2015年江苏银行从业资格考试真题卷(4)

2015年江苏银行从业资格考试真题卷（4）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.银行通常将__看做对其商场价值最大的要挟。

A．活动性危险
B．名誉危险
C．法令危险
D．商场危险
参考答案：B
[解析]银行通常将名誉危险看刁难其商场价值最大的要挟，
由于银行的事务性质要求它能够保持存款人、告贷人和整个商场的决心。

2.下列关于短期融资券的说法，过错的是__。

A．发行主体为包含证券公司等在内的企业
B．发行方针为银行间债券商场安排出资者
C．证券公司短期融资券的期限最长不超越91天
D．收益率比央行收据和短期国债低
参考答案：D
[解析]短期融资券的收益率比央行收据和短期国债高，所以
D选项的说法过错。

3.告贷人行使不安抗辩权时，告贷人在合理期限内未康
复实施债款才能并且未供给恰当担保的，告贷人能够解除合同，__对此负告诉责任和举证责任。

A．人民法院
B．原担保人
C．告贷人
D．告贷人
参考答案：C
[解析]告贷人对此负有告诉责任和举证责任，告贷人没有清
晰依据间断实施的，应当承当违约责任。

4.中央银行运用自己的威望和位置，运用口头或许书面
的办法，向金融安排通报金融局势，劝其采纳某些办法，遵从中央银行的钱银方针，这归于钱银方针东西中的__。

A．窗口辅导
B．公开商场事务
C．汇率方针
D．利率方针
参考答案：A
5.__是指银行对进口商或出口商供给的与进出口买卖结
算相关的短期融资或信誉便当。

A．银团告贷
B．项目告贷
C．中长期告贷
D．买卖融资
参考答案：D
6.下列关于本钱的说法，正确的是__。

A．管帐本钱和危险直接挂钩
B．管帐本钱是监管部分规矩的商业银行应持有的同其所承当
的事务整体危险水平相匹配的本钱
C．经济本钱是商业银行在必定的置信水平下，为了应对未来
必定时限内财物的非预期丢失而应该持有的资金
D．商业银行管帐本钱的数量应该小于经济本钱的数量参考答案：C
[解析]管帐本钱不好危险直接挂钩；商业银行管帐本钱的数
量应该不小于经济本钱的数量；监管本钱是监管部分规矩的商业银行应持有的同其所承当的事务整体危险水平相匹配的本钱。

7.巴塞尔委员会在《有用银行监管中心准则的点评办法》中关于商业银行国家危险的监管给出了详细的准则和规范。

其间要求各国监管安排(或其他官方当局)规矩银行对各国危险露出的固定份额，并据此确认合理的计提准备金__规范。

A．最高
B．最低
C．中心
D．以上都不对
参考答案：B
[解析]危险处理的一个大准则便是审慎性准则，所以拟定准
备金的规范要求是“最低”，然后各银行计提得越高银行危险就越低。

回答此类问题，考生一方面要对常识点有底子了解，一方面本着慎重处理的准则灵敏应对。

8.商业银行内部危险的估量，一般不包含__。

A．违约概率
B．实践丢失
C．违约丢失率
D．违约危险露出
参考答案：B
[解析]经过A、C、D三个要素可估量预期丢失，实践丢失不
需求估量。

9.假如银行具有一笔1000万元的告贷财物，10年后到期，固定告贷利率为10%，依据银行的安排，支撑这笔告贷的是一
笔1000万元的起浮利率活期存款，年利率会依据某个基准利
率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面对的危险归于__。

A．从头定价危险
B．收益率曲线危险
C．基准危险
D．期权性危险
参考答案：C
[解析]题干所述利息收入和利息支出所依据的根底不同，这
归于基准危险。

10.商业银行的活动性需求的改动是__。

A．简单猜测的
B．能够猜测的，但很难准确猜测
C．不或许猜测的
D．以上都不对
参考答案：B
[解析]实践中，经过各方面的归纳剖析能够猜测活动性需求，可是往往猜测成果与实践数据有差错，即难准确猜测。

