贷后管理
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理方面的工作计划
一、前言贷后管理是银行业务的重要组成部分，对于防范信贷风险、保障信贷资产安全、促进银行业务健康发展具有重要意义。
为提高贷后管理工作的质效，以下是我行制定的贷后管理工作计划。
二、工作目标1. 提高贷后管理效率，降低信贷风险；2. 完善贷后管理体系，确保信贷资产安全；3. 提升客户满意度，增强市场竞争力。
三、工作措施1. 建立健全贷后管理制度（1）制定贷后管理操作规程，明确贷后管理流程；（2）制定贷后检查标准，确保检查工作规范、严谨；（3）完善贷后管理评价考核机制，提高贷后管理人员工作积极性。
2. 加强贷后检查工作（1）实施现场检查与非现场监测相结合的方式，全面了解客户生产经营状况；（2）加大对高风险客户的检查力度，提高风险防控能力；（3）对贷后检查发现的问题，及时采取措施进行整改。
3. 强化贷后风险预警（1）建立风险预警机制，对潜在风险进行实时监测；（2）定期召开风险分析会议，分析风险状况，制定风险防控措施；（3）加强与监管部门沟通，及时掌握政策动态，提高风险防控能力。
4. 提高贷后管理人员素质（1）开展贷后管理培训，提高贷后管理人员业务水平；（2）选拔优秀人才加入贷后管理团队，优化人员结构；（3）建立激励机制，激发贷后管理人员工作积极性。
5. 加强贷后沟通与协作（1）加强与客户沟通，了解客户需求，提供优质服务；（2）加强与内部各部门协作，提高工作效率；（3）加强与同业交流，学习先进经验，提升贷后管理水平。
四、工作计划实施步骤1. 第一阶段（1-3个月）：完成贷后管理制度制定、贷后检查标准建立、贷后管理培训等工作；2. 第二阶段（4-6个月）：开展贷后检查工作，对高风险客户进行重点监控，建立风险预警机制；3. 第三阶段（7-9个月）：对贷后检查发现的问题进行整改，加强贷后风险预警，提高贷后管理人员素质；4. 第四阶段（10-12个月）：总结贷后管理工作经验，优化贷后管理体系，提高贷后管理效率。
五、总结通过以上工作计划，我行将不断提高贷后管理工作的质效，为银行业务持续健康发展提供有力保障。
贷后管理的重要性及管理措施
贷后管理的重要性及管理措施汇报人：目录•引言•贷后管理重要性分析•贷后管理流程梳理与优化•管理措施探讨与实施•典型案例分析与启示•未来发展趋势预测与应对策略01贷后管理的重要性风险防控01通过贷后管理，银行可以及时发现客户的潜在风险，并采取相应措施进行风险防控，保障银行资产安全。
客户关系维护02贷后管理不仅是风险防控的重要手段，也是银行与客户保持联系、维护良好关系的重要途径。
通过贷后管理，银行可以及时了解客户的需求和反馈，进一步完善服务，提升客户满意度。
合规监管要求03贷后管理是银行业监管的重要内容之一，银行需要按照相关法规和监管要求，建立完善的贷后管理体系，确保业务合规性和稳健性。
定期回访银行应定期对贷款客户进行回访，了解客户的经营状况、还款情况及其他相关情况，及时发现潜在风险点。
风险预警机制银行应建立完善的风险预警机制，通过数据分析、模型监测等手段，对客户的还款能力、抵押物价值等进行实时监测和预警，及时发现风险并采取相应措施。
逾期催收管理对于逾期客户，银行应采取多种方式进行催收，包括电话催收、上门催收、法律诉讼等。
同时，银行应建立完善的逾期催收管理体系，确保催收工作的合规性和有效性。
贷后管理措施02引言贷后管理是指从贷款发放到贷款结清期间，金融机构对借款人和担保情况进行持续监控和管理的过程。
确保贷款资金合规使用，降低不良贷款风险，保障金融机构和借款人的合法权益。
贷后管理定义与目的目的定义风险为本原则全程监控原则信息共享原则依法合规原则贷后管理原则及政策01020304根据借款人的风险状况和还款能力，制定差异化的贷后管理策略，确保风险可控。
对贷款资金使用、借款人经营状况和财务状况进行持续监控，及时发现并解决问题。
加强金融机构之间的信息共享，共同防范和化解不良贷款风险。
贷后管理活动必须遵守相关法律法规和监管要求，保障借款人的合法权益。
03贷后管理重要性分析风险预警建立完善的贷后管理体系，有助于银行对客户的还款能力进行持续跟踪和评估，及时发现风险预警信号，并采取有效措施化解风险。
银行贷后管理..
