表网上银行服务功能分析

建设银行网上银行功能分析

建设银行网上银行功能分析作者：孙伟来源：《时代金融》2014年第02期【摘要】电子银行作为虚拟的银行柜台，为广大消费者的金融理财提供了极大的便利。

原来必须到银行柜台办理的业务，如今通过互联网或者是电话、手机等，即可直接进入电子银行，进行账务查询、外汇买卖、银行转账、网上购物、账户挂失等业务，客户真正做到足不出户办妥一切银行业务。

面对客户日益增长的“方便需求”，建行有必要在维护好当前电子银行系统的同时，学习、借鉴先进经验，使其能够更好地服务客户。

【关键词】建设银行工商银行网上银行功能比较一、建行电子银行发展历程建行于1999年8月面向社会推出了网上银行业务，标志建行电子银行正式起步，这在国内金融同业中也是比较早的。

同年北京分行、广州分行推出客户服务中心业务，2000年与中国联通合作试点推出了基于STK技术的手机银行业务，2001年重要客户服务系统开通服务，2002年基于网络银行体系研究与应用系统课题研究的需要，广东、四川分行开始试点家居银行。

建行把电子银行确定为战略性业务以后，电子银行快速的发展起来。

2006年建设银行正式提出率先建成国际一流的电子银行的目标，同年总行启动了与战略投资者美国银行的合作建设银行电子银行开始站到一个新的起点。

经过过去几年的快速发展，建行建立了以网上银行、电话银行、重要客户服务系统、在线手机银行、手机短信金融服务为主要内容，在国内同业中最丰富的电子银行产品服务体系。

虽然建行电子银行产品在同业中占有一席之地，但与主要竞争对手中国工商银行相比在功能上还有一些差异，也与一些值得借鉴的地方。

本文将以网上银行为例，对建行与工行的电子银行功能进行对比分析。

二、建行网银与工行网银的比较分析工行网银共有7个版本：个人网上银行、贵宾版个人网上银行、个人网上银行个性版、海外版网上银行、ipad网上银行、android网上银行和windows8平板电脑网上银行。

每个版本都有其特有的适用人群和独特的业务模板。

基于功能角度的微信银行研究分析

基于功能角度的微信银行研究分析【摘要】本文主要对基于功能角度的微信银行进行研究分析。

引言部分介绍了微信银行的概述和研究目的。

在分析了微信银行的功能特点，与传统银行的对比优势，未来的发展趋势和用户群体特征，并对其安全性进行了分析。

结论部分总结了微信银行功能的重要性，展望了其在金融领域的发展前景，并提出了相应建议。

通过本文的研究分析，有助于更深入了解微信银行在金融领域的地位和作用，为相关研究和实践提供了参考依据。

【关键词】微信银行, 功能角度, 研究分析, 功能分析, 对比分析, 发展趋势, 用户群体分析, 安全性分析, 重要性, 发展前景, 总结与建议1. 引言1.1 微信银行概述微信银行的出现，不仅给用户带来了更便捷的服务体验，同时也对传统银行业务造成了一定程度的冲击。

微信银行借助互联网技术和移动支付手段，打破了传统银行的地域限制，实现了全天候、全球化的金融服务。

随着移动支付和互联网金融的快速发展，微信银行的用户规模也在不断扩大。

越来越多的用户选择使用微信进行金融服务，这也为微信银行的发展提供了巨大的机遇和挑战。

在未来，微信银行有望成为金融领域的一个重要力量，为用户提供更加全面、便捷的金融服务。

1.2 研究目的本研究的目的旨在深入探讨基于功能角度的微信银行，通过对微信银行的功能进行分析，揭示其在金融领域中的重要性和发展潜力。

我们将通过比较微信银行与传统银行的各项功能，探讨微信银行的优势和局限性，以及其在用户群体和安全性方面的特点。

我们将对微信银行的发展趋势进行展望，探讨其在未来金融市场中的地位和影响力。

通过本研究，我们旨在为金融科技领域的发展提供参考和建议，促进微信银行在金融行业中的持续创新和发展。

2. 正文2.1 微信银行功能分析微信银行具有便捷的账户管理功能。

用户可以通过微信进行账户查询、转账、交易记录查看等操作，无需登录其他银行客户端，极大地简化了用户的操作流程。

微信银行还提供了个性化的金融服务功能。

农行网上银行分析

农行网上银行分析中国农业银行网上银行服务分析农行简介：中国农业银行是我国大型上市银行，中国五大银行之一；最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。

