金融营销试题及答案

名词

1、金融营销：是金融机构对特定金融产品的营销。根据市场营销的定义，我们将金融营销定义为：金融营销是指金融机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融产品和价值，建立、维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利益的一种社会和管理过程。

2、金融市场媒体：金融市场媒体是指那些在金融市场上充当交易媒介，从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人。

3、营销调研：是指系统的设计、收集、分析和提供金融服务领域的相关信息流，掌握和理解金融企业所面临的特定营销状况，为经营管理和市场决策提供依据。

4、金融市场营销环境：是指对金融企业营销环境及经营绩效起着直接或间接潜在影响的各种外部因素或力量的总和。

5、金融资本：可以认为是银行、保险、信托和证券等金融机构占有和控制的资本。

6、企业形象：是指社会公众对一个企业的看法的综合.

7、内部营销：是指金融企业在其内部从营销管理的视角管理其人力资源，把员工当作顾客，通过领导/管理性服务和加强内部沟通，创造员工满意，吸引、开发、激励、留住胜任的员工，为外部顾客提供满意服务，以保证外部营销成功的营销活动。

8、整合营销：即促进企业与其顾客和其它关系利益人发展品牌关系、注重沟通活动、整合各种营销方法的一种营销模式。

9、国际化经营战略：是指中国商业银行在业务经营、机构设置、客户发展等各方面向全球化的发行发展，逐步成为跨国银行的发展战略。

10、金融产品：金融机构向市场提供的使顾客可以取得、利用或消费的一切事物。它既包括金融工具，也包括与各种金融工具有直接关系或间接关系的各类金融服务。

简答

1、金融机构实施营销管理的必要性

1）实施营销管理是金融机构之间市场竞争的必然结果

2）实施营销管理是适应金融市场变化的需要

3）实施营销管理是提高金融机构经营效益的需要

2、金融市场营销环境的分类：

金融市场营销环境是一个多因素、多层次与动态发展变化的多维结构系统。由微观环境与宏观环境构成。微观环境包括：竞争者环境、客户环境、金融营销环境等。宏观环境包括人口、经济、自然、科技、政治与文化六大要素。

3、金融市场的特点:

——交易对象为金融资产

——交易方式表现为以借贷方式为主

——交易价格表现为资金的利率

——交易目的表现为让渡或获得资金的使用权

——交易场所具有非固定性

4、银行资产证券化的特征:

1）证券化的核心是一种融资结构

2）它是资产融资而非产权融资

3）由于资产证券化一般都需要对即将证券化的资产进行集合和打包,并通过信用增级提高安全性，所以这种证券的利率一般固定,并且流动性较强,票面利率也较低

4）银行的资产负债率得到了改善,使风险更小,成本进一步降低

5）银行获得了所需的融资而并未增加负债率

6）资产证券化的使用范围广

5、资本运营的方法：

1）对资本运营结构的调整

2）优化企业的资金投向

3）选择合适的投资方式

4）注重对企业的无形资本的运作

6、顾客信息管理：

1）积极运用顾客联系技术/关系技术，全力吸引顾客

2）顾客信息/知识的类型

3）研究顾客信息源、信息实现、信息未来变化等

4）实施顾客信息战略

5）建立健全顾客信息档案，奠定客户管理基础

7、银行资产证券化对银行等金融机构的作用:

1）提高银行资产的流动性

2）提高银行资产的资本充足率

3）盘活了银行的不良资产,使银行减少甚至消除其信用的过分集中,降低了银行的信贷风险

4）调整了银行的资产组合,减少利率风险

8、金融企业并购决策的原则

1）根据企业的发展战略选择目标企业

2）并购前对目标企业进行正确评估

3）充分考虑本企业自身的实力

4）购并后对目标企业进行有效整合

论述

1、联系实际谈营销在金融管理活动中的作用

营销管理是金融机构管理体系中的重要管理职能

营销活动的开展有利于金融机构及时把握市场机会

营销活动的开展有利于金融机构建立稳定的客户关系

营销活动的开展有利于金融机构树立良好的企业形象

2、金融市场营销环境的特点：

金融市场营销环境是指对金融企业营销环境及经营绩效起着直接或间接潜在

影响的各种外部因素或力量的总和。金融市场营销环境包括影响金融企业与其目

标市场进行有效交易能力的所有行为者和力量，分为宏观营销环境和微观营销环

境两部分，它是金融企业的生存空间和开展营销活动的基本条件。并具有多因素

交融性、差异性、动态性、不可控制等特点。

3、资本运营的内容：

资本运营是以价值为中心的导向机制，它以资本价值形态的管理为基础，通过对企业可以支配的资源和生产要素进行运筹、谋划和优化配置，以实现资本增

值的最大化。

资本运营的内容有三点：一是资本的直接运作；二是以资本运作为先导的资产重组和优化配置；三是按照资本的效率原则进行生产经营。概括地说，资本运

营包括了资本的筹集和资本的运用两个方面。

1）资本的筹集：包括权益资本的筹集和负债资本的筹集。权益资本的筹集主要有吸取直接投资、发行股票等方式，负债资本筹集主要有商业信用、短期借款、

长期借款、发行债券等方式。

2）资本的运用：概括地说，资本运用形式有企业重组、资产重组和产权重组。

企业重组侧重于企业整体的分立与组合，有股份制改造、兼并、收购、合并、分

立、破产等。资产重组侧重于改变资产形态及其数量比例；产权重组侧重于改变

企业资产的产权关系，包括产权的分离组合及产权主体的变化。现实中三者是合

在一起的，都以产权市场和资本市场为依托。

4、金融市场细分的作用：

金融市场细分是商品经济发展到一定阶段的产物。其作用表现在以下方面：

1）它是选择目标市场与制定营销组合策略的基础，有利于金融企业制定科学的营销战略；

2）能更好的满足社会各阶层对营销产品的需要；

3）有利于发挥竞争优势，提高金融企业的经济效益。