花旗银行表外业务

一、表外业务的定义

根据巴塞尔委员会提出的判定标准，表外业务可以分为广义和狭义两种。广义表外义务包括所有不在资产负债表中反映的业务，由中间业务和狭义表外业务构成。中间业务也称金融服务类业务，它包括支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务等，与狭义表外业务相比，中间业务只为银行带来服务性收入但却不影响表外业务的性质。狭义的表外业务是指商业银行损益和营运资金状况，并在一定条件下可能转化为表内资产或负债的业务，它主要包括担保类业务、承诺类业务、金融衍生交易类业务等。与商业银行传统的表内业务（资产／负债业务）相比，表外业务具有以下特点：不运用或不直接运用自身资金来提供服务；操作灵活，发展迅速；透明度低，监管难度大；金融杠杆高，盈亏数目巨大等。

二，花旗银行表外业务发展

自20世纪80年代以来，据有关资料介绍，处于美国银行业前列的花旗、美洲等五大银行集团1988年起表外业务活动所涉及的资产总和已超过2.2万亿美元，而同期这几家银行资产负债项下的资产总和为7800亿美元，资本总和近450亿美元；1996-1998年3年来的表外业务平均增速为54.2%，远远高于资产总额平均9%和资本总额平均21.65%的增速。在收入结构中西方国家商业银行的表外业务收入最低已达到银行业务总收入的25%以上，一般占到总收入40%—50%，某些大银行甚至远超过50%。进入21世纪后，国际银行业的表外业务发展依然迅速，并且形成了三个不同的层次梯队。第一梯队就是像花旗银行这类世界顶尖的银行，其表外业务收入已经达到70%到80%；第二梯队是一般的西方国际性银行，大约能占50%；第三梯队是亚洲的银行，达到大约40%，当然我国目前还不能包含在其中，依旧处在较低的发展水平。

第一,在业务规模与收入水平上的比较截至2007年末,工商银行总市值升至3,389.34亿美元,增长35%,超过美国花旗银行,成为全球市值最大的上市银行。但是在总的业务收入和体现银行核心竞争力的表外业务收入上,工商银行与花旗银行还存在着巨大的差距。花旗银行总的营业收入折合为人民币为5555.46亿元,是工商银行总营业收入的2.2倍;花旗银行表外业务收入折合为人民币为3281.61亿元,是工商银行表外业务收入的9.5倍;花旗银行表外业务收入占总收入的比重为59.07%,是工商银行表外业务收入占总收入的比重的4.4倍。

第二,在经营范围和经营品种上比较美国花期银行的信用卡业务所获得的收入最大,占表外业务收入的比重接近50%,美邦中介业务和交易服务业务所获得的收入列居次席,分别占表外业务收入的22%和16%;而中国工商银行的交易服务业务所获得的收入最大,占表外业务收入的比重接近70%,其次为信用卡业务和证券投资银行业务,其收入分别占表外业务收入的12.12%和12.03%。

第三,在技术和服务手段上比较虽然,中国工商银行在技术和服务手段上都有了极大的提高和改善,但是,工商银行的表外业务技术手段相对落后,科技化程度低,主要表现在缺乏高效、快捷的结算、支付系统,缺乏健全、科学的核算体系,缺乏完善的管理信息系统,通讯网络、计算机网络基础设施建设滞后,应用软件配套能力差等方面。这使得我们花大力气开发出的中间业务品种或因其操作复杂、易用性不高,客户望而却步;或因其安全私密性较差,客户敬而远之。

第四,在经营观念上比较花旗银行秉承“金融服务企业”意识,在经营定位上始终奉行“客户至上”,在经营理念上力创“AAA”银行,将Citibank构建为全球卓越品牌,它曾经宣称:花旗银行不想在任何方面都成为世界最大的银行,它只想在客户所在领域成为最佳的选择银行。而工商银行现在的服务理念是以“产品为中心”,而不是以“客户为中心”。它认为只要设计出产品来,就会有客户来购买,是传统的“以供方为主体的市场经济”的观念,这必然影响了工商银行的服务质量。

第五,在人力资源上的比较首先,工商银行员工的总体素质仍然不高。2007年末,工商银行员工381,713人,员工中具有研究生及以上学历的为5,838人,占比1.5%,硕士及以上学历的员工占比非常小;而在花旗集团,共有26.8万员工。并且,花旗主要从大学生中招聘培养管理人员,花旗高层管理人员中,78%以上具有硕士以上学位。其次,工商银行的员工流失率在全行业位居首位;而在花旗银行,员工流失率比较低,近两年中国员工流失率一直在15%以下。最后,工商银行在员工的激励措施方面也处于下风。工商银行还没有从根本上改变传统的国有企业吃“大锅饭”的制度,薪酬制度不完善。而花旗银行则对员工实施广泛的股权激励制度,将员工的个人利益和银行利益结合起来,促进了银行的进步与发展。总之,工商银行在这五个方面都与具有世界领先水平的美国花旗银行存在着巨大的差异,而这些差异必然会影响工商银行在表外业务上的创新和快速发展。

四，花旗银行特色表外金融产品

1，优智商务产品：开立进口信用证

在花旗，[优智商务]成长企业服务一站助力企业与个人业务。花旗商业银行专志服务中小企业的经验支持，您的专属客户经理将为您打理个人与企业的各类需求。

同时，您可以轻松通过客户经理联系我们的企业金融专员，度身定制金融方案。

包括企业贷款，现金管理，贸易融资与服务等全面的金融服务，让您获享真正高效周全的金融支持。支持向全球范围内的出口商开立信用证，在贸易谈判阶段帮助

您与进口商了解并选择信用状况更佳的银行作为开证行；贸易专家咨询及审核出口

信用证，排除可能存在的不利条款，降低收款风险，简化单据要求。当花旗收到开

证行开来的信用证后，为出口商提供包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等全

面的服务。花旗全球对同一份信用证只审单一次。如您的信用证是由花旗银行在其

他国家与地区的分行开出，贸易流程将更快更顺畅。

2，信用卡业务。

世界范围内，花旗银行的信用卡客户都可通过花旗银行发行的信用卡，或花旗银行与其他知名机构共同发行的信用卡满足其消费需求，并适应其不同的财务状况，花旗银行是全球最大的信用卡发行机构。

花旗银行全新推出"花旗逸支付"，此次通过接入银联在线支付平台，让您享受更加便捷的服务，包括境内外网上购物、网上缴费和商旅服务。同时，更有不断增加的通过严格认证的在线特约商户，在您享受便捷服务的同时，保护您的交易安全。即日起您更可通过花旗24 小时服务热线自由调整逸支付单笔及每日累计消费限额，更好地保障您借记卡的资金安全。