数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“世界银行1000强”中排名第8位，穆迪信用评级为A1。

2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

农业银行首页业务一：账户管理账户管理业务包括账户查询、挂失、隐藏、别名设置、密码修改、追加网银账户、对账单等服务。

通过网上银行进行账户挂失，账户状态将变更为止付状态。

网银账户挂失等同口头挂失，客户如需解挂，仍须到网点进行书面失。

账户隐藏是指将账户列表中的账户信息进行隐藏，包括网点注册账户和自助追加的账户。

密码修改包括账户支付密码和查询密码的修改。

对账单是指客户查询本人借记卡和准贷记卡的收入、支出明细。

业务二：网上缴费网上缴费业务是指为客户提供的缴纳水、电、煤气、电话等有关费用的服务。

客户先通过缴费信息维护功能维护需缴纳的市话费、手机费、水费、电费等缴费类型及缴费号码信息，然后通过网上缴费功能缴纳费用，还可通过缴费查询功能查询已维护的应缴费信息。

缴费后可持缴费账户到开办缴费业务所在地的任一营业网点打印发票。

业务三：投资理财网上银行基金业务是指使用农行借记卡作为资金交易账户，通过农行网银买卖基金的业务，包括签约、解约、认购、申购、赎回、转换、撤单、定期定额申请、定期定额维护、设置分红方式、基金换卡、行情信息查询和交易信息查询等。

基金签约是指客户与农行签订《中国农业银行网上银行基金代销服务协议》、完成风险承受能力测评，并指定基金交易账户，该账户必须为网点注册的借记卡账户。

客户办理基金定期定额业务前，必须签订《开放式基金定期定额业务委托协议书》。

客户可在非交易时间进行申购、认购和赎回交易预约以及各种基金信息查询，很好地满足了广大客户随时随心、轻松理财的迫切需求。

表网上银行服务功能分析修订稿

表网上银行服务功能分析集团档案编码：[YTTR-YTPT28-YTNTL98-UYTYNN08]表6-1网上银行服务功能分析调查时间：2013年11月20日调查人：王鑫序号网上银行主要开通程序主要功能安全策略1 中国工商银行（1）阅读《网上自助注册须知》；（2）在线签署《中国工商银行网上自助注册个人客户服务协议》；（3）在线提供并输入如下信息：a、申请人本人有效身份证件号码；b、所需注册的本人牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡、理财金账户卡卡号；c、注册卡密码并设置网上银行密码；d、其他所需的资料信息；（4）客户自助注册成功后，当日即可开通使用工行个人网上银行系统。

账户查询、卡内转账、卡间转账、e通卡、国债买卖、在线缴费、代缴学费、使用e通卡支付、银证通、银证转账、外汇买卖、基金买卖、客户服务。

助注册客户不允许使用对外转账、个人汇款功能。

1.保障个人网银安全的最佳选择—U盾（专门用于保护网上银行客户安全的“智能卫士”）2.新型电子银行安全工具—电子银行口令卡（一次一密、安全可靠；操作简单、方便快捷；应用广泛，且量身定做、便于携带）2 中国建设银行登陆开户行网站，点击登陆网上银行，然后点击开通网上银行服务，阅读协议，填写完相关资料，提交就完成了。

（当然开通网上银行以后，还要下载电子证书才能进行网上转帐等功能。

若不申请电子证书。

则只能在网上查询帐户和购物。

）1.查询2.转账3.代理缴费4.股票业务5.证券资金银行存款6.理财卡服务7.外汇买卖8.基金服务9.国债服务10.个贷服务11.账户金12.电话支付13.彩票投注金上缴1.短信服务2.加强证书存贮安全3.动态口令卡4.先进技术的保障5.双密码控制，并设定了密码安全强度6.交易限额控制7.信息提示，增加透明度8.客户端密码安全检测调研结论中国建设网银的开通比工商网银的开通较方便，功能更齐全，安全策略性更为健全。

工商银行手机银行4.0 APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单

工商银行手机银行4.0 APP分析：功能全面、操作流畅、注册简单根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