别的，本题从语态上剖析便可得出答案，A、C过于必定，有失偏颇。

B口气中肯，契合辩证思想。

11.在《巴塞尔新本钱协议》发布之前，巴塞尔委员会发
布了__次本钱协议征求定见稿。

A．1
B．2
C．3
D．4
参考答案：C
[解析] 1988年《巴塞尔协议》诞生，1996年弥补再规矩，1999年、2001年、2003年的三次发布征求定见稿，直到2004年6月26日，《巴塞尔新本钱协议》正式出台。

12.为加强商业银行的商场束缚，规范商业银行的信息发
表行为，有用保护存款人和相关利益人的合法权益，中国人民银行拟定并发布了《商业银行信息发表暂行办法》，关于该法规的表述，下面选项中不正确的是__。

A．发布日期为2002年5月15日
B．该办法在有史以来第一次提出商业银行应发表各类危险处理状况，并给出详细的发表准则
C．共四章三十一条，对商业银行信息发表的准则、内容、办法、程序做出了整体规范
D．法规有用期为10年
参考答案：B
[解析] 1995年出台的《商业银行法》已有了最早关于商业银行发表的规矩。

13.在组合危险限额处理中确认本钱分配的权重时，不需求考虑的要素是__。

A．组合在战略层面的重要性
B．经济远景
C．收益率
D．曩昔的组合会集状况
参考答案：D
[解析]在确认本钱分配权重时，需求考虑的是：组合在战略层面的重要性；经济远景(宏观经济猜测)；收益率(ROE)；现在的组合会集状况。

14.巴塞尔委员会要求选用内部模型核算商场危险本钱的
银行对模型进行过后查验，监管当局应依据过后查验的成果决议是否经过__来进步商场危险的监管本钱要求。

A．设定附加因子
B．进步危险系数
C．设定乘数因子
D．进步置信水平
参考答案：A
[解析]经过本题，考生多加留意附加因子和乘数因子的界说
和运用场合，不要混杂。

乘数因子是商业银行在核算商场危险经济本钱时分用到的，商场危险经济本钱：乘数因子×VAR。

附加因子是监管当局依据过后查验的成果来决议是否经过其来进步商场危险的监管本钱要求。

15.关于危险监管办法的表述，下面选项中不正确的是__。

A．危险监管的办法一般分为非现场监管与现场监管两类，其间非现场监管是最重要的办法和手法
B．非现场监管是指认可安排不定时向银行业监督处理安排报
送材料，这些材料首要包含核算材料申报表、内部处理账目等C．非现场监管是指认可安排有必要定时向银行业监督处理安
排报送材料，这些材料首要包含核算材料申报表、内部处理账
目、其他处理材料和已发布的财政材料
D．德国、英国等金融发达国家对金融业的日常监管已首要依
托非现场监管，中国人民银行也从1996年开端对国内商业银
行实施非现场监管
参考答案：C
[解析]非现场监管能够定时或许不定时。

C中的“有必要”
过于肯定。

16.赋予其购买者在规矩期限内按两边约好的价格或履行
价格购买或出售必定数量某种金融财物的权力的合约是__。

A．交换合约
B．远期合约
C．期权合约
D．期货合约
参考答案：C
[解析]期权界说的关键词是“规矩期限”、“约好的价格”、“权力”。

交换合约，指买卖两边约好在将来某一时期内相互交换一系列现金流的合约；远期合约是由买卖两边约好在未来某个特定日期，依买卖时所约好的条件进行买卖；期货合约，是在买卖所里进行买卖的规范化的远期合同。

