的合法权益。
我们为了家人
而
辛苦劳动…
财
富
劳动所得
理财所得
银行储蓄是主流
回到问题的根源: 中国的老百姓为什么喜欢存钱?
担忧Leabharlann 解决你的人生6大担忧看病花钱，要存钱
退休养老，要存钱 物价上涨，要存钱 子女上学，要存钱 结婚买房，要存钱 应付万一，要存钱 · · · · · · ·
？
银行储蓄真能解决未来的
担忧吗？
保 底 收
一 二 三
四
固定收益：可年年领取，抵通胀 满期收益：本金+收益，一起返还
四 笔 收
滚存收益：5.0%日复利滚息
附加活期金账户、灵活支取
存了就返、边存边返、不存也返、满期还返
银行金融理财保险知识培训授课课件ppt
保险知识
·
保
险
阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
能力等
方面都
有密切
联系。
培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
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阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
保险与理财培训
挣钱－”手”＋“争” 生钱－“牛”（工具）＋“土地” （资源） 赚钱－“贝”＋“兼” 来钱－有“人”有”平”台
5
你对金钱的态度
当你开车经过一个隧道时，你认为 开出隧道时最想看到的是什么？
A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山脉 E：隧道
6
A 海边
认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢 的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得 到。
9
D 山脉
很会存钱，看似漫不经心实则已在不知 不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花， 不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。
提议进一步加强理财规划。
10
E 隧道
对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资， 如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。
11
目前哪些投资理财渠道备受追捧？
12
新时期理财的变化
13
植手术
物无法估计
15万
暴发性肝炎 住院45天，出院后休息75天，6
治疗
个月后才能痊愈，15万
15万
严重烧伤
10万元以上，换肤、完全医好至 少20万
10万
29
教育问题
年龄 费用
0—3岁
基本生活 费
200※12 ※3
=7200
4—6岁
200※12 ※3 =7200
小学 7—12岁
初中
13—15 岁
高中
合计 108000 35200 39400
辅助教育 费
50※12※ 3
=1800
30※12 ※3
=1080
50※12 ※6
=3600
100※12 ※3
=3600
200※12 ※3
=7200
200※12 ※4
5
你对金钱的态度
当你开车经过一个隧道时，你认为 开出隧道时最想看到的是什么？
A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山脉 E：隧道
6
A 海边
认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢 的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得 到。
9
D 山脉
很会存钱，看似漫不经心实则已在不知 不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花， 不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。
提议进一步加强理财规划。
10
E 隧道
对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资， 如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。
11
目前哪些投资理财渠道备受追捧？
12
新时期理财的变化
13
植手术
物无法估计
15万
暴发性肝炎 住院45天，出院后休息75天，6
治疗
个月后才能痊愈，15万
15万
严重烧伤
10万元以上，换肤、完全医好至 少20万
10万
29
教育问题
年龄 费用
0—3岁
基本生活 费
200※12 ※3
=7200
4—6岁
200※12 ※3 =7200
小学 7—12岁
初中
13—15 岁
高中
合计 108000 35200 39400
辅助教育 费
50※12※ 3
=1800
30※12 ※3
=1080
50※12 ※6
=3600
100※12 ※3
=3600
200※12 ※3
=7200
200※12 ※4
理财与保险PPT课件
3
1-2-4-8家庭人口结
构
女人寿命：84.6岁 男人寿命：79.6岁
4
如果你不信，我们就来算算看！
