出口信保介绍

出口信用 保险流程 控制 方法
资信调查
审批限额
出口申报
可损通知
可损通知 及索赔
赔付及 追偿
客户信息 管理技术
客户信用 分析技术
应收账款管理技术
健全出口信用管理制度
客户资信管理制度 客户授信制度 应收账款管理制度
建立在出口信用保险基础上的出口信用管理机制
有效销售额 增长 最终目标利润 增加 现金流量 的增加
中 国 信 保 系 列 产 品
保业务
信 保险 信 保险 保险 保险
保 保
保险责任范围
买家风险） 商业风险（买家风险） 国家风险） 政治风险（国家风险） 买方所在国禁止汇兑 买方所在国禁止进口 买方所在国撤销进口许可证 买方所在国或第三国 颁布延期付款令 买方所在国发生战争、 买方所在国发生战争、内 叛乱、革命、 战、叛乱、革命、暴动等 其他买卖双方无法控制的事件
出口商的困境
• • • • 对买家“了解”有限， 对买家“了解”有限，难定应否放账及放账额度 买家拒收货物、 买家拒收货物、收货后拖欠货款 资金周转不足 结算方式保守——订单减 ——订单 结算方式保守——订单减少
出口信用保险简介
出口信用保险作为国际通行做法，是世界各国用来 出口信用保险作为国际通行做法， 支持本国产品出口的一项政策性措施， 支持本国产品出口的一项政策性措施，其目的在于 通过国家承担收汇风险来鼓励企业扩大出口 已有80多年的发展历史； 80多年的发展历史 已有80多年的发展历史；支持的出口贸易占了全球 整体出口贸易的15% 欧洲国家的平均比例是20% 15%； 20%整体出口贸易的15%；欧洲国家的平均比例是20%25%，个别国家甚至达到了40% 25%，个别国家甚至达到了40% 符合WTO有关规定， WTO有关规定 符合WTO有关规定，是政府利用经济手段支持本国 出口的重要措施
控制风险 创造价值 ---出口信用保险介绍 ---出口信用保险介绍
中国信保 河南分公司 王寒
基本内容
信用风险与出口信用保险 ——为什么选择出口信用保险 出口信用保险的操作流程 ——如何使用出口信用保险 出口信用保险的应用机制 ——怎么才能用好出口信用保险
信用风险周期
融资
资金压力
事
寻找买家 签订销售合同
新修订的《外贸法》 新修订的《外贸法》： 1. 出口信贷 2. 出口信用保险 3. 出口退税 是我国支持外贸出口的三大政策。 是我国支持外贸出口的三大政策。 出口信用保险的功能不断强化：2009年 出口信用保险的功能不断强化：2009年，全国承保规 模超1000亿美元 模超1000亿美元 。
与商业保险的区别
分析
拒收情况发生较多的地区往往海关退运手续繁 琐 土耳其海关监管期， 土耳其海关监管期，印度买家弃货证明 进口商的惯用伎俩：以海关罚没、限制进口、 进口商的惯用伎俩：以海关罚没、限制进口、 无法退运等为由要挟降价
贸易保护主义、交易信息不对称！ 贸易保护主义、交易信息不对称！
尼日利亚D/P条件下收汇常无保障 条件下收汇常无保障 尼日利亚
几个特殊国别的风险提示
南亚开证银行信用风险 印度拒收风险 尼日利亚D/P条件收汇常无保障 尼日利亚D/P条件收汇常无保障 D/P
南亚开证银行信用风险
统计数据 近年来我公司处理的LC结算方式的赔案 近年来我公司处理的 结算方式的赔案 孟加拉、印度两个国家赔案个数占LC 中，孟加拉、印度两个国家赔案个数占 结算方式赔案总数的35％。孟加拉开证银 ％ 行信用问题尤为突出。 行信用问题尤为突出。
Baidu Nhomakorabea
前
研发、生产或采购、 研发、生产或采购、 加工
事 中 事后
出运 收汇
进口国国家风 险；买家资信