17.这种办法的有用性和可靠性彻底取决于规划专家，由于该办法所选取的方针和每项方针的权重都靠专家的经历来决议，有比较强的片面性和随意性。

这是对__的点评。

A．内部衡量法
B．底子方针法
C．积分卡法
D．规范法
参考答案：C
[解析]从字面上看，A、B、D三种办法都是有规范、模型可依的，片面性和随意性较低。

18.在危险衡量中，关于VAR，内容不正确的是__。

A．VAR是指在必定的持有期t内和给定的置信水平下，利率、汇率等商场危险因子产生改动时或许对某项资金头寸、财物组合或金融安排形成的潜在最大丢失
B．在VAR的界说中，有两个重要参数——持有期t和猜测丢失水平p，任何VAR只要在给定这两个参数的状况下才会有意义
C．p为金融财物在持有期t内的丢失
D．该办法彻底是一种依据核算剖析根底上的危险衡量技能
参考答案：B
[解析]两个参数：持有期和置信水平，由界说可判别VAR的两个参数。

19.银行有必要对外部数据协作选用__，求出严峻危险事情下的危险露出。

A．过后查验
B．灵敏剖析
C．景象剖析
D．压力测验
参考答案：C
[解析]由于那些或许危及商业银行安全的低频率，高丢失事情是很稀疏的，所以有必要运用相关的外部数据来处理大都银行评价操作危险时因内部数据有限，样本过少而导致的核算成果失真的问题。

景象剖析首要依托有经历的事务经理和危险处理专家的常识水平进行定性剖析，运用外部数据有必要协作选用专家的景象剖析。

20.大都危险处理计划都会针对每一事务流程提出最优的操控办法，并将其列入危险处理进程或方针程序中，在这些操控办法中，最常用的是__。

A．涣散化
B．绩效方针查核
C．自动化操作
D．责任别离
参考答案：D
[解析]责任别离应该也是咱们在日常作业中最常用的办法，已然成为了一种准则。

A、B、C都仍是部分银行企业在某段时刻会采纳的办法。

21.关于商场束缚的表述，下面选项中不正确的是__。

A．商场束缚机制在新本钱协议出台前只存在于监管结构的理论中
B．商场束缚的意图在于确保商场供给另一层面的监督
C．商场束缚的运作机制首要是依托利益相关者的利益驱动，包含存款人、债权人、银行股东等
D．这些利益相关者采纳的行动，会对银行在金融商场上的运作产生多方面的影响
参考答案：A
[解析]商场束缚机制在新本钱协议出台前不光在监管结构理论中，在运营实践中现实上也是存在的。

22.下列有关活跃的组合处理的说法，过错的是__。

A．活跃的组合处理便是将全行范围内的本钱装备和单笔
事务的危险处理相结合
B．活跃的组合处理不只需求衡量、加总和监控危险，并且也
包含活跃地改动危险
C．活跃的组合处理需求银行不只能够在组合层而上衡量危险，并且还需求剖析单个处理东西是怎么影响危险状况的
D．活跃的组合处理不需求考虑组合层面上单个事务危险之间
的相关性
参考答案：D
[解析]活跃的组合处理需求考虑组合层面上单个事务危险之
间的相关性。

23.法令危险和合规危险之间的联络是__。

A．两者是一回事
B．两者毫无联络
C．两者有关但又有差异
D．以上都不对
参考答案：C
[解析]针对本题，经过剖析语态也可得出答案。

一般来讲，
有辩证的选项更挨近正确选项，A、B过于肯定，从逻辑上讲，也不存在D正确的或许性。

合规危险，是指商业银行因没有遵
从法令、规矩和准则或许遭受法令制裁、监管处分、严峻财政丢失和名誉丢失的危险。

从界说来看，合规危险与法令危险既有联络又有差异。

二者有重合的一面，比方银行由于某项事务而遭受处分时，它所面对的合规危险一起也是一种法令危险；可是合规危险又不等同于法令危险，它们各有其独立性，互相不能包含。

首要，合规危险中有些部分无法归入法令危险的领域，如因不恪守诚笃守信和道德行为的准则(包含自律安排拟
定的某些准则，银行内部拟定的处理准则、事务规矩等)而遭
受名誉甚至财政丢失的危险只能称为合规危险，而不是法令危险。