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
5元×3顿×365天×30年×2人
=328500元
5
个人理财的误区
➢ 现有的财务已处理得很好，并没出现什么问题 ➢ 工作繁忙，无暇顾及个人财务 ➢ 理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是
----胡适
22
谢谢！！
23
实业
黄金、期货
债券、基金、股票
房地产购房基金教育基金日常生活消费银行储蓄
、 社会保险
商业保险
第一支柱 第二支柱 第三支柱
10
储蓄 保险
储蓄
基金
基金 消费
实业 期货
债券
11
12
提供中长期理财产品 满足
人们的中长期理财需求
（养老费用、医疗费用、子女教育费用）
13
保险的理财功用（一）
强制储蓄
14
个人理财无法做到：
生活讳忌 ➢ 盲目从众 ➢ 理财常无专业知识，担心理财会有风险，心有余，
而力不足！
6
中国城市居民金融投资分析
人民币资产金额分布情况
储蓄 股票 国库券 储蓄性保险 住房公积金金额 手存现金 借出款 其他有价证券
其他
69.41% 10 %
4.36 % 4.20 % 4.12 % 3.7 % 3.41 % 0.49 % 0.32 %
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
15
保险的功用（二）
资产安全
16
17
1-2-4-8家庭人口结
构
女人寿命：84.6岁 男人寿命：79.6岁
4
如果你不信，我们就来算算看！
55岁—85岁： 夫妻俩每天吃盒饭
5元×3顿×365天×30年×2人
=328500元
5
个人理财的误区
➢ 现有的财务已处理得很好，并没出现什么问题 ➢ 工作繁忙，无暇顾及个人财务 ➢ 理财常常是对疾病、失业、风险而言的，这些是
----胡适
22
谢谢！！
23
实业
黄金、期货
债券、基金、股票
房地产购房基金教育基金日常生活消费银行储蓄
、 社会保险
商业保险
第一支柱 第二支柱 第三支柱
10
储蓄 保险
储蓄
基金
基金 消费
实业 期货
债券
11
12
提供中长期理财产品 满足
人们的中长期理财需求
（养老费用、医疗费用、子女教育费用）
13
保险的理财功用（一）
强制储蓄
14
个人理财无法做到：
生活讳忌 ➢ 盲目从众 ➢ 理财常无专业知识，担心理财会有风险，心有余，
而力不足！
6
中国城市居民金融投资分析
人民币资产金额分布情况
储蓄 股票 国库券 储蓄性保险 住房公积金金额 手存现金 借出款 其他有价证券
其他
69.41% 10 %
4.36 % 4.20 % 4.12 % 3.7 % 3.41 % 0.49 % 0.32 %
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
15
保险的功用（二）
资产安全
16
17
保险理财培训课件
并非所有的风险都可保
纯粹风险
损失较大
可保风险
意外性
可测性
偶然性
（三）不可保风险
并非所有的风险都可 保
投机风险
道德风险
巨灾风 险
不可保风险
违法风险
意料中的风险
（四)个人面临的风险分析
人身风险
活得太长 活得太短 活得太惨
个人风险
财产风险
财产损失风险 责任风险 信用风险
从理财角度分析
资料：一生风险事故概率
（1）经济范畴不同 （2）收支对等的关系不同 （3）权利主张不同 （4）目的不同
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
▪ 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要 求，并负责交纳保险费。
▪ 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的 保险金由其申领。
❖ 保险是一种很好的财产传承方式：保险资产具有避税，灵活 处置等优势，投保人可以指定受益人，也可以约定到他老的 时候才处置这些财产。
❖ 在许多国家，购买人寿保险的保费属于已支出的费用，不用 列入遗产总额，所以通过保险的避税功能进行资产保全无疑 是一种不错的财富安排。
❖ 相对于黄金、首饰和房产而言，保单是能把财产传承下去而 不发生纠纷的方式，传递的是一份爱，一份责任。
一生风险事故概率
风险事故
发生概率
死于手术并发证
1／80000
因中毒而死(不包括自杀) 1／86000
骑自行车时死于车祸
1／130000
吃东西时噎死
1／160000
被空中坠落的物体砸死 1／290000
触电而死
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
一个的
来到我
们家的
花园中
。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
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一个的
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春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，春长天得的郁风郁吹葱过葱银。杏当树我的把枝头这，个几好场消春息雨告让诉刚门冒口出的小孩芽子的们叶后子，，他长们得便郁一郁个葱接葱一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
