贷后检查表
贷后检查表-企业
贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况变动原因：（二）财务数据变动情况变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录（二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况）1、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保/抵押检查记录担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后跟踪检查表
□已养成清洁习惯，环境比较整洁（8分）
□已养成清洁习惯（10分）
5
素养形成制度养成习惯
□不按规定着装、衣冠不整（2分）
□常不按规定着装、乱戴标卡（4分）
J33005 80ED胭y31581 7B5D筝n 35599 8B0F謏37470 925E鉞
□基本按规定着装、配戴标卡（6分）
□执行着装、戴卡规定较好（8分）
6
设备工具
□脏乱（2分）
□较脏乱（4分）
□基本整洁（6分）
□较整洁（8分）
□整洁（10分）
7
公共场所
□垃圾多、无人管（2分）
□通道无划线、有人管、但不整洁（4分）
□通道有划线、基本整洁，有少量脏物（6分）
□通道有划线、比较整洁（8分）
□通道有划线、整洁、无脏物（10分）
序号
检 查内容
检查结果
责任部门
执行班组
备 注
1
是否有明确的技术交底和相应的安全交底
2
泵车停放处的一切障碍物是否清理
3
施工面上机具是否配备充足且完好
4
必要的照明设施是否到位
5
施工面的模板是否冲洗干净
6
施工过程中施工缝是否留设正确
7
每层楼梯和柱头施工缝是否按要求凿毛
8
是否按照项目部要求进行收面且及时覆盖
9
收面是否符合项目部技术要求
10
柱头内是否按项目部要求用木抹子搓平
11
柱子四周砼是否根据标高收平
浙江东阳建工集团
项目部混凝土工程检查记录表
工程名称： 检查日期：年月日 共页 第页
序号
检 查内容
流动资金贷后检查模板
关于xx公司流动资金贷款xx万元（授信）的贷后检查报告一、信贷资金使用和授信业务变动情况（一）信贷资金使用情况。
详细说明借款人至检查日在他行和我行授信及贷款发放的金额、资金用途、是否挪用、还本付息等情况；（二）放款条件的执行情况。
按照贷款新规要求或在审批当中存在放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明执行情况。
二、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查）主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。
包括合同签订、抵（质）押物登记和止付、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。
三、基本情况变动状况（一）主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，经营名称、注册资本、经营范围、经营地址、高管人员、股权结构、组织管理、对外投资等情况是否发生变动进行检查说明。
（二）关联人变动状况。
主要对其主要关联人基本情况是否发生变动以及变动后对借款人经营和还款能力影响程度进行检查说明。
四、行业变动情况主要对借款人自业务发生（或上次检查）以来，其经营行业的发展变化情况，变化情况是否符合调查和审查当中预测，以及变化对其经营产生影响程度和借款人应对行业变化为提高市场竞争力所采取的相关措施进行检查说明。
五、经营发展状况主要说明借款人自业务发生（或上次检查）以来的经营成果，包括业务创新、市场地位提高或降低、竞争力增强或减弱等情况。
并对比调查报告，验证调查预测准确度，并说明偏离原因。
六、财务状况变动情况（一）基本财务数据变动情况。
主要对借款人自贷款业务发生以来资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等方面的变化情况进行前后期对比说明，可采取表格形式。
同时对收入、费用、利润与调查报告中预测情况进行对比说明，偏离较大的要进行详细分析说明。
（二）财务指标变动情况。
主要对借款偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力、现金流量结构等方面变动情况进行对比说明。
（三）财务分析评价。
针对以上检查情况进行总结和评价。
七、担保变动情况（一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比是增强或减弱。
贷后管理 贷后检查 知识点4贷后定期检查的对象
形成《贷后 检查记录》
对客户欠款 原因、客户 收入状况、 处理措施等 进行分析
检查人：
检查日期：
贷款账号：
贷款种类：
客户编号：
客户姓名：
借款合同编号：
借款金额：
元
表
借款期限： 贷款余额：
到期日期：
年月日
元
拖欠本金：
连续拖欠期数：
账户状态：
风险状态：
联系电话：
