融资租赁公司风控人员操作手册
融资租赁公司风险控制管理系统
融资租赁公司风险控制管理系统一、系统概述融资租赁公司风险控制管理系统旨在帮助融资租赁公司全面、系统地识别、评估、监控和管理各类业务风险，确保公司业务稳健、可持续发展。
该系统主要包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等功能模块，形成一套闭环的风险管理体系。
二、风险识别1. 客户风险：包括客户信用风险、客户经营风险等；2. 项目风险：包括租赁物价值风险、租赁物合规风险、租赁物使用风险等；3. 市场风险：包括利率风险、汇率风险、宏观经济风险等；4. 法律和合规风险：包括法律法规变化、政策风险、合同风险等；5. 内部管理风险：包括操作风险、流程风险、系统风险等。
三、风险评估1. 定性评估：通过分析风险因素、风险事件和风险影响，对风险进行定性描述；2. 定量评估：采用风险度量方法（如概率、期望损失等），对风险进行定量计算；3. 风险排序：根据评估结果，对风险进行排序，确定优先关注的风险事项；4. 风险评级：根据风险排序结果，对风险进行评级，制定相应的风险应对措施。
四、风险监控1. 设立风险监控指标：根据风险评估结果，设定相应的风险监控指标；2. 建立风险监控体系：包括风险信息收集、风险预警、风险报告等环节；3. 实施风险监控：通过定期收集、分析风险指标，实时掌握风险状况；4. 调整风险应对措施：根据风险监控结果，及时调整风险应对措施。
五、风险应对1. 风险预防：通过加强内部管理、完善业务流程、提高员工素质等手段，预防潜在风险；2. 风险转移：通过购买保险、分散投资、外包等手段，将风险转移给其他方；3. 风险缓解：通过风险规避、风险补偿等手段，降低风险的影响程度；4. 风险准备：根据风险评估结果，提前做好风险应对资金和资源的准备。
六、系统实施与维护1. 建立专门的风险管理部门：负责公司风险管理工作的组织、协调和推进；2. 培训风险管理人才：加强风险管理队伍的建设，提高风险管理能力；3. 制定完善的风险管理制度：确保风险管理工作的规范、有序进行；4. 定期评估系统效果：根据实际运行情况，不断优化和完善风险管理体系。
融资租赁公司风险控制岗位职责
融资租赁公司风险控制岗位职责第1篇：融资租赁产品风险控制融资租赁信托产品的风险控制发布日期：2010-10-26文章来源：互联网与贷款对比分析融资租赁的审查重点由于融资租赁业务是具有融资、融物双重职能的租赁交易，是企业进行长期资本融资的一种手段，在物权上也与贷款业务有显著的不同，因此在审查重点上也区别于贷款业务，下面列表说明：融资租赁贷款1重视项目本身的创利能力重视企业的规模和经营状况2重视租赁物件的变现和处置重视企业偿债能力、资产变现能力3重视项目的市场环境、企业的真实经营情况重视企业的整套财务报表分析4重视如何保证租赁设备不被非法抵押、变卖、转租重视对贷款的质押、抵押和担保的设立5重视在租金出问题是如何快速完好地收回租赁设备重视在贷款出问题时担保的实现6重视对租金和租赁物件回收的法律保障文件重视贷款人和担保人的诉讼时效二融资租赁的项目审查融资租赁业务的风险包括行业风险、市场风险、信用风险、金融风险等几个方面，信托公司只有对上述风险有充分的预见，并能够予以有效防范，才能立于不败之地。
在融资租赁项目的审查上要从这几方面加以严格控制。
1、审查项目所属行业的特点，控制行业风险“行业风险”，是指因国内外宏观经济环境的变动所造成的整个行业景气或不景气的波动风险，当前宏观经济运行中存在的诸如盲目发展、重复建设等问题，都会对相关行业产生影响。
信托公司必须分析行业发展特点，判断项目所属行业是朝阳行业还是夕阳行业；该行业取得了国家的支持和优惠政策，还是受到了国家政策的限制；哪些相关行业的变化会对项目所属行业造成影响。
信托公司应注意把资金投放到处于行业上升阶段、有国家产业政策支持的行业中去。
比如，作为支柱产业，房地产有高档楼宇过热而经济适用房不足的问题；汽车产业有自主开发能力差，整车装备能力过剩，零部件生产企业“散、乱、低、弱”的问题等等。
信托公司对这些问题都要高度关注。
2、审查项目的市场情况，控制市场风险“市场风险”，专指在同一宏观经济形势下，该企业经营在市场上的盈利能力以及在本行业内的竞争能力。
融资租赁业务经理和风控职责
融资租赁业务经理和风控职责作为融资租赁业务经理，我的主要职责是负责公司的融资租赁业务的开展和管理。
融资租赁是一种特殊的融资方式，它通过租赁资产的方式为客户提供资金支持，帮助他们实现资产的使用权和经营权的分离。
我需要了解客户的需求和资金需求，与客户进行沟通和洽谈。
通过深入了解客户的业务模式、发展规划以及资金需求，我可以为客户设计出最适合他们的融资租赁方案。
在与客户沟通的过程中，我需要耐心倾听客户的需求，理解他们的痛点和挑战，以便为他们提供最佳解决方案。
作为融资租赁业务经理，我需要进行市场调研和风险评估。
市场调研可以帮助我了解当前市场的竞争态势和发展趋势，以便为客户提供更具竞争力的融资租赁方案。
同时，我还需要对客户的信用状况和还款能力进行评估，以确保风险可控。
