商业银行对公授信业务发展的问题及对策分析说课材料

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商业银行对公授信业务发展的问题及对策分析

商业银行对公授信业务发展的问题及对策分析商业银行对公授信业务发展的问题及对策分析商业银行对公授信业务发展的问题及对策分析摘要：当代商业银行的市场环境已经发生了重大变化，授信对公业务作为银行的一部分，甚至是重中之重，其发展也受到了一定程度的阻碍。

为了提高银行授信对公业务的发展水平及其抗风险能力，促进银行授信对公业务的不断创新与改革，应该针对目前银行授信业务的发展现状，找出阻碍其发展的问题，并从问题入手，提出相关对策。

只有这样，才能使得目前传统银行不断跟上时代的步伐，在新的历史条件下，赢得客户，保持业绩长虹。

关键词：商业银行授信对公业务问题对策根据世贸协议，我国金融市场应该在2006年初全面对外开放，允许外资银行向我国境内居民提供人民币服务，这一协议，使得处于刚起步的我国银行业不得不面对成熟的国外银行和资金的竞争，为了在这一竞争条件下生存，我国银行业应该不断创新和改革，提升银行的整体实力，拓宽融资渠道，提供更为丰富的和多样化的银行服务，提高本国商业银行的竞争力。

银行授信业务作为银行工作的重中之重，随着社会的不断发展，其发展受到非常多的因素的制约，而银行授信风险往往是整个银行操作风险高发的业务之一，提高商业银行的授信对公业务水平，对改善商业银行的经营状况具有重要的意义。

一、商业银行对公授信业务概念和发展状况1.1商业银行授信对公业务的概述根据中国银行业监督委员会的规定，商业银行授信业务是指商业银行根据客户的信用需求，按照规定的程序和要求，通过对客户的调查、审查，最终确定的授予客户一定额度的业务。

商业银行授信业务主要分为对公授信业务和对私授信业务。

对公授信业务主要针对我国企业或者公司进行信贷行为的业务，而对私授信业务是针对个人等非公司授信的业务。

从商业银行的角度来看，对公授信业务的风险相对非对公授信业务的风险要小。

1.2我国授信对公业务的发展状况我国商业银行遵循1995年颁布的《商业银行法》，以“效益型、安全性和流动性”为经营原则，实现自主经营、自负盈亏，逐步完善了银行资本金制度、银行资产负债比管理和相关风险管理制度。

浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略

浅议商业银行对公业务存在问题及应对策略摘要近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变。

金融监管政策日趋谨慎、利率市场化政策出台、金融脱媒速度加快、直接融资比例不断提高、第三方支付侵占金融市场、客户对金融产品和服务的需求日益多样化等，多方因素对商业银行的影响互相叠加，宏观经济告别两位数增长，高投资带动高增长的模式面临转型，市场有效信贷需求增速放缓，银行体系风险不断集聚，金融生态环境已经发生根本性变化。

对公业务作为商业银行的核心业务及最主要的利润来源，已经成为商业银行间争夺的焦点。

本文结合笔者自身感受，从经营模式、营销方式、人才资源管理和内部构架等方面论述了商业银行对公业务发展中存在的问题和应对策略，把握环境变化，助推银行对公业务转型之路。

关键词：商业银行对公业务发展问题应对策略前言银行对公业务包括企业电子银行、单位存款业务、信贷业务、机构业务、国际业务、委托性住房金融、资金清算、中间业务、资产推介、基金托管等等，通俗点说就是“对单位的业务”。

[1]近年来，我国宏观经济环境愈加复杂多变，金融监管政策日趋审慎，金融脱媒速度加快，直接融资比例不断提高。

资产规模扩张速度放缓、净息差面临进一步收窄、资产质量压力巨大、减值损失准备增加、利率市场化程度加深、监管力度增强、同业跨业竞争加剧等多方负面因素叠加，商业银行面临着最为严峻的形势。

市场竞争日益残酷，市场准入逐步放宽，竞争主体不断增加，直接冲击现有金融格局；混业经营不断深化，市场被非银行金融机构进一步瓜分；互联网企业跨界经营，对银行传统的渠道、客户和业务带来新的竞争压力。

对公业务是商业银行的核心业务，也是主要的利润来源，长期以来都是商业银行间争夺的焦点。

[2]一、我国商业银行对公业务发展中存在的问题（一）经营模式陈旧商业银行传统的经营模式是“以产品为中心”，这种经营模式是在长期国内金融市场资源稀缺的情况下形成的。