检查方式：囗电话 囗实地、面谈 囗监测还款情况 囗查询不良贷款台账 囗其它
项目十 贷后管理
模块一 贷后检查
项目十 贷后管理
模块一 贷后检查 模块二 资产风险分类 模块三 不良贷款处置 模块四 贷后管理实训
公司类客户
个人类客户
（一）公司类客户
并形成“检查工作 日志”
信贷人员至少应每 季度实地检查一次
自首次检查后，信 贷人员应至少按月 检查（实地或非实
地）一次
主要记载检查的时 间、方式、内容、 访谈对象、是否发 现异常情况等。
中
1、借款人情况：
国
基本情况变动
10-2 **
银
收入情况变动
行
违约记录
个
人
信用评价
消
其它：
费
2、保证人情况：
贷
保证人数量
款
贷
自然人保证情况
后
法人保证情况
检
查
其它: 3、担保物情况：
记
担保物数量 抵押物情况
录
质押权利凭证情况
表
其它：
4、备注：
5、采取措施
检查人员
年月日
形成《信贷资产检 查报告》。
模块一：贷后检查
贷后管理工作表模板
年 月
年 月
企业流水
借款人流水
担保人流水
备注：《贷款业务贷后管理台账》红色字体部分可由营运部配合填写，蓝色字体部分须信贷部填写
贷款业务贷后管理访谈表
检查情况
约定借款用途
实际借款使用情况
走访企业记录
日期
会见人
了解信息内容
企业生产经营新签订的合同
企业管理层变动情况
借款人流水进项、是否新增个人资产
保证人流水进项、是否新增个人资产
质/抵押物保管、保险及价值变化情况
影响还款的不利因素
影响还款的有利因素
末次贷款业务催收时间
对借款人
对担保人
其他重要事件
诉讼时效到期时间
对借款人
对担保人
企业变更情况
起诉及执行情况
以物抵债
抵债物
入账价值
处置情况
备注：《贷款业务贷后管理访谈表》由信贷部门根据电话访谈和上门访谈的情况，据实填写。
贷款业务贷后管理台账
项目经办人：
登记日期：
借款人：
业务情况
贷款业务办理情况
贷款平台
贷款合同编号
借款借据编号
借款金额
借款起止日
担保情况
合计
贷款业务余额变动情况
上期余额
本期发生
累计发生
本期解除
累计解除
贷款余额
贷款额
合计
财务状况（企业财务报表主要部分）每季度收一次
项目
年初
年月
项目
年初
年月
流水（月度）
进项
销项
贷款业务贷后管理台账红色字体部分可由营运部配合填写蓝色字体部分须信贷部填写贷款业务贷后管理访谈表流水月度进项企业流水借款人流水担保人流水检查情况约定借款用途实际借款使用情况走访企业记录日期会见人了解信息内容企业生产经营新签订的合同企业管理层变动情况借款人流水进项是否新增个人资产保证人流水进项是否新增个人资产质抵押物保管保险及价值变化情况影响还款的不利因素影响还款的有利因素末次贷款业务催收时间对借款人对担保人其他重要事件诉讼时效到期时对借款人对担保人企业变更情况起诉及执行情况备注
企业贷后检查表
6、了解借款企业家庭变化情况,是否会对贷款产生影响。
检查日期
检查地点
企业负责人签字
贷后检查（续）
检查发现问题处理意见
处理意见:
口1.借款企业资信状况正常,保持当前授信情况不变
口2.借款企业资信状况出现一些潜在风险,但不影响正常还款,建议予以关注
口3.借款企业资信状况货担保物价值发生明显下降,建议调整或冻结,调整后,授信额度为万元
借款企业生产经营情况,实地查看借款企业供、产、销情况,了解经营环境是否有所变化,了解企业每月是否如期纳税？
3.借款企业的财务变化,经实地调查核对,至年月末,该企业总资产万元；总负债为万元,资产负债率为%。
4.检查贷款（是、否）按计划使用,（是、否）存在挪用贷款的现象。
5.借款企业当前信用报告信用显示（是、否）正常,还款意愿
口4、借款企业资信状况已恶化,建议终止额度,并收回已发放贷款、处置抵质押物或启动司法程序
具体建议:
项目人员签字:日期:
相关领导意见:
相关领导签字:日期:相关领导签字：日期：来自企业贷后检查表借款基本情况
企业全称
贷款种类
担保方式
贷款金额
贷款期限
贷款余额
检查方式
口电话检查；口实地检查
检查原因
口首次检查；口日常检查；口逾期检查；口其他
检查内容
当前贷款现状:
1）在他行或个人借款总额万元。
2）结欠我公司及保证、抵押情况
该企业在我公司贷款共笔、金额为万元。
其中:
a）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况:
从检查情况来看,担保人的生产经营情况（正常、不正常）,财务状况（正常、不正常）,担保人与借款人关系（正常、不正常）（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
小企业贷后检查报告和五级分类初分表
（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：
三、担保检查
如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；
初分结果：□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
合同编号
信贷资产种类
合同金额
合同起止日期
余额
担保方式
是否展期贷款
本金逾期金额
逾期或
垫款天数
利息逾期天数
上期五级分类结果
经营机构初分意见