相应的，因合同不能履行或合同纠纷而导致丢失的危险也只能称为法令危险，而不是合规危险。

其次，传统的银行法令部分往往仅被定位为服务部分，担任向事务部分和处理人员供给法令咨询定见，支撑银行的买卖和诉讼，因而传统的法令危险处理往往是个案的和被迫的。

合规危险处理则是一种全新的、准则化的、自动的处理模式，与传统的法令危险处理有很大不同。

24.银行的存告贷事务应归__账户。

A．底子
B．银行
C．买卖
D．封闭
参考答案：B
[解析]银行财物分类区分为银行账户和买卖账户。

买卖账户
记载金融东西和产品头寸。

存告贷事务是银行底子事务，归为银行账户。

25.商场危险的计量办法不包含__。

A．缺口剖析
B．久期剖析
C．运用内部模型核算危险价值
D．压力测验
参考答案：D
[解析]压力测验是对小概率突发事情产生的丢失进行预算。

商场危险的计量办法包含缺口剖析、久期剖析、外汇敞口剖析、危险价值办法。

二、多项挑选题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.依据《担保法》的规矩，能够质押的权力包含__。

A．依法能够转让的股份、股票
B．存款单、仓单、提单
C．土地所有权
D．汇票、本票、支票
参考答案：A,B,D
[解析]依据《担保法》第三十七条、第八十一条，土地所有
权不得典当、质押，所以C选项过错。

2.安排出资者在资金来源、出资意图等方面尽管不相同，但一般具有__的特色。

A．出资资金来源涣散而量小
B．可经过恰当的财物组合以涣散危险
C．搜集和剖析信息的才能强
D．只着重盈余
参考答案：B,C
[解析]安排出资者的资金来源广泛，实力强壮，所以A选项
不正确；安排出资者不只仅着重盈余，还有或许寻求本身的战略位置、对某证券的长期持有等方针，所以D选项不正确。

3.依据《合同法》的规矩，下列关于合同的规矩，表述
正确的是__。

A．当事人不能托付代理人缔结合同
B．当事人依法享有自愿缔结合同的权力
C．当事人应当遵从公正准则确认各方的权力和责任
D．合同当事人的法令位置相等
参考答案：B,C,D
[解析]被代理人能够“由别人以自己名义代为民事法令行为，并接受法令结果”。

可见当事人依法能够托付代理人缔结合同，故A选项的表述过错。

4.违背从业人员作业操行的人员，__。

A．情节严峻的，将被开除，并被通报银行业协会甚至同业，损失在银行业金融安排作业的时机
B．其地点金融安排应当视状况给予相应惩戒
C．情节不严峻的，不该当遭到惩戒
D．或许遭到大众斥责，但尚无法进行实质性的束缚
参考答案：A,B
[解析]对违背作业操行的银行业从业人员，地点安排应该应
当视状况给予相应惩戒，情节严峻的，应通报同业。

C、D选
项“无法进行实质性的束缚”和“情节不严峻的，不该遭到惩戒”都是过错的。

5.银监会的监处理念包含__。

A．管危险
B．进步透明度
C．管内控
D．管法人
参考答案：A,B,C,D
[解析]银监会的监处理念包含管危险、管法人、管内控、进步透明度。

6.银行业从业人员离任时，__。

A．偿还所欠公司费用
B．应当妥善交代作业
C．只能带走自己在作业中堆集的客户材料
D．应当偿还相关作业物品
参考答案：A,B,D
[解析]银行业从业人员离任时，不得私行带走地点安排的财物、作业材料和客户资源，因而C选项过错。

