融资担保行业发展与运营模式探索

成长假设
反应企业对组 织与能力的看 法与建设
七 融资性担保机构的风险理念
（一）风险第一是担保机构发展的永恒主题
风险客观存在 风险等于市场机会 识别是核心，管理是必备手段 在现有的信用体系中识别、在现有的法律体 系中管理，是担保机构经营环境的最大挑战
七 融资性担保机构的风险理念
（二）理论风险和实际风险有本质区别
融资性担保行业发展与运营模式探索
瀚华担保股份有限公司
一 融资性担保机构的存在基础
融资服务中小微型企业
准公共属性 准金融属性
次位性经济主体
二 融资性担保机行构业的存概在况价值
两类需求
中小企业 银行机构
借助信用担保 借助信用担保
完成贷款
中小企业1000多万户， 每家需求300万元，合计 30万亿 个体工商户3452万户， 每戶需求10万元，合计 34.5万亿 潜在需求合计超过30万 亿
九 瀚华担保的探索与实践—基本概况
2004年7月成立 注册资本金20.955亿元 15家省级机构 团队成员930人 担保客户超过4000余家 信贷市场AAA-级信用担保机构 中国驰名商标
九 瀚华担保的探索与实践—公司特点
全国性机构网络布局 专业团队，经验丰富 现代化企业治理结构 唯一一家全国工商联支持指导担保机构
动态
可识别 可控制 可转化 可承担
七 融资性担保机构的风险理念
（三）风险管理的四个重要环节
分析 化解
控制 承担
七 融资性担保机构的风险理念
（四）风险管理的四关键四重要
生产企业关键是成长判断 商贸企业关键是控制过程 客户准入关键是七选三管 保前关键是真实尽职调查
四关键
四重要
软信息比硬信息重要 专业化比多元化重要 商业模式比行业重要 判断管理者比分析企业重要
2、行业作用大
信用平台的良好延展性 服务更加贴近中小企业 完善金融体系的重要补充
五 融资性担保机构的发展趋势
行业进入调整、变革、整顿、提高的历史机遇期
7000 6000 5000 4000 3000 2000 1000
0
2914 2005
信用担保机构发展趋势图
3366
3729
4247
wk.baidu.com
5547
八 风险识别与尽职调查
（二）原 则 双人调查 实地查看 重点分析 真实反映
八 风险识别与尽职调查
（三）内 容
真实性 还款来源 反担保措施 对小企业的调查没有标准，只有方法！
八 风险识别与尽职调查
（四）心 态 永远要坚持客观公正 善于沟通、乐于合作 用自己的眼睛去观察 用自己的头脑去思考 不要被客户牵着走
四 融资性担保机构的发展现状
30.52% 0.48%
69%
7家（21%） 26家（76%）
四 融资性担保机构的发展现状
数量 ■2011年担保行业全行业有企业约8000家，其中1600家为国有担保公司，3800家 担保公司注册资本超过1亿元，34家注册资本超过10亿元。 ■2011年担保行业全行业业务收入280亿元，实现净利润100亿元，提取准备金 500亿元，全行业服务的客户数量达到18万户，其中中小客户为16万户。 质量 ■60%以上的担保机构缺乏盈利条件，30%左右的担保机构报告亏损，只有不到 10%的机构运营良好。 ■普遍缺乏可持续的商业模式。
九 瀚华担保的探索与实践—核心理念
标准化
流程化 规模化
信用 简单 快乐
12
规范化 集约化
九 瀚华担保的探索与实践—规划发展
三年规划
资本金 50亿元
分支机构 200家
团队成员 3000人
业务规模 600亿元
不良率 1%以内
实现上市
22
六 融资性担保机构的运营模式
担保机构运营的关键要素
公
战
组文人风资
司
略
织化才险金
治
规
架建支授管
理
划
构设撑权理
六 融资性担保机构的运营模式
反应企业的 竞争性价值 主张与选择
商业模式
合作模式 盈利模式
反应企业的 合作性价值 主张与选择
行业定位 市场目标 财务追求 竞争行动
战略规划
组织能力
组织架构 管理能力 制度文化 动态学习
发放贷款
目前全国信贷规模约50万 亿，其中中小企业、小微 企业信贷不足10万亿，还 有20万亿市场空间
三 融资性担保机构的政策环境
中国银监会监管，已发布《融资性担保公司管理暂行办法》及8个配 套发展文件，行业更加规范。 国务院《产业结构调整指导目录（2011年本）》将信用担保服务体 系建设列为鼓励发展行业。 国家税收优惠和财政补贴政策力度不断加大
八 风险识别与尽职调查
首先，有企业整体形象
其次，论证关注部分
厚书读薄
薄书读厚
看本质！看真实面目！看赖以生存的条件！
八 风险识别与尽职调查
（一）职 责 客观描述企业，充分揭示企业重要信息，减 少信息的不对称风险一旦被发现就可能不再 是风险 提出自己的对风险的判断及操作思路，供公 司决策者决策最终需形成报告
6030
2006
2007
2008
2009
2010
年度
（注：2010，2011年数据仅包含融资性担保机构）
6473 2011.5
1400 1200 1000 800 600 400 200 0
数量 增加量
六 融资性担保机构的运营模式
担保机构的运营复杂性 担保行业的金融属性决定复杂性 运营管理水平决定担保公司的未来 担保公司运营是资本、人才、管理等要素有机组合与运用
四 融资性担保机构的发展现状
“三弱两大”的行业特征
1、行业地位弱
从属性经济主体 有名无实的金融
2、综合实力弱
3、生态环境弱
商业模式没有充分认知 信用能力没有充分认可 行业价值没有充分认同
资本规模小
高级人才缺
盈利能力差
1、市场需求大
中小微企业资金缺口大 银行谨慎经营更需要 三方合作促交易达成