净值型理财产品基础知识及营销话术

净值型理财产品基础知识及营销话术

一、什么是定开净值型理财产品？

客户在固定开放日进行申购、赎回的净值型理财产品，与之前的畅享理财管理计划1号类似。

1.收益实现方式不同，净值型理财产品客户的收益体现在净值中，遵循“金额购买，份额赎回”与基金产品类似。预期收益型理财产品，到期后直接将本金与收益一起结算给客户。

2.资金到账方式不同，定开净值型理财产品需要客户主动发起赎回，资金

才能到账。预期收益型理财产品，到期后资金直接到账，不需要客户操作。由于净值型理财需要客户主动赎回才能到账，客户购买时要提醒客户避免引起投诉。

3.“业绩比较基准”与“预期收益率”，净值型理财产品只有“业绩比较

在产品净值中，用“金额购买、份额赎回

”的方式，给客户计算收益。

五、如何提醒客户定开净值型理财产品的开放日？（目前总行不会给客户发送

提醒短信）

方式一◎客户在购买成功以后可以直接在产品详情里查看下次开放周期，错过一个周期后系统会自动更新为下一个周期开放日。建议客户截屏保存，并在手机或其他设备内设置提醒事项。

方式二◎理财经理到期提醒客户，为便于净值型理财产品销

2.点击首页提醒按钮，进入系统提醒，显示的提醒信息包括：日程提醒信息、晨会提醒，网点行动计划、一对一指导提醒信息等系统其它提醒信息，点击关闭则关闭此提醒信息记录

3.点击产品信息，默认显示产品到期提醒下的所有信息，点

击“客户列表”进入持有该产品的客户列表界面后进入短信预览页面，如点击发送则提醒发送成功

图（一）

图（二）

披露方式：官网公告位置：官网-投资理财-理财-净值公告。

九、净值型理财产品客户持有时间从何时开始计算？

净值型理财产品持有时间，按产品成立日的月份开始计算。

十、定开净值型理财产品开放日遇节假日顺延不做公告

(7.12)

(7.13)

、周

理财：张阿姨您好，今天您的理财到账了，需要帮你再介绍一只好的理财产品吗？

客户：当然啦，一直听了您的建议还是不错，今天有什么好的产品？

理财：你来的真是太巧了，最近咱们邮储银行专业团队打造一系列净值型理财产品，我给你介绍一下吧。

客户：什么是净值型理财产品啊？

理财：这是一款由专业团队打造，定期开放，零申购赎回费，100%投债券及货

基准，超额的收益都是您的，我可以给您看下之前我们团队打造的另一款净值型理财，你可以看看

（理财经理向客户展示畅享理财管理计划1号净值走势图）

客户：这个看起来还不错

理财：是啊，咱们行很多的客户第一次购买理财的时候都是抱着试试看的态度，但是实践证明我们没有让客户失望。业绩是最能体现咱们行的风险把控能力，也请您相信我们。

这不，

还是

客户：那万一我过段时间想看看多少钱了，在哪里可以查询？

理财：这款产品我们会在每期打开前X个工作日在XX上公布最新的净值，还有能在每期开放期结束后过几天可以在咱们的官网可以查询你目前的市值，您

清楚了？

客户：明白了

理财：还有一点需要再次和您强调下，如果需要用钱的时候，需要进行主动赎回，不是自动到账的喔；赎回后开放期结束后T+N个工作日到账。心动不如行

场景

久？

/我行专业团队打造一款明星净值型理财产品，您愿意了解一下？

/我行目前推出一款和客户共享收益的净值型理财，如果投资业绩超过业绩基准，您还有可能获得超额回报的利润呢，您愿意了解一下？

/我行专业打造一款无任何申购赎回费用的净值型理财产品，如果投资业绩较

好，您还可能获得超额回报的80%，您愿意了解一下吗？

客户：好呀

大堂：那我请我行的优秀的理财经理给您介绍一下，这边请

柜员：您好，您的业务已经办理完毕，看您的账户上余额挺多的，有什么安排？

下？

/

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/我行专业打造一款无任何申购赎回费用的净值型理财产品，如果投资业绩较好，您还可能获得超额回报的80%，您愿意了解一下吗？

客户：好呀

柜员：那我请我行的优秀的理财经理给您介绍一下，这边请

（柜员引导客户去理财专区）

-来源网络，仅供个人学习参考