网上支付系统

开通网银——网浏上览银商行品系—统—主确要定包订括单以—— 选择网银下支子付系—统—：身防份火认墙证等—安—全支系付统操、 作——银前务行端处验客理证户系—服统—务以支子及付系内成统部功、办—后公—端自商业动家验 证——发化货子系统等。
第三节 我国目前的支付系统
四、全国电子联行系统
（一）全国电子联行系统简介
第二节 网上支付系统的设计
（三）安全的网上支付系统的设计原则
（1）即时支付性
（2）易操作性
（3）开放性
（4）兼容性
第二节 网上支付系统的流程设计
第二节 网上支付系统的加密技术
1对称加密 对称加密又称为单钥加密或私钥加密，即收 发信双方同用一个密钥去加密和解密数据，常见的 对称加密算法为DES（data encrypt standard）和 IDEA等算法,目前广泛使用的是3DES。
5
支付接口功能
6
管理功能
第二节 网上支付系统的构成
第二节 网上支付系统的构成
第二节 网上支付系统的设计
（一）网上支付系统的安全性要求
1、身份认证要求
4、信息的完整性要求
2、信息保密性要求
5、不可抵赖性
3、信息的有效性要求
第二节 网上支付系统的设计
（二）安全的网上支付系统需要考虑的主要因素
01 确定支付系统的参与方 02 支付时间的确定 03 支付工具的确定 04 密码技术的选择 05 在线或离线系统
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第三节 我国目前的支付系统
一、银行卡支付系统
我国目前的银行卡支付系统是以转账卡为基 础，以信用卡为核心，借记卡和准贷记卡并 行发展的。 银行卡在我国目前的支付系统 中扮演着越来越重要的角色,并已经形成了 一定的市场规模，但整体普及程度与欧美， 日本甚至东南亚国家和地区相比都有较大差 距。全国金卡工程的实施，促进了我国信用 卡业务的联营和发展。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（二）网上银行系统的优势
1、提高银行服务效率
——自动化、网跨上时银空行系统主要包括以 2、降低下银子行系运营统成：本防火墙等安全系统、 ——人力前务、端处物客理力户系、服统财务以力子及系内统部、办后公端自业动 3、拓展化银子行系新兴统业等务。
——网上证券、网上购物、网上缴费
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第二节 网上支付系统的加密技术
2）非对称加密
非对称加密技术示意图
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第二节 网上支付系统的加密技术
2）非对称加密 非对称加密有若干优点：第一，在多人之间 进行保密信息传输所需的密钥组合数量很小。发 布者只需要一对密钥即可，把公钥告知大家，每 个人用公钥加密后的密文相互无法解密，只有发 布者能用私钥解密。第二，公钥的发布不成问题， 它没有特殊的发布要求，可以在网上公开。第三， 非对称加密可用于电子签名。采用非对称加密技 术，除签名者外他人无法冒充签名，而且签名者 事后也无法否认自己以电子方式签过文档，因为 只有签名者拥有私钥。
1．专业系统
ATM系统的分类
2．共享系统
第三节 我国目前的支付系统
（一）ATM系统
的功能
（1）存款功能 （2）取现功能 （3）转账功能
（4）非现金交易功能 （5）账户余额查询功能
（6）管理性功能
第三节 我国目前的支付系统
（一）ATM系统
1．脱机工作方式
ATM系统的工作方式
2．联机工作方式
第三节 我国目前的支付系统
第三节 我国目前的支付系统
（四）网上银行系统交易流程
以下图为模板制 作一份网上银行 系统交易流程图
网上银行系统主要包括以 下子系统：防火墙等安全系统、 前端客户服务子系统、后端业 务处理系统以及内部办公自动 化子系统等。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（一）网上银行系统的构成
网上银行系统主要包括以 下子系统：防火墙等安全系统、 前端客户服务子系统、后端业 务处理系统以及内部办公自动 化子系统等。
2. 要有良好的共用电子商务基础设施。 要有可靠、便捷的后台支付处理系统，并能对不同的支付方式进行正
3. 确处理。
4. 要有可靠的网络安全措施,
5.
