什么是中国国际支付系统
人民币国际清算与支付体系的建立
人民币国际清算与支付体系的建立在全球化进程不断加速的今天，人民币国际化成为中国金融体系的重要目标之一。
其中一个核心内容是建立人民币国际清算与支付体系，使人民币在国际经济交易中发挥更为重要的角色。
本文将就人民币国际清算与支付体系的建立进行探讨。
首先，我们需要明确人民币国际清算与支付体系的概念与意义。
人民币国际清算指的是在国际交易中以人民币进行结算和支付的过程，而与此相关的支付体系则是由一系列金融机构和支付系统构成的网络，旨在确保交易的安全和高效。
其次，人民币国际清算与支付体系的建立具有重要的经济意义。
首先，它有助于提高人民币的国际地位和全球影响力。
随着人民币国际使用的不断扩大，人民币清算体系的建立能够促进人民币的流通与交易，并使其成为国际支付的重要货币之一。
其次，这一体系有助于促进贸易和投资便利化。
建立一个高效、安全的人民币支付体系，有助于降低交易成本、提高交易速度，从而为企业和个人提供更加便利的交易环境。
接着，我们需了解人民币国际清算与支付体系的建设进展。
自2009年成立以来，中国人民银行跨境人民币清算银行系统（CIPS）已逐步完善，并成为人民币国际清算与支付体系的核心组成部分。
CIPS系统提供了综合清算和支付服务，支持全球范围内的人民币交易和支付。
同时，CIPS系统也与境外支付系统进行了对接，进一步提升了人民币支付的便利性。
然而，要建立一个全面稳定的人民币国际清算与支付体系，仍然面临一些挑战。
首先，需要进一步完善法律和监管框架，加强对跨境支付的监管和风险控制。
其次，需要提高人民币的国际接受度和信用，以吸引更多国家和地区使用人民币进行支付和结算。
此外，人民币国际化过程还需在技术、标准和规范等方面进行深入合作与对接，以确保支付体系的互联互通和全球应用。
最后，人民币国际清算与支付体系的建立还需要国际合作与共享。
中国政府通过积极推动人民币国际化进程，提供了便利和支持。
同时，国际金融机构、支付系统和相关主管机构也应加强合作，共同推动人民币国际化的进程，实现全球金融体系的稳定发展。
准确看待国际收付清算体系
准确看待国际收付清算体系作者：***来源：《中国经济报告》2021年第01期提要：中国既要做好最坏打算，加强跨境收付清算系统（CIPS）的建设与推广，加快数字货币研发及其配套的国内与国际运行体系建设，推动新型国际收付清算体系发展，也需要实事求是，加强与国际收付清算体系及其成员组织特别是欧盟之间的沟通配合，维护多边主义，共同抵制单一国家的霸权行为。
国际收付清算体系（SWIFT）主要由计价和清算货币选择、支付清算方式、支付信息传送与处理体系、资金清算账户体系等核心内容组成。
（一）计价和清算货币选择在国家之间发生贸易或投资活动时，如果两个国家的法定货币不同，就存在交易的计价和清算货币如何确定的问题。
通常而言，计价和清算货币可以选定为其中一国的货币，也可以选定为国际上更受欢迎的第三国货币（国际硬通货）。
到底选择哪国货币，实际上取决于交易双方相互之间影响力更强一方的偏好。
在国际交往不断发展的过程中，各国货币也在不断进行流动性、安全性、收益性等方面的相互比较和优胜劣汰，最终依托综合国力与国际影响力形成其在国际收付清算和外汇储备中的地位。
综合国力与国际影响力最强大的国家的货币就会成为最重要的国际收付清算和储备货币，即国际中心货币。
其中，1944年签订的《布雷顿森林协议》确立了美元的国际中心货币地位并保持至今。
目前，美元在国际收付和金融交易中的份额仍超过40%，在全球外汇储备中的份额仍在60%以上。
其他主要国际货币有欧元、日元、英镑等。
随着中国国际影响力的提升，人民币在2016年已纳入SDR货币篮子，所占份额仅次于美元和欧元，在国际收付清算和外汇储备中的地位明显提升，但仍与日元、英镑相差很远，人民币国际化依然任重道远。
从世界范围看，国际收付清算和全球流通的货币越统一，清算的效率就越高，相关货币兑换与清算的成本和风险就会越低。
（二）货币支付清算方式随着经济交往和科学技术的发展，货币的表现形态与清算方式也在不断发展变化，从而不断提高货币的运行效率、降低其运行成本、加强其风险控制。
4章国际结算的往来银行和支付系统
4章
9
示例3.1.1 Agency Arrangement （苏钟祥，1997, p386）
Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows:
Bank A
4章
Bank B
12
三、账户行和非账户行
• 为被代理行开设代理行所在国货币（或 第三国货币）存款账户的代理行，即为 账户行。
• 没有为被代理行开设存款账户的代理行， 即为非账户行。
4章
13