接下来，我需要协调内部资源，与其他部门合作，以确保融资租赁业务的顺利进行。
我需要与风控部门紧密合作，共同制定风险管理措施，确保融资租赁业务的风险可控。
同时，我还需要与财务部门协调，确保融资租赁业务的资金安排和流程的顺畅。
在整个融资租赁业务的运营过程中，我还需要与客户保持良好的沟通和关系维护。
我会定期与客户进行反馈和沟通，了解他们在使用资产过程中的需求和意见，及时解决问题，提高客户满意度。
作为风控职责，我的主要任务是评估和管理融资租赁业务的风险。
首先，我需要对客户的信用状况进行评估，包括了解客户的财务状况、行业地位以及还款能力等。
通过对客户的信用评估，我可以预测客户的违约风险，并制定相应的风控措施。
我需要对融资租赁资产进行评估和监控。
融资租赁资产是融资租赁业务的核心，我需要了解资产的使用情况、价值变动以及维护状况等。
通过对资产的评估和监控，我可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施进行应对。
我还需要制定和执行风险管理策略。
根据客户的信用评估和资产评估，我可以确定相应的风险管理策略，包括风险分散、授信额度设置、抵押担保措施等。
通过严格执行风险管理策略，我可以降低融资租赁业务的风险，保护公司的利益。
融资租赁风控岗位职责模板
融资租赁风控岗位职责模板1. 职责概述融资租赁风控岗位负责订立和实施融资租赁业务风险掌控策略，确保公司风险得到有效管理和掌控。
实在包含风险评估、授信审批、风险监控和催收等职能。
2. 职责细则2.1 风险评估•负责评估和识别融资租赁业务的潜在风险、市场风险和信用风险。
•订立合理、科学的风险评估模型和评估指标，确保风险评估准确性和时效性。
•分析并评估客户资信情形、还款本领和担保本领，为授信决策供应参考依据。
2.2 授信审批•依据公司的风控政策和授信规定，审查融资租赁业务的授信申请。
•对客户的授信申请资料进行审核和评估，推断客户是否符合授信条件。
•准确把握授信额度，依据客户的风险情形和市场环境做出授信决策。
2.3 风险监控•组织和参加融资租赁业务的风险监控工作，确保融资租赁业务的风险可控。
•建立风险预警机制，对存在潜在风险的账户进行监控和预警。
•定期进行风险分析，对风险情形进行报告和评估，提出风控建议。
2.4 催收•负责融资租赁业务的催收工作，对逾期和不良账户进行催收和处理。
•和客户进行沟通和协商，订立合理的还款方案，促使逾期账户尽快还款。
•跟踪逾期账户的变动和风险情形，及时上报管理层，做出相应的风险应对措施。
3. 管理标准•风控岗位人员必需娴熟掌握融资租赁业务的相关政策、法规和操作流程。
•风控岗位人员要具备较强的风险意识，能够自动发现和解决潜在风险问题。
•风控岗位人员要具备较强的分析和推断本领，能够准确评估客户的风险情形。
•风控岗位人员要具备良好的沟通本领和应急处理本领，能够妥当处理各类风险事件。
4. 考核标准4.1 工作绩效考核•完成融资租赁业务风险评估工作的准确性和时效性。
•完成融资租赁业务授信审批工作的质量和效率。
•完成融资租赁业务风险监控工作的准确性和及时性。
•完成融资租赁业务催收工作的成效和效率。
4.2 团队协作考核•乐观搭配其他部门的工作，做好信息的共享和沟通。
•有效协调内外部风险掌控资源，提高风险掌控工作的协同性和整体效能。
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则
风控部工作流程操作细则为规范公司风险控制操作流程，依据公司《担保项目风险控制实施办法》，结合公司风控工作具体情况，特制定本操作细则。
第一条为控制和防范项目风险，业务部受理的担保项目，原则上应满足以下基本条件：1、企业经营连续两年盈利；2、有两年以上经年度审计的财务资料；3、经营性现金流量净值为正数；4、流动资产大于流动负债；5、流动资金贷款控制在主营业务收入的30%以内。
第二条对已立项的担保项目，业务部向风控部正式移交项目时应按《项目资料清单》完整提交所需资料和《尽职调查报告》，并填写目录。
风控部应在正式接受项目资料两个工作日内，完成项目资料的审阅和现场调查的准备工作，并联系业务部安排进行项目现场调查。
对提交项目资料不完整的，风控部应以书面方式通知业务部进行补充完善。
第三条业务部需要风控部提前介入参与调查的项目，业务部在移交《担保项目流程处理表》时，应在流程表中注明相关原因。
应提前两个工作日报风控部，且担保项目应满足以下条件：1、项目正式立项；2、已按《项目资料清单》完成资料收集；3、项目所在地离公司100公里以上；4、已落实反担保措施；5、其他特殊情况。
第四条无论金额大小，风控部经理必须到现场调查；500万以上，分管风控副总必须到现场调查并签署意见；无论金额大小，副董事长在上会之前到现场调查。
第五条风控部完成现场调查，形成《风控评审意见书》后，将《风控评审意见书》反馈业务部，由业务部将相关资料报审保会办公室，准备保审会上会工作。
第六条风控部资料移交。
对保审会未通过的项目，风控部将资料完整退回业务部；对保审会通过项目，风控部将资料移交业管部保管。
第七条保后检查。
