保险与理财培训课件

风险底层要够 坚强才足以撑 住整座塔
不要在底层还 未稳固前就把 财产往上堆
外汇 35
人民币理财
低投资报酬率
低风险
理财之旅“出行指南” 第三条：
❖ 请理性对待“天气变化”
我们都希望在风和日丽的日子出行，但在投 资市场的天空上，并没有绝对的好天气或绝对的 坏天气。
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12% 10%
8% 6% 4% 2% 0%
2
永久自行车
一曲歌来一片情
熊猫电视机
回力运动鞋
v 第一块广告牌打到海外 “999三九药业” 第一个宝马中国代表处 1994年在北京设立 第一家连锁洋快餐 1987年11月12日 肯德基设立餐厅 第一场时装秀 1979年皮尔·卡丹在北京民族文化宫表演
红旗汽车
3
北京大学光华管理学院姚院长:
挣钱－”手”＋“争” 生钱－“牛”（工具）＋“土地” （资源） 赚钱－“贝”＋“兼” 来钱－有“人”有”平”台
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理财之旅“出行指南”
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理财之旅“出行指南”第 旅行前，请确定一理条财目：的地
我们几乎从来没有这样 的经历：在没有选择旅行 目的地的情况下就买票登 机。
但在投资理财的旅途中， 我们却常在理财目的地不 明确的情况下，人云亦云 的选择了“理财工具”上 路，最后发现没有到达我 们的预期目标。
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理财目标？
其实，我们都是平等的！
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更不幸的是：生病只是富人的权利
项目
治疗费用
平均费用
心肌梗塞
早期发现12万元 血管复通手术(支架)5万元以上
10万
搭桥手术
10万
10万
脑中风
5万元以上
10万
癌症
5--20万不等
12万
洗肾
每次平均435元，每周二、三次， 一年5.5万元
8万
重大器官移 肾移植手术，15万元，抗排异药
2×20×365×20= ?292000
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医疗问题
看病难看病贵
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25
山西分公司
侯耀文突发急性心肌梗塞……
姓名：侯耀文 性别：男 职业：著名的相声作 家、表演艺术家
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近些年，病魔夺走了演艺圈梅艳芳、 李媛媛、高秀敏、付彪、侯耀文等太多人 的生命……
在疾病面前，不管你是贫穷还是富贵， 不管你是名人还是凡人
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黄金
➢ 1、黄金是国家战略储备 也应成为家庭的 “战略储备”
➢ 2、黄金具有避险功能，价格长期向上； ➢ 3、对黄金的需求越来越大； ➢ 4、短期价格下降提供了重要的投资机会； ➢ 5、近期黄金价格持续走高，须谨慎投资
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房地产
➢ 评估自己的购房能力 ➢ 1、计算首付能力 ➢ 2、计算月供能力 ➢ 3、计算养房能力
1990 1991 1993 1996 1998 1998 2003 2006 2007 2007 2007 2008
1990年以来一年期银行存款利率走势
10.98%
10.08%
9.18% 9.18% 8.64%
7.56%
7.47%
※
5.67%
5.22% 4.77%
3
.
7
8% 2.
2
51%.Leabharlann Baidu
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目前哪些投资理财渠道备受追捧？
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新时期理财的变化
12
如何在有限的利储息条蓄件下，实现存款的最
大收益呢？
1、12存单储蓄法 2、阶梯储蓄法 3、分散储蓄法
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基金
➢ 1、定期变额投资是一种很好的办法 ➢ 2、一定要坚持分散投资 ➢ 3、选择有品牌的基金管理公司 ➢ 4、慎重投资单支规模过大的基金 ➢ 5、一定要坚持长期投资和波段组合相结合
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个人理财无法做到：
——积蓄不断归零
贷款
购物 旅游 买房
始终无法 达成目标
归零 归零
负债
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（投资型帐户） （保本型帐户） （保全型帐户）
健康理财金字塔
风险型
记住！要财富也要兼顾平衡
高风险
高投资报酬率
稳健型 保守型
期货 古玩艺术品
不动产 自行创业
股票
基金 企业债券 投资型保险
国 债 定期存款 活期存款 人寿保险
2% 6%
10%
2%
教育
19%
医疗
23%
13%
养老 25%
环保 住房 就业 养老 医疗 教育 征地搬迁 其他
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养老问题
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家庭养老方式难堪重负
倒金字塔型的家庭结构
父
母
父
母
父
母
父
母
张三父亲 张三母亲 张三岳父 张三岳母
张三
30岁
张三妻子
张三子女
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22
安享晚年谈何容易？
v夫妇两人60岁退休，健康生存至80岁，每 天伙食费20元/人，需要多少糊口钱？
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理财之旅“出行指南”第二 • 请选择与目标条相符：的交通工具
在现实生活中我们非常明白， 去不同的目的地要选择不同的 交通工具。 在选择投资工具时，我们却常 常犯下民航客机和航天飞机不 分的错误。交通工具有着不同 的功能，投资工具也同样具有 不同的特性。
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狭
股票\基金\房产
窄
的
投
资
渠 道
储蓄
课程导航
1 新市场环境下的理财新知 2 理财工具面面观 3 理财之旅出行指南 4 保险在理财中的作用
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家庭投资理财观念的变迁
70年代：
自行车，半导体， 不吃不喝也要你； 新房子，三大件， 省吃俭用三五年。
21世纪：
投资理财新 时代
80年代：
十亿人，八亿商， 做梦都想奔小康。
90年代：
你降息，我炒股，谁 也别想做谁主；
植手术
物无法估计
15万
暴发性肝炎 住院45天，出院后休息75天，6
治疗
个月后才能痊愈，15万
15万
严重烧伤
10万元以上，换肤、完全医好至 少20万
10万
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教育问题
34.7万
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v 近10年来，我国城镇居民家庭的教育支出 以平均每年29.3％的速度增长，快于家庭收 入的增长，也快于国内生产总值的增长。
4
你对金钱的态度
当你开车经过一个隧道时，你认为 开出隧道时最想看到的是什么？
A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山脉 E：隧道
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A 海边
认为钱是用来花的，不是用来存的。喜欢 的和想要的不会计较金钱的多少，一定要得 到。
请改掉浪费的习惯，要节俭。
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B 枫叶林
属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期 待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计 划，借给别人的钱经常会忘记。今后请有计 划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经 空了。
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C 小村庄
为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐， 但是容易失去因花费金钱而带来的快乐。 有时会很小气，许多有钱的人都很小气。
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D 山脉
很会存钱，看似漫不经心实则已在不知 不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花， 不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。
提议进一步加强理财规划。
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E 隧道
对钱很敏感，理财感很强，善于搞投资， 如果善加利用会成为千万甚至亿万富翁。