第三章贷后管理贷后管理是贷款风险防范的重要环节.广义的贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个方面的管理,包括贷后检查、风险预警、贷款分类、问题处理、损失核销、档案管理、贷款最终评价等方面。
一、贷后检查贷款发放之后，信贷人员应当定期、不定期地对借款的运行情况进行检查分析，主要是对贷款资金的动态检查、借款人检查、担保检查.这是贷后管理最基础的工作。
（一)贷款资金使用情况的检查信贷人员在贷款检查中应注意以下几个方面：1、要密切跟踪贷款资金的流向，确保借款人按照约定的用途使用资金。
信贷人员要监督贷款资金的使用情况,严格把好贷款支付关,严防抽逃或挪用。
2、要加强对借款企业资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题.流动资金贷款要密切跟踪资金在购、产、销等环节的使用和周转情况，特别要注意在购销环节有关购销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金.对固定资产贷款项目，要检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目进度情况，包括项目是否按计划进行、有无延期及延期原因、总投资是否突破及突破原因、金额等，要检查项目累计完成工作量与项目累计财务支出是否一致，有关费用开支是否符合规定，项目的技术、市场等是否出现较大变化,项目建成的设施和设备是否正常、是否达到预期效益等。
3、对于我行贷款所形成的资金回流，货款回笼等要密切跟踪，督促企业按时还贷。
流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的现金流量、还款资金落实情况进行认真调查、测算，督促企业按时还贷。
固定资产贷款到期前三个月,信贷员要认真检查企业还贷能力,督促企业落实还贷资金。
在上述期间要对借款企业的账户变动情况进行严密监控，督促企业加强资金回笼,必要时可限制企业的大额用款。
（二）借款人检查1、借款人经营状况监控公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。
一方面,要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况；另一方面,对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在发放贷款后对借款人进行监管和管理的制度。
其主要目的是确保借款人按时偿还贷款，防止信贷风险和资金流失。
贷后管理制度主要包括以下内容：
1.贷后监控：贷后管理制度要求金融机构对借款人的还款情况进行监控，并根据风险情况进行分类管理。
监控方式可以包括电话催收、短信提醒、对账单发送等。
2.风险评估：贷后管理制度要求金融机构定期对借款人的信用风险进行评估。
根据借款人的还款情况、经营状况等因素，对其风险等级进行调整，以便及时采取相应的措施。
3.催收措施：贷后管理制度要求金融机构对逾期未还款的借款人采取催收措施。
催收措施可以包括电话催收、上门催收、法律诉讼等手段，以促使借款人按时还款。
4.延期还款和再贷款：贷后管理制度要求金融机构在借款人遇到临时困难时，根据实际情况考虑给予延期还款或再贷款的可能性。
但需要借款人提供相关证明材料，并按约定条件进行操作。
5.资产管理：贷后管理制度要求金融机构对贷款资产进行管理，包括定期评估资产价值、建立风险准备金等措施，以保障金融机构资产的安全性和稳定性。
贷后管理制度的实施可以帮助金融机构及时发现和应对贷款风险，保障金融机构和借款人的利益，促进金融市场的稳定和发展。
银行贷后管理内容与方法
提高预警系统智能化水平
运用大数据、人工智能等技术手段，提高预警系统的智 能化水平，提高预警准确率。
提高贷后管理效率
优化贷后管理流程
简化贷后管理流程，提高流程的自动化程度，降低贷 后管理成本。
加强信息共享与沟通
加强部门间的信息共享与沟通，提高贷后管理效率。
加强贷后管理团队建设
提高团队专业素质
加强贷后管理团队的专业培训，提高团队的专业素质 和技能水平。
风险对冲策略
总结词
利用金融衍生品对冲风险
详细描述
通过购买衍生品（如利率掉期、货币掉期等）对冲利率和汇率风险，减少因市场波动造成的损失。
风险对冲策略
总结词
对冲策略的运用
VS
详细描述
根据贷款组合的特点和市场环境，选择合 适的衍生品进行对冲，以降低风险敞口。
风险对冲策略
总结词
风险管理效果评估
详细描述
预警系统与模型
预警系统
通过收集和分析各项财务和非财务信息，及时发现潜在风险点，向银行发出预警信号。
风险模型
利用统计学和人工智能技术，建立风险预测模型，对借款人的风险状况进行定量评估。
04
贷后管理策略
风险分散策略
总结词
通过多元化投资分散风险
详细描述
银行将贷款分散到不同行业、地区和客户，以降低单一行业、地区或客户的风险敞口。
逾期贷款处理
逾期贷款识别
及时发现和处理逾期贷款，采取有效措施降低贷款损失。
处置方式
根据逾期贷款的具体情况，采取不同的处置方式，如催收、 法律诉讼、资产处置等。
03
贷后管理方法
现场检查与非现场检查
现场检查
通过实地走访借款人的经营场所、仓 库、生产线等，了解借款人的实际经 营状况，核实财务报表和相关资料的 真实性。
什么是贷后管理和主要的内容
什么是贷后管理和主要内容
