河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”
农村信用社十不准十严禁
农村信用社十不准十严禁农村信用社十不准、十严禁农村信用社（农商银行）员工犯罪行为十不许一、不准有令不行、有禁不止，在贯彻执行上级决策部署上打折扣、作选择、搞变通，不服从组织安排，或向组织讨价还价、口是心非，搞当面一套背后一套。
二、不许在网络、媒体散播、传播有损农村信用社（农商银行）声誉的言论、消息或采取任何方式刊登有损农村信用社（农商银行）利益的言论。
三、不准对领导、同事妄加猜忌，或搬弄是非、挑拨离间、恶语中伤，散布影响团结的言论。
四、不许非政府、参予、积极支持、纵容对农村信用社（农商银行）利益存有现实或潜在危害的活动。
五、不准擅自对外提供任何有关农村信用社（农商银行）的文件资料、交易信息、管理信息、技术信息、安全措施等方面的信息。
六、不许以任何方式侵害、浪费、强占、侵吞、误用农村信用社（农商银行）房产、设备、车辆、器材、办公用品等财产。
七、不准擅自在其他经济实体中兼职或参与有偿中介或代理活动。
八、不许为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、理财、结算、网银、提现等金融业务。
九、不许非政府、参予社会非法集资和民间融资借贷活动。
十、不许参予黄赌毒等任何违法活动。
农村信用社（农商银行）业务经营十不得一、严禁欺上瞒下、弄虚作假。
决不容许虚报浮夸、不说实情、不讲真话、报喜不报忧等掩盖矛盾和问题；决不容许拒不执行或消极对待上级的决策部署；决不容许使用假名、冒名或伪造、变造、窃取客户资料办理业务;决不容许提供虚假对账单、余额查询单、出资证明、存款证明、注资增资或其他资信证明；决不容许对职责范围内的工作及服务事项推诿扯皮、应办不办或擅自拖延、设置障碍；决不容许从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违纪、违规、违法经营活动；决不容许虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它方式制作虚假账务、信息。
二、不得滥用职权、玩忽职守。
决不允许莱盖或处置打破权限的事项；决不允许随心所欲地对关键性事项做出同意或者处置；决不允许以权谋私、假公济私，不正确地履行职责;决不允许违反规定骗取客户用户名、口令等机密信息及违反规定激活、侵吞客户电子证书或盗用客户名义假造有关资料套取电子证书的；决不允许违背工作纪律、规章制度；决不允许擅离职守，不尽职责义务或者不恰当履行职责义务；决不允许故意不履行职责应履行职责的职责或者任一退出职责；决不允许擅自封存、藏身、盗用合约、产权证明、他项权利证书、数据、凭证或其他资料；决不容许任何形式设立“小金库”。
信用社财务制度十不准
信用社财务制度十不准为了规范信用社的财务管理，保障投资人的合法权益，确保信用社的良好运营，特制订以下十项不准则，信用社全体工作人员必须严格遵守：一、不得随意挪用资金。
信用社的资金必须用于合法经营活动，任何工作人员不得私自挪用或借用信用社的资金。
二、不得违规存取现金。
所有存取现金的操作必须按照规定程序进行，不得私自存取或挪用现金。
三、不得擅自调整账目。
所有账目调整必须经过审批，并填写完整的调整记录，不得私自调整账目以掩盖不正当行为。
四、不得接受或提供贿赂。
任何形式的贿赂行为都是严重违反信用社的信用原则，任何工作人员不得接受或提供贿赂。
五、不得私自占有投资收益。
所有投资收益必须按照规定分配，任何工作人员不得私自占有或转移投资收益。
六、不得违法违规投资。
信用社的投资必须合法合规，不得违法违规投资，否则将承担法律责任。
七、不得违规发放贷款。
所有贷款发放必须按照信用评级标准和贷款流程进行，不得违规发放贷款。
八、不得隐瞒账目信息。
所有账目信息必须真实准确地记录和披露，不得隐瞒或篡改账目信息。
九、不得私自变更财务制度。
任何对财务制度的变更必须经过上级批准和公告，不得私自变更或擅自修改财务制度。
十、不得瞒报财务信息。
信用社的财务信息必须真实准确地报告，不得瞒报或虚假报告财务信息。
信用社全体工作人员必须牢记以上十项不准则，严格遵守信用社的财务制度，维护信用社的良好形象，保障投资人的合法权益，共同推动信用社健康稳定发展。
任何违反上述规定的行为都将受到严厉处罚，甚至追究法律责任。
让我们共同努力，共同营造一个诚信、透明、规范的信用社财务管理环境。
感谢各位工作人员的配合与支持！祝信用社财务管理工作更上一层楼！。
合规题
