坚守底线合规经营专题培训课件
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4.对贷款人的经营状况要有一个 清醒的认识，对贷款人的经济情况做 到心中有数。
思考 ：
1.你是如何看待你手中的分析权和审批权的？ 2.你为客户做好“理财师”了吗，为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？ 3.你是否按照下发的客户经理十个严禁执行，用好你的权力?
二、谋好“利”字
一 是为客户谋“利”。 二 是不谋私利。
思考 ：
1.是否有由于朋友介绍，碍于朋友面子或朋友的小恩小惠而放宽松贷款条件？
2.你是否出于信任，不去看客户的相关资料。
3.你的团队中是否有利用他人名义贷款，而从中获利的人吗？
三、守好“廉”字
一 是廉洁奉公。 二 是严守纪律。
三 是一岗双责。
案例三：回过礼就不算受贿了？
2010年10月8日，温岭市人民法院一审以受贿罪判处原中国农业银行股份有限 公司温岭横峰支行客户经理解星国有期徒刑5年，没收犯罪所得人民币64700元。 检察院指控：
什么是底线?
心中只有
才能持上岗
什么是底线?
我们必须守好两道防线 一是思想道德防线 二是警惕“高压线”
2019/12/20
2
什么是合规?
合规
“合”: 遵从、依从、遵守的意思 “规”：法律、规章、制度、规定 合规定义为：是商业银行的经营活动与法律、规则和 准则相一致。
2019/12/20
百度文库
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怎样做到坚守底线、合规经营
（三）利用代客办理业务作案。陈某作为客户经理带客户到VIP室，要求客户提 供开户所需证件，填写相关申请资料并签名之后，代客户办理相应手续，代领网 银关键设备USBKey。为盗取俞某的存款取得了关键“钥匙”，实现了盗取客户资 金的目的。
为个人的小利，放弃银行的利益，不正当的获利。
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人民检察院指控，被告人解星国于2005年至2009年间，利用职务之便，先后 收受王某、陈某、金某、瞿某、叶某等人贿送的人民币及超市购物券总计70700 元。
被告的辩解： 被告人解星国对其中部分指控没有异议，对另外几项指控则辩称，王某、瞿
某等人在他生病住院或出院期间各自送他的钱，后来在瞿某等人家人患病或是办 丧事的时候，他已还了人情。而叶某第三次送给他价值3000元的购物券时，他回 礼了一只价值600元的小金牛给叶某。这些都属于人情往来，不应算作受贿。
坚守底线、合规经营是案件风险防控最好的良药。
？ 怎样才能守做我们的底线，合规经营
权、利、廉、责
2019/12/20
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权、利、廉、责
一、如何用好“权”字
一是看好手中权。
二 是用好手中权。
三 是管做手中权。
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案例一：中国银行温州乐成支行户经理违法发放贷款
何某，38岁，乐清人，原系中国银行乐成支行客户经理。2011年1月，其朋友叶 某以其姨妈周某名义向他所在银行申请90万元贷款。同年1月14日，周某在叶某的催 促下来到银行办理贷款手续。在办理该笔贷款过程中，何某让周某在空白的借款合同 和中国银行零售贷款借款借据上签名并捺指印。贷款需要共同还款承诺人和担保人， 何某让叶某冒充周某的丈夫和女婿分别代为共同还款承诺人和担保人签名并捺指印。 90万元贷款批下来后，根据银行贷款的规定，周某的贷款应该要放到周某本人提供的 第三方账户。而何某没有通知周某提供第三方账户的情况下，直接将这笔贷款放贷到 其一熟人郑某的账户上，通过转账，当日将90万元贷款转到何某本人控制的黄某的账 户上。2012年2月，周某接到中国银行乐成支行的通知，要求其还款90万元及利息。 周某打电话问叶某还贷款情况，叶某说，自己也不清楚，没有用这90万元贷款。周某 向公安机关报案。何某于2012年7月9日到公安机关投案，如实交代了以上犯罪事实。 何某说，他和叶某是朋友，叶某欠其钱，他将周某贷出来的钱用于叶某还债了。并表 示，该钱如果叶某不还，由他来还。立案后，何某及家属弥补了银行所受的损失，将 907906.59元汇入周某贷款账号。
