演示文稿中国现代化支付系统完全版
现代化支付系统概述ppt课件
在不同的支付体系中，支付工具有多种形式。在现代 经济生活中，主要有汇票、支票、本票、借记指令、 贷记指令、信用卡等。
我们可以将以上的几种支付工具分为两大类，一类是 基于纸张的，如汇票、支票和本票等，以及用纸质命 令签署的借记指令和贷记指令；另一类是基于电子信 号的，主要指以电子形式传递的借记和贷记指令。
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目前的支付系统分为： 大额实时全额系统、 大额轧差系统 小额批量净额结算系统三大类。
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（2） 支付系统的运作原理 在支付系统中各个参与者之间的相互关系。 主要参加者包括非银行、商业银行、清算所和中央
银行。划拨的资金包括： （1）由非银行部门持有的中央银行债务（银行
大额支付系统主要用于资本市场、货币市场交易和大额贸 易的资金结算，而小额支付系统一般为小额贸易支付和个 人消费服务。
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c.按结算时效分类：实时和非实时
所谓结算时效是指以某一支付工具发出指令后 资金从某人转给某人或从某帐户转到其他帐户 所用的时间长短。所用的时间越长，时效性越 差，时间越短，时效性越好。
券）； （2）商业银行在中央银行的存款（商业银行的准
备金余额）； （3）银行对非银行的负债（银行存款）； （4）银行对银行的负债（同业存款）。
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资金转账的方法：
1）借记和贷记银行相互持有的双边往来帐户， 在往来帐户的失衡累积到一定程度时，银行 间将通过资金转账（支付）或银行间贷款进 行调整；
支付系统的管理者（通常为中央银行）…负责制定支付系统的运 作规章，维护支付系统日常运作。
国家法律与支付系统的运作规章…明确的法律规定是支付系统正 常运作的基础。
支付工具…支付工具可以被看作支付命令的载体，是支付体系内 用于进行清算的中介，支付系统的类型是决定支付工具形式的重 要因素。
中国现代化支付系统的体系结构和特点功能PPT课件
支付系统分类
❖ 按结算发生时间不同可分：
➢ 定时（延时）结算系统
结算发生在一指定时刻，若这一时刻为日终，则称为日终结算系统
➢ 实时（连续）结算系统
在营业中任意时刻都可进行结算。
实时：是指结算持续而非间断、定期进行，这意味着系统必须采取电子互 联网络，才能保证信息传递和处理的实时性。
❖ 按其处理支付业务的社会性质的不同特点分类
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3.1.1支付系统概念
❖ 改革开放前我国的支付清算系统是手工处理和邮政汇路 传递相结合的系统
❖ 改革开放初就着手建立以电子为传递媒介的计算机处理 与人工结合的系统，当时称为电子联行的汇兑系统
❖ 现在发展到以网络为基础的银行专用网与公用网结合的 现代化支付系统。有：
➢ 大额实时处理系统 ➢ 小额批量处理系统 ➢ 电子票据交换系统 ➢ 商业银行综合业务处理系统 ➢ 银联的银行卡支付结算系统 ➢ 第三方支付服务平台系统等。
1）国家支付清算系统（是中国支付系统的核心系统）
是由中国人民银行支付清算中心提供的为银行和社会 服务的中国现代化支付系统，它包括了大额支付系统 和小额支付系统，是中国支付系统的核心系统
2）商业银行行内资金汇划系统（是中国支付系统的基 础系统）
由各商业银行建设的这社会提供支付服务的系统
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支付系统分类
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支付系统分类
❖ 根据结算金额特点的不同，将银行间资金清算系统 分为
➢ 净额结算系统
系统分行将一定时点上收到的转帐金额总数减去发出总金额得 出净余额（货方或借方），即净结算头寸，这一过程可以是双 边或多边的。
➢ 全额结算系统
基于每笔业务一一对应进行结算，而不是按总的借贷方差额。
全额：是指每笔业务单独进行，而非借货方总额轧差；
完整版课件汪本强制作现代化支付系统的核算中国
《金融企业会计实务》
汪本强 制作
第八章 现代化支付系统的核算
第一节 中国现代化支付系统简介
第二节 大额支付系统的核算
第三节 小额支付系统的核算 第四节 网上支付跨行清算系统的核算
掌握知识和能力要点描述
通过本章学习，使你能够：
了解现代化支付系统主要应用系统及支撑的支付结算工具；大、 小额支付系统及网上支付跨行清算系统的体系结构、参与者；
