保险新人必要掌握的18个保险知识点

保险新人必要掌握的18个保险知识点

1购买保险的人有顺序之分吗

客观的来说，答案不唯一；如果从专业的角度建议考虑的话，先大人、后小孩和老人，先第一家庭支柱，再第二家庭支柱。中年人作为家庭支柱，如果自己倒下了，老人的赡养、孩子的教育将面临精神和物质双需求的严峻考验，那么整个家庭将受到严重、甚至毁灭性的打击。如果孩子和老人万一发生风险，孩子和老人还没保障就是麻烦事，所以，在预算充足的情况下，建议家庭每一位成员都要购买，不单要买，还要保障全、保额要做足。

2购买保障还是理财

答案不唯一，从专业角度来讲，先保障后理财。对于普通的家庭，回归保障是万全之策，有了充足的保障以后做理财即可。如果客户是亿万富翁，也可能理财最适合他，比如终身寿或者养老年金。

3儿童应该购买多少意外险保额

按中国保监会规定，10周岁以下的未成年人累计身故保险金额不得超过人民币20万元；10至17周岁的未成年人累计身故保险金额不得超过人民币50万元。若未成年被保险人的保险金额超过上述规定，则以上述规定的保险金额为限。

4投保年龄计算公式

投保年龄计算公式（投被保人年龄必须以户口本、身份证上显示的周岁为准）

1)当起保日期在生日之前：年龄=投保当年年份-出生年份-1；

2)当起保日期在生日之后：年龄=投保当年年份-出生年份；

3)如发生起保日期与生日为同一天，线上投保产品按后者计算。部分线下纸质投保产品可以进行生日单追溯，一般可以追溯3到5天，长则3个月（不同保险公司不同要求）。

5购买重疾险有保额限制吗

严格角度来说有保额限制，各家保险公司一般设置免体检保额，根据不同的年龄不同的要求，从市场上常卖的重疾来看，0到40岁通常是50—80万免体检保额，40岁—45岁30万免体检保额，46—50岁免体检额度20万，51—55岁免体检额为10万，56岁以上通常要求体检才可以购买重疾。

在购买保险的时候，如果自己身体没什么问题，可以体检，可以在该家保险公司购买更多的保额。

如果不想体检，又想买到更高的保额，建议可以组合多家保险公司产品给客户搭配。

6购买年金、终身寿的保费以及领取受限制吗

不同保险公司对购买的保费有所限制要求，个别的保险公司对购买的保费不做上限。

年金险受20%领取限制，终身寿险分红产品不受20%领取限制。

7受益人和被保人均身故、保单权益怎么划分

在被保人和受益人均身故的情况下，且没有顺位受益人，按照继承法来定；如果长期保单可以填写受益人，切记投保的时候不要嫌麻烦，建议客户填写指定的受益人，第一顺位、第二顺位，第三顺位等，另外受益比例也要写好，尽量避免存在潜在的法律程序纠纷。如果被保人和受益人同时死亡，不能确定谁先身故时，认定受益人在前，不然就失去了购买保险的最终目的。

8观察期内罹患条款疾病怎么赔付

观察期内罹患疾病的话，保险公司通常是不赔付的，只有个别的公司在个别的产品上加以说明除外该责任，其余责任继续有效。比如工银安盛御享人生、工银安盛御享颐生就是等待期内罹患疾病合同不终止，只是除外该罹患疾病。

9重疾种类越多越好吗

重疾种类多不一定就好，保监会和银保监会规定的前25种重大疾病高发率达95%以上，后边的很多重疾种类在国内是不常见的，在不加价的情况下，有当然是好事；重点要看轻症和中症里面是否涵盖高发的疾病种类比如高发的极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型急性心肌梗塞、轻微脑中风、微创冠状动脉搭桥手术（微创冠状动脉旁路移植术）、这四大高发轻症是必保的6种重疾疾病与之相对应的疾病。也是高发的疾病，另外视力严重受损、主动脉手术、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）等发病率也是很高的疾病种类。

10重疾赔付过后身故还可以赔付吗

市场上大部分产品均是首次赔付重疾后，身故价值降低为0，不过也有个别的产品也还可以赔付，比如泰康人寿乐安心重疾险，就是身故赔付保额后，再次身故依然可以赔付保额，不过保费偏贵一些。

11重疾赔付后还可以赔付轻症责任吗

大部分重疾赔付重疾保额以后，现金价值为0，也有部分产品重疾赔付过后，轻症还是可以赔付的，比如中意人寿悦享安康、泰康人寿乐安心。

12重疾赔付后，还可以返还总保费吗

市场上大部分重疾产品都是在赔付重疾后，现金价值降低为0，不过也有一部分重疾产品赔付重疾保额后还可以返还总保费的产品，比如信泰人寿百万健康、信泰百万无忧重大疾病保险等。

13罹患重疾险中的脑中风但是没留后遗症可以赔付吗

市场上大部分重疾产品的定义是后遗症之后才能赔付，有个别的产品也可以赔付，比如恒安标准臻爱健康就是对该责任定义的比较宽松。

14有社保还用商业保险吗

社保是有起付线的，起付线以下是不赔付的，自费药是不报销的，高级病房不报，可以报的还需要按照一定的比例报销，实际上只能解决30%—50%之间的费用报销。如果需要一些严重的疾病，需要很多的医药费，社保报销不了的需要商业保险老报销，是一个互补的作用。比如重疾险，重疾是确诊就赔付的，不但可以解决康复费、疗养费还有收入损失等费用。

15投保告知选项没问到怎么勾选

不同的产品告知选项通常都是不一样的，告知里面问到了就需要告知，选项没有问到的可以不用告知，可以理解为有限告知。如果是日常的发烧感冒吃药治愈，且没引起并发症，通常可以忽略不计。如果有甲状腺结节、乳腺结节等疾病问题购买重疾和医疗以及寿险都是需要告知的，目前有不少产品可以在线智能核保，核保通过即可在线投保，如果不能通过可以尝试线下核保的产品。

16宝宝还没入户口本、没身份证怎么投保

刚出生的婴儿很可能没来得及上户口，只有出生证明又想购买保险怎么办，这个时候在投保填写身份信息时可以选择其他选项，如果没有其他需要更换选择产品，如果孩子只有户口本没有身份证，可以在选择身份信息上选择户口本的选项，如果没有户口本的选项也可以选择身份证的类别，户口本上的身份证号就是身份证号，有效期可以选择推迟18周岁。比如2020年1月1日出生的，身份证有效期可以选择到2038年1月1日。特殊的保险公司产品要求会对此日期有所不同，具体按照各家保险公司产品的投保规则为准。

17购买保险要看公司吗

购买保险可以先考虑保险责任以及自己可以接受的价格范围，再考虑保险公司；保险产品理赔的话是在国内都是可以通赔的，而且保险公司在国内是不允许轻易倒闭的，详细见保险法89—92条明文的规定。保险公司在国内的数量截止2019年的年初，寿险公司最起码有96家，财险公司100多家，有中资保险公司、合资保险公司，也有外资保险公司，能成立保险

公司股东背景都不小；

另外附加一点：要看人品

我们不论是从业保险行业也好、还是没有从业保险行业也罢，除了掌握基础的知识以外，做人一定要正直，一定要讲究诚信、有远大的理想抱负、博大的情怀、有宽容以及一颗善良的心。只有这样发，才能对自己和客户负责，才能走的更加长远，才能更好的提供优质的服务给客户。