要有安全、快速、可靠的认证机制,能取得交易各方的信任。
第一节 网上支付系统概述
（二）网上支付系统的功能
安全保密功能
1
实时在线支付
2
多边支付功能
3
4
支持多种金融业务
第三节 我国目前的支付系统
四、全国电子联行系统
（四）全国电子联行系统的业务处理流程
全国电子联行系统的业务处理流程包括以下几个环节:
(报1)文商的业方银全式行提国分交/电支到行子当(联即地汇行的出中系行国统)人把是民支一银付行个指分令集/以支中纸行式质(即星凭发型证报或行电)。子 (2)发信报息行处将理支付系指统令，经主账要务处包理括(即主借站记系汇统出行、账小户站)后将支 付信系息统送和入系卫统星,经系卫统星三通个信线部路分传。输主到总站行系清统算设总在中心。 (3)总总行行清清算算总中中心心(即，信清息算交总换中中心心)将又支称付电指子令按联收行报行清 分后转，发经行卫星；通小信站线系路发统送设到在相清应算的收分报中行心。，清算 (4)收分报中行心接又收到称支电付子指联令行后,发按汇报入行行和分收类报。 行。
知识目标
●了解网上支付系统的概念； ●了解网上支付系统的功能； ●熟悉网上支付系统的组成； ●掌握银行卡支付系统的业务流程 ； ● 掌握网上银行系统的优势； ● 理解全国电子联行系统的基本概念。
技能目标
●熟悉多种网上支付系统的业务流程。
第一节 网上支付系统概述 第二节 传统支付系统的组成、设计与加密技术
对称加密流程示意图 12
第二节 网上支付系统的加密技术
对称加密方法对信息编码和解码的速度很快，效 率也很高，但需要细心保存密钥。
如果发送者和接收者处在不同地点，就必须当面 或在公共传送系统（电话系统、邮政服务）中无人偷 听偷看的情况下交换密钥。所以对称加密的一个问题 就出在密钥的分发上，包括密钥的生成、传输和存放。 在公共网络上进行密钥发布非常麻烦，如果企业有几 千个在线顾客，那么密钥的发布就很难满足要求。
(5)收报行对汇入账户贷记后，为每家汇入行生成支付凭证和 清单井送交汇入行。
第三节 我国目前的支付系统
四、全国电子联行系统
（五）全国电子联行系统建设和发展的意义
全国电子联行系统的建设和 发展，对加快资金周转、提高社 会资金使用效率、促进经济金融 发展具有重要的意义。
第三节 我国目前的支付系统
五、同城清算系统
第三节 我国目前的支付系统
二、ATM系统和POS系统
POS系 统的优
势：
1）操作简单，服务方便 2）减少现金流通量 3）加速资金周转 4）确保资金安全
5）促进社会电子信息化的进程
第三节 我国目前的支付系统
（二）POS系统的功能
管理功 能
自动授 权功能
信息管 理功能
自动转 账功能
第三节 我国目前的支付系统
（三）POS系统的安 全性问题
1．完整性 安全性
2．隐秘性
3．认证性
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（一）网上银行系统的构成
网上银行系统主要包括以 下子系统：防火墙等安全系统、 前端客户服务子系统、后端业 务处理系统以及内部办公自动 化子系统等。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
第三节 我国目前的支付系统
第一节 网上支付系统概述
一、网上支付系统的概念
网上支付系统是指消费者、商家和金 融机构之间使用安全电子工具将支付或资 金流转的支付系统，即把新型支付手段的 支付信息通过网络安全传送到银行或相应 的处理机构，以实现网上支付。
第一节 网上支付系统概述
安全可靠的网上支付系统
1. 要有供交易和参与支付的各方使用的良好网络环境
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（三）网上银行系统建设的原则
3.
1.
可管理性
安全性 网上银行系统主要包括以
下子系统：2.防火墙等安全系统4、.
