提升意识 严守底线 全力做好案件防控工作

提升意识严守底线全力做好案件防控工作各位领导，各位同事，大家下午好：根据总行工作安排，在年度工作会议中召开全行案防工作会议，足见总行对案防工作的重视。

刚才总行合规部对2019年案件防控工作进行了安排部署，接下来，行领导还要与参会代表签订《合规及案件防控责任书》和《反腐倡廉及安全保卫责任书》，望各位切实履行承诺，扎实做好2019年度的案件防控工作。

2018年，全行上下高度重视案防工作，组织开展了一系列风险排查、专项治理及现场督导等工作，紧盯信贷业务、操作风险、员工异常行为等重点领域，及时消除了一批风险隐患。

但我们仍应清楚地看到，实体经济下行压力持续增大，社会风险向银行渗透速度不断加剧，非法集资、民间借贷案件仍时有发生，部分企业经营困难，利润下滑，加之银行业竞争日趋白热化，风险客户屡屡出现，多头放贷、担保链风险、互保圈互保能力下降等问题苗头逐渐凸显，银行业金融机构案防压力仍处高位。

同时，现代高科技的发展，为贷款欺诈、存款盗转、开户虚假、银行卡盗刷等操作风险提供了技术手段。

作案手段多样化，智能化倾向明显。

这些新的犯罪手法诡秘，隐蔽性强，不易被发现，增大了防范难度。

在这样复杂的背景下，为了顺利实现我行2019年案防工作目标，我提以下几项工作要求：一、提高合规及案防意识一是要认识到严抓合规及案防工作是全行稳健发展的需要。

案件防控对全行稳健发展至关重要，全行各级管理人员都要牢固树立“主动作为，守土有责”的工作理念，深刻认识发生案件的“三种危害”：一是案件严重阻碍经营发展。

发生案件，不仅对银行的声誉、形象构成损害，更重要的是案发后查案、查账牵扯各级领导大量精力，严重影响一个行的改革发展和员工思想稳定，其政治账不是用金钱可以算清的。

二是案件侵蚀经营成果。

发生案件后，要提取风险拨备，直接扣减一个单位的经营利润。

同时，核销案件垫款对经营利润也构成影响。

这种经济账印证了“合规就是创造价值”的理念。

三是案件影响切身利益。

从监管部门近年通报的案件情况看，每一个案件背后都有很多人受到责任追究。

案发后不仅直接处理作案人，而且还要追究相关领导人责任，甚至会影响一些人的职业生涯。

因此，决不能因阶段性的安全运营、稳健发展而麻痹大意、掉以轻心。

各级管理人员尤其是各级“一把手”，务必要保持清醒的头脑，越是在业务快速发展的时候，越要强化风险管理和内控案防工作，始终做到“两手抓、两手都要硬”，始终坚持科学稳健发展，确保各类风险都能得到有效控制，绝不允许因为违规经营和发生案件损了形象、毁了来之不易的经营成果。

二是要认识到严抓合规及案防工作是顺应监管形势的需要。

在中央坚决打赢“防范化解重大风险攻坚战”的背景下，各项金融治理要求不断出台，问责追责力度空前，“严管、重罚、抓小”的监管格局逐步形成。

“严监管”成为常态。

以整治银行业市场乱象为主基调的监管工作，贯穿了2018年整年。

其中，违规开展业务、侵占消费者权益、利益输送、员工管理、内控管理、案件查处不到位等问题，成为重点检查领域。

监管检查的频度、力度、深度持续加大。

“重处罚”彰显决心。

监管处罚日益严厉，逢查必罚、从严从重、顶格处罚等屡见不鲜。

2018年全年，银保监会共开出3800余张罚单，罚没总金额高达21.56亿元，凸显了打赢防范化解风险攻坚战的毅力和决心。

“零容忍”表明态度。

只要是违规行为，无论金额大小，级别轻重，监管均给予“零容忍”，特别是“抓小”的趋势务必要引起我们的高度重视。

去年因对外支付残缺污损人民币、开立单位银行结算账户未向人民银行结算账户管理系统备案等问题，人民银行对我行某支行进行了警告及罚款的行政处罚。

那些以往习以为常的“小事”，当前形势下，随时都可能演变成大问题。

近期，总行合规部结合全行合规工作实践，将主要业务的合规管理要点及监管重点进行梳理并编纂成册，印发了《合规指引》，广大干部及员工要认真学习，切实防范相关风险。

三是要认识到严抓合规及案防工作是保护干部员工的需要。

培养一名优秀干部员工非常不易，不仅需要组织悉心培养，更需要个人长期努力。

而一旦发生案件，不仅单位蒙受损失，对员工个人事业、前途甚至家庭的打击更是毁灭性的。

在诱惑面前，各级管理人员一定要认真算好“六笔账”：一要算好政治账，不要自毁前途；二要算好经济账，不要倾家荡产；三要算好名誉账，不要身败名裂；四要算好家庭账，不要妻离子散；五要算好亲情账，不要亲友蒙羞；六要算好自由账，不要身陷囹圄。

只有这样，才能守住合规从业这道关，为自己谱写清洁干净的人生篇章。

二、切实履行管理职责各级管理者特别是单位主要负责人，要高度重视本单位案防工作，切实做到守土有责、守土尽责，紧盯本条线、本单位重要岗位、重点领域和薄弱环节，着力提升案防管理水平。