保险理财基础知识(PPT 50张)
保险理财内容
普通收入成熟型家庭保险理财
情况分析：
曲主任正值中年，月收入 4000 元，固 定支出为1500元，结余2500元，收支比例为 37 。 5% ，在银行里有 10 万元的家庭储蓄， 用处只有一个，就是在将来如果生病，把钱 拿出来看病，所以银行里10万元的家庭储蓄 不完全属于自己的家庭资产，有不少于50% 的部分是替医院暂时保管的现金。
保险理财内容
中高收入新婚夫妇保险理财
情况分析：
夫妻有一处价值120万元的固定资产和 目前价值30万元的轿车。年收入约46000元， 属于高收入家庭。年固定支出大概为22800 元，年结余约232000元，收支比例为49。 57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地 产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工 作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一 定的还贷风险。
保险理财内容
中高收入青年单身期保险理财
理财建议：
由于正处于个人职业生涯的初始阶段， 没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力 不强，建议增加理财压力，强制理财。将每 月3600元中，2000元用于银行定期储蓄， 700元用于银行活期储蓄，900元买入健康理 财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26 万元左右的养老金。
保险理财内容
普通收入者的保险理财
保险理财不是富人的专利，每个人 都可以用保险帮助理财，特别的收入水 平不高的人更应该用保险来帮助理财。 保险的主要功能是经济补偿，在危 难之时提供一笔救助金，所以对普通收 入者而言，他们没有过多的积蓄应付突 发的情况，这时保险理财就应注重的是 保障而不是一味的投资资。
普通收入成长型家庭保险理财
案例8-3：金灿，30岁，科研单位的总 务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二 人都有社保。有一套价值45万元的住房， 月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月 收入6000元，年终奖金10000元，月支 出2800元左右，现在银行存款30000元， 希望攒些钱供孩子上学。
理财讲座保险晨会投资理财基础知识培训PPT教育资料课件
理财决定命运
慧娟若素出品
1.1什么为要学习理财？
为何要学理财？有三个理由：
1、人生需要规划 ，钱财需要打理
2、应对人生意外，保障生活幸福 一块块水稻田连成一片，像一面镜子，浴室镜子里边有高山和绿树的倒映，又仿佛一幅水墨山水画，农夫和小姨都是在画里边工作着。大家赶到河边，河流光亮，清澈透亮，一会儿有鱼儿游窜；一会儿有燕子在河面上划过。
【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24万 【住房支出】3000×12月×30年＝108万 一块块水稻田连成一片，像一面镜子，浴室镜子里边有高山和绿树的倒映，又仿佛一幅水墨山水画，农夫和小姨都是在画里边工作着。大家赶到河边，河流光亮，清澈透亮，一会儿有鱼儿游窜；一会儿有燕子在河面上划过。 【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
1.2人生可能遭遇的困境
慧娟若素出品
投资理财基础知识 一块块水稻田连成一片，像一面镜子，浴室镜子里边有高山和绿树的倒映，又仿佛一幅水墨山水画，农夫和小姨都是在画里边工作着。大家赶到河边，河流光亮，清澈透亮，一会儿有鱼儿游窜；一会儿有燕子在河面上划过。
一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
什么是理财？
一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
一块块水稻田连成一片，像一面镜子 ，浴室 镜子里 边有高 山和绿 树的倒 映，又 仿佛一 幅水墨 山水画 ，农夫 和小姨 都是在 画里边 工作着 。大家 赶到河 边，河 流光亮 ，清澈 透亮， 一会儿 有鱼儿 游窜； 一会儿 有燕子 在河面 上划过 。
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2
永久自行车
一曲歌来一片情
熊猫电视机
回力运动鞋
v 第一块广告牌打到海外 “999三九药业” 第一个宝马中国代表处 1994年在北京设立 第一家连锁洋快餐 1987年11月12日 肯德基设立餐厅 第一场时装秀 1979年皮尔·卡丹在北京民族文化宫表演
红旗汽车
3
北京大学光华管理学院姚院长:
挣钱－”手”＋“争” 生钱－“牛”（工具）＋“土地” （资源） 赚钱－“贝”＋“兼” 来钱－有“人”有”平”台
1990 1991 1993 1996 1998 1998 2003 2006 2007 2007 2007 2008
1990年以来一年期银行存款利率走势
10.98%
10.08%
9.18% 9.18% 8.64%
7.56%
7.47%
※
5.67%
5.22% 4.77%
3
.
