汇丰银行国际贸易

银行操作降低成本案例分析 • • • • • • • • • 出口信用证-开证行手续费过高 卖方：GOOD LUCK CO. LTD. 行业/货物：服饰 年出口信用证额：USD15000000.00 主要出口地区：香港 主要开证行：2家香港银行 现有出口银行：中国XZY银行 出口单据手续费：0.1% 现有银行服务：审单+寄单（DHL）
非洲，拉美 俄罗斯国际贸易操作技巧 非洲，拉美&俄罗斯国际贸易操作技巧
• 非洲，拉美信用证转递（MT710），转开，保兑流程 •
1.LC issuance 2.LC issuance 3.LC issuance 4.advising
LC applicant 0000
LC applicant bank
银行保证函/备用信用证
• 国际标案保函操作要领： • 合同： • “BG/SBLC is to be issued by local bank or rated bank” • 记账付款保函： • 出口商与海外买方TT交易，出口商为确保债权收款无虞，可试探要求 买方经由其往来银行开立付款保函，以承担买方倒账及拖款风险： • • • • • • 付款保函提供出口商最大安全保障以达“money in my pocket first” 付款保函安全系数远高于一般保理，保险与托收保付 付款保函最大效益化金流，物流，讯息流，三流操作 付款保函可有效压缩买方恶意拒付意图，留给出口商更大的议价 回旋空间 付款保函开立金额为平均余额概念，非全年销售金额概念 付款保函开立费用由我方，受益人支付
7.docs/checking
Re-issuing bank
6.docs/claim
negotiation bank,china
5.docs
china beneficairy
USD CLEARING BANK,NY
USD CLEARING BANK,NY
非洲，拉美信用证 特性 规避，操作技巧 备注：如需客户提供付款凭证，以银行的MTLeabharlann Baidu02 / MT103为准 转让信用证进账时间长，查询回款路径麻烦
欧洲贸易案例分析
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中国出口商签订广告商销售合同，出口广告商予法国买方 交易 销售合同金额：USD8000000.00 付款模式：30%预付款；70%后TT 90DAYS 法国买方：跨国企业 中国出口商：中小企业
• 交易谈判背景 • 法国买方不愿开立信用证 • 中国出口商耽心买方70%后TT 90DAYS, USD5600000.00潜在拒付风 险 • 需掌握：业务人员国际贸易付款方式的了解
HSBC – Global Trade Bank
• 交易风险的有效降低 • Trade Transaction Risk Mitigation • 应收账款的加速回流 • Account receivables acceleration • 操作费用的成本控制 • Banking fee cost down
欧洲贸易案例分析
• 托收 • 进口商承兑汇票之后承担付款责任；中国出口商承担进口商倒闭，拒 不付款风险 • 托收保付 • 汇丰在进口托收银行保付汇票的基础上，承担托收银行倒闭的风险， 提供出口商无追索的票据贴现融资服务；托收保付是出口商在托收付 款模式中补强交易安全的机制： • 1.降低买方拒不付款的风险 降低买方拒不付款的风险 • 2.规避买方资不抵债的风险 规避买方资不抵债的风险 • 3.美化财务报表 美化财务报表 • 4.无需银行信用额度 无需银行信用额度 • 5.加速出口退税 加速出口退税
进出口贸易改造流程
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• • • • • • • • • • • • • 银行交易成本&风险分析 议付行出口手续费 开证行相关手续费/债信评估 在途资金成本及瑕疵分析 出口信用证条款与合约条款 配置 业务部门教育培训 1.优化信用条款 2.商业信用证和备用信用 证&银行保函的交互运用 3.保理业务可行性 出口信用证交易 50 LCs/Export bills review 0.125%export negotiation comm cable fee/payment commission 银行费用 reimbursement fee/acceptance fee 及 docs handling fee/commission in lieu 风险评估 late payment arising from descripany HSBC proposal against LC & sales contract ,cost doen & risk mitigation 评估报关及建议 trade payment mechanism operation (LC/OA/SBLC&BG/CDA)业务部门教育训练 tracking 追踪
议题 Agenda
• • • • • • • • • • • • • • • • 1.欧洲贸易案例分析 2.银行操作成本降低案例分析 大贸易商采购优化方案 非洲，拉美，中国地区银行信用证案例分析 3.全球开证行债信平等资讯的利用 4.国际贸易付款模式改造流程 5.海外卖方强势&中国弱势案例分析 付款保函，托收保付，保险，保理项下应收账款成本与风险评估 6.备用信用证/银行保函 国际标案/保函操作要领 记账付款保函的应用 7.借力使力的三角贸易操作方案 可转让信用证保兑 款项让渡&贸易监管账户 8.业务人员信用证操作技巧 9.非洲，拉美&俄罗斯国际贸易操作技巧
China Seller
3.DA docs
• 4.DA docs Collecting Bank 6.payable undertaking after avalisation Remitting bank
国际贸易托收特性与操作技巧 特性：托收交易付款模式为防御型产品，是中国出口商出口发展中国家最后 一道风险防线，最低限度避免人财两空
银行保证函/备用信用证的具体分类