担保项目在保后，风控部建立在保台账，并会同业务部共同开展保后检查。
保后检查时间节点为：放款后一个月内进行贷款用途检查，此后于当年的一、四、七、十月进行例行检查，如遇特殊情况，需对项目情况进行不定期检查。
风险控制部二〇一三年十月二十一日附：风控部工作流程图建议满足基本条件。
融资租赁公司架构及风控管理
融资租赁公司架构及风控管理在当今的经济环境中，融资租赁作为一种重要的融资方式，为企业提供了灵活的资金解决方案。
融资租赁公司的架构设计和风控管理对于其稳定运营和可持续发展至关重要。
一、融资租赁公司的架构融资租赁公司的架构通常包括以下几个主要部门：1、业务部门业务部门是融资租赁公司的核心部门之一，负责寻找潜在客户、开拓市场、进行项目评估和签约等工作。
他们需要了解客户的需求，评估客户的信用状况和还款能力，制定合理的租赁方案，并与客户进行沟通和协商。
2、风控部门风控部门在融资租赁公司中起着关键的作用。
他们负责对租赁项目进行风险评估和管理，制定风险控制策略，审核业务部门提交的项目资料，评估项目的风险水平，并提出相应的风险控制措施。
风控部门还需要对租赁资产进行监控和跟踪，及时发现潜在的风险，并采取措施加以化解。
3、资产管理部门资产管理部门负责对租赁资产进行管理和维护，确保资产的安全和有效使用。
他们需要建立资产管理制度，对资产进行登记、盘点和评估，监督资产的使用情况，及时处理资产的损坏和维修等问题。
4、财务部门财务部门负责公司的财务管理和会计核算工作。
他们需要制定财务预算和计划，进行资金筹集和管理，核算租赁业务的收入和成本，编制财务报表，并进行财务分析和决策支持。
5、法务部门法务部门负责处理公司的法律事务，包括合同起草和审核、法律纠纷的处理、合规管理等。
他们需要确保公司的业务活动符合法律法规的要求，保护公司的合法权益。
6、综合管理部门综合管理部门负责公司的日常行政管理、人力资源管理、信息技术支持等工作，为公司的正常运营提供保障。
二、融资租赁公司的风控管理1、风险评估风险评估是风控管理的基础。
在项目开展前，融资租赁公司需要对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估。
这包括对客户的历史信用记录、行业地位、市场竞争力、财务报表等进行分析。
同时，还需要对租赁项目的可行性、预期收益、风险因素等进行评估，以确定项目的风险水平。
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则
融资担保有限公司风控部工作流程操作细则融资担保有限公司风控部工作流程操作细则一、概述融资担保有限公司风控部是公司内部的重要部门，主要负责风险管理、控制与预警等工作。
为了保障公司的稳健经营，制定本操作细则，明确风控部门的工作流程。
二、工作流程1. 风险评估融资担保风控部在接受客户申请后，首先要对其进行风险评估。
风险评估的核心在于确定客户的信用状况、还款能力和担保条件。
评估流程如下：（1）了解客户背景和需求，评估其信用状况和信用历史。
（2）评估客户当前的资产状况以及收入情况，确定能否承担还款。
（3）评估客户提供的担保条件，确定有效性和可行性。
（4）按照公司的授权额度和风险管理规定，进行融资额度的评估。
2. 权限分配当风险评估完成后，需要对客户进行授权额度的分配。
根据风险评估的结果，风控部需要确定客户的授权额度，即确定公司对客户提供的融资额度。
授权额度的分配需要按照公司的授权规定进行，同时需要与业务部门进行沟通，确保在授权额度范围内进行。
3. 过程管理风险评估和授权额度分配完成后，需要对客户和业务过程进行管理，保证融资的合规性和安全性。
具体过程如下：（1）客户材料管理：对提供的客户资料进行分类归档，并做好备份和保密工作。
（2）贷前管理：针对不同的客户需求，从多个角度出发，设计合适的还款管理方案，制定还款计划。
（3）监控管理：对客户的还款情况进行监控，定时对客户进行催收工作，确保还款计划的顺利执行。
（4）风险控制：对涉及到风险的客户，对其进行跟踪和评估，对企业可能存在的风险进行识别、分析和评估，为企业提供防范和化解风险的方案。
4. 业务风险预警公司的风险管理工作是不断变化和更新的，需要进行风险预警。
风险预警能够及时掌握客户运营环境的变化，能够提高公司对事件的敏感度和预警能力，从而有效地帮助公司避免出现风险事件。
风险预警流程如下：（1）安排专人负责风险预警工作，对评估出现风险的客户进行分析、评估和跟踪。
（2）制定客户风险等级评估标准，将评估结果与风险等级相对应。
融资公司风控部管理制度
第一章总则第一条为规范融资公司风控部的管理，确保公司风险控制工作的有效性，防范和化解各类风险，保障公司资产安全，根据国家相关法律法规和公司章程，特制定本制度。
第二条本制度适用于融资公司及其所属分支机构的风控部。
第三条风险控制部应遵循以下原则：1. 预防为主，防治结合；2. 依法合规，科学合理；3. 全面覆盖，持续改进；4. 权责分明，协同配合。
第二章组织架构及职责第四条风险控制部是公司风险管理的核心部门，负责公司风险识别、评估、监测、预警、控制和报告等工作。