7
8% 2.
2
51%.
16
理财之旅“出行指南”
17
理财之旅“出行指南”第 旅行前，请确定一理条财目：的地
我们几乎从来没有这样 的经历：在没有选择旅行 目的地的情况下就买票登 机。
但在投资理财的旅途中， 我们却常在理财目的地不 明确的情况下，人云亦云 的选择了“理财工具”上 路，最后发现没有到达我 们的预期目标。
18
理财目标？
2×20×365×20= ?292000
23
医疗问题
看病难看病贵
24
25
山西分公司
侯耀文突发急性心肌梗塞……
姓名：侯耀文 性别：男 职业：著名的相声作 家、表演艺术家
26
近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、 李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人 的生命……
在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵， 不管你是名人还是凡人
4
你对金钱的态度
当你开车经过一个隧道时，你认为 开出隧道时最想看到的是什么？
A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山脉 E：隧道
5
A 海边
认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢 的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得 到。
请改掉浪费的习惯，要节俭。
6
B 枫叶林
属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期 待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计 划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计 划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经 空了。
课程导航
1 新市场环境下的理财新知 2 理财工具面面观 3 理财之旅出行指南 4 保险在理财中的作用
1
家庭投资理财观念的变迁
70年代：
自行车，半导体， 不吃不喝也要你； 新房子，三大件， 省吃俭用三五年。
21世纪：
投资理财新 时代
80年代：
十亿人，八亿商， 做梦都想奔小康。
90年代：
你降息，我炒股，谁 也别想做谁主；
30
理财之旅“出行指南”第二 • 请选择与目标条相符：的交通工具
在现实生活中我们非常明白， 去不同的目的地要选择不同的 交通工具。 在选择投资工具时，我们却常 常犯下民航客机和航天飞机不 分的错误。交通工具有着不同 的功能，投资工具也同样具有 不同的特性。
31
狭
股票\基金\房产
窄
的
投
资
渠 道
储蓄
14
黄金
➢ 1、黄金是国家战略储备 也应成为家庭的 “战略储备”
➢ 2、黄金具有避险功能，价格长期向上； ➢ 3、对黄金的需求越来越大； ➢ 4、短期价格下降提供了重要的投资机会； ➢ 5、近期黄金价格持续走高，须谨慎投资
15
房地产
➢ 评估自己的购房能力 ➢ 1、计算首付能力 ➢ 2、计算月供能力 ➢ 3、计算养房能力
10
目前哪些投资理财渠道备受追捧？
11
新时期理财的变化
12
如何在有限的利储息条蓄件下，实现存款的最
大收益呢？
1、12存单储蓄法 2、阶梯储蓄法 3、分散储蓄法
13
基金
➢ 1、定期变额投资是一种很好的办法 ➢ 2、一定要坚持分散投资 ➢ 3、选择有品牌的基金管理公司 ➢ 4、慎重投资单支规模过大的基金 ➢ 5、一定要坚持长期投资和波段组合相结合
植手术
物无法估计
15万
暴发性肝炎 住院45天，出院后休息75天，6
治疗
个月后才能痊愈，15万
15万
严重烧伤
10万元以上，换肤、完全医好至 少20万
10万
28
教育问题
34.7万
29
v 近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出 以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收 入的增长，也快于国内生产总值的增长。
其实，我们都是平等的！
27Βιβλιοθήκη 更不幸的是：生病只是富人的权利
项目
治疗费用
平均费用
心肌梗塞
早期发现12万元 血管复通手术(支架)5万元以上
10万
搭桥手术
10万
10万
脑中风
5万元以上
10万
癌症
5--20万不等
12万
洗肾
每次平均435元，每周二、三次， 一年5.5万元
8万
重大器官移 肾移植手术，15万元，抗排异药
32
个人理财无法做到：
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
33
（投资型帐户） （保本型帐户） （保全型帐户）
健康理财金字塔
风险型
记住！要财富也要兼顾平衡
高风险
高投资报酬率
稳健型 保守型
期货 古玩艺术品
不动产 自行创业
股票
基金 企业债券 投资型保险
国 债 定期存款 活期存款 人寿保险
