金融信息化的发展

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一、银行业信息化历程

二.证券业信息化历程

三.保险业信息化历程

四.以信息化构建和谐金融

金融信息化的发展

前言

金融行业是现代经济发展的核心，是国家的经济命脉。金融是指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融的本质是价值交换，可以是不同时间点、不同地区的价值在同一个市场中的交换。金融产品的种类有银行、证券、保险。而信息化是指培养、发展以计算机为主的智能化工具为代表的新生产力，并使之造福于社会的历史过程。随着时间的发展，这两个关乎国家命运的主动脉也逐步建立了联系，金融信息化逐渐被提上重要日程。

金融信息化是指在金融领域全面发展和应用现代信息技术，以创新智能技术工具更新改造和装备金融业，使金融活动的结构框架重心从物理性空间向信息性空间转变的过程。

一银行业信息化历程

今天，你居住的小区周围可能会有四五家不同银行的营业厅，你可以方便地存取款、买基金、买保险等。如果你嫌银行排队太长，你还可以足不出户，在网上银行办理查询、转账、缴纳水电煤气费等多种业务。现在的银行业务完全通过计算机和网络实现，一年365天，银行只有一个地方不能休息，那就是数据中心，它反映了今天IT技术在银行中的重要地位。

回顾过去几十年来中国银行业的信息化历程，1975年～1985年是中国银行业信息化的起步期，处于会计核算阶段; 1985年之后，在网络技术的推动下，中国银行业信息化进入了快速发展期。

电子化慢慢起步

建国60年，银行业大体可以分为手工处理和应用现代信息化技术两大阶段。上世纪70年代中期，国内银行业就已经开始了应用计算机的最早尝试。

1978年，邓小平同志指示，“要把银行办成真正的银行”，中国银行业进入了新阶段。考虑到银行业务的重要性，中央大力支持银行业应用计算机。改革开放后，国务院批准银行业可以引进外国计算机进行试点。当时中国银行和中国人民保险公司也归中国人民银行管，人民银行总行启动了YBS(银行保险系统)项目。YBS 项目在1980年陆续上线，使中国银行的电子化圆满完成了起步。

●电子联行资金流动加快

1987年，中国人民银行总行批准陕西、广东两个分行进行省辖联行网络化试点。1989年，启动了全国电子联行(EIS)项目。这一系统采用了陕西试点成果，利用VSAT 卫星通讯技术建立人民银行专用的卫星通讯网，连结各分/支行的基于PC机的小站，构建成了我国第一个全国大集中的处理系统。

EIS设计了全新的星型体系模型和配套的联行制度。银行每天业务终了立即通过网络系统完成对账，逐日结清。

这是中国人民银行在支付系统现代化建设中的一次重要的里程碑，改变了以往由于纸票据传递迟缓和清算流程过分烦琐造成的大量资金在途现象，从而加速资金周转，减少支付风险。

●现代化支付账务笔笔清

1988年，人民银行在世界银行支持下开始了支付系统现代化的可行性研究。1993年，人民银行牵头研发现代化的支付系统(CNAPS)，以替代电子联行系统。2002年前后，开始了系统置换工作。2006年6月30日，电子联行系统正式关闭。从规模、处理效率和成本上看，现代化支付系统都已处于当今世界的先进行列，标志着中国银行信息化进入成熟期。同期，商业银行基本完成数据大集中，IT系统实现了对业务和主要经营管理的全面覆盖，互联网和计算机已经成为银行服务手段创新必不可少的技术平台。

现代化支付系统的建立，使行间资金划拨模式实现了从“日结年清”到“当日结清”，再到大额“逐笔实时结清”的飞跃，两地间联行资金在途时间从以天计数缩短到了以秒计数。

二.证券业信息化历程

中国的证券行业无疑是国内信息技术应用最充分的行业之一。证交所从诞生之日起就采用了先进的电脑自动撮合系统，奠定了中国证券市场无纸化交易的基础和电子化的方向。经过十多年的发展，中国证券业已在全行业实现了发行、交易、清算全程无纸化，并且在管理、决策和风险控制方面，也逐渐实现了信息化。随着信息技术应用范围的不断扩大和所能发挥的作用不断提高，信息技术对这个行业的影响力也越来越大，在某种程度上，信息技术甚至决定了证券公司所能提供的金融产品和服务内容。目前国内证券公司的信息系统基本分为业务支持系统和业务管理系

统两部分。

●业务支持系统

这是证券公司信息系统的主要部分，承担了支持证券公司业务开展的功能。相对最初的柜台系统，除了在功能、易操作性、权限控制等各方面有了很大改进外，还增加了各种周边委托系统，如刷卡委托、热键委托、电话委托、远程委托、手机炒股、网上交易等。此外，证券公司还加强与银行的合作，充分利用银行在营业网点建设方面和客户资源方面的优势，开展了银证转账业务和银证通业务。为配合交易所法人清算制度，建立了从交易所到公司总部再到营业部的三级法人清算系统，完成资金、股份的三级清算工作。随着业务范围的扩展，部分证券公司业务支持系统的业务范围也不再局限于证券交易所挂牌交易的股票、债券和基金，还包括了开放式基金、三板市场业务等。经过较长时期的发展，现在已日趋完善，特别是在为客户提供交易通道服务方面，无论是在通道的种类还是通道的运行效率上，都已经达到了较高的水平，能很好地满足各类客户的需要。

●业务管理系统

这是在证券公司发展到一定规模后开始建设的。随着前几年证券行业的兼并风潮，证券公司的规模迅速扩大，原来完全通过人工进行的管理工作无法跟上公司规模、业务发展的速度，加上营业部业务处理信息化程度的不断提高，迫使管理工作急需管理信息系统的支持。首先是稽核系统不但实现了现场稽核的功能，而且可以借助从营业部实时采集数据，进行非现场稽核。其次是财务系统一方面减轻了财务人员的工作压力，更重要的是公司决策层能及时了解整个公司的财务状况，及时发现经营中存在的问题。另外，业务报表统计系统也从多个侧面对营业部的业务经营情况进行统计分析，并形成各种报表，帮助业务管理部门掌握营业部经营状况。三.保险业信息化历程

最近二三十年来，我国金融信息化建设取得了较快的发展。但相比银行和证券而言，我国保险行业的信息化应用水平无论是在广度还是在深度上，都有待进一步提高，对比国外保险信息化水平同样有较大的差距。

在经费投入方面，过去3年中，保险行业IT的年平均投入约为11亿元人民币，仅占3年平均保费的0.6%。这与世界发达国家大型企业在IT上的投入比例有较大的差距。据互联网数据中心的研究报告显示，财富500强企业中，信息技术投资占