第五条风险控制部的主要职责：1. 制定公司风险管理制度，并组织实施；2. 组织开展风险识别、评估和预警工作；3. 监测、分析公司风险状况，提出风险控制措施；4. 协助各部门开展风险管理工作；5. 负责风险信息的收集、整理、分析和报告；6. 完成公司领导交办的其他工作。
第三章风险识别与评估第六条风险识别：风险控制部应全面识别公司业务、财务、法律、合规等方面的风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。
第七条风险评估：风险控制部应根据风险识别结果，对各类风险进行评估，包括风险发生的可能性、风险影响程度、风险等级等。
第八条风险预警：风险控制部应建立健全风险预警机制，对风险等级较高的风险进行预警，及时提醒相关部门采取应对措施。
第四章风险控制与报告第九条风险控制：风险控制部应针对各类风险，制定相应的控制措施，包括但不限于：1. 制定风险控制制度，明确风险控制要求；2. 建立风险控制流程，确保风险控制措施得到有效执行；3. 开展风险控制检查，及时发现和纠正风险控制中的问题；4. 加强与相关部门的沟通协调，共同应对风险。
第十条风险报告：风险控制部应定期向公司领导报告风险状况，包括但不限于风险识别、评估、预警、控制、报告等情况。
第五章人员管理与培训第十一条风险控制部人员应具备以下条件：1. 具备良好的职业道德和敬业精神；2. 熟悉风险管理理论和方法；3. 具备较强的分析、判断和沟通能力；4. 具备一定的法律、财务、合规等方面的知识。
融资租赁风控岗位职责
融资租赁风控岗位职责广汇租赁河北区域——租赁车辆风险控制流程细则总部租赁车辆管理预警流程总则根据新疆广汇租赁服务有限公司的汽车租赁主要是融资租赁业务的特点，总部租赁运营管理部门建立了车辆预警管理的分级管理流程，按照安全级别分别定义为以下三级车辆预警管理流程：1、催款管理流程（一级车辆预警）2、预警管理流程（二级车辆预警）3、收车管理流程（三级车辆预警）词语定义解释：1、无风险原因：客户忘记存款导致的余额不足，忘记付租金时间、出差在外未及时交款、账号不符、首次租金付给分公司等一些经总部运营管理人员判断为无风险原因导致的行为；2、有风险原因：客户无正常理由余额不足，客户连续以各种理由不进行补款，客户承诺存款但扣款失败，经常性余额不足且无正常理由；3、车辆运行轨迹异常客户车辆GPS报警，运行轨迹与前期相比存在较大差异，如集中点散乱、长时间停驶、行驶距离突然加大，经常驶出常规形式区域等行为；4、车辆行驶轨迹正常客户车辆GPS无报警，运行轨迹与前期相比无明显差异，无任何与平时差异较大的车辆行驶行为。
流程一：催款管理流程拖欠一期租金财务人员将客户名单转交总部运营总部运营转发区域运营无风险原因查明原因有风险原因车看车辆运行轨迹正常电话催收继续扣款异常启动收车流程运营人员收车客户补款通知总部财务扣款扣款成功催款管理流程：1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的一期拖欠租金客户名单后，将相关信息转发给各个区域；2、区域运营管理人员需要及时与欠款客户进行沟通，尽快查明欠款原因；3、与总部运营管理人员沟通，判断欠款客户是否存在风险；4、如欠款原因没有风险，区域运营管理人员与客户及时沟通催款；5、如欠款原因存在风险，总部、区域运营管理人员需及时查看车辆GPS运行轨迹；6、如车辆运行轨迹发现明显的异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程；7、如车辆运行轨迹正常，区域运营管理人员进入正常的电话催款流程；8、欠款客户及时补交租金；9、确认欠款补交租金后，区域运营管理人员通知财务部门扣款；10、通联扣款成功。
最详细的融资租赁系统操作说明
最详细的融资租赁系统操作说明融资租赁系统，就像是一座装满宝藏的神秘城堡，有着独特的运作规则和奇妙之处。
当你踏入这座城堡，映入眼帘的是客户信息管理的区域。
这就好比是城堡的人口登记处，每一个客户都是一位即将开启城堡冒险之旅的旅人。
你得仔细地录入客户的各项信息，姓名、联系方式、信用状况等，这些信息就像旅人的身份证明和行囊物品清单。
如果信息录入错误或不完整，就像旅人丢了重要的证件或者少带了关键物品，后续的旅程可能就会遭遇各种麻烦。
信用状况良好的客户，就像是拥有城堡贵宾通行证的贵客，能在融资租赁的世界里享受更多便利与优惠，而信用存疑的客户则像是需要接受额外审查的可疑人员，需要我们更加谨慎对待。
接着是租赁项目创建的环节。
这仿佛是在城堡里规划一条独特的游览路线，你要确定租赁的物品、租赁期限、租金价格等。
租赁物品就是旅途中的关键景点，不同的物品有着不同的特色与价值，租赁期限像是在每个景点停留的时间，租金价格则是进入景点的门票费用。
你得根据客户的需求和市场行情来精心设计这条路线，不能让价格过高把客户吓跑，就像不能把景点门票定得离谱，让旅人望而却步；也不能把租赁期限设置得不合理，如同安排游览时间过长或过短，都会影响整体体验。
合同生成部分可是重中之重，如同城堡里具有法律效力的契约大厅。
在这里，要把之前确定的各项条款清晰准确地罗列出来，就像把旅人与城堡之间的约定一条一条刻在石碑上，不容有丝毫差错。