在传统的“卖方市场”下，商业银行的产品只要及时进入市场就有利润回报。

我国国有商业银行信贷管理存在的问题与对策

我国国有商业银行信贷管理存在的问题与对策随着我国经济的高速发展和市场经济的不断完善，商业银行在社会经济生活中扮演着越来越重要的角色。

然而，在这背后，我们也可以看到国有商业银行在信贷管理方面依然存在着许多问题。

对于这些问题的解决，不仅是保障市场经济发展的重要途径，更为重要的是保障了国有商业银行的长远发展和市场地位。

因此，本文将对我国国有商业银行在信贷管理方面的问题进行分析，并提出相应的对策。

一、我国国有商业银行信贷管理存在的问题国有商业银行是我国金融体系中最基础的组成部分之一，负责为广大企业和个人提供各类金融服务和信贷支持。

然而，随着我国经济的高速发展与市场竞争的持续加剧，国有商业银行的信贷管理也受到了一些问题的影响，主要表现在以下几个方面：1、信贷审批流程不透明，缺乏公开性在我国国有商业银行的信贷审批过程中，审批流程不透明，缺乏公开性，由此引发了一系列问题。

首先，由于审批流程不透明，很难保证审批的公正性和依据的科学性。

其次，由于只有少数人能够了解信贷审批的流程，从而容易导致利益相关方的不信任和不满，影响银行的声誉和市场竞争力。

2、风控措施不完善，信贷风险难以控制信贷风险是银行业面临的一个重要问题，因此国有商业银行需要加强对信贷风险的防范和控制。

但是，实际情况是，许多国有商业银行的风控措施并不完善。

例如，某些国有商业银行存在借贷关系链复杂、对担保物价值把握不准等问题，这些问题都给信贷风险带来了很大的不确定性。

3、信贷审批标准滞后于市场经济发展随着我国市场经济的快速发展，许多新兴行业和投资领域正在迅速崛起，但是国有商业银行的信贷审批标准和审批流程并没有及时跟上市场的发展，这导致许多新兴产业和行业在融资方面遇到了困难。

同时，一些老行业和老企业却因惯性思维和既有利益固化而获得了更多的融资支持，这导致市场资源配置的不公。

4、存在信息不对称问题信息不对称问题指的是，银行和客户之间在信息的获取和利用上不对称，这很容易导致银行对某些客户的信贷资质评估不准确，从而造成银行的信贷损失。

商业银行开展对公信贷现状及对策研究

商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行开展对公信贷一直是银行业务的重要领域，对公信贷的特点包括贷款规模大、风险较高、利润丰厚等。

本文通过对商业银行对公信贷的定义和特点进行了介绍，分析了当前对公信贷市场的现状，并探讨了影响对公信贷发展的因素。

提出了商业银行开展对公信贷的对策，包括加强风险管理、优化信贷结构、提高服务效率等方面的建议。

对公信贷的风险管理措施也在文章中进行了详细探讨。

针对对公信贷发展提出了建议，并对未来发展趋势进行了展望。

通过本文的研究，可以为商业银行在开展对公信贷业务中提供一定的参考和借鉴，促进对公信贷市场的稳健发展。

【关键词】商业银行, 对公信贷, 现状分析, 对策研究, 风险管理, 发展建议,未来趋势, 研究总结, 研究背景, 研究目的, 研究意义.1. 引言1.1 研究背景商业银行对公信贷是指商业银行向企业客户提供的信贷服务，是商业银行的重要业务之一。

随着我国经济的快速发展和市场经济体制的不断完善，商业银行对公信贷也变得越来越重要。

在当前金融市场竞争激烈的情况下，商业银行对公信贷已成为各大银行争夺市场份额的重要手段。

随之而来的是对公信贷面临着一系列挑战和问题，如信贷风险增加、融资成本上升等。

针对商业银行开展对公信贷现状及对策进行研究具有重要的现实意义。

在这样的背景下，本文将对商业银行对公信贷的定义与特点、对公信贷现状分析、影响对公信贷发展的因素、商业银行开展对公信贷的对策以及对公信贷风险管理措施进行深入研究，旨在为商业银行更好地开展对公信贷业务提供理论支撑和实践指导。

希望通过本文的研究，可以为商业银行解决当前面临的问题和挑战提供借鉴，推动对公信贷业务的更好发展。

1.2 研究目的研究目的是为了深入了解商业银行开展对公信贷的现状及存在的问题，并探讨有效的对策和风险管理措施，进一步提升商业银行对公信贷业务的水平和效益，促进经济发展和金融行业的稳定和可持续发展。