风险底层要够 坚强才足以撑 住整座塔
不要在底层还 未稳固前就把 财产往上堆
外汇 35
人民币理财
低投资报酬率
低风险
理财之旅“出行指南” 第三条：
❖ 请理性对待“天气变化”
我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投 资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的 坏天气。
36
12% 10%
8% 6% 4% 2% 0%
2% 6%
10%
2%
教育
19%
医疗
23%
13%
养老 25%
环保 住房 就业 养老 医疗 教育 征地搬迁 其他
19
养老问题
20
家庭养老方式难堪重负
倒金字塔型的家庭结构
父
母
父
母
父
母
父
母
张三父亲 张三母亲 张三岳父 张三岳母
张三
30岁
张三妻子
张三子女
21
22
安享晚年谈何容易？
v夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每 天伙食费20元/人，需要多少糊口钱？
7
C 小村庄
为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐， 但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。 有时会很小气，许多有钱的人都很小气。
8
D 山脉
很会存钱，看似漫不经心实则已在不知 不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花， 不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。
提议进一步加强理财规划。
9
E 隧道
对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资， 如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。
永久自行车
一曲歌来一片情
熊猫电视机
回力运动鞋
v 第一块广告牌打到海外 “999三九药业” 第一个宝马中国代表处 1994年在北京设立 第一家连锁洋快餐 1987年11月12日 肯德基设立餐厅 第一场时装秀 1979年皮尔·卡丹在北京民族文化宫表演
红旗汽车
3
北京大学光华管理学院姚院长:
挣钱－”手”＋“争” 生钱－“牛”（工具）＋“土地” （资源） 赚钱－“贝”＋“兼” 来钱－有“人”有”平”台
1990 1991 1993 1996 1998 1998 2003 2006 2007 2007 2007 2008
1990年以来一年期银行存款利率走势
10.98%
10.08%
9.18% 9.18% 8.64%
7.56%
7.47%
※
5.67%
5.22% 4.77%
3
.
7
8% 2.
2
51%.
16
理财之旅“出行指南”
17
理财之旅“出行指南”第 旅行前，请确定一理条财目：的地
我们几乎从来没有这样 的经历：在没有选择旅行 目的地的情况下就买票登 机。
但在投资理财的旅途中， 我们却常在理财目的地不 明确的情况下，人云亦云 的选择了“理财工具”上 路，最后发现没有到达我 们的预期目标。
18
理财目标？
2×20×365×20= ?292000
23
医疗问题
看病难看病贵
24
25
山西分公司
侯耀文突发急性心肌梗塞……
姓名：侯耀文 性别：男 职业：著名的相声作 家、表演艺术家
26
近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、 李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人 的生命……
在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵， 不管你是名人还是凡人
4
你对金钱的态度
当你开车经过一个隧道时，你认为 开出隧道时最想看到的是什么？
A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山脉 E：隧道
5
A 海边
认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢 的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得 到。
请改掉浪费的习惯，要节俭。
6
B 枫叶林
属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期 待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计 划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计 划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经 空了。
课程导航
1 新市场环境下的理财新知 2 理财工具面面观 3 理财之旅出行指南 4 保险在理财中的作用
1