代理行作为被代理行的存款行图示
• 一国的商业银行A在另一国的商业银行B开设存款账户， 类似于存款人在储蓄所开户
• 银行代码 + 国家代码 + 地区代码 +分行代码
•例
• BKCHCNBJ300 • BKCH：银行代码，中国银行 • CN：国家代码 ，中国 • BJ：地区代码 ，北京 • 300：分行代码，中国银行上海分行
4章
19
BIC的用途及查询
• 用途：在SWIFT电文中由电脑自动判读、 识别各个金融机构。
Office concerned: Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches will be included through negotiation whenever
第三章 国际收支账户和国际支付体系
§3 国际收支的会计原理
④本国居民收到的国外的单方面转移， 记入贷方（+） 本国居民对非居民的单方面转移， 记入借方（-）
⑤官方储备减少，记入贷方（+） 官方储备增加，记入借方（-）
§3 国际收支的会计原理
3、凡属于下列情况均应记入贷方： (1)向外国提供商品或劳务(出口)；(2)外国人 提供的捐赠与援助；(3)国内官方当局或私人放 弃国外资产或国外负债的增加；(4)官方储备的 减少。 凡属于下列情况均应记入借方： (1)从外国获得的商品和劳务(进口)；(2)向外 国政府或私人提供的援助、捐赠等；(3)国内官 方当局或私人的国外资产的增加或国外负债的减 少；(4)官方储备的增加。
（其他例题：见书上P96）
国际收支的记帐练习
（注：以下各例中的本国均指美国，编制美国的 BPS分录记帐） [例1]本国企业运用其在国外银行的存款进口50万 美元的设备。 [例2]本国向外国出口60万美元的货物，货款三月 后才能到，但三月后收回债权时正好是下一个 编表年度。 [例3]本国政府动用外汇储备40万美元和70万美元 的药品向外国提供援助 。 [例4]本国企业将其在国外获得的投资利润200万 美元进行再投资，以扩大对外直接投资规模。
问题：以下交易分别属于借方还是贷方项目？ 进口货物；出口货物 非居民向居民提供服务；居民向非居民提供 服务 非居民从本国取得收入；居民从外国取得收 入 居民对非居民提供单方面转移；非居民对居 民提供单方面转移 居民获得外国资产；非居民获得本国资产 居民偿还非居民的债务；非居民偿还居民的 债务 官方储备资产增加；官方储备资产减少
判断居民的小练习
*某中国人移民到美国，属于（ ）居民。 *我国驻美大使或外交人员，属于（ ）非居 民。 *IBM在中国的分公司，属于（ ）居民。 *我国的驻俄罗斯大使馆，属于（ ）居民。 *国际货币基金组织，属于（ ）非居民。
我国面临的国际结算系统风险及其防范方法
我国面临的国际结算系统风险及其防范方法◎李 罛 冯冠霖内容提要 目前的国际结算系统主要包括ＳＷＩＦＴ系统和主要国际货币的清算系统，而主要国际货币的清算系统又主要是美元清算系统。
近年来，若干国家的银行相继被排除出ＳＷＩＦＴ系统或美元清算系统，从而产生了国际结算系统风险。
在非极端的情况下，我国银行被排除出国际结算系统的可能性不大。
但是，为了防范国际结算系统风险，我国需要建立类似于ＳＷＩＦＴ系统的报文传输系统以及完善人民币支付系统。
我国还是一个发展中国家，人民币国际化的道路还很长，我国可以考虑在必要时构建以黄金作为保证的“国际人民币”，以增强我国自己的国际结算系统的作用。
关键词 国际结算系统 ＳＷＩＦＴ系统 美元清算系统 国际人民币〔中图分类号〕Ｆ８３０．５２ 〔文献标识码〕Ａ 〔文章编号〕０４４７－６６２Ｘ（２０２２）０７－００８５－１０一、问题的提出国际结算是指清偿国际债权和债务关系的货币收付行为。
国际清算是指对债权或债务的差额进行结算。
例如，Ａ国银行对Ｂ国银行有１００万美元的负债，Ｂ国银行对Ａ国银行有８０万美元的负债，经过国际清算系统的清算，８０万美元的负债彼此抵消，Ａ国银行对Ｂ国银行支付２０万美元，这就是国际清算。
国际结算和国际清算是相互联系的两种行为，国际结算是国际清算的前提，国际清算是国际结算的完成。
从参与者来看，国际结算是债权人和债务人通过银行来清偿他们的债权和债务关系，国际清算则是银行之间通过国际清算系统来完成债权和债务关系的清偿。
国际结算系统是办理国际结算的体系，它包括两个组成部分：一是国际结算信息传送系统，二是相关结算货币的清算系统。