通过本研究，可以为商业银行开展对公信贷业务提供参考和指导，为规范金融市场秩序、防范风险、推动经济发展做出积极贡献。

商业银行授信审批中的主要问题及对策精选文档

商业银行授信审批中的主要问题及对策精选文档TTMS system office room 【TTMS16H-TTMS2A-TTMS8Q8-商业银行授信审批中的主要问题及对策一、授信审批过程中存在的主要问题?在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。

?(一)授信审批条件设定方面授信审批过程中，授信审查人员为提出合理、有效的审查意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些先决、约束和管理要求的条件，审批人在此基础上有些授信还增加额外的条件。

这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。

每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。

但由于少数审查人员业务素质不高、审批人审批决策依据不足，对审批条件能否落实考虑不充分，审批标准和尺度把握不到位，导致部分审批条件设定的前瞻性、可行性不足，未能有效控制信贷风险。

?1.设定的授信审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审查人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。

二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。

如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。

三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。

如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。

?2.授信审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，授信审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。

审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。

商业银行开展对公信贷现状及对策研究

商业银行开展对公信贷现状及对策研究【摘要】商业银行在开展对公信贷方面面临着诸多挑战，如信贷风险和审批流程繁琐等问题。

为了解决这些困境，本文分析了商业银行对公信贷的现状，并提出了三项应对策略。

加强风险控制是关键，可以通过建立完善的风险评估体系来降低信贷风险。

优化信贷审批流程可以提高效率、降低成本，从而更好地满足客户的需求。

开发新的信贷产品也是一条有效的应对之道，可以根据市场需求推出创新产品，拓展信贷业务的广度和深度。

通过对现状分析和对策研究的总结，展望未来，商业银行在对公信贷领域仍有巨大的发展空间和潜力。

【关键词】商业银行, 对公信贷, 研究, 现状分析, 挑战, 对策, 风险控制, 信贷审批流程, 信贷产品, 结论, 发展。

1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，在我国经济社会发展中发挥着至关重要的作用。

随着经济全球化和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务也面临着新的挑战和机遇。

研究背景中，首先要关注的是当前我国经济发展态势。

随着经济结构的转型和产业升级，企业对资金的需求量和质量也在不断增加，尤其是中小微企业在融资方面面临着更为严峻的挑战。

商业银行对公信贷业务作为支持实体经济发展的重要渠道，如何更好地适应经济新常态，更好地服务实体经济，是当前亟待解决的问题。

国家政策导向也在不断调整和优化，对商业银行的对公信贷业务提出了更高的要求和挑战。

如何在保证风险可控的前提下，更好地满足企业融资需求，提高信贷服务效率和质量，是商业银行对公信贷业务发展面临的核心问题。

对商业银行开展对公信贷现状及对策研究具有重要的现实意义和战略意义。

通过深入剖析当前商业银行对公信贷业务的现状和存在的问题，寻找合适的对策和措施，可以有效促进商业银行对公信贷业务的健康发展，推动实体经济的高质量发展。

1.2 研究意义商业银行开展对公信贷是金融行业的重要组成部分，对于促进经济发展、支持实体经济建设具有重要意义。

随着经济全球化的深入和市场竞争的加剧，商业银行对公信贷业务面临着诸多挑战和困难。

中国商业银行对公业务问题及其策略研究

中国商业银行对公业务问题及其策略研究随着中国经济的迅速发展，商业银行的对公业务也在逐渐壮大。

对公业务是商业银行为企业客户提供的金融服务，包括贷款业务、存款业务、国际结算、信贷业务等。

随着市场竞争的日益激烈和金融监管的不断加强，中国商业银行对公业务面临着一系列问题和挑战。

本文将对中国商业银行对公业务问题进行分析，并提出相应的策略建议。

1. 风险管理不足中国商业银行在对公业务中存在着风险管理不足的问题。

由于企业客户的规模庞大、融资需求多样化，商业银行在进行对公业务融资时，存在着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