在商业银行“移动优先”战略下，银行APP重要性日益凸显，当前，多数银行将手机银行APP作为零售银行的“主战场”，期望通过移动端的客户经营来保持零售银行竞争力或实现弯道超车。

2018年，工商银行、招商银行、平安银行手机银行用户数占零售客户总数的比例均超50%，银行进入APP经营时代。

根据易观千帆数据，2018年，手机银行服务行业活跃用户规模保持增长态势，2018年第4季度已达3.57亿户。

从具体APP应用角度看，如以工行手机银行“中国工商银行APP”为例，2018年第4季度活跃用户规模为7691.8万户，位居行业首位，环比增长2.3%。

2018年10月，工行手机银行4.0全新上线，通过对其功能服务、用户体验分析发现，工行手机银行4.0功能丰富，加强产品运营，推出了“随心查”、“一点即转”、“云保管”、出国旅游及留学金融服务等；同时从降低注册门槛、主界面优化等方面提升用户体验。

1、加强产品迭代，功能更加全面（1）账户查询--“随心查”、免登录查询余额“随心查”为个人客户提供账务灵活查询与分析服务，以客户为中心，从客户视角对账务进行分类、检索和追溯。

支持“4维灵活查询，5年账务追溯，19类收入，23类支出”，同时支持查询支付宝、财付通等第三方快捷的专项收支查询，还可个性化定制关键词、智能化生成月/周度报告，图形化展现趋势，帮助客户合理安排个人金融收支计划。

同时，工行手机银行还具有免登录查询余额功能，在绑定设备上用户不用登录也可查看默认账户余额，非常便捷；若用户登录前不想显示账户余额信息，可以在“我的-设置-登录管理”里关闭“快速交易”开关。

网上银行系统分析(网上支付实验报告)

实验时间：2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件：PC机，宽带网软件：Win2000 / WinXP以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000；银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务；掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点；注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。

三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验，选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象，针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容，分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。

1．中国工商银行(/icbc/)；2．中国建设银行(/cn/ebank/index.html)；3．中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1．工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页，图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容，包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。

个人业务服务项目2．建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务，以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。

图中指示部分为特色服务专区。

3．中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银，向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇，信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务，在此基础上进一步对服务项目细分。

4．将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合，列表如下：工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理，自助挂失，托管账户，企业年金查询，住房公积金查询，工银信使服务，个人电子回单，个人电子对账单，在线申请，网银互联账户我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务账户查询，服务记录查询转账汇款工行汇款，跨行汇款，跨境汇款，向境外VISA卡汇款，向E-mail、手机号汇款活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册转账管理，定期存款，通知存款，转账记录，预约管理支付缴费在线支付，牡丹卡在线境外支付，电话支付，信用支付，e卡，委托代扣，自助缴费，代缴学费，代客缴费缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付自助缴费，网上支付特色服务投资理财存款服务，贷款服务，理财服务，保险服务，国债服务，基金服务，贵金属服务，外汇服务，证券服务，期货服务，网上金融超市，个人财务分析软件基金业务，外汇买卖，黄金业务，债券业务，保险业务，银证业务，银行存管，证券管理，理财产品，银期直通车；我的贷款，归还贷款，贷款维护，贷款试算中银理财计划，外汇交易，黄金交易，基金交易，B 股银证转账，第三方存管，国债交易，银期转账；小额结售汇；贷款查询信用卡信用卡服务(办卡、换卡申请，透支还款，信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS 管理，信用卡查询，信用卡还款，信用卡功能设定表1 网上个人业务 5．个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后，基本可以分为5类服务项目，即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。

网上银行交互界面分析和设计

网上银行交互界面分析和设计随着科技的迅速发展，网上银行已成为人们进行金融交易的主要方式之一、为了提供更好的用户体验和安全保障，网上银行的交互界面的分析和设计至关重要。

