中国现代化支付系统简介
大额支付系统
第一部分大额支付系统简介一、什么是现代化支付系统？现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
二、现代化支付系统的结构是什么？中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。
大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。
小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。
在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。
国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
NPC——国家处理中心。
NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。
NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。
CCPC——城市处理中心。
以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。
CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。
MBFE——商业银行前置系统。
各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。
MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。
MBFE通过同城广域网与CCPC联接。
大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。
建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。
【系统】中国现代化支付系统CNAPS
【关键字】系统中国现代化支付系统CNAPS中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够有效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币清算系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。
1. 大额支付系统处理什么支付业务？大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。
支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。
大额支付系统主要处理下列支付业务。
（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务；（5）城市商业银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。
2. 小额支付系统处理什么支付业务？小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。
小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。
小额支付系统可以处理以下基本业务：（1）普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。
主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务；（2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。
如：支票、本票、汇票委托收款业务等；（3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。
第八章 我国银行的支付系统概述
8.3 金卡工程与银联系统
8.3.1 金卡工程 1993年7月，国家正式开展“三金工 年 月 国家正式开展“ 金桥工程——国家公用经济信息网 程”：金桥工程 国家公用经济信息网 工程；金关工程——国家外贸专用网工程； 国家外贸专用网工程； 工程；金关工程 国家外贸专用网工程 金卡工程——信用卡的电子货币工程。 信用卡的电子货币工程。 金卡工程 信用卡的电子货币工程 金卡工程的目标与主要任务
大额支付系统系统同时提供了快速通道和普通通道 两种转账方式，转账资金若使用快速通道60秒以内 两种转账方式，转账资金若使用快速通道 秒以内 即可到账， 即可到账，对于资金流动性要求很高的人来说很适 但美中不足的是，如果异地跨行转账超过10万 合。但美中不足的是，如果异地跨行转账超过 万 只能走普通汇款通道， 元，只能走普通汇款通道，这也是大额支付系统的 一大不便。 一大不便。 此外， 此外，大额支付系统的快速通道收费标准比较 例如消费者在北京异地跨行使用该系统， 高。例如消费者在北京异地跨行使用该系统，将10 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道， 万元打往上海的招行账户，若走快速汇款通道，按 ％。上不封顶的收费标准 照5％。上不封顶的收费标准，必须缴纳 ％。上不封顶的收费标准，必须缴纳500元的 元的 手续费。如果走普通汇款通道，按照10万元以内 手续费。如果走普通汇款通道，按照 万元以内 10.5元/笔的标准、10万元到 万元按照 笔的标准、 万元到 万元按照15.5元/笔 万元到50万元按照 元 笔的标准 元笔 的标准收费，但到账时间要1到 个工作日 个工作日， 的标准收费，但到账时间要 到3个工作日，若是周 五汇款，很可能下周三才能到账，耗费时间将近五 五汇款，很可能下周三才能到账， 时间成本大。 天，时间成本大。