而一些商业银行在对公业务中存在着风险管理不足的情况，不够及时地发现和控制风险，导致风险的进一步积累。

2. 客户体验不佳在对公业务中，一些商业银行存在着客户体验不佳的问题。

企业客户在办理业务时，常常需要面对繁琐的手续和长时间的等候，给客户带来了一定的不便。

而一些商业银行在对公业务中对客户体验的重视不够，导致客户对银行的满意度降低。

3. 利润空间受限中国商业银行在对公业务中存在着利润空间受限的问题。

随着市场利率的不断下调和金融市场竞争的加剧，商业银行对公业务的利润空间受到了一定程度的压缩，一些传统的对公业务产品的盈利能力下降。

4. 技术水平不足在对公业务中，一些商业银行在技术水平上存在着不足的问题。

随着金融科技的不断发展，商业银行需要更加注重技术创新，提升对公业务的服务质量和效率。

然而一些商业银行在技术水平上存在着滞后的情况，无法很好地满足客户的需求。

二、中国商业银行对公业务的策略建议1. 提升风险管理水平中国商业银行在对公业务中需要加强风险管理，建立健全的风险管理机制，加强对客户信用状况的监控和评估，及时发现和控制风险。

在扩大对公业务规模的要保证风险的可控性，有效降低不良贷款率和损失率，提升风险承受能力。

2. 改善客户体验中国商业银行在对公业务中需要改善客户体验，提升服务的便捷性和高效性。

归纳商业银行授信审批中的主要问题及对策.doc

商业银行授信审批中的主要问题及对策一、授信审批过程中存在的主要问题在授信审批管理工作中，从审批条件的设定、审批条件的落实等方面，可以反映出信贷审批的约束力、执行力和风险控制力，其结果直接影响信贷资产质量和经营效益。

(一)授信审批条件设定方面授信审批过程中，授信审查人员为提出合理、有效的审查意见，往往在借款人符合或满足一般信贷条件的基础上，设定一些先决、约束和管理要求的条件，审批人在此基础上有些授信还增加额外的条件。

这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。

每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。

1.设定的授信审批条件无效一是审批条件概念不够清晰、具体，如审查人员提出的“我行授信条件不低于其他银行条件”、“借款人在经办行的结算份额不少于授信份额”等，经办行难以把握具体落实标准。

二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。

如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。

三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。

如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。

2.授信审批条件设定不合理由于企业外部经济环境和银行自身经营需求的不断变化，授信审批要适应不同行业、客户和产品的特点，很难有固定不变的操作依据和标准。

审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。

如部分设定的条件过高或过严，经办行难以落实或客户不愿意配合，造成贷款未能有效投放；借新还旧贷款未充分考虑借款人的还款能力或意愿，提出的压缩贷款本金条件难以落实。

商业银行对公结算业务存在的问题及发展对策

；二是现有的产品营销力度不够，象银行本票、国内信用证、支付密码、通存通兑等业务的发展在一些地区就比较滞后，究其原因虽然与当地经济发展有着密切的关系，但商业银行宣传、营销力度的欠缺仍是影响以上业务发展不可忽视的主要因素之一；三是许多商业银行没有针对某类目标客户的资金管理和结算特点设计相应的结算产品的组合；四是缺乏对客户的选择性安排。１对公结算业务的服务水平不均衡．５对公结算业务由一线会计人员直接面对客户，在目前银行业竞争
摘要：分析了商业银行对公结算业务存在的问题，探讨了商业银行对公结算业务的发展对策。关键词：商业银行；对公结算业务；问题；发展对策
ｌ商业银行对公结算业务存在的问题１１对发展对公结算业务认识不足．
由于人民银行对存贷款利率的约束，利差收入一直是中国商业银行最主要的收入来源，一家银行只要存、贷款上去了，风险控制住了，利润就自然上去了，管理人员也就能得到好的考评，再加上对公结算收人在总收人中的占比较低，对公结算业务的盈利能力处在长期被忽视的地位，甚至为营销资产、负债业务主动牺牲部分对公结算产品的总行或一级分行设立中间业务管理委员会，下设小组或专人管理，这收费。也正因为对对公结算业务盈利能力的忽视，我们的产品管理和样有一定的权威性，对人员培训、服务水准、产品营销、激励等进行
服务一直处在一种坐等客户上门的状态，没从营销的角度、组合的角度、客户的角度去思考对公结算业务的创新发展问题。ｌ对公结算业务管理上职责交叉－２目前在对公结算管理上，各商业银行部门银行的痕迹很深。日常操作由会计部门归口管理，收入考核和营销责任归口公司业务部，业务笔数和收入量的数据在计财口计。这种多头管理造成对收人数据统

