3、保险合同

财产保险合同的被保险人
在财产保险中， 在财产保险中 ， 被保险人是保险合同中 约定的， 约定的 ， 保险事故发生后享有赔偿请求 权的人，是保险财产的权利主体。 权的人，是保险财产的权利主体。 保险标的： 房屋、 汽车等财产， 保险标的 ： 房屋 、 汽车等财产 ， 在被保 险财产发生保险事故时， 险财产发生保险事故时 ， 保险人对被保 险人的财产进行赔偿。 险人的财产进行赔偿。 财产保险合同的被保险人自然人和法人 均可作为财产保险合同的被保险人。 均可作为财产保险合同的被保险人。
人身保险合同的被保险人
在人身保险中， 在人身保险中 ， 被保险人是从保险合同中 取得对其生命、 身体和健康保障的人， 取得对其生命 、 身体和健康保障的人 ， 同 时他也是保险事故发生的本体。 时他也是保险事故发生的本体 。 即以其死 亡 、 伤残、 疾病或生存到约定年龄、 期限 伤残 、 疾病或生存到约定年龄 、 等为保险事故的人。 等为保险事故的人。 保险标的：被保险人的生命、身体、 保险标的：被保险人的生命、身体、健康 人身保险合同的被保险人只能是自然人， 人身保险合同的被保险人只能是自然人， 而不可能是法人。 而不可能是法人。
第二节、 第二节、保险合同的要素
一、保险合同的主体 二、保险合同的客体 三、保险合同的内容
一、保险合同的主体
保险合同的当事人 （一）保险人 （二）投保人 保险合同的关系人 （一）被保险人 （二）保单所有人 （三）受益人
保险合同的当事人——保险人 保险人 保险合同的当事人
保险人是指向投保人收取保险费， 保险人是指向投保人收取保险费，在保 险事故发生时， 险事故发生时，对被保险人承担给付或 赔偿损失责任的人。 赔偿损失责任的人。 经营商业保险业务，必须是依照《 经营商业保险业务，必须是依照《保险 设立的保险公司。 法》设立的保险公司。其他单位和个人 不得经营商业保险业务。 不得经营商业保险业务。
保险合同的关系人——保单所有人 保单所有人 保险合同的关系人
保单所有人享有的权利 变更受益人 领取退保金 领取保单红利 以保单作为抵押品进行借款 在保单现金价值的限额内申请贷款 放弃或出售保单的一项或多项权利 指定新的所有人
保险合同的关系人——受益人 受益人 保险合同的关系人
受益人也叫保险金受领人， 受益人也叫保险金受领人，是指人身保险合同 中由被保险人或者投保人指定的， 中由被保险人或者投保人指定的，发生保险事 故后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 故后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 受益人是人身保险合同中的概念 可撤销的受益人 不可撤销的受益人 受益人的构成要件 受益人是享有赔偿请求权的人 受益人是有保单所有人所指定的人
保险合同的当事人——投保人 投保人 保险合同的当事人
投保人是指对保险标的具有保险利益， 投保人是指对保险标的具有保险利益， 对保险标的具有保险利益 向保险人申请订立保险合同， 向保险人申请订立保险合同，并负有缴 付保险费义务的人。 付保险费义务的人。 投保人应具备的条件： 投保人应具备的条件： 具有完全的权利能力和行为能力 对保险标的必须具有保险利益 负有缴纳保险费的义务。 负有缴纳保险费的义务。
保险合同的当事人——投保人 投保人 保险合同的当事人
投保人可以是自然人或法人，但自然人必须具 投保人可以是自然人或法人， 有完全民事权利能力和民事行为能力。 有完全民事权利能力和民事行为能力。 公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。 公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。 公民的民事行为能力 完全民事行为能力 限制民事行为能力 无民事行为能力
无民事行为能力人
不满十周岁的未成年人是无民事行为能 力人，由他的法定代理人代理民事活动。 力人，由他的法定代理人代理民事活动。 不能辨认自己行为的精神病人是无民事 行为能力人， 行为能力人，由他的法定代理人代理民 事活动。 事活动。 无民事行为能力人的监护人是他的法定 代理人。 代理人。
法人