合同里的条款就像魔法咒语，一旦生效，双方都得严格遵守。
每一个字、每一个标点都像是咒语中的关键元素，错了一个可能就会引发意想不到的后果。
这合同不仅要保护融资租赁公司的利益，也要让客户感到公平合理，就像契约大厅里的规定既要维护城堡主人的权益，也要保障旅人的权利。
在租金计算与收取方面，这就像是城堡里的财务管理宝库。
租金计算的公式和方法就像宝库中的算盘和账本，要精准无误。
根据租赁项目的不同参数，按照既定的规则算出租金金额，这就像用算盘算出宝藏的数量。
融资租赁行业风控方式
融资租赁行业风控方式一、承租人经营管理情况调查A.承租人所处行业的整体状况及其行业地位暴利行业、微利行业朝阳产业、夕阳产业同行不同利，行行出状元承租人属于什么行业？医疗行业、运输行业、化工行业、采掘行业、钢铁制造、建筑施工、食品加工、环保行业、农牧养殖。
该行业属于哪个发展阶段？新兴阶段——成熟阶段——衰退阶段1.新兴阶段：未来发展空间大，发展速度快，盈利能力往往比较强；缺乏可供借鉴的行业经验，发展后续风险往往较高。
2.成熟阶段：经验已经成熟，运营状态平稳，后续风险相对较低，市场饱和，盈利空间低。
3.衰退阶段：质的方面明显过时，或者量的方面严重过剩，微利甚至普遍亏损，后续风险往往较高。
在开展融资租赁项目时，应把握以下原则：1.对于新兴行业要积极尝试，选取管理较为规范、发展势头较好的公司，在做好风险控制工作的前提下，创造较高的融资收益。
2.对于成熟行业要优中选优，选择资信状况良好、营利能力较为稳定的企业，实现较为平稳且安全的融资收益。
3.而对于处于衰退期的行业，则应该尽量回避。
任何一个项目都必须把握好一个核心前提：风险可控。
该行业整体盈利能力及其产能状况如何？承租人所属的行业的整体盈利状况，是指该行业中所有企业的平均盈利水平，它在很大程度上也代表并预示着该承租人在通常情况下的盈利能力。
它是一个相对平稳的参照标杆，所代表的是一种大概率状态。
产能过剩——供过于求——买方市场——卖方微利甚至普亏产能不足——供不应求——卖方市场——卖方普盈甚至暴利该行业受宏观经济周期波动影响程度如何？1.宏观经济周期性波动是客观存在的，它对不同行业的影响程度大不相同。
比如，日用品（尤其是生活必需品）行业受宏观经济周期的影响就相对较小，而对于一些在产业链中处于被动地位的行业（如建材、能源等）或者奢侈品（如金银珠宝、名车名表等）行业而言，其受宏观经济周期的影响就比较明显。
2.对承租人所属行业受宏观经济周期影响程度的调查或了解，不仅可以为融资租赁公司在此后的正式评审工作中对该项目的取舍提供判断依据，同时也是为了确定要实施项目的最终融资方案（融资额度、期限、还租间隔等）该行业的经营资质是否需要相关部门的审批，是否受法律政策的限制或影响？1.对于很多行业，要想合法生产、经营，就必须首先取得有关主管部门所审批的经营许可。
融资租赁公司 风控管制度
融资租赁公司风控管理制度
1. 风险评估体系：应囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。
分别从客户风险、行业风险、财务管理、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。
风险评估体系可以简单有效地辅助建立风险评估模型。
2. 风险评估模型：根据自身融资租赁公司的业务涉及行业，建立专属的风险评估模型，具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。
3. 项目考察及随访机制：在项目签约前及签约后应持续性的进行项目随访，随时掌握承租人运营情况，从而避免虚假交易以及恶性拖欠。
4. 资产管理：对于执行中项目应进行资产分类管理。
分别从客户维度及租赁物件维度进行管理。
确保客户处于监控中，确保租赁物件在收回等恶性情况下的再处置。
5. 保险：应对项目租赁物件购买保险，分担小概率情况下的资产风险。
6. 供应商风险：对于租赁物件的销售商应以适当形式分担恶性情况下的资产损失。
7. 资料审核：在项目初审阶段，应对申请租赁企业提供的资料进行审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
融资租赁公司的风险控制措施
融资租赁公司的风险控制措施融资租赁公司的风险控制措施 融资租赁公司虽然涉⾜的⾏业不多，但不同⾏业其经营特性也不同，公司内部已针对不同⾏业指定的专门的⾏业操作政策及指引，制定好相关的风险控制措施。
⼀、承租⼈评审 承租⼈是租赁项⽬的第⼀还款来源，融资租赁公司主要以承租⼈评审作为风险把控的主要⽅式。
承租⼈以法⼈客户为主，但也包含⾃然⼈客户。
根据不同的客户性质制定了相应的基本要求和需要提供的资料要求。