□正常□关注□次级□可疑□损失
分类理由：
贷后检查人员：年 月 日经营机构负责人：年 月 日
（2）应收帐款
当期应收帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
帐龄
是否是关联企业
根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：
（3）预付帐款
当期预付帐款前五位：
对方企业名称
金额
占比％
是否是关联企业
根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：
持股比例
金额
出资方式
主营业务
法定代表人
财务负责人
注册地址
办公地址
基本户开户行
本期客户信用等级
信用等级有效期间
本期股东和实际控制人、高管层是否出现化
□是 □否
贷款贷后检查报告撰写规范
贷款贷后检查报告撰写规范贷后管理作为信贷工作的重要一环，是贷款发放后继续对客户的资金运作进行跟踪监测和分析，以便及时减少或化解风险，确保信贷资金安全有效运作的督查体系。
贷后管理的关键是贷后检查，贷后检查要求撰写检查报告。
贷后检查报告主要内容应包括以下几个方面：一、借款人基本情况：贷前调查时的基本情况和目前变动情况，包括信用等级变动情况、资产负责等财务状况。
二、授信业务变动情况：贷款基本情况及贷款后归还、展期情况。
三、借款使用及客户履约情况：借款资金的真实使用情况，是否与合同用途一致，有无转移用途现象。
按合同约定结息、还本情况，有无违约行为发生。
四、借款人生产经营情况及发展前景：借款人经营现状，经营的有利和不利因素分析，发展前景预测等。
五、担保人担保能力变动情况：担保人生产经营状况，自身借款及再担保情况，分析其负债能力。
六、借款人和本社业务往来及合作情况：借款人在本社开立结算户情况，办理结算业务情况，结算资金入账情况，是否和贷款时约定一致；与贷款社各方面合作情况。
七、存在问题及风险防范措施：结合检查情况，分析存在问题和对贷款资金安全性有影响的不利因素，确定该笔贷款五级分类情况，并提出具体防范措施和建议。
八、检查人声明和签名：贷后检查人声明对上述检查情况的真实性负完全责任并签名。
九、检查报告附件：法人客户检查期会计报表及年审完毕的有关证件复印件等。
贷后检查报告撰写后，贷后检查人要根据检查报告填制贷后检查表，要求借款人签字认可，按此笔贷款审批权限逐级交各级审批人，各级审批人要逐级提出批示意见后返回认真落实并归档保管。
检查方法一.农户小额信用贷款（1246）1 有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2 是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3 有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4 查看其有无不良贷款记录？5 登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6 有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8 贷款利率是否符合规定？9 核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1 贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2 是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3 贷款利率是否符合规定？4 核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5 贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6 有关信用社评级资料是否完整？7 保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告 >财务报告等）。
贷后检查表
年月日
基本
情况
企业名称
法定代表人及电话
地址
第二联系人及电话
经营范围
所属行业
资
产
状
况
名称
数量、种类、新旧程度等情况
检查情况
流动资产
现金、银行存款
应收账款
应收票据
预付账款
存货
固定资产
指标
项目
结果
主要收入
项 目
收入情况
主要支出
项 目
支出情况
负债情况
金融机构借款
机构名称
起止日期
反担保
其他借款
为他人担保
贷款使用
项目资金投资情况
自筹资金
用 途
贷款金额
贷款时间
贷后项目主要落实内容
贷后项目主要落实情况
反担保情况
反担保项目
检查情况
其他因素
政策、市场、内部管理等趋势、风险点
检查情况
企业信息回馈
检
查
意
见
风控部经理签名年月 日
责任客户经理意见回执
责任客户经理签名 年 月 日
贷后检查工作表(风控)
5、借款人未来发展规划
1、产品生产
2、市场建设
3、人员结构、部门设置
4、企业规模、是否有新的战略投资者介入，注册资本是否有新增等
六、借款人风险分类
1、根据对借款人及关联企业生产经营现状分析、资产负债分析、财务状况分析对借款人进行风险分类。