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统1、什么是中国现代化支付系统？中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的同城、异地各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。
中国人民银行通过建设现代化支付系统，将逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
2、为什么要建设中国现代化支付系统？建设运行好中国现代化支付系统是我国中央银行一项重要的基本职能。
它对我国经济、金融的发展和稳定发挥了重要的作用，产生深远的影响。
主要有：加快资金周转，提高社会资金的使用效益；支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要；培育公共竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高；增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平；适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益；支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力；支持货币市场资金清算，促进货币市场发展；防范支付风险，维护金融稳定。
3、中国现代化支付系统服务标识是什么样的？中国现代化支付系统服务标识，以造型为红色“央行布币”变形图案与两条倾斜金色弧形的有机结合，象征着中国现代化支付系统作为中央银行金融服务的重要组成部分，依托现代信息技术提供支付清算服务，传达出安全、稳定、高效的服务理念。
4、中国现代化支付系统有哪些应用系统？中国现代化支付系统（CNAPS）由两个业务应用系统和两个辅助支持系统组成。
两个业务应用系统是大额实时支付系统（HVPS）和小额批量支付系统（BEPS），国外的支付系统大多拥有这两个应用系统；两个辅助支持系统是清算账户管理系统(SAPS)和支付管理信息系统（PMIS）。
中国现代化支付系统具备了高效的资金清算功能、全面的流动性管理功能、健全的风险防范功能、灵活的系统管理功能和良好的分析统计功能。
中国现代化支付系统的定义、功能与结构
我国现代化支付系统的定义、功能与结构一、定义现代化支付系统是指能够快速、安全、方便地完成各种支付活动的综合性金融系统。
这个系统涵盖了多种支付方式，包括现金支付、唯一识别号支付、移动支付、互联网支付等，能够满足个人和企业在日常生活和商业活动中的各种支付需求。
二、功能1. 便捷的支付方式现代化支付系统具有多种支付方式，包括网银、手机银行、支付宝、信信支付等，用户可以根据自己的需求选择最适合的支付方式。
2. 安全的支付环境现代化支付系统采用先进的加密技术和安全防护措施，保障用户的支付信息不被泄露和盗用。
3. 便捷的支付渠道现代支付系统通过建立支付网络，连接商家、银行、支付机构和用户，实现了24小时不间断的支付服务。
4. 支持跨境支付现代支付系统支持境内和境外的跨境支付服务，方便了国际贸易和跨境消费。
5. 提升金融普惠通过现代化支付系统，可以让更多的人参与到金融活动中，提升金融普惠水平。
6. 发展电子商务现代支付系统对电子商务的发展起到了重要的推动作用，成为电子商务的基础设施。
三、结构1. 支付网关支付网关是现代支付系统的核心组成部分，它连接了各种支付机构和商家，是支付指令和资金流动的枢纽。
2. 支付清算系统支付清算系统负责处理各种支付机构的结算，确保资金安全和支付平稳运行。
3. 银行间支付系统银行间支付系统是各大银行之间进行资金结算的重要评台，也是国家宏观调控的重要工具。
4. 第三方支付评台第三方支付评台是连接用户和商家的重要环节，它提供了多种便捷的支付方式和支付工具。
5. 移动支付评台移动支付评台是随着移动互联网的发展而兴起的，它为用户提供了上线支付、扫码支付、NFC支付等多种支付方式。
6. 电子银行系统电子银行系统是传统银行业务的网络化和数字化，包括全球信息站银行、手机银行、通联方式银行等。
结语随着数字化技术的不断进步和金融创新的不断推进，我国现代化支付系统将会不断完善和发展，为金融行业和社会经济发展提供更加高效、便捷、安全的支付服务。
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种资金汇划业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
目前，中国现代化支付系统业务覆盖全国所有省、自治区和直辖市，连接中国境内办理结算业务的各银行金融机构、香港和澳门人民币清算行以及中央债券登记结算公司、中国银联、中国外汇交易中心、全国银行同业拆借中心和城市商业银行汇票处理中心，提供实时全额资金清算服务、净额资金清算服务、支付管理信息服务。
中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。
各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统包含的应用系统中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。
中国现代化支付系统的主要作用·加快资金周转提高社会资金的使用效益。