客户基本要求、需要提供的资料要求及评审报告内容如下： (⼀)融资租赁公司客户的基本要求 1. 承租⼈为法⼈或其他组织： (1) 为依法成⽴的具有独⽴法⼈资格的公司、企业、事业单位，或合伙企业、个体⼯商户等其他依法成⽴的⾮法⼈单位，具有国家相关部门颁发的营业执照和年检证明; (2) 注册资本已按期如数缴纳，并经依法验资; (3) 具有⼀定的⽣产规模、经济实⼒及偿付租⾦的能⼒; (4) 具有使⽤租赁物的相关营运资质; (5) 信⽤记录良好，主要管理⼈员⽆重⼤违规违约⾏为或者严重信⽤不良记录; (6) 原则上连续经营⼀年以上，主要经营者具有3年以上的⾏业从业经验; (7) 提供有效的担保。
2. 承租⼈为⾃然⼈： (1) 具有完全民事⾏为能⼒的⾃然⼈，且年龄在18-65岁之间; (2) 具有固定的居住、办公或⽣产场所和正当职业，有稳定的经济收⼊，具有按期偿还租⾦的能⼒; (3) 购买租赁物的⽬的是为了⾃营业务的需要; (4) 提供有效的担保。
(⼆) 融资租赁公司对客户所需提供资料的要求 1. 承租⼈为法⼈或其他组织的，需提供的基本资料： (1) 经年检的营业执照/事业单位法⼈证书(正本或副本)复印件并盖公章; (2) 经年检的组织机构代码证(正本或副本)复印件并盖公章; (3) 国税、地税税务登记证复印件并盖公章; (4) 验资报告复印件; (5) 企业章程; (6) 企业信⽤报告查询授权委托书; (7) 法定代表⼈(或负责⼈)⾝份证复印件并盖公章; (8) 最近3年的财务报表和近期财务报表或上年度税单和近期银⾏对帐单。
融资租赁的风控和流程
融资租赁的风控和流程融资租赁是指法人或自然人以金融机构或专业融资租赁公司为租赁人，融资租赁公司以租赁物为租赁标的，将其全部或部分出租予承租人使用，承租人按约定支付租金并在租赁期满后享有优先购买权的一种融资方式。
融资租赁作为一种灵活的融资方式，优势明显，但在实践中也存在一定的风险，需要严格的风险控制和流程管理。
一、融资租赁的风险1. 市场风险融资租赁业务难免受到市场风险的影响。
市场风险包括宏观经济风险、行业风险、市场情绪风险等。
其中，宏观经济风险主要表现为经济周期波动、政策风险、通货膨胀风险等；行业风险主要表现为某一行业或领域的整体不良风险；市场情绪风险主要表现为市场情绪的波动和媒体舆论的不良影响。
2. 信用风险融资租赁公司的信用风险主要来源于承租人、供应商和融资机构。
承租人信用风险主要表现为其还款能力、还款意愿等方面的风险；供应商信用风险主要表现为其交付能力、产品质量、合作态度等方面的风险；融资机构信用风险主要表现为其融资能力、融资成本、融资条件等方面的风险。
3. 操作风险融资租赁公司的操作风险主要来源于内部控制不足、管理不当、员工作风不正等。
操作风险主要表现为内部程序失控、操作错误、管理风险、员工作风等方面的风险。
4. 法律风险融资租赁业务涉及的法律风险主要包括合同风险、法律责任风险、法律监管风险等。
合同风险主要表现为合同的有效性、合同表述的完整性、条款的可执行性等方面的风险；法律责任风险主要表现为因承租人、供应商、融资机构违约或失信所产生的法律责任；法律监管风险主要表现为融资租赁业务受到监管的合规性、监管政策的变动等方面的风险。
二、融资租赁的风控1. 信用风险管理（1）严格核实承租人的信用状况，包括财务状况、经营状况、信用记录等。
（2）建立完善的信用评级系统，将承租人分级管理，制定差异化的信用管理和授信政策。
（3）及时跟踪和监控承租人的经营状况和财务状况，防范信用风险。
2. 法律风险管理（1）建立规范的合同管理制度，明确合同的有效性、完整性和可执行性。
XX租赁有限公司风控管理指引
XX租赁有限公司风控管理指引第一章总则第一条为规范和加强XX租赁服务公司（以下简称“公司”）风险管理工作，提升风险意识，提升经营效益，推进公司总体战略和经营目标的实现，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，根据《公司章程》和XX省国资委下发的《山东省省管企业全面风险管理指引(试行)》等法律法规，制定本指引。
第二条本指引所称的风险是指未来不确定性对公司及各分公司实现总体战略和经营目标的影响。
第三条本指引所称风险管理是指企业的董事会、管理层和其他员工共同参与的一个过程，应用于企业的战略制定和企业的各个部门和各项经营活动，用于确认可能影响企业的潜在事项并在其风险偏好范围内管理风险，对企业目标的实现提供合理的保证客观性。
第四条本指引所称风险管理主体是指根据公司授权范围承担不同类别风险管理职能的管理部门和各子公司。
第五条本公司风险管理的目标是：（一）确保持续经营，通过风险管理来实现公司整体战略的推进和经营目标的完成；（二）确保慎缜合规经营，严格遵循国家法律政策的规定和监管机构的要求；（三）确保风险可控，保证风险、收益和资金安全的有效匹配。
第六条本公司风险管理遵循的原则是：（一）全面性原则。
风险管理贯穿于公司生产经营全过程，覆盖所有业务全过程、所有部门及岗位和所有作业环节；（二）科学性原则。
公司风险管理过程要求风险管理人员必须遵循科学。
进行风险管理时必须坚持科学态度，应用科学方法，做到主观和客观、静态与动态、定性与定量相结合，使风险管理工作作到科学有理。
（三）合规性原则。
合规性原则要求公司必须遵守国家制定的租赁法规和文件的规定。
同时公司的工作人员必须遵守内部政策、操作程序和控制体系。
（四）有机性原则。