中国商业银行对公业务问题及其策略研究

中国商业银行对公业务问题及其策略研究随着国家经济的不断发展，中国商业银行在近年来取得了快速发展，并且成为了国家经济的重要支柱之一。

其中，对公业务是商业银行的重要业务领域之一。

然而，在对公业务方面，中国商业银行仍然存在着一系列问题，这些问题对中国商业银行的经营和发展产生了很大的影响，因此，需要针对这些问题制定相应的解决策略。

问题一：对公业务的规模过小大多数商业银行的对公业务主要包括存款、贷款、信用卡等，这些业务的发展都需要依靠客户的数量及其业务的规模。

但是，在中国商业银行的对公业务中，客户数量及业务规模偏小，且仅由少数的大企业和国有企业占据了大部分的市场份额。

解决策略：提高客户数量和业务规模中国商业银行可以采取以下措施提高客户数量和业务规模：1.加强对客户的开拓和拓展，提高吸引新客户的能力。

2.深入挖掘现有客户的潜在需求，为企业提供更全面、便捷的金融服务。

3.加强对小微企业的关注，积极提供优质的金融服务，开拓和拓展小微企业市场，提高市场占有率。

问题二：对公业务服务水平不高在对公业务方面，银行的服务水平是企业选取银行的重要因素之一。

但是，在中国商业银行的对公业务中，服务水平存在一定的不足，这会影响企业的选择。

解决策略：提高服务水平1.加强对客户的服务意识培训，提高员工的服务质量。

2.优化对公业务流程，简化操作流程，提高办理效率。

3.增加对公业务渠道，建立简单快捷的手机银行、网络银行等服务渠道。

问题三：对公贷款风险较高对公贷款是商业银行的一项主要业务，但同时也存在着一定的风险。

中国商业银行在对公贷款方面也存在着较高的风险，需要采取相应的措施来降低风险。

解决策略：降低风险为降低对公贷款风险，中国商业银行可以采取以下措施：1.加强对企业的贷前调查，详细了解企业的财务状况和市场情况，评估贷款风险。

2.对贷款企业进行分类管理，对高风险企业加强管控，适当减少贷款比例。

3.加强对企业的风险控制，建立完善的风险评估和控制制度。

我国商业银行对公业务发展存在的问题

我国商业银行对公业务发展存在的问题[提要] 近年来，国内金融市场发生了巨大变化，对公业务是我国绝大部分商业银行收入的最主要来源之一。

因此，加快商业银行对公业务发展，是应对高速变化的市场环境和日益激烈的市场竞争的必然要求。

关键词：对公业务；营销理念；产品创新；定价能力；人资管理近年来，国内金融市场发生了巨大变化。

随着利率市场化政策的出台、金融脱媒显现日益加剧、第三方支付对金融市场的侵占、金融客户对金融产品和服务的需求呈现出多样化等情况的出现，加强营销管理已经成为各家商业银行竞争获胜的必要手段，发展和创新商业银行营销管理已经成为我国商业银行当务之急。

对公业务是我国绝大部分商业银行收入的最主要来源之一，是金融服务创新的重要载体，也是通过交叉销售促进商业银行零售业务发展的强大推动力。

因此，无论是从现有地位，还是未来发展潜力，对公业务对于商业银行的转型与发展都至关重要。

随着我国金融市场环境的变化，公司客户金融需求也发生了很大转变，直接融资市场发展带来的客户融资直接化既对商业银行传统信贷业务形成挑战，也为拓展与资本市场相关的业务提供了机遇。

加快商业银行对公业务发展，是应对高速变化的市场环境和日益激烈的市场竞争的必然要求。

一、我国商业银行对公营销业务存在的问题（一）营销观念陈旧。

“以产品为中心”是商业银行传统的经营模式，在当前的经营环境下，已经显得不适应。

长期以来，国内金融市场处于资源相对稀缺的情况，商业银行与企业间是“卖方市场”，商业银行只要关注于产品及时进入市场，便有了必要的利润回报，而企业的现实和潜在需求并不是银行关注的重点，因此商业银行“以产品为中心”的经营模式得以形成。

而在目前的外部经营环境下，企业的选择性增强，融资渠道更加广阔，银行同企业间的“卖方市场”已经不复存在，取而代之的是银企之间的“买方市场”，企业客户逐渐取得市场的主导权，商业银行成为被选择和挑选的对象，这样银行传统的“以产品为中心”，以达成“交易”为导向的经营模式便不适应市场的需求，需要转变到“以客户为中心”的经营模式上来。