郑州市农村信用社“合规执行年”活动测试题(C)一、单项选择题1. 按照中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的相关规定，应在其负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。
（C. 合规管理部门）2.按照中国银监会《商业银行内部控制指引》的相关规定，商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则。
（ A.先落实条件、后实施授信）3.经郑州市农信办授信业务咨询小组审议通过，出具的《贷款咨询意见书》，原则上天内有效。
（ B、60天）4.商业银行对集团客户授信应遵循的原则中不包括。
（B.分散原则）5．计算机密码管理严格实行的原则，切实保证系统的数据和运行安全。
（A.双人分管.责任明确.风险共担）6.河南省农村信用社客服电话是。
（C.96288 ）7．客户部门在信贷业务发生后，内进行首次跟踪检查。
C.15天8.基层信用社发生重大突发事件应在事发后小时内将有关情况报县级联社。
（ B.1小时）9．离任稽核应坚持原则；对辞退、辞职或免职的高管人员，可。
A.先离任后稽核先离任后稽核B.先稽核后离任先稽核后离任C.先稽核后离任先离任后稽核D.先离任后稽核先稽核后离任10.社团贷款的日常管理工作主要由负责。
（ B.代理社）11. 负责客户经理准入资格的认定。
（）A.信用社B.县级行社C.市农信办D.省联社12.安全评估工作每年为一个周期。
（）A. 1B. 2C. 3D. 413.综合业务风险实时预警信息的处置结果不包括。
（）A. 正常B.差错C. 违规D. 违法14.所有者权益主要有实收资本、资本公积、盈余公积和组成。
（）A.固定资产B.长期投资C.银行存款D.未分配利润15.票据贴现的实付金额为。
（）A.汇票金额B.贴现利息C.汇票金额减贴现利息D.都不是16.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是。
（）A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D.以上行为都构成犯罪17.2011年郑州市农村信用社总体发展思路描述中，关于二季度的描述正确的是。
2020年信用社银行“合规执行年”活动合规知识考试试卷精编版
＃＃信用社（银行）“合规执行年”活动合规知识考试试卷姓名工作单位考号一、单项选择题（下列各题，每题只有一个符合题意的正确答案。
本类题共20分，每小题0.5分，不选、错选或多选均不得分）1. 按照中国银监会《商业银行合规风险管理指引》的相关规定，应对农村信用社法人机构经营活动的合规性负最终责任。
（）A. 社员代表大会B. 理（董）事会C. 监事会D. 高级管理层2. 下列关于2011年河南省银行业金融机构“合规执行年”活动目标的表述最佳的选项是（）。
A. 严厉查办各类案件B. 所有业务活动必须合乎法律法规C. 两年内对所有违规违纪行为全部整改到位D. 坚决杜绝重大、实质性违规问题，重要业务活动必须全部达到合规要求3. 银行工作人员违反规定私自操作给银行造成重大经济损失，银行面临的这种风险属于（）。
A. 法律风险B. 政策风险C. 操作风险D. 策略风险4. 下列不属于河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”的是（）。
A. 不准跨区发放贷款B. 不准划整为零发放贷款C. 不准编报虚假资料，套取信用D. 不准违规拆借、存放资金5. 同一债务有两个保证人，在没有约定保证份额的情况下，下面说法正确的是（）。
A. 两个保证人各承担50%保证责任B. 签名在前的保证人对债务承担70%的责任C. 债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任D. 此为无效担保6. 银行业金融机构在办理支付结算时，坚持“先收后付，收妥抵用”，这是贯彻执行了的结算原则。
（）A. 谁的钱进谁的账，由谁支配B. 恪守信用，履约付款C. 银行不垫款D. 不准无理由拒绝付款7. 下列不属于贷款新规核心要义的是（）。
A. 全流程管理原则B. 协议承诺原则C. 贷后管理原则D. 审慎经营原则8. 金融机构工作人员发生违法行为给予纪律处分，应由做出决定。
（）A. 国务院B. 证监会C. 中国人民银行D. 金融机构或上级金融机构9. 法定存款准备金率提高后对农村信用社造成的影响是（）。
河南省农村信用社信贷管理基本制度