本文将对网上银行交互界面进行深入分析，并提出相应的设计建议。

一、用户需求分析1.用户群体：网上银行用户群体包括各个年龄层次的人群，从年轻人到老年人都有可能使用网上银行进行金融交易。

2.用户需求：用户使用网上银行的主要目的是便捷的金融服务和操作。

他们需要能够迅速完成各种金融交易，同时希望能够获得准确的账户信息和安全的交易环境。

二、交互界面设计原则1.简洁明了：界面设计应尽量简化，避免过多的文字和复杂的操作流程，用户能够一目了然地完成各种操作。

2.易于使用：界面设计应符合用户的使用习惯，按钮和导航栏应放置在合适的位置，操作方式应简单明了。

3.信息安全性：界面设计应强调用户的账户安全，采用安全加密技术，让用户感到放心。

4.用户体验：界面设计应注重用户体验，如提供个性化服务、智能推荐等，给用户带来愉悦的使用体验。

5.响应速度：界面设计应确保系统的响应速度，减少用户等待时间，提高用户满意度。

三、交互界面设计要素1.导航栏：清晰明了的导航栏是网上银行交互界面的核心所在。

可以将导航栏放在网页的顶部，方便用户快速找到各种功能入口。

2.账户信息展示：用户登录后，应能够清晰地看到自己的账户余额、最近交易记录等信息。

可以采用卡片式布局，将不同的信息以卡片的形式展示出来，方便用户查看。

3.操作按钮：根据用户的需求，设置相应的操作按钮，如转账、支付、充值等。

按钮的样式应醒目，点击后给出相应的反馈，确保用户可以顺利完成操作。

4.个性化服务：可以根据用户的历史交易记录和偏好，进行个性化推荐。

如基于用户的消费习惯，推荐相应的理财产品或信用卡。

5.安全认证：为了确保用户的账户安全，必须加强安全认证的措施。

涉及到敏感信息的操作，如转账、支付等，可以要求用户进行额外的身份验证，如短信验证码或指纹识别。

中国建设银行个人网银.doc

中国建设银行一、网上银行的功能：1. 我的账户服务功能为：我的网银，账户查询，追加新账户，虚拟卡，VIP对账单，个性化设置，E家亲账户，其他账户服务，功能介绍。

“我的账户”为您提供了丰富的账户查询和管理功能，您可以查询活期、定期、公积金、支票通、履约保函等账户信息，核对VIP对账单，对您的账户进行个性化设置，追加新的网上银行账户，实现网上银行与手机银行、电话银行等的互动，挂失账户等等。

足不出户，账户维护尽在指掌中。

（1）E家亲账户客户通过网上银行可将本人名下的账户，授权给他人进行账户余额及明细查询，也可以接受他人的授权，查看他人的账户信息。

（2）虚拟卡我行针对网上购物支付业务推出的一项安全支付工具，只有卡号，没有实体卡，通过网上银行开立，只能进行规定金额内的网上购物支付，不能进行转账、汇款，保证资金的相对封闭流转。

2. 转账汇款服务功能为：活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。

“转账汇款”使您能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建设银行个人客户，也可以是建设银行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，您还可以进行全球汇出汇款。