·支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
·培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高。
·增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平。
·适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益。
·支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力。
·防范支付风险，维护金融稳定。
大额支付系统（HVPS）大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。
中国人民银行现代化支付系统
一、现代化支付系统的构成 二、大额实时支付系统 三、小额批量支付系统
一、现代化支付系统的构成
现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清 算需要， 算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易 的资金清算的应用系统。 的资金清算的应用系统。 现代化支付系统由大额支付系统 大额支付系统和 现代化支付系统由大额支付系统和小额批量支付 系统组成 组成。 系统组成。
现代化支付系统的处理程序
转发支付信息的 城市处理中心 接收、 接收、转发支付信息 接收支付信息的 城市处理中心
直 接 参 与 者
发报中心
支付信息
国家处理 中心
收中心
转发支付信息
发
支付
接收
转发支付信息
发
接
接收支付信息
接收
二、大额实时支付系统
主要处理同城和异地金额在2 主要处理同城和异地金额在2万元以上的贷 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 动将款项划给收款人的业务。 动将款项划给收款人的业务。
（一）大额支付系统处理业务范围
规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记 支付业务； 支付业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的 汇划业务； 汇划业务； 中国人民银行会计营业部门、 中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷 记支付业务及内容转账业务； 记支付业务及内容转账业务； 中国人民银行规定的其他支付清算业务。 中国人民银行规定的其他支付清算业务。
第二代支付系统介绍
国际结算工具
n 电汇：用于国际贸易及非贸易项下款项结算。 n 信用证：分为跟单信用证及光票信用证。跟单
信用证主要用于国际贸易项下的结算；光票信 用证可用于贸易、非贸易、贸易项从属费用的 结算。 n 托收：分为跟单托收及光票托收。跟单托收主 要用于国际贸易项下的结算；光票托收可用于 贸易、非贸易、贸易项下从属费用等的结算。 n 保函: 作为金融信用工具，确保国际贸易结算 款项支付以及国际经济往来合同项下有关当事 人义务和责任履行。
Ø 支/汇/本票、银行卡为主体，电子支付工具为发展方向
l （四）支付清算系统
Ø 核心：中国现代化支付系统 Ø 基础：综合业务系统 Ø 并存：同城交换系统与卡基支付工具
l （五）支付结算管理体制
Ø 支付工具创新与支付风险防范
二、支付结算工具
l （一）概念：支付工具是资金转移的载体 l （二）支付结算工具的传统分类：
三、支付清算系统
l 中央债券登记结算公司中央债券综合业务系统
为全国银行间债券市场提供国债、金融债券、企业债 券和其他固定收益证券的登记、托管、交易结算等服务。 通过与大额支付系统连接，实现债券交易的DVP结算。 2008年，通过大额实时支付系统完成银行间债券交易资金 清算34.51万笔，金额102.78万亿元，日均DVP结算额 3,900多亿元。
三、支付清算系统
l 农信银资金清算中心业务系统
面向全国农村金融机构，办理实时电子汇兑业务、 银行汇票业务的异地资金清算和个人存款账户通存通 兑业务的资金清算等业务。2008年，农信银资金清算 系统共成功处理各类支付结算业务1111.3万笔、清算 资金2291亿元，分别较上年增长267%、218%。
大小额支付系统简介
大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。
该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。
支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。
支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。
安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。
二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。
该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。
中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。
三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。
大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。