河南省农村信用社信贷管理基本制度第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农村信用社信贷经营和管理必须遵循的基本规则，是各联社制定信贷管理细则、规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。
要坚持为农民、农业和农村经济发展服务的宗旨，在同等条件下，要体现农业贷款优先，对本社社员贷款优先的原则。
第四条本制度所指信贷业务是农村信用社对客户提供的各类信用的总称，包括本外币贷款、承兑、贴现等资产和或有资产业务。
第五条本制度所指经营社和信贷人员（客户经理）是指直接办理和经营信贷业务的县（市、区）联社（简称县联社，下同）和农村信用社及其从事信贷经营、业务操作和管理的人员。
任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款，农村信用社有权拒绝单位和个人强令其发放贷款。
第二章信贷管理组织体系第六条实行审贷部门分离制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和整体风险的控制。
第七条按照“横向平行制约”原则，设立客户部门（岗）和信贷管理部门（岗）。
客户部门（岗）承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷管理部门（岗）承担信贷业务的审查和整体风险的控制。
第八条实行贷款管理委员会(或贷款管理小组)制度。
在省联社、县联社设立贷款管理委员会(简称贷管委，下同)；在各省辖市农村信用社管理机构（简称市办，下同）和农村信用社设立贷款管理小组(简称贷管组，下同)。
贷管委（组）是农村信用社信贷业务决策的议事机构，审议(咨询)需经贷管委(组)审议(咨询)的信贷事项，对有权审批人进行制约及智力支持。
贷管委（组）由省联社、市办、县联社和农村信用社信贷、客户、风险资产、财会、法规等部门(岗)负责人和具有贷款管理或评审能力的人员组成。
河南省农村信用社信贷管理基本制度
河南省农村信用社信贷管理基本制度河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。
第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。
第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。
第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。
第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。
第二章信贷管理基本原则第六条实行客户信用等级管理。
客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。
评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。
第七条实行客户统一授信管理。
客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。
县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。
第八条实行审贷分离、贷放分控制度。
在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。
（一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；（二）放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；（三）信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。
第九条实行信贷审议审批制度。
全省农信社信贷人员持证上岗考试题库
全省农信社信贷人员持证上岗考试题库（2014年11月）第一部分单项选择题（共400道）1.一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。
A.存款B.贷款C.证券投资D.固定资产2.中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。
A.1年以内B.1年至5年C.1年至3年D.5年以上3.中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。