担保风险分类（正常、关注、次级）；
风控部贷后检查工作表
金额单位：万元
借款人名称
借款人性质
检查时间
检查场所
□办公室□车间□仓库□住家
检查地址
检查地址
贷后参与人员பைடு நூலகம்
访谈人员1
职务
访谈人员2
职务
一、风控部对客户经理贷后检查结论
1、贷后检查是否按时进行
2、贷后检查是否真实、全面、客观
3、贷后检查收集资料是否完整
2、企业/个人（含关联企业、法定代表人）借款余额
2、结论
（继续给予支持、维持现状、缩减规模、坚决退出）
责任风险经理签名：
1、在我司担保笔数、金额、到期时间
2、在他行借款笔数、金额、到期时间
3、企业或法定代表人是否涉及民间借贷，民间借贷余额
4、在与我司合作过程中是否按期还本付息、配合我司开展各项工作
三、反担保物情况
1、反担保措施是否落实，反担保物是否足值
2、反担保物现状，是否灭失、毁损、转移、变卖，价格是否变化，
3、是否需要补充抵押物，增加担保人。
银行贷后检查报告
银行贷后检查报告是银行对客户贷款后进行的一项重要工作，目的是检查客户是否按照贷款合同约定使用资金，并及时发现和解决还款风险。
银行贷款的本质是一种风险管理的行为，因此贷款后的监管和管理就显得尤为重要。
而贷后检查报告无疑是银行对客户贷款后进行的最主要的监管和管理手段之一。
贷后检查报告包括对客户的经营状况、贷款使用情况以及还款能力等方面进行全面细致的调查和分析，从而及时发现可能存在的风险，制定相应的管理策略，最终保障银行的资金安全。
贷后检查报告的内容主要包括客户的核心指标、贷款使用情况、经营状况等方面。
其中，客户的核心指标主要包括客户的还款记录、信用评级等信息。
贷款使用情况则包括客户的发票、采购合同、生产经营情况、资金流向等信息。
而经营状况则是对客户的生产经营状况、市场销售情况、资产负债情况、现金流、财务指标等进行的综合分析。
通过对这些内容进行综合分析，并结合贷款合同的约定，银行可以及时发现客户还款风险，制定相应的管理策略，为风险控制和管理提供有力的依据。
比如，当银行发现客户存在违约行为时，可以要求客户补充财务报表，或者加大抵押品监管力度等手段对客户进行管理，以降低风险。
从长远的角度来看，的作用也十分重要。
通过不断积累检查报告，银行可以认识到不同客户的经营状况和风险特征，根据不同情况制定出针对性的风控策略，从而提高整个风险管理体系的效能和水平。
当然，也存在一些问题和挑战。
比如，对于小微企业等不同类型的客户，银行可能需要采用不同的检查方式和手段，以保证贷后检查的全面性和准确性。
此外，随着金融行业的不断创新和发展，银行贷后检查的方式和手段也需要不断更新和改进，以适应不同客户和金融服务需求的变化。
综上所述，是银行风险管理的重要手段之一，其作用和价值不容忽视。
银行应该根据自身的实际情况，不断加强对客户的监管和管理，提高风险管理水平，为金融行业的发展和稳定做出贡献。
贷后管理检查方法范文
贷后管理检查方法一.农户小额信用贷款（1246）（抽查）1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
）9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10贷款合同是否完整？（68号文件）合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
银行(信用社)农户小额贷款贷后检查表
这种变化主要来自哪些方面(可多选)（
）
1、民事能力，2、健康状况，3、社会地位，4、社会信用，5、其他负债
这种变化对贷款偿还可能性的影响的程度（ ） 大、一般、小
三、借款人获得贷款后是否达到预期的效益（ ）是 否
四、借款人的销售收入、经营利润等关键性财务指标是否发生重大变化（ ）是 否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（ ） 大、一般、小
七、贷款的担保情况是否发生变化（ ）是 否
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（
）是 否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（ ） 大、一般、小
其他需要特别说明的情况：
五、借款人公司主要股东、关联企业等是否发生不利于贷款偿还的变化（ ）是 否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（ ） 大、一般、小
六、宏观经济、市场、行业政策变化对借款人的经营、收入是否造成不利影响（ ）是 否
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（ ）是 否
这种变化对贷款偿还的可能性的影响的程度（
） 大、一般、小
重庆农村商业银行个人类贷款贷后检查表
检查时间： 检 查 人： 检查方式：
发放时间
检查地点
借款人
联系电话：
借款人住地
贷款基本情况:（逐笔填列）
到期日
借款合同金额
பைடு நூலகம்
借款余额
一、借款用途是否符合借款合同约定（ ）是 否
二、借款人基本情况与贷款前是否发生变化（ ）是 否，