理解大、小额支付系统及网上支付跨行清算系统处理的支付结
算业务及业务处理流程；大额支付系统城市商业银行汇票业务的 核算；小额支付系统定期贷记、实时贷记、定期借记、、实时借 记、跨行通存通兑业务的核算；网上支付跨行清算系统的核算。 掌握大额支付系统一般普通贷记业务的核算；小额支付系统普
通贷记、借记业务、轧差与资金清算的核算。
第一节 中国现代化支付系统简介
清算账户管理系统 （账户管理、实时清算、净额清算）
大额支付系统
小额支付系统
网上支付跨行清算系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
图 9-1 中国现代化支付系统应用系统架构图
第一节 中国现代化支付系统简介
大额支付系统（HVPS）采取逐笔实时发送支付指令，全额清算资金。该系 统处理同城和异地商业银行跨行之间和行内的每笔金额在规定起点以上的大额贷 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务，中央银行会计和国库部门办理的贷记支 付业务，以及公开市场操作、债券交易等的即时转账业务。 小额支付系统（BEPS）采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金。该系 统处理同城和异地纸凭证截留的商业银行跨行之间的借记支付业务及每笔金额在 规定起点以下的小额贷记支付业务，中央银行会计和国库部门办理借记支付业务。 网上支付跨行清算系统（IBPS）即网银互联系统（俗称超级网银），采取逐 笔实时发送支付指令，轧差净额清算资金。该系统处理跨行（同行）网上支付、 电话支付、手机支付等新兴电子支付业务，跨行账户信息查询以及在线签约等业 务。网银互联系统实现了各商业银行网银系统互联互通，为社会提供更为高效、 便捷的电子支付清算服务，同时作为大、小额支付系统运行时序上的有益补充。
中国现代化支付系统(CNAPS)简要介绍
中国现代化支付系统（CNAPS）简要介绍目录一、项目背景 (4)二、实施计划 (5)三、CNAPS体系结构 (6)四、功能划分 (8)五、结构划分 (8)六、CNAPS商业银行接入方式 (9)（1）CNAPS商业银行接入方式 (10)（2）主机直联方式 (10)一、项目背景中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行总行推出的集金融支付服务、支付资金清算服务、金融经营管理和货币职能于一体的现代化支付清算系统，它将商业银行为客户提供金融服务的下层支付服务系统与中央银行为商业银行提供支付资金清算服务的上层服务系统通过中国国家金融网络有机地结合在一起。
它是适合我国国情的、综合的、安全的金融服务系统，是我国全面实现金融电子化的奠基石。
随着全球经济一体化和中国加入WTO，面对外资金融企业的强大挑战，国内金融行业迫切需要对原有服务体系进行改造。
为了提高我国银行业的整体竞争能力，促进社会主义市场经济的健康发展，中国人民银行总行决定在支付系统试点工程（一期工程）的基础上建设中国现代化支付系统二期工程。
中国人民银行建设的中国现代化支付系统涉及人民银行清算总中心和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构，是目前国内唯一能够实现跨行资金支付清算及结算问题的系统。
作为国内唯一能够实现跨行资金结算的清算系统，中国现代化支付系统（CNAPS）主要包括大额实时支付系统和小额批量支付系统，以多种方式为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务提供快速、高效、安全的支付结算服务。
同时通过与债券系统、外汇系统、银行间同业拆借系统、银行卡系统等多个清算系统的对接，中国现代化支付系统还可为其它行业提供资金清算服务。
此外，中国现代化支付系统（CNAPS）提供了完善的监管功能，将协助中国人民银行对金融市场的资金流动情况进行全面监控，有利于货币政策的实施，防范金融风险，保证国民经济平稳运行。
第六章 现代化支付系统 《电子金融》 PPT课件
支付指令批量发送，轧差净额清算。 为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。
小额批量支付系统的特点
支撑各种支付工具的使用
传统借、贷记业务（小额汇兑、委托收款） 跨行通存通兑、支票截留，公用事业费（水、
电、煤气）等定期借记业务，工资养老金等定 期贷记业务。
实行7×24小时连续运行
全天候服务，便于公众的日常支付 支持网上支付、电话支付等服务（解决跨行支
付，对电子商务支付产生结构性影响） 改善支付结算服务
小额批量支付系统的特点（续）
支付清算规则