产品质量， 产品质量，技 术是否满足进 口国标准
进口国外汇 管制， 管制，政治 风险，关税、 风险，关税、 技术壁垒； 技术壁垒； 买家支付风 险
信用风险管理的核心
评估买家(短期)偿债能力和意愿 评估买家(短期) 监察风险变化， 监察风险变化，采取措施降低损失
• • • • •
唯一性 非赢利性 政策性 覆盖面广，体现外交政策：CUBA、苏丹、缅甸 覆盖面广，体现外交政策：CUBA、苏丹、 仅为法人服务
中国信保提供的服务
信用管理 外延产品
风险规避 银行融资
形式产品 核心产品
业务流 程规范
安全
支持赊销
客户 管理
资信服务
主要险种有哪些？ 主要险种有哪些？
短期保险业务 信用期限1年以内） （信用期限1年以内） 业保险 信用 保险 保险 保险 期业务 （信用期限 1 年） 保险
市场部 积极开拓市场 争取优良客户
客户信 用管理
应收账 款管理
财务部 融资便利 呆、坏账减少
建立 信用管理部门 投保 出口信用保险
实施 信用管理制度
控制 出口交易过程环节
中国信保的观点
规避收汇风险应主要依靠强有力的出口信用管理机制， 规避收汇风险应主要依靠强有力的出口信用管理机制， 而不是靠哪种支付手段。 而不是靠哪种支付手段。 真正影响收汇是一个流程，它由多个关键因素构成 真正影响收汇是一个流程， （付款方式 、买方资信、合同其他条款、合同执行 买方资信、合同其他条款、 各环节以及其他可变因素控制等）。 各环节以及其他可变因素控制等）。 必须通过完善的出口信用管理机制来防范信用风险， 必须通过完善的出口信用管理机制来防范信用风险， 充分利用金融工具是十分必要的。 充分利用金融工具是十分必要的。
中国出口信用保险公司简介
直属于国务院、国有独资、 直属于国务院、国有独资、政策性保险公司 成立于2002 12月18日 正式加入WTO一周后) 2002年 WTO一周后 成立于2002年12月18日(正式加入WTO一周后) 以保本经营为基础， 以保本经营为基础，以支持出口为目的 国内出口信用保险业务的唯一承办机构 贴近市场的运作，推进“走出去” 贴近市场的运作，推进“走出去”战略的实施 目前出口企业的投保情况
分析及建议 尼日利亚银行在D/P方式下经常违规操作 尼日利亚银行在 方式下经常违规操作 外汇短缺，购汇困难， 外汇短缺，购汇困难，影响进口资金筹措 银行、 银行、海关腐败 当地进口及退运手续繁琐， 当地进口及退运手续繁琐，建议事先了解并选 择信用相对好的银行控制货权
建议 这些国家是部分产品的主要市场， 这些国家是部分产品的主要市场，出口商不可 因噎废食” 能“因噎废食”； 由于这些国家外部经济环境比较脆弱， 由于这些国家外部经济环境比较脆弱，买家的 还款能力主要取决于当地市场的兴衰， 还款能力主要取决于当地市场的兴衰，因此在 进行贸易前可适当了解出口产品在进口国的市 场行情； 场行情； 必要时关注买家的“下家” 必要时关注买家的“下家”
买方破产或无力 偿付债务 买方拖欠货款 买方拒收已出口 的货物
出口信用保险的操作
出险索赔 出运申报+ 出运申报+缴纳保费 申请买家信用限额 投保
典型案例