目前，ＳＷＩＦＴ系统主要承担前一个组成部分的功能，它的全称是世界银行间金融电讯协会（ＳｏｃｉｅｔｙｆｏｒＷｏｒｌｄｗｉｄｅＩｎｔｅｒｂａｎｋＦｉｎａｎｃｉａｌＴｅｌｅｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎｓ）；主要国际货币的清算系统主要承担后一个组成部分的功能，这些清算系统包括办理美元跨境清算的纽约清算所同业支付系统（ＣＨＩＰＳ），办理欧元跨境清算的泛欧实时全额自动清算系统（ＴＡＲＧＥＴ２）和欧洲银行业协会建立的ＥＵＲＯ１系统，办理英镑跨境清算的伦敦自动清算支付系统（ＣＨＡＰＳ），办理日元跨境清算的外汇日元清 ２０２２年第７期算系统（ＦＸＹＣＳ）等。
第八章 我国银行的支付系统概述
8.3 金卡工程与银联系统
8.3.1 金卡工程 1993年7月，国家正式开展“三金工 年 月 国家正式开展“ 金桥工程——国家公用经济信息网 程”：金桥工程 国家公用经济信息网 工程；金关工程——国家外贸专用网工程； 国家外贸专用网工程； 工程；金关工程 国家外贸专用网工程 金卡工程——信用卡的电子货币工程。 信用卡的电子货币工程。 金卡工程 信用卡的电子货币工程 金卡工程的目标与主要任务
大额支付系统系统同时提供了快速通道和普通通道 两种转账方式，转账资金若使用快速通道60秒以内 两种转账方式，转账资金若使用快速通道 秒以内 即可到账， 即可到账，对于资金流动性要求很高的人来说很适 但美中不足的是，如果异地跨行转账超过10万 合。但美中不足的是，如果异地跨行转账超过 万 只能走普通汇款通道， 元，只能走普通汇款通道，这也是大额支付系统的 一大不便。 一大不便。 此外， 此外，大额支付系统的快速通道收费标准比较 例如消费者在北京异地跨行使用该系统， 高。例如消费者在北京异地跨行使用该系统，将10 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道， 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道，按 ％。上不封顶的收费标准 照5％。上不封顶的收费标准，必须缴纳 ％。上不封顶的收费标准，必须缴纳500元的 元的 手续费。如果走普通汇款通道，按照10万元以内 手续费。如果走普通汇款通道，按照 万元以内 10.5元/笔的标准、10万元到 万元按照 笔的标准、 万元到 万元按照15.5元/笔 万元到50万元按照 元 笔的标准 元笔 的标准收费，但到账时间要1到 个工作日 个工作日， 的标准收费，但到账时间要 到3个工作日，若是周 五汇款，很可能下周三才能到账，耗费时间将近五 五汇款，很可能下周三才能到账， 时间成本大。 天，时间成本大。
cips主办行制度 -回复
cips主办行制度-回复CIPS主办行制度（CIPS Host Institutional Arrangement）是指中国国际支付系统有限公司（China International Payment System Corporation Limited，CIPS）为有效开展支付清算业务及风险管理，确保跨境人民币支付安全高效运行而设立的机构安排。
CIPS主办行制度的建立旨在规范跨境人民币支付市场，提高市场参与者的风险防控能力，并加强监管部门对跨境支付和清算业务的监督与管理。
一、CIPS主办行制度的背景和意义随着中国国际贸易和投资的日益增多，跨境人民币支付和结算的需求不断增长。
为满足市场需求，中国央行于2015年10月8日启动了CIPS系统，并于同年10月12日正式上线运行。
作为中国首个国际化的支付系统，CIPS系统在确保支付安全的基础上，提供了便利高效的结算服务，为中国经济开放和人民币国际化提供了有力支持。
CIPS主办行制度作为CIPS系统的重要组成部分，旨在建立健全的市场机制，加强风险防控，保障跨境人民币支付的稳定、高效运行。
CIPS主办行制度的建立具有以下重要意义：1. 规范市场行为和交易流程：CIPS主办行制度明确了主办行的职责和义务，规范了市场行为和交易流程，提高了整个跨境支付市场的透明度和规范性。
2. 加强风险管理和防控：CIPS主办行制度要求主办行有足够的技术和风险控制能力，能及时有效地识别、管理和控制交易风险，降低系统的操作风险和流动性风险。
3. 提高支付安全和效率：CIPS主办行制度推动了支付系统的标准化和一体化，通过建立与主办行的直接联系，确保支付过程安全可靠，提高支付效率。
二、CIPS主办行制度的基本原则和内容CIPS主办行制度的建立遵循以下基本原则：1. 公平公正：CIPS主办行的选择应当公开透明，充分保证市场主体平等参与的权利。
2. 风险可控：CIPS主办行应具备充足的技术和风险管理能力，能够对系统内外的风险及时识别、控制和处置，确保系统运行的安全性和稳定性。
第七章 支付体系
同 城 商 业 银 行
同 城 商 业 银 行
厦门大学出版社
货币金融学
第三节 我国支付体系的现代化建设
（四）银行业金融机构行内支付系统