A.3个月以内B.3个月至1年C.1年至3年D.1年至5年4.下列不属于河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”的是（ A ）。
A.不准跨区发放贷款B.不准划整为零发放贷款C.不准编报虚假资料，套取信用D.不准违规拆借、存放资金5.根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。
A.借款人生产经营周期和银行头寸情况B.借款人还款能力和保证人还款能力C.借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力D.保证人的保证能力6.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。
A.普通准备金制度B.专项准备金制度C.特别准备金制度D.一般准备金制度7.票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A.三个B.六个C.十二个D.十八个8.贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。
A.单笔最大B.单户累计C.笔数最大D.最大一笔9.由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（C ）。
A.选择风险B.承销风险C.操作风险D.交易风险10.某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。
A.内在风险B.集中风险C.交易风险D.组合风险11.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。
A.授信主体的统一 B.授信形式的统一C.授信对象的统一D.不同币种授信的统一12.商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。
河南省农村信用社贷后管理办法(豫农信贷(2011.52号2011.6.29)
河南省农村信用社贷后管理办法(修订)豫农信贷〔2011〕５２号201１年6月29日第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理），有效防范和控制信贷业务风险，确保信贷资金安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规和《河南省农村信用社信贷管理基本制度》制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为,包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第二章贷后管理职责和责任界定第四条各县（市、区)农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行(以下简称县级行社）公司业务部和个人金融部、分支机构(以下统称客户部门)客户经理负责贷后管理工作,其主要职责:(一）客户监管及贷后检查。
监管客户资金账户往来,信贷资金使用情况，客户生产、经营及财务状况,贷后跟踪检查,落实审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。
（二)担保人及担保物的跟踪检查和监管。
(三）风险分类及日常管理。
建立贷后管理台账;整理、收集信贷档案有关资料；利息及本金的收回等。
(四）风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告。
（五)制定风险资产处置方案,并具体实施。
(六)定期报告。
定期向客户部门负责人汇报辖内客户贷后管理情况。
第五条客户部门负责人对辖内贷后管理的主要职责:(一）负责监控贷后风险,督促客户经理按规定实施贷后管理。
(二）组织制定不良信贷资产处置方案,并组织实施。
（三）定期向风险管理部门汇报贷后管理情况。
第六条县级行社风险管理部门对辖内贷后管理的主要职责：（一）适时监测本级及上级审批（咨询）贷款的贷后风险，主要通过信贷管理系统实时监控贷后风险，并检查客户部门贷后管理情况，督促客户部门按规定实施贷后管理。
（二)建立重点客户管理制度，风险管理部门按贷款额度或授信额度、风险程度、管理难度确定重点管理客户。
信用社财会知识试题500道题