现代化支付系统
现代化支付系统现代化支付系统现代货币交易已经取代了传统的现金交易，使得支付变得更加方便和高效。
为了满足人们的支付需求，现代化支付系统应运而生。
本文将介绍现代化支付系统的定义、特点、优势、应用和未来发展趋势。
一、定义现代化支付系统是指通过电子设备和互联网技术实现的一种安全、高效、便捷的货币交易方式。
它将传统的纸币和硬币支付转换为电子支付，使得消费者可以通过手机、电脑或其他电子设备完成支付。
二、特点现代化支付系统具有以下特点：1. 方便快捷：消费者只需轻触屏幕或扫描二维码等简单的操作，即可完成支付，无需携带现金或银行卡。
2. 安全可靠：现代支付系统采用了多重安全防护措施，如加密技术、身份验证等，保护用户的资金安全。
3. 多样选择：现代化支付系统提供多种支付方式，如支付宝、微信支付、银联闪付等，消费者可以根据个人喜好和使用习惯选择支付方式。
4. 数据化管理：现代支付系统可以记录消费者的交易历史和消费习惯，有助于商家进行精准营销和客户管理。
三、优势现代化支付系统相比传统支付方式具有明显的优势：1. 便捷性：消费者只需几秒钟即可完成支付，不再需要排队等待或找零。
2. 时效性：现代支付系统的实时资金转移能力，使得支付几乎瞬间完成，加快了交易效率。
3. 跨境支付：通过现代支付系统，消费者可以方便地进行跨境支付，不受地域限制。
4. 电子化管理：现代支付系统的数据管理功能可以提供丰富的数据分析和报告，为商家决策提供依据。
四、应用现代化支付系统已经广泛应用于各个领域：1. 零售业：商店可以通过现代支付系统实现电子支付，提供更加便捷的购物体验。
2. 餐饮业：餐厅通过现代支付系统，实现线上点餐和线上支付，提高服务效率。
3. 旅游业：现代支付系统促进了旅游业的发展，使得游客可以通过手机支付门票、酒店费用等。
4. 金融业：现代支付系统在金融业的应用尤为广泛，如网上银行、第三方支付和移动支付等。
五、未来发展趋势随着科技的不断进步，现代支付系统将出现以下发展趋势：1. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付将成为主流支付方式。
中国现代化支付系统的体系结构和特点功能
按其处理支付业务的社会性质的不同特点分类
大额支付系统 小额（零售）批量支付系统 证券结算系统
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3.2.1全额实时支付系统（大额）
概念：
全额实时支付系统是计算机网络支持下的一种先进的支付系统。 通常是指处理银行之间或金融市场参与者之间交易金额较大的 银行间资金贷记转账系统。要求实时支付。 是一种资金转帐指令处理和决算同时、持续进行的全额结算系 统，又称为全额实时支付系统RTGS
12
1、全国电子联行系统
全国电子联行系统（national electronic inter-bank system EIS）：由人民银行拥有并运行，采用VSAT卫 星通信技术，为分散式处理系统。
中国人民银行1989年开始建设 1991年正式投入运营 分散式处理系统 是中国银行业异地资金划汇的主要渠道
支付系统的产生是为了加快社会资金的周转,满 足社会对资金结算和清算需求而形成和建立的一 个系统。支付系统是一个带有社会性的资金结算 系统
2
资金的社会需求使银行成为结算系统的中心
2. 银行成为提供支付结算服务需求的中心，体现在：
（1）社会的债务关系的清偿出现债务方对资金的需求； （2）生产的发展和资金周转困难出现厂家对资金的需求； （3）商品的购买方由于购买资金的短缺出现商家对流动资 金的需求； （4）消费者由于消费的需求出现对购买资金的贷款需求； （5）投资方由于投资资金的一时短缺出现对投资资金的需 求；
全国2千多家人民银行分/支行联入全国总中心，参与者 为各商业银行分/支行。支持各种支付类型，但只办理 贷记转帐，所有资金转帐必须在帐户余额足以支付的情 况下才被执行，支付系统无信用或流动的风险
中国现代化支付系统(完全版)
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会计科目的设置和资金清算
CNAPS
设置的会计科目
存款类科目
联行类科目 汇总平衡科目
资金清算的处理
大额支付业务 小额支付业务 人民银行内部转帐业务 同城票据交换业务
存款类科目和联行类科目是人民银行 分支行的会计科目。日间，这些科目的 账务处理由NPC进行，日终支付系统国 家处理中心将上述两类科目的上日余额、 本日发生额和余额下载会计营业部门； 将联行类科目的上日余额、本日发生额 和余额下载国库部门，由其纳入本部门 会计核算进行总体的账务平衡。
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中国支付清算的现状及存在的问题
现 状
CNAPS
存在的问题
大力推广“三票一卡”,实现支付 1、缺乏有效支持银行间支付 工具票据化 清算的现代化公共平台，支付 建立手工联行系统 速度慢，资金在途时间长； 分行别设置，分级管理，行内通汇、 跨行相互转汇（人民银行、少数商 2、支付风险防范机制不健全， 存在支付风险隐患； 业银行仍保留） 3、系统结构紊乱，清算帐户 央行建设运行电子联行系统 分散，支付数据信息不集中， 89年起央行建立电子联行，目前 通汇网点1924个，入网金融机构 不利于金融监管； 4、未与金融市场等相关系统 20000多个 连接，不能有效支持中央银行 商业银行相继建设行内汇兑系统 货币政策的实施。 同城票据交换所 2500个县级以上城市建立同城票 据交换所，每天1-2场
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支付系统与电子联行
1.