银行业金融机构行内支付系统是银行业金融机构处理内部资金往来 与清算的基础渠道，是其提供支付服务、拓展金融市场业务的重要设施。 在银行业竞争和科技进步的推动下，我国各银行业金融机构积极实施行 内支付系统的科学规划和升级改建，为业务发展提供基础性支持。
基础 银行业金融机构行内支付系统
厦门大学出版社
第三节 我国支付体系的现代化建设
（一）中国人民银行大、小额支付系统
1、大额实时支付系统
大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点以上的大 额贷记支付业务及紧急的小额贷记支付业务，以及中国人民银行系统的 贷记支付业务。
2、小额批量支付系统
小额批量支付系统支持多种支付工具的应用，负责批量处理异地及 同城的商业银行（其他金融机构）之间纸质凭证截流的借记支付业务和 单笔支付金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。
目前我国已经形成了以中国人民银行大、小额支付系统为核心， 银行业金融机构行内支付系统为基础，其他支付系统共同组成的支付 体系，逐步建立起现代化的中国支付体系。具体有中国人民银行大小 额支付系统、全国支票影像交换系统、同城票据清算系统、银行业金 融机构行内支付系统、中国银联银行卡跨行交易清算系统、境内外币 支付系统等。此外，在发展迅速的网络购物方面，有第三方支付系统 的兴起。
支付系 统 CHIPS 所在 地 纽约 管理者/运营者 美国纽约清算所 协会 英国支付清算服 务协会 日本东京银行家 协会/日本银行 欧洲中央银行 启运 年份 1970 1984 1989 1999 服务领域 美元跨国支 付清算 英镑跨国支 付清算 日元跨国支 付清算 欧元跨国支 付清算
多币种国际支付系统集成服务考核试卷
考生姓名：__________答题日期：__________得分：__________判卷人：__________
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.多币种国际支付系统的主要目的是什么？
A.降低交易成本
B.提高交易速度
C.简化交易流程
D. A、B、C都是
2.以下哪种不属于多币种国际支付系统的特点？
A.跨境支付
B.多币种支持
C.交易成本高
D.安全性高
3.国际支付系统中，哪种支付方式风险较高？
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.支付宝
4.以下哪个组织不是国际支付系统的参与者？
A.银行
B.交易所
C.保险公司
D.电商平台
2.风险包括汇率风险、信用风险、操作风险等。控制措施包括使用衍生品对冲、建立严格的信用评估体系、加强内部控制和员工培训等。
3.电汇快速、安全但成本高；信用证提供信用保证但流程复杂；ACH支付成本低但速度慢，适用于小额支付。
4.机遇：区块链提高支付透明度、安全性和效率。挑战：技术成熟度、监管合规性、市场接受度。例如，Ripple的跨境支付解决方案利用区块链技术，缩短了交易时间并降低成本，但面临监管和市场的挑战。
3.请比较电汇、信用证和ACH支付这三种国际支付方式的优缺点。
4.随着区块链等新兴技术的发展，多币种国际支付系统将面临哪些机遇与挑战？请结合实际案例分析。
标准答案
一、单项选择题
1. D
2. C
3. D
4. B
5. D
6. C
7. B
8. D
干货一文读懂中国7大支付体系（附27页流程图）
⼲货⼀⽂读懂中国7⼤⽀付体系（附27页流程图）作者|⾦融监管研究院资深研究员 AHan ；孙海波,欢迎个⼈转发，谢绝媒体等第三⽅转载。
前⾔⽀付体系主要由⽀付⼯具、⽀付系统、⽀付服务组织和⽀付体系监督管理等要素组成。
在⽀付⼯具⽅⾯，近两年电⼦商务的飞速发展，证书⽀付、卡号⽀付、快捷⽀付等多种互联⽹⽀付⽅式，已占据了⽀付⼯具的⼤半壁江⼭。
在⽀付系统⽅⾯，包括商业银⾏⾃⾝的⽀付结算系统、央⾏的⼤⼩额⽀付清算系统、银联跨⾏结算系统，乃⾄第三⽅⾮⾦融机构的⽀付结算系统等等，近年来飞速发展。
在⽀付服务组织⽅⾯，商业银⾏和银联、⼈民银⾏是最为主要的⽀付服务组织，⽽近年来⼀些⾮银⾏机构甚⾄⾮⾦融机构也已开始进⼊⽀付服务市场。
在⽀付监管⽅⾯，主要由央⾏及银监会等监管。
考虑到近期第三⽅⽀付、⽹贷机构等整治及开展的集中管理，笔者认为有必要梳理⼀遍⽀付系统。
下列是本⽂的纲要，笔者将着重于梳理第三⽅⽀付的体系，包括个⼈的⽀付账户、备付⾦管理等等。