• 备用信用证/银行保证函是对于未来一项特定事件交易对 手不能履约执行的风险保障，由其往来银行作保证，在一 旁STAND BY 其履约付款的承偌： 备用信用证 Standby L/C 融资性保函 Financial guarantee 投标保函 bid bond/guarantee 履约保函 performance bond/guarantee 付款保函 payment guarantee 预付款（还款）保函 advance payment guarantee 质量保函 quality guarantee 船舶保函 guarantee/bond for shipbuilding 特殊保函，如海关保函，法院财产保全保函，提货担保， 收购（股权）担保等 • HSBC支持中资银行的海外保函业务 • • • • • • • • •
银行操作降低成本案例分析 – 中国地区银行信用证
• LC TERMS & CONDITIONS
• • • • • 45.DESCRIPTION OF GOODS AND /OR SERVICES GOODS NAME AS PER PROFORMA INVOICES NO.XXX DATED…(INCOTERMS) 46A.DOCUMENTS REQUIRED --- 单据制作条款越简单越不会引起拒付情况 1.SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN x ORIGINAL AND COPIES 2.FULL SET OF CLEAN ON BOARD MARINE BILLS OF LADING MADE OUT TO THE ORDER OF THE (ISSUING BANK),MARKETD “FREIGHT PREPAID” AND NOTIFY APPLICANT 3.INSURANCE POLICY/CERTIFICATE 4.PACKING LIST IN x copies 5.CERTIFICATE OF ORIGIN IN X ORIGIN PLUS x copies 71B CHARGES ALL BANK CHARGES OUTSIDE ISSUING BANK ARE FOR THE ACCOUNT OF BENEFICIARY -- 这一类涉及费用条款应建议更改为 OUTSIDE ISSUING BANK’S CHARGES R IN ACCOUNT OF BENEFICARY
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全球开证行债信平等资讯的利用
• • • • • • • • • • • • • • • • • 高风险地区信用证保兑信用费 卖方：GOOD LUCK CO. LTD 行业/货物：机械设备 合同金额：USD 12000000.00 买方所在国家：印度 现有信用证流程： 开证行：一家ORR为4的印度银行 通知行：昆山XXX银行 保兑行：上海SSS银行 信用证期限：60天 现有出口银行：中国XYZ银行 现有银行服务：审单+寄单（DHL） 分析： 分析： 保兑行的费用高； 保兑行的费用高； 远期LC的费率高 的费率高； 远期 的费率高； 涉及的银行越多， 涉及的银行越多，费用也就越多 建议 --- 对开证行进行债信评估
汇丰银行国际贸易专题讲座
Trade Re-engineering with HSBC 2010年11月25日
• 随着中国企业出口业务的逐渐增加，出口 坏账及相关纠纷也同时逐渐增加。根据商 务部研究院信用管理部发布的“中国出口 企业的平均坏账率约在5%”这一比例计算， 2009年全年中国出口企业的坏账总金额大 约在600亿美元左右！ • 因此，出口坏账问题是大多数出口企业挥 之不去的梦魇，是每家出口企业必须面对 的棘手问题和必须要避免的问题。
全球开证行债信平等资讯的利用
Leverage bank’s resources to access the buyer’s bank credit rating of
买方往来银行代表买方资质，不论交易模式为TT,L/C或者 是托收，了解买方往来银行为国际贸易中至关重要的一环 交易对手仅有少数信誉较弱往来银行是中国出口商出口开 发中国家国际贸易环节中对方债信风险警示讯号 国家贸易中不放心交易对手，就把其往来银行拉进贸易
出口商付款保函，保理，保险，贸易模式比较 •
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1.赊销或信用证 2.货物 3.货款
• Buyer
China Seller
•
• Buyer
1.赊销 3.货物 4.货款 2.付款保函/备用 信用证申请 2.1开立付款保函/备用信用证 2.2 通知
卖方强势密集进货的贸易方案
• 银行费用成本降低+进口银行操作流程简化
进口信用证/备用信用证 进口商习惯于开立进口商业信用证 买方：GOODS LUCK CO. LTD. / /TFT 行业/货物：背光模组/TFT LCD 年进口信用证金额：USD78000000.00 主要卖方：东京XXXXXX 市场定位：卖方市场 现有进口银行：4家进口开证行 开证费用：每季度0.1% 现有银行服务：信用证开证 （2-3 LC ISSUANCE, 3 SHIPMENTS PER LC, TENOR 45 DAYS) 建议：可开立备用信用证
欧洲贸易案例分析 • • • • 国际贸易银行托收就如同国内贸易商业承兑汇票CAD/BAD DA:document against acceptance DP:document against payment 国际贸易托收基本流程
1.contract
2.goods
• • Buyer
• 5.draft acceptance
银行操作降低成本案例分析
• 出口信用证
• • • • • • • • • • 信用证出口单据不符点率高；开证行手续费高 卖方：GOOD LUCK CO.LTD. 行业/货物：纺织 年出口信用证额：USD30000000.00 主要买方：大型采购商，香港 主要出口银行：3家中国地区银行 现有出口单据价格：0.1%出口单据手续费 现有银行服务：审单+寄单（DHL） 主要开证行：3家香港地区银行 信用证天期：30-45 DAYS AFTER SIGHT, FOB