陈某、徐某以诈骗罪被判处有期徒刑，该支行被判 承担向储户返还存款本息责任。
案例二作案手段分析
（一）内外勾结利用高息诱骗客户存款作案。银行员工陈某、社会闲散人员徐某 合谋虚构该行销售年息16%的一年期定期产品，诱骗高资产储户俞某前往该行存 款。陈某、徐某为盗取俞某存款做好了前期铺垫工作。
（二）利用受害人对银行员工信任作案。陈某陪同客户办理业务，客户出于对其 客户经理身份的信任，在填写好基本信息尚未打印具体办理业务内容的回单上签 署姓名确认。陈某在客户不知情的前提下，私自为客户开通网银，以利于通过网 银盗取客户存款。
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案例三：回过礼就不算受贿了？
法院判决：
是否属礼尚往来，要综合分析双方的关系亲近、所送人情的数额是 否接近及有无职权影响等因素。而以上各行贿人之所以与被告人解星国 认识，都是因为银行业务，而不是亲戚、朋友的关系；而且行贿人所送 金额也较大，被告人对于回送了多少人情却说不清楚。王某等人也都表 示，他们送钱给解星国，是因为他是银行员工，平时在贷款上比较关照， 因此才趁探病或节日的机会去送礼，这跟被告人的职务行为直接有关， 所以各行贿人行为送礼，实为行贿。
乐清法院认为，何某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款， 造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。浙江乐清法院一审判决 何某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚 金5万元。
风险提示：
1.要坚决杜绝人情贷款。
2.要建立严格的信贷审批制度， 并严格审核贷款人相关资料。
3.经办人员执行制度要严格，严 格按照作流程和规章制度操作。
三 是正当获利。
案例二：逐“利”的代价
2014年5月上旬，某银行支行客户经理陈某伙同社会闲散人员徐某 ，伪称该行销售年息16%的一年期定期产品，诱骗储户俞某前往该行存 款。在办理开户手续时，陈某在俞某不知情的情况下为其开通了网上 银行并领取USBKey，其后仅将一张银行卡和一本活期账户对账簿交给 俞某。当月14日，在双方签订一份委托书后，俞某将2000多万元转入 该账户。当日下午，徐某利用冒领的USBKey登录网上银行，将俞某账 户中资金分两次转账提取一空。
风险提示：
1、严格执行《四川银行业从业人员五十个严禁》以 及《银行客户经理十个严禁》。严禁银行工作人员违 规代客户办理金融业务，严禁代客户领取和保管银行 卡、USBKey。
2、落实网银业务的防控措施。网银的USBKey必须由 客户本人办理，本人领取，授权人员必须核实相关信 息后进行授权。
3、强化员工行为管理。加强客户经理队伍建设，开 展员工职业道德教育和警示教育，引导员工树立正确 的人生观和价值观，提高员工的合规经营意识
思考 ：
1.你是如何看待你手中的分析权和审批权的？ 2.你为客户做好“理财师”了吗，为客户把握好来之不易的贷款机会了吗？ 3.你是否按照下发的客户经理十个严禁执行，用好你的权力?
二、谋好“利”字
一 是为客户谋“利”。 二 是不谋私利。
思考 ：
1.是否有由于朋友介绍，碍于朋友面子或朋友的小恩小惠而放宽松贷款条件？
2.你是否出于信任，不去看客户的相关资料。
3.你的团队中是否有利用他人名义贷款，而从中获利的人吗？
三、守好“廉”字
一 是廉洁奉公。 二 是严守纪律。
三 是一岗双责。
案例三：回过礼就不算受贿了？
2010年10月8日，温岭市人民法院一审以受贿罪判处原中国农业银行股份有限 公司温岭横峰支行客户经理解星国有期徒刑5年，没收犯罪所得人民币64700元。 检察院指控：
什么是底线?
心中只有
才能持上岗
什么是底线?
我们必须守好两道防线 一是思想道德防线 二是警惕“高压线”
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什么是合规?