家庭投资理财观念的变迁
70年代：
自行车，半导体， 不吃不喝也要你； 新房子，三大件， 省吃俭用三五年。
21世纪：
投资理财新 时代
80年代：
十亿人，八亿商， 做梦都想奔小康。
90年代：
你降息，我炒股，谁 也别想做谁主；
30
理财之旅“出行指南”第二 • 请选择与目标条相符：的交通工具
在现实生活中我们非常明白， 去不同的目的地要选择不同的 交通工具。 在选择投资工具时，我们却常 常犯下民航客机和航天飞机不 分的错误。交通工具有着不同 的功能，投资工具也同样具有 不同的特性。
31
狭
股票\基金\房产
窄
的
投
资
渠 道
储蓄
14
黄金
➢ 1、黄金是国家战略储备 也应成为家庭的 “战略储备”
➢ 2、黄金具有避险功能，价格长期向上； ➢ 3、对黄金的需求越来越大； ➢ 4、短期价格下降提供了重要的投资机会； ➢ 5、近期黄金价格持续走高，须谨慎投资
15
房地产
➢ 评估自己的购房能力 ➢ 1、计算首付能力 ➢ 2、计算月供能力 ➢ 3、计算养房能力
10
目前哪些投资理财渠道备受追捧？
11
新时期理财的变化
12
如何在有限的利储息条蓄件下，实现存款的最
大收益呢？
1、12存单储蓄法 2、阶梯储蓄法 3、分散储蓄法
13
基金
➢ 1、定期变额投资是一种很好的办法 ➢ 2、一定要坚持分散投资 ➢ 3、选择有品牌的基金管理公司 ➢ 4、慎重投资单支规模过大的基金 ➢ 5、一定要坚持长期投资和波段组合相结合
植手术
物无法估计
15万
暴发性肝炎 住院45天，出院后休息75天，6
治疗
个月后才能痊愈，15万
15万
严重烧伤
10万元以上，换肤、完全医好至 少20万
10万
28
教育问题
34.7万
29
v 近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出 以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收 入的增长，也快于国内生产总值的增长。
其实，我们都是平等的！
27Βιβλιοθήκη 更不幸的是：生病只是富人的权利
项目
治疗费用
平均费用
心肌梗塞
早期发现12万元 血管复通手术(支架)5万元以上
10万
搭桥手术
10万
10万
脑中风
5万元以上
10万
癌症
5--20万不等
12万
洗肾
每次平均435元，每周二、三次， 一年5.5万元
8万
重大器官移 肾移植手术，15万元，抗排异药
32
个人理财无法做到：
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
33
（投资型帐户） （保本型帐户） （保全型帐户）
健康理财金字塔
风险型
记住！要财富也要兼顾平衡
高风险
高投资报酬率
稳健型 保守型
期货 古玩艺术品
不动产 自行创业
股票
基金 企业债券 投资型保险
国 债 定期存款 活期存款 人寿保险
风险底层要够 坚强才足以撑 住整座塔
不要在底层还 未稳固前就把 财产往上堆
外汇 35
人民币理财
低投资报酬率
低风险
理财之旅“出行指南” 第三条：
❖ 请理性对待“天气变化”
我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投 资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的 坏天气。
36
12% 10%
8% 6% 4% 2% 0%
2% 6%
10%
2%
教育
19%
医疗
23%
13%
养老 25%
环保 住房 就业 养老 医疗 教育 征地搬迁 其他
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养老问题
20
家庭养老方式难堪重负
倒金字塔型的家庭结构
父
母
父
母
父
母
父
母
张三父亲 张三母亲 张三岳父 张三岳母
张三
30岁
张三妻子
张三子女
21
22
安享晚年谈何容易？
v夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每 天伙食费20元/人，需要多少糊口钱？
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C 小村庄
为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐， 但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。 有时会很小气，许多有钱的人都很小气。
8
D 山脉
很会存钱，看似漫不经心实则已在不知 不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花， 不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。
提议进一步加强理财规划。
9
E 隧道
对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资， 如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。