对已轧差的支付业务信息及时入帐处理 轧差净额定时清算 对参与者设置发起和接收业务的权限控制（由
第6章 现代化支付系统
6.1 支付与支付体系 6.2 电子支付系统 6.3 现代化支付系统 6.4 银行综合业务系统
6.1 支付与支付体系
6.1.1 支付及相关概念
支付：是社会经济活动引起的资金转移
商品交易；证券交易；货币交易；劳务服务；汇兑
支付工具：是传达收付款人支付指令、实现债权 债务清偿和资金转移的载体（票据、银行卡等）
现金支付与非现金支付
支付系统：是支撑各种支付工具应用、实现资金 清算并完成资金转移的通道。
支付系统是国家重要的金融基础设施
金融支付中的三种基本处理活动
支付（Payment）：发生在收、付款人与其开 户银行之间；
票据交换、清算（Clearing）：指收、付款银 行通过跨行支付系统交换支付信息，清算支付 款项，为最终结算做准备。
一点接入方式下，银行机构可灵活选择资金清 算模式。既可开设单一清算账户，所有支付业 务通过该账户结算；也可开立多个清算账户， 支付业务分别通过指定账户结算。
中国现代化支付系统（大小额及城商行汇票）
中国现代化支付系统（大小额及城商行汇票）中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System简称CNAPS 系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。
根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。
大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。
一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。
只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。
贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。
城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。
可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。
小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。
目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。
小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。
分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。
在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。
普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。
中国现代化支付系统简介
中国现代化支付系统简介中国现代化支付系统CNAPS（China National Advanced Payment System）是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统，是中央银行履行支付清算职能，改进金融服务的重要核心系统。
目前，中国现代化支付系统主要包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等，其中大额实时支付系统、小额批量支付系统、支票影像交换系统和电子商业汇票系统与各企事业单位及百姓的工作生活密切相关。
●大额支付系统HVPS ( High Value Payment System)大额实时支付系统于2002年10月8日投产试运行，2005年6月24日完成全国推广。
该系统主要处理同城和异地的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
大额支付系统采取逐笔实时发送方式处理支付业务，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。
大额支付系统是广大企业和百姓日常跨行汇款的最好途径，它款额实时清算资金，只要到任意一家可以办理汇款业务的银行网点，都可以向银行工作人员提出通过大额支付系统进行资金汇划。
原则上大额支付系统处理5万元以上的汇款业务，当然5万元以下也可以通过大额支付系统汇划，但是只受理紧急款项，手续费要高一点。
●小额支付系统BEPS （Bulk Electronic Payment System）小额批量支付系统于2005年11月28日投产试运行，2006年6月26日完成全国推广。