信用社财会知识试题（500道题）一、单选题（共125道题）1.（）是指省联社、县级行社均为“自主经营，自我约束，自担风险，自我发展”的主体。
A.独立核算B.分级负责C.授权有限D.权责对等正确答案：A2.应当定期或者至少于（）对各类资产进行评价，并逐步实现动态评价。
A.每季度末B.每年年终C.每月月底D.每日终了正确答案：B3.对取款金额在（）以上的，取款人应提前一个工作日以电话等方式预约。
万元万元万元万元正确答案：C4.银行汇票提示（），出票社（行）将资金退回申请人账户。
A.付款期满1个月B.付款期满2个月C.出票日起1月D.到期日起1月正确答案：A5.以下哪一项不是社员代表（股东）大会行使的财务职权？（）A.制订增加或者减少注册资本以及发行农信社债券的方案B.对增加或者减少注册资本作出决议C.审议批准利润分配方案和弥补亏损方案D.审议批准年度财务预算方案、决算方案正确答案：A6.理（董）事会行使的财务职权不包括下列哪一项？（）A.决定投资方案B.制订利润分配方案和弥补亏损方案C.审议决定大额资金的调度、使用D.决定主任（行长）、副主任（行长）、财务负责人报酬正确答案：C7.农信社财务风险控制体系不包括哪个环节？（）A.识别B.核算C.监测D.控制正确答案：B8.（）是指各级机构负责人对本级财务管理活动承担责任。
A.独立核算B.分级负责C.授权有限D.权责对等正确答案：B9.农信社计提固定资产折旧的主要计算方法是什么？（）A.平均年限法B.工作量法C.双倍余额递减法D.年数总和法正确答案：A10.固定资产中房屋、建筑物折旧年限为：（）年年年年正确答案：B11.（）指投资者按照农信社章程，或合同、协议的约定，实际投入农信社的资本。
A.实收资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本正确答案：A12.（）是指应明确划分各级机构财务管理的职责和权限。
A.独立核算B.分级负责C.授权有限D.权责对等正确答案：C13.（）是由出票社（行）在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
(精选文档)河南省农村信用社信贷管理有关制度
河南省农村信用社新增贷款质量管理办法（试行）豫农信险〔2012〕8号2012年6月25日第一章总则第一条为加强新增贷款质量管理，严控新增不良贷款，根据国家有关法律法规及省联社有关规定，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本办法。
第二条本办法所指新增贷款，是按“新老划断、分账管理”的原则分账管理后，存量贷款中的正常贷款和新投放的贷款。
第三条新增贷款容忍不良率为3%以下（不含3%），一般担责不良率为3%-5%（含3%、不含5%），严肃追责不良率为5%以上（含5%）。
新增贷款不良率＝考核期内新增贷款形成的不良贷款余额/考核期新增贷款余额×100%。
第四条新增贷款办理程序严格按照《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《关于印发河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）等三个指引的通知》等贷款新规执行。
第五条新增贷款业务的受理、调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理、不良贷款处置、审计、考核奖惩、责任追究等各个环节，由不同经营管理层和相关部门（岗位）承担，各负其责，落实对应的风险管理责任。
第二章管理与监控第六条贷前调查管理。
公司业务部、个人业务部和分支机构（以下简称客户部门）是贷前调查的实施和落实部门，负责调查客户基本情况、收集相关证明材料等，撰写调查报告，保证调查报告的真实性和有效性。
调查内容主要包括：客户基本情况、经营管理状况、财务状况、行业情况、贷款原因、主要还款来源及第二还款来源、信用记录等。
第七条贷款审查审批管理。
信贷管理部门是此项工作的实施和落实部门，负责审查客户部门及客户经理提交的调查报告及相关证明材料，保证审查内容的完整性、有效性和合规性。
审查内容主要包括：借款客户的真实背景、行业风险、经营风险、财务风险、贷款原因、还款能力、第二还款来源等。
审查无疑义的，根据审批权限提示召开信贷业务评审会，进行贷款审议和审批；存在疑问的，退回客户部门重新调查或按流程报批同意后参与现场调查。
河南省农村信用社信贷管理有关制度