虽说贷款这个词大家都知道，但是也有我们不知道的，就像是什么是贷后管理？那贷款管理的内容又是什么呢？
【什么是贷后管理】
贷后管理也叫授信后管理，具体是银行或其他金融机构自贷款发放后或其他信贷业务发生后，直至本金利息收回或信用结束的全程信用管理。
贷后管理是银行信贷业务的最终环节，也是重要环节，其重要性不言而喻。
【贷后管理有哪些内容】
1、日常管理，对发放的贷款进行跟踪管理、查询分析，具体包括贷款台账、贷款日常通知以及质(抵)押物保管、贷后检查(主要是资金用途)直至贷款本息结清。
2、清户撤押，在借款人如期还清贷款本息后，信贷部门应销记“抵押物及权证登记簿”，并出具书面材料通过会计部门和保管部门，这两个部门验证无误后办理清户撤押手续。
3、档案管理，信贷经办人员在办理每笔贷款后，应定期对收集齐全的材料进行整理，合同正副本应分别交由档案管理员、信贷部门专人保管，在收回贷款本息后，将档案全部归档交由档案管理员保管。
贷后管理实施细则（三篇）
贷后管理实施细则贷后管理的实施细则主要包括以下几个方面：1. 客户信息管理：建立客户档案，记录客户的基本信息、贷款合同、还款记录等重要信息。
及时更新客户信息，确保信息的准确性和完整性。
2. 还款管理：建立还款提醒机制，定期向客户发送还款提醒通知，确保客户按时还款。
对逾期客户采取催收措施，包括电话催收、上门催收等方式。
3. 现金流管理：根据客户的还款计划，合理安排银行资金的流入和流出，确保资金的正常周转。
及时处理客户还款信息，与客户商议还款计划，避免出现资金短缺或闲置。
4. 风险评估和控制：定期对客户进行风险评估，评估客户的还款能力和还款意愿，及时采取风险控制措施，例如调整还款计划、提前催收等。
5. 报表分析和数据监控：建立贷后管理的报表和数据监控系统，及时分析客户还款情况、借款人的经济情况以及市场环境的变化等因素，提前发现问题，做出相应的调整和决策。
6. 协调与沟通：与其他部门（如风控部门、催收部门）保持密切合作，及时沟通客户的还款情况、风险情况等重要信息，确保贷后管理工作的顺利进行。
7. 客户关系维护：贷后管理不仅是追求客户还款的过程，更重要的是维护客户的良好关系。
通过不断改进服务质量、提供个性化的服务等方式，增强客户的满意度和忠诚度。
总之，贷后管理实施细则的目标是确保客户的还款能力和还款意愿，提高贷款的回收率，降低风险损失，并维护良好的客户关系。
实施细则应根据企业实际情况进行具体的制定和执行。
贷后管理实施细则（二）第一章总则第一条为规范贷后管理工作，确保贷款资金的安全和贷款风险的有效控制，制定本实施细则。
第二条贷后管理是指贷款机构对贷款资金的使用情况进行监督、管理和控制的工作。
第三条贷后管理实施细则适用于所有贷款机构。
第四条贷后管理实施细则的内容包括贷后管理职责、贷后管理流程、风险评估和处置等方面。
第二章贷后管理职责第五条贷款机构应当设立专门的贷后管理部门或岗位，负责贷后管理工作。
第六条贷后管理部门或岗位的职责包括：（一）对贷款资金的使用情况进行监督和管理；（二）对贷款风险进行评估和控制；（三）及时跟踪贷款项目的经营状况和资金回收情况；（四）建立贷后管理档案，并定期审查和更新。
贷后管理各部门职责（5篇）
贷后管理各部门职责____省分行公司类信贷业务贷后管理各部门职责省分行公司与机构业务委员会是全分行公司类信贷业务贷后管理工作的决策机构，设贷后管理办公室在公司业务部，协助公司业务相关部门及时处理贷后管理中发现的问题。
公司与机构业务委员会各组成部门及相关部门对各自业务范围的贷后管理工作负责，其职责分别是：公司业务部：公司业务部牵头组织和协调全行公司类信贷业务贷后管理工作，具体职责为：1.负责按总行贷后管理规章制度和其它相关管理要求，制订____省分行公司类信贷业务贷后管理实施细则，指导所辖行开展贷后管理工作；2.负责对所辖行贷后管理工作情况的监督、检查、考核与评价，加强贷后管理各项规章制度执行的效果；3.负责对省分行五十大贷款客户进行贷后实地检查；4.负责及时处理经办行、其他部门在贷后管理中发现的问题和反馈的信息；5.负责协助对经办行上报的风险预警贷款、五级分类级态有所下降或提高的客户进行调查；16.负责在贷后管理中探索客户准入和退出机制，实现客户信贷结构的优化调整；7.负责对客户经理进行贷后管理培训；8.负责组织优秀贷后管理客户经理评比活动；9.负责不定时地进行贷后管理经验交流，通过沟通与交流，提高客户经理风险防范意识和识别风险能力。
机构业务部：机构业务部负责全分行机构客户信贷业务贷后管理，具体职责为：1.负责全分行机构客户业务系统的贷后管理工作的组织和实施，监控系统内贷款质量情况；2.负责根据机构客户行业信息、发展政策、市场调查，参与制定客户评价及风险控制办法；3.负责对相关业务风险事项的调查与处理；4.负责相关业务的风险、信贷质量信息的披露和提供共享信息；5.负责对全分行机构业务贷后管理工作进行分析、指导、监督、检查和考核。