有机性原则要求公司在进行风险管理时，必须注意各种方法之间的多元有机联系，注重思维的整体连贯性。
第二章风险管理组织体系第七条公司的风险管理组织体系应分工明确，权责清晰，科学制衡、运行高效，确保风险管理部门的专业性和独立性。
融资租赁公司租赁项目风险审查操作规程
***融资租赁公司租赁项目风险审查操作规程第一章总则第一条为防范租赁项目的风险，规范项目评审工作，根据有关法律、法规的规定和制度要求，制定本操作规程。
第二条租赁项目评审是指风险控制部项目评审人员在业务部门尽职调查工作的基础上，依据业务部门提供的尽职调查材料，对租赁项目的可行性和信用风险控制措施进行的审核工作。
第三条租赁项目评审主要包括：项目基础资料审核、行业状况审核、承租人和担保人经营情况审核、财务状况审核、风险防范措施审核、项目收费方案审核、项目综合评价和结论等。
第四条评审人员要按照“客观、审慎、严谨、专业、独立”的原则，开展评审工作，并出具评审意见报公司项目评审委员会审议。
第二章项目基础资料审核第五条正式进入评审流程的项目书面资料送达评审人员以后，评审人员应首先审核项目基础资料的完整性，若资料缺失，评审人员应及时联系项目负责人要求予以补充提供，必要时以工作联系单方式将需要补充的资料书面提交业务部门。
第六条评审岗位需审核的项目资料主要包括以下几类：（一）承租企业、担保企业等相关主体基本情况资料：如申请书、经营情况介绍、公司章程、验资报告、营业执照、法人代码证、法定代表人身份证、特殊行业经营资质证书、荣誉证书等。
（二）承租企业、担保企业等相关主体的财务及经营情况资料：如审计报告（含财务报表和附注）、主要科目（和异动科目）明细及说明、主要的客户清单或销售合同（意向书）等。
（三）租赁标的物资料：租赁标的物清单。
（四）承租企业、担保企业等相关主体的信用记录；包括在我司已有租赁合同的履约情况、人民银行征信系统信用记录、其他金融机构或社会评估机构对企业的资信评定记录等。
（五）业务部门尽职调查相关资料：包括立项申请表、尽职调查报告、现场调查取得的图片及相关资料、业务部门补充调查意见等资料，以及尽职调查过程中取得的用以佐证的相关材料。
（六）涉及到新建项目的，应审核项目可行性评估报告、政府有关部门批准文件、环评报告等。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融资租赁公司风控人员操作手册
第一章总则
第一条为进一步规范※※※※融资租赁有限公司（下称“公司”）风险审查流程，明确风险审查内容，根据“严控风险，提质增效”的理念，结合公司相关评审制度及风险管理制度，特制定本手册。
第二条本手册中的“风控人员”是指风险管理部在“事前、事中及事后”全过程风险管理中各个阶段的执行者，具体指风险管理部负责人、信审经理、资产管理经理及法务经理。
第二章信审经理操作流程
第一节操作原则
第三条风险审查是指，风险管理部信审经理对业务部递交的客户申请材料，合同及相关文件，起租前后条件的落实等方面进行风险审查并提出意见，以达到为评审委员会评议提供风险建议，为业务的安全开展提供保障的目的。
第四条风险审查应遵循以下原则：
一、独立性原则。
信审经理在实施风险审查过程中，应独立判断，不受任何人的不当影响。
二、客观性原则。
信审经理严格按照公司相关制度、指引进行审查，尽量减少不必要的主观判断。
三、审慎性原则。
信审经理应坚持公司利益至上，严格按照规定流程和内容进行审查，确保审查质量。
四、时效性原则。
信审经理应在规定时间内完成审查工作。
第二节材料审核阶段
第五条客户准入管理：
一、项目前期的立项、尽职调查等工作由业务部门独立完成。
在必要的情形下，信审经理可以协助业务人员，参与项目前期的尽职调查。
二、信审经理应根据风险审查要点，对业务部提交的材料进行审查。
材料明细见附件一。
三、审查的重点是材料的完整性、有效性。
具体审查要点见附件二。
第六条项目审核：
一、对业务部提交的项目报告，信审经理应进行审核，主要审核内容为：财务数据中大额及异常项目，影响财务数据的非财务信息。
对项目报告中存在的问题，应向客户寻求合理解释。
解释不合理或无法解释的，应作为风险点记录。
二、根据记录的风险点，信审经理对项目风险进行独
立判断，并出具项目《风险评估报告》，对项目操作中可能存在的风险做出必要的提示。
项目《风险评估报告》完成后，提交风险管理部负责人审核。
三、对存在重大疑点的项目，应进行项目实地尽职调查。
第三节项目立项阶段
第七条项目立项审查
信审经理根据项目材料的初审，结合对项目所属行业、承租人的涉诉、征信等情况，对业务部门提出的立项申请进行审查，并发表意见。
第八条项目立项会
在项目立项会上，信审经理对项目评审发表意见，提出项目的主要风险点及风险缓释措施。
根据项目具体情况，信审经理认为需要对项目进行实地尽职调查的，报风险管理部负责人批准。
第四节尽职调查阶段
第九条尽职调查前的准备工作：
项目的尽职调查是指信审经理按专业的执业标准和职业操守，对融资租赁的申请人、担保人及相关方进行全面、详细的调查并出具调查分析报告的过程。
通过尽职调查，可以对项目的交易结构、担保方式等提出建议，并且对项目方案提出增信措施。
尽职调查准备工作的具体内容：