为了省去您多次输入同一账号的麻烦，我们还为您准备了方便易用的收款人名册。

3. 缴费支付服务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。

“缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预约缴纳，免去您的奔波之苦。

新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。

4. 信用卡服务功能为：信用卡开卡，信用卡查询，信用卡还款，购汇还款，信用卡管理，3DS管理，功能介绍。

“信用卡”为您提供：在线开通信用卡，查询信用额度、取款额度、可用额度、余额、消费积分等，还可以给您的信用卡还款、挂失信用卡、验证3DS支付密码等。

网上银行系统案例及分析

DDN线路加密机的技术指标（一）
性能指标网络协议严格按照ITU-T和IETF的相关技术标准，其本
身不占用网络资源加/解密处理的最高速率为全双工2Mbps 当线路传输速率为2Mbps时，密码设备的延时小于3ms，
设备的加入几乎不影响网络的性能最大并发用户数为4096个
DDN线路加密机的技术指标（二）
缺乏系统的安全标准引起的安全缺陷：中国虽然已经有了一些网络安全标准，但还是很不完善。
业务系统的安全隐患
据ICSA统计，来自计算机系统内部的安全威胁高达60％
非法用户进入系统及合法用户对系统资源的非法使用
被非法用户截获敏感数据
非法用户对业务数据进行恶意的修改或插入
数据发送方在发出数据后加以否认或接收方在收到数据后篡改数据
对于应用层，可以采用节点式密码机来保证应用数据的保密性
信息传递的安全解决方案
某银行总市分行
ATM/ DDN
交换机线路加密机路由器
ATM/ DDN
电信网络
ADSL
VPN接入
县级支行 IP密码机交换机
ISDN 储蓄所
MODEM 移动用户
节点加密机
eKey
信息传递的安全解决方案
电子商务安全与支付
网上银行系统案例及分析
(1) 背景知识 (2) 安全需求 (3) 安全解决方案
信息传递的安全隐患
网络硬件的安全缺陷：如可靠性差、电磁辐射、电磁泄漏等。
通信链路的安全缺陷：如电磁辐射、电磁泄漏、搭线、串音等。
技术被动引起的网络安全缺陷:计算机的核心芯片多依赖于进口，不少关键网络设备也依赖于进口。
信息传递的安全解决方案
对于传输敏感数据比较少的连接，如在储蓄所或小型的银行之间的数据传输，建议采用节点加密机进行加密保护，敏感信息加密后，连同普通信息一起通过电信公网传输到目的地；对于需要远程接入的情况，如出差在外的银行工作人员，建议采用基于PKI体系的VPN系统进行加密保护，远程接入方首先连入电信网络，然后通过VPN系统接入，此时传送的数据受数字证书加密保护，同时客户端数字证书采用IC卡或USB电子令牌进行保护。

我国网上银行采用的安全技术和措施分析

我国网上银行采用的安全技术与措施分析一、实验目的与内容登陆国内各家网上银行，以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例，了解我国网上银行采用的安全技术与措施（或手段等），从而对比分析各家银行的网银业务中，安全措施的严格性与可靠性、方便性等。

二、实验过程1﹒中国建设银行网络安全是中国建设银行网上银行（）应用的关键和核心。

为了能让客户安全、放心地使用网上银行，建设银行制定了以下安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全：（1）短信服务建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。

（2）动态口令卡动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。

建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。

每张卡片覆盖有30个不同的密码，客户在使用网上银行过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可，每个密码只可以使用一次。

（3）网银盾如图1所示，为中国建设银行网银盾：图1 中国建设银行网银盾（4）双密码控制，并设定了密码安全强度网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。

在客户首次登录网上银行时，系统将强制要求用户修改在柜台签约时预留的登录密码，并对密码强度进行了检测，要求客户不能使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。

（5）交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。

如表1，为中国建设银行网上银行交易限额表：表1 中国建设银行网上银行交易限额表（6）E路护航网银安全组件“中国建设银行E路护航网银安全组件”，包括网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务，并且通过升级至最新的网银盾管理工具，可进一步提升网银盾的安全性，实现“所见即所签”功能，有效防范木马病毒的侵袭，通过使用网银盾证书更新工具，在客户端进行证书更新，提高证书更新成功率。

中国银行新版网上银行介绍

用户体验提升
新版网上银行优化了操作流程，提高了系统响应速度，使用户体验更加顺畅。
不足之处
学习成本高
新版网上银行的界面和功能变化较大，用户需要一定的时间来适应和学习。
系统稳定性有待提高
在某些情况下，新版网上银行的系统稳定性有待提高，需要加强技术保障。
部分功能不够完善
虽然新版网上银行提供了丰富的功能，但部分功能可能还不够完善，需要进一步优化。
客户服务需要加强
对于一些用户反馈的问题，新版网上银行的客户服务响应速度和处理效率有待提高。
06
新版网上银行未来展望
技术创新与升级
人工智能技术应用
利用人工智能技术提升客户体验，例如智能客服、智能投顾等。
大数据与云计算
通过大数据分析和云计算技术，提高风险控制和业务决策的效率和准确性。
移动化与无纸化

05
新版网上银行优势与不足
优势分析
界面友好
新版网上银行界面设计简洁明了，用户友好，便于客户快速找到所需功能。
功能齐全
新版网上银行提供了丰富的金融服务，包括账户查询、转账汇款、投资理财、信用卡服务等功能。
安全性高
新版网上银行采用了先进的安全技术，如多重身份验证、动态口令等，保障客户资金安全。
智能客服
总结词
新版网上银行配备了智能客服功能，能够快速响应用户的问题和需求，提供便捷的在线咨询服务。
详细描述
智能客服具备自然语言处理和机器学习能力，可以理解用户的语义和问题，并给出相应的回答和建议。用户可以通过智能客服查询账户信息、了解产品详情、解决操作问题等，大大提高了客户服务的效率和用户体验。
安全可靠
在产品定位上，新版网上银行注重保障客户资金安全，采用先进的安全技术和严格的风险控制措施，确保客户交易安全可靠。