法人是具有民事权利能力和民事行为能 力，依法独立享有民事权利和承担民事 义务的组织。 义务的组织。 法人的民事权利能力和民事行为能力， 法人的民事权利能力和民事行为能力， 从法人成立时产生，到法人终止时消灭。 从法人成立时产生，到法人终止时消灭。 法人通常包括企业法人和机关、 法人通常包括企业法人和机关、事业单 位和社会团体法人。 位和社会团体法人。
保险合同的关系人——被保险人 被保险人 保险合同的关系人
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障， 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障， 享有保险金请求权的人， 享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险 人。 所谓“受保险合同保障” 所谓“受保险合同保障”并不是指被保险人的 财产或人身不受到损坏或伤害， 财产或人身不受到损坏或伤害，而是指当被保 险人的财产、利益、 险人的财产、利益、生命或身体发生保险事故 受到损坏或伤害时， 受到损坏或伤害时，其有权根据保险合同的约 定获得保险金赔偿或给付。 定获得保险金赔偿或给付。
（一）投保单
投保单是投保人向保险人申请订立保险合同的 书面要约。 书面要约。 投保单由保险人准备，通常有统一的格式， 投保单由保险人准备，通常有统一的格式，投 保人按照保险人所列项目逐一填写。 保人按照保险人所列项目逐一填写。投保人须 向保险人如实告知各项内容， 向保险人如实告知各项内容，这些声明事项是 保险人核实情况、决定承保与否的依据。 保险人核实情况、决定承保与否的依据。 投保单上如有记载，保单上即使有遗漏， 投保单上如有记载，保单上即使有遗漏，其效 力与记载在保单上一样。 力与记载在保单上一样。
（二）暂ຫໍສະໝຸດ Baidu单
暂保单又称临时保单，是在财产保险中使用的 暂保单又称临时保单， 在正式保单发出前的一个临时合同。 在正式保单发出前的一个临时合同。 暂保单不是订立保险合同的必经程序。 暂保单不是订立保险合同的必经程序。 暂保单的法律效力与正式保单相同， 暂保单的法律效力与正式保单相同，但有效期 在正式签发保单后自动失效。 短，在正式签发保单后自动失效。
保险合同（ 第三章 保险合同（上）
第一节、 第一节、保险合同概述 第二节、 第二节、保险合同的要素
第一节、 第一节、保险合同概述
一、保险合同的定义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 四、保险合同的形式
一、保险合同的含义
保险合同又称保险契约， 保险合同又称保险契约，是保险关系双方之间订立的 一种在法律上具有约束力的协议。订立保险合同的当 一种在法律上具有约束力的协议。订立保险合同的当 事人是投保人和保险人 保险合同的内容 是投保人和保险人； 内容是关于保险 事人是投保人和保险人；保险合同的内容是关于保险 的权利义务关系。 的权利义务关系。 保险的权利义务关系主要是指： 保险的权利义务关系主要是指： （1）投保人支付保险费的义务和保险人收取保险费的权 ） 利； （2）当保险事故发生时，保险人赔偿或给付保险金的义 ）当保险事故发生时， 务和被保险人、受益人领取保险金的权利。 务和被保险人、受益人领取保险金的权利。 当然， 当然，此外还有其他关于保险合同当事人的权利义务 关系，如订立合同的告知义务， 关系，如订立合同的告知义务，保险事故发生后的通 知义务等等。 知义务等等。
二、保险合同与一般合同的共性
合同的当事人必须具有民事行为能力 保险合同必须是双方当事人意思表示一 致的行为。 致的行为。 保险合同必须合法
三、保险合同的特性
双务性 射幸性 补偿性 条件性 附和性 个人性
四、保险合同的形式
（一）投保单 （二）暂保单 （三）保费收据 （四）保险单 （五）保险凭证 （六）保险单保险协议书 （七）保险批单
（七）保险批单
保险批单是保险合同双方就保单内容进 行修改和变更的证明文件。 行修改和变更的证明文件。 批单一经签发， 批单一经签发，就自动成为保险合同的 组成部分，批单的法律效力优于保险单， 组成部分，批单的法律效力优于保险单， 当批单内容与保险单内容不一致时， 当批单内容与保险单内容不一致时，以 批单内容为准。 批单内容为准。
保险合同的关系人——保单所有人 保单所有人 保险合同的关系人