该系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务以及每笔金额在规定金额起点以下的小额贷记支付业务。
小额批量支付系统采取批量发送支付指令，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。
电子支付2现代化支付系统PPT文档101页
31、只有永远躺在泥坑里的人，才不会再掉进坑里。——黑格尔 32、希望的灯一旦熄灭，生活刹那间变成了一片黑暗。——普列姆昌德 33、希望是人生的乳母。——科策布 34、形成天才的决定因素应该是勤奋。——郭沫若 35、学到很多东西的诀窍，就是一下子不要学很多。——洛克
电子支付2现代化支付系统
36、“不可能”这个字(法语是一个字 )，只 在愚人 的字典 中找得 到。--拿 破仑。 37、不要生气要争气，不要看破要突 破，不 要嫉妒 要欣赏 ，不要 托延要 积极， 不要心 动要行 动。 38、勤奋，机会，乐观是成功的三 素，但 是经过 统计学 和成功 人士的 分析得 出，乐 观是成 功的第 三要素 。
中国现代化支付系统概述
中国现代化支付系统概述中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和全社会提供资金清算服务的公共平台。
现代化支付系统是中国人民银行发挥金融服务职能的重要的核心支持系统，它的特点就是高效、安全、快捷。
截至2009年6月，中国人民银行已建成运行的系统有中国现代化支付系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。
经过近7年的建设发展，现代化支付系统已成为全球规模最大，功能最全，覆盖最广，业务最多的现代化金融服务基础设施。
中国现代化支付系统武汉城市处理中心通过国家处理中心连接着全国银行所有营业网点，承担着全省异地、同城资金的汇划业务。
中国现代化支付系统运行安全稳定，业务快速发展。
2009年，武汉地区支付系统共处理支付业务1760万笔，金额22.12万亿元，笔数和金额同比分别增长15.47％和16.43％，交易金额为湖北省2009年GDP的17.24倍，为社会提供了安全、高效的跨行跨区域支付清算服务。
此外，中国现代化支付系统陆续开通了许多与百姓日常生活密切相关的业务，为社会公众办理网上支付、电话支付、跨行跨地区存取款等业务，提供全天候的支付清算服务。
中国现代化支付系统正以其公益性、安全性、便利性，日益贴近日常生活和经营活动，在国民经济和金融发展中发挥了“央行支付，中流砥柱”的作用。
Ⅱ中国现代化支付系统的作用及功能一、中国现代化支付系统的作用（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。
社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。
支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。
中国现代化支付系统是现代经济的血脉。
大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。
通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。
（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。
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中国未来支付清算体系
支付系统与电子联行系统 支付系统与人民银行全国联行 支付系统与同城清算系统 支付系统二期与一期工程的关系
未来支付清算体系
通过现设现代化支付系统，将逐步形成一个以现 代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础， 各地同城票据交换所为补充的中国支付清算体系。
支付系统二期与一期工程的关系
支付系统一期工程建设存在的问题
1. 建设时间跨度长，8年抗战，设备已落后； 2. 中方未撑握核心技术； 3. 中国经济、金融改革发生较大变化，不能满足现实需求。
如何建设支付系统二期工程
1. 完善需求； 2. 自主开发； 3. 先大后小； 4. 边建边用。
中国现代化支付系统的体系结构
支付系统与人民银行全国联行
在支付系统的建设推广过程中，全国联行仍需保留；
大额实时支付系统和小额批量支付系统推广到全国时， 即取消全国手工联行。
支付系统与同城清算系统
同城清算系统存在的问题
1. 分散开发建设，造成资源浪费； 2. 模式多样，业务处理不规范； 3. 存在支付风险隐患。