中国建设银行网上银行服务质量分析

07市营周文杰0701060026中国建设银行网上银行服务质量分析互联网从诞生到发展到今天，不过是几十年，但它深深地影响了我们大部分网民的生活方式和生活习惯。

庞大的网络数据库让足不出户知天下事成为可能，各种自动办公系统的广泛使用使得足不出户办天下事也并非遥遥无期。

越来越多的人加入了网络服务这一行业中来，它究竟给我们提供了怎样的利益？它的服务是否可以很便利地为网民所用？庞大的网络服务群体相匹配的却是非系统的管理，它的服务质量又是如何？这些都是我们作为一个消费者应该了解的。

网上银行，这应该对于大多数普通网民，尤其是年轻网民来说应该是比较熟悉的，而对于我还是第一次尝试这种服务，而且还是因为一个小学同学委托我帮他在网上购买一双鞋子时，我才去尝试的。

我只能说我是一个落伍的网民了，因为之前一直认为注册一个网银实在太麻烦，而且想买什么东西，广大商业中心应有尽有，没有必要到网上购买，另外自己住在B12，想买东西到商中去挺近的，不用浪费网上购物的等待时间。

一、建行网上银行给我们带来的服务主要包括以下三方面：1、提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。

2、电子商务相关业务，既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务，也包括商户对商户模式下的网上采购等批发业务的网上结算。

3、新的金融创新业务，比如集团客户通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息，再签订多边协议。

二、建行网上银行提供服务的益处：网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行，就我目前用的和熟悉的知识个人网上银行罢了，所以在这只对个人网上银行服务做浅薄的介绍：1通过互联网向公众提供各种金融服务的银行电子系统，利用网上的信息传递，用户能在互联网上享受到每周７天、每天２４小时不间断的银行业务服务。

不受时间限制。

2、它不受空间的限制，能够足不出户办理账务查询、转账、投资理财、网上购物和缴纳费用，包括市话费、手机费、网费、水电煤气费等业务，省却了去银行办理业务的时间和麻烦。

2024年企业网上银行市场需求分析

企业网上银行市场需求分析1. 引言企业网上银行是指为企业客户提供在线银行服务的平台。

它通过将传统银行服务数字化，为企业客户提供了更加便捷、高效的金融服务。

本文对企业网上银行市场需求进行了分析，旨在为相关企业提供参考。

2. 市场概述随着信息技术的快速发展和企业对金融服务数字化的需求增加，企业网上银行市场正在迅速扩大。

企业客户希望通过在线银行服务实现资金管理、支付结算、财务管理等多项金融业务的自动化。

这种趋势不仅提高了企业效率，还为金融机构带来了新的商机。

3. 市场需求分析3.1 资金管理需求企业对资金的管理是其核心需求之一。

企业网上银行应提供以下功能以满足资金管理需求：•资金查询：企业客户需要实时查询账户余额、资金流水等信息。

•资金划付：企业客户需要能够方便快捷地实现内部转账、支付供应商、缴纳税费等操作。

•资金预测：企业客户需要能够使用数据分析工具对资金流动情况进行预测和优化。

3.2 支付结算需求企业对支付结算的需求也非常重要。

企业网上银行应提供以下功能以满足支付结算需求：•电子支付：企业客户需要能够通过企业网上银行进行电子支付，包括网上购物、支付宝快捷支付等方式。

•批量支付：企业客户需要能够批量支付给供应商、员工工资等，提高支付效率和准确性。

•跨境支付：企业客户需要能够方便、安全地进行跨境支付，尽可能降低汇款成本和风险。

3.3 财务管理需求企业需要进行财务管理，企业网上银行应提供以下功能来满足财务管理需求：•电子对账单：企业客户需要能够方便地获取电子对账单，处理账务信息。

•财务报表分析：企业客户需要能够通过企业网上银行生成财务报表和进行财务分析，提供决策依据。

•税务管理：企业客户需要能够进行税务申报和缴税等操作，减轻税务管理负担。

4. 发展趋势企业网上银行市场具有巨大的发展潜力，其发展趋势主要体现在以下几个方面：•移动化：随着移动互联网的普及，企业网上银行将面临移动化转型的压力，提供更加便捷的手机银行服务。