若有不当之处，还望指出，欢迎交流，笔者微信：159****6019第⼀章银⾏卡体系⼀、个⼈银⾏账户⼆、银⾏卡授权系统（⼀）要点（⼆）授权系统模式⼀（三）授权系统模式⼆（四）银联跨⾏信息交换系统第⼆章第三⽅⽀付⼀、账户体系⼆、猜想的⽹联模式三、个⼈⽀付账户四、第三⽅⽀付机构备付⾦管理体系⼀）客户备付⾦⼆）备付⾦银⾏三）三类账户四）备付⾦管理要点五）备付⾦存放形式六）利息问题：七）以往⾮现场检查出现的问题（以北京地区为主）第三章⽹贷机构资⾦存管模式第四章⼆代⽀付系统简述⼀、背景⼆、⽀付⼯具（⽅式）三、⼆代⽀付系统整体架构图（三图）四、系统⽀持的⽀付⼯具简表（⼀）贷记⽀付（⼆）借记⽀付（三）国际结算⽅式五、系统⽀持的⽀付清算业务六、⽹上⽀付跨⾏清算系统（⼀）系统拓扑结构（⼆）系统逻辑结构七、⼤额⽀付系统（⼀）普通贷记业务（⼆）即时转账业务⼋、⼩额⽀付系统（⼀）要点（⼆）总体结构图（三）⼩额⽀付系统收取公共事业费和公益费⽤流程（四）办理⼯资、津贴和社保基⾦的发放（五）通存业务流程第⼀章银⾏卡体系⼀、个⼈银⾏账户（⼀）法规：《银⾏卡业务管理办法》、《中国⼈民银⾏关于改进个⼈银⾏账户服务加强账户管理的通知》（⼆）银⾏卡账户体系1.转账卡是实时扣账的借记卡。
关于投资的思考（36）金融核弹SWIFT系统和CIPS系统介绍
关于投资的思考（36）⾦融核弹SWIFT系统和CIPS系统介绍关于投资的思考(36) ⾦融核弹SWIFT系统和CIPS系统介绍我所说的话都是个⼈看法，仅供参考，⾃⼰判断对错，⾃负后果，⾃负盈亏。
摘要：⾦融核弹SWIFT系统和CIPS系统介绍在美国把俄罗斯踢出SWIFT体系时，俄罗斯多家银⾏宣布加⼊中国CIPS系统！⾦融战打响，3⽉2⽇俄罗斯连祭三招，将花1万亿回购股票！俄罗斯正式宣布:所有能源交易只接受黄⾦，⼈民币，卢布。
北溪-2号天然⽓管道公司正在考虑申请破产。
拜登与乌克兰总统通电话，欧美股市⼤跌，国际油价、⾦价暴涨。
被切断与SWIFT的联系会给⼀个国家带来巨⼤经济痛苦。
2012年伊朗被踢出SWIFT体系后外贸下跌85%。
SWIFT国际⽀付结算额每⽇达到5万亿~6万亿美元，CIPS系统实现实时⽀付清算（2019年⽀付清算规模34万亿元）。
⾦融核弹SWIFT系统简介环球银⾏⾦融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication，SWIFT），或译环球同业银⾏⾦融电讯协会，实际上就是全球最主要的美元结算体系，SWIFT也是美元霸权得以实现的核⼼⼯具。
SWIFT是⼀个协作组织，它运营着世界级的⾦融电⽂⽹络，银⾏和其他⾦融机构通过它与同业交换电⽂（message），从⽽完成⾦融交易。
除此之外，SWIFT还向⾦融机构销售软件和服务，其中⼤部分的⽤户都在使⽤SWIFT⽹络。
到2007年6⽉为⽌，SWIFT的服务已经遍及207个国家，接⼊的⾦融机构超过8100家。
SWIFT名义上仍然是⼀个⾮政府的国际合作组织，美国只是因为在其中占⽐⽐较⼤，所以话语权⽐较⼤⽽已。
⼀般⽽⾔，SWIFT只有在欧盟通过对特定实体或国家的制裁时才会切断访问权限。
这⼀次通过SWIFT对俄罗斯的制裁，各⽅分歧很⼤，也是折腾了好⼏天，才最终得以通过，所以SWIFT主要就是受美国、欧盟、英国、加拿⼤，等势⼒掌控。
中央银行学复习题汇总
中央银行学复习题汇总（终稿一）1.关于中央银行独立性的问题中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。
中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。
中央银行的独立性主要取决于央行的法律地位。
2.①中央银行资产负债的关系；②中央银行资本的构成；③中央银行资产负债表的构成；④中央银行存款的构成①（1）资产=负债+自有资本（2）负债=资产-自有资本（3）自有资本=资产-负债②中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。
法定资本通常在一国中央银行法中有规定，留存收益是中央银行业务盈利扣除利息和损失准备、重估准备拨划后的部分，损失准备包括一般损失准备和特殊损失准备，重估储备是为未实现的资产和负债重估后可能损失的拨备。
③④准备金存款；其他存款：政府存款、非银行金融机构存款、外国存款、特定机构和私人部门存款、特种存款3.中央银行货币发行准备的构成以及主要的货币发行准备制度①现金准备，包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产。
证券准备，包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等等。