支付系统要逐步取代同城清算系统
是金融体制改革的必然要求
在建立和完善金融市场的过程中，证券市场等金融市场空前发展。 金融市场交易资金量大、资金结算和清算的时效性强，需要银行提 供更加灵活、快捷的资金汇划和清算服务。建立现代化支付系统， 有利于更好地支持金融市场的资金清算；同时适应加入WTO的需 要，提高我国银行业的竞争能力。
是中央银行进一步发挥职能的内在需要
演示文稿中国现代化支付系统完全版
（优选）中国现代化支付系统完全版
中国现代化支付系统
第一讲 支付系统的总体框架
第二讲 大额实时支付系统 支付系统运行控制 支付系统业务标准
第三讲 清算账户管理系统 人民银行内部转账业务 同城轧差净额业务 行名行号管理
第四讲 日间透支计息和支付业务计费 支付系统与相关系统的接口 支付业务差错和异常情况的处理
支付系统与电子联行
电子联行系统目前存在的问题
1. 仅处理贷记业务，业务种类单一； 2. “天地对接”没有完全实施到位，速度仍较慢； 3. 未与金融市场有机结合，不能有效支持货币政策的实施； 4. 运行不够稳定，设备老化，故障时有发生。
电子联行向支付系统的平滑过渡
1. 支付系统逐步取代电子联行； 2. 支付系统建成运行到哪个城市，该城市电子联行停止运行； 3. 在NPC与EIS主站之间建立业务转换中心； 4. 在支付系统端设有EIS业务专用报文。
央行建设运行电子联行系统
89年起央行建立电子联行，目前 通汇网点1924个，入网金融机构 20000多个
3、系统结构紊乱，清算帐户 分散，支付数据信息不集中， 不利于金融监管； 4、未与金融市场等相关系统
商业银行相继建设行内汇兑系统 同城票据交换所
连接，不能有效支持中央银行 货币政策的实施。
2500个县级以上城市建立同城票 据交换所，每天1-2场
商业银行综合业务系统 商业银行行内汇兑系统
农村信用联社系统 全国银行间外汇交易系统
连接商品交易和社会经济活动的“大动脉”。建设现代化Fra bibliotek付系统的指导思想
要有利于更好地发挥中央银行支付清算服务职能的 作用，主要为跨行提供快速、高效、安全的支付清 算服务；
要有效支持中央银行货币政策的实施和金融监管； 要有利于防范支付风险，提高商业银行的流动性，
并确保支付的最终清算； 系统设计开发立足现实，面向未来，扩展方便，做
人民银行改进和完善金融服务的重要内容，同时还可以有效支持 货币政策的实施和金融监管的加强，有利于防范支付风险。
建设现代化支付系统的作用
中央银行履行支付清算职责，改进支付清算服务重 要的核心支持系统；
我国加入WTO，连接国内商业银行和外资银行的 重要枢纽和桥梁；
适应现代科技发展要求，促进网上银行、电子商务 发展的重要基础平台；
建设现代化支付系统的意义和作用
建设现代化支付系统的迫切性 建设现代化支付系统的作用 建设现代化支付系统的指导思想 中国未来支付清算体系
加快建设现代化支付系统刻不容缓
是社会主义市场经济发展的客观需要
建设社会主义市场经济，城乡经济空前发展，企业间的经济往来日 益频繁，资金流量日益扩大，要求银行为其提供优质的支付清算服 务。建立现代化支付系统有利于为城乡经济的发展创造良好的外部 环境，加速社会资金周转。
第一讲
支付系统的总体框架
支付系统的总体框架
中国支付清算的现状及存在的问题 建设现代化支付系统的意义和作用 中国现代化支付系统的体系结构 支付系统支持商业银行间的支付清算 支付系统与中央银行会计集中核算系统 支付系统与国库会计核算系统 支付系统支持货币政策实施的功能 支付系统的监督管理功能 支付系统的风险防范机制 支付系统的总体实施计划
为规范业务处理，防范风险，节约资源，统一运行维护支付清算 系统，中国人民银行办公厅于2000年发出通知。 1. 支付系统城市处理中心覆盖同城业务; 2. 停建同城清算系统,已建的保障稳定运行,但不得更新改造; 3. 支付系统到该城市,即取代其同城清算系统; 4. 个别比较规范的同城清算系统,经批准可以与支付系统城市处理中 心连接。
中国支付清算的现状及存在的问题
现状
存在的问题
大力推广“三票一卡”,实现支付 工具票据化
1、缺乏有效支持银行间支付
建 跨 业分立行银行手相行别工互仍设置联转保，行汇留分系（）级统人管民理银，行行、内少通数汇商、清 速 2存、算 在度支的 支慢付，现 付风资代 风险化险金防公隐在范共患途机平；时制间台不长，健支；全付，
系统总体结构 主要应用系统 支撑的支付工具 系统参与者 清算账户管理 会计科目的设置和资金清算 系统运行时间管理
支付系统总体结构
NPC 国家处理中心 备份处理中心
EIS全国处理中心
CCPC 城市处理NP中C心
上海 上海
中央债券簿记系统 央行债券发行系统
央行公开市场业务交易系统
ABS县级处理工作站 中央银行会计核算系统 央行国库业务处理系统