杭州公司部杭州公司客户部负责杭州辖区本外币对公信贷业务贷后管理，具体职责为：1.负责督促、组织和实施辖区贷后管理工作；22.负责分解辖区各项资产质量指标，并组织落实；3.负责对省分行牵头经营的集团客户及____亿元(含)以上贷款客户的现场检查；4.负责牵头对辖区风险预警情况进行分析和通报，采取有效的风险处警措施并组织落实；5.负责组织辖区信贷业务非现场检查，并对支行信贷档案管理进行指导和检查；6.负责定期出具辖区贷后管理检查报告，对检查情况进行分析，并组织落实整改验收；7.负责督促辖区各类检查通知书的整改落实和及时反馈；8.负责对辖区存量不良贷款向资产保全部门移交前期的客户关系及资料交接工作；9.负责在辖区客户经理岗位变动(如职务晋升、岗位轮换等)前或任职期限满____年时，对该客户经理履行贷后管理工作情况进行评定、考核；10.负责组建辖区贷后管理工作小组，对贷后管理工作进行指导及经验交流。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在贷款发放后对借款人进行日常的管理和监督的制度。
它的目的是确保借款人按时按量还款，保护金融机构的权益，降低贷款风险。
贷后管理制度通常包括以下内容：
1. 贷后管理组织架构：设立专门的贷后管理部门或团队，明确负责贷后管理的人员及其职责分工。
2. 贷后管理流程：制定明确的贷后管理流程，包括贷后检查、贷后调查、贷后监测等各个环节的具体操作流程。
3. 检查与调查：定期对借款人的还款情况和贷款用途进行检查，及时采取措施解决还款风险和贷款风险。
4. 监测与预警：建立贷后监测系统，对借款人的经营状况、财务状况、市场环境等进行实时监测，及时预警并采取相应的风险防范措施。
5. 还款提醒与催收：及时提醒借款人按时还款，并建立催收机制，对逾期未还款借款人采取相应的催收手段。
6. 周期性报告：定期向上级机构或管理人员提交贷后管理报告，及时汇报贷款风险和风险防范工作情况。
贷后管理制度的建立和实施，可以有效降低贷款风险，保护金融机构的利益，同时也有利于提高借款人的还款意识和能力，促进金融市场的稳定和健康发展。
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贷后管理的五大原则
贷后管理的五大原则
一、风险管理为导向
贷后管理的主要目的是确保贷款资金的安全，因此风险管理是至关重要的。
针对不同
的借款人，应制定不同的风险管理策略，并采取相应的风险控制措施，避免出现不良贷款
或坏账等风险。
二、以客户为中心
贷后管理的核心是客户，因此应该以客户为中心，提供优质的服务。
为客户提供多样
化的还款方式，了解客户需求，帮助客户解决实际问题，从而建立良好的客户关系，增强
客户忠诚度。
三、合规监管
贷后管理必须遵守合规监管规定，确保运营合法、公正、透明。
金融监管机构应对贷
后管理开展监管，遏制不良行为，促进行业健康发展。
四、信息化服务
贷后管理需要借助信息化技术，实现数据共享、自助服务、在线还款等服务方式，提
升客户体验，降低运营成本。
同时，应确保信息安全，保护客户隐私。
五、稳定高效
贷后管理需要保持稳定高效的运营状态，建立科学的管理机制和流程，优化运营效率，提高服务水平。
出现问题时，应及时处理并取得良好的效果，使贷后管理能够持续发展。
贷后管理的重要性及管理措施
01
确保贷款资金按照合同约定用途使用，防止挪用贷款资金。
对借款人的交易对手进行监控
02
了解借款人的交易对手情况，判断贷款资金的安全性。
对贷款资金流向进行跟踪
03
通过银行账户监控、现场调查等方式，对贷款资金流向进行跟
踪和监督。
对抵押物进行定期评估和监控
定期评估抵押物价值
通过聘请专业评估机构或内部评估等方式，定期对抵押物的价值 进行评估。
完善客户信息管理体系和风险预警机制
建立客户信息管理体系
通过建立客户信息管理体系，可以更好地了解客户情况，提高贷后管理的效率。
完善风险预警机制
通过完善风险预警机制，可以及时发现并处理可能出现的问题，降低风险。
定期对客户信息进行更新和维护
确保客户信息的准确性和及时性，以便更好地进行贷后管理。
加强贷后管理人员的培训和教育以提高其专业水平
06
加强贷后管理的建议和展望
加强相关法律法规的完善和执行力度
01
完善法律法规
对于贷后管理，首先需要完善相关的法律法规，确保有法可依，有章可
循。
02
强化执行力度
对于违反法律法规的行为，应加大惩处力度，提高违法成本。
03
定期进行法律法规的宣传和培训
让贷后管理人员了解最新的法律法规，提高他们的法律意识和素养。
预警系统性风险
贷后管理通过对宏观经济、行业和市 场的持续关注和分析，及时发现可能 对借款人产生不利影响的风险因素， 并进行预警，以避免或减少损失。
提高资产质量
及时清收不良贷款
贷后管理通过制定和执行针对不良贷款的清收计划，采取多种手段如处置抵押 物、协调第三方担保等，提高不良贷款的回收率，从而提高资产质量。
贷后管理工作要点
贷后管理工作要点贷后管理是指借款人在贷款期限内还款以及贷款到期后的还款后续工作，包括监督借款人按时还款、提供催收服务、处理逾期等。
贷后管理对于银行和其他金融机构来说非常重要，因为它可以帮助银行降低风险、保障贷款资金的安全性以及提高贷款利润。
下面是贷后管理工作的一些要点。
2.信息完整性检查：在贷款批准以后，贷后管理人员需要进行借款人信息完整性检查。
这包括对借款人的个人信息、财务状况以及贷款用途等信息的核实工作。
这样可以确保借款用途合法，借款人有能力和意愿按时还款。
5.资产管理：贷后管理人员还应该对借款人的资产情况进行定期的跟踪和管理。
这可以包括资产评估、审计以及抵押物管理等工作。
资产管理的目的是确保银行在贷款违约的情况下能够及时处置抵押物，减少损失。
6.信用管理：贷后管理人员应该关注借款人的信用状况，并根据借款人的信用状况调整信贷政策。
如果借款人的信用状况发生恶化，贷后管理人员可以采取措施限制借款人新的贷款申请，或者要求借款人提供更多的担保措施。