②弹性比例制度保证准备制保证准备限额发行制现金准备发行制比例准备制4.四大宏观经济账户之间的关系；宏观经济账户的共同特征四大宏观经济账户：国民账户、国际收支账户、财政账户、货币账户就广义而言，宏观经济的每一个账户的基本概念都相同，构成一个相互联系的体系。
（一）宏观经济账户的共同特征四大宏观经济账户在确立两个分析要素，具有明显的共同特征：1.确定经济主体：主要是关于居民和非居民的划分。
（认识经济行为的主体。
四大宏观经济账户都涉及由其全体居民组成的经济体。
）2.记录经济交易。
（包括两方面的内容：商品、劳务和金融资产的流动；转移支付和单方面转移。
在国民帐户中还包括了某些同一经济单位内部的交易）（二）国民账户与国际收支账户的关系国民账户与国际收支账户的联系，较集中地反映出一国在一定时期内储蓄与投资的均衡关系。
国际支付清算体系的变革与发展研究
国际支付清算体系的变革与发展研究随着全球化进程的加速，国际贸易和投资活动的不断增加，国际支付清算体系也在不断变革和发展。
这些变革和发展旨在促进国际贸易和投资活动的顺畅和安全，同时降低交易成本和风险。
本文将从历史、现状和未来三个方面探讨国际支付清算体系的变革与发展。
一、历史国际支付清算体系的历史可以追溯到19世纪末，当时由于欧洲各国之间贸易的频繁和规模的不断扩大，需要建立一种能够跨越国界实现支付和结算的机制。
于是在1891年，欧洲各国的银行家就成立了一个名为“欧洲银行协会”的组织，负责处理欧洲的银行间支付和清算事务。
这个组织后来演变成了现在的欧洲支付清算体系（TARGET2）。
20世纪，国际支付清算体系得到了更广泛的发展。
在第二次世界大战后，国际贸易和投资活动的规模和范围不断扩大，全球范围内的支付和结算问题也越来越显著。
于是在1970年代，国际清算银行（BIS）成立了国际支付结算系统（IPS），该系统实现了国际支付和结算的自动化，使得资金流动更加迅速和安全。
此后，国际清算银行还成立了国际证券结算银行（ICSD）和国际结算银行（CLB），进一步完善了国际支付清算体系。
二、现状现在，国际支付清算体系已经达到了一个前所未有的高度。
目前世界主要的支付清算体系包括：SWIFT（国际银行间通信协会）、欧洲支付清算体系（TARGET2）、美国支付系统（Fedwire）、中国跨境支付系统（CIPS）等。
SWIFT是目前全球范围内最为重要的支付清算体系之一，它是一个专门用于银行之间的国际支付和结算通讯网络。
SWIFT网络为全球超过11000家银行提供了安全、高效和可靠的支付和结算服务，其交易量占全球总交易量的近50%。
除了SWIFT，中国的CIPS也是一个备受关注的支付清算体系。
CIPS的成立旨在通过结合国际贸易结算和资本项目结算两大领域，增强中国金融市场的国际化水平，同时为全球客户提供更加便捷和安全的跨境支付结算服务。
CIPS人民币跨境支付系统
CIPS人民币跨境支付系统随着我国经济全球化的进程不断加快，跨境支付成为了国际贸易中一个不可忽视的环节。
为了提高跨境支付的效率和安全性，中国人民银行于2015年推出了CIPS（China International Payment System）人民币跨境支付系统。
本文将介绍CIPS系统的背景、功能和优势，并对其对我国经济和金融的影响进行探讨。
一、CIPS系统的背景在CIPS推出之前，中国的跨境支付主要依靠境外银行或境外支付系统进行处理。
这样的方式存在一定的不便和风险，例如支付管理的困难、资金安全性难以保障等。
为此，中国人民银行决定自行建立一个自主可控的跨境支付系统，以提高我国跨境支付的效率和安全性。
CIPS系统于2015年10月开通试运行，标志着我国成为第三个拥有自主跨境支付系统的国家。
CIPS系统是一个全球性的、各方参与的支付系统，能够覆盖全球范围内的人民币跨境支付业务。
二、CIPS系统的功能1. 支付结算功能：CIPS系统能够实现人民币跨境支付的各个环节，包括发起方银行、收款方银行和中介银行之间的支付结算。
2. 支付与凭证生成功能：CIPS系统能够将支付和相关凭证生成的环节进行整合，提高支付的效率和准确性。
3. 信息交换和协作功能：CIPS系统支持银行间的信息交换和协作，方便各方及时了解交易进展和处理问题。
4. 风险控制和监测功能：CIPS系统具备风险控制和监测的功能，能够及时发现和响应交易风险，提高支付的安全性。
三、CIPS系统的优势1. 提高效率：CIPS系统能够实现实时支付和结算，大大缩短了资金的传递时间，提高了跨境支付的效率。
2. 降低成本：借助CIPS系统，企业和个人可以直接发起人民币跨境支付，不再需要通过境外银行或支付系统，从而减少了中间环节和费用。
3. 增强安全性：CIPS系统具备强大的风险控制和监测功能，能够及时发现和应对支付风险，提高了跨境支付的安全性。