中国商业银行对公业务问题及其策略研究

中国商业银行对公业务问题及其策略研究随着中国经济不断发展，我国商业银行的对公业务越来越重要。

但是，在开展对公业务的过程中，商业银行仍然面临着许多问题。

本文将主要探讨中国商业银行开展对公业务时存在的问题及其解决策略。

问题一：信息不对称在商业银行的对公业务中，客户和银行对信息的掌握程度是不平衡的。

客户对自己的行业、资产负债情况等信息拥有更大的掌握权，而银行对客户的真实情况了解不足，容易导致信息不对称。

这样，商业银行在决策时就难以全面了解客户的实际情况，很容易犯错。

解决策略：商业银行应主动开展信息收集工作，提高对客户的了解程度。

同时，可以通过开展针对行业的市场研究、行业论坛等活动，加深了解行业现状和风险，提高风险意识。

问题二：风险管理缺乏科学性对公业务涉及金额大、期限长、风险复杂的特点。

而在实际操作中，部分商业银行在风险管理方面缺乏科学性，通过“抱团取暖”的方式来避免风险，建立以贷款担保为主的风险管理体系。

但是，这种方式容易导致系统性风险。

商业银行需要根据不同类型的对公业务，建立相应的风险防范体系。

其中要包括大额交易的风险管理、涉及担保物的风险评估、以及系统性风险的防范等方面。

问题三：业务结构过于简单单一目前，绝大部分商业银行的对公业务都以贷款和存款为主，包括资金托管、票据贴现等少有涉及。

这使得商业银行的对公业务结构过于单一，无法满足客户需求。

商业银行应拓展对公业务类型，以满足客户利益最大化需求。

可以通过开展投资银行、融资租赁、基金管理等多样化业务，拓宽业务类型，提高商业银行的市场竞争力。

问题四：服务质量有待提高商业银行在开展对公业务时，存在着客户满意度不高的问题，服务质量有待提高。

其中，主要表现在申请办理流程繁琐、办理时间过长、资料审核严格等方面，影响了客户的体验感。

商业银行应重视对公业务服务质量，协调各个环节，提高效率，加强培训，完善业务流程，想客户所想，急客户所急，提高对公业务服务质量。

结论在对公业务领域，商业银行仍然存在很多问题，但是也有很多解决策略。

中国商业银行对公业务问题及其策略研究

中国商业银行对公业务问题及其策略研究中国商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着为企业提供对公业务服务的重要职责。