美国著名的老牌企业，上市公司，1928年成立。2003年销售规模4.3亿美元， 美国著名的老牌企业，上市公司，1928年成立。2003年销售规模4.3亿美元， 年成立 年销售规模4.3亿美元 98%从中国采购 采购量为2亿美元。在中国共有11个供货商，只有一家投保。 从中国采购， 11个供货商 98%从中国采购，采购量为2亿美元。在中国共有11个供货商，只有一家投保。 2004年 我公司发现该买家出现不良信号：2003年大幅度亏损 年大幅度亏损； 2004年5月，我公司发现该买家出现不良信号：2003年大幅度亏损；股价一年 来持续走低， 年前的8美元降到1美元，自有资本很大，但大多为无形资产， 来持续走低，由1年前的8美元降到1美元，自有资本很大，但大多为无形资产， 易缩水； 易缩水； 2004年8月调查得知，买家没有提交2004年财务报表，有形净资产为负值，多 2004年 月调查得知，买家没有提交2004年财务报表，有形净资产为负值， 2004年财务报表 则地下水污染诉讼，高风险； 则地下水污染诉讼，高风险； 通知被保险人，并未引起被保险人重视，但此时已经出现货款拖欠； 通知被保险人，并未引起被保险人重视，但此时已经出现货款拖欠； 月通报商务部，商务部召开专门会议，我公司成立专案小组； 9月通报商务部，商务部召开专门会议，我公司成立专案小组； 近期申请破产保护，在全国范围内拖欠货款7000多万，我公司可损800多万； 7000多万 800多万 近期申请破产保护，在全国范围内拖欠货款7000多万，我公司可损800多万； 供货商纷纷将所有业务投保。 供货商纷纷将所有业务投保。 原因：收购失败；为维持营业规模，不惜高息借款。 原因：收购失败；为维持营业规模，不惜高息借款。 风险信号：大幅度亏损；股价下跌；CEO更换 管理层决策失误…… 更换； 风险信号：大幅度亏损；股价下跌；CEO更换；管理层决策失误……
印度拒收风险
近年来印度买家拒收案件占我司所有拒收 案件的12％，仅次于美国买家拒收案件18％ ％，仅次于美国买家拒收案件 案件的 ％，仅次于美国买家拒收案件 ％ 的比例。我司亚洲地区可损案件中， 的比例。我司亚洲地区可损案件中，印度居第 的案件属于买家拒收， 二，且70%的案件属于买家拒收，并且以市场 的案件属于买家拒收 价格下跌、 价格下跌、产品质量不符等为借口迫使国内出 口商降价。 口商降价。
除了信用保险本身的功能，我们应看到： 除了信用保险本身的功能，我们应看到： 保险费可以转嫁 新增的出口收益> 新增的出口收益>成本支出 利用信用险可以降低融资成本
买方拖欠的“前期征兆” 买方拖欠的“前期征兆”：
付款变慢，出现拖延； 付款变慢，出现拖延； 违背已有的付款承诺； 违背已有的付款承诺； 突然或经常更换银行； 突然或经常更换银行； 以不合理的价格在当地倾销货物； 以不合理的价格在当地倾销货物； 突然大额进货； 突然大额进货； 改变付款方式； 改变付款方式； 多次联系留下口信不回复； 多次联系留下口信不回复； 未经许可退回有关单据； 未经许可退回有关单据； 未经许可退货…… 未经许可退货
谢谢！ 谢谢！
风险评估+ 风险评估+风险跟踪
出口企业信用成本
△坏帐成本（企业销售后无法收回的货款） 坏帐成本（企业销售后无法收回的货款） △机会成本（由于信用政策保守，无法扩大销售所造成的商业 机会成本（由于信用政策保守， 机会损失） 机会损失） △管理成本（所有与应收帐款有关的费用，包括客户调查费用 管理成本（所有与应收帐款有关的费用， 收帐费用、 应收帐款监管费用 、收帐费用、内部与应收帐款 有关的办公费用等） 有关的办公费用等） 未收汇时销售人员的心理压力) △心理成本 (未收汇时销售人员的心理压力)
（三）出口信用保险的应用机制
出口贸易全过程环节控制 出口信用管理制度健全 出口信用管理部门的设置 (新飞电器)
出口贸易全过程环节控制示意图
贸易 环节
接 触 谈 判 客 户 签 约 发 货 收 款 失 败 收 款
信用管 理内容
选 择 客 户
确定信 用条件
履 行 保 障
跟 踪 管 理
早 期 催 收
危 机 处 理