2处理贷记业务，业务种类单一； “天地对接”没有完全实施到位，速度仍较慢； 未与金融市场有机结合，不能有效支持货币政策的实施； 运行不够稳定，设备老化，故障时有发生。
1. 2.
中国现代化支付系统知识
中国现代化支付系统知识【中国现代化支付系统（CNAPS）】--支付清算“大动脉”中国现代化支付系统是中国人民银行按我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的同城、异地各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。
目前，已形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
现代化支付系统主要由大额支付系统（HVPS）、小额支付系统（BEPS））、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统组成。
【大额支付系统】--支付清算高速公路为各银行和货币市场搭建公共支付清算平台，提供安全、高效、快速的支付清算服务。
用于处理同城和异地、商业银行跨行之间和行内的规定起点（5万元）以上的大额贷记及紧急的小额贷记支付业务、人民银行系统的各种贷记支付业务及债券交易的即时转帐业务，支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，跨行资金清算零在途。
大额支付系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行等相连接，每笔业务实时到账，是连接社会经济活动及其资金运行的“大动脉”。
企业、个人的开户银行可以通过大额支付系统办理同城和异地跨行资金汇划业务，可以说急客户之所急，遂客户之所愿。
【小额支付系统】--无时限低成本小额支付系统更贴近百姓日常生活，具有公益性和便利性，它提供的定期借贷记（代收代付）业务、支票全国通用业务与社会公众息息相关。
主要处理同城和异地的借记支付业务以及每笔金额在规定起点（5万）以下的小额贷记支付业务，业务种类多，它为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付工具的使用。
mbfe支付系统操作培训12
6、假设MBFE旗县联社端网络出现异 常情况，无法登陆时，应及时通知科技 人员处理。假设在半小时内无法解决， 及时与自治区联社科技中心相关人员及 清算中心业务主管取得联系。
第四局部：系统操作流程系来自状态查询◆ 系统状态查询 ：在工作日当中前置机 将自动接收上级节点下发的系统状态变 更通知，并根据通知内容更新本身系统 状态，前置机系统所有用户均可随时查 询变更类型及变更时间。 ◆ 操作人员：业务主管、系统管理员、 操作员
第一局部：前置机系统介绍
前置机系统概念
前置机系统是出于本行行内系统和外界系统 的中间设备，当两个系统之间相互传递信息时， 将由它负责完成信息格式的转换和收发工作。
第一局部：前置机系统介绍
MBFE前置机系统介绍
◆MBFE前置机系统在自治区联社及各旗 县联社均设置客户端，用于对全区及辖 内机构支付业务监控及相关业务处理。 ◆自治区联社支付系统采用直联方式集 中接入中国现代化支付系统，自治区联 社属于中国现代化支付系统的直接参与 者；各旗县联社属于现代化支付系统的 间接参与者。
止口
存在排队队 列或存在透 支清算账户
定
清 算 窗 口 关 闭
关 闭 清 算 窗 口
切 换 工 作 日
日间业务处理
清算窗口处理
日终业务处理
营业前准备
第二局部：系统运行根本规定
小额支付系统运行时序
16:00
24小时连续运行 逐笔发起 组包发送 实时传输， 双边轧差 定时清算
第二局部：系统运行根本规定
◆附言内容用于对本次系统状态变更进行说明，可将光标定位于变更记录上以观察相应附言。
第四局部：系统操作流程
大额业务授权
◆大额业务授权：为加强对大额业务 的控制，针对全区农村信用社发起的 支付业务设置“授权金额〞参数 〔100万元〕。在日常业务处理过程 中，如录入的支付业务金额高于或等 于此参数，那么在复核完成后还需由 MBFE旗县联社端业务主管授权前方 可发送至上级节点。
中国现代化支付系统的定义
中国现代化支付系统的定义
中国现代化支付系统
中国现代化支付系统是指在中国大陆地区实现安全、可靠、快捷的电子支付交易服务系统。
中国现代化支付系统致力于打造一个统一的支付网络，服务于各类用户，为实现安全、便捷的支付服务提供技术支持。
中国现代化支付系统的核心技术体系主要由数据安全技术、支付安全技术、支付认证技术、支付机制等组成。
