银行(信用社)关于冒名贷款排查情况的自查报告

银行（信用社）关于冒名贷款排查情况的自查报告省联社xx办事处：

为了加强信贷管理，规范信贷操作程序，防范信贷风险，扎实做好冒名贷款排查工作，按照陕农信联社办〔2009〕75号转发《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》精神，我们联社从3月31日开始至8月31日结束，利用五个月时间，对全辖今年底存量贷款进行了一次全面核实。现将自查情况报告如下：

一、基本情况

我县联社下辖14个农村信用社、1个营业部、3个分社，现有职工158人，其中，信贷管理人员5名，客户经理52名。今年末全县信用社共有贷款27520 笔，金额48718万元，平均每位客户经理管理529笔贷款。其中：农户贷款27426笔，金额36141万元；社团贷款3笔，金额4000万元；贴现9笔，金额7000万元（元月份已收回）；公司类贷款14笔，金额1519万元；助学贷款68笔，金额59万元。2009年（核对前）收回贷款2546笔，金额8756万元，应核对贷款24974笔，金额39962万元，实际核对笔数19340笔，金额35809万元，按金额核实率为89.6%。

二、排查方法

此次排查核对方法是信用社自查与联社督查、信贷员上门与借款人面对面核实，检查人与债务人电话核对，放款单位向借款人发电函和函证。主要对借款主体真实性、程序合规性、手续有效性等进行了核查。

（一）领导重视、精心组织。按照省联社对排查冒名贷款的工作要求,联社成立了由主任寇兴杰为组长，监事长郭永超、副主任燕定平为副组长，稽核审计部、业务发展部等部门负责人为成员的工作领导小组，办公室设在稽核审计部。各信用社也相继成立了相应的组织，明确分工,夯实责任。

（二）积极动员，认识到位。冒名贷款排查工作量大面广，牵扯到每个贷款户，既要计算欠息和填写本息余额对账单，又要抄列核实清单，还要与贷户逐户见面核准，是一项艰巨而复杂的工程。为此联社先后召开了3次信用社主任会议，专门安排督促排查工作，会上学习了上级关于冒名贷款排查文件和核对方法，要求通过对贷款的全面核对排查，摸清家底，找出信贷管理中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝信贷管理中违规违纪行为的发生，防范信贷风险。

（三）落实责任,谨防遗漏。为了保质保量完成排查工作。联社确立了“精心组织，突出重点，边查边收，及时追责”的工作原则，实行社主任负总责，信贷员及每个员工按照要求进行自查、自纠和互查的工作方法进行。信用社实行划片包干，坚持“谁核对谁负责”的原则，并填发借款单位（或个人）结欠本息余额对账单，通过上户与贷户见面，经贷户确认无误后，在余额对账单上签字（或指印）盖章，以示确认，落实债务。联社对各信用社的排查工作进行逐社检查，实行分级负责，责任到人。

（四）强化监督，检查到位。联社排查工作领导小组按照检查要

求，内外结合，对员工和借款户进行抽查。在检查中，联社班子成员进行了分工督导，联社主任**同志亲自带队，多次组织人员下基层督促核对排查进度,并抽掉稽核审计部三名同志专门进驻各社进行督促，逐社逐人核查其核对的笔数和金额，设立了“排查旬报”进行评比，并将排查情况以简报的形式下发基层以督促工作。核对期间，联社领导现场督办6人次，督办面100%，促进了核对排查工作的顺利开展。

三、排查结果

一是全辖在排查核对贷款工作中，坚持核对、催收与盘活相结合的原则。在核对过程中，共收回可疑类农户贷款197笔，金额585.12万元，利息106.49万元，公司可疑类贷款1笔135万元，利息18.93万元。盘活不良贷款436笔，金额2198.2万元。二是通过排查，对近年来发放的贷款做了一次较为全面的贷后检查和贷后回访，对部分不良贷款重新约定了还款计划。对一些陈旧贷款，延续了法律时效，保全了信贷资产。三是通过排查核对，摸清了资产底子，分清了贷款存在风险和可疑风险的类型，为今后在防险、控险方面积累了经验，为完善信贷管理制度和办法提供了依据。

全辖信用社对农户贷款、小额信用贷款、联保贷款、生源地助学贷款和公司类贷款的借款主体及用途的真实性，程序合法性、手续有效性进行了核查，看是否存在冒名贷款等问题。截止8月底全辖共核查贷款27520笔，金额48718万元，（其中：2009年核对前收回贷款2546笔，金额8756万元），核对面达100%，实际核对笔数19340笔，

金额35809万元，核实率为89.6%。

（一）借款主体的真实性。通过检查贷款客户资料信息、担保合同和资金去向，看借款主体与用款主体是否一致，有无相互转借农户贷款证和冒名贷款问题，特别是对办理时间集中和金额相同的多笔贷款，逐笔进行了上门核实或电话核对。对一些金额较大和办理了转贷或借新还旧的贷款，进行了重点检查，经查均符合借款主体资格，未发现不合规行为。

（二）程序的合法性和手续的有效性。核查贷款发放的操作程序，看借款申请及借款合同等有关资料，查阅各环节审批记录，看是否存在逆程序和违规行为。对程序操作中的瑕疵进行了重点检查和现场纠改。经查信贷管理到位、担保真实有效，签章符合规定，手续合规，未发现违规问题。

（三）贷款用途的真实性。对农户小额信用贷款和联保贷款是否真正用于“三农”，是否存在化整为零、转移用途和变相向其它行业发放贷款的行为进行了检查核实，采取先易后难，先近后远，先上户后电话的程序进行，通过逐笔清查未发现化整为零，弄虚作假和改变用途的行为。

四、存在问题

一是贷款排查核对工作由于时间紧，任务重，因部分借款人长年在外打工，死亡、绝户，下落不明，转回原籍，跨区，精神病患者，**服刑等情况，使一些陈欠（大部分是1996年以前的）贷款，暂时无法核对。二是点撤消后，全辖客户经理少，管户笔数多金额大，所

跨区域大，客户经理对自己所管贷款情况中，一些情况不明，使个别笔贷款暂时无法核对和清收。三是个别贷户认贷不认还（承认自己贷款，但不签字）。四是个别贷户装聋作哑有钱不还，核对时既不签名又不盖章。以上情况导致暂时无法核对贷款4634 笔，金额4152万元，占应核数10.4%。

此次核出冒名贷款共笔，金额万元（见附表），其中：顶名贷款笔，金额万元。借名贷款笔，金额万元，这部分贷款是1998年以前村干部名下贷款，其中：一部分是当时为了村上集体建校、拉电等公益事业所贷；另一部分是为了完成县（乡）镇两级分配的果林特产税、计划生育超生费、小麦地膜等用款所贷，现在大部分是新人不管旧事。

五、整改措施

（一）冒名贷款排查是一项长期的工作，对未核对的贷款我们要求继续核对和分类清收。1、对外出打工的部分贷款，由包片客户经理具体负责，利用逢年过节借款人回家的时机进行核对清收，落实债权，防止贷款债权悬空。2、对顶名贷款实行逐笔逐级追责，落实清收责任。联社、信用社分别建立顶名贷款责任人台账。按当时发放的审批环节逐级逐人追查责任，根据不同的责任采取不同的清收手段。一是根据顶名贷款形成的时间和风险程度，明确责任人的清收时限，严格进行考核，促进其清收。对未按规定时限收回的，将对责任人采取停岗、停薪等手段追责清收。二是根据顶名贷款的风险程度和损失程度，依据《省联社责任贷款损失赔偿制度》对责任人进行责任赔偿。