对公业务是指银行为企业客户提供的各种金融服务，包括企业存款、贷款、结算、国际业务、票据服务等。

在现代市场经济条件下，对公业务对于商业银行的发展至关重要，也是商业银行实现转型升级的重要支撑。

中国商业银行在对公业务中面临着一系列问题，需要制定相应的策略进行研究和解决。

1. 对公业务风险管理不到位中国商业银行在对公业务中面临着信用风险、市场风险、操作风险等多方面的风险。

由于企业客户规模庞大、交易复杂，往往存在着较大的信用风险。

市场波动和变化也会对银行的资金和业务运营造成不利影响。

操作风险方面，由于对公业务种类繁多，操作环节繁杂，银行在处理对公业务过程中存在着较大的操作风险。

中国商业银行对公业务风险管理不到位是一个亟待解决的问题。

2. 对公业务盈利水平较低受市场竞争加剧、利润空间收窄等因素的影响，中国商业银行对公业务盈利水平整体较低。

对公业务中的存款利差收窄，贷款利差被挤压，手续费收入不断下降等因素导致银行的对公业务盈利水平不断受到挑战。

一些银行甚至纷纷减少对公业务，转而发展零售业务以寻求更高的收益。

目前，中国商业银行对公业务服务水平普遍有待提升。

在服务方面，对公客户常常反映办事效率低、服务态度生硬、业务操作繁琐等问题。

这些问题直接影响了客户对银行的信任度和忠诚度，也影响了银行对公业务的发展和提升。

针对对公业务中存在的风险问题，中国商业银行需要加强风险管理，完善风险管理制度和风险控制体系。

银行需要建立完善的风险识别和评估机制，及时发现和评估风险，并采取相应的措施进行控制。

银行需要加强对企业客户的信用调查和风险评估，做好客户准入的筛选工作，降低信用风险。

银行还需加强对市场风险和操作风险的管理，并建立专门的监控机制，确保对公业务风险管理到位。

2. 拓展增值服务在对公业务中，银行需要积极拓展增值服务，通过提供专业、智能化的金融产品和解决方案，满足客户多样化的金融需求，提升对公业务的盈利水平。

我国商业银行信贷业务存在问题与对策分析

一、商业银行信贷业务存在的主要问题目前，我国商业银行信贷业务问题主要集中在贷前调查、评审审议、合同签订、发放支付、贷后管理等环节。

（一）贷前调查方面问题贷前调查流于形式，没有按照信贷管理制度规定进行调查，未对现场调查情况进行记录，甚至没有开展实地调查；未严格审核借款人提供的申请贷款材料，未及时识别和发现借款人伪造的虚假资料；没有进行必要的外部调查，包括对借款人的上下游企业及关联企业进行调查核实，没有核实担保人和抵质押物的实际情况；个别客户经理没有进行实地调查仅凭个人感觉就形成了调查报告，甚至个别客户经理让借款人代写贷前调查报告；部分贷前调查报告流于形式，质量不高，反映信息不完整、不准确，导致贷中审查依据不足；续贷时未对借款人的经营状况进行调查等问题。

（二）评审审议方面问题对评审资料的真实性审查不严，将客户造假材料作为评审依据；借款人财务报表数据差异较大，财务数据不真实；评审测算不够审慎，部分评审结论与论据不符；未充分揭示借款人真实的经营状况和偿债风险，对其偿债能力测算过于乐观；借款人出现严重经营问题和道德风险问题时仍给予授信；保证担保、股权质押的风险缓释能力不足，抵押物无法完全覆盖风险；对借款人、担保人、供货商等关联关系分析不到位，未揭示关联交易信息等。

（三）合同签订及贷款发放支付方面问题在签订合同时，未认真核对合同条款，对贷委会提出的合同签订条件落实不到位；在资本金未足额到位、四项审批不全、贷委会提出的发放条件未落实等情况下发放贷款；资金支付管理工作不够深入细致，资金支付过快，与工程形象进度严重不符；未能严格执行银保监会相关固定资产贷款、流贷资金贷款等相关规定，贷款发放时未能认真核对资金用途是否与合同约定一致，未能严格执行实行受托支付和实贷实付；未能认真监控借款人资金流向，如借款人或实际控制人通过上下游企业、关联企业等其他多种途径，将贷款资金化整为零，分批转回，最终造成贷款资金被挪用等。