这种变化是否影响到贷款偿还的可能性（ ）是 否
贷后检查标准表格企业.doc
精品资料贷后检查表（企业）借款人名称：授信金额：万元余额：万元品种：授信期限：授信利率：所属机构：检查人员：经办客户经理：检查日期：年月日一、财务情况检查记录（一）财务状况变动情况财务指标检查期现值上期授信基准期1、资产负债率2、销售利润率3、流动比变动原因：（二）财务数据变动情况财务数据本期上期1、销售收入2、销售成本3、税前利润4、应收账款5、应付账款6 、其他科目（与上期数据有20% 以上变动的逐项列明）变动原因：二、现场走访检查记录（一）检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员（二）检查内容（如选择“是” ，需说明具体情况）1 、管理人员情况检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2 、经营情况经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3 、法人代表或管理人员面谈是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4 、财务人员面谈检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否5 、销售人员面谈企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明：三、企业外部采集信息记录采集信息对象（网络、媒体等）信息内容四、人行征信系统检查记录查询信息时间：是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况：五、授信审批条件及资金用途检查是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明：审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况：六、担保 / 抵押检查记录检查时间地点参加检查人员企业接待人员担保人经营情况是否有异常变化□是□否担保人财务情况是否有异常变化□是□否需要补充说明的情况：抵押物有无受到损害或被查封拍卖等□是□否抵押物价值与授信期相比是否有较大变化□是□否抵押物使用状况是否发生变化□是□否需要补充说明的情况：检查结论（经办客户经理）一、对客户生产经营情况的总体评价二、对客户财务状况的总体评价三、对客户管理状况的总体评价四、对客户发展前景的总体评价五、对贷款风险状况的总体评价客户经理检查结论（含风险分类意见）：。
贷后管理检查报告
贷后管理检查报告一、前言本次贷后管理检查旨在对贷款客户名称的贷款使用情况、经营状况、财务状况以及还款能力进行全面评估，以确保贷款资金的安全，并为银行的风险管理提供依据。
二、客户基本情况（一）客户信息客户名称：客户名称贷款金额：具体金额贷款期限：起止时间贷款用途：详细用途（二）经营概况客户主要从事业务范围，经营场所位于具体地址。
在行业中的地位简要描述，市场竞争力评估情况。
三、贷款使用情况检查（一）资金流向通过查阅相关凭证和账户流水，贷款资金按照约定用途使用，未发现挪用资金的情况。
资金主要用于具体的使用方向，如采购原材料、设备更新等。
（二）项目进展对于特定用途的贷款，如项目建设贷款，项目进展说明是否按照预期推进，是否存在延误等情况。
已完成的部分是否达到质量标准。
四、经营状况检查（一）业务发展客户业务在检查期间的发展情况增长、稳定或下滑。
新客户开发数量和质量，老客户维护合作情况。
（二）市场环境分析行业的整体发展趋势对客户业务的影响。
市场竞争格局的变化是否有新的竞争对手进入，原有竞争对手的策略调整等。
（三）供应链情况原材料供应的稳定性供应商合作情况，价格波动，销售渠道的畅通性经销商合作，市场占有率。
五、财务状况检查（一）财务报表分析审查客户近期的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
资产规模的变化增长、减少及原因，负债结构的合理性长短期负债比例。
（二）盈利能力主营业务收入、利润的变化趋势增长或下降的幅度及原因。
成本控制情况各项成本的占比及变化。
（三）偿债能力通过计算相关财务指标，如资产负债率、流动比率、速动比率等，评估客户的短期和长期偿债能力。
与贷款发放时的对比分析，判断偿债能力的变化趋势。
六、还款能力评估（一）现金流状况分析客户的现金流入和流出情况，重点关注经营活动产生的现金流量是否足以覆盖贷款本息。
（二）还款意愿与客户沟通，了解其还款意愿。
是否按时足额还款，对还款计划的态度。
（三）外部因素影响评估可能影响客户还款能力的外部因素，如宏观经济政策调整、行业政策变化等。
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3.借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。
4.借款人是否出现了重大的违法违规行为。
5.借款人是否出现了重大的未决诉讼或仲裁事项。
6.借款人是否出现了对外担保的情形；是否面临履行重大担保责任的事项。