7.还款分析和风险评估：贷后管理人员应该对借款人的还款情况进行分析，并进行风险评估。
这可以帮助银行及时发现风险点，采取相应的措施进行风险控制。
9.数据分析和报告：贷后管理人员应该对贷款的还款情况进行数据分析和报告。
这可以帮助银行更好地了解贷款业务的状况，及时调整贷款政策和风险管理策略。
10.定期培训：贷后管理人员需要定期参加培训，提高贷后管理的能力。
贷后管理是一个不断发展的领域，需要与时俱进。
贷后管理工作的目的是确保借款人能够按时还款，降低风险，提高贷款利润。
它需要贷后管理人员具备良好的沟通能力、风险评估能力以及数据分析能力。
同时，贷后管理工作还需要与其他部门进行协作，形成一个良好的风险管理体系。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在贷款发放后，对借款人进行跟踪和监督，以确保贷款的正常还款和风险控制。
贷后管理制度的目的是确保借款人履行还款义务，保护金融机构的权益，同时提醒借款人注意贷款偿还和风险防范。
贷后管理制度可以包括以下方面：
1. 借款人资信调查：在贷款发放之前，金融机构进行借款人的信用评估和风险评估，确保借款人有偿还能力和意愿。
2. 还款提醒和催收：金融机构通过各种方式提醒借款人按时还款，并进行催收工作，确保还款按期进行。
3. 还款计划调整：如果借款人遇到困难，无法按原定还款计划还款，金融机构可以和借款人进行调整，制定合理的还款计划。
4. 贷后监控和检查：金融机构对贷款的使用情况进行监控和检查，确保贷款用于合法用途，避免风险发生。
5. 风险控制手段：金融机构可以采取不同的风险控制手段，例如要求借款人提供担保物或者增加还款保证金等，以确保贷款风险可控。
6. 不良贷款处置：对于逾期或者无法偿还的贷款，金融机构需要及时采取措施，例如追索借款等，以保护自身利益。
贷后管理制度的建立和执行可以有效降低金融机构的风险，保障贷款的安全和收益。
同时，对借款人而言，也提醒其及时履行还款义务，并保护其合法权益。
贷后管理
一、什么是贷后管理贷后管理：是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的管理。
主要任务：以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对贷款本身、借款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量的目的。
二、为什么要贷后管理（1）认识上的误区有的信贷人员认为客户能承诺按期还款就行了，不关心客户的生产经营，有的认为能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、担保条件好的可以放松贷后管理、不良贷款不需要贷后管理。
有些信贷管理部门的负责人认为，贷后管理工作是客户经理的事情，不知道自己应该有参与重点客户、疑难客户的贷后管理的责任，不知道应当将管理工作质量作为自己工作检查、督办的内容。
（2）行动上的盲区贷后管理未能切入客户的生产经营活动。
对贷款风险预警信号反应迟缓。
有意无意的放弃合同权利。
贷款综合收益率低，没有补偿收益。
贷后检查，贷后管理检查流于形式。
（3）激励机制的误导在激励机制中，重贷款发放奖励，轻贷后监管激励。
三、贷后管理的作用和意义（一）维护客户关系了解你的客户。
关心客户的经营管理。
解决客户的合理需求。
（二）拓展客户渠道老客户推荐新客户。
（三）及时发现和化解风险资产质量取决于管理，贷后管理是资产质量管理的重要内容，一个卓有成效的贷后管理工作，能为我们防止不良、化解风险、减少损失。
银监会对某国有商业银行省级分行的调查统计，近五年形成的不良贷款中，有30％的原因是贷前决策失误造成的，而高达70％的原因应归咎于贷后管理不到位。
四、风险预警信号提示第一类、缺乏合作诚意1、不好联系与客户关键人员失去联系或联系不畅。
企业负责人、财务人员频繁更换手机号码，经常无法联系，即使联系上，人在本地却谎称在外地出差；故意躲避公司人员。
2、不提供资料不提供或不按期提供定期报表。
不愿提供定期报表以外的信息。
贷后管理制度范本(3篇)
贷后管理制度范本一、目的和背景贷后管理制度是为了对贷款进行有效管理和监控，确保贷款的正常还款和风险控制。
二、范围适用于公司内部所有贷款业务的贷后管理。
三、职责1.贷款部门负责监控和管理贷款的贷后情况，提醒借款人按时还款；2.风险管理部门负责对逾期贷款进行催收和风险评估；3.贷后管理部门负责建立和实施贷后管理制度，协助其他部门进行贷后管理工作。
四、内容1.还款提醒：贷款部门负责提前通知借款人应还款日期和还款金额，确保借款人按时还款。
2.逾期催收：风险管理部门负责对逾期贷款进行催收工作，包括电话催收、上门催收等方式，并记录催收过程和结果。
3.风险评估：风险管理部门负责对逾期贷款进行风险评估，确定适当的处理措施，包括调整还款计划、提高利率等。
4.偿还计划修改申请：借款人若无法按时偿还贷款，需向贷款部门提交偿还计划修改申请，并提供合理的解释和证明材料。
5.逾期还款罚息：对逾期还款的借款人，按照公司规定的逾期罚息计算标准收取相应罚息，并在适当的时机提醒借款人缴纳罚息。
6.贷款逾期处理：风险管理部门根据借款人的还款情况和风险评估结果，决定是否启动逾期处理程序，包括法律诉讼、资产处置等。