保单所有人是保单签发之后对保单拥有 所有权的个人或企业。 所有权的个人或企业。 财产保险合同绝大多数是一年期短期合 保单没有现金价值，投保人、 同，保单没有现金价值，投保人、被保 险人、受益人和所有人通常为一人。 险人、受益人和所有人通常为一人。 人寿保险合同中所有人和受益人往往不 是一人。 是一人。
完全民事行为能力人
十八周岁以上的公民是成年人 十六周岁以上不满十八周岁的公民， 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以 自己的劳动收入为主要生活来源的， 自己的劳动收入为主要生活来源的，视 为完全民事行为能力人。 为完全民事行为能力人。
限制民事行为能力人
十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人， 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人， 可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动； 其民事活动由他的法定代理人代理， 其民事活动由他的法定代理人代理， 或者征 得他的法定代理人的同意。 得他的法定代理人的同意。 不能完全辨认自己行为的精神病人， 不能完全辨认自己行为的精神病人，可以进行 与他的精神健康状况相适应的民事活动； 与他的精神健康状况相适应的民事活动；其他 民事活动由他的法定代理人代理， 民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他 的法定代理人的同意。 的法定代理人的同意。 限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理 人。
（五）保险凭证
保险凭证是简化的保险单。 保险凭证是简化的保险单。 由于保险条款的 内容和文字是相对固定的、公开的， 内容和文字是相对固定的、公开的，一些常用 的条款已被投保人所了解， 的条款已被投保人所了解，或在某些情况下为 了简化保险单证格式、节省时间及印刷费用， 了简化保险单证格式、节省时间及印刷费用， 保险人也可以不签发保险单而只签发保险凭证。 保险人也可以不签发保险单而只签发保险凭证。 在保险凭证上一般并不印刷保险条款， 在保险凭证上一般并不印刷保险条款，但要载 明采用或依据何种保险条款；载明投保人、 明采用或依据何种保险条款；载明投保人、保 险标的、保险金额、保险期间、保险费等项目。 险标的、保险金额、保险期间、保险费等项目。 保险凭证与保险单的法律效力相同， 保险凭证与保险单的法律效力相同，当事人的 权利义务应当按有关保险条款执行。 权利义务应当按有关保险条款执行。
责任保险合同的被保险人
在责任保险中， 在责任保险中 ， 被保险人是对他人的财产 损毁或人身伤亡负有法律责任， 损毁或人身伤亡负有法律责任 ， 要求保险 人代其进行赔偿， 人代其进行赔偿 ， 由此对自己的利益进行 保障的人。 保障的人。 保险标的： 保险标的 ： 被保险人对第三人依法应承担 的损害赔偿责任。 的损害赔偿责任。
（六）保险协议书
保险协议书是投保人与保险人经协商一致后共 同拟订的书面协议， 同拟订的书面协议，当事人的权利义务在协议 书中载明，并由当事人双方盖章或签字。 书中载明，并由当事人双方盖章或签字。 在绝大多数情况下， 在绝大多数情况下，保险合同应当采用保险单 或保险凭证的形式订立。 或保险凭证的形式订立。只有当保险标的较为 特殊或投保人的要求较为特殊， 特殊或投保人的要求较为特殊，不能采用标准 化的保险单或保险凭证时， 化的保险单或保险凭证时，才采用保险协议书 的形式。 的形式。
保险单是格式化的保险协议书。保险单简称保 保险单是格式化的保险协议书。 单，是投保人与被保人之间保险合同行为的一 种正式书面形式。保险人事先制订好保险条款， 种正式书面形式。保险人事先制订好保险条款， 在条款中约定当事人的权利义务， 在条款中约定当事人的权利义务，将其印制在 单证上，制成保险单。 单证上，制成保险单。 当投保人同意按保险条款的条件订立保险合同 保险人就可以签发保险单， 时，保险人就可以签发保险单，交付投保人收 执。
（三）保费收据
保费收据是在人寿保险中使用的、再保险公司 保费收据是在人寿保险中使用的、 发出正式保单签发之前出具的一个文件。 发出正式保单签发之前出具的一个文件。 保费收据是投保人缴纳保费， 保费收据是投保人缴纳保费，通常是首期保费 和可能获得预期保障的证据。 和可能获得预期保障的证据。
（四）保险单