河南省农村信用社新增贷款质量管理办法（试行）豫农信险〔2012〕8号2012年6月25日第一章总则第一条为加强新增贷款质量管理，严控新增不良贷款，根据国家有关法律法规及省联社有关规定，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本办法。
第二条本办法所指新增贷款，是按“新老划断、分账管理”的原则分账管理后，存量贷款中的正常贷款和新投放的贷款。
第三条新增贷款容忍不良率为3%以下（不含3%），一般担责不良率为3%-5%（含3%、不含5%），严肃追责不良率为5%以上（含5%）。
新增贷款不良率＝考核期内新增贷款形成的不良贷款余额/考核期新增贷款余额×100%。
第四条新增贷款办理程序严格按照《河南省农村信用社信贷管理基本制度（修订）》、《关于印发河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）等三个指引的通知》等贷款新规执行。
第五条新增贷款业务的受理、调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理、不良贷款处置、审计、考核奖惩、责任追究等各个环节，由不同经营管理层和相关部门（岗位）承担，各负其责，落实对应的风险管理责任。
第二章管理与监控第六条贷前调查管理。
公司业务部、个人业务部和分支机构（以下简称客户部门）是贷前调查的实施和落实部门，负责调查客户基本情况、收集相关证明材料等，撰写调查报告，保证调查报告的真实性和有效性。
调查内容主要包括：客户基本情况、经营管理状况、财务状况、行业情况、贷款原因、主要还款来源及第二还款来源、信用记录等。
第七条贷款审查审批管理。
信贷管理部门是此项工作的实施和落实部门，负责审查客户部门及客户经理提交的调查报告及相关证明材料，保证审查内容的完整性、有效性和合规性。
审查内容主要包括：借款客户的真实背景、行业风险、经营风险、财务风险、贷款原因、还款能力、第二还款来源等。
审查无疑义的，根据审批权限提示召开信贷业务评审会，进行贷款审议和审批；存在疑问的，退回客户部门重新调查或按流程报批同意后参与现场调查。
河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”
河南省农村信用社资金信贷业务“十不准”
河南省农村信用社资金信贷业务
“十不准”
一、不准以贷谋私；Байду номын сангаас
二、不准以贷收息（贷）；
三、不准发放假冒贷款；
四、不准对有不良信用的客户发放贷款；
五、不准化整为零发放贷款；
六、不准账外吸收存款、发放贷款；
七、不准越权办理信贷业务；
八、不准违反程序办理贷款、票据、抵债资产等信贷业务；
九、不准编报虚假资料，套取信用；
十、不准违规拆借、存放资金。
农村信用社案件防范“十个不准”长效机制
ⅩⅩ农村信用社案件防范“十个不准”长效机制（试行）为规范管理，从源头杜绝案件发生，培育广大员工养成良好的从业习惯，实现用制度管人、约束人的目的。
根据《劳动合同法》、《商业银行法》、《贷款通则》、《贵州省农村信用社员工违规行为处理办法（试行）》等法律法规和新的业务流程要求，特制定“十个不准”案防长效机制。
一、不准上门到客户中去直接办理存款业务（联社组织清收不良贷款除外）。
凡违反者，不论次数多少、金额大小、有无损失，对直接责任人一律解除劳动合同；对安排支持的营业机构领导一律撤职，对纵容包庇的营业机构领导作书面检讨；对知情不报者，予以批评、教育和帮助，并在全辖内通报批评。
二、不准到客户中去直接办理收贷、收息业务。
凡违反者，不论次数多少、金额大小、有无损失，对直接责任人一律解除劳动合同；对安排支持的营业机构领导一律免职，对纵容包庇的营业机构领导一律停职检查1个月；对知情不报告的员工，予以批评、教育和帮助，并在全辖内通报批评。
因客户习惯仍将还本付息资金汇入员工个人存折（卡）上的，第一次发现由员工个人主动进行纠正，第二次发现的由员工自觉报告所在网点帮助纠正，凡检举或检查发现不主动纠正又不报告的，一律视为违规，作解除劳动合同处理。
三、不准未经贷前查询就直接办理贷款手续。
对初次违反者，责令写出书面检讨；第二次检查发现违规的停岗学习一个月；第三次检查发现违规的劝其辞退。
造成多头贷款的，要责令限期收回；导致贷款损失的，由经办人和相关责任人负责全额赔偿。
四、不准个人对借款客户实施评级授信。
凡个人违反办事处小额信贷或其他贷款产品评级授信规定，擅自给借款人评级授信并发放信用等级证书的，一律解除劳动合同。
五、不准个人擅自决定对无信用等级证书的客户发放信用贷款。
对初次违反规定的，责令限期收回贷款本息；凡第二次检查发现且累计金额在5万元以上的，一律解除劳动合同。