7.贷后管理报告：贷后管理部门负责编制贷后管理报告，定期向高层管理层报告贷后管理情况和风险状况，并提出相关的建议和措施。
五、监督和执行1.公司高层管理层负责监督和执行贷后管理制度；2.贷后管理部门负责制定和执行贷后管理制度，并定期检查和评估贷后管理情况；3.公司内部审计部门负责对贷后管理制度的执行情况进行审计和评估。
六、结束本制度自颁布之日起生效，贷后管理部门负责制定和修订本制度，并在公司内部进行公告和培训。
以上为贷后管理制度的范文，可根据实际情况进行调整和修改。
贷后管理制度范本（2）尊敬的员工：为了保证贷款的安全性和合规性，确保公司的资金回收和风险控制工作的顺利进行，制定了如下贷后管理制度：1. 贷后管理目标1.1 提高贷款回收率：通过贷后管理的有效实施，提高贷款的回收效率，降低不良贷款率。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在向借款人发放贷款后，对其进行一系列风险管理和监督措施的制度。
贷后管理的目的是确保借款人按时还款，保护金融机构的利益，减少不良贷款风险。
贷后管理制度一般包括以下内容：
1.还款管理：包括还款提醒、还款计划制定、还款方式选择等，帮助借款人合理安排还款。
2.风险评估：定期对借款人的信用状况进行评估，判断其还款能力和意愿。
3.监控措施：对借款人的还款情况进行实时监控，及时发现问题并采取相应措施。
4.催收措施：当借款人逾期未还款时，采取催收措施，包括电话、信函、上门催收等方式，促使借款人尽快还款。
5.风险缓解措施：当借款人长期无法还款或有违约行为时，采取追偿措施，包括法律诉讼、拍卖抵押物等。
贷后管理制度的实施有利于防范和控制不良贷款风险，保护金融机构的利益，同时也有利于引导借款人按时还款，维护金融市场的健康稳定发展。
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贷后管理的重要性及管理措施
It is applicable to work report, lecture and teaching
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贷后管理的重要性及其措施
On the evening of July 24, 2021
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贷款新规
On the evening of July 24, 2021
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但是贷款发放后，经办行失去资金控制权，监管难 度大，耗费精力大，实际收益小，责、权、利关系 体现不明显，信贷人员消极应对，贷后管理成事后 管理，出现实际风险，被动接受。如此种种重贷轻 管的观念成为贷后管理薄弱的思想根源，观念不转 变，强化贷后管理也就无从谈起。
On the evening of July 24, 2021
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毫无疑问，贷款新规主要讲的问题——银行贷后管 理问题。贷后管理是银行信贷管理的一项基础工作， 它涉及监督贷款用途、掌握贷款客户的动态信息， 补充完善贷款档案资料，落实还款来源，保全信贷 资产，确保贷款本息回收的全过程。贷后管理体现 信贷全程风险管理的最终成果，如果贷后管理不到 位，前期的贷前调查、贷中审查审批的所有努力都 将归于零。
On the evening of July 24, 2021
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贷后管理中存在的主要问题
（一）缺乏清晰的贷后管理工作理念 信贷营销和风险防范是一对矛盾，贷款收
益是在贷款发放时确认的，而贷款损失则要到损失 实际发生后确认，客观上造成了银行的贷款扩张冲 动和 重贷轻管的倾向。经办行加大贷款投放，拓 展新的贷款客户，能够为其带来显著的当期收益， 个人也会得到相应奖励。
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贷后管理关键1
• 1.尽早识别风险预警信号
–风险变化:量变——质变 –关键是能否提前识别潜在风险并做出应对，在
风险苗头出现之前实施风险控制，需要付出的
成本费用，比在事实风险形成后化解与治理事
实风险所需要的成本费用代价要低得多
–体检与治疗 –没有最快只有更快
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贷后管理关键
• 1.尽早识别风险预警信号 –J.P摩根“三倍定律”：美国J.P摩根银行通过对商业 银行大量的贷款风险事例统计分析研究，得出了商业
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2.对个人客户日常检查内容重点
• * 检查贷款是否按规定用途使用；
• * 信用情况检查，是否按时主动足额还款； • 检查经营收入、工资收入是否有变化 • * 贷款金额较大或贷款用于生产经营用途的， 要检查其向其他银行或民间借贷的情况， 以及对外提供担保的情况。
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2.对个人客户日常检查内容重点
