第六讲电子支付和电子货币

•
闪付代表银联的非接触式支付产品，具备小额快速支付的
特征。（PBOC2.0标准）
•
一般来说，在规定的消费额度限制中（一般为1000元），无
需输入密码和签名。
工行闪付卡样
工行闪付--闪酷卡
刷卡“闪付”买菜
电子支付工具
工作任务：上网查找资料并实践
• 活动1：了解什么是“闪付”。 • 活动2：查找哪些银行推出“闪付”功能。 • 活动3：尝试申请并开通银行卡“闪付”功能，并进行
按形态划分
按支付方式划分
预付型，如 借记信用卡、储 值卡。
现付型，如 POS、ATM结算。
后付型。如 VISA卡贷记信用 卡。
储值卡型，如IC卡。 信用卡应用型，如信用卡的电子货币。 存款电子划拨型。如电子结算。 电子现金型。
电子支付工具
•
储值卡，如智能卡的名称来源于英文名词“Smart card”，又称
（2）安全电子交易：进行SET交易时辨认用户的身份并发送交易信息 ；
（3）交易记录的保存：保存每一笔交易纪律以备日后查询；持卡人 在进行网上购物时，卡户信息（如帐号和到期日期）及支付指令可 以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。
（4）设置相关选项和更改口令。
电子支付工具
案例：闪付 Quick Pass
电子支付
客户：支付工具
CA 信用体系 Internet
商家：后台服务器
支付网关
客户开户行： 提供支付工具
银行网络
支付网关
商家开户行： 处理账单
电子支付工具
电子现金
电
电子支票
子
货
银行卡
币
电子钱包
电子支付工具
电子支付工具
电子支付工具
电子支付工具
电子支付工具
一、电子货币
电子货币，也称数字货币，是以电子信息网络为基础，以商用电子 化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段， 以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算 机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
同时向银行发出付款通知； （3）商家通过认证中心对支票进行验证，验证无误后送
交银行要求付款； （4）银行通过认证中心对支票进行验证，验证无误后即
向商家兑付或转账。
电子支付工具
三、银行卡
银行卡的分类
银行信用卡
借记卡
现金卡
支票卡
电子钱包
A 卡号 B 首次领卡日期 C 卡片到期年月 D 性别 E 拼音姓名 F 签名条 G 卡片校验数 H 银联标志 I 国际组织标志
电子支付
一、电子支付的概念
电子支付，简称E-Payment，是指电子交易的当事人，包 括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网 络进行的货币支付或者资金流转。
电子支付的本质是：支付方法和支付手段的电子化。
网上支付
电话支付
移动支付 销售点终端支付 自动柜员机支付
电子支付
二、电子支付的发展历史
运作环境
电子支付工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网)之中 传统支付是在较为封闭的系统中运作
通信手段
电子支付使用最先进的通信手段，如互联网、外联网等 传统支付则是传统的通信媒介
便捷性
电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势 传统支付则不具备
电子支付
四、电子支付系统的构成
客户 商家 客户开户行 商家开户行 支付网关 金融专用网 CA认证中心
一、电子现金
（一）现金：人们对现金的偏好，是与现金有如下特点有关： 1）现金具有最终法律的特征。 2）现金支付具有分散、匿名的特性。 3）由上一点的特征就可以推出现金支付还具有技术上的“离
线处理”的特性。 4）在于现金具有国家强制力赋予的信用性以及发行上的有限
性（稀缺性）。
电子支付工具
（二）电子现金的定义和属性 电子现金，又称数字现金，是一种表示现金的加密序列数，
它可以用来表示现实中各种金额的币值，是通过网络支付时使用 的现金。换言之，是纸质现金的数字化形式。有广义和狭义之分。
电子现金具有以下四个属性： 1.货币价值。具有等同货币的价值，必须获得所有银行的
任何和兼容。 2.可交换性。可以灵活兑换纸币、商品或者服务、网上银
行卡、银行账户存储金额、支票或负债等。 3.可存储性。存储于一定的电子设备中，便于用户使用。 4. 不可重复性。
虚拟化
便捷化
数字化
电子支付工具
一、电子货币
电子货币的特征
1 电子货币不是完全意义上的货币，充其量是一种准货币。
2
电子货币在技术方面产生了新的风险。
3
电子货币的主体呈多元化
电子支付工具
一、电子货币
电子货币的分类
按结算方式划分
支付手段电 子化的，如电子 现金。
支付方法电 子化的，如POS 信用卡结算。
借助计算机网络(Internet与金融专网)完成其在客户之间、银行与 客户之间以及银行与银行之间的传递与处理，从而实现银行客户 间的资金支付结算。
32
电子支付工具
（二）电子支票的优势