7.银行金融立异的底子内容包含__。

A．金融产品立异
B．处理模式立异
C．安排设置立异
D．准则安排立异
参考答案：A,B,C,D
[解析]银行金融立异的底子内容中，最根底的是金融产品的
立异。

8.银行业违法中的金融凭据欺诈罪，是指以非法占有为
意图，选用虚拟现实、隐秘本相的办法，运用假造、变造的__等银行结算凭据进行欺诈活动的行为。

A．银行存单
B．钱银
C．汇款凭据
D．托付收款凭据
参考答案：A,C,D
[解析]作为金融凭据欺诈罪行为方针的金融凭据，仅指托付
收款凭据、汇款凭据及银行存单，不包含钱银，所以B选项过错。

9.以下关于商业银行处理事务的禁止性规矩，说法正确的是__。

A．商业银行处理事务，供给服务，依照规矩不得收取手
续费
B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在布告的运营时刻内运营，不得私行中止运
营或许缩短运营时刻
D．商业银行处理托付收款结算事务，应当依照规矩的期限实现，收付入账，不得压单或压票
参考答案：B,C,D
[解析]《商业银行法》第五十条规矩，商业银行处理事务，
供给服务，依照规矩收取手续费，故A选项过错。

10.依据《公司法》的规矩，公司股东依法享有的权力包含__。

A．参加严峻决议计划
B．挑选处理者
C．赞同破产
D．财物收益
参考答案：A,B,D
[解析]裁决和宣告破产是人民法院的责任，故C选项的表述
过错。

11.下列选项中，归于企业法人的是__。

A．股份有限公司的分公司
B．全民所有制企业的子公司
C．股份有限公司
D．全民所有制企业
参考答案：B,C,D
[解析]法人依法建立并收取运营执照的分支安排归于非法人
安排，因而分公司不具有法人资格，所以A选项不正确。

12.银行业金融安排违背审慎运营规矩且期限未改的，银
监会或许其省一级派出安排经担任人赞同，能够差异景象，采纳的办法有__。

A．中止赞同增设分支安排
B．束缚分配盈利和其他收入
C．责令调整董事、高档处理人员或许束缚其权力
D．责令暂停部分事务、中止赞同开办新事务
参考答案：A,B,C,D
[解析]违背审慎运营规矩的强制性监管办法，除了A、B、C、D四项之外，还包含束缚财物转让；责令控股股东转让股权或
许束缚有关股东的权力。

13.行政处分的品种有__。

A．拘役
B．罚款
C．行政拘留
D．正告
参考答案：B,C,D
[解析]行政处分包含正告、罚款、责令停产歇业、暂扣或许撤消许可证、暂扣或许撤消执照、行政拘留等。

14.钱银供应量M2包含__。

A．MO
B．M1
C．城乡居民储蓄存款
D．企业单位活期存款
参考答案：A,B,C,D
[解析] M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定时存款+证券公司确保金存款+其他存款。

其间MI包含了M0。

所以A、B、C、D四个选项都正确。

15.下列银行业违法中，其片面方面归于成心的是__。

A．签定、实施合同渎职上圈套罪
B．收据欺诈罪
C．变造钱银罪
D．受贿罪
参考答案：B,C,D
[解析]签定、实施合同渎职上圈套罪的片面方面是过错，而非成心。

所以A选项过错。

16.在兼并乡村信誉社的根底上组成的乡村金融安排有__。

A．中国农业银行
B．乡村商业银行
C．中国农业发展银行
D．乡村协作银行
参考答案：B,D
[解析]中国农业银行归于大型商业银行，不归于乡村金融安排，故A选项过错。

中国农业发展银行归于方针性银行，不归于乡村金融安排，故C选项过错。

17.__，银行从业人员应恪守信息保密准则。

A．遇有国家机关查询客户材料，不管是否合法，都不能泄漏
B．在离任后
C．在受雇期间与离任后
D．在受雇期间
参考答案：B,C,D
[解析]银行业从业人员应按法定程序活跃帮忙有关法令机关的法令活动，故A选项过错。