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结算账户监控
基础要求
使用人员 关键字段 监控目的
受托支付、自主支付 通过管理账户出入金情 况 客户经理、贷后管理岗
“累计借方发生额”（累计支出）、“累计
贷方发生额”（累计收入）、“日均存款余 额” 观察关键字段的月度变化，提高贷后管理的 预见性和针对性
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分析前提
贷后管理
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信贷管理实践
贷后管理
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一、贷后管理具体操作流程
• 1.贷款发放流程
启动押品管理程 序（贷前条件）
审批
1.填写信贷合同 （经营部门）
2、合同审查 （法规部门/如需）
3.合同签订 （经营部门）
4.贷款条件落实 （经营部门）
5.条件落实审查 （风险部门）
6.贷款发放发起 （经营部门）
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贷后管理关键3
• 3.构建风险先行指标和预警信号体系
– 风险先行指标：预测性、敏感性、覆盖面 – 预警信号：提示风险，触发相应的管理行为（如深度调查、重点 跟踪、采取预案等） – 差别化：
• 银行宏观层面的整体风险
• 银行中观层面的资产组合风险：区域、行业、
客户、产品 • 银行微观层面的具体客户和业务风险
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情况1：结算量上升，存款额上升
一般情况下，结算量和存款额的同时上 升表明借款人经营稳健，购销顺畅，利润增
加从而带来收入盈余。
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情况2：结算量上升，存款额下降
结算量上升表示经营稳定，存款额下降可能的
原因是：
（1）因经营规模扩大导致在途资金增多，留存资
金减少。例如，销售款一回笼即转出用于购货，资
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贷后管理 方式
优点
中小企业主一般难以提供经审计的财务 报表，而结算账户的资金进出、沉淀量 是对借款人经营状况的客观反映，是进 行财务实力分析的良好替代，在高效的 系统支持下可快速获得，成本小且可靠 性较高；同时，银行一方可独立操作， 可控性强
缺点
需要辨别资金进出是 否来源于真实的经营 行为，而非人为操纵 假象
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3.对个人客户日常检查频率
• 单户余额100万元以上的个人大额贷款，自借款之 日起每月检查一次；
• 单户余额100万元以下的正常类个人贷款，自借款
之日起每6个月检查一次；
• 单户余额100万元以下的关注类个人贷款，自借款
之日起每3个月检查一次； • 按揭类贷款每一个会计年度检查一次。
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贷后管理关键
• 3.风险先行指标和预警信号
–例：小企业客户预警体系 • 账户行为预警 • 经营状况预警 • 履约风险预警 • 企业管理预警
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四、贷后检查的分析
1.财务状况分析；
2.经营效益分析； 3.内部核算情况分析； 4.担保状况风险分析； 5.非财务因素分析； 6.信贷资产风险分类；
平均损失率仅为1-2％
–提前90天，平均损失率为3-6％
–提前30天，平均风险损失率为10-20％
–在没有预控措施的情况下，风险损失率达50％ 以上
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贷后管理关键2
• 2.构建风险预警体系：敏感性
–专家的经验或者直觉 –技术工具支持
–风险预警体系，融合
• 数据信息
• 风险计量
• 专家智慧 • IT支持
情况2：结算量上升，存款额下降
（3）将存款用于家庭消费等支出。
鉴于许多中小企业主的家庭资产和企业资产往往
不分，若是用于家庭大额开支，则可能影响企业的后
续发展能力。
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情况3：结算量下降，存款额上升
可能源于企业经营进入淡季，所以资金进出量降
低（结算量下降），但由于此时的“贷方发生额”
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三、贷后检查的内容
1.信贷资金用途检查；（即：挪用资金问题,）
2.借款人整体情况检查；（利润的结构来源 分析等） 3.业务品种检查；（例如动产质押业务） 4.还款能力和本息收回检查； 5.特殊事项检查；（行业风险特征）
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1.对公客户日常检查内容重点
• 检查贷款是否按规定用途使用
16.综合跟踪例会
19.重大风险事项报告
20.信贷资产分类