对无故低证高贷且累计金额在5万元以上的，一律解除劳动合同。
六、不准会计人员隔日后再对账。
农村信用社十不准、十严禁
农村信用社（农商银行）员工行为十不准一、不准有令不行、有禁不止，在贯彻执行上级决策部署上打折扣、作选择、搞变通，不服从组织安排，或向组织讨价还价、口是心非，搞当面一套背后一套。
二、不准在网络、媒体散布、传播有损农村信用社（农商银行）声誉的言论、消息或采取任何方式发表有损农村信用社（农商银行）利益的言论。
三、不准对领导、同事妄加猜忌，或搬弄是非、挑拨离间、恶语中伤，散布影响团结的言论。
四、不准组织、参与、支持、纵容对农村信用社（农商银行）利益有现实或潜在危害的活动。
五、不准擅自对外提供任何有关农村信用社（农商银行）的文件资料、交易信息、管理信息、技术信息、安全措施等方面的信息。
六、不准以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用农村信用社（农商银行）房产、设备、车辆、器材、办公用品等财产。
七、不准擅自在其他经济实体中兼职或参与有偿中介或代理活动。
八、不准为亲属、朋友等关系人违规办理贷款、投资、担保、融资、理财、结算、网银、提现等金融业务。
九、不准组织、参与社会非法集资和民间融资借贷活动。
十、不准参与黄赌毒等任何违法活动。
农村信用社（农商银行）业务经营十严禁一、严禁欺上瞒下、弄虚作假。
决不容许虚报浮夸、不说实情、不讲真话、报喜不报忧等掩盖矛盾和问题；决不容许拒不执行或消极对待上级的决策部署；决不容许使用假名、冒名或伪造、变造、窃取客户资料办理业务;决不容许提供虚假对账单、余额查询单、出资证明、存款证明、注资增资或其他资信证明；决不容许对职责范围内的工作及服务事项推诿扯皮、应办不办或擅自拖延、设置障碍；决不容许从事或者授意、指使、纵容、包庇其他人员从事违纪、违规、违法经营活动；决不容许虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及其它方式制作虚假账务、信息。
二、严禁滥用职权、玩忽职守。
决不容许擅自决定或处理超越权限的事项；决不容许随心所欲地对重大事项作出决定或者处理；决不容许以权谋私、假公济私，不正确地履行职责;决不容许违反规定套取客户用户名、口令等机密信息及违反规定复制、截留客户电子证书或冒用客户名义伪造相关资料骗取电子证书的；决不容许违反工作纪律、规章制度；决不容许擅离职守，不尽职责义务或者不正确履行职责义务；决不容许故意不履行应当履行的职责或者任意放弃职责；决不容许擅自销毁、隐匿、篡改合同、产权证明、他项权利证书、数据、凭证或其他资料；决不容许任何形式设立“小金库” 。
最新-整改通知书模板1 精品
整改通知书模板篇一：整改通知书模板附表4整改通知书篇二：整改通知书整改通知书经查，你单位在安全管理中存在下列问题：（一）（二）（三）现对你单位提出整改意见，要求你单位于月日前迅速整改，并书面上报整改结果。
逾期不整改的停电停水处理。
特此通知。
深圳市有限公司年月日篇三：最新整改通知书模板豫农信稽改﹝2019﹞号县农信联社：省联社检查组于2019年月日至2019年月日对你联社业务经营进行了检查，现就检查中发现的问题提出以下整改要求：一、存款业务方面（一）2019年末虚增存款万元。
（二）2019年末虚减存款万元。
违规依据：违反了《河南省农村信用社会计基本制度》（豫农信财?2019?1号）第十三条“（一）可靠性。
应当以实际发生的交易或者事项为依据进行会计确认、确认、计量和报告，如是反映符合确认和计量要求的各项会计要素及其他相关信息，保证会计信息真实可靠、内容完整”和《河南省农村信用社大额现金管理暂行办法》第七条“各级农村信用社严禁通过不真实的现金缴存和支取进行虚增虚减存款。
”整改要求：按照经营真实性的原则，正确核算各项存款，真实反映经营成果，严禁弄虚作假行为发生。
（三）……违规依据：违反了……整改要求：二、信贷业务方面（一）贷款五级分类形态不实。
截止2019年底，账面不良贷款笔、金额万元，占比%；查实不良贷款笔、金额万元，占比%；查增不良贷款笔、金额万元，差增%。
违规依据：违反了《河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》（豫农信贷?2019?11号）第六条“（六）动态管理原则。
在定期进行信贷资产五级分类的基础上，及时动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定”。