合规
“合”: 遵从、依从、遵守的意思 “规”：法律、规章、制度、规定 合规定义为：是商业银行的经营活动与法律、规则和 准则相一致。
2019/12/20
百度文库
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怎样做到坚守底线、合规经营
（三）利用代客办理业务作案。陈某作为客户经理带客户到VIP室，要求客户提 供开户所需证件，填写相关申请资料并签名之后，代客户办理相应手续，代领网 银关键设备USBKey。为盗取俞某的存款取得了关键“钥匙”，实现了盗取客户资 金的目的。
为个人的小利，放弃银行的利益，不正当的获利。
2019/12/20
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人民检察院指控，被告人解星国于2005年至2009年间，利用职务之便，先后 收受王某、陈某、金某、瞿某、叶某等人贿送的人民币及超市购物券总计70700 元。
被告的辩解： 被告人解星国对其中部分指控没有异议，对另外几项指控则辩称，王某、瞿
某等人在他生病住院或出院期间各自送他的钱，后来在瞿某等人家人患病或是办 丧事的时候，他已还了人情。而叶某第三次送给他价值3000元的购物券时，他回 礼了一只价值600元的小金牛给叶某。这些都属于人情往来，不应算作受贿。
坚守底线、合规经营是案件风险防控最好的良药。
？ 怎样才能守做我们的底线，合规经营
权、利、廉、责
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权、利、廉、责
一、如何用好“权”字
一是看好手中权。
二 是用好手中权。
三 是管做手中权。
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案例一：中国银行温州乐成支行户经理违法发放贷款
何某，38岁，乐清人，原系中国银行乐成支行客户经理。2011年1月，其朋友叶 某以其姨妈周某名义向他所在银行申请90万元贷款。同年1月14日，周某在叶某的催 促下来到银行办理贷款手续。在办理该笔贷款过程中，何某让周某在空白的借款合同 和中国银行零售贷款借款借据上签名并捺指印。贷款需要共同还款承诺人和担保人， 何某让叶某冒充周某的丈夫和女婿分别代为共同还款承诺人和担保人签名并捺指印。 90万元贷款批下来后，根据银行贷款的规定，周某的贷款应该要放到周某本人提供的 第三方账户。而何某没有通知周某提供第三方账户的情况下，直接将这笔贷款放贷到 其一熟人郑某的账户上，通过转账，当日将90万元贷款转到何某本人控制的黄某的账 户上。2012年2月，周某接到中国银行乐成支行的通知，要求其还款90万元及利息。 周某打电话问叶某还贷款情况，叶某说，自己也不清楚，没有用这90万元贷款。周某 向公安机关报案。何某于2012年7月9日到公安机关投案，如实交代了以上犯罪事实。 何某说，他和叶某是朋友，叶某欠其钱，他将周某贷出来的钱用于叶某还债了。并表 示，该钱如果叶某不还，由他来还。立案后，何某及家属弥补了银行所受的损失，将 907906.59元汇入周某贷款账号。
陈某、徐某以诈骗罪被判处有期徒刑，该支行被判 承担向储户返还存款本息责任。
案例二作案手段分析
（一）内外勾结利用高息诱骗客户存款作案。银行员工陈某、社会闲散人员徐某 合谋虚构该行销售年息16%的一年期定期产品，诱骗高资产储户俞某前往该行存 款。陈某、徐某为盗取俞某存款做好了前期铺垫工作。
（二）利用受害人对银行员工信任作案。陈某陪同客户办理业务，客户出于对其 客户经理身份的信任，在填写好基本信息尚未打印具体办理业务内容的回单上签 署姓名确认。陈某在客户不知情的前提下，私自为客户开通网银，以利于通过网 银盗取客户存款。
2019/12/20
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案例三：回过礼就不算受贿了？
法院判决：
是否属礼尚往来，要综合分析双方的关系亲近、所送人情的数额是 否接近及有无职权影响等因素。而以上各行贿人之所以与被告人解星国 认识，都是因为银行业务，而不是亲戚、朋友的关系；而且行贿人所送 金额也较大，被告人对于回送了多少人情却说不清楚。王某等人也都表 示，他们送钱给解星国，是因为他是银行员工，平时在贷款上比较关照， 因此才趁探病或节日的机会去送礼，这跟被告人的职务行为直接有关， 所以各行贿人行为送礼，实为行贿。
乐清法院认为，何某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款， 造成重大损失，其行为已构成违法发放贷款罪。浙江乐清法院一审判决 何某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚 金5万元。
风险提示：
1.要坚决杜绝人情贷款。
2.要建立严格的信贷审批制度， 并严格审核贷款人相关资料。
3.经办人员执行制度要严格，严 格按照作流程和规章制度操作。
三 是正当获利。
案例二：逐“利”的代价
2014年5月上旬，某银行支行客户经理陈某伙同社会闲散人员徐某 ，伪称该行销售年息16%的一年期定期产品，诱骗储户俞某前往该行存 款。在办理开户手续时，陈某在俞某不知情的情况下为其开通了网上 银行并领取USBKey，其后仅将一张银行卡和一本活期账户对账簿交给 俞某。当月14日，在双方签订一份委托书后，俞某将2000多万元转入 该账户。当日下午，徐某利用冒领的USBKey登录网上银行，将俞某账 户中资金分两次转账提取一空。
风险提示：
1、严格执行《四川银行业从业人员五十个严禁》以 及《银行客户经理十个严禁》。严禁银行工作人员违 规代客户办理金融业务，严禁代客户领取和保管银行 卡、USBKey。
2、落实网银业务的防控措施。网银的USBKey必须由 客户本人办理，本人领取，授权人员必须核实相关信 息后进行授权。
3、强化员工行为管理。加强客户经理队伍建设，开 展员工职业道德教育和警示教育，引导员工树立正确 的人生观和价值观，提高员工的合规经营意识