网上企业银行

网上企业银行网上企业银行是指企业通过互联网进行金融交易和管理的一种服务。

随着互联网的普及和发展，越来越多的企业开始利用网上企业银行来进行日常的金融业务管理。

本文将从以下几个方面来探讨网上企业银行的特点、优势及应用。

一、网上企业银行的特点1. 安全性：网上企业银行有着先进的技术保障系统，如防火墙、密码加密等，可以保护企业的财务信息不受到网络攻击和盗窃。

2. 方便快捷：企业可以随时随地通过互联网进行银行业务的操作，不再受到时间和地点的限制，大大提高了工作效率。

3. 多功能性：网上企业银行提供了多种金融服务，如查询账户余额、转账、支付工资等，满足了企业日常的金融管理需求。

二、网上企业银行的优势1. 降低成本：企业通过网上企业银行进行资金管理，可以减少实体银行的人力和物力成本，提高了企业运营的效率。

2. 高效便捷：企业通过网上企业银行可以实现即时查询账户余额、转账支付等操作，避免了传统银行的繁琐流程和排队等待的时间成本。

3. 风险控制：网上企业银行以其严格的安全措施，可以有效地防范风险，保护企业的财产安全。

4. 数据分析：通过网上企业银行的数据统计和分析功能，企业可以更加准确地了解自身的财务状况，有助于企业管理决策的制定。

三、网上企业银行的应用1. 资金管理：企业可以通过网上企业银行实时掌握资金的收入、支出情况，并进行更好的预测和规划。

2. 财务报表：网上企业银行可以生成各种财务报表，如利润表、资产负债表等，方便企业进行财务分析和管理。

3. 员工薪酬管理：企业可以通过网上企业银行直接将工资等福利款项转账到员工个人账户，提高了薪酬发放的效率和准确性。

4. 货币兑换：企业在进行国际贸易时，可通过网上企业银行实时查看汇率并进行外汇交易，方便企业进行货币兑换操作。

5. 发票和票据管理：企业可以通过网上企业银行在线管理发票和票据，提高了票据管理的效率和准确性。

综上所述，网上企业银行作为一种现代化金融服务方式，具有诸多特点和优势。

四大银行的网上银行的比较

四大银行的网上银行的比较(以建设银行为主要分析案例)目录一、各大银行的电子产品比较二、银行电子产品现状分析三、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色（二）建设银行网上银行的安全措施四、中行，农行，工行，建行电子银行功能比较(一) 四大银行的个人网上银行的共同点;(二) 四大网上银行的功能不同点;(三) 四大银行的企业网上银行主要功能.一、各大银行的电子产品比较现在各大商业银行业提供的电子产品异化不明显，竞争激烈，很多服务存在推广策略和价格层面的竞争。

下面我们就针对各银行的电子产品服务进行一下比较：银行名称电子银行产品种类中国银行电话银行、网上银行、手机银行、自助银行、ATM、POS建设银行个人网上银行企业网上银行手机银行电话银行农业银行网上银行、电话银行、手机银行、金穗电话转帐宝工商银行企业网上银行、“金融@家”个人网上银行、“95588”电话银行、手机银行“随机而动的银行”、自助终端等金融e通道的系列子品牌。

交通银行网上银行、手机银行、电话银行、自助银行以及电子化产品创新。

招商银行网上个人银行电话银行手机银行掌上银行自助银行95555出行易95555电话支付95555快易理财服务二、银行电子产品现状分析1.银行业竞争激烈。

在各大银行中，电子产品的相关功能模块及其构架日渐大同小异，创新的网上银行产品与服务不断涌现，各家商业银行目前在技术层面上已很难拉开差距，为了防止客户流失的关键，取决于银行是否拥有具有核心竞争力的产品和服务。

产品服务一定要体现个性化、人性化的色彩。

所以通过服务拉开与竞争对手的差距，使得在竞争激烈的银行业中独占鳌头。

三、建行的电子银行现状（一）家居银行和重要客户系统的特色建行的家居银行和重要客户系统的推出是其他银行所没有的，这个特色有很好的发展前景。

建行的网上企业客户服务系统以遍布全国的城市综合网为基础，以24小时到帐的资金清算、全国大中城市联网的龙卡系统为依托，集成多项高科技的信息技术和网络技术，不仅可为企业客户提供各种查询服务，还可提供企业集团内部和企业之间的同城或异地转帐、在线支付等结算业务。