四、与借款人及相关人员的沟通
1.沟通的主要方面和主要事项：
2.借款人及相关人员Байду номын сангаас露的重要风险信息：
五、借款人意见与建议
贵司监管人员，等于年 月 日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。
同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议：
1. 借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势，并分析造成收入下降的主要原因
3.借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。
4.借款人是否出现了重大的营业外支出或重大意外支出，该等支出是否将严重影响到我司贷款本息的安全。
（五）借款人非财务方面的信息
1.借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。
质押，质押物名称：质押物评估值：
其他担保措施：
项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。
三、资料收集
本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料：
我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误;
对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。
七、贷后监管（主调查人）意见：
原信贷资产评级分类为：建议调整为：
信贷经理：
风险经理：
日期：
八、信贷部经理意见：
同意信贷资产评级分类调整为：
部门经理：
日期：
九、总经理意见：
4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。
（二）借款人所有者权益的变化情况
1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。
2. 是否存在抽逃资本的行为。
3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。
（三）借款人资产的变化情况
1. 借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。
2. 借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。
3. 借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。
4.借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。
*******小额贷款公司
贷后监管报告
贷款人名称或姓名：
现场监管地址：
现场监管日期：
信贷经理：风险经理：
一、小额贷款项目基本情况
贷款用途：贷款额度：
用款方式：还款方式：
贷款期限：始于年月日，止于年月日。
累计使用金额可用金额
累计还款金额尚未还款金额
二、担保措施
第三方保证担保，保证人姓名或名称：
抵押，抵押物名称：抵押物评估值：
7.自然人客户是否出现了事业、离异以及其他对我司贷款产生重大不利的事项。
8．借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。
（六）相关担保措施的检查
1.抵（质）押物是否出现了出租、转租、赠予等情况；形态是否出现了残缺；价值是否出现了明显减值；抵（质）押物权属是否发生了变动。
2.保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。
5.借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货出现了严重的滞销。
6.借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。包括反映借款人是否投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增；借款人是否通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常紧张的现金支付压力。
（四）借款人收支损益的变化情况
借款人签章： 日期：
六、本次贷后检查的主要内容
（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况
1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。
2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行为是否严重危及贷款安全。
3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在逾期情况；是否存在借高利贷的情况。