数据安全技术主要涉及采用支付平台的数据加密技术，实现安全的数据存储和传输；支付安全技术主要涉及采用支付平台的防窜货技术，实现安全的支付交易；支付认证技术主要涉及采用支付平台的身份验证技术，实现安全的支付认证服务；支付机制主要涉及采用支付平台的支付机制，实现安全的支付交易。
中国现代化支付系统的应用范围涵盖了支付宝、微信支付、网银等多种支付服务，为公众提供安全、便捷的支付方式。
用户可以通过支付宝、微信支付等多种支付方式快速、安全地完成转账和支付操作，从而大大提高支付效率，满足公众的支付需求。
此外，中国现代化支付系统还实现了与外国支付系统的互联互通，实现跨境支付，支持跨境贸易、游客出境游等业务的支付。
通过与
外国支付系统的互联互通，可以大大改善跨境支付的效率，满足跨境贸易和游客出境游的支付需求。
总之，中国现代化支付系统是指在中国大陆地区实现安全、可靠、快捷的电子支付交易服务系统，其应用范围涵盖多种支付方式，支持跨境支付，进一步改善支付效率，为公众提供安全、便捷的支付服务。
中国人民银行支付系统知识简介
中国人民银行支付系统知识简介中国现代化支付系统是由中国人民银行开发建设，处理各银行同城、异地支付业务的资金清算应用系统。
它包括大额支付系统、小额支付系统两个业务应用系统。
一、大额支付系统：资金汇划快车道大额支付系统以实时、全额的方式处理每笔金额在规定起点以上的货记支付和紧急的、金额在规定起点以下的货记支付业务。
它处理的业务主要包括：汇兑、委托收款（划回）、退汇、托收承付（划回）等。
大额支付系统业务截止时间为17时，客户最迟应当在营业日当日下午16：30前向银行提交划款凭证，或者通过网上银行提交划款指令。
大额支付系统主要优点：支付速度快：付款清算行发起的同城或异地支付业务最长60秒内即可到达接收清算行。
金额无上限：汇款金额无上限但不能低于2万元，如果低于2万元，应选择加急。
二、小额支付系统：满足社会多样需求小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务。
小额支付系统普通贷记业务金额上限为2万元（含2万元），普通借记、定期借记没有金额上限。
小额支付系统有何功能？与百姓生活密切相关。
系统为社会提供低成本的支付清算服务，处理的业务金额小、业务笔数多，特别是与老百姓关系密切相关的业务，如为企事业单位代发工资、公用事业收费、税款缴纳、跨行通存通兑等。
支撑多种支付工具的应用。
除能够处理支票、本票等借记支付工具和小额贷记支付工具外，还支持跨行通存通兑、水电煤气等公用事业费收取，支持工资、津贴、养老金发放等业务处理；系统实行7×24小时不间断运行，任何时候都可以通过小额支付系统处理业务。
三、支付系统定期借记业务：足不出户收缴费定期借记业务是指收款行根据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务。
定期借记业务收费范围有哪些？凡收、付款人约定的需要定期支付的各类款项均可以使用小额支付系统定期借记业务办理。
例如：电话费、网络使用费、物业管理费、水费、电费、燃汽费、医疗（失业、养老、工伤）保险、住房公积金、个人按揭贷款、信用卡还款等。
中国现代化支付系统的对电子支付支柱作用
论中国现代化支付系统的支柱作用中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。
目前，中国现代化支付系统由大额支付系统、小额支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统四个系统组成。
中国现代化支付系统成功建成标志着以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和其他支付系统并存的支付清算体系已基本形成，中国金融服务水平已迈上一个新台阶。
中国现代化支付系统经历了一个快速发展的过程。
2005年6月，人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统，中央债券综合业务系统，银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务，支持香港、澳门人民币清算业务。
2006年6月，人民银行建成小额批量支付系统，该系统支撑多种支付工具的应用，实行7×24小时连续运行，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低成本的公共支付平台。
2007年7月，人民银行建成全国支票影像交换系统，运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，实现支票全国通用。