四大行网上银行比较

实验一国内外商业银行网上银行系统分析通过浏览四大行以及花旗、渣打银行所提供的网上金融服务内容，做出了下面三大类表格，共7个表格。

表格列出了国内四大行的个人业务，以及公司业务。

同时也列出了花旗银行以及渣打银行在中国境内所提供的网上金融服务功能。

表1-1*个人贷款：在网上银行方便、快捷地查询到您本人名下的普通贷款信息，包括基本信息、账户明细及还款计划等。

可以在网上银行方便、快捷地查询到您本人名下的贷款额度信息，包括主额度、子额度的基本信息、账户明细及还款计划等。

*对账单：客户查询本人借记卡和准贷记卡的收入、支出明细。

表1-2从表1-1到表1-3中，我们不难发现国内四大行所提供的网上金融业务的主要范围基本一样，都包括了基础功能、理财功能、服务功能。

在四大行中也只有中国农业银行没有专门直接表现提供专属的个人网上银行业务，但是中国农业银行本身也存在为贵宾级客户提供专属的个人银行业务。

而从四大行所提供的三大功能的详细内容来分析，虽然三大功能都有所提供，但是四大行各自的偏重点都不一样。

差异点主要集中在理财功能以及服务功能。

理财功能中，中国银行从外汇交易B股银证转账等服务可以明显看出中国银行服务的对象偏向于参与国际市场的投资个人。

而中国工商银行则侧重于存款理财的业务，偏向于中小额企业家的或者个体户等。

中国建设银行以及中国农业银行的理财业务没有过于明显的指向对象，但是也都推出了自家特色的理财业务以吸引客户。

服务功能中，中国农业银行看似提供内容很少，但是必要的服务都有提供，更加适合广大的普通群众。

尤其是农行所强调的安全性，符合广大客户的最基础也是最重要的有业务要求。

而中国银行很明显的提供了特色鲜明的民生服务。

中国工商银行的纳税服务很明显的为中产阶级以上的客户提供了极大的方便。

中国建设银行提供了各类的缴费业务，为有这些需求的客户提供了便捷的服务。

（二）表2四大行网上银行公司业务比较相比较四大行的个人网络银行业务大同小异来说，四大行所提供的企业网络银行业务则各有各的鲜明特点。

商业银行的网上银行业务概述

功能日益丰富
国内网上银行业务功能日益丰富，除了基本的账户管理和转账汇款外，还增加了许多创新功能，如移动支付、在线申请贷款等。
安全保障得到重视
随着客户对资金和信息安全的重视，国内网上银行业务在安全保障方面也加大了投入，采用了多种安全措施来保护客户资金和信息安全。
未来发展趋势
01
移动化
随着移动设备的普及和移动互联网技术的发展，未来网上银行业务将更加移动化，移动端将成为重要的业务渠道。
• 业务内容：建设银行的网上银行业务包括账户管理、转账汇款、投资理财、信用卡管理、贷款申请等功能。客户可以通过网上银行平台随时随地查询账户信息、进行转账汇款、投资理财等操作，同时还可以在线申请贷款和信用卡等业务。此外，建设银行还提供了一些特色服务，如“龙支付”等移动支付业务。
• 客户群体：建设银行的网上银行业务主要面向个人和企业客户。个人客户可以通过网上银行进行存款、取款、转账、投资理财等操作，同时还可以在线申请信用卡和贷款等业务。企业客户则可以通过网上银行进行对公账户的管理、转账汇款、投资理财等操作，同时还可以在线申请贷款和开具保函等业务。
• 技术特点：工商银行的网上银行业务采用了多重安全技术保障客户的资金安全，如SSL加密通信、数字证书等。同时，工商银行也采用了智能化服务，根据客户的交易行为和偏好进行分析，提供个性化的服务和推荐。此外，工商银行还采用了先进的大数据技术，对客户的行为进行分析和预测，以便更好地满足客户需求。
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提高服务效率
降低成本
网上银行业务采用自动化和智能化的服务流程，可以快速处理客户请求，提高服务效率。
网上银行业务通过自动化和远程服务，可以降低人力成本和其他运营成本，提高商业银行的盈利能力。