4. 促进人民币国际化：CIPS系统的推出为中国推动人民币国际化提供了有力的支持。
人民币跨境支付系统CIPS主要功能及业务管理
注：境外直接参与者的注资和调增指令由其资金托管行代为发起。 30
流动性管理
净额结算保证金
特定算法计算，可调优 节约流动性，可基本覆盖参与者各
轧差场次流动性需要 仅净额业务可使用保证金进行结算
31
排队管理 退回管理 撤销管理 余额预警
流动性管理
36
构建全球网络
EUROPE
ASIA
AFRICA
OCEANIA
N. AMERICA S. AMERICA
37
谢谢！
38
CIPS
A 银行
B 银行
* A 银行代表CIPS境内直接参与者和 中银香港
* B 银行代表CIPS境外直接参与者
29
流动性管理
注资/预注资
调增/预注资调增
调减/预注资调减
注资（预注资）是指境 内直接参与者在营业准备 阶段（夜间处理阶段前） 的规定时间内，通过大额 支付系统向自身或委托方 的CIPS账户注入运营机构 要求的最低限额。
•支 持 付 款 交 割 （ D v P ） 结 算、中央对手集中清算 （CCP），助力国内金融市 场对外开放，推动人民币国 际化。
•吸引更多境外金融机构作为 直参加入CIPS，增加人民币 国际支付结算量，提高支付 效率，进一步优化跨境和离 岸人民币支付体系。
35
服务一带一路
欧洲：90
北美洲： 25
3
CIPS建设前人民币跨境结算方式
CIPS建设之前人民币跨境结算的方式
代理行模式
清算行模式
“NRA”模式
4
CIPS建设前人民币跨境结算方式
代理行模式
代理行模式下，境内具备国际结 算业务能力的商业银行与境外银 行签订人民币代理结算协议，为 其开立人民币同业往来账户， 代 理境外银行进行跨境人民币收付 、结算等服务。代理境外银行进 行跨境人民币收付、结算等服务 。
paypal是什么意思
paypal是什么意思
paypal就是一个国际网上的支付系统。
比如您要在国际网上购买东西，一般情况下如果对方受理国际卡支付的话，您需要在付款页面填写自己的国际卡号、有效期等信息以完成支付，但是这样就容易使自己的国际卡信息被非法机构或个人恶意探知。
使用paypal 就避免了这一情况，您只需要发个Email就可以完成支付，无需填写国际卡信息。
使用paypal不仅可以支付，还可以接收别人对您的款项支付PayPal(在中国大陆的品牌为贝宝)，是美国eBay公司的全资子公司。
1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立。
是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。
PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一;但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。
国际支付结算体系：SWIFT｜观点
国际支付结算体系：SWIFT｜观点展开全文本文共2101字推荐阅读时间10分钟本文是加密数字货币与国际支付结算体系系列篇的第二篇，回顾前文点击（加密数字货币与国际支付结算体系：无国界货币的兴起｜观点）本文详细介绍了当前的银行间跨国结算系统“SWIFT”，以及它的成立和发展背景。
三大结算系统：“SWIFT”、“电传”、“电报”当前银行间跨国结算主要采用Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications（“SWIFT”，环球同业银行金融电讯协会）所签发的信用证。
此前采用的则是成本更高效率更低的电传以及电报系统。
SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹、美国纽约、新加坡以及中国香港分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心，为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。
除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。
SWIFT的特点在于以下几点：1.SWIFT需要会员资格。
我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低，高速度。
同样多的内容，SWIFT的费用只有电传的18%左右，只有电报的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。
SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。
对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
SWIFT是一个私营股份公司，股东来自会员，由25名董事长领导下的执行股东会为最高权力机构。
SWIFT的股东来自世界各地，他们在金融通信方面的实践经验对公司的管理有很大的影响。
执行部门由一组全职人员构成，由CEO领导，并处于董事会的监督之下。
包括6个委员会，其中决策权由董事会授予。
国际支付系统运作原理考核试卷
考生姓名：答题日期：得分：判卷人：
一、单项选择题（本题共20小题，每小题1分，共20分，在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的）
1.国际支付系统主要由哪三个部分组成？（）
A.支付工具
B.支付指令
C.结算网络
D.所有以上
2.以下哪项不是国际支付系统的功能？（）
A.资金转账
2.在国际支付中，用于保证买卖双方权益的支付方式是______。
3.世界上最大的国际支付系统是______。
4.国际支付中，用于跨境大额资金转账的系统是______。
5.人民币跨境支付系统简称为______。
6.国际支付中的结算方式中，即期结算通常缩写为______。
7.信用证中，开证行承担支付责任的条件是受益人提交了符合信用证条款的______。
9.区块链技术可以提高国际支付系统的透明度和效率。（）
10.在国际支付中，支票是一种常用的跨境支付工具。（）
五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）
1.请描述国际支付系统的主要组成部分及其作用。
2.分析国际支付中可能面临的风险类型，并提出相应的风险管理措施。
3.论述SWIFT系统在国际支付中的作用及其对国际贸易的重要性。
14.（）
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19.（）
20.（）
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
1.国际支付系统的主要功能包括哪些？（）
A.资金转移
B.货币兑换
C.信用创造
D.风险管理
2.以下哪些是国际电汇的优点？（）
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什么是CIPS
2015年10月8日CIPS人民币跨境支付系统在上海成功上线运行，专家表示，这将是人民币国际化重要里程碑。
什么是CIPS？
CIPS，全称china international payment system，中文名是中国国际支付系统，即人民币跨境支付系统，10月8日在上海成功上线。
CIPS是为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算，结算服务，是重要的金融基础设施。
cips主要处理人民币跨境支付结算，在2012年由央行宣布启动建设。
它独立于目前的大额支付系统（hvps），最大特点是整合了现有人民币跨境支付结算渠道，减少了中间流程，使境外公司可通过分支机构直接通过人民币结算，大大提升了跨境结算效率和交易安全性。
为便利人民币跨境贸易投资和使用，央行自2009年以来，通过“代理行模式”和“清算行模式”支持人民币跨境支付业务，而在CIPS上线后，人民币在全球的使用将更加方便。
CIPS分为两期建设：
一期主要采用实施全额结算方式，为跨境贸易、跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务。
二期将采用更为节约流动性的混合结算方式，提供人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。
CIPS一期的5大特点：
1、采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构汇款两类业务。
2、直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率。
3、采用国际通用IOS20022报文标准，标语参与者跨境业务直通处理。
4、运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区。
5、为境内直接参与者提供专线接入方式。
CIPS建成对人民币的意义：CIPS的建成标志着人民币国内支付和国际支付统筹得到重要进展。
作为重要的金融基础设施，对促进人民币国际化进程将起到重要支撑作用。