前端客户可扩服展务性子系统、后端集业成性
务处理系统以及内部办公自动
化子系统等。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（四）网上银行系统交易流程
第三节 我国目前的支付系统
第三节 我国目前的支付系统
（二）银行卡支付系统的参与者
1、发卡行————银行 2、收单行————银行、ATM、柜台 3、商户 4、持卡人 5、银行卡信息交换中心 6、清算银行
第三节 我国目前的支付系统
（三）银行卡支付系 统的特点
1．低风险 特点
2．严格的管理体系
3．高安全性
（4）连续可扩
网上银行系统主要包括以
下子系统（：2）防安全火保密墙等安全（系5）统开发、多功能 前端客户服务子系统、后端业
务处理系（统3）以及时及有效内部办公自动 化子系统等。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（三）网上银行系统 建设的原则
1. 安全性
2. 可扩展性
3. 可管理性
4. 集成性
对称加密的另一个问题是其规模无法适应互联网 这类大环境的要求。每两个人通信就要求一个密钥， n个人彼此之间进行保密通讯就需要n（n-1）/2个密 钥。想用互联网交换保密信息的每对用户都需要一个 密钥，这时密钥组合就会是一个天文数字。
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第二节 网上支付系统的加密技术
2）非对称加密
非对称加密又称为公开密钥加密或双 钥加密，1977年麻省理工学院的三位教授 （Rivest、Shamir和Adleman）发明了 RSA公开密钥密码系统，它是最常用的一 种不对称加密算法。RSA公开密钥密码系 统使用一对不同的密钥，给别人用的就叫 公钥，给自己用的就叫私钥。这两个可以 互相并且只有为对方加密或解密，用公钥 加密后的密文，只有私钥能解。
（二）网上银行 系统的优势
1．提高银行 服务效率
网上银行系统主要包括以
下子系统：防火优墙势等安全系统、
前端客户服务子系统、后端业
务处理系统以及内部办公自动
化2．子降低系银统行 等。 运营成本
3．拓展银行 新兴业务
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（三）网上银行
系统建设的 目标
（1）准确可靠
第三节 我国目前的支付系统
（四）银行卡支付系统的业务流程
第三节 我国目前的支付系统
二、ATM系统和POS系统
（一）ATM系统
ATM系统即自动柜员机 系统，是利用银行发行的银 行卡，在自动柜员机（ATM） 上，执行存/取款和转账功能 的一种自助银行系统。
第三节 我国目前的支付系统
（一）ATM系统
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第二节 网上支付系统的加密技术
2）非对称加密
非对称加密系统也有缺点，例如，加密解密的 速度比对称加密的速度慢得多。非对称加密系统 并不是要取代对称加密系统，恰恰相反，它们是 相互补充的。如可用非对称加密在互联网上传输 对称加密系统的密钥，而用对称加密方式加密报 文，即DES用于明文加密，RSA用于DES密钥的 加密。由于DES加密速度快，适合加密较长的报 文；而RSA可解决DES密钥分配的问题。
（一）同城清算系统概述
同城清算系统是由一个地区内需要进行票据交换的各个 银行所组成，并由中民人行拥有和运行的系统。其主要 负责同城支付交易的资金清算，通常以批量处理方式实 现支付命令的处理，通过同城清算系统集中的电子贷记 和借记方式实现资金清算,并通过多方净额结算定时进 账的方法控制支付风险。 全部的同城跨行支付和大部分的同城行内支付，都是通 过同城清算系统进行票据交换,并完成资金结算的。
第三节 我国目前的支付系统
三、网上银行系统
（三）网上银行系统建设的目标
1、准确可靠——自动化处理、高精度运算、
加密防伪 网上银行系统主要包括以 2、安全下保子密系——统加：密防授火权墙等安全系统、 3、及时前有端效客——户高服精务度子、系高统速、度后、端高业容量 45、、连开续放务化可多子处扩功系理能———统系新—等统技业。以术务及的扩内运展部用办公自动
（一）ATM系统的安全性问题
1.
ATM系统的数据保密
2.
消费者身份确认
3.
纸币的确认
4.
ATM机身保护
第三节 我国目前的支付系统
二、ATM系统和POS系统
（二）POS系统
POS系统即即销售终端系统，是 通过自动读取设备（如收银机）在 销售商品时直接读取商品销售信息 （如商品名、单价、销售数量、销 售时间、销售店铺、购买顾客等）
全国电子联行系统是运 用计算机技术、通信技术等 处理全国联行往来业务的计 算机网络系统
第三节 我国目前的支付系统
四、全国电子联行系统
（二）全国电子联 行系统的特点
平衡性
2.wk.baidu.com
准确性
1.
安全性
5.
快速性
3.
及时性
4.
第三节 我国目前的支付系统
四、全国电子联行系统
（三）全国电子联行系统的组成
全国电子联行系统是一个集中式星型 信息处理系统，主要包括主站系统、小站 系统和卫星系统三个部分。主站系统设在 总行清算中心，清算总中心又称电子联行 转发行；小站系统设在清算分中心，清算 分中心又称电子联行发报行和收报行。