1、处理速度高 2、安全性能好 3、处理成本低 4、给金融机构带来效益
电子支票的 支付是在与商户 及银行相连的网 络上高速传递的， 它将支票的整个 处理过程自动化， 这一支付过程在 数秒内完成。
新课导入
破棉袄里藏钱
丢手机比丢钱包还可怕？
新课导入
新课导入
方便生活甚至教堂旁都会设个刷卡机 安全支付 “断掉了劫匪财路，再不怕被抢”
新课导入
学习要求及目标
掌握有关电 子支付的概
念。
掌握有关 电子货币 的概念及 分类。
掌握电子现 金、电子支 票的定义及 支付流程。
了解电子支 付的发展阶
段。
了解网上支 付系统。
银行与其他机构之间 的结算：代发工资、
代缴费等
在银行销售点终端提 供自动扣款业务
银行之间 银行与机构 自动柜员机 销售终端
网上支付
银行之间业 务办理结算
用户在自动柜 员机上存取款
通过互联网随时 随地直接转账结
算
电子支付
电子支付
三、电子支付与传统支付的比较
支付方式
电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成 传统支付是采用现金、票据、汇兑等物理实体的流转来完成
（VISA 或 MasterCard） J 客户服务电话
电子支付工具
四、电子钱包
（一）电子钱包的概念 电子钱包，本质上是装载电子货币的“电子容器”，可把有
关方便网上购物的信息，如信用卡信息、电子现金、钱包所有者 信息及其他信息集成在一个钱包里，以后分别调用，需要时能辅 助用户取出其中的电子货币进行网络支付，是小额购物或购买小 商品时常用的新式虚拟钱包。
电子支付工具
（三）电子现金存在的问题
（二）
（一）
成本较高。
目前使用量小。
对硬件和软件要求
只有少数银行
较高，需要一个大
提供电子现金
型数据库存储用户
服少电务数子，商现也家金只接。有受可不能排会除（出电五现子）电伪子钞伪会钞完重。成复的消交费易。和防止
出现，会对银行和 （三） 客户很不利。
（四） 可丢失性。
存在货币兑换问题。
与普通钱币一样会
跨国电子现金需要
丢失，硬盘出现问
特殊的兑换软件，
题、丢失、没有备
各国银行发行的电
份都有可能丢失电
子货币以本币为主。
子现金。
电子支付工具
（四）电子现金E-cash的使用步骤（见95页图4-3 ） （1）购买E-cash （2）存储E-cash （3）网上洽谈 （4）用E-cash结算
世界上最早的电子钱包系统，是英国威斯敏斯特银行开发的 电子钱包Mondex。
电子支付工具
（二）电子钱包产生的原因
随着客户网上购物次数变化,人们开始厌倦每次在填写订货单 时都要重复输入送货地址、信用卡信息、个人身份等信息，费时 麻烦，很多时候这些购物信息均不会改变。
而电子钱包可以在需要时，在网页上单击一个个“钱包图 标”，就能把这些每次重复的个人商务信息都自动地填写在订单 上，安全发送个商家网站，加快购物过程，提高购物效率。
小额支付。 • 活动4： 你认为“闪付”是否能够成为未来主流的小额
支付方式？为什么？
电子支付工具
工作任务：上网查找资料并完成实践报告
• 活动1：
• 活动2：
（5）商家获得付款后，向用户发送订单确认信息。
电子支付工具
二、电子支票
（一）电子支票的概念 电子形式的支票，是传统支票的电子化和数字化，利用数字
传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款方式。 与纸质支票的区别：脱离了纸张和现金，签名形式为电子签
名。 英文一般描述为E-Check，也称数字支票（Digital Check），
集成电路卡，即 IC卡(Integrated Circuit Card)。
• 它将一个集成电路芯片镶嵌于塑料片中，封装成卡的形式，其外 形与覆盖磁条的磁卡相似。
25
电子支付工具
应用领域
• IC银行卡 • IC电话卡 • IC路费卡 • IC月票卡 • IC（身份证、学生证）卡 • IC门禁卡
26
电子支付工具
旧课回顾
4、判断正误
（1）对称密钥加解密使用的同一个密钥，而非对称密钥算法加
✔ 解密使用的不同密钥。（ ）
（2）对称密钥的算法是不可逆的。（ ）✘ （3）对称密钥比非对称密钥算法加解密速度要慢。（ ）✘
（4）对称密钥算法由于其算法是公开的，其保密性取决于对密
钥的保密。（ ✔）
第六讲 电子支付和电子支付工具
பைடு நூலகம்
电子支票 使用了数字签 名、加密传递、 运用了数字证 书，有效防欺 诈。
电子支票 减轻银行的工 作压力，节省 人力。
电子支票给 第三方金融服务 机构带来了收益。
电子支付工具
（三）电子支票的使用步骤： （1）用户和商家达成购销协议，同时用户选择电子支票
协议； （2）用户在支票上进行数字签字，向卖方发出电子支票，
在电子商务中应用电子钱包时，真正支付的不是电子钱包本 身，而是它装的电子货币，就像生活中钱包本身并不能购物付款， 但可以方便地打开钱包，取出钱包里的纸质现金、信用卡等来付 款，看起来就像用钱包付款了。
电子支付工具
中 银 电 子 钱 包
电子支付工具
（三）电子钱包的功能
（1）电子安全证书的管理：包括电子安全证书的申请、存储、删除 等；