银行人民币单位结构性存款业务操作规程(试行)

xx银行人民币单位结构性存款业务
操作规程（试行）
第一章总则
第一条为规范我行人民币单位结构性存款的操作，防范操作风险，根据《xx银行人民币单位结构性存款业务管理办法（试行）》等规章制度，制定本操作规程。

第二条本办法所称人民币单位结构性存款（以下简称“结构性存款”），是指我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易（包括但不限于期权、远期、掉期或期货等），将客户的存款收益与汇率、利率、股价、信用、指数等特定金融标的物挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上可能获得更高收益的存款。

第三条适用对象
（一）在中华人民共和国境内依法注册成立的企业客户、党政机关、事业、部队及社会团体客户；
（二）在本行分支机构开立对公结算账户，账户资金来源合法；
（三）满足最低起存金额要求。

第二章合作银行管理
第四条总行公司金融部负责拓展及建立合作银行伙伴关系，并牵头落实我行与合作银行签订框架合作协议相关事宜。

原则上开办结构性存款业务委托投资的合作银行应具备金融衍生产
品交易业务资格。

第五条合作协议授权单笔业务办理预留印鉴为分行行政公章，日常委托投资协议由分行负责与合作银行签订。

第六条分行公司金融部负责与合作银行就单笔业务办理的信息及资料往来等事宜。

同时指定至少2名熟悉对公负债业务人员为结构性存款业务的指定联系人，并报备总行公司金融部。

业务专员负责管理分行辖内的结构性存款业务。

第三章业务申请与审批
第七条客户需求收集及审核
客户经理充分了解客户需求后，填写《xx银行人民币单位结构性存款业务审批表》（下文简称“审批表”，见附件1），明确客户名称、金额、期限、资金来源、预期年化收益率及经办行机构号等基本要素，并描述该客户与我行合作情况等，经支行有权人审批同意后报送分行公司金融部。

第八条分行公司金融部核实相关情况后，填写营销意见并加盖部门公章后，统一编写需求编号，再向总行公司金融部提出符合监管政策规定的合理的结构性存款产品需求。

需求编号规则为：SD+分行全拼首字母（大写）+经办支行机构号（4位）+日期（6位）+序号（3位），如：SDGZ0280151120001。

第九条总行公司金融部收到分行公司金融部报送的《审批表》后，在资产负债管理委员会确定的全年结构性存款规模及资
金成本范围内，结合结构性存款市场情况及客户实际情况填写相应的审批意见，加盖总行公司金融部公章，原件反馈分行公司金融部，复印件存档备查。

若超过全行结构性存款规模，则由总行公司金融向资产负债管理委员会提请审批。

第四章产品设置和合同制作
第十条分行公司金融部取得总行公司金融部审批同意的书面反馈，制作《公司金融部结构性存款产品方案》（下文简称“产品方案”，见附件2）及投资管理业务委托书（下文简称“委托书”），经合作银行确认后，将《产品方案》报部门有权人审批。

产品代码编写规则为：SD+分行全拼首字母（大写）+需求编号后三位，如本规程第八条所示，其对应的产品代码为SDGZ001。

第十一条分行公司金融部按照已审批的《产品方案》具体要求制作《xx银行人民币单位结构性存款业务合同》（下文简称“业务合同”，合同编号与需求编号一致，见附件3），并发送至经办行客户经理，同时要求经办行通知客户于起息前落实存款资金并于起息当日10:30前办理完结构性存款存入等相关事宜。

第十二条分行公司金融部经办人员依据已审批的《产品方案》于产品销售前，在综合业务系统“12c1产品设置”界面设置结构性存款产品，并输入经办人及其移动电话（存款到期前，若出现经办人员调整，须更改经办人移动电话），用于产品到期前系
统发送短信提醒分行公司金融部经办人确认到期实际收益率，经“C”级复核授权后，产品设置完成并打印相关凭条，该凭条与《产品方案》原件存档备查。

第十三条资金存入前，经办人员在综合业务系统“12c2产品维护”界面可对产品相关信息进行修改，经“C”级复核授权后，产品维护完成并打印相关凭条，该凭条须与《产品方案》及产品设置凭条原件存档备查。

第五章账户开立及资金存入
第十四条科目设置
结构性存款账户统一在“201102定期存款”科目下开设，业务代码为“205G—结构性存款”。

第十五条账户开立
客户开立结构性存款账户须填写《开立单位银行结算账户申请书》，柜台人员在“12661单位多笔定期存款账户开立”界面为客户开立账户，经“B”级复核授权后，账户开立成功。

若客户在我行已开立结算账户并已年检，可不用提交开户资料，具体操作可参照我行多笔定期开户流程及要求。

第十六条各级机构销售结构性存款产品，应向客户说明结构性存款产品的最低起存金额、投资标的及期限等内容，遵循诚实守信、尽职尽责、如实告知原则,充分揭示风险，不得对客户进行误导销售。

第十七条客户明确已充分知悉结构性存款业务风险后，与。