一是要强化责任担当。

案件的发生，虽然多数是基层员工的违规违纪行为，但暴露出各级管理者在履行主体责任方面，还有很多不到位的现象。

有的管理者不敢担当、不敢负责，教育传导不上心、监督检查不作为、整改问责不到位，造成岗位失责，监督失效，发展与管理脱节的现象。

我也再次强调，各分行行长、总行各部门负责人是本单位案防工作的第一责任人，各级管理者要从思想上高度重视，对案防工作始终做到责任到位、管理到位、执行到位，坚决遏制违规违纪行为，消除风险隐患。

二是要严格令行禁止。

守规矩是本分，按规矩办事，体现领导干部的品德和修养，更是政治上的清醒和成熟。

一个组织松松垮垮、一名干部随随便便，是不能干事，也干不成事的。

各级领导干部要从自身做起，自觉置身于制度约束之下，做遵守制度的表率。

要切实遵守廉洁自律的有关规定，不义之财不取、不当之利不拿。

注意自制自律，既不能利用自己手中的权利蛊惑、指使下属违规违纪，也千万不要变成别人的牟利工具。

要坚决杜绝管理者带头违规的现象，一旦发现此类问题，坚决从重处罚，绝不姑息。

三是要增强工作质效。

执行力不足是影响案防工作质效的主要原因。

案防工作中仍存在“上热下冷”，政策传导执行层层衰减的情况。

各级管理者一定要自觉改进工作作风，切实增强质效，把案防工作抓到实处、落到实处。

三、着力管控员工行为加强员工管理是防范操作风险和案件最直接、最有效的手段，对员工行为失范和异常情况做到早监督、早防范、早处置，就能提早发现风险的蛛丝马迹。

一要及时警醒员工。

各级管理者要做到充分了解自己的员工，关注员工的思想和行为动态，尤其是对一些社会关系复杂的人员，要重点关注。

对过度消费、过度举债、资金往来频繁等异常行为要高度敏感，及时采取预防措施并认真核查，防止个别员工因是非观念缺乏而一错再错，最终给单位、个人和家庭带来不可挽回的损失。

要树立“严管就是厚爱”的理念，充分认识到严抓员工共管理不仅是工作的需要，更是对员工及其家庭负责的需要。

二要从严强化监管。

员工违规行为具有复杂性、重复性，并非单发的偶然现象，甚至有时还会在多领域重复发生。

因此，我们要在“怎么管”上下功夫，做到管人与管事相结合，不断完善“行为有规范、禁止有规定、违规有处罚”三位一体的管理模式。

针对问题或风险多发领域及环节，及时制定控制措施，从管理机制、流程管控入手进行标本兼治的整改，彻底扭转“以信任代替管理、以人情代替制度、凭经验和习惯操作”的思想陋习。

四、强化风险处置与责任追究激励和约束是做好风险管理一个事情的两个方面，不可偏废，我行自建行至今，取得了不错的成绩，但一些分支机构仍不同程度存在重发展、重速度、轻风险、轻问责的问题。

不少员工对规章制度学习不够、执行不力，仍然延续原来经营管理的惯性，也有少数我行员工经商办企业，出借账户为客户过渡资金等问题，存在较大风险隐患，这都是长期对违规问责不力形成的。

因此，必须要强化违规问责。

一是要认真学习责任追究相关制度。

我行自成立以来，制定印发有《案件问责工作管理办法》、《员工违规行为处理办法》等规章制度，其中对于处罚条件、惩罚标准均有明确规定，各级管理人员、每一个员工都要认真学习，熟知哪些属于违法违规行为，触犯了要承担哪些责任或后果。

二是要设置高压线、红线。

人员管理方面监管部门有《从业人员三十个严禁》《从业人员行为守则》，我行也制定有《员工行为管理规范》，这些制度规定都是底线，是在业务操作过程中坚决不能触碰的底线，对于触碰高压线、踩踏红线的，坚决予以从严、从重、从速处理。

三是要及时启动问责流程。

各条线在检查中发现的问题，比如信贷大检查、员工行为排查、授信审批授权专项检查、审计检查等发现的问题，要及时向监察保卫部门、合规部门进行通报，加强部门、条线间的信息共享与协调，切实做到尽职免责、失职追责。

2018年，我行对于违规违纪行为问责共计2318人次，今年我们仍要延续问责高压态势，对于违规违纪行为，严格落实“有查必纠、有责必问、问责必严”的追责要求。

尤其是检查发现的严重违规行为，在处理上决不能手软，坚决从重追究责任。

四是充分发挥灰名单机制作用。

银监会开发的银行业金融机构从业人员处罚信息系统（俗称“灰名单”）全面记录了银行业从业人员被内部问责、监管问责和司法问责情况，是监管部门高管人员准入审核和银行员工招录把关的重要参考。

充分运用灰名单机制，对于我行处理过的严重违规人员，要录入灰名单，使其在升职、再就业方面受到限制，真正使问责约束机制产生作用。

五是要抓典型。

集中查处员工经商办企业、违规放贷、重大安全责任、越权、逆程序办理业务等重大违规行为，并集中进行从重处理，要让全行员工都有所触动，认识到违规后果的严重性，处罚的严厉性。

同志们，案防工作涉及到我们每一个机构和每一位员工，防控案件风险是全行共同的责任，全体干部和员工要紧紧围绕我行2019年工作目标，牢固树立“依法合规，从严治行”理念，自觉遵守各项规章制度，用心做好做实本职工作，认真落实风险防控各项措施，共同维护和巩固来之不易的发展成果，为把我行建设成为一流商业银行而不懈努力，谢谢大家！。