18.依照交割时刻区分，金融商场能够分为__。

A．现货商场
B．发行商场
C．期货商场
D．流转商场
参考答案：A,C
[解析]B、D选项中的发行商场和流转商场是依照买卖的阶段区分的。

19.依据《公司法》的规矩，公司闭幕的原因有__。

A．依法被撤消运营执照、责令封闭或许被撤消
B．股东会或股东大会决议闭幕
C．因公司分立需求闭幕
D．公司章程规矩的运营期限届满
参考答案：A,B,C,D
[解析]《公司法》规矩，公司闭幕的景象有：公司章程规矩的运营期限届满或许公司章程规矩的其他闭幕事由呈现；股东
会或许股东大会决议闭幕；因公司兼并或许分立需求闭幕的；公司违背法令、行政法规被依法撤消运营执照、责令封闭或被撤消以及人民法院予以闭幕的，应当闭幕。

20.扁平化的商业银行在安排安排优势在于__。

A．内部信息传递快
B．冗余人员少
C．每一个人直接处理的人数少
D．行政处理层次少
参考答案：A,B,D
[解析]扁平化安排的优势在于：行政处理层次少，冗余人员少，每一个人直接处理的部属人数比较多，内部信息传递快，故C选项过错。

21.处理储蓄事务，应当__。

A．恪守《商业银行法》的有关规矩
B．遵从存款有息的准则
C．遵从为存款人保密的准则
D．遵从取款自在的准则
参考答案：A,B,C,D
[解析]我国《商业银行法》规矩，处理储蓄事务，应当遵从“存款自愿、取款自在、存款有息、为存款人保密”的准则。

22.告贷人的权力包含__。

A．依据告贷人的条件，决议告贷金额
B．自主决议告贷利率的区间
C．了解告贷人的出产运营活动
D．要求告贷人供给与告贷有关的材料
参考答案：A,C,D
[解析]我国人民币告贷利率实施上限铺开、下限处理，因而告贷人无权自主决议告贷利率区间，有必要依据中国人民银行规矩的告贷基准利率拟定本安排的告贷利率，故B选项不是告贷人的权力。

23.某客户4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出悉数存款，则关于该客户的税前利息说法正确的是__。

A．选用积数计息法核算的利息和逐笔计息法核算的利息相同多
B．选用积数计息法核算的利息比逐笔计息法核算的利息高一些
C．选用积数计息法核算的利息比逐笔计息法核算的利息低一
些
D．银行能够选用积数计息法或逐笔计息法核算利息
参考答案：B,D
[解析]若选用积数计息法，按实践天数算，存期共61天(4
月30天，5月31天)；若选用逐笔计息法，遇到整月的时分
选用月利率，即假定1年中每个月是30天，存期合60天。

因而本题选用积数计息法会比选用逐笔计息法多核算1天的利息，故B选项正确。

《中国人民银行关于人民币存告贷计结息问题的告诉》中供给了积数计息和逐笔计息两种计息办法的挑选，详细选用何种办法计息由各银行决议，故D选项正确。

24.《巴塞尔新本钱协议》的三大支柱是__。

A．商场束缚
B．商业银行的效益性方针
C．外部监管
D．最低本钱要求
参考答案：A,C,D
[解析]《巴塞尔新本钱协议》的三大支柱中，最底子的是最
低本钱要求。

25.告贷人的权力包含__。

A．回绝告贷合同以外的附加条件
B．按合同约好提取和运用悉数告贷
C．用告贷在有价证券、期货等方面从事投机运营
D．自主决议向第三人转让债款
参考答案：A,B
[解析]告贷人不得用告贷在有价证券、期货等方面从事投机运营，这是对告贷人的束缚，而非告贷人的权力，故C选项过错。

告贷人在征得告贷人赞同后，有权向第三人转让债款，而不是自主决议向第三方转让债款，故D选项过错。