一、承租人基本情况了解与分析；
二、承租人行业分析；
三、承租人实际控制人及管理团队情况（重点）
四、承租人财务状况分析（重点）；
五、尽职调查大纲（需要了解与核实的内容）。
第十条尽职调查的实施
一、尽职调查的手段：
1）访谈了解；2）资料搜集；3）现物核查；4）第三方函证；5）财务数据分析等手段；
二、尽职调查通过以上手段，印证承租人提供资料的真实性；
三、交叉印证；
四、通过对承租人工资发放、水电费缴纳清单、产成品出入库记录等，第一手原始资料，测算承租人财务的真实情况。
第十一条与实际控制人的交流
这是信审经理尽职调查的重要一环。
通过与承租人实际控制人的交流，了解实际控制人对企业、对未来及对诚信的看法；同时通过与实际控制人的交流，加强了实际控制人对
融资租赁及诚信的了解，有助于增强实际控制人的还款意识。
第十二条资料整理与分析
信审经理通过对收集资料的整理、分析，能够掌握承租人真实的经营情况和财务状况；同时，通过对承租人的了解，可以有针对性地提出增信措施或产品交易架构的调整。
第五节撰写《风险评估报告》阶段
第十三条撰写项目《风险评估报告》
一、信审经过尽调的实际情况，对项目进行风险识别、风险评估和衡量，撰写项目《风险评估报告》；
二、《风险评估报告》通过对承租人综合分析，揭示项目的主要风险点，并根据承租人的实际情况，指定风险缓释措施。
这是《风险评估报告》的核心部分。
第十四条《风险评估报告》的确认
一、信审经理将撰写的《风险评估报告》报风险管理部负责人审批；
二、风险管理部负责人根据项目情况及承租人的现状，结合行业分析，揭示项目风险点，提出风险缓释措施。
第六节公司“风险评审小组”评审阶段
第十五条《项目评分体系及计分标准表》
信审经理根据公司风险评审指引中关于项目评分的《项
目评分体系及计分标准表》，对项目进行测评。
第十六条“风险评审小组”项目评审
信审经理将风险管理部负责人审批后的项目《风险评估报告》，连同业务部门的项目《尽职调查报告》、基础资料及项目评分一起移交给风险评审会秘书，由秘书向风险评审小组成员以邮件的方式发送项目资料，资料明细如下：
一、《尽职调查报告》；
二、《项目评分体系及计分标准表》；
三、基础资料等。
第十七条光伏电站及保理项目
一、鉴于光伏电站项目相对成熟，风险低，公司“风险评审小组”不再进行评审，直接报公司风险评审委员会评审；
二、对股东关联方保理项目，根据公司风险评审委员会的授权，公司“风险评审小组”进行评审。
第十八条项目评审
一、首先由项目经理介绍项目情况，包括不限于项目的交易架构、项目的具体情况、存在的风险点及担保措施等，时间不超过20分钟；业务负责人可对项目情况进行补充；
二、“风险评审小组”成员可就项目提出意见、问题或建议，由项目经理做出解释，业务负责人对项目做总结。
三、信审经理对项目的主要风险点及缓释措施发表
意见；风险管理部负责人对项目提出增信措施和评审意见。
第十九条评审投票
一、“风险评审小组”根据《尽职调查报告》、《风险评估报告》、《项目评分体系及计分标准表》及业务部门的介绍，签署风险评审小组《项目评审意见表》；
二、风险管理部负责对《项目评审意见表》评审意见进行汇总，将汇总结果填制《项目批复表》，报“风险评审小组”组长审批。
三、根据《项目批复表》汇总结果，准备公司风险评审会。
第七节公司“风险评审会”评审阶段
第二十条风险评审会准备工作：
信审经理将项目这里了移交给风险评审会秘书，由秘书提前3天向公司风险评审委员会委员以邮件的方式发送项目资料，资料明细如下：
一、《尽职调查报告》；
二、《项目评分体系及计分标准表》；
三、项目《风险评估报告》；
四、风险评审小组组长签发的《项目批复表》；
五、项目基础资料等。
第二十一条风险评审会的召开
信审经理对项目的主要风险点及缓释措施发表意见；风险管理部负责人对项目提出增信措施和评审意见。
第八节行业分析及研究
第二十二条行业资料收集
信审经理平时应对公司拟开展的业务所属行业资料进行收集，收集途径有：
一、行业协会；
二、网站；
三、银行或融资租赁同行交流等
评审经理应对收集的行业分类整理。
第二十三条分析及研究
一、通过对行业资料的分析，结合国家产业政策，得出行业未来的发展趋势，行业存在的风险点等；
二、结合银行、融资租赁公司的行业准入，及时上报公司决策层，调整公司风险评审指引。
附件：
一、《审查所需材料清单》
二、《客户资料审查流程及要点》
附件一：审查所需材料清单
注：A：原件B：影印件
要求：原件加盖企业公章，复印件加盖企业公章并客户经理签署与原件核对一致。
（签字页）
（客户名称）共提交____份文件。
A. 文件齐全，请签收。
B. 部分文件没有收到，编号为
对该部分文件建议：
项目经理：业务部门负责人意见：
签字：_______日期：_____ 签字：______ 日期：______ 信审经理意见：风险部门负责人意见：
签字：_______日期：______ 签字：______ 日期：_________ 副总经理意见：总经理意见：
签字：______日期：_______ 签字：________ 日期：________
附件二：客户资料审查流程及要点。