近年来，人民银行不断改善全社会金融服务环境，推动了现代化支付系统的建设，有效促进了社会资金的安全高效运转，提高了全社会资金的使用效率。
当前，我国现代化支付系统每天清算的资金量数额巨大，已经在经济领域中发挥出越来越重要的作用。
正所谓“央行支付中流砥柱”。
中国现代化支付系统的支柱作用主要表现在以下方面：一、加快资金周转提高社会资金的使用效益中国现代化支付系统，特别是其中的大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算，是一个高效、快捷的系统。
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中国现代化支付系统简介
中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统，是中央银行履行支付清算职能，改进金融服务的重要核心系统。
目前，中国现代化支付系统主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等，其中大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和电子商业汇票系统与各企事业单位及百姓的工作生活密切相关。
●大额支付系统HVPS ( High Value Payment System)
大额实时支付系统于2002年10月8日投产试运行，2005年6月24日完成全国推广。
该系统主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
大额支付系统采取逐笔实时发送方式处理支付业务，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。
大额支付系统是广大企业和百姓日常跨行汇款的最好途径，它款额实时清算资金，只要到任意一家可以办理汇款业务的银行网点，都可以向银行工作人员提出通过大额支付系统进行资金汇划。
原则上大额支付系统处理5万元以上的汇款业务，当然5万元以下也可以通过大额支付系统汇划，但是只受理紧急款项，手续费要高一点。
●小额支付系统BEPS （Bulk Electronic Payment System）
小额批量支付系统于2005年11月28日投产试运行，2006年6月26日完成全国推广。
该系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。
小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。
小额支付系统实行7×24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
小额支付系统能够支撑各种支付工具的应用，批量组包发送支付指令，每包最多可达2000笔，根据业务品种、发送业务时间段不同，每笔收费在0.1-0.5元左右，交易成本低廉。
目前小额贷记业务金额上限为5万元，借记业务不设金额上限。
小额支付系统最重要的为广大企业和百姓提供服务的功能是定期业务和通存通兑业务。
如何通过小额支付系统收取公共事业费
公共事业收费是指与水、电、煤气、通讯等公共事业服务相关费用的收取，与百姓日常生活密切相关。
通过小额支付系统办理公共事业收费使用定期借记业务处理模式，最重要的是签订合同，即收费单位（水、电、煤气、电信、移动公司等）、付款人（可以是企事业单位，也可以是百姓）和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任。
公用事业收费单位将自己的收款账户、企事业单位和百姓将自己的付款账户或存折（卡）明确后写入合同库。
收款时，收款人（公用事业收费单位）将收费清单通过磁介
质或网络方式送交自己的开户银行，由其开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起付款指令；付款人开户银行接受指令后，根据与付款人签订的委托付款协议从企事业单位或个人账户办理扣款，并将处理结果返回收费单位开户行。
如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
工资、津贴和社保资金发放业务的特点是定期批量发生、业务量较大。
通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放使用定期贷记业务处理模式。
企业的开户银行事先与开户企业、职工签订合同（协议），企业每月将相关数据提交自己的开户银行，开户银行就可以通过小额支付系统将企业的资金按照提供数据的要求，将资金划转到不同的银行，入到职工账户上。
