7篇5章--高科技创业贷款

第五章高技术创业贷款审查

一，上高科技创业贷款

（一）定义

高科技创业贷款指开发银行至风险投资公司提供，从风险投资公司到多中小型高科技业务或项目进度投资中长期贷款。

（二）影响

建立高科技创业贷款就是要充分发挥政策性金融的指导作用，支持中小型高科技企业的技术创新并支持中小型高科技企业的发展开始和发展。

（三）用户目标受众和范围

高新技术创业贷款用于注册资本不少于2000万元的从事高科技项目投资的国内风险投资公司。高科技创业贷款这是一项基本建设贷款，主要支持信息，生物医学，能源，材料，环境保护和资源综合利用，农业，交通，制造业，建筑，纺织等行业的高科技项目。

二，评论报告准备要求

高科技创业贷款审查的内容和格式，要求与普遍贷款审查报告相同，特殊要求如下：

（1）借款人审查

1.变化

增加审查运作机制。主要包括借款人的项目培育，投资组合策略，投资决策程序，投资管理，投资退出，风险控制，激励与约束，财务管理等业务运作机制。

在“借款人财务会计信息表”中将“销售收入”更改为“投资收入”，然后添加“投资收入增长率”列。

2.特殊要求

（一）借款人应为国内风险投资公司或注册资本不少于2000万元的从事高科技项目投资的风险投资基金；

（二）现有企业为借款人的，企业的资产负债率一般不超过30％；

（2）项目风险审查

1.变化

（1）投资项目审查

添加以下内容：根据种子期，成长期和成熟期的列表，显示了要在项目中投资的企业（项目）的名称，计划投资，计划贷款额以及投资组合的比例。分析投资组合的合理性和投资组合的技术含量。

（2）基金风险审查

待投资项目的总投资显示在种子期，成长期和成年期列表中。

（3）市场风险评估

新增内容：了解本地风险投资行业的发展以及借款人所在地的政策环境和软市场环境。对借款人的市场定位，发展前景和市场空间进行定性判断。

（4）财务风险审查

借款人投资的项目分别执行财务分析。添加到指标股本回报率分析。

在在现金流量分析中，引入了风险系数，其中：

①短期货币资产操作（收益率15％，风险系数0.2）

②股权投资

种子期（预测现金流量需要乘以风险系数0.6-0.8）

成长期（预测现金流量需要乘以风险系数0.4-0.6）

到期期限（预测现金流量需要乘以风险系数0.1-0.3）

战略投资（预测现金流量需要乘以风险系数0.1-0.3）

2.特殊要求

（1）使用国家开发银行贷款投资不少于5个项目，要求种子和成长项目投资不超过贷款总额的60％；原则上，单个项目的投资额不超过贷款总额的20％；国家开发银行贷款投资的单个项目金额不超过公司总投资的70％。

（2）高科技创业贷款的使用仅限于信息，生物医学，能源，材料，环境保护和资源综合利用，农业，运输，制造，建筑和纺织等行

业的高科技项目。

（3）贷款申请限额不超过借款人的有效净资产50％。贷款期限不超过8年，宽限期可以实施3-5年。

（3）信用结构审查

企业信用，增加股权退出机制。风险投资公司承诺通过股权转让或挂牌方式撤回其投资项目的股权时，应当提取其股权价值的30％（包括：流通股按上市发行价计算，法人股按以下方式计算）：每股净资产，并按每股转让价格计算转让权益）应存入我行指定资金账户，作为我行偿还贷款的担保。提取的资金不得超过当年的还款额，或者允许企业将提取的这部分资金用于提前还款。

添加描述“地方政府对借款人的优惠政策（税收，激励机制等），对借款人投资的高科技公司的优惠政策和上市建议，对借款人进入资本市场运作的协调和支持，以及对地方政府的财政补贴。项目。”

添加描述“借款人投资的高科技企业的上市前景和获利能力，以及借款人’自身的资本市场运作能力。”

（4）汇总表

高科技创业贷款摘要表的格式如下：

注意：①政府财政：

当政府财政资金用作对借款人的补贴和还款时，格式如下：

②行业主管部门：

当行业主管部门的手续费收入用作借款人的补贴资金时，格式如下：