收稿日期：2018-10-22作者简介：李艺菲，女，河南周口人，河南理工大学。

中国商业银行对公业务问题及其策略研究

中国商业银行对公业务问题及其策略研究近年来，随着中国经济的快速发展，商业银行对公业务面临着诸多挑战和机遇。

在国际贸易、投融资、资金托管等方面，对公业务已经成为商业银行的核心竞争力之一。

由于市场环境、监管政策、科技发展等因素的不断变化，对公业务面临着诸多问题和挑战。

本文将就中国商业银行对公业务所面临的问题进行分析，并提出相应的策略研究。

一、问题分析1.市场竞争激烈随着银行业市场化改革的不断深化，各家商业银行纷纷加大对公业务的投入，导致市场竞争日趋激烈。

银行在争夺对公客户时，往往通过降低利率、增加费用返还等方式来吸引客户，而这些举措增加了银行的业务成本，对利润产生了不利影响。

2.信贷风险上升随着宏观经济形势的变化，企业经营风险不断增加，部分企业面临经营困难，导致对公贷款风险上升。

一些企业存在资信状况不佳、贷款用途不明确等问题，加大了银行的信贷风险。

3.资金利用效率低下目前，我国对公业务中存在大量的存款账户，其中一部分资金长期处于较低的利用效率。

银行需要面对如何有效利用这些资金，提高资金利用效率的问题。

4.科技发展对传统业务模式的冲击随着互联网金融、区块链等新兴科技的发展，对公业务的传统模式遭遇了挑战。

传统的对公业务模式在效率和服务质量上已经不能满足客户需求，需要通过技术手段不断进行创新。

5.监管政策趋严随着银行监管政策的不断趋严，对公业务的合规风险也在逐步上升。

银行需要投入更多的成本和人力来应对监管政策的变化，管理风险。

二、策略研究1. 提高服务质量，打造核心竞争力面对激烈的市场竞争，银行需要通过提高服务质量，为客户提供更加专业化、个性化的服务，从而树立核心竞争力。

银行可以采取多种方式，如建立专业的对公岗前培训制度，建立全方位的客户关系管理系统，推出更多针对不同行业、不同规模企业的金融产品和服务等。

2. 风险管理，有效防范信贷风险面对信贷风险上升的挑战，银行需要加强风险管理，严格控制信贷风险。

通过建立完善的信贷审批流程，加大对客户资信状况的审核力度，建立风险预警机制等方式，有效防范信贷风险的发生。

商业银行对公业务发展存在的问题及应对策略

业银行失去市场份额、流失对公客户。
影响主要体现在三个方面：一是对公贷款形成的利益是商业
银行的经济收益方式之一；二是对公业务是商业银行的核心中间业务；三是企业客户存款多能够实现提高商业银行流动资金的目的。由此可见，研究商业银行对公业务发展存在的问题及应对策略对于商业银行的长远发展有着显著意义。
问题并采取了相应的改善措施，但是在具体的实施操作以及
营销理念等方面仍然存在问题，仍需改进。２．人力资源管理存在的问题。人力资源管理一旦存在问题必然会对企业的发展形成较大的威胁，在商业银行中，人力资源管理问题将会直接导致对公业务无法长远发展，对商业银行的长远发展有着显著的制约。对公业务普遍需要长时间的培养时间，这对于客户经理人员的考验非常明显，
＿，
业对商业银行的需求程度也在不断下降并且对银行的专业６ｌ致金融软件不断增多。在这样的环境之下，企
为了保障商业；；化、多样化需求也在不断增多。商业银行对公业务的发展遭遇了全新的矛盾与问题。对此，
文章编号：ｌＯＯ９ —５２９２（２Ｏｌ６）２２—０业银行的主要经济收益方式之一，对于商业银行的作用和影响非常重要。对公业务对于商业银行的

商业银行对公信贷业务的开展和优化

商业银行对公信贷业务的开展和优化商业银行对公信贷业务的开展和优化【摘要】随着外资银行不断涌入中国，其先进的管理方式、多样化的产品和优质的服务给我国商业银行造成了不小的冲击。

我国银行纷纷进行金融创新，却收效甚微，存贷差仍然是其最主要的利润来源。

因此，如何有效的开展对公信贷业务对商业银行起着至关重要的作用。

【关键词】商业银行对公信贷业务开展和优化一、我国商业银行面临的挑战经济危机后，我国一度实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。

该措施有效遏制了下滑的经济形势，但我国商业银行的隐形债务和不良资产也逐渐攀升。

资本约束、外资银行的强力竞争、金融脱媒、客户需求多变等因素导致了我国金融环境的复杂多变，使得我国商业银行必须不断探索新的利润增长点和经营模式。

近年来，我国商业银行都在努力开展新业务，但尚未取得明显成效，各项新业务与欧美商业银行仍存在很大的差距，存贷差仍是其最主要的利润点。

因此，信贷业务经营的好坏，仍然是关乎我国商业银行前途的关键。

二、商业银行对公信贷业务中存在的问题（一）营销能力不高。

作为银行门面的营销部门，是银行营销环节中的主要参与部门。

其往往在完成银行所布置的对公业务的日常管理工作之余，忽略了对信贷业务的营销拓展。

主要体现在营销不合理、缺乏责任心、职业素养不高、缺乏对信息的有效捕捉、工作效率不高等方面。

（二）财务资源的分配欠合理。

银行业务部门在对员工进行内部业绩考核以及绩效分配的时候，忙闲不均的问题一直存在。

工作量过大、经常加班的同志并没有因此而得到合理的倾斜，对营销工作中作出了突出贡献的个人还未匹配相适应的奖励。

这些问题都影响着营销工作的进一步开展。

（三）高素质人才难以为继。

高素质人才是每个公司竞相追逐的优势资源，也是企业最大的竞争优势。

同行之间的竞争在相当大程度上取决于核心业务部门人才的竞争，银行需要的人才为业务性强的复合型人才。

市场经济体制下，交易是按照市场安排来进行的，专才已经无法适应现代社会的发展。

商业银行授信审批中的主要问题及对策

这些条件涉及第一还款来源、第二还款来源、贷款用途及企业合作等多个方面。

每一项授信审批条件，应该符合相关信贷政策，表述清晰、要求明确，操作性强，经办行能够及时、规范落实。

二是审查人员不熟悉借款人地方有关政策规定，也未与经营部门进行有效沟通，授信条件提出后难以落实或存在执行障碍。

如设定的“以在建工程抵押”条件，相当多地方的政府房产部门不办理在建工程抵押手续，导致无法落实。

三是少数审查条件违背信贷政策，出现授信条件无效的现象。

如贷款担保要求以中学的收费权作为贷款质押，实际在借款人不能归还贷款时无法执行，致使贷款形成不良。

审查人员往往凭借自身的经验积累和职业判断，拥有相当大的“自由裁量权”，导致审查尺度把握不一，出现审批决策不合理的现象。