21.信贷策略调整
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贷后管理具体操作流程
• 4.押品管理流程
22.押品受理 23.押品审查 24.押品价值评估 25.抵（质）押权的设立
26.抵(质)押权的变 更
27.押品权证保管
28.押品监控
7.贷款发放审查 （经营部门）
8.办理放款手续 （会计部门）
9.办理贷后移交 （经营部门）
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贷后管理具体操作流程
• 2.贷款支付流程
10.信贷资金支付申 请
11.支付审查
12.支付
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贷后管理具体操作流程
• 3.贷后检查流程
13.贷后定期走访
14.贷后定期检查
15.收集客户资料
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3.担保补充机制
• 追加担保品，确保抵押权益 • 追加保证人
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六、贷后检查的方式
• 1.信贷员自查
• 2.主管领导检查 • 3.银行内部稽核 • 4.外部审计
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贷后管理手段
（三） （一） （二） （一） （二） （三） 账户 现场 电话 账户 电话 现场 查验 查验 回访 查验 回访 查验
金的周转速度加快带来沉淀量的降低。
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情况2：结算量上升，存款额下降
（2）将存款转入其他账户。
A、若是转入借款人在本社的其他账户，则只是存
款在社内的“迁移”。 B、若是转入他行账户且非购货款转出，可能表示 客户虽仍在本社结算，但逐步将经营所得转至他行， 存在一定的客户流失风险。
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监测客户贷后风险，启动内部管理的相关流程
–授信持续条件
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二、贷后管理的频率
• 1.首次检查
贷款发放后15日内，客户经理应对此笔 贷款的贷款运行程序和合规性进行贷后首 次跟踪检查，重点检查贷款是否按规定用 途使用，客户是否按照合同约定购回货物 或其他交易。对检查中发现的问题及时予 以纠正，填写《贷款首次跟踪检查表》。
1、假设该账户开立于本社，是经营实体的主要结算账 户，且结算量真实反映经营资金进出。
2、“累计贷方发生额” 与“累计借方发生额” 加总
后统称为“结算量”，结算量的大小反映资金进出的规 模。 “日均存款余额”反映当月账户的平均资金沉淀量。
3、以结算账户的“结算量”和“存款额”作为监测变
量，则这两个变量在月度间的变化将产生四种组合情况。
（累计收入）仍大于“借方发生额”（累计支出），
所以存款额继续上升。
——若企业经营确有淡旺季属性，则出现该种情 况属于正常范围。
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情况4：结算量下降，存款额下降
A、经营遇到困难，购销活动减少，所以资金进
出量降低，而维持企业运转的费用开支不变，导致存
款额下降。
B、客户将结算账户转移至他行，以至于反映在
• 6.档案管理流程
37.信贷档案管理-收集
38.信贷档案管理-审核
39.信贷档案管理-收归档保管
结束
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国际先进银行贷后管理的两大途径
• 1.契约条款：以契约合同监控客户风险
–“三办法，一指引”强调协议承诺原则，要求 借款人签订并承诺一系列权利义务，依靠法律
来约束借款人的行为
• 2.内控要求：设定银行内部掌握的风险触发点，
• 信用是否有异常，出现不良信用记录等 • 生产经营状况检查，尤其是行业环境竞争 及变化情况； • 财务表现状况是否有重大事项发生等；
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1.对公客户日常检查内容重点
• 基本情况是否有变化，营业执照年检、法
定代表人、实际控制人变更、经营管理层 变动、经营范围调整等； • 抵质押物的变化情况； • 担保人的担保资格及担保能力的变化情况。
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• 2.对公客户日常检查频率
• 对新建立信贷业务半年之内的对公客户无论金额
大小自借款之日起每月检查一次； • 单户余额500万元以上的新建立信贷业务半年以上 客户、存量贷款中的正常、关注类对公贷款客户 自借款之日起每月检查一次；
• 单户余额500万元以下的新建立信贷业务半年以上
客户、存量贷款中的正常、关注类对公贷款客户 自借款之日起每三个月检查一次。
账户查验
电话回访
涉及与借款人的交流、 方便，正常时段内可“随时随地”联系， 互动，获得信息的质 量、多少受借款人配 成本较小 合程度影响