如何通过小额支付系统办理跨行通存通兑业务
跨行通存通兑业务，是指各商业银行依托小额支付系统，支持个人客户通过代理行，对本人或他人在开户行开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。
目前，各商业银行已经开通了行内通存通兑业务，客户使用本行存折可以在同一银行的任一营业网点办理存、取款业务。
小额支付系统通存通兑业务的开通，实现了各银行业金融机构营业网点的共享，客户在任一家银行业金融机构的营业网点可以办理实时存取款业务，实现“一折（卡）在手，走遍神州”。
个人办理通存通兑业务，需要与自己的开户行签订协议：确定办理通存通兑业务的账号和户名以及每日通兑业务的金额上限为50万元。
●支票影像交换系统CIS（Cheque Image System）
全国支票影像交换系统于2006年12月18日投产试运行，
2007年6月25日完成全国推广。
该系统主要通过影像技术、支付密码、数字签名等技术，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，利用信息网络技术将支票影像和电子清算信息传递至出票人开户行进行提示付款，实现支票的全国通用。
支票影像交换系统支持支票全国通用。
在支票全国通用初期，中国人民银行规定异地使用支票的提示付款期也是10天。
根据异地支票的发展情况及业务处理的实际需要，中国人民银行可以适时调整支票的提示付款期限。
支票影像业务的处理分为影像信息交换和业务回执处理两个阶段，即支票提出银行通过影像交换系统将支票影像信息发送至提入行提示付款；提入行通过小额支付系统向提出行发送回执完成付款。
支票影像交换系统比较适合企业和交易市场的商户使用。
支票的便利性主要体现在用途广泛、携带方便、结算便捷。
支付款项时，只须在支票上记载出票日期、金额、收款人名称等事项，并在指定位置签章，其余的工作全部由银行完成。
收款人在收到支票时，可以将支票送交自己的开户银行委托收款，可以直接到付款人开户银行提示付款，也可以根据需要将支票转让他人。
异地使用支票的金额不能超过中国人民银行规定的金额上限，该上限目前暂定为50万元。
从付款时间上讲，当持票人委托自己的开户银行收款时，由于开户银行需要将支票的相关信息通过支票影像交换系统提交给异地的出票人开户银行，信息传递时间因银行采用的业务处理模式不同而有所不同。
中国人民银行规定，在支票影像交换系统将支票信息转发后的2个工作日内，出票人开户银行必须按规定支付支票款项，并通知持票人的开户银行。
所以，根据收、付款
银行的处理方式不同，持票人最早可在2-3小时之内收到款项，一般最长在银行受理支票之日起3个工作日内可以收到异地支票款项。
●电子商业汇票系统ECDS （Electronic Commercial Draft System)
电子商业汇票系统于2009年10月28日在北京、上海、山东、深圳四地投产试运行，并于2010年6月28日完成全国推广。
该系统依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。
纸质商业汇票登记查询和商业汇票（含纸质、电子商业汇票）转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。
目前，电子商业汇票系统开通了电子商业汇票业务处理功能和纸质商业汇票登记查询功能。
电子商业汇票系统的建立，大大降低了票据操作风险，同时为金融机构统一管理票据业务提供了基础平台和技术手段。
与纸质商业汇票一样，企业使用电子商业汇票，必须遵守《票据法》等相关法律规定，遵循诚实信用的原则，具有真实的交易背景和债权债务关系，并在商业银行开立人民币银行结算账户。
但是，由于电子商业汇票的特殊性，企业使用电子商业汇票还必须具备以下条件：一是必须具有中华人民共和国组织机构代码；二是必须是具备办理电子商业汇票业务的基本技术条件；三是所选择的开户银行能够提供电子商业汇票服务，并与其开户银行签订电子商业汇票服务协议，明确双方的权利和义务。
电子商业汇票系统是我国金融电子化方面的又一里程碑，全面革新商业汇票的记载形式、流通方式和交易品种。
电子商业汇
票的付款期延长为一年，突破了纸质商业汇票付款期仅为六个月的限制，使商业银行的票据资产业务获得更大的发展空间，同时，电子商业汇票各参与银行、财务公司还可通过电子商业汇票系统公开报价功能板块发送转贴现需求及价格信息，使得票据交易公开透明，将大大活跃票据市场，促进了全国统一票据市场的形成，同时也为推广融资性票据、资产支持票据等准备了条件，有利于形成统一、高效的电子化货币市场。