整改要求：严格按照《河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》（豫农信贷?2019?11号）规定的标准及要求对贷款进行五级分类，降低偏离度，准确真实反映贷款形态，揭示贷款风险。
（二）借名贷款笔、金额万元。
河南省农村信用社考试题
河南省农村信用社会计出纳人员内部上岗考试题库一、填空题1．一切现金的收付、保管及调运业务，必须坚持“五双”制度，即、、、和、。
2．上级领导或有关部门对出纳业务、库存现金、库房管理进行或检查，查找问题，发现隐患。
夜间检查。
3．账户、账户、账户可以按规定办理现金收付业务，和部分账户不得办理现金支付业务。
4．县联社和信用社应设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对和进行记录、分析和报告。
5．存单质押贷款金额原则上不超过，期限不得超过。
6．是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币收付及其它资金清算的行为。
7．银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为和两种。
8．通存通兑清算资金账户原则上不允许透支。
若发生透支，应于透支次日划拨资金补足，若未及时补足，将自透支日次日起对透支账户按日计算罚息。
9．办理大额支付系统业务的查询查复必须做到、、、。
10．目前农信社采用和两种方式办理支票影像交换业务。
11．重要空白凭证的管理要贯彻、的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行核对，保证、、和相符。
12．会计档案的“三防”即：、、；“五无”即：、、和、。
13．业务印章执行“、、”的管理办法。
14．会计档案的保管期限分为和两类，定期保管的期限分为、、、和四种。
15．信用社股本金的募集，应符合国家法律、法规及农村信用合作社规定，坚持、、、的原则。
16．个人通知储蓄存款按存款人提前通知的期限长短划分为通知存款和通知存款。
17．各类储蓄业务的开户必须严格按“”的有关规定执行。
18．客户办理教育储蓄销户时，应提供“”。
19．现金收付必须依据、的有效凭证办理，做到、、。
20．银行承兑汇票的、、和对持票人承担连带责任。
21．凡入库房保管的现金、金银、外币及有价证券等都必须，出入库时应填制出入库票，做到账款、账实相符，责任分明，严禁。
整改通知书模板(共9篇)
篇一：整改通知书及回复单格式安全隐患整改通知书编号：注：本通知书一式两份，一份由检查单位存档（黑联），一份交被检查单位（红联）。
隐患整改反馈书注：本反馈书一式两份，一份交检查单位（黑联），一份单位存档（红联）。
安全检查记录篇二：整改通知书模板附表4整改通知书篇三：最新整改通知书模板豫农信稽改﹝2011﹞xx号xx县农信联社：省联社检查组于2011年x月x日至2011年x月x日对你联社业务经营进行了检查，现就检查中发现的问题提出以下整改要求：一、存款业务方面（一）2010年末虚增存款xx万元。
（二）2010年末虚减存款xx万元。
违规依据：违反了《河南省农村信用社会计基本制度》（豫农信财?2010?1号）第十三条“（一）可靠性。
应当以实际发生的交易或者事项为依据进行会计确认、确认、计量和报告，如是反映符合确认和计量要求的各项会计要素及其他相关信息，保证会计信息真实可靠、内容完整”和《河南省农村信用社大额现金管理暂行办法》第七条“各级农村信用社严禁通过不真实的现金缴存和支取进行虚增虚减存款。
”整改要求：按照经营真实性的原则，正确核算各项存款，真实反映经营成果，严禁弄虚作假行为发生。
（三）……违规依据：违反了……整改要求：二、信贷业务方面（一）贷款五级分类形态不实。
截止2010年底，账面不良贷款xx笔、金额xx万元，占比 %；查实不良贷款xx笔、金额xx万元，占比 %；查增不良贷款xx笔、金额xx万元，差增 %。
违规依据：违反了《河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》（豫农信贷?2006?11号）第六条“（六）动态管理原则。
在定期进行信贷资产五级分类的基础上，及时动态地掌握影响信贷资产回收相关因素的变化情况，对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定”。
整改要求：严格按照《河南省农村信用社信贷资产风险分类实施细则（试行）》（豫农信贷?2006?11号）规定的标准及要求对贷款进行五级分类，降低偏离度，准确真实反映贷款形态，揭示贷款风险。